CIB lakáshitel 2025 - kalkulátor és feltételek

A lakáshitel egy jelzálog alapú kölcsön, amit csak lakáscélra fordíthatsz. A jövedelem és az ingatlanfedezet határozza meg, mennyi lakáshitelt kaphatsz.

Lakáshitelre legtöbben akkor gondolnak, ha lakást szeretnének vásárolni, de nem csak a vásárlás számít lakáscélnak, és nem is csak lakóingatlanra költheted a pénzt. Különböző ingatlanokra különböző feltételek mellett ad hitelt a bank. Ezekre a célokra ad a bank lakáshitelt:

A lakáshitelek nem teljesen egyformák. Az egyes hitelcélokhoz tartozhatnak egyedi feltételek, például az építési vagy a bővítési hiteleket a bankok részletekben folyósítják.

Milyen törlesztői vannak a CIB-es lakáshiteleknek? A részletek gombra kattintva az egyes találatokban megismerheted az egyes konstrukciók feltételeit is. A kalkulátorok után további részleteket olvashatsz a CIB lakáshitelekről.

A CIB Bank 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshiteleket kínál. A 10 éves kamatperiódusú hiteleket minősített fogyasztóbarát hitel formájában találod meg náluk, ami persze.

A lakáscélra felvehető hitelek köre pedig a CSOK Plusz hitellel egészül ki.

A CIB végig fix kamatú lakáshitelét

Érdemes tudnod, hogy ha lakáshitelt lakáshitellel váltasz ki, akkor a lakáscél megmarad, de ha ezt az újabb hitelt is kiváltod később, akkor már megszűnik a lakáscél. Ahhoz tehát, hogy a hiteled lakáscélú maradjon, csak egyszer válthatod ki.

Ennél a hitelnél a kamat végig fix. A lehetséges futamidő 11 és 30 év között van, az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között lehet.

A hitelhez több akció is kapcsolódhat.

Az Induló díj akciót akkor kapod meg, ha hiánytalan hiteligénylési dokumentációt nyújtasz be a CIB Bankhoz.

Ha a hitelt 3 éven belül végtörleszted, akkor az induló díj akció keretében kapott kedvezményt vissza kell fizetned.

A CIB Bank időről időre meghirdet különböző összegű és feltételű jóváírási akciókat, amikben, ha a feltételek teljesülnek, az akcióban meghirdetett összeget jóváírják a számládon. Legtöbbször csak annyi a feltétel, hogy bizonyos határidőig igényeld meg a hitelt, vagy online igényelj, de van olyan is, hogy az előírt energetikai besorolású legyen az ingatlan. Jelenleg is futnak ilyen akciók.

Ha a banknál vezetett számládra havi legalább 250 000 forint jóváírását vállalod, akkor kamatkedvezményt kapsz, tehát alacsonyabb lesz a törlesztőrészleted. A pénz több részletben is érkezhet a CIB-hez, de készpénzben nem fizetheted be és nem vezetheted át másik CIB-es bankszámládról.

A bank 6 havonta ellenőrzi, hogy ezek közül legalább 4-ben teljesítetted-e a feltételt, és ha nem, akkor a kedvezményt elveszíted, de ha újra teljesíted a feltételt, akkor a kamatkedvezményt visszakapod.

Ez a kamatkedvezmény akkor jár, ha a CIB bankszámládra havonta legalább 450 000 forintot utalsz a teljes futamidő alatt.

Ennél a kategóriánál akkor kapsz kamatkedvezményt, ha energetikai tanúsítvánnyal vagy kivitelezési dokumentáció részeként az energetikai tanúsítvány kiállítására jogosult szakember által készített előzetes energetikai számítással igazolod, hogy a lakás, ami a hitel fedezete lesz, energetikai besorolása legalább:

2,24% kamatkedvezményt ad a bank, ha a lakáshitellel egyidőben CSOK Plusz hitelt is igényelsz. Feltétel, hogy vásárlás, építés vagy bővítés legyen a hitelcél; gyerekszámtól függően az igényelhető legmagasabb összegű CSOK Plusz kerüljön igénylésre és folyósításra; a hitel összege nem lehet magasabb a CSOK Plusz hitel összegénél és legalább 600 000 forint jóváírás kell érkezzen a kölcsönszerződésben megjelölt bankszámládra.

Havi jóváírási kötelezettség teljesítése esetén a bank a legfeljebb 100 millió forint összegű, 11-30 éves futamidejű Végig FIX lakáshitelei mellé 1,4% kamatkedvezményt ad. A jóváírási kötelezettség keretében legalább havi 800 000 forint jóváírást kell vállalnod. Ezt több részletben is teljesítheted, de nem lehet készpénzes befizetés, sem átvezetés másik CIB-nél vezetett számládról.

További kamatkedvezményeket kaphatsz, ha a CIB Banknál rendelkezel, vagy rendelkezni fogsz legalább 10 millió forint összegű megtakarítással. Az elérhető kedvezmények:

A megtakarításra vonatkozó feltételt akkor teljesíted, ha a megtakarításod eléri, vagy meghaladja a hiteligényléskor vállalt értéket. A bank a hitelfelvétel után 6 hónappal vizsgálja először a megtakarítás értékét és a jóváírás mértékét is.

A jóváírásra vonatkozó kedvezményt elveszítheted, de a feltételek újbóli teljesítésekor vissza is kaphatod.

A banknál tartott megtakarításnak számít a banknál nyilvántartott értékpapírjaid vagy a banknál vezetett számláid pozitív egyenlege.

A kamatkedvezmények visszavonásig érvényesek.

A folyósítási díjat, az ingatlan-nyilvántartási igazgatási szolgáltatási díjat (a bank zálogjogának bejegyzését), az e-hiteles tulajdoni lap másolatának (Takarnet lekérdezés) díját az Induló díj akció keretében a CIB Bank nem számítja fel.

Induláskor ki kell fizetned a fedezetminősítés díját, de a bank ezt visszatéríti ugyanezen akció keretében.

A többi költség nem feltétlenül merül fel, de jó, ha tudsz róluk.

A bank zálogjogának törlése 10 600 forint. Ezt majd csak a futamidő legvégén kell kifizetned, hogy a CIB már ne szerepeljen a lakásod tulajdoni lapján.

A fedezetminősítés díja műszaki szemle esetén 28 500 forint. Ez csak építési és bővítési hitelcéloknál lesz lényeges.

Az előtörlesztés díja az előtörlesztett összeg 1%-a.

Szerződésmódosítási díj: 30 000 forint. Egyéb díj, külön eljárás díja (Földhivatali ügyintézés) 4 000 forint.

A CIB Banknál 10 éves kamatperiódusú lakáshitelt minősített fogyasztóbarát lakáshitel formájában találsz. Ez olyan hitel, amely az MNB (Magyar Nemzeti Bank) által meghatározott feltételek alapján elnyerte a fogyasztóbarát minősítést.

Lényege, hogy a költségek és az ügyintézési határidők maximalizálásával, illetve az ügyintézés és a dokumentumok egységesítésével könnyebben átlátható feltételek mellett kínálnak lakáshitelt a bankok.

A hitelösszeg 1 és 100 millió forint között lehet, a futamidő pedig 10-30 évig terjedhet. A CIB 10 MFL esetében 10 éves kamatperiódusok vannak, tehát 10 évente változhat a hitel kamata és ennek megfelelően a törlesztőrészlete is.

A fogyasztóbarát lakáshitelre érvényesek a Végig Fix Lakáshitelnél részletezett akciók:

A fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélokra is használhatod.

A költségek fogyasztóbarát lakáshiteleknél is ugyanazok lehetnek, mint a CIB Végig Fix Lakáshitel esetében.

A CIB Banknál a vállalt gyermekek mellé elérhető rendkívül kedvező CSOK Pluszt is igényelhetsz. A CSOK Plusz feltételeit a jogszabályban foglaltak szerint kell teljesítened, ez tehát a CIB-nél is elvárás. A felvett összeget új, illetve használt lakás vagy egylakásos lakóépület vásárlására, építésére vagy bővítésére használhatod.

A CSOK Plusz hitelnél szintén érvényes az Induló díj akció és a Jóváírási akció is.

Ez lényegében a CIB Végig Fix Lakáshitel szabad felhasználású párja. A feltételeik és a rá vonatkozó akciók tekintetében is részben azonosak vagy nagyon hasonlóak.

A hitel keretében 1 és 100 millió forint közötti összeget igényelhetsz. A futamidő 11-20 év lehet, és a kamat fix, tehát a futamidő végéig változatlan.

Ha hitelkiváltásra vagy adósságrendezésre használnád, akkor ezzel nemcsak lakáscélú jelzáloghitelt, hanem bármilyen más hitelt, személyi kölcsönt, áruhitelt vagy folyószámla-hitelkeretet is kiválthatsz, visszafizethetsz.

Ennek a hitelnek előnye a személyi kölcsönhöz képest, hogy itt nagyobb összeg elérhető, és a futamidő is hosszabb lehet.

Hátránya viszont, hogy ingatlanfedezetre van hozzá szükség. A hiteligénylési folyamat így hosszabb, és az induló költségek is magasabbak.

A Végig Fix Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönnél is érvényesek a Végig Fix Lakáshitelre vonatkozó akciók.

Ez a CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel szabad felhasználású párja.

A hitel keretében 1-20 millió forint közötti összeg igényelhető, 10-20 éves futamidőre. A kamat 10 évente változhat.

Itt is érvényesek a jóváírási akciók és a kamatkedvezmények, de itt van egy plusz kamatkedvezmény, a Felújítási kedvezménycsomag.

Ebben a kedvezménycsomagban a hitelösszeg maximum 20 millió forint lehet. Akkor kaphatod meg, ha az igényléssel együtt benyújtod a bank részére a hitel fedezetéül szolgáló ingatlanhoz kapcsolódó felújítási munkálatokra vonatkozó költségvetési tervet vagy vállalkozói szerződést, ami minimum az igényelt hitel összegéről szól.

A kamatkedvezményen túl a futamidő alatt egyszer 3 millió forintig díjmentesen előtörleszthetsz. Minden más esetben a szabad felhasználású jelzáloghitelek előtörlesztési díja a betörlesztett összeg 1,5%-a.

A piaci lakáshitelek igénylését otthonról, online is elindíthatod. Ehhez az szükséges, hogy a hitelfelvétel általános feltételeinek megfelelj. Így a hiteligénylés gyorsabb és kényelmesebb lehet.

Így zajlik:

A CIB Bank weboldalán az általad választott hitel termékoldalán végezhetsz hitelkalkulációt, ahol beállíthatod a hitel alapfeltételeit. Ezután kattints az „online igénylés” gombra. Itt ki kell töltened egy kérdőívet és meg tudod adni az elérhetőségi adataidat.

A bank munkatársa felveszi veled a kapcsolatot és időpontot egyeztet egy videóhíváshoz. Az ügyféltájékoztatás, az ajánlatadás és a hiteligénylés beadása is videóhíváson keresztül történik majd. A videóbankár minden szükséges információval ellát, és a továbbiakat is megbeszélitek.

Az online hiteligénylés akkor is működik, ha van adóstársad a hitelben. Ekkor együtt kell lennetek a videóhívás alatt, vagy a bank az adóstársaddal is felveszi a kapcsolatot.

A hitelbírálat is az általad videóhívás keretében benyújtott dokumentumok, megtett nyilatkozatok és az általad megadott információk alapján történik.

Ha minden rendben a hiteligényléssel, akkor a szerződéskötés miatt az általad választott bankfiók munkatársa keres majd telefonon. Ide kell majd a megbeszélt időpontban bemenned aláírni a hitelszerződést.

Ahhoz, hogy a CIB Banknál jelzáloghitelt kapj, legalább 18 évesnek kell lenned. A hitel lejártakor nem lehetsz idősebb 75 évesnél. 18 éves kor alatt és 75 év felett a bank további biztosítékokat kérhet, például be kell vonnod adóstársat, vagy hitelfedezeti biztosítást kell kötnöd.

Legyen állandó magyarországi lakcímed és személyi igazolványod, útleveled vagy jogosítványod. Külföldiként csak akkor kaphatsz hitelt, ha van magyar (devizabelföldi) adóstársad.

Nem szerepelhetsz a KHR-ben (korábbi BAR lista) negatív státusszal. A CIB sem aktív, sem passzív negatív státusz esetén nem ad hitelt.

A hitelben lehetnek adóstársaid is. Van, amikor a bank előírja, hogy legyen, például az életkorod miatt, és a házastársad is kötelezően adóstárs lesz, akkor is, ha nincs saját jövedelme.

Te magad is kérheted adóstárs bevonását, ha mondjuk nagyobb összegű hitelt szeretnél, és ehhez nagyobb jövedelmet szeretnél igazolni. A CIB Banknál legfeljebb 3 adóstársad lehet, akik közül 1 olyan lehet, aki nem közeli hozzátartozód.

Ha a fedezet tulajdonosa nem te vagy, akkor a hitelben az adós te vagy, de a zálogkötelezett egy másik személy. A bank a zálogkötelezettet is bevonja a hitelbe, ha több tulajdonosa is van az ingatlannak, akkor mindenkit.

Ha valakinek haszonélvezeti vagy özvegyi joga van a lakáson, az a hitelfelvételnél nem kizáró ok, de a hitelbe a jog tulajdonosát is be kell vonni.

Hitelkiváltáskor a kiváltandó hitel korábbi adósai közül (ha nem csak a tiéd volt a hitel) legalább egyet be kell vonni az új hitelbe is.

Nem használhatsz fedezetként olyan ingatlant, amely kiskorú tulajdonában van, mivel ő nem lehet adóstárs.

A CIB Banknál akkor kaphatsz hitelt, ha legalább a mindenkori minimálbér összegének megfelelő jövedelmet tudsz igazolni.

A cafeteria akkor megfelelő, ha mellette másfajta elsődleges jövedelmed is van, ami önmagában is eléri a hitelfelvételhez szükséges minimum értéket.

Ha pedig véglegesített rokkantsági ellátást kapsz, de mellette dolgozol is, és a jövedelmed meghaladja a minimálbér 150%-át (háromhavi átlagban), akkor csak a munkabéredet veszik figyelembe.

Az összes igazolt jövedelmednek legfeljebb a 30%-a származhat olyan bevételi forrásból, amely nem fogadható el önállóan. Ilyenek:

Külföldről származó jövedelmet csak akkor fogad el a bank, ha az az EU-ból vagy Svájcból származik. A munkaviszony csak határozatlan idejű lehet. Külföldi vállalkozásból származó jövedelmet nem fogad el a CIB.

Nem fogadja el a bank például ezeket a jövedelmeket:

A hitelhez legalább 3 hónapos határozatlan idejű munkaviszonyt kell igazolnod a jelenlegi munkahelyeden, ahol már nem vagy próbaidős.

A határozott idejű munkaviszony akkor elfogadható, ha már legalább 1 éve ott dolgozol, és a további alkalmazásodról a munkahelyed szándéknyilatkozatot ad. Az 1 éves minimum nem feltétel, ha a jövedelmed meghaladja a havi nettó 300 000 forintot.

A béred igazolhatod az utolsó 2 havi bankszámlakivonatoddal, ahol egyértelműen látszik az utalás, és munkáltatói igazolásra vagy NAV igazolásra is szükséged lesz.

Ha vállalkozó vagy, akkor feltétel, hogy legalább 1 éve működjön a vállalkozásod. NAV jövedelemigazolást kell benyújtanod az utolsó lezárt évről.

A hitel mögé több ingatlant is felajánlhatsz fedezetként, de ezeknek egyenként el kell érniük a legalább 6 millió forintos értéket.

A Magyarország területén lévő, önállóan forgalomképes ingatlan lehet fedezet, amelynek van használatbavételi engedélye, magánszemély tulajdonában van és nem speciális célú. A fedezetként felajánlott ingatlanok közül egynek bárki lehet a tulajdonosa.

A CIB elfogad olyan ingatlanokat is, amelyen haszonélvezeti jog van, de a haszonélvezőt be kell vonni a hitelbe.

Osztatlan közös tulajdon is megfelelő, legfeljebb 10 lakásig, és használati megosztást kér a bank.

Az ingatlanon korábbi zálogjog nem lehet, kivéve, ha az a CIB Banké, vagy ha vissza nem térítendő támogatás terhe. Munkáltatói vagy önkormányzati kölcsön, támogatás esetén is jó lehet az ingatlan, de a teher legfeljebb az ingatlan értékének 30%-a lehet.

Érdemes tudnod, hogy attól, hogy a bank egy ingatlant fedezetként elfogad, még nem biztos, hogy az lehet a hitel célja is.

A bank a hitelhez felajánlott fedezetek piaci értékének 80%-ánál több hitelt nem adhat.

Ezt a szolgáltatást akkor érdemes választanod, ha még nem választottad ki a lakást, amit meg szeretnél vásárolni, de szeretnéd, ha a bank megvizsgálná a hitelképességedet. Ennek a szolgáltatásnak 38 100 forintos díja van.

Ha tehát előminősítést kérsz, akkor a CIB Bank megvizsgálja a személyi dokumentumaidat, a jövedelmedre vonatkozó igazolásokat, illetve megnézi az adataidat a KHR-ben.

Ez alatt az idő alatt kereshetsz egy neked tetsző ingatlant. A végleges hitelösszeget a bank a lakás értékelése után, hitelbírálat keretében mondja meg. A hitelre a kérelmed jóváhagyásakor érvényes kondíciók lesznek érvényesek.

Ez azt jelenti, hogy nem feltétlenül azt a hitelt kapd meg, amit a tájékoztató levélben meghatározott a bank, de azért valószínűleg nagy eltéréssel nem kell számolnod. A hitel összege pedig mindenképpen függ az általad választott lakástól is.

Még mielőtt igényelnéd a hitelt, és megkötnéd az adásvételi szerződést a lakásra, kérhetsz a banktól előzetes értékbecslést.

A bank meghatározza az ingatlan piaci értékét, ami segít majd neked eldönteni, hogy megfelelő-e a vételi ár, amit fizetnél az ingatlanért, és azt is megtudod, hogy a lakás értéke alapján mekkora összegű hitelt kapnál.

Az értékbecslés díját neked kell kifizetned, de ha valóban igényled a hitelt és a szerződést is megkötöd a bankkal, akkor a díjat visszakapod.

Akkor válaszd, ha még nem választottad ki a leendő lakásod, de szeretnéd, ha a bank megvizsgálná a hitelképességed, továbbá arra számítasz, hogy 3 hónapon belül meglesz a lakás is, és benyújtod a végleges hiteligénylésed. A szolgáltatásnak 50 800 forintos díja van.

A lényege, hogy a dokumentum 6 hónapig érvényes, ugyanakkor 3 hónapig a tájékoztató levélben (ez az adósvizsgálat eredménye) szereplő kamatot is választhatod. A kamatot tehát tudod fixálni, és ha ebben a 3 hónapban emelkednének a kamatok, az ellen védve vagy.

Ugyanakkor nem muszáj ezt a fixált kamatot választanod, ha tehát a következő 3 hónapban csökkennek a kamatok, akkor dönthetsz az új kamat mellett. Ha pedig letelt a 3 hónapos határidő, akkor a következő 3 hónapban, amíg még érvényes az adósvizsgálat, az aktuális kamat mellett köthetsz hitelszerződést.

Akkor válaszd, ha már kiválasztottad a megvásárolni kívánt lakást, de az adásvételi szerződés megkötése előtt szeretnéd, ha a bank megvizsgálná, hogy megkaphatod-e azt a hitelt, amire ehhez szükséged van.

Ez egy feltételes jóváhagyás. A jövedelmedre vonatkozó és a fedezettel kapcsolatos dokumentumokat is be kell nyújtanod a bankhoz. A szolgáltatás díjmentes, csak az értékbecslés díját kell előre megfizetni, de ezt a folyósítást követően visszatérítik.

Ha az előzetes hitelbírálat pozitív, akkor a bank tájékoztat, hogy amennyiben benyújtod a bank számára is elfogadható végleges adásvételi szerződést, akkor végleges lesz a jóváhagyás. A feltételes jóváhagyást követően 30 napod van arra, hogy benyújtsd a végleges adásvételi szerződést.