MagNet lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2024

A MagNet Banknál elérhetők különböző kamatkedvezmények, van lakáshitel és szabad felhasználású jelzáloghitel is, 2024. júniusától pedig CSOK Plusz hitel is. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelt a MagNet Bank nem kínál.

A hitelfelvételt viszont csak személyesen tudod intézni náluk, online hiteligénylés nincs.

Mutatjuk, milyen lakáshiteleket kaphatsz a MagNet Banknál!

A lakáshitelek nagy összegű hitelek, amelyeket hosszú futamidőre veszel fel. A hitelösszeg felső határát az ingatlanfedezet és a jövedelmed szabja meg, hiszen abból kell majd törlesztened a hitelt.

Lakáshitelt lakáscélra vehetsz fel. Ilyenek a használt vagy új lakás vásárlása, a lakásépítés, felújítás, bővítés vagy korszerűsítés. A lakáshitelt lakáscélú jelzáloghitelek kiváltására is használhatod, ebben az esetben a lakáscél a továbbiakban is megmarad.

Mutatjuk, hogy milyen kamatok és törlesztőrészletek mellett kínál hiteleket a MagNet Bank.

A MagNet a fedezet mellett kínált jelzáloghiteleit több változatban nyújtja. A különbség közöttük a hitel célja.

Ez általában azt is jelenti, hogy a hitel nevében megjelölt dologra lehet, vagy arra célszerű fordítanod a hitelt. A MagNet Stabil Tízes Kiváltó hitelt például hitelkiváltásra, míg a MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt lakáscélokra tervezte a bank.

Így állnak elő az egyes konstrukciók:

Sok különbség nincs ezek között a változatok között. Az igénylés feltételei több ponton azonosak, de a kamatuk némileg eltér, és persze mindet más-más hitelcélra fordíthatod.

A kamatperiódus - ahogy a hitelek nevéből is látszik - 10 év lehet.

A MagNet tehát csak hosszabb időre rögzített kamat mellett ad hitelt.

A MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt és az Akciós Stabil Tízes Lakáshitelt:

A MagNet Bank lakáshiteleit építésre és bővítésre nem tudod igénybe venni.

A MagNet Stabil Tízes Új Társasházi Lakáshitelt olyan új lakás vásárlására használhatod, amelynél a társasház építését a MagNet Bank finanszírozza. A MagNet Bank tehát kínál hitelt olyan tervezőasztalról vásárolt lakásokhoz, ahol az építkezéshez is ő adja a hitelt az építtető cégnek.

A MagNet Stabil Tízes Jelzáloghitelek a MagNet szabad felhasználású jelzáloghitelei. Ezeket tehát bármire felhasználhatod megkötés nélkül. Hitelcélt nem kell megjelölnöd, a bank nem szól bele, hogy mire költöd a pénzt.

A MagNet két külön hitelkonstrukcióba szedte a hitelkiváltásra kínált kölcsöneit, és ezeket némileg eltérő kamat mellett kínálja. A kiváltó hitel kamata valamivel alacsonyabb, mintha egyéb szabad felhasználásra vennéd fel.

A MagNet Stabil Tízes Kiváltó Hitel szintén egy szabad felhasználású hitel, amellyel nem lakáscélú hiteleket válthatsz ki.

Folyószámla- hitelkeretet és hitelkártya-tartozást nem válthatsz ki ezzel a hitellel, de egy meglévő személyi kölcsönödet, vagy autóhiteledet például igen.

Az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt lakáscélra és lakáscélú hitelek kiváltására használhatod, épp úgy, mint a MagNet Stabil Tízes Lakáshiteleket, de a MagNetnél fennálló hitelt nem válthatsz ki vele.

A hitel minimum összege 5 millió forint, kivéve az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitelnél, ahol legalább 15 millió forintot kell igényelned.

A hitelösszeg maximumát a bank az igazolt jövedelmed és a fedezetként felajánlott ingatlan piaci értéke alapján határozza meg.

A lehetséges futamidő minimuma: 10 év

A futamidő maximuma:

A hitel kamata függ a hitel típusától, azaz, hogy milyen hitelcélra veszed fel a hitelt.

A kamat nagysága függ a kamatperiódustól is, a 10 éves kamatperiódusú hitelek kamata alacsonyabb. Minél hosszabb időre fixálod a kamatot, annál kedvezőbb kamat mellett kapod meg a hitelt.

A MagNet Banknál a hitel kamata függ a hitel összegétől is (kivéve a Stabil Tízes Lakáshitelt, ahol a THM-plafon bevezetése óta semmilyen kedvezménnyel nem csökkenthető tovább a kamat). Minél több hitelt veszel fel, annál kedvezőbb kamat mellett kapod meg.

A kölcsönösszegsávok határai:

Jó, ha tudod, hogy valójában a kamatok és THM-ek között nincs túl nagy különbség. A felvett hitelösszeg vonatkozásában például 1% körül van, de a hitelcél tekintetében is. Viszont ezek a kis különbségek akár 10-20 000 forint körüli különbségeket is jelenthetnek a törlesztőrészletekben. Ezért fontos, hogy jól meghatározd, hogy mennyi hitelt szeretnél és mire használnád, és az ehhez passzoló legkedvezőbb konstrukciót válaszd.

A MagNet Bank a lakáshitelei és szabad felhasználású hitelei mellé akciókat és kamatkedvezményeket is ad. Az akció 2024. december 31-ig érvényes.

A meglévő MagNet ügyfeleknek a bank „Hűség kedvezményt” ad. Erre akkor vagy jogosult, ha legalább 6 hónapja a MagNet Banknál van fizetési számlád. A kedvezményt egy alkalommal, az elsőként megkötött kölcsönszerződésedre kaphatod meg.

Az akció keretében a bank a közjegyzői díjat téríti vissza, de legfeljebb 50 000 forintot. Ez egyéb közjegyzői díjra vonatkozó akcióval nem vonható össze.

A díjkedvezményeket vissza kell fizetned a banknak, ha a lakáshitelt 3 éven belül végtörleszted (vagyis visszafizeted), vagy több, mint 50%-os mértékben előtörleszted, vagy a szerződés valami okból 3 éven belül felmondásra kerül.

Az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel a MagNet Bank legkedvezőbb kamat mellett kínált hitele. Több akció is tartozik hozzá, de szigorúbb feltételeket kell teljesítened, ha ezt a hitelt szeretnéd. Az akció feltételeit a hitel adósának és legalább 1 adóstársának együtt kell teljesítenie, ha nincs adóstárs, akkor neked, mint adósnak egyedül.

A bank a feltételeket ellenőrzi, és ha legalább 2 egymást követő hónapban nem teljesíted őket, akkor 2%-kal megemeli a hitel kamatát a teljes futamidőre. A kedvezményt a későbbiekben sem kaphatod vissza.

2024. június 19-től már a MagNet Banknál is elérhető a Családok Otthonteremtését Támogató Hitelprogram, azaz a CSOK Plusz hitel.

A CSOK Plusz a vállalt gyermekek mellé igényelhető és az igényléshez teljesíteni kell a jogszabályban előírt további feltételeket és az ingatlan is meg kell feleljen az előírásoknak. A MagNet Banknál csak új és használt lakás vásárlására lehet fordítani a hitelt, építésre, felújításra nem.

A hitel minimális összege 1 millió forint, a felső határok pedig a vállalt gyerekek számától függ:

A MagNet Bank akciói és jóváírási kedvezményei a CSOK Plusz hitelre is vonatkoznak:

A MagNet Banknak vannak kamatkedvezményei is. Ezeket a kamatkedvezményeket a THM-plafon bevezetése óta nem lehet igénybe venni a Stabil Tízes és Akciós Stabil Tízes Lakáshitelekre, de az összes többi hitelre igen.

A Közösségi ügyfél kedvezmény 0,1%, és akkor kapod meg, ha a hiteleddel csatlakozol a Mentor-Szféra Plusz Programhoz, vagy ha az általad gyakorolt Közösségi Hatás legalább 65%. A Mentor-Szféra Plusz Program az a közösségi program, amelyben betétesként eldöntheted, hogy kinek a hitelét, illetve milyen szféra hiteligénylőit támogatod, hitelfelvevőként pedig te magad mutatod be a hitelcéljaidat és gyűjthetsz támogatókat.

A Hitelintézeti Munkavállalói kedvezmény 0,4%, és a magyarországi székhelyű hitelintézetek, vagy a hitelintézetek 100%-os tulajdonában álló vállalatok dolgozóinak jár. A kedvezmény feltétele, hogy a munkabéred a MagNet számládra érkezzen.

A Munkabér-átutalási kedvezmény 0,4%, és akkor kapod meg, ha a teljes munkabéred, vagy ha adóstársad is van, akkor a legmagasabb jövedelmű adós teljes munkabére a MagNet Banknál vezetett számlára érkezzen a hitel teljes futamideje alatt.

Ha a feltételt 2 egymás utáni hónapban nem teljesíted, akkor a kedvezményt elveszíted, de ha újra megfelelsz a feltételnek, akkor visszakaphatod.

Az Extra kedvezmény 0,3%, és akkor kaphatod meg, ha legalább 300 000 forint, de kevesebb, mint 500 000 forint jövedelemátutalást vállalsz a MagNet számládra (ha van adóstársad, akkor vele együtt is teljesítheted ezt a feltételt). Ezt a kedvezményt a Prémium kedvezménnyel együtt nem veheted igénybe.

A Prémium kedvezmény 0,5%, és akkor jár, ha legalább 500 000 forint jövedelemátutalást vállalsz, vagy vállaltok az adóstársaddal.

A kedvezmények némelyike összevonható, de legfeljebb 1% lehet az összesített kamatkedvezmény. A MagNet Bank minden hitelére meghatároz egy minimális kamatot, aminél kedvezményekkel együtt sem lehet kisebb a hiteled kamata.

Habár a fenti sok kedvezmény egyszerre bonyolultnak tűnik, főleg ha még a hitelösszeg miatti kedvezményekkel is összenézed, de ez teljesen szokványos a többi banknál is. Mindegyik hitelintézetnek többféle lakáshitele van és általában minél magasabb a jövedelmed és a hitelösszeg, illetve minél több szálon kapcsolódsz a bankhoz, annál kedvezőbb kamatra számíthatsz.

A MagNet Bank a hitelfelvétel során ezeket a költségeket számolja fel:

Ezenkívül felmerülhetnek még a normál hitelfelvételi folyamaton kívül eső költségek, például:

A hiteligényléshez nagykorúnak kell lenned.

Legalább 6 hónapja legyen bejelentett magyarországi lakóhelyed.

Büntetőeljárás vagy végrehajtás nem folyhat ellened, és nem szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív státusszal. Ez a korábbi BAR lista. Nem lehet tehát hitelmulasztásod.

Kell legyen vezetékes vagy mobiltelefonszámod.

Lakáshitelt csak úgy tudsz felvenni, ha van igazolható havi rendszeres jövedelmed. Ha alkalmazottként dolgozol, akkor legalább 3 hónap munkaviszony szükséges, ahol nem vagy már próbaidős.

A jogszabályi előírások miatt a jövedelmed csak egy bizonyos százalékát költheted hiteltörlesztőkre. Ebben a korábban felvett, még futó hiteleid is benne vannak, de a folyószámla-hitelkereted és a hitelkártya-kereted is. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát.

A MagNet Bank elfogadja:

Az ingatlan önállóan forgalomképes, magánszemély tulajdonában álló ingatlan lehet, amely per-, teher- és igénymentes. Csak kiváltandó hitel miatti jelzálog lehet az ingatlanon.