MagNet lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2023

A MagNet Banknál elérhetők különböző kamatkedvezmények, van lakáshitel, szabad felhasználású jelzáloghitel, és igényelhetsz CSOK támogatást és CSOK hitelt is. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelt a MagNet Bank nem kínál.

A hitelfelvételt viszont csak személyesen tudod intézni náluk, online hiteligénylés nincs.

A MagNet kicsit megbonyolítja a hiteleit, így nem feltétlenül könnyű rajtuk eligazodni, de ez az útmutató segít rendet tenni. Mutatjuk, milyen lakáshiteleket kaphatsz a MagNet Banknál!

A lakáshitelek nagy összegű hitelek, amelyeket hosszú futamidőre veszel fel. A hitelösszeg felső határát a jövedelmed szabja meg, hiszen abból kell majd törlesztened a hitelt. A törlesztőrészletnek nem csak hogy ki kell futnia a havi jövedelmedből, de a jogszabályi előírások miatt annak csak egy bizonyos százalékát költheted hiteltörlesztőkre. Ebben ráadásul a korábban felvett, még futó hiteleid is benne vannak, de a folyószámla-hitelkereted és a hitelkártya kereted is. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát.

Jelzáloghiteleknél egyrészt a jövedelem nagyságától, másrészt a hitel kamatperiódusától függ, hogy legfeljebb mennyi hitelt kaphatsz. 500 000 forintos jövedelem felett és legalább 10 éves kamatperiódusnál már akár a 60% is mehet a törlesztőkre, de a bank ennél lehet szigorúbb is.

A megfelelő fizetés tehát nagyon fontos. A bank érdeke is az, hogy te végig tudd törleszteni a hitelt, valóban segítséget jelentsen számodra a hitel, és egy ingatlannal gyarapodj. És persze a bank is szeretné megkapni a kamatot a kölcsönadott pénzéért.

Elméletben akár 100 millió forint is lehet a hitel összege.

A másik korlátot a fedezetként felajánlott ingatlan értéke jelenti. A bank a fedezet piaci értékének legfeljebb 80%-áig adhat hitelt.

Nem mindegy persze, hogy milyen az az ingatlan. A bank a túl alacsony értékű ingatlannal éppúgy nem tud mit kezdeni, mint a túl drága házzal, mivel mindkettőt nehéz eladni. Neki egy átlagos ingatlan sokkal jobban megfelel. Fedezetként általában több ingatlant is bevonhatsz a hitelbe, de általában legfeljebb 3-at, és ami fedezetnek megfelelő, az nem mindig lehet a hitel célja.

Lakáshitelt lakáscélra vehetsz fel. Ilyenek a használt vagy új lakás vásárlása, a lakásépítés, felújítás, bővítés vagy korszerűsítés. A lakáshitelt lakáscélú jelzáloghitelek kiváltására is használhatod, ebben az esetben a lakáscél a továbbiakban is megmarad. Ennek néhány támogatásnál lehet jelentősége, mint amilyen a jelzáloghitel-elengedés is, amit csak akkor vehetsz igénybe, ha lakáshiteled van.

A paletta tehát széles, de nem minden bank ajánl hitelt minden hitelcélra. A MagNet Bank például építésre és bővítésre nem nyújt lakáshiteleket.

Mutatjuk, hogy milyen kamatok és törlesztőrészletek mellett kínál hiteleket a MagNet Bank. A kalkulátorok után az útmutató folytatódik, ahol részleteket olvashatsz a hitelekről.

Itt megnézheted, hogy milyenek a MagNet hitelei más bankok ajánlataihoz képest.

A MagNet a fedezet mellett kínált jelzáloghiteleit több változatban nyújtja. A különbség közöttük:

Ez megjelenik az egyes hitelek nevében is, így egyből láthatod, hogy milyen hitelről van szó. Ez általában azt is jelenti, hogy a hitel nevében megjelölt dologra lehet, vagy arra célszerű fordítanod a hitelt. A MagNet Stabil Ötös Kiváltó hitelt például hitelkiváltásra, míg a MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt lakáscélokra tervezte a bank.

Így állnak elő az egyes konstrukciók:

Sok különbség nincs ezek között a változatok között. Az igénylés feltételei több ponton azonosak, de a kamatuk némileg eltér, és persze mindet más-más hitelcélra fordíthatod.

A kamatperiódus lehet:

Ezt a hitelkonstrukció nevében a „stabil ötös” vagy „stabil tízes” elnevezés jelöli. A MagNet tehát csak hosszabb időre rögzített kamat mellett ad hitelt, ami neked is nagyobb biztonságot jelent. Minél hosszabb a hitel kamatperiódusa, annál ritkábban változhat a hitel kamata, tehát annál ritkábban számíthatsz arra, hogy a hiteled törlesztőrészlete nőni fog.

A hosszabb kamatperiódussal a jelenlegi gazdasági helyzetben egyébként is jobban jársz, mert ezek kamata alacsonyabb.

A MagNet viszont nem kínál végig fix kamatozású hitelt. Akkor lehet a hiteled kamata végig fix, ha éppen 5 vagy 10 évre veszed fel a hitelt. Az 5 éves kamatperiódusú hitelt ugyanis minimum 5 éves, míg a 10 éves kamatperiódusút legalább 10 éves futamidőre veheted fel. Nem igényelhetsz tehát 8 évre hitelt 10 éves kamatperiódussal.

A MagNet Stabil Ötös/Tízes Lakáshitelt és az Akciós Stabil Tízes Lakáshitelt:

A MagNet Bank lakáshiteleit építésre nem tudod igénybe venni.

A MagNet Stabil Ötös/Tízes Új Társasházi Lakáshitelt olyan új lakás vásárlására használhatod, amelynél a társasház építését a MagNet Bank finanszírozza. A MagNet Bank tehát kínál hitelt olyan tervezőasztalról vásárolt lakásokhoz, ahol az építkezéshez is ő adja a hitelt az építtető cégnek.

Tervezőasztalról lakást vásárolni, tehát olyan lakást venni, ami még kész sincs, mindig kockázatos. Mindenki hallott már rémtörténeteket menet közben csődbe ment építtetőről és félbehagyott, pusztuló építkezésekről.

Nagyobb biztonságot jelent, ha az építkezéshez ő maga adja a beruházási hitelt. Ilyenkor az építtető céget alaposan megvizsgálja, mielőtt hitelt nyújtana neki, és meggyőződik arról, hogy a cég elég stabilan működik ahhoz, hogy az építkezést elvégezze és a lakásokat el lehessen adni. A bank tehát könnyebben ad hitelt olyan épülő lakáshoz, ahol az építtetőt jól ismeri és tisztában van a vagyoni helyzetével.

A bank az ingatlan tulajdonosát is bevonja a hitelbe adósként.

A MagNet Stabil Ötös/Tízes Jelzáloghitelek a MagNet szabad felhasználású jelzáloghitelei. Ezeket tehát bármire felhasználhatod megkötés nélkül. Hitelcélt nem kell megjelölnöd, a bank nem szól bele, hogy mire költöd a pénzt.

A MagNet Stabil Ötös/Tízes Kiváltó Hitel szintén egy szabad felhasználású hitel, amellyel nem lakáscélú hiteleket válthatsz ki.

A szabad felhasználású jelzáloghitel bármire, így hitelkiváltásra is felhasználható. A MagNet két külön hitelkonstrukcióba szedte ezeket, és némileg eltérő kamat mellett kínálja. A kiváltó hitel kamata valamivel alacsonyabb, mintha egyéb szabad felhasználásra vennéd fel.

Folyószámla- hitelkeretet és hitelkártya-tartozást nem válthatsz ki ezzel a hitellel, de egy meglévő személyi kölcsönödet, vagy autóhiteledet például igen.

Az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitelt lakáscélra és lakáscélú hitelek kiváltására használhatod, épp úgy, mint a MagNet Stabil Ötös vagy Tízes Lakáshiteleket, de a MagNetnél fennálló hitelt nem válthatsz ki vele.

A hitel minimum összege 1 millió forint, kivéve az Akciós MagNet Tízes Lakáshitelnél, ahol legalább 5 millió forintot kell igényelned.

A hitelösszeg maximumát a bank az igazolt jövedelmed és a fedezetként felajánlott ingatlan piaci értéke alapján határozza meg.

A lehetséges futamidő minimuma:

A futamidő maximuma:

A hitel kamata függ egyrészt a hitel típusától, azaz, hogy milyen hitelcélra veszed fel a hitelt, és milyen kamatperiódus mellett.

A kamat nagysága függ a kamatperiódustól is, a 10 éves kamatperiódusú hitelek kamata alacsonyabb. Minél hosszabb időre fixálod a kamatot, annál kedvezőbb kamat mellett kapod meg a hitelt. Ez neked is jó, mert ezek a hitelek biztonságosabbak is.

Némileg egyszerűsítve megmutatjuk, miért van ez így.

Korábban, amíg a kamatok általában is alacsonyabbak voltak, a biztonságosabb, hosszú kamatperiódusú hitelek drágábbak voltak. Meg kellett ugyanis fizetni azt, hogy a bank nem tudja a hiteled kamatában érvényesíteni a piaci kamatok változását.

A változó kamatozású hitelek kamata akár 3 havonta is változhat, így a piaci kamatok emelkedésével egyből nőhet a hitel kamata is. Egy 10 évre vagy a futamidő végéig fixált kamat szerencsére nem követi a kamatnak ezt az ingadozását, így ezeknek a hiteleknek eleve magasabb volt a kamata (a kiszámíthatóságnak úgymond felára volt).

A mostani gazdasági helyzetben éppen fordítva van. Most egyébként is emelkedőben vannak a kamatok, és sok a gazdaságban a bizonytalanság. A rövidebb kamatperiódusú hitelek ezért drágábbak. A hosszabb időre rögzített kamatú hitelek viszont olcsóbbak, mert a piac arra számít, hogy hosszabb távon már helyreáll a rend.

A MagNet Banknál a hitel kamata függ a hitel összegétől is. Minél több hitelt veszel fel, annál kedvezőbb kamat mellett kapod meg.

A kölcsönösszegsávok határai:

Jó, ha tudod, hogy valójában a kamatok és THM-ek között nincs túl nagy különbség. A felvett hitelösszeg vonatkozásában például 1% körül van, de a hitelcél tekintetében is. Viszont ezek a kis különbségek akár 10-20 000 forint körüli különbségeket is jelenthetnek a törlesztőrészletekben. Ezért fontos, hogy jól meghatározd, hogy mennyi hitelt szeretnél és mire használnád, és az ehhez passzoló legkedvezőbb konstrukciót válaszd.

A MagNet Bank a lakáshitelei és szabad felhasználású hitelei mellé akciókat és kamatkedvezményeket is ad. Az akció 2023. június 30-ig érvényes.

A meglévő MagNet ügyfeleknek a bank „Hűség kedvezményt” ad. Erre akkor vagy jogosult, ha legalább 6 hónapja a MagNet Banknál van fizetési számlád. A kedvezményt egy alkalommal, az elsőként megkötött kölcsönszerződésedre kaphatod meg.

Az akció keretében a bank a közjegyzői díjat téríti vissza, de legfeljebb 50 000 forintot. Ez egyéb közjegyzői díjra vonatkozó akcióval nem vonható össze.

A díjkedvezményeket vissza kell fizetned a banknak, ha a lakáshitelt 3 éven belül végtörleszted (vagyis visszafizeted), vagy több, mint 50%-os mértékben előtörleszted, vagy a szerződés valami okból 3 éven belül felmondásra kerül.

Az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel a MagNet Bank legkedvezőbb kamat mellett kínált hitele. Több akció is tartozik hozzá, de szigorúbb feltételeket kell teljesítened, ha ezt a hitelt szeretnéd. Az akció feltételeit a hitel adósának és legalább 1 adóstársának együtt kell teljesítenie, ha nincs adóstárs, akkor neked, mint adósnak egyedül.

Ebben a hitelkalkulátorban látod, hogy mennyivel jobb az Akciós Stabil Tízes Lakáshitel más MagNet hiteleknél.

A bank a feltételeket ellenőrzi, és ha legalább 2 egymást követő hónapban nem teljesíted őket, akkor 2%-kal megemeli a hitel kamatát a teljes futamidőre. A kedvezményt a későbbiekben sem kaphatod vissza.

A MagNet Banknak vannak kamatkedvezményei is.

A Közösségi ügyfél kedvezmény 0,1%, és akkor kapod meg, ha a hiteleddel csatlakozol a Mentor-Szféra Plusz Programhoz, vagy ha az általad gyakorolt Közösségi Hatás legalább 65%. A Mentor-Szféra Plusz Program az a közösségi program, amelyben betétesként eldöntheted, hogy kinek a hitelét, illetve milyen szféra hiteligénylőit támogatod, hitelfelvevőként pedig te magad mutatod be a hitelcéljaidat és gyűjthetsz támogatókat.

A Hitelintézeti Munkavállalói kedvezmény 0,4%, és a magyarországi székhelyű hitelintézetek, vagy a hitelintézetek 100%-os tulajdonában álló vállalatok dolgozóinak jár. A kedvezmény feltétele, hogy a munkabéred a MagNet számládra érkezzen.

A Munkabér-átutalási kedvezmény 0,4%, és akkor kapod meg, ha a teljes munkabéred, vagy ha adóstársad is van, akkor a legmagasabb jövedelmű adós teljes munkabére a MagNet Banknál vezetett számlára érkezzen a hitel teljes futamideje alatt.

Ha a feltételt 2 egymás utáni hónapban nem teljesíted, akkor a kedvezményt elveszíted, de ha újra megfelelsz a feltételnek, akkor visszakaphatod.

Az Extra kedvezmény 0,3%, és akkor kaphatod meg, ha legalább 300 000 forint, de kevesebb, mint 500 000 forint jövedelemátutalást vállalsz a MagNet számládra (ha van adóstársad, akkor vele együtt is teljesítheted ezt a feltételt). Ezt a kedvezményt a Prémium kedvezménnyel együtt nem veheted igénybe.

A Prémium kedvezmény 0,5%, és akkor jár, ha legalább 500 000 forint jövedelemátutalást vállalsz, vagy vállaltok az adóstársaddal.

A kedvezmények némelyike összevonható, de legfeljebb 1% lehet a kamatkedvezmény. A MagNet Bank minden hitelére meghatároz egy minimális kamatot, aminél kedvezményekkel együtt sem lehet kisebb a hiteled kamata.

Habár a fenti sok kedvezmény egyszerre bonyolultnak tűnik, főleg ha még a hitelösszeg miatti kedvezményekkel is összenézed, de ez teljesen szokványos a többi banknál is. Mindegyik hitelintézetnek többféle lakáshitele van és általában minél magasabb a jövedelmed és a hitelösszeg, illetve minél több szálon kapcsolódsz a bankhoz, annál kedvezőbb kamatra számíthatsz.

A MagNet Bank a hitelfelvétel során ezeket a költségeket számolja fel:

Ezen kívül felmerülhetnek még a normál hitelfelvételi folyamaton kívül eső költségek, például:

A MagNet Banknál CSOK támogatást, illetve mellé 2 gyermek esetén 10 millió forint, 3 gyermek esetén 15 millió forint értékben CSOK hitelt is igényelhetsz.

A hitel minimális összege 1 millió forint.

A futamidő 5 és 25 év között lehet.

Mutatjuk milyenek a MagNet CSOK hitelei más bankok ajánlataival összehasonlítva.