Lehet a telek az önerő?

Általában nem, de vannak olyan esetek, amikor a bank elfogadja a telket vagy annak egy részét önerőnek. Ez nagy értékű telkek esetében lehetséges, és a bank egyedileg bírálja el.

Igényelhetek állami támogatást lakásépítéshez?

Ha jogosult vagy rá, akkor igen. Többféle kamattámogatott hitel elérhető, és falusi CSOK támogatást is igényelhetsz, ha építkezel.

Vásárolhatok építési hitelből félkész házat is?

Építési hitelből befejezhetsz egy félkész házat, de megvásárolni neked kell. Az építési hitelt az építkezéshez kapod, a vásárláshoz nem.

Kaphatok építési hitelt, ha rajta vagyok a KHR negatív adóslistáján?

Nem. Ha építési hitelt veszel fel, akkor negatív státusszal nem szerepelhetsz a KHR-ben.

Bővíthetem a meglévő ingatlanomat építési hitelből?

Igen. Az építési hitelt bővítésre is felhasználhatod. Építhetsz a meglévő házadra egy új emeletet, beépítheted a tetőteret, vagy hozzáépíthetsz a meglévő házadhoz egy új részt.

Ellenőrzik az elkészült munkálatokat?

Igen. Minden építési szakasz után értékbecslő méri fel, hogy ilyen készültségi fokon áll az ingatlan. A hitel következő részét ez után folyósítja a bank.

Elérhető fogyasztóbarát hitel építésre?

Igen. A fogyasztóbarát lakáshitelt építésre is felhasználhatod, de nem minden banknál elérhető. Erről a bankoknál érdeklődhetsz.

Lehet az épülő ház az építkezés fedezete?

Igen. Ez talán a leggyakoribb eset, de használhatsz más fedezetet is, és bevonhatsz pótfedezetet is, ha szeretnél.

Mi az a készültségi fok?

Az a szint, ameddig az építkezés egy bizonyos munka elvégzése után eljutott. Minden nagyobb munkafolyamat egy adott készültségi fokot jelöl. A bank általában kijelölt készültségi fok alapján folyósítja az építési hitelt részletekben.

Hogyan kell bemutatnom az önerőt?

Az önerőt nem készpénzben kell bemutatnod, hanem az építkezés első szakaszában kell felhasználnod. Az önerő felhasználása után az építkezésnek el kell jutnia egy előre meghatározott készültségi fokra, a bank csak ezután folyósítja az első részletet.

Mikor kell elkezdenem a hiteltörlesztést?

Amikor a hitelszerződést megkötöd a bankkal, a bank a teljes építési hitel összegére megnyit számodra egy hitelkeretet. Ez után az összeg után rendelkezésre tartási jutalékot kell fizetned. Amint az első részletet folyósította a bank, onnantól kezdve a már folyósított összeg után hiteltörlesztőt kell fizetned.

Ugrás a tartalomhoz

Biztos Döntés

Menü

Cikkek

HIRDETÉS

Lakáshitel
Építési hitel

Építési hitel kalkulátor 2025

Frissítve: Szeptember 15.

Kedvező jelzáloghitelek építkezésre.

Kedvező konstrukciók
Kamatkedvezmény építkezésre
Gyors folyósítás

CIB lakáshitelek
Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell bankfiókba menni. 6 hónapig érvényes előminősítés a lakáshitelekre. Folyamatos akciók vannak a hitel kezdeti költségeire. CSOK Plusz hitelt is kínálnak.
Tovább
Erste lakáshitelek
Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.
Tovább
Gránit lakáshitelek
Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 10 éves kamatperiódussal. Piaci és CSOK Plusz hitel is elérhető. Kezdeti díj akciók és elengedések.
Tovább
K&H lakáshitelek
Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.
Tovább
MBH lakáshitelek
Kiszámítható, 10 éves vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és CSOK Plusz hitel is elérhető és egymással kombinálható. Kezdeti költség elengedések, visszatérítések is vannak.
Tovább
OTP lakáshitelek
11-30 éves futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.
Tovább
UniCredit lakáshitelek
Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 6-tól 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.
Tovább

Írta: Gergely Péter, pénzügyi szakértő

Építési hitel - minden tudnivaló

Miért érdemes?
Feltételek
Igénylés

Mi az építési hitel?

Az építési hitel egy lakáscélú jelzáloghitelt lakás vagy ház építésére. E speciális lakáshitel feltételeit kifejezetten építkezésekhez, bővítéshez, és korszerűsítéshez igazították.
Vásároljak vagy építsek?

Tegyük fel, hogy házat szeretnél venni, de új ingatlanba költöznél, mert a magad terveztett ház sokkal jobban megfelel az igényeidnek. Van már egy telked, és oda szeretnél házat építeni. Vagy ahová költöznél, ott nincs megfelelő eladó ház, csak telek. Vagy az új ház modern, korszerű, kevésbé terheli a környezetet és a fenntartása is olcsóbb.

Csak néhány abból a sokféle okból, ami miatt úgy dönthetsz, hogy te magad építteted fel a leendő otthonodat.

A kész új építésű ingatlanok ára általában valamivel magasabb, mint a használt lakásoké. De számolnod kell azzal, hogy a felhasznált anyagok, a munka minősége vagy a helyiségek elrendezése nem pont olyan, mint amilyet te szeretnél.

Házat vagy lakást építeni olcsóbb, mint készen venni egyet. A te elképzeléseid alapján születik meg a terv, látod, hogyan készül az új otthonod, hová mit építenek be és hogyan.

Az új ház korszerű lesz és energiatakarékos. Lehet rajta napelem, és használhatsz minél több környezetbarát anyagot vagy kényelmi megoldást. De persze a szabadságnak és a viszonylagos olcsóságnak is ára van. Egy ház építése hosszú idő, a költözésig egy-két év is eltelhet. Az építkezés folyamatos tervezés, gondolkodás, problémamegoldás még akkor is, ha generálkivitelező készíti a házat. Lesznek problémák és felmerülnek majd többletkiadások, amikkel nem számoltál, de optimális esetben a végén az általad megálmodott otthonodban nyúlhatsz el elégedetten a kanapén.
Jelzáloghitelek építésre és bővítésre
Lakáshitelt (pontosabban lakáscélú jelzálogkölcsönt) nem csak lakás vásárlásához nyújtanak a bankok.

Lakáscélra kaphatsz ilyen hitelt:
használt vagy új lakás vagy ház vásárlására,
új lakás vagy ház építésére,
felújításra, bővítésre és korszerűsítésre.
Általában őket hívjuk úgy, hogy lakáshitelek. Közös jellemzőjük, hogy hitelfedezet mellett kínálják a bankok, nagy összeg elérhető, hosszú futamidőre, és a kamata általában kedvező.

A megfelelő jövedelem elengedhetetlen, mert ebből törleszted majd a hitelt. A jövedelmi helyzetedet a bank a hitelbírálat során vizsgálja meg.

A hitelhez minden esetben szükséged van önerőre is. Ez az általad kiszemelt vagy elképzelt lakás (vagy lakással kapcsolatos munka) árának az a része, amit te teszel hozzá az egészhez. Hogy mekkora önerő szükséges, és hogyan kell felhasználnod, az a lakáshitel típusától is függ.

Hogy pontosan mekkora fedezet kell egy lakáshitel mögé, és mekkora jövedelem szükséges magához a hitelhez, azt részben jogszabály határozza meg. Az MNB adósságfék szabályai azt a célt szolgálják, hogy ne adósodj el túlzottan, a banknak pedig kevesebb legyen a bedőlt hitele, amit az adósok nem tudnak fizetni.

Ilyenek a JTM (azaz Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) és a HFM (Hitelfedezeti Mutató). Ezen túl a bank saját szabályzata alapján kiszámolja, hogy a jövedelmed, a felajánlott ingatlanod, a hitelcélod és a korábbi hitelfizetési múltad alapján pontosan mekkora hitelt milyen kamat mellett és mekkora futamidőre ad neked. Ez a hitelbírálati folyamat.
Miben más az építési hitel, mint egy normál lakáshitel?

Valamivel bonyolultabb hitel, mint a vásárlásra szánt lakáshitel, mivel itt a pénzből nem ingatlant veszel, hanem építőanyagokat és munkát.

Az ingatlan, amire a hitelt felveszed, pedig kezdetben csak egy üres telek, nem létezik. A bank itt nem arra hitelez, ami kézzel fogható és értékbecslő segítségével meghatározhatja az értékét, hanem arra, amit a tervezőasztalon lát.

Azt kell megbecsülnie, hogy amikor elkészül a házad vagy lakásod, akkor mennyit fog érni. Ez lesz a hitel fedezete. Ez azt jelenti, hogy építésre akár több pénzt is kaphatsz annál, mint amennyi a házad mai értéke lenne.

Mivel a hitel fedezete még nem létezik, a bank sem folyósítja a teljes hitelt egyszerre. Itt persze erre nincs is szükség, hiszen te sem veszed meg az összes építőanyagot előre egyben.

A bank megpróbálja belőni az egyensúlyt a ház készültségi foka és a már folyósított hitel között. Ezt azért csinálja, hogy ne kelljen túl nagy összeget kifizetnie anélkül, hogy a mögött biztosítéka lenne.

Szakaszos folyósítás

Az építkezést fázisokra osztják, és az egész folyamatot a szerződésben is rögzítik, leírva, hogy melyik készültségi fokhoz pontosan milyen munkákat kell elvégezni.

A teljes építkezést általában 2-4 szakaszra szokták bontani, a hitelt pedig részletekben folyósítja a bank.

Amikor készen van egy építési szakasz, akkor az értékbecslő kimegy és ellenőrzi, hogy a munkálatok rendben elkészültek-e. Ha igen, akkor jöhet a következő folyósítás. Ebből megveszed a következő adag anyagot, megépíted a következő szakaszt, és így tovább. Az értékbecslő minden szakasz után helyszíni szemlét tart, tehát a teljes építkezés alatt 2-4-szer is megnézi az ingatlant.

Az építkezés során persze felmerülhetnek gondok vagy csúszások ilyen-olyan okból, de a bank érdeke is az, hogy az építkezés minél hamarabb befejeződjön. Olyannyira, hogy erre maximális időkeretet is szabni szokott, ami általában 24 hónap.

Az utolsó részletet a bank akkor utalja, amikor a házra megkapod a használatbavételi engedélyt, vagy az azzal egyenértékű dokumentumot.
Telek és önerő építési hitelnél

Az építési hiteleknél valamivel több kezdő tőkére van szükséged, mint más lakáshiteleknél.

Kell egy telek, ahová a ház épül

Egyrészt azért, mert az építkezés onnan indul, hogy van egy telked. A bank a hitelt ugyanis az építkezéshez nyújtja, a telek megvásárlásához nem tudod felhasználni, bár van olyan bank, ahol beleszámíthat a telek az önerőbe.

Ha pedig még nincs telked, akkor a hitelfelvétel előtt venned kell egyet, és erre a pénzt neked kell előteremtened. Ha a jövedelmed elbírja, akkor vehetsz fel hitelt a telek megszerzéséhez is, de ez az építkezési hiteltől független hitel lesz.

Arra figyelj, hogy az építési hitel felvételekor a JTM-korlátba ez is beleszámít majd.

A telek befolyásolja a jövőbeli lakás értékét is. Minél értékesebb a telek, minél jobb helyen van, annál szívesebben adnak rá építési hitelt a bankok. Az olcsó telken drága házat nem szokták szeretni, és van olyan bank, amelyik minimum értékhatárt is megszab a telekre vonatkozóan.

Hiába értékes maga a ház, a banknak akkor felel meg fedezetként, ha jól értékesíthető. Ha bedől egy hitel, semmit sem tud kezdeni egy olyan nagy értékű ingatlannal, amit senki sem akar megvenni.

És kell az építkezéshez önerő

Másrészt pedig, mint minden más hitelnél, itt is szükséged lesz önerőre. Hogy ez mekkora összeg, azt a bank határozza meg, de a jogszabályi minimum a felvett összeg 20 százaléka.

Az önerőt nem készpénzben kell bemutatnod.

Az építkezéshez költségvetést kell készítened. Ehhez a bankoknak szokott lenni saját nyomtatványuk, amit a honlapjukon közzétesznek. A költségvetésben szereplő teljes építési költséget bontják ketté önerőre és hitelre. Így látszik, hogy mi az a készültségi fok, ameddig az önerődből el kell jutnod.

A bank az első szakaszt akkor folyósítja neked, amikor az önerőt már felhasználtad. Az építkezést tehát saját erőből kezded el, és amikor a pénzedet már felhasználtad és a belőle vett anyagokat beépítetted, akkor lép színre a bank. Onnan az építkezés hitelből megy.

Ha szeretnéd növelni az önerődet, akkor bevonhatsz pótfedezetet is, és ha megfelelsz a feltételeknek, támogatásokat is felhasználhatsz.

Az is segíthet, ha nagy értékű telekre építesz viszonylag kisebb értékű házat. A kész ház értékét, ami majd a fedezet lesz, az értékes telek növeli. A ház építésének költségeit így magas értékű fedezettel tudod támogatni, ezért magához az építkezéshez nem feltétlenül kell olyan magas önerőt hozzátenned.
Mit építhetek építési hitelből?

Építhetsz családi házat, de többen összefogva társasházat is építhettek önálló lakásokkal. Ezenkívül építhetsz a meglévő házadra egy új emeletet, vagy beépítheted a tetőteret is. Építésnél ezzel létrejön egy önálló lakás, ami önmagában is eladható.

Nem fontos az sem, hogy nulláról kezdd az építkezést, megvehetsz félkész ingatlant is. Fontos, hogy a bank az építési hitelt az építkezés folytatására adja, tehát nem arra, hogy egy félkész házat megvegyél. A hitelből a ház befejezését tudod kifizetni.

Építési hitelből csak olyan ingatlant építhetsz, ami legalább komfortos. Lennie kell benne víznek, fűtésnek és szennyvízelvezetésnek. A helyiségekre is van minimum előírás, fürdőnek, WC-nek és egy főzőhelyiségnek kell lennie benne.

Könnyűszerkezetes házat is építhetek hitelből?

Elvileg igen, a banki szabályok ezt általában megengedik. Itt viszont problémát jelenthet a szakaszos folyósítás. A könnyűszerkezetes házak ugyanis nagyon gyorsan felépülnek, a bankok pedig minden építkezésnél, így könnyűszerkezetes épületeknél is részletekben folyósítanák a hitelt.

Ezért, ha ilyen házat szeretnél, akkor azt javasoljuk, hogy mindenképpen egyeztess a bankkal a folyósítás ütemezéséről.

Közös telekre építenék házat, megtehetem?

Igen. Ha a helyi építési szabályok megengedik, akkor építhetsz házat olyan telekre is, amelyen már áll épület, és építkezhetsz osztatlan közös tulajdonra is. Ebben az esetben szükséged lesz egy használati megosztásra, amiben a tulajdonosok megegyeznek, hogy melyik telekrész kinek a használatában áll.

Ha közösen igényeltek hitelt a pároddal, akkor mindketten tulajdonosoknak kell, hogy legyetek, de az nem előírás, hogy fele-fele tulajdonrésszel kell rendelkeznetek. Lehettek tulajdonosok más arányban is, de haszonélvezeti jog nem lehet a telken vagy telekrészen.

Ne felejtsétek el, hogy annak a háznak, amit építetek, a ti tulajdonotoknak kell majd lennie. Az új házhoz különálló mérőórák kellenek majd, tehát teljesen különálló, önállóan értékesíthető ingatlan lesz.
Energetikai tanúsítvány

2021-től csak közel nulla energiaigényű házat vagy lakást építhetsz. Energetikai tanúsítvány nélkül használatbavételi engedélyt nem kaphat az épület.

A tanúsítványt energetikus adja ki, ehhez megnézi a terveket és a lakást, és az ingatlan paraméterei alapján besorolja azt egy osztályba. A jogszabály pontosan leírja, hogy melyik osztályhoz milyen tulajdonságokkal kell rendelkeznie az adott épületnek. A skála a JJ (kiemelkedően rossz) besorolástól az AA++ (minimális energiaigényű) osztályig tart.

Minél jobb a ház energetikai besorolása, a fenntartása annál gazdaságosabb. Egy jól szigetelt, jó nyílászárókkal rendelkező házban, ahol modern a fűtésrendszer, kevesebbet kell költeni fűtésre, hűtésre, vízmelegítésre is.

A bank is jobban szereti az ilyeneket, tehát fedezetként is jobban használhatók.

Mit jelent a BB energiaosztály?

Az energetikai vizsgálat és számolás végén kijön a ház összesített energetikai jellemzője. Ez egy mérnöki szakkifejezés, és azt mutatja meg, hogy az épület alapterületének egy négyzetméterére mekkora energiafogyasztás jut egy évben.

Ennek az értéke legfeljebb 100 KWh/m2a lehet, ekkor éri el a ház a BB besorolást.

Minél kisebb az épület összesített energetikai jellemzője, annál gazdaságosabb. Ha ezt az értéket a te házad nem éri el, akkor használatbavételi engedélyt nem fognak adni rá. Ennél jobb viszont lehet, tehát az AA, AA+ és AA++ besorolású ingatlanok is megfelelők.

A tervező is pontosan tudja, hogy mi kell ahhoz, hogy a ház elérje a BB energiaosztályt, és ennek megfelelően fogja megtervezni a házadat.

Az előírás az, hogy ahhoz, hogy a BB minősítést elérhesse a ház, az energiafogyasztás minimum 25 százalékának megújuló forrásból kell származnia. Ilyenek lehetnek a fa, fapellet, agripellet, biomassza, nap-, szél- és vízenergia stb., de bizonyos százalékban a távfűtés is annak számít.

Ha az épületben nem használsz megújuló energiát, akkor a BB besorolást a ház nem kaphatja meg.

Kötelező biztosítás építési hitel mellé

Az építkezés megkezdésekor építési-szerelési biztosítást kell kötnöd, és ezt a biztosítást a munka teljes ideje alatt fent kell tartanod. A biztosítási összeg nem lehet kisebb, mint az épület aktuális készültségi foka alapján meghatározott forgalmi értéke, csökkentve a telek árával. Ezt a forgalmi értéket a műszaki ellenőr határozza meg.

Amikor a munkálatok befejeződnek és a ház megkapta a használatbavételi engedélyt, vagyonbiztosítást kell rá kötnöd.
Mi történik, ha változnak a tervek

Ha menet közben változnak a tervek, akkor arról a bankot mindenképpen tájékoztatnod kell. A bank ugyanis arra az épületre adott hitelt, ami a tervekben szerepel. A bank érdeke az, hogy az épület elkészüljön, lehetőleg időre, és a teljes hitelt folyósítsa neked.

Ha az építkezéshez CSOK Pluszt vagy falusi CSOK támogatást, illetve falusi CSOK hitelt veszel igénybe, akkor a tervektől nem térhetsz el.

Ha csúszik az építkezés

Lássuk be, hogy ez elég gyakori eset. Bármi okból előfordulhat, hogy az építkezés lassul vagy csúszik. Várnod kell az anyagokra, késik a csempe, vagy nincs kész időre a villanyszerelő. Lehet munkaerőhiány is, vagy ha valamelyik mesterrel nem vagy elégedett, nem biztos, hogy könnyen találsz másikat.

Az építkezésre általában legfeljebb 24 hónap áll rendelkezésre. Ha már látod, hogy csúsznak a munkálatok, akkor kérhetsz a banktól határidő-hosszabbítást. Ehhez módosítanod kell a hitelszerződést, amiért a bank díjat számít fel, de még mindig jobb, mintha nem tudod befejezni a házépítést.
Építési hitel ingatlan bővítésre
Igen, építési hitelt bővítéshez is felvehetsz.

Építési hitelből nemcsak a nulláról építhetsz, de vásárolhatsz félkész házat, amit a hitelből befejezhetsz, és bővítheted vagy korszerűsítheted a meglévő ingatlanodat is.

Mi a bővítés pontosan?

A jelenlegi ingatlan bővítése például az, ha
beépítenéd a tetőteret,
a meglévő házra új emeletet építenél,
a jelenlegi épület mellé új épületrészt szeretnél felhúzni.
Ezekkel külön lakást is kialakíthatsz.

Ezen túl korszerűsítheted is a házadat: bevezetheted a hiányzó közműveket, például vizet, villanyt vagy áramot, kialakíthatsz napelemes fűtési rendszert, kicserélheted a nyílászárókat vagy szigetelheted a házadat.

Ha a munkálatokhoz nem kell építési engedélyt kérned, bejelentési kötelezettséged akkor is van. A bank az erről szóló dokumentumot kérni fogja tőled a hiteligényléskor.

Milyen jövedelmet fogad el a bank?

A hiteligényléshez mindenekelőtt megfelelő jövedelmet kell felmutatnod. Enélkül semmilyen hitelfelvétel nem működik. Hiába az értékes fedezet, a hiteltörlesztőket nem a ház értékéből kell majd fizetned. Ezért lennie kell olyan bevételednek, amiből a hitel futamidejének végéig törleszteni tudsz.

Ahhoz, hogy hitelt kaphass, rendelkezned kell a bank által elvárt minimális jövedelemmel. Ez általában a mindenkori minimálbér nettója, de sok bank ennél magasabb jövedelmet kér.

A bank a jövedelmeket két kategóriába sorolja. Vannak önállóan elfogadható jövedelmek, amiket önmagukban elfogadhatónak tart a hitelintézet, és kiegészítő jövedelmek, amelyeket csak akkor, ha mellette önállóan elfogadható jövedelmet is fel tudsz mutatni.

Önállóan elfogadható jövedelmek:

munkaviszonyból származó alkalmazotti jövedelem, azaz munkabér,
saját, vagy családi vállalkozásból, egyéni vállalkozásból származó jövedelem,
öregségi nyugdíj,
őstermelői tevékenységből származó jövedelem,
megbízási vagy vállalkozási tevékenységből származó jövedelem,
ügyvédi vagy közjegyzői díj

Kiegészítő jövedelmek:

CSED, GYED, GYES,
családi pótlék,
árvaellátás,
életjáradék,
osztalék (sokszor diszkontálva)
bónusz, cafeteria (sokszor diszkontálva),
ingatlan bérbeadásból származó jövedelem (sokszor csökkentett mértékben)

A bank a hitelbírálat során számba veszi az összes figyelembe vehető jövedelmedet, és ugyanezt teszi a meglévő hiteleiddel, kölcsöneiddel is. Számítani fog a hitelkártyád vagy hitelkereted is, akkor is, ha nem használod.

Ezek alapján kiszámolja a JTM-et, azaz a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót. Ez egy MNB rendelet alapján számított érték. A jogszabály meghatározza, hogy a havi jövedelmednek maximum mekkora részét költheted törlesztőrészletek fizetésére.

A JTM korlátot minden újabb hitelfelvételnél kiszámolja a bank. A jövedelmed nagyságától és a hitel kamatperiódusától függ, hogy a bérednek maximum mekkora részét tehetik ki a havi törlesztőrészletek.

JTM korlát jelzáloghiteleknél

Kamatperiódus hossza	5 év alatt	5 évtől, de 10 év alatt	10 év vagy afelett
600 000 Ft jövedelem alatt	25%	35%	50%
600 000 Ft vagy afeletti jövedelem	30%	40%	60%

Frissítve: 2025. február 8.

Forrás: BiztosDöntés.hu

A számok a maximum értékeket mutatják, de a bankoknak ennél lehetnek szigorúbbak is.

Hogyan számolja a bank a Hitelfedezeti Mutatót (HFM)?

A ház értékét az értékbecslő határozza meg. Egy ingatlan értékét az elhelyezkedésén túl meghatározza a műszaki állapota (ez nyilván új ingatlannál nem lesz szempont), hogy mennyire korszerű, milyen anyagokból készül, milyenek a nyílászárók, egyáltalán mekkora és milyen jól értékesíthető a lakáspiacon.

A telekár ugyan részét képezi a ház értékének, de nem egy az egyben számít bele. Ha tehát van egy 15 millió forint értékű telked, és azon egy 35 millió forintos házad, akkor annak az értéke jó eséllyel nem 50 millió forint lesz, hanem mondjuk 40 vagy 45 millió forint. Az új épület árát egy sima összeadással nem lehet meghatározni.

Az értékbecslő tehát sok szempontot figyelembe véve meghatároz egy piaci értéket, amit a házad az elkészülte után érni fog.

A HFM, vagy Hitelfedezeti Mutató értelmében a bank a fedezet piaci vagy forgalmi értékének legfeljebb 80 százalékát adhatja neked hitelbe. Ez az értékhatár új építésű ingatlanokra is érvényes.

A bank alacsonyabb értéket is meghatározhat ennél, és ez gyakran így is történik.
A készültségi fok

A készültségi fok azért fontos, mert a bank ennek alapján folyósítja az építési hiteled egyes részleteit. Mindig egy újabbat, ahogy elérkezik az építkezés egy előre meghatározott készültségi fokot.

A készültségi fok egy százalékos érték, és azt mutatja, hogy milyen fázisban tart az építkezés, mennyi készült már el a jövőbeli házból. De ez nem egyenlő azzal, hogy az építkezés költségének hány százalékát használtad már fel rá.

Tehát ha te például egy meredek hegyvidéki területen szeretnél építkezni, és sok földmunkát igényel az alapozás, akkor az valószínűleg drága is lesz. Legyen mondjuk az önerőd 30 százalék, és ezt te már el is költötted az alapozásra és a falazásra.

A bank majd a 30 százalékos készültségi foknál folyósítja neked a hitel első részletét, de az alapozás és a falazás után a ház készültségi foka még csak 20 százalék, a bank így még nem utal.

A készültségi fok mérésre van egy skála, ami minden épülő háznál ugyanannyi. Az alapozás és a falazás például 20 százalék, ha a födémszerkezet és a lépcső is kész, az már 30 százalék, és így tovább. A számok bankonként némileg eltérhetnek.

Ezzel azért fontos tisztában lenned, mert ha már előre tudod, hogy a te házad specialitásai miatt némelyik költséged magasabb lesz, akkor erre érdemes az önerőn felül is tartalékolni némi pénzt.

Lehet, hogy más költségek majd alacsonyabbak lesznek, ahol be lehet hozni az egyes fázisonkénti túlköltéseket, de nem szerencsés, ha egy ilyen költségtúllépés miatt megakad az építkezés, vagy további hitellel kell pótolnod a hiányzó pénzt.
Mikor folyósítja a bank az építési hitel utolsó részletét?

Az építési hiteleket a bank mindig szakaszosan folyósítja. Abban vannak különbségek, hogy pontosan milyen összeget mikor kaphatsz meg. A leggyakoribb talán a készültségi fok alapján történő folyósítás, de másfajta megoldás is lehetséges.

Az építkezés végére jellemzően minden banknál marad egy utolsó részlet. Ez általában 5-10 százalék, és rendszerint akkor folyósítják, amikor az új lakásra vagy házra megkapod a használatbavételi engedélyt (vagy bejelentési kötelezettség esetén bejelentetted az új ingatlant).

Ekkor az építkezés elején kötött építési és szerelési biztosítást teljeskörű vagyonbiztosítássá kell alakítanod. Ennek a bank lesz a kedvezményezettje.

Amikor elkészült a ház, akkor a bank jelzálogjogot jegyeztet be rá. Az utolsó részletet akkor folyósítja, amikor az ingatlan tulajdoni lapján legalább széljegyen megjelent a bank jelzálogjoga.
Milyen dokumentumokra van szükség a hitelfelvételhez?
A lakáshitelhez általában sok dokumentum kell az ingatlanfedezet miatt, az építési hitelhez pedig még egy picit több.

Mi kell hitelképességhez?
Megfelelő életkor. A hitelfelvételhez nagykorúnak kell lenned, és a futamidő lejártakor nem lehetsz több mint 75 éves. A bankok ettől eltérhetnek, van amelyik bizonyos hiteleket csak 23 éves kor felett kínál, vagy maximum 65 éves korig ad hitelt adóstárs bevonása nélkül, számos verzió előfordulhat.
Van állandó lakcímed, és ezt lakcímkártyával tudod igazolni.
Van megfelelő jövedelmed. Lehetsz alkalmazott, ilyenkor az az elvárás, hogy 3 hónapnál régebben dolgozz a jelenlegi munkahelyeden, már túl legyél a próbaidőn és határozatlan idejű legyen a munkaszerződésed. Határozott idejű munkaviszonynál sok bank előírja, hogy túl legyél már egy bizonyos időszakon ugyanazon a munkahelyen, vagy egy hosszabbításon.

Ha vállalkozásod van, akkor ezt NAV igazolással kell bizonyítanod. A bankok ilyenkor elvárhatják, hogy legyen már egy lezárt vagy teljes üzleti éved, és nem állhat a vállalkozás felszámolás vagy csődeljárás alatt. Katás is lehetsz, de arra figyelj, hogy az egyes bankok a jövedelmet a katás vállalkozóknál különbözőképpen számíthatják.
Nem szerepelhetsz a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív státusszal. Régen ezt hívták úgy, hogy BAR-lista. Akkor kerülsz ide, ha csalást vagy hitelmulasztást követtél el. A hitelmulasztásod több mint 90 napja fennáll, és a mindenkori minimálbér összegénél nagyobb a tartozásod.

Ha jelenleg is késedelemben vagy, akkor aktív negatív a státuszod, hitelt ekkor egyik banktól sem kaphatsz. Ha rendezted a tartozásod, akkor passzív státuszba kerülsz, ilyenkor személyi kölcsönt nem, és lakáshitelt is csak ritkán és extra feltételek mellett kaphatsz.
Sok bank elvárja, hogy legyen egy bankszámlád (mindegy melyik banknál), és lennie kell telefonos elérhetőségednek is.

Minden banknak van egy hiteligénylési dokumentuma, ezt mindenképpen be kell nyújtanod. Ezt a bankok honlapján is megtalálhatod, és le is töltheted.

Személyes dokumentumok

Ezek azok, amikre minden kölcsönnél és jelzáloghitelnél szükséged lesz:
személyi igazolvány, lakcímkártya,
banki igénylési dokumentumok, a bank által kért nyilatkozatok,
jövedelmet igazoló dokumentumok,
az ingatlanfedezettel kapcsolatos dokumentumok (ha van pótfedezet),
egyéb, a bank által kért dokumentum.
Hogyan igazolhatod a jövedelmed? Erre megfelelő:
munkáltatói igazolás,
NAV jövedelemigazolás (ha vállalkozó vagy),
számlakivonatok,
SZJA bevallás (ingatlan bérbeadásából származó jövedelem vagy osztalék figyelembevétele esetén)
ingatlan bérbeadási szerződés,
nyugdíjértesítő vagy nyugdíjszelvény.
Az építkezéssel kapcsolatos dokumentumok

Az ingatlannal kapcsolatban a bank valamivel több dokumentumot kér építési hiteleknél. Amire mindenképp szükséged lesz:
tulajdoni lap,
építési engedély (vagy egyszerű bejelentés dokumentuma),
a készülő ház vagy lakás műszaki tervdokumentációja,
az építkezés költségvetése,
ha társasházról van szó, akkor használati megosztás vagy előzetes társasház alapító okirat,
a használatbavételi engedély (vagy bejelentés dokumentuma), amikor elkészül az épület.
Ugyan elektronikus építési naplót már nem kötelező vezetni az építkezésekről, a bankok kérni szokták. Az e-naplóban a tulajdonos és a kivitelező (vagy kivitelezők) minden építési munkát rögzítenek, és tervezői műszaki ellenőr is ellenőrzi időnként az építkezést.

A költségvetéshez a bankoknak általában saját nyomtatványuk van, amit a kivitelező tölthet ki. Ez egy részletes leírása az építési munkálatoknak, és az azokkal járó költségeknek.

A bank a költségvetésben szereplő összegeket folyósítja előre meghatározott ütemezés szerint. Ettől a költségvetéstől menet közben eltérni nem tudsz, tehát ha úgy látod, hogy nem elég a hitel az építkezés befejezéséhez, akkor sem tudod megemelni a hitelösszeget.

Javasoljuk, hogy a hitel összegét és az önerőt próbáld úgy megtervezni, hogy akkor is be tudd fejezni az építkezést, ha a hitel hamarabb elfogyna, mint ahogy a ház elkészül.

Dokumentumok állami támogatáshoz

Ha valamilyen állami támogatást veszel igénybe az építéshez, akkor a fentieken kívül a támogatáshoz szükséges dokumentumokra is szükség lesz. Ezek lehetnek:
a TB-jogviszonyt igazoló dokumentumok,
a gyerekek személyi okmányai,
számlák.
A támogatásokhoz különböző igazolásokra lehet szükséged, ezekről az egyes támogatások kapcsán külön útmutatóinkban találsz információt.

Ha állami támogatást is igénybe veszel, akkor az építési munkálatok 70 százalékáról kell számlát bemutatnod.
Mikor kell beadnom a hitelkérelmet az építési hitelhez?

Az sem jó, ha túl korán adod be a bankhoz a hitelkérelmedet, és az sem, ha túl későn.

De akkor mi lenne az ideális időpont a hitelfelvételhez?

Amikor az építkezés tervdokumentációja elkészült, azt fel kell tölteni az ÉTDR-be (Építésügyi hatósági engedélyezési eljárásokat Támogató elektronikus Dokumentációs Rendszer). Itt tudod intézni az elektronikus kérelem- és tervbeadást és az ügyintézést az építésügyi hatósági eljárásokhoz.

A hitelhez a kérelmet leghamarabb 15 nappal a feltöltés után nyújthatod be, és az építkezést is ekkor lehet elkezdeni.

Miután beadtad a hitelkérelmet, nagyjából 1 hét múlva az értékbecslő helyszíni szemlét tart.

Ha önerő nélkül építesz házat, mondjuk mert nagy értékű a telked vagy felajánlasz pótfedezetet a hitel mellé, akkor az értékbecslő még az építkezés kezdete előtt megnézi a helyszínt.

Ha önerőből kezded az építkezést, akkor azt elkezdheted azelőtt is, hogy az értékbecslő kimenne.

A megfelelő időzítés, azaz, hogy akkor add be a hitelkérelmed a bankhoz, amikor az neked a legjobb, a költségek miatt fontos.

Amikor megkapod a hitelt, a bank azonnal a teljes hitelre megnyit neked egy hitelkeretet. Ezt úgy képzeld el, mint bármilyen más hitelkeretet, amit utána részletekben lehívhatsz.

A hitelkereted a teljes építkezésre szánt hitel, csak itt nem tetszés szerint tudod lehívni a hitelt, hanem építési szakaszonként. Az egyes részleteket ténylegesen akkor utalja neked a bank, amikor az építkezés elérte a megfelelő készültségi fokot, és erről az értékbecslő is meggyőződött.

Attól, hogy nem kapod meg a teljes összeget egyben, a hitel még a tiéd. A bank mintegy félreteszi neked az építkezés idejére. Ezt úgy hívják, hogy rendelkezésre tartja. Ennek díja is van: a még nem folyósított hitelrész után a bank rendelkezésre tartási díjat számít fel, ami általában az összeg évi 1,5-2 százaléka.

A hitelből az után a rész után, amit már folyósított a bank, fizetned kell a törlesztőrészletet. Amikor újabb összeget utal neked a bank, akkor onnantól kezdve azt is törlesztened kell.

Úgy kell belőni a hitelfelvételt, hogy ne kelljen túl sokáig fizetned a rendelkezésre tartási díjat, mert ez neked plusz költség, de azért a hitel időben rendelkezésedre álljon.

Mi történik, ha túl későn igényelem a hitelt?

Az építkezés teljes költségét az önerőd és a bank által nyújtott hitel adja. Tegyük fel, hogy az építkezés 80 százalékát igényelnéd a banktól. Az önerődet (a 20 százalékot) a hitelkérelem beadása előtt is felhasználhatod annak érdekében, hogy ne kelljen annyi rendelkezésre tartási jutalékot fizetned.

Ha viszont az építkezés jól halad, a házad pedig eléri a 30 százalékos készültségi fokot, akkor a banktól már csak 70 százalékot tudsz igényelni. Tehát túlépítkeztél.

Ha sok az önerőd, vagy sokáig tart amíg felhasználod, akkor érdemes várni egy kicsit az igénylés benyújtásával, vagy vállalni némi rendelkezésre tartási díj fizetést.

Ha viszont nincs önerőd, akkor érdemes korábban igényelni a hitelt.

Az a jó, ha akkor adod be a hiteligénylést, ha már tudod, hogy a kérelem benyújtása után kb. fél éven belül le tudod hívni az első folyósítási részletet a banktól, azaz ha akkorra az önerőt be tudod építeni.
Igényelhető minősített fogyasztóbarát lakáshitel építéshez?
Igen. Minősített fogyasztóbarát hitelt kaphatsz építéshez is.

Azokat a hiteleket, amik megkapták az MNB fogyasztóbarát minősítését, közel azonos feltételek mellett kínálják a bankok. Közös jellemzőik:
A hitelt csak havi egyenlő részletekben lehet törleszteni (ez az annuitásos törlesztés, ma már minden hitel ilyen).
A kamatperiódus hossza lehet 5, 10, 15 év, vagy végig fix.
A hitelbírálatra a banknak 15 napja van onnan kezdve, hogy megvan az értékbecslés.
A folyósítási határidő 2 nap a folyósítási feltételek teljesítésétől számítva.
A referenciakamathoz képest a kamatfelár nem lehet magasabb, mint 3,5 százalék.
A folyósítási díj legfeljebb 0,75 százalék, maximum 150 000 forint lehet.
Az előtörlesztési díj legfeljebb 1 százalék lehet. Ha lakástakarékból törlesztesz elő, annak nincs díja.
A bankok, amelyeknek van fogyasztóbarát lakáshitelük, nem feltétlenül kínálják ezt mindegyik lakáscélra.
Használhatok az építéshez vagy a bővítéshez állami támogatást is?
Igen. Ha a feltételeknek megfelelsz, akkor építéshez és bővítéshez kaphatsz támogatást is.

Igénybe vehetsz:
CSOK Pluszt bővítéshez és építéshez is,
Otthonteremtési kamattámogatásos kölcsönt (bővítéshez és építéshez is),
Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott kölcsönét (más néven falusi CSOK hitelt, építéshez), és
Adóvisszatérítési támogatást a falusi CSOK mellé (építéshez).
A falusi CSOK vissza nem térítendő állami támogatás, amelyet preferált kistelepüléseken vehetsz igénybe. Akkor kapod meg, ha jogosult vagy rá, de ez nem hitel, így a pénzt nem kell visszafizetned.

A kamattámogatott kölcsönök olyan jelzáloghitelek, amelyekhez az állam kamattámogatást ad. Hogy pontosan mennyit, az változó, általában a gyerekek számától függ.

A falusi CSOK-hoz adóvisszatérítést is kérhetsz, illetve vagyonszerzési illeték mentesség jár a CSOK Pluszhoz és a falusi CSOK hitelhez.

Lássuk a részleteket!
CSOK Plusz építkezéshez
A CSOK Plusz a legújabb eleme a családtámogatási programnak, a falusi CSOK támogatás mellé is igényelhető.

Ez nem támogatás, hanem kamattámogatott lakáshitel, amelyet a gyermeket tervező családok igényelhetnek. A hitel összege a család majdani méretétől függ, azaz a már meglévő és a vállalt gyermekek számától.

A hitelt számos lakáscélra, így építkezéshez is igényelheted. Az első közös lakásukat szerzők legfeljebb 80 millió, míg a többedik lakásukba költözők 150 millió forintos ingatlanra igényelhetik a támogatott hitelt.

A CSOK Plusz lehetséges összegei:
1 gyermek esetén 15 millió forint
2 gyermekhez 30 millió forint
3 gyermekhez 50 millió forint
Falusi CSOK
A támogatást meglévő vagy vállalt gyerekek után igényelheted, de az igénylés földrajzilag korlátozott, azaz a támogatás csak a jogszabályban listázott preferált kistelepüléseken elérhető.

A falusi CSOK támogatást csak egylakásos lakóház építéséhez igényelheted, az épület legfeljebb 300 nm lehet.

A támogatás összege:
1 gyerek esetén 1 000 000 forint,
2 gyerek esetén 4 000 000 forint,
3 vagy több gyerek esetén 15 000 000 forint.
Az épület minimális hasznos alapterülete, ha lakást építenél:
1 gyerek esetén 40 m2,
2 gyerek esetén 50 m2,
3 vagy több gyerek esetén 60 m2.
Ha házat építesz:
1 gyerek esetén 70 m2,
2 gyerek esetén 80 m2,
3 vagy több gyerek esetén 90 m2.
Adóvisszatérítési támogatás építéshez

Ha falusi CSOK támogatást is szeretnél, akkor a kérelemmel együtt kell benyújtanod az adóvisszatérítési támogatás iránti igénylésedet is. Ha a falusi CSOK-ot már igényelted, akkor utólag az adóvisszatérítést már nem kérheted.

Ha az adóvisszatérítést a falusi CSOK-kal együtt kéred, akkor az építési telek árának áfáját nem igényelheted vissza, csak az építés költségeinek az adóját.

A generálkivitelezővel építtetett lakás vagy ház áfája 2021-től 5 százalék. A támogatás keretében a házépítésnek ezt az 5 százalékos áfáját tudod visszaigényelni, azt viszont értékhatár nélkül.

A 27 százalékos áfát nem igényelheted vissza. Ez azt jelenti, hogy ha magad építed a házat, akkor adóvisszatérítést nem kaphatsz.

Az épület méretére vonatkozó korlátozás itt is megvan, ha lakást építesz, akkor az legfeljebb 150 m2 lehet, ha házat, az pedig 300 m2.

A generálkivitelező cégben neked és közeli hozzátartozódnak nem lehet tulajdonrésze, illetve nem tölthet be ott vezető tisztséget.
Falusi CSOK lakáshitel építéshez
Az igénylés feltételei a támogatáséval megegyeznek, azzal a különbséggel, hogy itt nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal, ami a falusi CSOK támogatás esetén nem feltétel.

Az elérhető falusi CSOK hitel összege a vállalt vagy meglévő gyerekek számától függ.
Két gyerek mellé 10 000 000 forint,
Három vagy több gyerek mellé 15 000 000 forint
az elérhető legmagasabb összeg. A hitel kamata legfeljebb 3 százalék lehet, és a futamidő végéig fix. A kamattámogatás időtartama legfeljebb 25 év.
Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön építéshez
Ezt a kamattámogatott kölcsönt olyan lakás vagy ház építéséhez használhatod fel, aminek a költségvetése legfeljebb 30 millió forint.

A támogatást olyan házra igényelheted, amely 2008. július 1-je után kiállított építési engedéllyel rendelkezik, de a használatbavételi engedélyt még nem kapta meg.

Az épülő lakásban vagy házban legalább 50 százalékos tulajdonrésszel kell rendelkezned, ha párként igénylitek a kamattámogatást, akkor mindketten tulajdonosoknak kell lennetek. A lakáson a kamattámogatás lejártáig haszonélvezeti vagy használati joga másnak nem lehet.

A hitel összege legfeljebb 15 millió forint lehet, a kamattámogatás időszaka pedig a hitel futamidejének első 5 éve. A hitel futamideje ennél hosszabb is lehet, de a kamattámogatás csak 5 évig jár. Utána a hitel piaci kamatozású lesz.

A kamattámogatás összege ez alatt az 5 év alatt állandó, és az állampapírhozam százalékában adják meg.

A támogatás összege:
gyermek nélkül, 1 és 2 gyermek esetén legfeljebb 60 százalék,
3 vagy több gyermek esetén legfeljebb 70 százalék.
Az igénylés feltétele, hogy
ne legyen köztartozásod,
az igénylést megelőzően legalább 180 napja legyen folyamatos TB-jogviszonyod, amelyben legfeljebb 15 nap megszakítás lehet.
Ha házaspárként vagy élettársakként igénylitek a kamattámogatást, akkor a TB-jogviszonyt az egyikőtöknek elég igazolni.

A kamattámogatást csak egyszer kérheted. Más jogszabály alapján kapott kamattámogatott kölcsönöd és tulajdonrészed is lehet más ingatlanban.

Kamattámogatott bővítési célú lakáskölcsön

A kamattámogatott hitelt csak akkor kaphatod meg, ha az ingatlan, amit bővítenél lakóépületként vagy lakásként szerepel az ingatlan-nyilvántartásban. A lakás értéke, amelyet a kamattámogatott hitellel bővítenél, áfával együtt nem haladhatja meg a 15 millió forintot, és legalább komfortosnak kell lennie. Ezt értékbecslő határozza meg.

Bővítésre legfeljebb 10 millió forint kamattámogatott hitelt vehetsz fel. A kamattámogatás időszaka legfeljebb 5 év.

A kamattámogatást az igénylés benyújtása után elvégzett bővítési munkákhoz adja az állam.

Bővítésnek az emeletráépítés, tetőtérbeépítés vagy hozzáépítés számít, de a helyiségek átalakítása nem bővítés. Nem építheted be belőle a teraszt vagy a kocsibeállót, és nem alakíthatsz lakószobává más helyiségeket.
Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne

Ezt a kamattámogatott hitelt összkomfortos lakás építéséhez igényelheted, amelyekre az építési engedélyt 2005. január 31. után adták ki. Ez egy nagyon régi állami támogatás, aminek jó eséllyel nehézkes lesz az ügyintézése, mert nagyon kevesen igényelhetnek már ilyen konstrukciót.

Jelenleg csak az UniCredit Banknál igényelheted ezt, de nem biztos, hogy érdemes. Sokkal jobb feltételekkel igényelhetsz más támogatásokat.

Mutass többet

Lehet a telek az önerő?

Általában nem, de vannak olyan esetek, amikor a bank elfogadja a telket vagy annak egy részét önerőnek. Ez nagy értékű telkek esetében lehetséges, és a bank egyedileg bírálja el.
Igényelhetek állami támogatást lakásépítéshez?

Ha jogosult vagy rá, akkor igen. Többféle kamattámogatott hitel elérhető, és falusi CSOK támogatást is igényelhetsz, ha építkezel.
Vásárolhatok építési hitelből félkész házat is?

Építési hitelből befejezhetsz egy félkész házat, de megvásárolni neked kell. Az építési hitelt az építkezéshez kapod, a vásárláshoz nem.
Kaphatok építési hitelt, ha rajta vagyok a KHR negatív adóslistáján?

Nem. Ha építési hitelt veszel fel, akkor negatív státusszal nem szerepelhetsz a KHR-ben.
Bővíthetem a meglévő ingatlanomat építési hitelből?

Igen. Az építési hitelt bővítésre is felhasználhatod. Építhetsz a meglévő házadra egy új emeletet, beépítheted a tetőteret, vagy hozzáépíthetsz a meglévő házadhoz egy új részt.
Ellenőrzik az elkészült munkálatokat?

Igen. Minden építési szakasz után értékbecslő méri fel, hogy ilyen készültségi fokon áll az ingatlan. A hitel következő részét ez után folyósítja a bank.
Elérhető fogyasztóbarát hitel építésre?

Igen. A fogyasztóbarát lakáshitelt építésre is felhasználhatod, de nem minden banknál elérhető. Erről a bankoknál érdeklődhetsz.
Lehet az épülő ház az építkezés fedezete?

Igen. Ez talán a leggyakoribb eset, de használhatsz más fedezetet is, és bevonhatsz pótfedezetet is, ha szeretnél.
Mi az a készültségi fok?

Az a szint, ameddig az építkezés egy bizonyos munka elvégzése után eljutott. Minden nagyobb munkafolyamat egy adott készültségi fokot jelöl. A bank általában kijelölt készültségi fok alapján folyósítja az építési hitelt részletekben.
Hogyan kell bemutatnom az önerőt?

Az önerőt nem készpénzben kell bemutatnod, hanem az építkezés első szakaszában kell felhasználnod. Az önerő felhasználása után az építkezésnek el kell jutnia egy előre meghatározott készültségi fokra, a bank csak ezután folyósítja az első részletet.
Mikor kell elkezdenem a hiteltörlesztést?

Amikor a hitelszerződést megkötöd a bankkal, a bank a teljes építési hitel összegére megnyit számodra egy hitelkeretet. Ez után az összeg után rendelkezésre tartási jutalékot kell fizetned. Amint az első részletet folyósította a bank, onnantól kezdve a már folyósított összeg után hiteltörlesztőt kell fizetned.

Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.

Lakáshitel termékváltozás összefoglalók
2025-09-15 - MagNet Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 15-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 1-50 millió Ft
- futamidő: 10-25 év
- minimum elvárt jövedelem: 193 382 Ft
- kamat: 3%
- választható hitelcélok: új lakás vásárlása vagy használt lakás vásárlása
Díjak, kedvezmények:
- Folyósítási díj: 30 000 Ft, amit a bank elenged
- a tulajdoni lap, térképmásolat költségét is elengedik
- az értékbecslési költséget (legfeljebb 50 000 Ft-ot) visszatérítik
- A közjegyzői díjból max. 50 000 Ft-ot visszatérít a bank a folyósítás után, ha a hitelösszeg legalább 12 000 000 Ft
Akciók:
100 000 Ft értékű IKEA elektronikus utalványt kap ajándékba az igénylő, ha az alábbi feltételek teljesülnek:
- a hitelkérelem közvetlenül a banknak kerül benyújtásra, hitelközvetítő igénybe vétele nélkül
- a kérelem 2025. december 31-ig befogadásra kerül
- a hitel összege legalább 10 millió Ft
- a folyósításkor rendelkezik az igénylő MagNet bankszámlával
Az utalványt a folyósítást követő 30 napon belül kapja meg.
Egyéb tudnivalók:
- Építésre, felújításra, bővítésre vagy hitelkiváltásra nem használható.

2025-09-15 - K&H Bank - Értékbecslés, műszaki ellenőrzés díjának emelése

2025. szeptember 15-től a bank megemeli az értékbecslés díját
- Társasházi lakás vásárlása esetén 45 720 Ft-ról 59 000 Ft-ra
- Családi ház vásárlása esetén 51 435 Ft-ról 70 000 Ft-ra
- Családi ház építése esetén 47 625 Ft-ról 74 000 Ft-ra
A műszaki ellenőrzés (szemle) díja alkalmanként 32 385 Ft-ról 44 000 Ft-ra emelkedik.

2025-09-04 - UniCredit Bank - Otthon Start lakásvásárlási hitel futamidő változás, akciós kamat, utalási díj akció

2025.09.04-től a bank módosítja 5 évről 10 évre az Otthon Start lakásvásárlási hitel futamidejének minimumát.
A 2,9%-os akciós kamat visszavonásig, de legkésőbb 2025.11.30-ig befogadott hitelkérelmekre érvényes.
Az utalási díjat az Otthon Start lakásvásárlási hitel esetén a bank nem számítja fel 2025.09.04-től 2026.06.30-ig vagy visszavonásig.

2025-09-04 - MBH Bank - Otthon Start hitel akciós szerződéskötési díj

2025. szeptember 4-tő az MBH Otthon Start Lakáshitel szerződéskötési díja akciósan 0 Ft. Az akciót a Bank visszavonásig biztosítja a 2025. szeptember 1-től befogadott hitelekre vonatkozóan.

2025-09-02 - UniCredit Bank - Akció pontosítása

A 2025. szeptember 1-től meghirdetett Otthon Start lakásvásárlási hitellel kombinált akció záró dátumát módosítja szeptember 30-ról november 30-ra.

2025-09-02 - MagNet Bank - Értékbecslés kiegészítése

A 2025. szeptember 2-ai hirdetményben a bank kiegészíti az értékbecslésre vonatkozó díjakat a "csak államilag támogatott lakáshitelekben résztvevő, teljeskörű értékbecsléssel már rendelkező Ügyfelek részére, a lakhatási igényeknek való megfelelés vizsgálata céljából, a hitelkérelem befogadását követően készülő egyszerűsített szakvélemény" díjával, mely 30-48 000 Ft az ingatlan típusától és a hitelösszegtől függően.

2025-09-01 - Erste Bank - Minimum futamidő csökkenése

2025. szeptember 1-től a bank csökkenti a 10 éves kamatperiodusú jelzáloghitelek minimum futamidejét .
- Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelnél 10 évről 5 évre
- Lakáscélú jelzáloghiteleknél 10 évről 5 évre
- Szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 6 évről 5 évre

2025-09-01 - OTP Bank - Közjegyzői díj módosulása

A 2025. szeptember 2-ai hirdetményben a bank módosította a jelzáloghitelekre vonatkozó becsült köjegyzői díjak szövegét:
Az új szöveg: A közjegyzői díj becsült költsége 10 millió forint hitelösszeg, és 1 db 12 oldalas hiteles kiadmány esetében, közjegyzői irodában történő ügyintézés során körülbelül 99.360 Ft.
A régi szöveg: A közjegyzői díj becsült költsége 5 millió forint hitelösszeg, és 1 db 12 oldalas hiteles kiadmány esetében, közjegyzői irodában történő ügyintézés során körülbelül 71.520 Ft.

A Lakáshitelek folyósítási díját csökkentették 1% - maximum 200 000 Ft-ról, 0,75% - maximum 200 000 Ft-ra.

2025-09-01 - UniCredit Bank - Otthon Start lakásvásárlási hitellel kombinált akció:

2025. szeptember 1-től a bank bevezeti az Otthon Start lakásvásárlási hitellel kombinált akciót:

TOP PRÉMIUM AKTÍV kamattal, új és használt lakóház/lakás vásárlásra vonatkozó hiteligénylések esetén, amennyiben egyidejűleg történik Otthon Start lakásvásárlási hitel igénylés, úgy további kamatkedvezmény jár.
- 10 éves változó kamatperiódusú, Fix 10 éves kamatozású hitel esetén: 1,7%, így a kedvezményes kamat: 5,79%
- Fix 20 éves kamatperiódusú hitel esetén: 1,16%, így a kedvezményes kamat: 5,79%
Feltétel még a Generali Biztosító Zrt.-nél kötött csoportos Hitelfedezeti Biztosítás megkötése, mely a hitel teljes futamideje alatt fennáll.

Minősített Fogyasztóbarát hitelek esetén hitelfedezeti biztosítás kötése nélkül:
TOP PRÉMIUM AKTÍV kamattal, új és használt lakóház/lakás vásárlásra vonatkozó hiteligénylések esetén, amennyiben egyidejűleg történik Otthon Start lakásvásárlási hitel igénylés, úgy további kamatkedvezmény jár.
- 10 éves változó kamatperiódusú, Fix 10 éves kamatozású hitel esetén: 1,5%, így a kedvezményes kamat: 5,99%
- Fix 20 éves kamatperiódusú hitel esetén: 0,96%, így a kedvezményes kamat: 5,99%
TOP PRÉMIUM AKTÍV kamattal, Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel zöld kedvezménnyel új és használt lakóház/lakás vásárlásra vonatkozó hiteligénylések esetén, amennyiben egyidejűleg történik Otthon Start lakásvásárlási hitel igénylés, úgy további kamatkedvezmény jár.
- 10 éves változó kamatperiódusú, Fix 10 éves kamatozású hitel esetén: 1%, így a kedvezményes kamat: 5,99%

Minősített Fogyasztóbarát hitelek esetén hitelfedezeti biztosítás kötése esetén:
TOP PRÉMIUM AKTÍV kamattal, új és használt lakóház/lakás vásárlásra vonatkozó hiteligénylések esetén, amennyiben egyidejűleg történik Otthon Start lakásvásárlási hitel igénylés, úgy további kamatkedvezmény jár.
- 10 éves változó kamatperiódusú, Fix 10 éves kamatozású hitel esetén: 1,7%, így a kedvezményes kamat: 5,79
- Fix 20 éves kamatperiódusú hitel esetén: 1,16%, így a kedvezményes kamat: 5,79%
TOP PRÉMIUM AKTÍV kamattal, Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel zöld kedvezménnyel új és használt lakóház/lakás vásárlásra vonatkozó hiteligénylések esetén, amennyiben egyidejűleg történik Otthon Start lakásvásárlási hitel igénylés, úgy további kamatkedvezmény jár.
- 10 éves változó kamatperiódusú, Fix 10 éves kamatozású hitel esetén: 1,2%, így a kedvezményes kamat: 5,79%

Az akció 2025. szeptember 30-ig tart.

2025-09-01 - MBH Bank - Takarnet és értékbecslés díjak változása

2025. szeptember 1-től az alábbi akciók változnak a piaci lakáshitelekre vonatkozóan:
- A Alkossági jelzáloghitelekre vonatkozóan a tulajdoni lap és a térképmásolat díját, csak akkor vállalja át mostantól a bank, ha azt az Otthon Start hitel mellé, azzal egyidejűleg igényli az ügyfél. Csak lakáshitel igénylésekor mostantól nem vállalja át, ahogy eddig, ezt a korábbi akciót kivezette a bank. Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén továbbra is visszatéríti.
- Az értékbecslési díjra vonatkozó akció kiegészült azzal, hogy több ingatlan fedezet esetén, amennyiben a fedezetek típusa eltérő, a legmagasabb összegű díj kerül vosszatérítésre.
- Az 5 milió Ft vagy a fölötti hitelösszegű jelzálog alapú hitel igénylés esetén szeptember 1-től már csak 1 darab ingatlan értékbecslési díját térítik vissza. Korábban több ingatlanfedezet esetén mindegyik lakóingatlan értékbecslési díját visszatérítették.

2025-09-01 - Erste Bank - Erste Páros Hitel bővítése Otthon Start hitellel

Az Erste Páros Hitel lakáscélú hitel (kamattámogatott lakáshitel + 10 éves kamatperiódusú piaci kamatozású lakáshitel igénylése) konstrukcióban kamattámogatott hitelként bekerült az ERSTE Otthon Start Lakáshitel is a CSOK Plusz mellé.

2025-09-01 - Raiffeisen Bank - Kamatkedvezmény változás, díjak emelkedése

2025. szeptember 1-től az alábbiak szerit változnak az igényelhető maximum hitelösszegek:
- Raiffeisen Lakáshitel: 120-ról 200 millió Ft-ra emelkedik
- Raiffeisen Zöld jelzáloghitel: 60-ról 100 millió Ft-ra emelkedik
- Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel: 60-ról 100 millió Ft-ra emelkedik

Az alábbi díjak változnak 2025. szeptember 1-től (kivéve Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén):
- értékbecslés díja 40 640 Ft-ról 57 150 Ft-ra
- statisztikai alapú értékbecslés díja: 16 000 Ft-ról 22 500 Ft-ra
- helyszíni szemle díja: 30 480 Ft-ról 42 683 Ft-ra
- helyszíni szemle díja (kibővített): 40 640 Ft-ról 57 150 Ft-ra (Raiffeisen Lakáshitel, CSOK Plusz hitelprogram, Otthon Start program, NPH Zöld Otthon Hitel és NHP Zöld Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsön esetén)

2025. szeptember 1-től a Raiffeisen Lakáshitel igénylésekor 0,5% kamatkedvezmény jár a következő termékek együttes igénylése esetén (1 vagy több): Zöld lakás-vásárlás és/vagy CSOK Plusz hitelprogram és/vagy Babaváró kölcsön és/vagy Otthon Start program. Több termék együttes teljesítése esetén is csak maximum 0,5% kamatkedvezmény vehető igénybe.
Eddig külön-külön 0,1% kamatkedvezmény járt.

2025-09-01 - UniCredit Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 1-50 millió Ft
- futamidő: 5-25 év
- minimum elvárt jövedelem: 177 400 Ft
- kamat: 3%
- választható hitelcélok: Használt vagy új lakás, lakóház vásárlása, Tanya, mezőgazdasági övezetbe sorolt ingatlanon fennálló lakóház vásárlásra
Díjak, kedvezmények:
- A hitelbiztosítéki érték megállapításának díját, és az újraértékelés helyszíni szemle díját 1 ingatlan esetében visszatérítk.
- A közjegyzői okirat díját, max 50 000 Ft-ot visszatérítik. Több fedezet esetén a legmagasabb díját fizetik vissza (50 000 Ft-ig).
Akciók:
- Egy havi törlesztőrészletet, de minimum 100 000 Ft-ot jóváír a bank. Az akció 2025.11.30-ig tart. A hitel folyósításának 2026.05.31-ig meg kell történnie.
Az akciókhoz, díjkedvezményeket hitel a futamidő első 5 évében nem végtörleszthető, illetve a tartozás nem csökkenhet 50% alá.
Egyéb tudnivalók:
- Fedezetként maximum 3 ingatlan vonható be.
- Építésre, felújításra, bővítésre vagy hitelkiváltásra nem használható.

2025-09-01 - Raiffeisen Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 1-50 millió Ft
- futamidő: 5-25 év
- minimum elvárt jövedelem: 180 000 Ft
- kamat: 3%
- választható hitelcélok: Új vagy használt lakás vásárlása, Tervezőasztalos lakásra is
Díjak, kedvezmények:
- 0,5% kamatkedvezmény az OS hitellel együtt igényelt piaci hitelre.
- Az előzetes értékbecslés díját visszatérítik 2025.09.30-ig beadott igénylésekre.
- Használatbavételi engedéllyel nem rendelkező új lakás vásárlása esetén átvállalják a helyszíni szemle díját 2025.09.30-ig beadott igénylésekre.
- A tulajdoni lap díját a bank elengedi (Takarnet).
- A hitelbírálat és folyósítási djít a bank elengedi. Egyébként 0,75%, legfeljebb 30 000 Ft lenne.
- A fedezetellenőrzési díjat (Takarnet) a bank elengedi, az ingatlan bejegyzés és a térképmásolat díjmentes. 2025.09.30-ig beadott és 12.31-ig kiállított hitelígérvény alapján folyósított hitelekre.
- A közjegyzői díjat legfeljebb 50 000 Ft értékben egy alkalommal visszatéríti min. 5 000 000 Ft hitel igénylése esetén. 2025.09.30-ig beadott és 2025.12.31-ig kiállított hitelígérvény.
Akciók:
- 100 000 Ft jóváírás 2025.09.30-ig beadott igénylés, és 2025.12.31-ig kiállított hitelígérvény alapján folyósított hitelre. CSOK Plusszal együtt igényelve a visszatérítés csak az egyik ügylet után igényelhető.
Egyéb tudnivalók:
- Házassági vagyonjogyi megosztás esetén a házastársak külön-külön igényelhetik. Ha CSOK Pluszt is igényel az ügyfél, akkor összesen 100 000 Ft a jóváírás.
- Egyik kedvezménynek sem feltétele a Raiffeisennél vezetett számla.
-A kedvezményekhez a hitelt minimum 3 évig fent kell tartani, a tartozás nem csökkenhet 50% alá (kivéve, ha az előtörlesztés a CSOK Pluszhoz tartozó 10 milió Ft hitelelengedésből, jelzáloghitel elengedése támogatásból vagy LTP-ből történik).

2025-09-01 - OTP Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 500 ezer -50 millió Ft
- futamidő: 6-25 év
- minimum elvárt jövedelem: 177 000 Ft
- kamat: 3%
- választható hitelcélok: Belterületi lakás vagy ház, illetve tanya, birtokközpont építése, vásárlása
Díjak, kedvezmények:
- Folyósítási díjat nem kell megfizetni. (Amúgy 0,75%, max. 30 000 Ft)
- A hitelbiztosítéki érték megállapításának díjának 35 000 Ft feletti részét nem kell megfizetni. Statisztikai alapú értékmegállapításnak nincs díja. Pozitív marketing nyilatkozat feltétel.
- A közjegyzői díj 50%-át visszatéríti, ha az ügyfél Groupama törlesztési biztosítást köt és azt 3 évig fenntartja.
Egyéb tudnivalók:
- Osztatlan közös tulajdont is finanszíroznak
- Tanya hitelcél lehet, de fedezet nem
- Az Otthon Start hitel Évnyerő konstrukcióban is igényelhető. A türelmi idő alatt (12 hónap) csak kamatot kell törleszteni.
- Ha az Otthon Start hitelt CSOK Plusszal együtt igénylik, akkor a folyósítási díj és a rendelkezésre tartási díj együtt 0,75%, max. 300 000 Ft.

2025-09-01 - MBH Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 2-50 millió Ft
- futamidő: 5-25 év
- minimum elvárt jövedelem: mindenkori minimálbér, jelenleg 193 382 Ft
- kamat: 3%
- választható hitelcélok: új vagy használt lakás, tanya vásárlása, új lakás építése
Díjak, kedvezmények:
- tulajdoni lap és térképmásolat lekérdezésének együttes díjából max. 14 600 Ft-ot visszatérít abank, ha az Otthon Start hitel mellé azzal egyidejűleg piaci lakáshitelt is igényel az ügyfél
- az értékbecslési díjat minden ingatlanfedezet esetén visszatéríti, ha az ügyfél Otthon Start mellé azzal egyidejűleg min. 5 000 000 Ft (ECO hitel esetén nincs min.) piaci lakáshitelt is igényel
- Szerződéskötési díj 30 000 Ft
- Visszatérítenek a közjegyzői díjból max. 30 000 Ft-ot, ha a hitelösszeg min. 5 000 000 Ft.
- Visszatérítenek a közjegyzői díjból max. 50 000 Ft-ot, ha az ügyfél a CIG Pannónia Biztosítónál hitelfedezeti biztosítást köt és azt min. 2 évig megtartja.
Akciók:
1 db 100 000 Ft értékű MOL ajándékkártyát kap ajándékba az igénylő, ha az alábbi feltételeket teljesíti:
- a folyosított Otthon Start Hitel összege legalább 10 000 000 Ft
- a hitel igénylésének időpontjában rendelkezik vagy az igényléskor nyit egyet az alábbi számlacsomagokból és vállalja, hogy a hitel futamideje alatt fenntartja: MBH Prémium Számlacsomag, MBH Kiemelt Partner Számlacsomag, MBH Partner Plusz Számlacsomag vagy MBH Kedvezmény Plusz Számlacsomag
- a hitelhez kapcsolódó lakossági fizetési számlájára havonta legalább 350 000 Ft jóváírás érkezik a hitel futamideje alatt
- a hitelből finanszírozott ingatlanra a CIG Pannónia Biztosító Zrt.-nél lakásbiztosítási szerződést köt és azt fenntartja a hitel teljes futamideje alatt

2025-09-01 - K&H Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 4-50 millió Ft
- futamidő: 61-300 hónap
- minimum elvárt jövedelem: mindenkori minimálbér, jelenleg 193 382 Ft
- kamat: 3%
- választható hitelcélok: új vagy használt lakás vásárlása, új lakás építése
Díjak, kedvezmények:
- a közjegyzői díjat max. 40 000 Ft-ig visszatérítik, ha az ügyfélnek van (vagy nyit) KH számlája és 5 évig megtartja.
- a szerződéskötési díj 50%-át elengedi. 100%-t pedig ha K&H okos számlacsomaggal rendelkezik/újonnan nyit az ügyfél vagy újonnan nyit K&H Prémium számlacsomagot. A számlát a kölcsönszerződés megkötéstől számított 5 évig meg kell tartani.
- 1 db értékbecslés/műszaki szemle díját visszatérítik
- 2 db tujaldoni lap és 1 db térképmásolat díja Takarnetből 1 ingatlanra 0 Ft
Akció:
- 200 000 Ft jóváírást kap az ügyfél a hitelhez tartozó törlesztőszámláján a folyósítás után, ha törlesztőszámlaként a K&H banknál vezetett lakossági bankszámláját jelöli meg.
Egyéb tudnivalók:
- adóstársként csak a házastárs és a szülők szerepelhetnek
- élettársak, bejegyzett élettársak, testvérek, egyéb szereplők nem vonhatók be a hitelbe
- adóstárs később saját jogon nem igényelheti a hitelt
- a tulajdoni részt szerző házastársnak teljesítenie kell a TB és meglévő tulajdonra vonatkozó feltételeket
- osztatlan közös tulajdon vásárolható, résztulajdon nem (kivéve házastársok esetén, ha együtt kizárólagos tulajdonosok lesznek)

2025-09-01 - Gránit Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 4-50 millió Ft
- futamidő: 1-25 év
- minimum elvárt jövedelem: mindenkori minimálbér, jelenleg 193 382 Ft
- kamat: 2,85%
- választható hitelcélok: Lakás, ház, tanya vásárlása
Egyéb tudnivalók:
- házassági vagyonjogi megosztás esetén csak az egyik házasfél igényelheti a hitelt.
- ha csak az egyik házasfél felel meg a TB és tulajdonjog követelményeknek, akkor is lehetnek adóstársak
- testvér is lehet adóstárs, ha minden feltételnek megfelel
Akció:
2025.szeptember 1-től, de legkésőbb 2025. november 30-ig befogadott és 2025. december 31-ig folyósított Otthon Start Lakáshitel esetén:
- 2,85% a kamat a futamidő végéig
- 200 000 Ft-ot jóváír az Adós Gránit Banknál vezetett bankszámláján
Továbbá nem számítja fel:
- a folyósítási jutalékot
- a tulajdoni lapok, a térképmásolat díját (a hitelcél ingatlan tekintetében),
valamint a fedezet bejegyzési díját (20 000 Ft) egy ingatlan esetében átvállalja,
Visszatéríti:
- az értékbecslés díját
- közjegyzői okiratba foglalás díját max 28 500 Ft-ot
Feltétele, hogy az Adós(ok) együttesen legalább 250 000 Ft rendszeres havi jövedelem jóváírással rendelkeznek, és vállalják, hogy azt a kölcsön futamideje alatt, már a kölcsön folyósítását megelőzően is a Gránit Banknál vezetett bankszámlára utalják/utaltatják

2025-09-01 - Erste Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 4-50 millió Ft
- futamidő: 5-25 év
- minimum elvárt jövedelem: mindenkori minimálbér, jelenleg 193 382 Ft
- kamat: 3%
- választható hitelcélok: új vagy használt lakás vásárlása, új lakóház építése
Díjak, kedvezmények:
- folyósítási jutalékot a bank nem számol fel (egyébként 30 000 Ft). Ha 3 éven belül elő- vagy végtörlesztésre kerül a hitel akkor vissza kell fizetni.
- 1db ingatlanszakértői díjat visszatérítenek (55 000 Ft). Ha 3 éven belül elő- vagy végtörlesztésre kerül a hitel akkor vissza kell fizetni.
- 1 db energetikai tanúsítvány (HET) díját visszatérítik
- a közjegyzői díjból az ügyfél által megfizetett összeget, de legfeljebb 50 000 Ft visszatérítenek 1 alkalommal
- 2 db tulajdoni lap és 1 db térképmásolat Takarnet / E-ing lekérdezés díja 0 Ft. Ha 3 éven belül elő- vagy végtörlesztésre kerül a hitel akkor vissza kell fizetni.
Akciók:
- Aktív számla jóváírás akció keretében 200 000 Ft jóváírást kap az ügyfél a törlesztési számlán, ha a főadós vagy az adóstárs az igényléskor rendelkezik”AKTÍV” számlával és azt a hitel futamideje alatt fenntartja. Ha 3 éven belül elő- vagy végtörlesztésre kerül a hitel akkor vissza kell fizetni.
- Union lakásbiztosítás jóváírás akció keretében 40 000 Ft jóváírást kap az ügyfél a törlesztési számlán, ha a fedezetül szolgáló ingatlanra Union lakásbiztosítást köt Erste internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatáson keresztül és a biztosítást fenntartja legalább a futamidő első 3 évében.
- Jelzáloghitel törlesztési biztosítás jóváírás akció keretében 40 000 Ft jóváírást kap az ügyfél a törlesztési számlán, ha Erste Védelem Jelzáloghitel Törlesztési Biztosítást köt és legalább 3 évig fenntartja
Egyéb tudnivaló:
- külföldi állampolgár is igényelheti

2025-09-01 - CIB Bank - Otthon Start Lakáshitel

A bank 2025. szeptember 1-től értékesíti az Otthon Start Lakáshitelt, mely az alábbi kondíciókkal érhető el:
- igényelhető hitelösszeg: 1-50 millió Ft
- futamidő: 1-25 év
- minimum elvárt jövedelem: mindenkori minimálbér, jelenleg 193 382 Ft
- kamat: 2,95
- választható hitelcélok: Új vagy használt lakás, ház vásárlása, lakás vagy ház építése
Díjak, kedvezmények:
- Ügyfélminősítés díja 0 Ft. (Egyébként 30 000 Ft volna.)
Minden díjkedvezmény akkor él, ha 3 évig nem végtörleszt az ügyfél (szakaszos folyósításnál az utalsó részlet folyósítása után 3 évig).
Az akciós díjak 2025.12.30-ig érvényesek.
- Fedezetminősítési díjat visszatéríti minden fedezet esetében.
- Jelzálogbejegyzés díját (földhivatali eljárás díja) a bank fizeti.
- Ha az ügyfél felhatalmazza a bankot a földhivatali ügyintézésre (egyéb díj, külön eljárás díja, fölhivatlai ügyintézés), akkor ennek költségét a bank díjmentesen átvállalja.
- Takarnet lekérdezés díját a bank fizeti.
Akciók:
- 200 000 Ft jóváírás (a CIB bónusznak (is) hívja), ha 2025.10.31-ig hiánytalanul befogadott hitelkérelem és ez alapján 2025.12.31-ig történő folyósítás esetén.
Futamidő első 3 évében nem lehet végtörleszteni, kivéve LTP-ből.
- Számlavezetési kedvezmény CIB ECO vagy CIB ECO Plusz bankszámlán, ha az Otthon Start hitelszerződés 2026.02.28-ig létrejön, és az ügyfél 2025.09.01-jén rendelkezik a fenti lakossági folyószámlákkal, vagy 2025.12.31-ig bármely csatornán igényel és szerződést köt.
A kedvezmény az Otthon Start szerződés fennállása alatt végig él.
Havi számlavezetéis díj CIB ECO és CIB ECO Plusz esetén is 0 Ft.
Egyéb tudnivalók:
- 1% az előtörlesztési díj legfeljebb, de 150 000 Ft, ha a hitelkérelem 2025.12.31-ig hiánytalanul befogadásra kerül, és az előtörlesztési díj mértéke a díjszabás alapján meghaladná a 150 000 Ft-ot. A díj előtörlesztésenként értendő.
- A CIB Végig FIX Ingatlanfedezetes Kölcsönökkel együtt igényelve az Otthon Start hitel is bekerült a CSOK Plusz mellett a Duó kamatkedvezményekbe (Kamatkedvezmény Duó: 2,04%, Duó Start Kamatkedvezmény: 3,25%)

2025-08-11 - Erste Bank - Jövedelem változás, kamatkedvezmény bővítés

2025.08.11-től a bank elfogadja az extra kedvezmény kategóriában elvárt 800 000 Ft-nak megfelelő jóváírást euróban is, ha a hitel főadósa a kölcsön igénylésekor EUR jövedelemmel rendelkezik. A havi jóváírásnak legalább 2 000 EUR-t el kell érnie.

2025.08.11-től UNION lakásbiztosítási kamatkedvezmény akció már nem csak a szabad felhasználású jelzáloghitelre vonatkozik, hanem az alábbiakra is:
- 10 éves kamatperiódusú, valamint 20 éves FIX HUF alapú piaci kamatozású lakáshitel
- HUF alapú Piaci kamatozású lakáscélú hitel zöld hitelcélokra
- ERSTE PÁROS LAKÁSHITEL keretében befogadott termékkombináció
Az akció keretében 10 bázispont kamatkedvezmény kapható a mindenkor hatályos hirdetmény szerinti kamatból a futamidő végéig.

2025-08-05 - CIB Bank - Jelzáloghitel 100 ezer Ft jóváírás akció

A bank Jelzáloghitel-tervező igénylési promóciót hirdet 2025. augusztus 5. - augusztus 31-ig, melynek keretében 100 000 Ft jóváírást kap az ügyfél a CIB-nél vezetett folyószámlájára, ha az alábbi feltételek teljesülnek:
Nem partneri kérelem esetén:
- előzetes információkért regisztrál a https://www.cib.hu/landing/otthon-start.html oldalon
- CIB Jelzáloghitel-tervező kalkuláció kérelmet nyújtbe, amely teljeskörűen befogadásra kerül
- 2025. szeptember 1. és 2025. október 06. között bármilyen CIB Banknál elérhető lakáscélú jelzáloghitel termékre kérelmet nyújt be, mely teljeskörűen befogadásra kerül és a kölcsön folyósítása legkésőbb 2025. november 30-ig megtörténik
Partneri kérelem esetén:
- a Partner részére CIB Jelzáloghitel-tervező kalkuláció kérelmet nyújt be, mely legkésőbb 5 munkanapon belül teljeskörűen benyújtásra kerül a bankhoz
- 2025. szeptember 1. és 2025. október 06. között bármilyen CIB Banknál elérhető lakáscélú jelzáloghitel termékre kérelmet nyújt be, mely teljeskörűen befogadásra kerül és a kölcsön folyósítása legkésőbb 2025. november 30-ig megtörténik

2025-08-01 - Raiffeisen Bank - Vagyonbiztosítási díjak változása

2025.08.01-től változik a jelzálog és lakáshitelek, valamint CSOk Plusz esetén alkalmazott vagyonbiztosítás díjak sávos meghatározása és így a díjak mértéke csökken.
Az új díjak:
- 35.700.000 Ft alatt: 887Ft / 1.172Ft
- 35.700.001 Ft - 57.800.000 Ft között: 1.465Ft / 2.084Ft
- 57.800.001 Ft felett: 2.712Ft / 3.751Ft
A régi díjak:
- 31.025.000 Ft alatt: 1.000Ft / 1.174Ft
- 31.025.001 Ft - 51.000.000 Ft között: 1.438Ft / 1.947Ft
- 51.000.001 Ft felett: 2.854Ft / 3.944Ft

2025-08-01 - CIB Bank - Kamatkedvezmények csökkentése

2025.08.01-től a bank a 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönökre és a 11-20 éves futamidejű Végig FIX Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes kölcsön vonatkozó kamatkedvezmények egy részét csökkenti, ezek az alábbiak:
- Kamatkedvezmény: 0,80%-ról 0,30%-ra, így a kamat a mértéke 9,19%-ról 9,69%-ra nő
- Kamatkedvezmény Plusz: 1,50%-ról 1,00%-ra, így a kamat a mértéke 8,49%-ról 8,99%-ra nő
- Kamatkedvezmény Extra: 2,00%-ról 1,50%-ra, így a kamat a mértéke 7,99%-ról 8,49%-ra nő
- Felújítási kedvezménycsomag: 2,50%-ról 2,00%-ra, így a kamat a mértéke 7,49%-ról 7,99%-ra nő (csak a 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönök esetén van ilyen kedvezmény)

2025-07-28 - Erste Bank - ERSTE PÁROS LAKÁSHITEL

2025.07.28-tól az Erste Bank is bevezeti a 10 éves kamatperiódusú ERSTE PÁROS LAKÁSHITEL-t, mely kedvezőbb kamatozású, mint a Piaci kamatozású lakáscélú hitelek és Piaci kamatozású Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelek. A kedvezőbb kamatozás feltétele, hogy a kamattámogatott lakáshitel mellé 10 éves kamatperiódusú piaci kamatozású lakáshitelt igényeljen az ügyfél.

Kamattámogatott lakáshitelnek tekinthető:
• CSOK Plusz hitelprogram keretében nyújtott Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitel új lakás vásárlására, építésére, használt lakás vásárlására, meglévő lakás bővítésére;
• Preferált kistelepülésen Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott hitele új lakás vásárlására, építésére, meglévő hasznát lakás bővítésére, korszerűsítésére;
• Vidéki Otthonfelújítási kölcsön lakóingatlan felújítására;

A normál kamatozású 10 éves kamatperiódusú hitelekhez képest így 0,3-0,6%-os kamatkedvezmény érhető el, a hitelösszegtől és a vállalt havi jóváírástől függően.
A legkedvezőbb kamat 6,14% 10 millió Ft feletti hitelösszeg esetén érhető el, ehhez pedig legalább 400 000 Ft havi jóváírás vállalása szükséges.

Az alábbi akciók a Páros Hitelre is vonatkoznak:
- A folyósítási jutalékot nem számítja fel a bank
- Nem számít fel továbbá 2 db Takarnetből/ E-Ing-ből lekért tulajdoni lap másolat díjat és 1 db térképmásolat díját
- Visszatérít 1 db értékbecslési díjat
- Visszatérítik a közjegyzői okiratba foglalás díját max. 50 000 Ft-ig

2025-07-14 - CIB Bank - Rendelkezésre tartási díj kedvezmény

A bank a rendelkezésre tartási díj-ra szóló kedvezményt 2025. december 31-ig meghosszabbítja, azaz a díj mértéke 0 Ft.

2025-07-01 - MBH Bank - Duó kamatakció meghosszabbítása

A bank meghosszabbítja 2025. szeptember 30-ig a „DUO” termékajánlatot, melynek előnye, hogy a kamattámogatott lakáshitel és maximum ugyanakkora összegű (legfeljebb 50 M Ft) 10 éves kamatperiódusú piaci feltételű lakáshitel együttes felvétele esetén a piaci lakáshitelre fix 6,1%-os kamatot biztosít a bank.

2025-07-01 - Erste Bank - Akció és kamatkedvezmény változások, termék felfüggesztés

2025.07.01-től az alábbi változásokat vezeti be a bank:
- Felfüggeszti az áthidaló hitel és az 5 éves kamatperiódusú szabad felhasználású jelzáloghitel értékesítését
- A 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású jelzáloghitel minimum futamidejét 10 évről 6 évre csökkenti
- Az Erste Védelem Törlesztési Biztosítás kamatkedvezmény akciót kiterjeszti a szabad felhasználású jelzáloghitelekre is
- UNION lakásbiztosítási kamatkedvezmény akció bevezetése szabad felhasználású jelzáloghitelre: az akció keretében 10 bázispont kamatkedvezmény kapható a mindenkor hatályos hirdetmény szerinti kamatból a futamidő végéig
- A 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású jelzáloghitelnél csökkennek a kamatok. A kamatcsökkentés mértéke hitelösszeg- és jóváírás sávoktól függően 15-49 bázispont
- Lakáscélú jelzáloghitel esetén a jelenlegi 100 millió Ft-ról 150 millió Ft-ra módosul a maximálisan igényelhető hitelösszeg
- Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén a jelenlegi 50 millió Ft-ról 75 millió Ft-ra módosul a maximálisan igényelhető hitelösszeg
- Az Építési típusú jelzálogalapú hitelek ingatlanszakértői díj akciója 2025.07.01-ig vehető igénybe. 2025.07.01-től befogadott építési/bővítési/korszerűsítési/felújítási hitelcélokra már nem lesz érvényesíthető.

2025-07-01 - Raiffeisen Bank - Akciók meghosszabbítása

A bank az alábbi akciókat hosszabbítja meg Induló díj akció keretében
2025. szeptember 30-ig:
- Az értékbecslési díjat átvállalja (Minősített Fogyasztóbarát Hitel esetében visszavonásig tart)
- A kifizetéshez kapcsolódó fedezetellenőrzési díjat elengedi
- Az ingatlannyilvántartásba történő bejegyzés díjmentes
- Térképmásolat díja díjmentes
- Közjegyzői díjat visszatéríti
visszavonásig:
- A folyósítási díjat elengedi
- A hitel befogadásához szükséges tulajdoni lap lekérésének díját elengedi

2025. július 1-től a Raiffeisen Lakáshitel és a CSOK Plusz hitel hitelbírálati díj maximuma 300 000 Ft-ról 200 000 Ft-ra csökken.

2025-07-01 - CIB Bank - Akció meghosszabbítása

A bank az alábbi akciókat hosszabbítja meg 2025. december 31-ig:
CIB 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönökre
- Induló díj akció
- 40 ezer Ft-os jóváírási akció

CIB CSOK Plusz Kamattámogatott hitelre
CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelre
CIB Végig FIX Ingatlanfedezetes Kölcsönökre
- Induló díj akció
- 40 ezer Ft-os jóváírási akció
- Előtörlesztési díj akció

2025-07-01 - K&H Bank - Akció módosítás

A bank modosította a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel és a K&H Zöld lakáshitel közjegyzői díjra vonatkozó akcióját. A vastagított rész került pluszban hozzá:

"visszatérítjük – sikeres folyósítást követően – a közjegyzői okirat díját maximum 40 000,- Ft összegig, amennyiben Ön
- K&H kényelmi vagy maximum számlacsomaggal rendelkezik és azt a kölcsönszerződés megkötéstől számított 5 évig megtartja vagy
- K&H kényelmi plusz vagy K&H prémium számla- és szolgáltatáscsomagot nyit újonnan vagy ilyennel rendelkezik és azt a kölcsönszerződés megkötéstől számított 5 évig megtartja"

2025-07-01 - UniCredit Bank - Utalási díjak akció, termék fekfüggesztés

A bank meghosszabbítja 2026.06.30-ig jelzáloghitelekhez és CSOK plusz hitelhez kapcsolódó fedezeti számlákról történő utalási díjakra vonatkozó akciót, azaz nem számítja fel az akció ideje alatt az átutalás díját.

Illetve a bank 2025.07.01. napjától átmeneti ideig nem értékesíti a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel zöld kedvezménnyel termékét Fix 15 éves és Fix 20 éves (teljes futamidőre rögzített) kamatperiódusokban.

2025-06-25 - UniCredit Bank - Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel zöld kedvezménnyel

2025.06.25-től az Unicredit Banknál is elérhető a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel zöld kedvezménnyel új lakás vásárlására.
- Kölcsönösszeg: 1-120 millió Ft között
- Futamidő: 10-30 év változó kamatperiódusnál, 20 év fix kamatperiódus esetén
- Kamatperiódus hossza: 10 év változó és FIX 6-20 év kamatozás
- Magyarország területén lévő új lakás vagy egylakásos lakóépület vásárlása
- Minimum használatbavételi engedéllyel rendelkező és zöld hitelcélt teljesítő olyan új lakás, valamint az új lakáshoz kapcsolódó gépkocsitároló/garázs, tároló vásárlása, ahol az új lakás összesített energetikai jellemzőjének számított értéke legfeljebb 68 kWh/m²/év primerenergia-igény és
- Minimum „A+" energetikai minőségi besorolással rendelkezik a Hiteles Energetikai Tanúsítvány alapján
- Az igénylés személyi feltételei megegyeznek az MFL használt lakáséval
  
  A kamatok az alábbiak szerint alakulnak:
  - 10 éves kamatperiódusú hitelek esetén: 6,99%
  - Fix kamatozás 6-8 éves futamidejű hitelek esetén: 6,42%
  - Fix kamatozás 9-10 éves futamidejű hitelek esetén: 6,99%
  - Fix kamatozás 11-13 éves futamidejű hitelek esetén: 6,45%
  - Fix kamatozás 14-20 éves futamidejű hitelek esetén: 6,45%
Illetve ugyancsak 2025.06.25-től a CSOK Plusz hitel már új lakás vagy egylakásos lakóépület vásárlására is igénybe vehető. Igénylési feltételei megegyeznek a CSOK Plusz használt lakásra vonatkozó feltételekkel.

2025-06-23 - MBH Bank - Lakáshitel kamatcsökkentés

2025. június 23-tól a bank csökkenti a 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshitelek kamatait 0,3%ponttal.

Minősített Fogyasztóbarát Hitel esetében
10 éves kamatperiódusú hitelnél:
- 3-30 millió Ft között 7,29%-ról 6,99%-ra csökken a kamat
- 30-100 millió Ft között 6,99%-ról 6,69%-ra csökken a kamat
Végig fix kamatozású hitelnél:
- 3-30 millió Ft között 7,79%-ról 7,49%-ra csökken a kamat
- 30-100 millió Ft között 7,59%-ról 7,29%-ra csökken a kamat

Lakossági jelzáloghitelek esetében
10 éves kamatperiódusú hitelnél:
- 3-100 millió Ft között minden kedvezmény kategóriában és minden hitelösszegsávban 7,29%-ról 6,99%-ra csökken a kamat
- 30 millió Ft felett a KK3 kedvezménykategóriában 6,99%-ról 6,69%-ra csökken a kamat
Végig fix kamatozású hitelnél:
- 3-30 millió Ft között 7,79%-ról 7,49%-ra csökken a kamat
- 30-100 millió Ft között 7,59%-ról 7,29%-ra csökken a kamat

Építési hitel kalkulátor 2025

Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók lakáshiteleit is!

Építési hitel - minden tudnivaló

Mi az építési hitel?

Vásároljak vagy építsek?

Jelzáloghitelek építésre és bővítésre

Miben más az építési hitel, mint egy normál lakáshitel?

Szakaszos folyósítás

Telek és önerő építési hitelnél

Kell egy telek, ahová a ház épül

És kell az építkezéshez önerő

Mit építhetek építési hitelből?

Könnyűszerkezetes házat is építhetek hitelből?

Közös telekre építenék házat, megtehetem?

Energetikai tanúsítvány

Mit jelent a BB energiaosztály?

Kötelező biztosítás építési hitel mellé

Mi történik, ha változnak a tervek

Ha csúszik az építkezés

Építési hitel ingatlan bővítésre

Milyen jövedelmet fogad el a bank?

Hogyan számolja a bank a Hitelfedezeti Mutatót (HFM)?

A készültségi fok

Mikor folyósítja a bank az építési hitel utolsó részletét?

Milyen dokumentumokra van szükség a hitelfelvételhez?

Mi kell hitelképességhez?

Személyes dokumentumok

Az építkezéssel kapcsolatos dokumentumok

Dokumentumok állami támogatáshoz

Mikor kell beadnom a hitelkérelmet az építési hitelhez?

Igényelhető minősített fogyasztóbarát lakáshitel építéshez?

Használhatok az építéshez vagy a bővítéshez állami támogatást is?

CSOK Plusz építkezéshez

Falusi CSOK

Adóvisszatérítési támogatás építéshez

Falusi CSOK lakáshitel építéshez

Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön építéshez

Kamattámogatott bővítési célú lakáskölcsön

Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne

Maradtak kérdéseid az építési hitelekről?

Lehet a telek az önerő?

Igényelhetek állami támogatást lakásépítéshez?

Vásárolhatok építési hitelből félkész házat is?

Kaphatok építési hitelt, ha rajta vagyok a KHR negatív adóslistáján?

Bővíthetem a meglévő ingatlanomat építési hitelből?

Ellenőrzik az elkészült munkálatokat?

Elérhető fogyasztóbarát hitel építésre?

Lehet az épülő ház az építkezés fedezete?

Mi az a készültségi fok?

Hogyan kell bemutatnom az önerőt?

Mikor kell elkezdenem a hiteltörlesztést?

Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

Legfrissebb lakáshitel útmutatóink

Nagy pofont kaphat, aki meggondolatlanul ugrik bele az Otthon Start hitelbe (videó)

Otthon Start: itt még fontosabb, hogy bebiztosítsd magad betegség, halál vagy munkanélküliség esetére!

A MagNet Bank is elindult az Otthon Start hitellel