MagNet lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2024
Lakáshitel igényléskor a MagNet Banknál a Mentor-Szféra Plusz Program keretében is kamatkedvezményt kaphatsz. Mutatjuk, hogyan!
Ha lakáshitelre van szükséged, a MagNetnek jó ajánlatai vannak. Megmutatjuk ezeket és az elérhető kedvezményeket is.
- Mi a lakáshitel?
- MagNet Bank lakáshitel kalkulátor
- MagNet Stabil Tízes Lakáshitelek és Jelzáloghitelek
- Hitelcélok, azaz mire fordíthatom a felvett hitelt?
- Mekkora összegű lakáshitelt igényelhetek?
- Ettől függ a lakáshitel kamata
- Akciók és jóváírási kedvezmények
- Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
- MagNet CSOK Plusz Lakáshitel
- MagNet Bank lakáshitel kamatkedvezmények
- A MagNet Bank lakáshitel költségei
- Milyen feltételek mellett igényelhetek lakáshitelt a MagNet Banknál?
- Milyen ingatlan lehet fedezet?
- Maradtak kérdéseid?
A MagNet Banknál elérhetők különböző kamatkedvezmények, van lakáshitel és szabad felhasználású jelzáloghitel is, 2024. júniusától pedig CSOK Plusz hitel is. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelt a MagNet Bank nem kínál.
A hitelfelvételt viszont csak személyesen tudod intézni náluk, online hiteligénylés nincs.
Mutatjuk, milyen lakáshiteleket kaphatsz a MagNet Banknál!
Mi a lakáshitel?
A lakáshitelek nagy összegű hitelek, amelyeket hosszú futamidőre veszel fel. A hitelösszeg felső határát az ingatlanfedezet és a jövedelmed szabja meg, hiszen abból kell majd törlesztened a hitelt.
Mire vehetek fel lakáshitelt?
Lakáshitelt lakáscélra vehetsz fel. Ilyenek a használt vagy új lakás vásárlása, a lakásépítés, felújítás, bővítés vagy korszerűsítés. A lakáshitelt lakáscélú jelzáloghitelek kiváltására is használhatod, ebben az esetben a lakáscél a továbbiakban is megmarad.
MagNet Bank lakáshitel kalkulátor
Mutatjuk, hogy milyen kamatok és törlesztőrészletek mellett kínál hiteleket a MagNet Bank.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Törlesztő 110 845 FtTHM 6,78%Visszafizetendő 26 717 731 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,68% - 6,86% • Hitel teljes díja: 11 717 731 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,30%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 114 439 FtTHM 7,17%Visszafizetendő 27 498 333 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,12% - 7,45% • Hitel teljes díja: 12 498 333 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,70%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
MagNet Stabil Tízes Lakáshitelek és Jelzáloghitelek
A MagNet a fedezet mellett kínált jelzáloghiteleit több változatban nyújtja. A különbség közöttük a hitel célja.
Ez általában azt is jelenti, hogy a hitel nevében megjelölt dologra lehet, vagy arra célszerű fordítanod a hitelt. A MagNet Stabil Tízes Kiváltó hitelt például hitelkiváltásra, míg a MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt lakáscélokra tervezte a bank.
Így állnak elő az egyes konstrukciók:
- MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
- MagNet Stabil Tízes Társasházi Lakáshitel
- Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
- MagNet Stabil Tízes Jelzáloghitel
- MagNet Stabil Tízes Kiváltó Hitel
Sok különbség nincs ezek között a változatok között. Az igénylés feltételei több ponton azonosak, de a kamatuk némileg eltér, és persze mindet más-más hitelcélra fordíthatod.
A kamatperiódus - ahogy a hitelek nevéből is látszik - 10 év lehet.
A MagNet tehát csak hosszabb időre rögzített kamat mellett ad hitelt.
Hitelcélok, azaz mire fordíthatom a felvett hitelt?
A MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt és az Akciós Stabil Tízes Lakáshitelt:
- Lakásvásárlásra: használt és új lakás, ház vagy üdülő vásárlására, építési telek vásárlására. Csak önállóan forgalomképes ingatlant vásárolhatsz, a lakóingatlannak, üdülőnek használatba vételi engedélye kell legyen. A MagNet lakáscserére is ad hitelt.
- Felújításra, korszerűsítésre: olyan munkálatok elvégzésére, amely nem jár az alapterület növekedésével. Állagmegóvás, javítások, korszerűsítés és fejlesztés jöhet szóba, tehát olyan munkák, amelyekhez nem kell építési engedély.
- Lakáscélú kölcsönök kiváltására
A MagNet Bank lakáshiteleit építésre és bővítésre nem tudod igénybe venni.
MagNet Stabil Tízes Új Társasházi Lakáshitel
A MagNet Stabil Tízes Új Társasházi Lakáshitelt olyan új lakás vásárlására használhatod, amelynél a társasház építését a MagNet Bank finanszírozza. A MagNet Bank tehát kínál hitelt olyan tervezőasztalról vásárolt lakásokhoz, ahol az építkezéshez is ő adja a hitelt az építtető cégnek.
MagNet Stabil Tízes Jelzáloghitel
A MagNet Stabil Tízes Jelzáloghitelek a MagNet szabad felhasználású jelzáloghitelei. Ezeket tehát bármire felhasználhatod megkötés nélkül. Hitelcélt nem kell megjelölnöd, a bank nem szól bele, hogy mire költöd a pénzt.
MagNet hitelek hitelkiváltásra
A MagNet két külön hitelkonstrukcióba szedte a hitelkiváltásra kínált kölcsöneit, és ezeket némileg eltérő kamat mellett kínálja. A kiváltó hitel kamata valamivel alacsonyabb, mintha egyéb szabad felhasználásra vennéd fel.
A MagNet Stabil Tízes Kiváltó Hitel szintén egy szabad felhasználású hitel, amellyel nem lakáscélú hiteleket válthatsz ki.
Folyószámla- hitelkeretet és hitelkártya-tartozást nem válthatsz ki ezzel a hitellel, de egy meglévő személyi kölcsönödet, vagy autóhiteledet például igen.
Az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt lakáscélra és lakáscélú hitelek kiváltására használhatod, épp úgy, mint a MagNet Stabil Tízes Lakáshiteleket, de a MagNetnél fennálló hitelt nem válthatsz ki vele.
Mekkora összegű lakáshitelt igényelhetek?
A hitel minimum összege 5 millió forint, kivéve az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitelnél, ahol legalább 15 millió forintot kell igényelned.
A hitelösszeg maximumát a bank az igazolt jövedelmed és a fedezetként felajánlott ingatlan piaci értéke alapján határozza meg.
A lehetséges futamidő minimuma: 10 év
A futamidő maximuma:
- lakáshiteleknél 30 év,
- szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 20 év lehet.
Ettől függ a lakáshitel kamata
A hitel kamata függ a hitel típusától, azaz, hogy milyen hitelcélra veszed fel a hitelt.
- Lakáscélra fordított hitelért alacsonyabb kamatot kell fizetned. A legjobb kamatot az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel esetében kapsz.
- Ennél valamivel magasabb a Lakáshitel és az Új Társasházi Lakáshitel kamata.
- A lakáshiteleknél kicsit nagyobb kamattal kínálják a Kiváltó hitelt; ez az a szabad felhasználású jelzáloghitel, amit nem lakáscélú hitelek kiváltására használhatsz.
- A legmagasabb kamata pedig a szabad felhasználású jelzáloghitelnek van.
A kamat nagysága függ a kamatperiódustól is, a 10 éves kamatperiódusú hitelek kamata alacsonyabb. Minél hosszabb időre fixálod a kamatot, annál kedvezőbb kamat mellett kapod meg a hitelt.
A MagNet Banknál a hitel kamata függ a hitel összegétől is (kivéve a Stabil Tízes Lakáshitelt, ahol a THM-plafon bevezetése óta semmilyen kedvezménnyel nem csökkenthető tovább a kamat). Minél több hitelt veszel fel, annál kedvezőbb kamat mellett kapod meg.
A kölcsönösszegsávok határai:
- 10 millió forint alatt,
- legalább 10 millió forint, de kevesebb, mint 20 millió forint,
- legalább 20 millió forint.
Jó, ha tudod, hogy valójában a kamatok és THM-ek között nincs túl nagy különbség. A felvett hitelösszeg vonatkozásában például 1% körül van, de a hitelcél tekintetében is. Viszont ezek a kis különbségek akár 10-20 000 forint körüli különbségeket is jelenthetnek a törlesztőrészletekben. Ezért fontos, hogy jól meghatározd, hogy mennyi hitelt szeretnél és mire használnád, és az ehhez passzoló legkedvezőbb konstrukciót válaszd.
Akciók és jóváírási kedvezmények
A MagNet Bank a lakáshitelei és szabad felhasználású hitelei mellé akciókat és kamatkedvezményeket is ad. Az akció 2024. december 31-ig érvényes.
- Folyósítási díjat nem számít fel a bank.
- Az ingatlan értékbecslésének díját 37 000 forintig visszatéríti. (Ez az akció az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitelre nem érvényes.)
- A Bank nem számítja fel a tulajdoni lap és a térképmásolat lekérdezésének díját a TakarNet rendszerből.
- Legalább 12 millió forint igénylése esetén a bank visszatéríti a közjegyzői díjat legfeljebb 50 000 forint értékben.
A meglévő MagNet ügyfeleknek a bank „Hűség kedvezményt” ad. Erre akkor vagy jogosult, ha legalább 6 hónapja a MagNet Banknál van fizetési számlád. A kedvezményt egy alkalommal, az elsőként megkötött kölcsönszerződésedre kaphatod meg.
Az akció keretében a bank a közjegyzői díjat téríti vissza, de legfeljebb 50 000 forintot. Ez egyéb közjegyzői díjra vonatkozó akcióval nem vonható össze.
A díjkedvezményeket vissza kell fizetned a banknak, ha a lakáshitelt 3 éven belül végtörleszted (vagyis visszafizeted), vagy több, mint 50%-os mértékben előtörleszted, vagy a szerződés valami okból 3 éven belül felmondásra kerül.
Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
Az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel a MagNet Bank legkedvezőbb kamat mellett kínált hitele. Több akció is tartozik hozzá, de szigorúbb feltételeket kell teljesítened, ha ezt a hitelt szeretnéd. Az akció feltételeit a hitel adósának és legalább 1 adóstársának együtt kell teljesítenie, ha nincs adóstárs, akkor neked, mint adósnak egyedül.
- A MagNet Banknál számlát kell nyitnod, és ehhez bankkártyát is igényelned kell. Ezt a számlát a hitel teljes futamideje alatt fenn kell tartanod.
- Ha adóstárssal igényelsz, akkor a kettőtök együttes jövedelme el kell, hogy érje az 500 000 Ft/hó összeget. Ha egyedül igényelsz, akkor a te jövedelmed kell, hogy ennyi legyen.
- A teljes futamidő alatt legalább havi 500 000 forint átutalásnak kell érkeznie a számládra, nem fontos, hogy jövedelem legyen.
- A MagNet bankszámládról legalább havi 2 csoportos beszedési megbízást vagy állandó átutalási megbízást kell indítanod.
A bank a feltételeket ellenőrzi, és ha legalább 2 egymást követő hónapban nem teljesíted őket, akkor 2%-kal megemeli a hitel kamatát a teljes futamidőre. A kedvezményt a későbbiekben sem kaphatod vissza.
MagNet CSOK Plusz Lakáshitel
2024. június 19-től már a MagNet Banknál is elérhető a Családok Otthonteremtését Támogató Hitelprogram, azaz a CSOK Plusz hitel.
A CSOK Plusz a vállalt gyermekek mellé igényelhető és az igényléshez teljesíteni kell a jogszabályban előírt további feltételeket és az ingatlan is meg kell feleljen az előírásoknak. A MagNet Banknál csak új és használt lakás vásárlására lehet fordítani a hitelt, építésre, felújításra nem.
A hitel minimális összege 1 millió forint, a felső határok pedig a vállalt gyerekek számától függ:
- 1 gyermek mellé 15 millió forint
- 2 gyermek mellé 30 millió forint
- 3 gyermek mellé 50 millió forint
A MagNet Bank akciói és jóváírási kedvezményei a CSOK Plusz hitelre is vonatkoznak:
MagNet Bank lakáshitel kamatkedvezmények
A MagNet Banknak vannak kamatkedvezményei is. Ezeket a kamatkedvezményeket a THM-plafon bevezetése óta nem lehet igénybe venni a Stabil Tízes és Akciós Stabil Tízes Lakáshitelekre, de az összes többi hitelre igen.
A Közösségi ügyfél kedvezmény 0,1%, és akkor kapod meg, ha a hiteleddel csatlakozol a Mentor-Szféra Plusz Programhoz, vagy ha az általad gyakorolt Közösségi Hatás legalább 65%. A Mentor-Szféra Plusz Program az a közösségi program, amelyben betétesként eldöntheted, hogy kinek a hitelét, illetve milyen szféra hiteligénylőit támogatod, hitelfelvevőként pedig te magad mutatod be a hitelcéljaidat és gyűjthetsz támogatókat.
A Hitelintézeti Munkavállalói kedvezmény 0,4%, és a magyarországi székhelyű hitelintézetek, vagy a hitelintézetek 100%-os tulajdonában álló vállalatok dolgozóinak jár. A kedvezmény feltétele, hogy a munkabéred a MagNet számládra érkezzen.
A Munkabér-átutalási kedvezmény 0,4%, és akkor kapod meg, ha a teljes munkabéred, vagy ha adóstársad is van, akkor a legmagasabb jövedelmű adós teljes munkabére a MagNet Banknál vezetett számlára érkezzen a hitel teljes futamideje alatt.
Ha a feltételt 2 egymás utáni hónapban nem teljesíted, akkor a kedvezményt elveszíted, de ha újra megfelelsz a feltételnek, akkor visszakaphatod.
Az Extra kedvezmény 0,3%, és akkor kaphatod meg, ha legalább 300 000 forint, de kevesebb, mint 500 000 forint jövedelemátutalást vállalsz a MagNet számládra (ha van adóstársad, akkor vele együtt is teljesítheted ezt a feltételt). Ezt a kedvezményt a Prémium kedvezménnyel együtt nem veheted igénybe.
A Prémium kedvezmény 0,5%, és akkor jár, ha legalább 500 000 forint jövedelemátutalást vállalsz, vagy vállaltok az adóstársaddal.
A kedvezmények némelyike összevonható, de legfeljebb 1% lehet az összesített kamatkedvezmény. A MagNet Bank minden hitelére meghatároz egy minimális kamatot, aminél kedvezményekkel együtt sem lehet kisebb a hiteled kamata.
Habár a fenti sok kedvezmény egyszerre bonyolultnak tűnik, főleg ha még a hitelösszeg miatti kedvezményekkel is összenézed, de ez teljesen szokványos a többi banknál is. Mindegyik hitelintézetnek többféle lakáshitele van és általában minél magasabb a jövedelmed és a hitelösszeg, illetve minél több szálon kapcsolódsz a bankhoz, annál kedvezőbb kamatra számíthatsz.
A MagNet Bank lakáshitel költségei
A MagNet Bank a hitelfelvétel során ezeket a költségeket számolja fel:
- Folyósítási díj: 0,75%, legfeljebb 150 000 forint. Folyósítási díjat a bank jelenleg akciósan nem számít fel.
- Átutalási díj: Csak az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitelnél számítják fel, mértéke 0,3%. Ha a hitelcél felújítás, akkor a bank nem számítja fel.
- Rendelkezésre tartási díj évi 2%, legfeljebb az ügyleti kamat 50%-a. Csak új lakás vásárlása esetén merülhet fel ilyen költség.
- Az ingatlan értékbecslésének is van díja, ez ingatlantípusonként eltér, és akcióban ebből is visszatérít a bank.
- A zálogjog bejegyzése 20 000 forint, a törlése 10 600 forint ingatlanonként.
- Tulajdoni lap másolat 4 800 forint , a térképmásolat 3 000 forint, jelenleg mindkettőre akció van.
- Közjegyzői díj, a közjegyző díjszabása alapján.
Ezenkívül felmerülhetnek még a normál hitelfelvételi folyamaton kívül eső költségek, például:
- Késedelmi díj
- Szerződésmódosítás díja, ez 30 000 forint.
- Előtörlesztés díja 1%.
- Ügyintézési díjak, késedelemmel kapcsolatos ügyintézés.
Milyen feltételek mellett igényelhetek lakáshitelt a MagNet Banknál?
A hiteligényléshez nagykorúnak kell lenned.
Legalább 6 hónapja legyen bejelentett magyarországi lakóhelyed.
Büntetőeljárás vagy végrehajtás nem folyhat ellened, és nem szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív státusszal. Ez a korábbi BAR lista. Nem lehet tehát hitelmulasztásod.
Kell legyen vezetékes vagy mobiltelefonszámod.
Jövedelmi féltételek
Lakáshitelt csak úgy tudsz felvenni, ha van igazolható havi rendszeres jövedelmed. Ha alkalmazottként dolgozol, akkor legalább 3 hónap munkaviszony szükséges, ahol nem vagy már próbaidős.
A jogszabályi előírások miatt a jövedelmed csak egy bizonyos százalékát költheted hiteltörlesztőkre. Ebben a korábban felvett, még futó hiteleid is benne vannak, de a folyószámla-hitelkereted és a hitelkártya-kereted is. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát.
Milyen ingatlan lehet fedezet?
A MagNet Bank elfogadja:
- Lakóingatlan (lakás, családi ház, ikerház, sorház)
- Üdülő, nyaraló, hétvégi ház
- Garázs, gépkocsitároló (csak önállóan forgalomképes, és csak kiegészítő fedezet lehet)
- Tároló (csak kiegészítő fedezet lehet)
- Építési telek
Az ingatlan önállóan forgalomképes, magánszemély tulajdonában álló ingatlan lehet, amely per-, teher- és igénymentes. Csak kiváltandó hitel miatti jelzálog lehet az ingatlanon.
Maradtak kérdéseid?
-
Igényelhetek a MagNet Banknál akciós lakáshitelt?
A MagNet Bank akció keretében több díjat is elenged vagy a folyósítás után visszatérít. Több kamatkedvezményük is van. Ezeket lépésről lépésre bemutatjuk az útmutatónkban és törlesztőket is kalkulálhatsz. -
Vehetek fel a MagNet Banknál lakáshitelt online?
A MagNet Banknál csak személyesen, a bankfiókban igényelhetsz lakáshitelt. -
Vehetek fel a MagNet Banknál építési hitelt vagy tervezőasztalról vásárolt lakáshoz hitelt?
A MagNetnél építési hitel nincs, tervezőasztalról viszont vásárolhatsz lakást abban az esetben, ha az építési projektet a MagNet Bank finanszírozza.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
-
MagNet lakáshitel termékváltozás összefoglalók
2024-12-01 - MagNet Bank - Értékbecslési díjemelés
A bank 2024. december 1-től megemeli az értékbecslési díjat. A 0-50 millió Ft közötti ingatlanok esetében az új és 1 éven túli értékbcslés díja 37 000 Ft-ról 50 000 Ft-ra emelkedik. 50-200 millió Ft közötti ingatlanok esetében 60 000 Ft-ra emelkedik, eddig 45 000 Ft volt 50-100 millió Ft értékű ingatlanokra. 200 millió feletti ingatlanokra 80 000 Ft az értékbecslés (ez egy új sáv).