Erste betéti kamatok 2024

Az alábbiakban két, teljesen kockázatmentes, ugyanakkor rugalmas megtakarítási lehetőségről olvashatsz, amit az Erste Bank kínál jelenleg. A lekötött betét mellett CélBetét nevű megtakarítási számlát is nyithatsz.

Ebben az útmutatóban kizárólag a forint alapú megtakarításokról szólunk.

Az itt következő betétek a George Weben és a George mobilalkalmazással egyaránt leköthetők, illetve a megtakarítási számla is kezelhető ezekkel az alkalmazásokkal (átvezetés vagy visszavezetés folyószámlára).

A betétkalkulátorunk segítségével megmutatjuk, hogy milyenek az Erste Bank betétei a többi bank ajánlataihoz képest. A kalkulátor alatt az Erste betéteket részletesebben is bemutatjuk.

Ez a 12 hónapos lekötött betét minimum 100 000 forinttól érhető el. A kamata évi 0,01 százalék. Ez az összeg megegyezik az Erste Bank lakossági bankszámláira adott kamattal. A 0,01 százalékos éves kamat például 100 000 forint lekötésekor egy év múlva 10 forint kamatot fizet.

Ha a futamidő alatt felbontod a betétet, akkor nem jár kamat a betétben eltöltött idő után, de a befektetett pénzed maradéktalanul visszakapod.

Betétlekötéskor van lehetőséged arról is dönteni, hogy csak egyszer kötöd le a betétet 12 hónapra, vagy ismétlődést választasz. Ismétlődés esetén a 12 hónapos betét lejáratának fordulónapján újabb pénzt tehetsz hozzá a betétedhez.

Természetesen új betétet is leköthetsz a meglévő lekötött betéted mellé, de akkor legalább 100 000 forintról kell szólnia a betétlekötésnek, hiszen egy teljesen független, új betétet kötsz le.

Egymással párhuzamosan bármennyi, legalább 100 000 forintos lekötött betéted lehet.

Betétet a lakossági bankszámládról lehet lekötni. Lekötött betétből részösszeget nem lehet felvenni, így ha a pénzre szükséged van, a teljes betétet fel kell bontani.

Egy megtakarítási számla konstrukciót is kínál az Erste Bank. Ez független a lekötött betétedtől, akár azzal párhuzamosan is lehet ilyen számlád.

Az Erste CélBetét Megtakarítási Számla kétféle konstrukcióban létezik. A hagyományos, felnőtt konstrukcióhoz képest létezik egy diákoknak megnyitható számla is, ez az Erste CélBetét Megtakarítási számla diákok részére.

A kettő csak annyiban különbözik, hogy a diákok picit hamarabb, azaz kevesebb összeggel elérik a felnőttek kamatsávjait.

A 2,5 millió, illetve 1 millió forintos egyenlegnél magasabb egyenlegre csak alapkamat jár, kamatprémium nem.

Felnőtteknek 0 és 4 999 forint közti, diákoknak 0 és 1 999 forint közti havi egyenlegnövekedésre nem jár prémium kamat, csak az alapkamat, mely évi 0,01 százalék.

Felnőtteknek 5 000 és 19 999 forint közötti, diákoknak 2 000 és 9 999 forint közti havi egyenlegnövekedésre évi 0,01 százalékos kamatprémium jár, így az alapkamattal együtt összesen évi 0,02 százalékos kamat jár.

Felnőtteknek havi 20 000 forintos vagy afeletti, diákoknál 10 000 forintos vagy afeletti egyenlegnövekedésre évi 0,09 százalékos kamatprémium, azaz az alapkamattal összesen évi 0,1 százalékos kamat jár. Az EBKM azonos a kamattal.

A prémium kamat feltétele nemcsak az, hogy jóváírás érkezzen a számládra, de az is, hogy ne csökkentsd az egyenleged, azaz ne vegyél ki róla.

Az Erste CélBetét Megtakarítási Számla kamatát naponta számítja az Erste Bank, a napi záróegyenleg alapján. Az adott hónap kamatának megállapítása a hónap utolsó munkanapján történik, így az utolsó előtti munkanapig érkezett jóváírásokat veszi figyelembe a bank. Az utolsó munkanap már a következő hónapra vonatkozik. A kamat jóváírása nem számít bele a jóváírásokba.

Az Erste CélBetét Megtakarítási számla vezetése ingyenes, elhelyezendő minimális összeg nincs.

Az Erste CélBetét egyenlege TeleBank, valamint internetbanki vagy mobilalkalmazási szolgáltatás segítségével lekérdezhető. Két számlatulajdonossal rendelkező folyószámlához is lehet Erste CélBetétet nyitni.

Egy lakossági bankszámlához akár több Erste CélBetét Megtakarítási számla is kapcsolódhat.

Mindkettő lényege, hogy elkülöníti a pénzt a naponta használt folyószámládtól és így nem érheted el a bankkártyáddal sem. Ez a bankkártyás csalások elleni védekezésben is segíthet, nem csupán a magas kamatokért érdemes tehát betétet lekötni.

A megtakarítási számla azonban abban különbözik a lekötött betéttől, hogy az egy, a folyószámládtól külön kamatozó számla. Oda bármikor átvezethetsz pénzt és bármikor visszavezethetsz. Itt nincs lekötés és feltörés sem, így nem érhet kamatveszteség.

A megtakarítási számla és a lekötött betét kamatai ugyanakkor eltérnek, jellemzően a kevésbé rugalmas lekötött betétekre magasabb kamatot szokott adni a bank.

A betét lekötésére rendelkezésedre áll a bankfiók és a telefonos ügyfélszolgálat, de mi a George-ot javasoljuk, melynek webes vagy mobilalkalmazásában is le tudod kötni a pénzedet.

Legkevesebb 100 000 forintra van szükség a betétlekötéshez. Egymással párhuzamosan több lekötött betéted is lehet, de mindegyiknek legalább 100 000 forint értékűnek kell lennie.

A folyamatot az Erste Bank mobilalkalmazásával mutatjuk be, de a betétlekötési folyamat ugyanígy zajlik a George Weben is.

1. A George Web vagy mobilalkalmazáson belül kattints a Megtakarítások ikonra.

2. Itt tudsz választani betétlekötés és CélBetét között.

3. A Betétlekötést választva görgess végig a feltételeken! Jelöld be a kapcsolót a lap alján, majd nyomd meg a Tovább gombot!

4. Válaszd ki, hogy egyszeri lekötést akarsz, vagy az a lejáratkor újuljon meg és újra lekötésbe kerüljön. Ilyenkor tehetsz hozzá még pénzt is, de el nem vehetsz belőle, csak a teljes betét feltörésével.

5. Válaszd ki a tőkésedést! Ha szeretnéd, hogy a kamat is a tőke részévé váljon az újra lekötéskor, válaszd a tőkésedést! A nem tőkésedő kamat a folyószámládra kerül, ahonnan lekötötted a pénzt.

6. Az összeg, a futamidő és a lekötés értéknapjának beállítása után történik az utolsó képernyőn.

7. Egy összefoglaló képernyőt látsz, melyen a lekötött betét adatai utoljára leellenőrizhetők a lekötés előtt. Görgess végig a lapon az aljáig!

8. A megbízást végül írd alá. Ezzel el is készültél a betétlekötéssel.

1. Ha CélBetétet szeretnél indítani, akkor a George Web vagy mobilalkalmazáson belül kattints a Megtakarítások ikonra.

2. Itt tudsz választani a CélBetét és a betétlekötés között.

3. Olvasd végig a betét feltételeit, majd görgess az oldal aljára, ahol kapcsold be a kapcsolót, majd nyomd meg a Tovább gombot!

4. Nevezd el a CélBetétedet! Célszerű azt a nevet adni neki, amilyen céllal takarékoskodsz.

5. Ha több bankszámlád is van, ki tudod választani, hogy a CélBetét melyikhez kapcsolódjon.

6. Egy összefoglaló képernyő következik. Olvasd át, és ha minden rendben van, akkor görgess a lap aljára, ahol nyomd meg a Tovább gombot!

7. Íme a visszaigazoló képernyő.

8. A CélBetéted bekerül az Áttekintő képernyőn látható konstrukciók közé.

A rövid válasz: összesen 100 000 euróig bankonként nem.

A hosszabb válasz szerint ha a bank netán fizetésképtelenné válik, akkor az Országos Betétbiztosítási Alap, azaz az OBA áll helyt a betétekért betétesenként és bankonként összesen legfeljebb 100 000 euróig, ami most körülbelül 37 millió forint. Az OBA a bankoktól kapja a pénzt, de ha ez kevés lenne, akkor a magyar állam kisegíti a hitelfelvételben vagy kötvények kibocsátásában.

A betétbiztosítás az alábbi esetekben 100 000 eurón túl is érvényes, ha az Erste Banknál lévő bankbetéted forrása:

A betétbiztosításról itt írtunk bővebben.

A kamat miatt természetesen önmagában nincs. Főleg, hogy a látra szóló bankszámlán pontosan ugyanazt a kamatot kapod lekötés nélkül is.

Más szempontból van értelme lekötni a pénzt. Ha lekötöd, akkor nem kell „kerülgetned” a látra szóló egyenlegedben, Mivel tetszőleges számú lekötött betéted lehet, ezért célszerű minden megtakarítási célt külön-külön „megcímkézve” lekötni. Ugyanerre találta ki az Erste Bank egyébként az Erste CélBetét Megtakarítási Számlát, ami ténylegesen fel is címkézhető.

Van a betétlekötésnek egy biztonsági indoka is. A lekötött betétedhez bankkártyával nem lehet hozzáférni. Így ha ellopják a kártyádat, a megtakarításodhoz akkor sem férnek hozzá. A bankkártyához kapcsolt bankszámládon mindig annyi csak pénzt tarts, amennyi feltétlenül szükséges!

A lekötött betét az Erste Banknál 12 hónapos futamidőre érhető el. Ez azt jelenti, hogy egy évig biztosnak kell lenned abban, hogy nem lesz szükséged erre a pénzre.

Ha kiderül, hogy mégis szükséged van rá, akkor bármikor fel tudod törni a betétet és megkapod a teljes betett pénzed, csak éppen nem fogsz rá kamatot kapni.

Addig, amíg a kamatok alacsonyak, nulla közeliek, ennek igazából nincs jelentősége. De ha a kamat magasabb és van vele vesztenivalód, akkor próbáld megvárni a betétlekötési idő végét, mielőtt hozzáférnél a pénzedhez, hogy elkerüld a kamatveszteséget.

A betéteket minden banknál személyi jövedelemadó, a kamatok esetében népszerűbb nevén kamatadó és szocho terheli, amely a kamat 15+13 százaléka. Tehát például, ha a befektetett pénzed 1 millió forint, arra 10 százalékos kamatot kapsz a futamidő végén, az 100 000 forint. Ennek a 15+13 százalékát vonja el az állam kamatadó formájában, ami 28 000 forint. A lekötött betéted valós (nettó) hozama így nem 100 000 forint lesz, hanem 72 000 forint.

A kamatadót és szochót a bank levonja és befizeti helyetted. Neked nincs vele semmilyen dolgod, tehát sem bevallani, sem befizetned nem kell.

Ha olyan konstrukciót választasz, ahol 5 évig nem férhetsz hozzá a pénzedhez (Tartós Befektetési Számla, általában TBSZ-ként rövidítik), akkor nem kell kamatadót és szochót fizetned. Illetve 3 és 5 év között nem 15, hanem csak 10 százalékot kell fizetned kamatadó címén. Szochót ilyen esetben sem kell fizetned. A tbsz-ről itt olvashatsz.

Az Erste Banknál jelenleg 12 hónapra tudsz betétet lekötni. A lekötés lehet egyszeri, ekkor a befektetett tőkéd a kamattal együtt visszakerül a bankszámládra a lekötés végén. De lehet ismétlődő is, amikor a betét a lejáratkor újra lekötésre kerül. Ilyenkor választhatsz, hogy a kamatot is lekössék-e újra, ez a kamatos kamat.

A lekötött betéten kívül az Erste Banknál elérhető egy megtakarítási számla konstrukció is, ez az Erste CélBetét. Ennél nem kell lekötnöd a pénzed, az csak átkerül egy másként kamatozó külön számlára.

Akár a lekötött betétet választod, akár az Erste CélBetétet, 100 000 eurónak megfelelő forintösszegig véd az OBA, azaz az Országos Betétbiztosítási Alap akkor, ha a bank csődbe menne vagy elvennék az engedélyét. Ez az összeg az összes, Erste Banknál tartott pénzedre vonatkozik, forintban jelenleg mintegy 37 millió forintig nyújt védelmet.

A védelem a meghatározott keretösszegig nemcsak a betett pénzedre, de annak - várható - kamataira is vonatkozik. Ha a banknál befagy a betéted, néhány napon belül megkaphatod a teljes pénzedet az OBÁ-tól.