Fogyasztóbarát személyi kölcsön 2022 - kalkulátor és feltételek

A teljes hiteligénylést is végig tudod vinni online a minősített fogyasztóbarát személyi hitellel. Megmutatjuk mi kell az igényléshez!

PROMÓCIÓ
Erste Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
  • Szabad felhasználású hitel akár 10 000 000 forintig
  • Nincsenek kezdeti költségek
  • Online igényelhető fix törlesztővel
  • 3 millió Ft 5 évre 69 479 Ft törlesztővel, THM: 14,7%
Részletek
Vissza
3 000 000 Ft hitelösszeggel, 5 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a havi nettó jövedelmed 300 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a kölcsönök keresése gombot!

Hitelösszeg
Ft
Minimum 500e, maximum 10m Ft
Futamidő
év
Min. 1 év, max. 8 év
Havi nettó jövedelmed
Ft

Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    kölcsönöket...
    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 65 672 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 11,90% Kamat: 11,30%
      Visszafizetendő 3 940 285 Ft
      Tovább
      Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 11,30% • Futamidő: 36-84 hó • THM: 11,90% - 14,90% • Hitel teljes díja: 940 285 Ft • Ebből kamat: 940 285 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 69 479 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 14,70% Kamat: 13,79%
      Visszafizetendő 4 168 714 Ft
      Tovább
      Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 13,79% • Futamidő: 48-84 hó • THM: 14,02% - 20,59% • Hitel teljes díja: 1 168 714 Ft • Ebből kamat: 1 168 714 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 61 636 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 8,90% Kamat: 8,56%
      Visszafizetendő 3 698 183 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

      Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,56% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 6,90% - 14,58% • Hitel teljes díja: 698 183 Ft • Ebből kamat: 698 183 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    3 / 3 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    Ezeknek a bankoknak a kölcsöneit hasonlítjuk össze

    • Cetelem személyi kölcsönök

      Szabad felhasználású és adósságrendező személyi kölcsönök akár online igényléssel, folyósítási díj nélkül és ingyenes előtörlesztéssel.

      Tovább
    • CIB személyi kölcsönök

      Havi jövedelemutalás és hitelösszeg nagyságától függő kamatkedvezmények. Nincs hitelbírálati és folyósítási díj. Online is igényelhető.

      Tovább
    • Cofidis személyi kölcsönök

      Videóhívással vagy Önkiszolgáló szolgáltatással 100%-ig online intézhető a hitelfelvétel. Nem kell számlát nyitni vagy jövedelemutalást vállalni.

      Tovább
    • Erste személyi kölcsönök

      Kezes nélkül, akár online is igényelhető személyi kölcsönök bármilyen hitelcélra. Megmutatjuk, hogy milyen hiteleik vannak!

      Tovább
    • K&H személyi kölcsönök

      Online is igényelhető személyi hitelek. Autóvásárlásra vagy ingatlan célra nagyobb hitelösszeg. Átutalási kamatkedvezménnyel havi jóváírás vállalása esetén.

      Tovább
    • MagNet személyi kölcsönök

      Kamatkedvezmény jövedelemutalásra vagy igazolt hitelcélokra: lakásfelújításra, autóvásárlásra, napelem, házi autótöltő rendszer kiépítésére.

    • MKB személyi kölcsönök

      Online is igényelhető szabad felhasználású kölcsönök a jövedelem nagyságára és jövedelemérkeztetés vállalására adott többféle kamatkedvezménnyel.

      Tovább
    • OTP személyi kölcsönök

      Online igénylés nem csak OTP-s ügyfeleknek. Szabadon felhasználható, bármely banknál meglévő fogyasztási hitelek kiváltására is.

      Tovább
    • Raiffeisen személyi kölcsönök

      Többféle kamatkedvezménnyel igényelhető kölcsönök szabad felhasználásra és hitelkiváltásra. Online csak Raiffeisen ügyfelek igényelhetik.

    • Takarékbank személyi kölcsönök

      Hitelbírálati és folyósítási díj nélkül igényelhető személyi kölcsönök többféle kamatkedvezménnyel.

    • UniCredit személyi kölcsönök

      Többféle kamatkedvezmény: hitelösszeg nagyságára, jóváírás érkeztetésére, biztosítás kötésére, otthonfelújítási hitelcélra vagy napelem vásárlására.

      Tovább

    Pénzre lenne szükséged, lehetőleg gyorsan és ingatlanfedezet nélkül? Akkor a személyi kölcsönök között kell keresgélned. De mi az, hogy fogyasztóbarát személyi hitel? Miben más ez, mint egy sima személyi kölcsön és mikor éri meg ezt választani? Segítünk eligazodni, és azt is megmutatjuk, melyik banknál milyen feltételek mellett igényelheted online. Olvass tovább, itt mindent megtudhatsz!

    Mi az a minősített személyi kölcsön, és ki minősíti?

    2021. év elejétől elérhető a fogyasztóbarát lakáshitel párja, a minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön is. Az előbbi pár éve már létezik, és a hitelfelvevők között népszerűnek számít.

    2021-től pedig a Magyar Nemzeti Bank (MNB) lehetővé tette a fogyasztóbarát minősítést személyi kölcsönök számára is.

    Azok a bankok, amelyek szeretnék a kínálatukba felvenni, pályázhatnak az MNB minősítésére. Ha a kölcsön megfelel az MNB által meghirdetett feltételeknek, akkor a bank használhatja a fogyasztóbarát kölcsön nevet és a hozzá járó logót is.

    Mi a személyi kölcsön?

    Személyi kölcsön keretében maximum 10 millió forintot igényelhetsz, bár a legtöbb banknál 7-8 millió forint az elérhető legnagyobb összeg. A futamidő pedig legfeljebb 10 év lehet, ami a gyakorlatban általában 7 vagy 8 év.

    Nagy előnye a jelzálogalapú hitelekkel szemben, hogy nem kell hozzá ingatlanfedezet. Így a hiteligénylési folyamat is sokkal gyorsabb, akár napokon belül a számládon lehet a pénz.

    Személyi kölcsön bármire

    A kölcsönök alapvetően szabad felhasználásúak, de a bankok kínálhatják kifejezetten autóvásárlásra, hitelkiváltásra, sőt felújításra vagy bővítésre is.

    Így személyi kölcsön és személyi kölcsön között is van eltérés. Más lehet a minimális elvárt jövedelem, az életkorra vonatkozó előírások, a hitelösszeg, a futamidő, a kamat, és más-más kedvezményeket kaphatsz attól függően, hogy mire használnád a pénzt.

    Ez persze jó, de átlátni a sokféle kölcsön feltételeit, és választani közülük embert próbáló feladat lehet.

    Az MNB célja a fogyasztóbarát minősítés bevezetésével éppen az, hogy megkönnyítse a választást a számtalan konstrukció közül.

    A fogyasztóbarát személyi kölcsönök feltételei egységesek és áttekinthetőek, a törlesztőrészleteket pedig könnyen ki lehet számolni. Így könnyebben össze tudod őket hasonlítani és kiválaszthatod a neked megfelelőt.

    Mutatunk is pár fogyasztóbarát kölcsönt, a kalkulátor alatt az útmutató folytatódik.

    Vissza
    3 000 000 Ft hitelösszeggel, 5 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a havi nettó jövedelmed 300 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
    Bezár

    A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a kölcsönök keresése gombot!

    Hitelösszeg
    Ft
    Minimum 500e, maximum 10m Ft
    Futamidő
    év
    Min. 1 év, max. 8 év
    Havi nettó jövedelmed
    Ft

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni

    
    					
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      kölcsönöket...
      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 65 672 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 11,90% Kamat: 11,30%
        Visszafizetendő 3 940 285 Ft
        Tovább
        Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 11,30% • Futamidő: 36-84 hó • THM: 11,90% - 14,90% • Hitel teljes díja: 940 285 Ft • Ebből kamat: 940 285 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 69 479 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 14,70% Kamat: 13,79%
        Visszafizetendő 4 168 714 Ft
        Tovább
        Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 13,79% • Futamidő: 48-84 hó • THM: 14,02% - 20,59% • Hitel teljes díja: 1 168 714 Ft • Ebből kamat: 1 168 714 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 61 636 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 8,90% Kamat: 8,56%
        Visszafizetendő 3 698 183 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

        Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,56% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 6,90% - 14,58% • Hitel teljes díja: 698 183 Ft • Ebből kamat: 698 183 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      3 / 3 találat

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
      Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

      9 feltétel amiért kedvező a fogyasztóbarát személyi kölcsön

      Ahhoz, hogy egy személyi kölcsön fogyasztóbarát legyen, az alábbi feltételeknek kell megfelelnie:

      1. A hitelcél szabad felhasználás vagy hitelkiváltás lehet.

      A fogyasztóbarát személyi kölcsönt bármire felhasználhatod, a bank nem szabja meg, hogy mire költheted. Akár több dolgot is fizethetsz belőle.

      Hitelkiváltásra is felhasználhatod. Ha a teljes összeget hitelkiváltásra szeretnéd használni, akkor a pénzt nem te kapod meg, hanem közvetlenül az a bank, ahol a korábbi hiteledet felvetted.

      Ha csak az összeg egy részét használnád egy régebbi hiteled kiváltására, akkor a bank először ellenőrizni fogja, hogy a korábbi hitelszerződésed lezárult, és a fennmaradó összeget csak ezután utalhatja a számládra.

      Fogyasztóbarát személyi hitelt igénylés számítógépen

      2. Online hiteligénylés

      A fogyasztóbarát kölcsönt online is végigviheted és egyszer sem kell bemenned a bankfiókba. Ha van megfelelő interneted, kamerád és minden technikai feltétel megvan, akkor úgy érkezhet meg a kölcsön a számládra, hogy ki sem kellett tenned a lábad otthonról.

      Vannak már olyan bankok, amelyek ezt lehetővé teszik sima piaci kölcsönök esetén is, de a fogyasztóbarát kölcsönöknél kötelező biztosítani az online hiteligénylést.

      Ráadásul nemcsak azoknak az ügyfeleknek, akik már eleve kapcsolatban állnak a bankkal, például van ott számlájuk vagy más hitelük és így személyesen is találkoztak már az ügyféllel, hanem új igénylőknek is.

      3. Annuitásos törlesztés

      Az annuitásos törlesztés kötelező eleme a fogyasztóbarát kölcsönöknek, de valójában ma már nem találsz olyan kölcsönt, ami nem felel meg ennek a feltételnek.

      Az annuitás azt jelenti, hogy a felvett kölcsönt havonta egyenlő részletekben kell törlesztened.

      4. Futamidő

      A fogyasztóbarát kölcsön futamideje maximum 7 év lehet.

      Ha a futamidő végére idősebb lennél, mint 70 éves, akkor a bank kérheti, hogy vonj be adóstársat, aki a futamidő végén fiatalabb mint 70 év.

      5. Kamat

      Fogyasztóbarát kölcsönt csak fix kamat mellett kínálhatnak a bankok. A kamat tehát a teljes futamidő alatt változatlan marad.

      6. Maximalizált költségek

      A kamatfelárnak is van felső határa. A referenciakamat és a kamatfelár együtt adják az ügyleti kamatot, azt, amit neked majd fizetned kell a kölcsön után.

      A fogyasztóbarát kölcsönök kamatfelára

      • 500 000 forint hitelösszegig legfeljebb 15%,
      • 500 000 forint hitel felett pedig legfeljebb 10% lehet.

      Ez bonyolultnak tűnhet, de valójában elég annyit tudnod, hogy ezeknek a kölcsönöknek a kamata jellemzően alacsonyabb, mint a piacon elérhető többi személyi kölcsöné.

      Ráadásul olyan időszakokban, amikor emelkednek a kamatok, ez egyre nagyobb előnyt jelent. A bankok igyekeznek megnyerni maguknak az ügyfeleket, így a kamat meghatározásakor nem mennek el a maximumig.

      7. Kedvezmények

      A bankok kamatkedvezményt adhatnak az ügyfeleknek. Ez átlagos kölcsönöknél is gyakori, az egyes konstrukciókhoz különböző kedvezmények tartozhatnak. Fogyasztóbarát kölcsönöknél az is egységes, hogy mihez kaphatod ezeket.

      Ha kamatkedvezményt szeretnél, ahhoz ezeket a feltételeket szabhatja a bank:

      • Számlát kell nyitnod a banknál, ahol a kölcsönt felveszed. A számlának lehet havi díja.
      • A bank kérheti, hogy havonta bizonyos összegű jövedelmet a nála vezetett számládra utaltass.
      • Kérheti, hogy köss fedezeti biztosítást. Hitelfedezeti biztosítást a banknál köthetsz. Arra szolgál, hogy ha valami okból – előre meghatározzák a szerződésben, hogy mik lehetnek ezek – nem tudod fizetni a kölcsön törlesztőrészleteit, akkor a biztosító kifizeti helyetted.

      A kedvezményeket a banknak a kölcsön teljes futamideje alatt adnia kell. Ha nem teljesíted valamelyik feltételt, például nem érkezik meg a jövedelmed a számlára, akkor arra az időszakra a kedvezményt nem kapod meg. Amint újra teljesíted a feltételeket, újra jár a kedvezmény.

      8. Maximált díjak

      A fogyasztóbarát kölcsönnél a bank csak folyósítási díjat számíthat fel, más költséged nem merülhet fel. Ezenkívül, ha a futamidő alatt bármikor előtörleszteni szeretnél, annak lehet még díja, ami a folyósítási díjhoz hasonlóan maximált.

      • A hitelfolyósítás díja legfeljebb a kölcsön összegének 0,75%-a lehet, de ha online igényled, akkor azért a bank semmit sem számíthat fel.
      • Az előtörlesztés díja nem lehet több, mint az előtörlesztett összeg 0,5%-a. Ha a futamidőből kevesebb, mint 1 év van hátra, akkor a bank az előtörlesztésért díjat nem kérhet.
      Egy férfi hitelszerződést kötött laptopon

      9. Maximált határidők

      Miután a bank befogadta a hitelkérelmedet, a folyósításig legfeljebb 3 munkanap telhet el, online hiteligénylésnél pedig 2 munkanap.

      A személyi kölcsön felvétele egyébként is gyorsan megy, de ezek a határidők biztosítják, hogy a pénz minél hamarabb a számládon lehessen.

      Nézzük meg, hogy ki kaphatja meg ezt a kölcsönt!

      Mikor igényelhetem a fogyasztóbarát személyi hitelt? – Általános feltételek

      A fogyasztóbarát kölcsön igénylésének nincsenek különleges feltételei. Akkor igényelheted, ha hitelképes vagy és megfelelő a jövedelmed. Személyi kölcsönhöz ingatlan-, vagy egyéb fedezetre nincs szükséged.

      A következő feltételek tehát minden kölcsönfelvételnél érvényesek.

      Nem lehetsz a negatív adósok listáján (KHR)

      A KHR, vagy Központi Hitelinformációs Rendszer tartja nyilván mindenki adatát, akinek élő hitelszerződése van.

      Ezenkívül tárolja azok adatait is, akiknek a mindenkori minimálbér összegénél magasabb hátralékuk van, és ezzel az összeggel legalább 3 hónapja tartoznak, illetve azok is szerepelnek itt, akik valamifajta csalást vagy visszaélést követtek el. Ezek az ügyfelek a KHR-ben negatív státuszt kapnak. A KHR-nek ez a része az, amit régen BAR listának hívtak.

      Mivel a személyi kölcsönnél a bank pénzét még fedezet sem biztosítja, a negatív KHR státuszt szigorúan veszik. Ha rajta vagy, kölcsönt biztosan nem kaphatsz.

      Megfelelő jövedelmed kell legyen

      Mivel a kölcsönt a jövedelmedből törleszted majd, a bank megvizsgálja, hogy mekkora összegből gazdálkodsz havonta, és az honnan származik.

      A bank nem minden típusú jövedelmet értékel ugyanúgy. Vannak olyan bevételek, amelyeket önállóan elfogad, de vannak olyanok is, amelyeket csak kiegészítésképpen számít be. Ezek mellett lennie kell olyan jövedelmednek is, amelyet önállóan is elfogadhatónak venne.

      Önállóan elfogadható jövedelmek például az alkalmazotti munkabér, a vállalkozásból származó jövedelem, öregségi nyugdíj, megbízási, közjegyzői vagy ügyvédi díjak.

      A kiegészítő jövedelmek azok, amelyek pótlólag elfogadhatók, de önállóan nem. Ilyen lehet például a GYES, GYED, CSED, a családi pótlék, az ingatlan bérbeadásából származó jövedelem vagy az osztalék is.

      A munkaviszonyod sem mindegy, hogy milyen. A legjobb, ha határozatlan idejű, de ha elég hosszú ideje vagy már a munkahelyeden, vagy hosszabbították már a munkaszerződésed, akkor a határozott idejű is megfelel.

      Az egyes bankoknak saját szabályzata van az adósvizsgálatra, így a jövedelemmel kapcsolatos elvárásaikban lehetnek eltérések.

      Próbaidő alatt nem vehetsz fel személyi kölcsönt.

      A fizetésedhez képest nem lehet túl sok a törlesztő (JTM korlát)

      A jövedelmed nagysága sem mindegy. A bankoknak minimum elvárása is van, de a lényeg, hogy a kölcsön törlesztőrészletét ki kell tudnod fizetni belőle, és nem is akárhogyan.

      A JTM-korlát egy olyan mutatószám, aminek segítségével a bankok meghatározzák, hogy mennyi kölcsönt vehetsz fel. A bérednek ugyanis nem költheted akármekkora részét hitelek törlesztésére.

      A korlát alkalmazását jogszabály írja elő, a bankoknak tehát kötelező kiszámolniuk amikor kölcsönt vagy bármilyen hitelt igényelsz.

      Veszik az összes meglévő hiteled, hitelkereted után fizetett havi törlesztőrészletet, beleértve az új kölcsön törlesztőjét is, és ezt összehasonlítják az összes igazolt nettó jövedelmeddel.

      Személyi kölcsönnél

      • 500 000 forint alatti jövedelem esetén legfeljebb annak 50%-át,
      • 500 000 forint feletti jövedelem mellett pedig akár 60%-át is fordíthatod törlesztésre.

      Ez talán nem hangzik olyan rosszul, de jó, ha tudod, hogy a bankok óvatosak a hitelnyújtáskor. És persze te is nagyon rosszul járhatsz.

      Neked is érdemes átgondolnod, hogy mondjuk a jelenlegi béred feléből hogyan tudnál kijönni éveken át.

      A JTM-korlát tehát meghatározza a számodra elérhető legnagyobb összeget, azt, aminek a havi törlesztője még belefér a jövedelmedbe.

      Kíváncsi vagy a legjobb részre? Egy csomó dolog egységes a bankoknál, nézzük meg mik ezek!

      Egységesített hiteligénylési folyamatok

      A fogyasztóbarát kölcsönök nagy előnye piaci társaikkal szemben, hogy a folyamat elég egységes már attól kezdve, hogy érdeklődsz a kölcsön iránt.

      Szükséges dokumentumok

      Már a termékismertető is, amiben a kölcsön feltételeit megtalálod, egy egységes dokumentum, minden bankban ilyet kapsz.

      Ehhez adnak egy ellenőrző listát is, ami felsorolja az összes dokumentumot, ami kell az igényléshez. Ami ezen nincs rajta, azt a bank nem kérheti tőled.

      Az MNB külön honlapot is létrehozott a fogyasztóbarát személyi kölcsönnek, ahol tájékozódhatsz és kalkulátort is találsz.

      A munkáltatói igazolás mintát, amit egész biztosan mellékelned kell a hitelkérelemhez, az MNB honlapján is megtalálhatod. Ez az MNB saját formanyomtatványa, de minden banknak el kell fogadnia.

      Banki ajánlat

      Amikor összegyűjtöttél minden iratot és igazolást, a bank az igénylésedet befogadja. Ezzel a bank visszavonhatatlan ajánlatot ad. Ez nem lehet rosszabb, mint az MNB kalkulátorban azon a napon a legkedvezőbb ajánlat, ugyanilyen feltételek mellett.

      Ettől az ajánlattól a bank csak akkor térhet el, ha:

      • Felmerül valami olyan körülmény, amiről a bank nem tudott, és ami kizárja a szerződéskötést.
      • Valótlan adatokat adtál meg az igénylés során.
      • Nem nyújtottad be az összes szükséges dokumentumot.
      • Az ajánlatban adott kamattól a bank csak akkor térhet el, ha az ajánlatadás és a szerződés megkötése között több mint 0,75 százalékponttal változik a referenciakamat.

      A kölcsönszerződés akkor lép hatályba, ha minden feltételt teljesítettél.

      Ettől kezdve a bank 3 munkanapon belül folyósít, online ügyintézésnél 2 napon belül.

      Ha hitelkiváltásra és szabad felhasználásra is igényled a kölcsönt, akkor a szabad részt a bank 1 nappal azután utalja, hogy megkapja az igazolást az előző hiteled megszűnéséről.

      Egy nő laptopon levelet ír, hogy visszakapja a dokumentumait

      Dokumentumok visszakérése

      Ha a kölcsönszerződést mégsem kötöd meg a bankkal, akkor 7 napon belül visszakérhetsz minden olyan dokumentumot, amelyet aláírtál, vagy amelyet az adóstársad – ha van – aláírt. Ezt írásban kell kérned.

      Kapcsolódó szolgáltatások

      A bank nem írhatja neked elő a kölcsönszerződés feltételeként, hogy további bármilyen szerződést köss vagy térítésköteles szolgáltatást vegyél igénybe. Az ingyenes bankszámla nyitásán és az ingyenes netbanki szolgáltatáson kívül egyéb feltételt nem szabhat.

      Online szolgáltatások

      Az online hiteligényléshez a bank ügyintézője segítséget nyújthat elektronikusan vagy telefonon.

      Ezeket a szolgáltatásokat kell online elérhetővé tenni:

      • ügyfélazonosítás, amelynek során a bank meggyőződik arról, hogy valóban te vagy a hiteligénylő,
      • terméktájékoztató és ellenőrző lista,
      • a hitelkérelem és az ellenőrző listán szereplő dokumentumok és igazolások benyújtása,
      • kötelező tájékoztatások a kölcsönről,
      • ha a bank kamatkedvezményt ad, ha nála nyitsz havi díjas számlát, akkor ezt a számlát elektronikusan kell tudnod megnyitni és megszüntetni.

      A lényeg: Könnyebben össze tudod hasonlítani az ajánlatokat és a hitelfelvétel folyamatát, mert szerencsére ezek nagy része egységes az összes banknál.

      Nézzük meg azt ami nekünk a legjobban tetszik a fogyasztóbarát kölcsönöknél!

      Online hiteligénylés – milyen technikai feltételek szükségesek?

      Az egyes bankoknál eltérhetnek a szükséges technikai feltételek, de biztosan szükséged lesz egy megfelelően gyors, szélessávú internetre és egy kamerára.

      Mobiltelefon vagy tablet

      Ha a kölcsönt mobiltelefonon vagy tableten is igényelheted, akkor ahhoz otthoni, stabil internet is kell majd, a mobilnet nem megfelelő.

      Legalább Android 5.0 vagy Safari 11 legyen a készüléken.

      Minimum HD felbontású előlapi kamera.

      Google Chrome vagy Firefox böngésző.

      Asztali számítógép vagy notebook

      A mobilnet itt sem elfogadható, legalább 2 Mbit/1 Mbit sávszélességű internet szükséges, és egy HD felbontású webkamera.

      Windows 7 vagy annál frissebb operációs rendszer legyen a gépen.

      Jó, ha Chrome, Firefox, Opera vagy Safari 11 böngésződ van.

      Jól járok a fogyasztóbarát személyi hitellel?

      A banknak kötelessége felhívni a figyelmed a fogyasztóbarát személyi kölcsönre akkor is, ha te nem kérdezel rá. Ezenkívül, ha a te hitelcélodhoz van még kedvezőbb célzott kölcsön vagy lízingtermék, azt is ajánlania kell.

      Így tehát számodra nem járhat hátránnyal az, ha fogyasztóbarát kölcsönt kérsz, vagy ha épp egy másik hitelt választasz. De nem minden bank kínál fogyasztóbarát kölcsönt, és egyébként sem biztos, hogy a hitelcélodat is figyelembe véve neked ez felel meg a legjobban.

      Lehet, hogy egy olyan bank kínálatában, amelyik nem kínál fogyasztóbarát hitelt, találsz olyat, ami még olcsóbb vagy jobban a céljaidhoz igazodik.

      Ráadásul az online hitelfelvétel nagy előny, de nem egyedülálló a piacon, ma már több bank kínálja.

      Mik a fogyasztóbarát kölcsön előnyei és hátrányai?

      • Egységes feltételek
      • Egységes dokumentumok
      • Maximalizált költségek és díjak
      • Teljes egészében online hitelfelvétel
      • Nem biztos, hogy ez az elérhető legolcsóbb kölcsön
      • Nem biztos, hogy a hitelcélodnak ez a legmegfelelőbb
      • A bank online igénylésnél alacsonyabb hitelösszeget adhat, vagy szigorúbb feltételeket szabhat

      Ezeknél a bankoknál igényelhető a fogyasztóbarát személyi kölcsön

      A minősített fogyasztóbarát személyi hitelt (MSZH) jelenleg hat bank kínálja:

      1. Cetelem
      2. Cofidis
      3. ERSTE Bank
      4. MKB Bank
      5. OTP Bank
      6. Takarékbank

      Cetelem

      A Cetelemnél 20 éves kor felett igényelhetsz kölcsönt, és legalább 3 hónap folyamatos munkaviszony kell hozzá, próbaidő és felmondás alatt nem állhatsz.

      A hitelösszeg 500 000 forinttól 9 900 000 forintig terjedhet, a futamidő 2-7 év lehet.

      A bank nem kéri, hogy számlát nyiss nála.

      Nézzük meg egy hitelkalkulátorban is, hogy pontosan melyik banknak milyen törlesztői vannak. A kalkulátor alatt folytatjuk a többi bankkal.

      Vissza
      3 000 000 Ft hitelösszeggel, 5 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a havi nettó jövedelmed 300 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
      Bezár

      A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a kölcsönök keresése gombot!

      Hitelösszeg
      Ft
      Minimum 500e, maximum 10m Ft
      Futamidő
      év
      Min. 1 év, max. 8 év
      Havi nettó jövedelmed
      Ft

      Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni

      
      					
      Bezár

      Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

      Most kalkuláljuk a(z)
        kölcsönöket...
        • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 65 672 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 11,90% Kamat: 11,30%
          Visszafizetendő 3 940 285 Ft
          Tovább
          Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 11,30% • Futamidő: 36-84 hó • THM: 11,90% - 14,90% • Hitel teljes díja: 940 285 Ft • Ebből kamat: 940 285 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
        • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 69 479 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 14,70% Kamat: 13,79%
          Visszafizetendő 4 168 714 Ft
          Tovább
          Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 13,79% • Futamidő: 48-84 hó • THM: 14,02% - 20,59% • Hitel teljes díja: 1 168 714 Ft • Ebből kamat: 1 168 714 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft

        Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

        • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 61 636 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 8,90% Kamat: 8,56%
          Visszafizetendő 3 698 183 Ft

          Jelenleg nálunk nem igényelhető

          Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,56% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 6,90% - 14,58% • Hitel teljes díja: 698 183 Ft • Ebből kamat: 698 183 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
        3 / 3 találat

        A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
        Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

        Cofidis

        A Cofidis 3-7 éves futamidőre ad 3-10 millió forint kölcsönt.

        Sem számlát nem kell nyitnod, és a jövedelmed sem kell ide utalnod.

        Online önállóan is megkötheted a szerződést, ügyintéző segítsége nélkül. Ha szükséged van rá, az ügyintéző videóhívás keretében segít.

        Ha biztosítást is kötsz a hitelhez, akkor azt papír alapon kell aláírnod, de az ügyintézést elindíthatod online.

        Szóbeli szerződéskötéssel is kérheted a kölcsönt, de csak akkor, ha nincs társigénylő az ügyletben. Ez azt jelenti, hogy videóhíváson keresztül szóban nyilatkozol, hogy elfogadod a szerződést.

        Aláírhatsz papíralapon és elektronikusan is, ekkor a dokumentumot fel kell töltened a bank rendszerébe.

        Erste Bank

        Az Erste Banknál 1,5-10 millió forintig igényelhetsz fogyasztóbarát kölcsönt szabad felhasználásra és hitelkiváltásra is.

        Ha hitelkiváltásra kéred, akkor a kölcsönösszegnek 5%-kal magasabbnak kell lennie mint a kiváltandó hitel összege, ha az ERSTÉ-nél felvett hiteledet váltanád ki, akkor 1 millió forinttal kell többet igényelned.

        A futamidő 48-84 hónap lehet.

        A minimum életkor 23 év, adóstársad is lehet, és minimum 200 000 forint nettó jövedelem szükséges.

        Számlát nem muszáj nyitnod a banknál.

        MKB Bank

        A legújabb szereplő a fogyasztóbarát személyi hitelek piacán.

        1-7 évre elérhető 0,5-7 millió forint kölcsön akár bankfiókban intézed, akár teljes körű online hitelfelvétellel.

        25 és 60 év között igényelheted a kölcsönt.

        Minimum 350 000 forint havi nettó jövedelem szükséges. A jövedelmedet csak akkor fogadja el a bank, ha azt nem készpénzben kapod. Folyószámlát nem muszáj a banknál nyitnod.

        Csak szabad felhasználás lehet a választható hitelcél hitelkiváltásra nem igényelheted.

        OTP Bank

        2-8 millió forintot igényelhetsz 61-84 hónapos futamidőre. Havi 300 000 forint nettó jövedelem mellett igényelheted.

        Felső korhatárt a bank nem határoz meg a kölcsön felvételekor, de ha 70 év felett vagy vagy leszel a szerződés lejártakor, akkor adóstársat kér bevonni.

        A kölcsönt szabad felhasználásra és hitelkiváltásra is felhasználhatod.

        Takarékbank

        500 000 forint a legalacsonyabb, 7 millió forint a legmagasabb igényelhető hitelösszeg. Az igényléshez nettó 350 000 Ft jövedelmet várnak el.

        A futamidő 12-84 hónap lehet.

        18 éves kor felett igényelheted személyesen, de 21 év alatt és 70 év felett (a kölcsön lejáratakor) adóstársra is szükséged lesz.

        Online igénylésnél 21 év felett kell lenned, és a kölcsön lejáratakor 70 év felett nem lehetsz. Adóstársad nem lehet.

        A kölcsön szabad felhasználásra és hitelkiváltásra is kérhető, online csak szabad felhasználásra.

        Maradtak kérdéseid?

        • Vannak a fogyasztóbarát személyi kölcsön felvételének különös feltételei?

          Nincsenek. Hitelképesnek kell lenned, és megfelelő jövedelemmel és munkaviszonnyal kell rendelkezned, mint bármely más kölcsönnél.

        • Olcsóbb a fogyasztóbarát személyi kölcsön, mint a többi piaci személyi kölcsön?

          Sok esetben igen. De ez nem jelenti, hogy neked ez a kedvezőbb. Érdemes alaposan szétnézni a bankok kínálatában és hitelkalkulátort használni.

        • Online hitelfelvételnél be kell mennem a bankba aláírni a szerződést?

          Nem. Az online hitelügyintézés a teljes folyamatra értendő. A hiteltájékoztatástól a szerződéskötésen át a kölcsön visszafizetéséig és a szerződés megszűnéséig a teljes folyamatot intézheted otthonról.
        • Vannak a banknak különleges elvárásai ha online igényelem a kölcsönt?

          A technikai feltételeken kívül nem kell különleges feltételeket teljesítened. Arra azért figyelj, hogy vannak bankok, amelyek alacsonyabb hitelösszeget adnak online igénylés esetén, és a hiteligénylés feltételei is szigorúbbak lehetnek, pl. magasabb jövedelmet várnak, vagy 18 helyett 23 éves az alsó életkori határ.
        • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

          Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak. Ha a Személyre szabás gombra kattintasz, akkor ezeket át tudod állítani.

          Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

          Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

        • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

          Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

          Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

          1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

          A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

          2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

          3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

          Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

          4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

          5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

        • Mi a hitelügyintézés folyamata és átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

          1. Használd a kalkulátort és állítsd be a személyre szabásban, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

          2. Nézd meg az egyes termékek részleteit és az igénylési feltételeket és a kezdeti költségeket is.

          3. Ha találtál neked tetsző konstrukciót, akkor kattints a találatra és a bank oldalán kérj visszahívást az adataid megadásával vagy akár indítsd el a hitelfelvételi folyamatot online. Ha visszahívást kértél, akkor a bank ügyintézője felhív és át tudjátok beszélni a részleteket.

          4. Menj be a bankfiókba és vidd magaddal a személyes dokumentumaidat és azokat amiket az ügyintézővel átbeszéltetek.

          Ha online igényelted meg a hitelt, akkor ezek egy részét több banknál online fel is töltheted.

          5. Várd meg a banki hitelbírálatot és ha pozitívan döntöttek, és már minden más adminisztrációt, szerződéskötést lezártál a bankkal, akkor ellenőrizd, hogy a bank folyósította-e a hitelt.

          Személyi kölcsönöknél az átlagos átfutási idő 2 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat és milyen típusú jövedelmed van. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

          Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

          - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

          - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás

        • Minden személyi kölcsön benne van a kalkulátorban?

          Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető személyi kölcsönök, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

          Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

        Gergely Péter
        Gergely Péter
        LinkedinE-mail

        Hiszek abban, hogy sztresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

        Itt találkozhattál velünk
        telex forbes millasreggeli hvg szamlazz.hu origo.hu