A pénznek nincs neme, de a befektetési döntéseinknek van – Tanulságok a Women’s Money & Mindset konferenciáról
A pénzügyi tudatosság és a befektetések világa hosszú évtizedekig férfidominált terep volt, ám a Women’s Money & Mindset Day rávilágított: a szemléletváltás nemcsak zajlik, hanem statisztikailag is kimutatható. A Biztos Döntés is részt vett az eseményen, ahol a pszichológiai gátak lebontása mellett a konkrét piaci adatoké és a szakmai kulisszatitkoké volt a főszerep.
Balogh Gabriella Portfolio Csoport társtulajdonosának és Szabó Balázs a HOLD Alapkezelő vezérigazgatójának nyitó gondolatai rögtön a realitás talajára helyeztek minket. A számok beszédesek: a hagyományos Portfolio konferenciák közönségének 90 százaléka, míg a HOLD privát vagyonkezelés ügyfeleinek 92 százaléka még mindig férfi. De ha a digitális térbe lépünk, a kép árnyaltabbá válik.
A HOLD Alapkezelő adatai szerint az online vagyonkezelési ügyfelek között a nők aránya már 26 százalék, és a legfiatalabb, 18–25 év közötti korosztályban ez az arány már 35-40 százalék felé közelít.
Érdekes görbe: míg a 20-as éveikben járók aktívak, a 40-eseknél látni a legnagyobb visszaesést, majd 60 felett ismét növekedésnek indul a női befektetők száma.
A tanulság? Soha nem késő elkezdeni – a HOLD legidősebb női ügyfele 92 éves. Szabó Balázs kiemelte: nincs képességbeli különbség, a kezelt vagyon átlag és medián értéke is szinte azonos. A különbség a fejünkben – a szocializációnkban – van.
A tanult tehetetlenség és a veszteség fájdalma
Almási Kitti klinikai szakpszichológus rávilágított, hogy a pénzügyi döntéseinket mélyen meghatározza, mit hoztunk otthonról. Míg az USA-ban a sikerbe vetett hit az alapvetés, itthon gyakran a tanult tehetetlenség dominál: elhisszük, hogy a mozgásterünket a születési körülményeink végleg kijelölték.
A befektetéseknél a legnagyobb gát a veszteségkerülés. Pszichológiailag egy egységnyi veszteség 2-3-szor jobban fáj, mint amekkora örömet ugyanekkora nyereség okoz. Emiatt a nők hajlamosabbak tovább maradni egy rossz befektetésben (megbánás-elkerülés), csak hogy ne kelljen realizálniuk a kudarcot.
Itt jön képbe az úgynevezett Pygmalion-hatás: ha elhisszük magunkról (vagy a környezetünk elhiszi rólunk), hogy képesek vagyunk rá, megváltozik a teljesítményünk. Az önbecsülés alapja pont az, hogy olyan dolgokat is bevállalunk, amiknek nem garantált a kimenetele.
A női életút: Miért kiemelten fontos a befektetés?
A nők számára a befektetés nem hobbi, hanem matematikai kényszer is. A nők átlagosan 6 évvel tovább élnek, mint a férfiak, miközben karrierútjuk nem lineáris, elsősorban a gyermekvállalás miatt.
A konferencia tanulsága szerint a nők élethelyzet-alapon gondolkodnak, azaz a befektetés célja gyakran egy konkrét cél megvalósítása vagy életesemény elérése. Ebben kiemelten fontos a diverzifikáció: ha például 2–3 év múlva ingatlant akarunk venni, a portfólió egy részének likvidnek kell lennie.
„Ha nyugodtan akarsz aludni, ne a napi árfolyamot nézd, hanem a stratégiát!”
Ahogy Danóczy Blanka, a HOLD Alapkezelő üzletfejlesztési szakértője kiemelte, a piaci volatilitás (az árfolyamok ingadozása) ijesztő lehet, a hosszú távú szemlélet hatékonyan kisimítja ezeket a hullámokat.
Lehet kicsiben is kezdeni, foglalkozni a tradeléssel és saját tapasztalatot szerezni, a vagyon nagyobb részét viszont érdemes szakemberekre bízni a „nyugodt alvás” érdekében. A választás azon is múlik, ki mennyire szeretne aktívan foglalkozni a portfóliójával. Merjünk bizonytalanok lenni és kérdezni a szakemberektől!
Portfóliókezelők: Merjünk dönteni a ködben!
A női portfóliókezelők szerint a szakmájuk eleve a bizonytalanságról szól. Czakó Ágnes, az OTP Alapkezelő szenior portfólió menedzsere szerint ez olyan, mintha ismert úton, de sűrű ködben vezetnénk: a kanyarok sejthetők, de a következő 50 méternél többet nem látunk. Mégis dönteni kell.
A kutatások szerint a nők gyakran „mindent vagy semmit” logikával tekintenek a kockázatra, míg a férfiak jellemzően többet kereskednek és turbulens időkben könnyebben eltérnek a stratégiától. Kun-Welsz Edit, a HOLD Alapkezelő portfóliókezelője hangsúlyozta: a pénzügyeknél az érzelmeket félre kell tenni, és higgadtan, minél több információ birtokában kell lépni. Tabányi Mónika, a Concorde private banking igazgatója hozzátette: nem érdemes arra várni, hogy minden információ birtokában legyünk, hiszen ez lehetetlen. Ne várjunk a teljes bizonyosságra, bátran hozzuk meg a döntést, amit később korrigálhatunk.
Mire jöttünk rá? – 5 útravaló a szakértőktől
1. Ne az érzelmek irányítsanak! A megbánás-elkerülés miatt ne halogasd sem a befektetés elindítását, sem a felülvizsgálatát és adott esetben a kilépést abból.
2. A kockázat és a hozam kéz a kézben jár. Nincs ingyen ebéd, de a kockázattűrő képességedhez szabott portfólióval (pl. online vagyonkezelés) elkerülhető a pánik.
3. Kicsiben is el lehet kezdeni. Nem kell rögtön mindent tudni. Legyen egy profikra bízott rész, és egy kisebb „tanulópénz”, amit magad kezelsz.
4. Az önmagunkba vetett hit és az önismeret a legnagyobb tőke. Ugyanakkor féljünk kérdezni és segítséget kérni szakemberektől!
5. A tudatosság szabadság. Aki tudja, mennyi pénze van és mi a célja, az visszanyeri a kontrollt az élete felett.
A jövő női arcú (is)
A Women’s Money & Mindset Day üzenete egyértelmű: a nők nem egyszerűbb megoldásokat akarnak, hanem érthető, transzparens és az élethelyzetükhöz igazodó válaszokat. A hosszú táv kisimítja a piaci volatilitást, a tudatos vagyonkezelés pedig segít áthidalni a karrierút göröngyeit.
Ahogy Hegedüs Éva, a Gránit Bank elnök-vezérigazgatója is fogalmazott: a teljesítmény számít, nem a nemünk. A pénzügyi szabadság nem egy kiváltságos kör sportja, hanem egy döntés, amit bármelyik élethelyzetben meghozhatunk.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
