Cofidis személyi kölcsön 2023 - kalkulátor és feltételek

A Cofidis a fogyasztási hitelek piacán kiemelkedő. 2005 óta léteznek Magyarországon, a francia Cofidis S.A. fióktelepeként (tehát jogilag a Cofidis nem bank, de ugyanúgy tud hitelezni, mint bármelyik ismert bank). A pénzintézet újfajta megközelítéssel áll a hitelfelvételhez, ahol kiemelten fontos szempont a gyorsaság, a kényelem és az egyszerűség.

Telefonon és interneten keresztül vehetsz fel náluk kölcsönt. Elsőként a Cofidisnél lehetett a hitelfelvételt teljes egészében online intézni, náluk már 2017 óta elérhető ez a szolgáltatás. Ezt lépésről lépésre meg is mutatjuk útmutatónk későbbi részében.

A Cofidis egyedülálló módon bevezette az elejétől a végéig teljesen elektronikus hitelbírálati folyamatot, amelynek során - ügyintéző közreműködése nélkül - akár 20 perc alatt is megkaphatod az igényelt összeget.

A Cofidisnél többféle személyi kölcsönt is igényelhetsz. Ezek kisebb összegű fedezet nélküli kölcsönök, amelyeket gyorsan, hosszas ügyintézés nélkül fel tudsz venni. A Cofidis kifejezetten az ilyen típusú hitelekre szakosodott, ezeket találod a kínálatukban:

Ezeken kívül a Cofidis kínál még áruhiteleket és autóhitelt is, ahol a kölcsön felhasználása kötött, és autólízing is elérhető náluk. Mi most csak a fenti néggyel foglalkozunk, ezeket mutatjuk meg részletesen.

Mikor érdemes a Cofidis hiteleit választanom?

Akkor, ha szívesen intézed az ügyeidet online, és nem igényled a papír alapú ügyintézést. Szívesen rendezed a számláidat utalással, és csak a kölcsönre van szükséged. Bankszámlát nem lehet náluk vezetni, így más bankokkal szemben biztos nem fognak kedvezőbb kamat fejében arra kérni, hogy hozzájuk utaltasd a fizetésedet.

Végül azt is megmutatjuk, hogyan zajlik a Cofidisnél az online hitelfelvétel. Ebben különösen élen járnak, és a többi banknál régebb óta kínálják az elektronikus ügyintézés lehetőségét.

A személyi kölcsön kalkulátorunkban megnézheted, milyen törlesztővel kaphatsz kölcsönt a Cofidisnél. Beállíthatod, hogy mekkora összegre gondoltál, és milyen havi nettó jövedelem mellett vennéd fel. A kalkulátorok után részletesen olvashatsz a Cofidisnél elérhető kölcsönökről.

Itt megtudhatod, hol helyezkednek el a Cofidis kölcsönei a többi bankkal összehasonlítva.

A Fapados Kölcsön a Cofidis legegyszerűbb személyi kölcsöne. Az elnevezés nem véletlen, a fapados repülőjáratok mintájára olyan személyi kölcsönt kínál a pénzintézet, ami gyors, egyszerű, és nem kell hozzá extra szolgáltatásokat igénybe venni. Cserébe nem kérik tőled, hogy számlát nyiss náluk vagy oda utaltasd a jövedelmedet.

Mire való ez a kölcsön?

A Fapados Kölcsön egy szabad felhasználású személyi kölcsön, amit bármire felhasználhatsz. A Cofidis nem szól bele, hogy mire költöd a pénzt, de ettől még érdemes alaposan meggondolnod, hogy valóban szükséged van-e rá.

Akkor gondolkodj személyi kölcsönben, ha valami olyan nagyobb kiadásod keletkezik, amire nem számítottál, így nem gyűjtöttél rá előre, vagy ha korábban kell kiadnod rá pénzt, mint ahogy arra számítottál.

Ilyen lehet:

Csak olyan összeget vegyél fel, amelyet biztonságosan vissza is tudsz fizetni. Ne költsd olyan dolgokra, amelyeket amúgy nem engedhetnél meg magadnak, például egzotikus nyaralás vagy drága elektronikus berendezések.

A Cofidis egyébként is csak annyi kölcsönt adhat, aminek a törlesztőrészlete biztonságosan belefér a jövedelmedbe. Személyi kölcsön esetén legfeljebb a béred 50 százalékát, ha pedig 600 000 forint felett van a jövedelmed, akkor 60 százalékát költheted havi törlesztőre. Ezt hívják JTM-korlátnak (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató).

A kölcsön felvételéhez 18 év felett kell lenned.

Szükséges legalább 3 hónapos munkaviszony, vagy ha vállalkozó vagy, akkor legalább 2 éve megvan már a vállalkozásod. Nyugdíjasként is kaphatsz hitelt.

A kölcsönhöz legalább 133 000 forintos havi jövedelemre lesz szükséged.

Legyen ezenfelül állandó magyarországi lakcímed, e-mail címed és a saját nevedre szóló bankszámlád.

A kölcsönt akkor kapod meg, ha nem szerepelsz a KHR-ben aktív negatív státusszal, azaz nincs a minimálbér összegét meghaladó olyan korábbi hiteltartozásod, ami már legalább 3 hónapja fennáll.

Passzív negatív státuszban akkor vagy, ha a tartozásod már kiegyenlítetted, de még nem telt el egy év azóta, hogy ez megtörtént. A Cofidis némelyik kölcsönénél csak az aktív státuszt zárja ki, de ez nem feltétlenül jelenti, hogy passzív KHR-esként kaphatsz náluk hitelt.

Fapados Kölcsön keretében 800 000 és 10 millió forint közötti összeget igényelhetsz. A kamat a kölcsön összegétől függ.

A kamat a kölcsön futamideje alatt végig fix, azaz a havi törlesztőrészleted mindig ugyanannyi lesz, akkor is, ha közben a pénzintézet már magasabb kamat mellett folyósít új hiteleket.

A lehetséges futamidő 3 és 7 év között van.

A futamidő hossza nem befolyásolja a kamat nagyságát. Olyan futamidőt válassz, ami mellett a lehető leghamarabb vissza tudod fizetni a kölcsönt, de ami nem jelent túlzott megterhelést a pénztárcádnak.

A hitelbírálat rövid, és ha minden rendben van, akkor a Cofidis gyorsan folyósít. A pénzt általában 24 órán belül megkapod.

A Fapados Kölcsön előnye, hogy a Cofidisnél semmilyen extra szolgáltatást nem kell igénybe venned, ha személyi kölcsönt veszel fel. Csak akkor kell fizetned valamiért, ha valóban szükséged van rá.

Köthetsz hitelfedezetei biztosítást, aminek díja van, és felmerülhetnek olyan díjak is, amelyek nem tartoznak a normál hitelfelvételi folyamathoz.

Ilyen lehet például:

A személyi dokumentumaidra: személyi igazolvány és lakcímkártya, útlevél vagy jogosítvány és lakcímkártya.

Szükség lesz a jövedelmedet igazoló dokumentumra. Ez lehet:

Minden jövedelmet hivatalos igazolással kell alátámasztanod. A munkáltatói igazolás helyett online keresetkimutatást is használhatsz, amit az eBEV portálon keresztül tudsz lekérdezni.

A kölcsönt online igényelheted, és a szerződést is így írod alá. Ennek több módja van. Videós azonosítás után aláírhatod a szerződést szóbeli aláírással, papíralapon vagy elektronikusan.

A Cofidisnél nyílt bankoláson (PSD2) keresztül is tudsz kölcsönt igényelni. Az új fejlesztés 2023 októberétől él, és új ügyfelek számára is elérhető.

Lényege, hogy a hiteligénylés minden lépése automatikusan, hitelügyintéző közreműködése nélkül történik. A folyamatot a nyílt bankolásról szóló Európai Uniós szabályozás teszi lehetővé. Ennek során a Cofidis számára lehetővé teszed, hogy bármilyen banknál vehetett számlamúltadat megnézze.

Mivel a bank a teljes pénzügyi helyzeted fel tudja mérni azáltal, hogy minden számládba belenézhet, nem kér munkáltatói igazolást és számlakivonatot sem.

A hitelbírálat a folyósításig így akár 20 perc alatt lezajlik.

A Cofidis nem kéri, hogy számlát nyiss nála. Azt várja el, hogy legyen egy bankszámlád bármelyik banknál, ahová egy összegben folyósítja neked a kért összeget.

Ez azt jelenti, hogy a Cofidis nem vonja tőled a törlesztőrészleteket, hanem neked kell azokat befizetned a számlájukra. Ez a részedről egy kicsit több odafigyelést igényelhet, de nem kell két vagy több külön bankszámlát nyomon követned, vagy bankot váltanod a kölcsön kedvéért.

A törlesztési módok közül talán a csoportos beszedés a legegyszerűbb, ott engedélyezed a Cofidisnek, hogy minden hónapban leemelje a számládról a havi törlesztő összegét, pont úgy, ahogy víz-, gáz-, vagy bármilyen rezsiszámlát is tudsz fizetni.

Ha a csekkes vagy készpénzes fizetést választod, akkor ezért alkalmanként 1 145 forint költséget számít fel a Cofidis.

A kölcsönt minden hónap 12-éig kell törlesztened, de ezt a dátumot a hátralévő futamidőre vonatkozóan megváltoztathatod. Ez is szerződésmódosításnak minősül, így ennek is lesz egy egyszeri díja.

Ha többet utalsz vagy fizetsz be, mint amennyi a havi törlesztőrészlet, akkor a többletet a Cofidis visszautalja neked. Előtörlesztésre ettől függetlenül van lehetőséged, amiért a pénzintézet díjat számít fel.

A Cofidis fogyasztóbarát személyi kölcsönt is kínál. A fogyasztóbarát minősítésre bármelyik bank pályázhat a személyi kölcsönével, és ha a feltételeknek megfelel, akkor a minősítést az MNB (Magyar Nemzeti Bank) adja.

Ahhoz, hogy egy kölcsön fogyasztóbarát lehessen, meg kell felelnie tehát az MNB kritériumainak. Emiatt a fogyasztóbarát személyi kölcsönök több jellemzőjükben megegyeznek. Az egységesített feltételek miatt könnyebb őket összehasonlítani, amivel az MNB a kölcsönök közötti választást szeretné megkönnyíteni.

Ennek ellenére nem mindegy, hogy melyik banknál veszed fel a fogyasztóbarát személyi kölcsönt. Az MNB ugyan maximálja a költségeket és a határidőket, de ettől még ezek között a kölcsönök között is van különbség.

A Cofidis minősített fogyasztóbarát kölcsöne nem sokban tér el a Fapados Kölcsöntől, mert az előbbi is gyors és nem számítanak fel folyósítási és kezelési költségeket, valamint hitelbírálati díjat.

A fogyasztóbarát kölcsönökre általában jellemző, hogy valamivel magasabb hitelösszeg érhető el, a díjaik pedig gyakran alacsonyabbak, mint a minősítéssel nem rendelkező kölcsönöknek.

Megmutatjuk, milyen fogyasztóbarát kölcsönöket találsz, ha 3 millió forintot vennél fel 5 éves futamidőre.

A Cofidis Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel feltételei megegyeznek a Fapados Kölcsön feltételeivel, és a benyújtandó dokumentumok listája is ugyanaz (ezeket fentebb részleteztük).

Fogyasztóbarát kölcsönnel 3-10 millió forintot igényelhetsz, amihez havi nettó 450 000 forint jövedelmet kell igazolnod.

A legalacsonyabb kamatot akkor érheted el, ha 3 millió forintot veszel fel 5 vagy 6 évre, a legtöbbet pedig akkor, ha 7 évre igényelsz kölcsönt.

A futamidő 3 és 7 év között lehet.

Ha megkötötted a szerződést a Cofidissel, akkor a kamat és a törlesztőrészlet már nem változik, a futamidő alatt végig fix.

Fogyasztóbarát kölcsönöknél folyósítási díjat lehet felszámítani, de a Cofidisnél nincs ilyen költség.

Az előtörlesztésnek legfeljebb 0,5 százalék lehet a díja, a futamidő vége előtt 1 évvel pedig már nem lehet érte felszámolni semmit.

Ha a kölcsönt sárga csekken, vagy készpénzben törleszted, akkor alkalmanként 570 forint költség terhel.

Késedelmi kamatok és díjak itt is felszámíthatók, ha nem törleszted a kölcsönt megfelelően.

Habár ez egy adósságrendező hitel, de valójában ez is egyfajta személyi kölcsön. A normál személyi kölcsönhöz képest annyi a különbség, hogy ennek részben kötött a hitelcélja.

Az adósságrendező hitelt felhasználhatod minden olyan meglévő kölcsönöd kiváltására, ami nem jelzáloghitel. A lakáshitelt nem is érdemes kiváltani személyi kölcsönnel, mert a lakáshitelek kamata rendszerint jóval alacsonyabb. Érdemes lehet viszont lecserélni a drága folyószámla-hiteleket, hitelkártya-adósságot, áruhitelt, autóhitelt és személyi kölcsönöket.

A hitelkiváltáson felüli rész úgy működik, mint bármelyik másik személyi kölcsön, bármire felhasználhatod.

Az alapfeltételek megegyeznek a Fapados Kölcsön feltételeivel, ezeket fentebb részleteztük.

A kölcsönhöz legalább 133 000 forint nettó jövedelmet kell igazolnod.

Adósságrendező Hitellel 500 000 és 10 millió forint közötti összeget igényelhetsz, de ha a Cofidis ügyfele vagy, azaz van már náluk valamilyen kölcsönöd, akkor már 100 000 forint hitelt is kaphatsz.

A kiváltandó hiteleket a Cofidis közvetlenül azoknak a bankoknak utalja, ahol a tartozásod van. Ha ezen felül is felvettél még kölcsönt, akkor azt a normál személyi kölcsönökhöz hasonlóan az általad megjelölt számlára kapod meg, miután minden hiteledet végtörlesztette a Cofidis.

A futamidő 3 és 8 év között lehet.

Ha csekken törlesztenél, akkor számolnod kell alkalmanként 570 forintos, ha pedig készpénzben akkor 1 140 forintos költséggel.

Ezt a kölcsönt is igényelheted online. A Cofidis honlapján tudsz végezni előkalkulációt, ahol beírhatod, hogy milyen típusú meglévő kölcsöneid vannak, és milyen összegben. Amikor ezzel megvagy, igényelheted a kölcsönt videóhívásban ügyintéző segítségével, vagy önkiszolgáló módon. Önállóan a dokumentumok feltöltését tudod elintézni.

Az Adósságrendező Hitel felvétele előtt be kell szerezned igazolásokat a bankoktól a meglévő tartozásaidról. Az igazolásoknak tartalmaznia kell a szerződésszámot, a hitel típusát és a fennálló tartozás összegét. Elő kell majd készítened a hitelszerződéseket, egyenlegközlőket is az igénylésnél.

A hitelkiváltások után jóval egyszerűbb hiteltörlesztésre számíthatsz. Egyetlen kölcsönt kell majd egy helyre törleszteni, ami sokkal kényelmesebb, és jó eséllyel olcsóbb is, mint korábban.

Törleszteni a Cofidisnél átutalással, csoportos beszedéssel, sárga csekken vagy készpénzben tudsz.

A Megújuló Hitel kakukktojás a személyi kölcsönök között, mert inkább egy hitelkerethez hasonlít.

Ez egy kis összegű, újra és újra lehívható hitelkeret, vagy más néven rendelkezésre tartott személyi kölcsön. Szabad felhasználású, tehát ezt is arra költöd, amire akarod.

Azt az összeget, amit már visszatörlesztettél, a futamidő alatt újra lehívhatod.

Az előtörlesztés ennél a kölcsönnél ingyenes.

A Cofidis pedig mindig akkora összeget utal neked, amennyit kérsz. Ha többet szeretnél, mint a meglévő hitelkereted, akkor a rendelkezésedre álló összeget folyósítja, többet tehát nem kérhetsz.

Ez a hiteltípus drága, és úgy működik, mint egy hitelkeret. Mivel egyszerre nem tudsz nagyobb összegű kölcsönt kérni – a maximum 1,5 millió forint –, inkább akkor éri meg igényelned, ha kisebb vésztartalékra van szükséged.

Akkor éri meg tehát kérned, ha hirtelen felmerülő, kisebb összegű kiadásra kell, és gyorsan vissza szeretnéd törleszteni. Próbáld meg elkerülni a folyamatosan lehívott teljes hitelkeretet, mert az biztosan nem éri meg. Ha nagyobb összegre van szükséged hosszabb időn át, akkor válassz egy olcsóbb személyi kölcsönt.

Az alapfeltételek megegyeznek a többi Cofidis személyi kölcsön feltételeivel (ezeket fentebb részleteztük).

Ehhez a kölcsönhöz legalább havi 100 000 forintos nettó jövedelmet kell igazolnod.

A hitelkeret típusú kölcsön előnye, hogy úgy hívhatod le újra és újra, hogy a Cofidis közben nem végez ismételten hitelbírálatot. Ettől függetlenül, ha nem teljesíted a hitelfelvétel követelményeit, például aktív negatív státuszba kerülsz a KHR-ben, akkor a pénzintézet a szerződésed felmondja.

A Megújuló Hitel összege 100 000 forint és 1,5 millió forint között lehet. Ez akár sokkal magasabb kölcsönt is jelenthet, mivel a futamidő alatt számtalanszor lehívhatod és visszafizetheted ezt az összeget.

A futamidő minimum 4 hónap, legfeljebb 85 hónap, ami 7 év és 1 hónap. A futamidő tehát elég hosszú lehet.

Ha a maximális futamidőre veszed fel a kölcsönt, és 7 év alatt évente kérnéd a maximális 1,5 millió forintot, akkor lényegében 10,5 millió forintot vettél fel kisebb részletekben, és mindig visszafizetve az aktuális részletet.

Az ilyen kölcsönök kockázatosabbak, mint a fix kamatozású személyi kölcsönök, hiszen a kamat emelkedhet is, és a jelenlegi gazdasági helyzetben erre minden esély meg is van.

Arra is figyelj, hogy ez a kölcsön drágább, mint a többi személyi kölcsön. A kamat és a THM is 20 százalék felett van.

A Cofidis nem számít fel folyósítási, számlavezetési, hitelbírálati vagy egyéb díjat. Ha valamilyen szolgáltatást igénybe veszel, például hitelfedezeti biztosítást kötsz, annak van díja.

A kölcsönt csekken és készpénzben is törlesztheted, ekkor alkalmanként 570 forintos költséggel kell számolnod.

Kétféle módon is intézheted a hiteligénylést:

Szerződést háromféle módon köthetsz:

A Cofidis elektronikusan írja alá a szerződést. Ha van adóstársad, vagy hitelfedezeti biztosítást is kötsz, akkor a szóbeli szerződéskötést nem tudod választani.

A Cofidisnél nyílt bankolás szolgáltatás segítségével is tudsz kölcsönt igényelni, akár új ügyfélként is. Ennek során zárt rendszerben ideiglenes hozzáférést adsz a Cofidisnek más bankoknál vezetett számláidhoz. Így a hiteligénylés sokkal gyorsabb lesz, és videóhívás sem kell hozzá.

Mivel a Cofidis a számláidon keresztül felmérheti az anyagi helyzeted, és információt kap a jövedelmedről, ezért az igénylés során nem kell benyújtanod munkáltatói igazolást és bankszámlakivonatot.

Az igénylés nagyon gyors és teljesen automatikus, akár 20 perc alatt a számládon lehet a pénz.

A Cofidis honlapján előzetes hitelkalkulációt végezhetsz, ahol beállíthatod, hogy milyen hitelösszeget szeretnél milyen futamidőre. Ha ez megvan, akkor megkapod, hogy mekkora havi törlesztőrészletre számíthatsz, és milyen kamat mellett veheted fel a kölcsönt.

Elindíthatsz egy online előminősítést, vagy kérheted, hogy hívjanak vissza. Az előminősítést a videó- vagy telefonbeszélgetés során is elvégzik neked.

Az online előminősítés során egy új ablak nyílik meg, ami több oldalból áll. Fel kell töltened a személyes adataidat, a szakmai és a pénzügyi helyzetedre vonatkozó információkat. Az előminősítés eredményét megkapod e-mailben.

A folyamatot félbe is szakíthatod. E-mailben kapsz egy linket, ahol később folytathatod a megkezdett előminősítést.

Egy felugró ablakban meg tudod adni az e-mail címedet arra az esetre, ha meg szeretnéd szakítani az igénylést, így később tudod majd folytatni a nyomtatványok kitöltését.

Először a személyi adataidat kérdezik meg. Figyelj, hogy mindent pontosan úgy írj be, ahogy az a személyi dokumentumaidban szerepel.

Meg kell adnod az elérhetőségeidet is. A lakcímbejelentés dátuma szerepel a lakcímkártyádon, ott tudod megnézni.

Ha van külön levelezési címed, akkor azt is érdemes külön megadnod. A direkt marketingre vonatkozó engedély nem kötelező, ha nem szeretnéd, hogy az adataidat megtartsák, nem kell hozzájárulnod.

Ezután következnek a jövedelmedre, munkahelyedre vonatkozó adatok.

Végül a főbb bevételeidet és kiadásaidat kell megadnod.

Amikor készen vagy, megnézheted az összes korábban beírt adatodat egy lapon. Ha szükséges, visszatérhetsz az előző oldalakra. Ha minden rendben van, akkor az igénylésed te is jóváhagyhatod.

Biztosítást is választhatsz, és ha az is megvan, akkor elkészül a szerződéstervezet. Ezt letöltheted a honlapról, vagy kérheted, hogy postán vagy e-mailben küldjék el neked.

Ha papíralapon írnád alá a szerződést, akkor a tervezetet kinyomtathatod te is.

A videóhívás során is szükséged lesz a személyes dokumentumaidra, és itt zajlik a tényleges szerződéskötés.

Ha megtörtént az azonosítás és aláírtátok a szerződést, akkor a Cofidis folyósítja a kölcsönt az általad megjelölt bankszámlára.