CIB lakáshitel 2023 - kalkulátor és feltételek

Először a lakáshiteleket bemutatjuk általánosságban, utána pedig részletesen megismerheted a CIB lakáshiteleit és azt is látni fogod, hogy melyikkel járhatsz a legjobban.

A lakáshitel egy jelzálog alapú kölcsön, amit csak lakáscélra fordíthatsz. A banktól kapott pénz biztosítékául ingatlant is fel kell ajánlanod. Ettől persze a jövedelmed is nagyon fontos, hisz az elsődleges biztosíték ez, és a törlesztőrészleteket is ebből fizeted majd. Ez a kettő határozza meg, mennyi hitelt kaphatsz: a jövedelem és az ingatlanfedezet.

Fontos a kamat és a THM, azaz, hogy mennyibe kerül neked a kölcsön, de az sem mellékes, hogy a bank milyen feltételek mellett ad neked hitelt. Míg egyik bank elutasít, a másik befogadhatja a hitelkérelmedet.

Az sem utolsó szempont, hogy milyen ügyfélélményben van részed. Gondolj arra, hogy a hitel futamideje alatt problémád vagy kérdésed is adódhat, így nem mindegy, hogy milyen könnyen veszed fel a kapcsolatot a bankkal, és mennyire gördülékenyen intézed náluk az ügyeidet. Ha már a hitelfelvételnél nehézségeid adódnak, az nem jó jel.

A nagy hitelösszeg és a fedezet miatt a bank feltételei általában szigorúbbak, vagy legalábbis több van belőlük mint mondjuk egy személyi kölcsön esetében. Az ingatlannal kapcsolatos papírmunka miatt pedig maga a hitelfelvétel is lassabban megy, általában 4-6 héttel számolhatsz a folyósításig. A fogyasztóbarát hitelek esetében a határidők kötöttek, de a támogatott hitelekkel kapcsolatos ügyintézés ennél is hosszabb lehet.

Lakáshitelre legtöbben akkor gondolnak, ha lakást szeretnének vásárolni, de nem csak a vásárlás számít lakáscélnak, és nem is csak lakóingatlanra költheted a pénzt. Azt viszont jó tudnod, hogy különböző ingatlanokra különböző feltételek mellett ad hitelt a bank. Ezekre a célokra ad a bank lakáshitelt:

A lakáshitelek nem teljesen egyformák. Az egyes hitelcélokhoz tartozhatnak egyedi feltételek, például az építési vagy a bővítési hiteleket a bankok részletekben folyósítják.

Ha nem, vagy nem csak lakáscélra költenéd a felvett összeget, akkor találsz a CIB-nél szabad felhasználású jelzáloghitelt is. Ez annyiban hasonít a lakáshitelhez, hogy ingatlanfedezet kell hozzá, viszont a pénzt szabadon bármire felhasználhatod, és kiválthatsz vele más jelzáloghiteleket vagy kölcsönöket is.

Most, hogy már érted a lakáshitelek lényegét, ideje rátérni a CIB hiteleire.

Nézzük meg, hogy milyen törlesztői vannak a CIB-es lakáshiteleknek. A részletek gombra kattintva az egyes találatokban megismerheted az egyes konstrukciók feltételeit is. A kalkulátorok után további részleteket olvashatsz a CIB lakáshitelekről.

Megmutatjuk, hogy milyenek a CIB hitelei más bankok termékeivel összehasonlítva.

A CIB Bank 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshiteleket kínál. A 10 éves kamatperiódusú hiteleket csak minősített fogyasztóbarát hitel formájában találod meg náluk, ami persze egyáltalán nem hátrány.

Minden lakáshitelnek megvan a szabad felhasználású jelzáloghitel párja is, ahol a feltételek nagyon hasonlóak, de a felvett összeget bármire elköltheted, cserébe a kamat kicsit magasabb.

A lakáscélra felvehető hitelek köre pedig a CSOK hitellel egészül ki, a CSOK támogatás mellé elérhető kamattámogatott hitellel.

A feltételeket teljes részletességgel a Végig Fix Lakáshitelnél olvashatod, a többinél csak az egyedi feltételeket mutatjuk be. Először a lakáscélú hitelekkel, utána a szabad felhasználású hitelekkel foglalkozunk.

A CIB végig fix kamatú lakáshitelét

Érdemes tudnod, hogy ha lakáshitelt lakáshitellel váltasz ki, akkor a lakáscél megmarad, de ha ezt az újabb hitelt is kiváltod később, akkor már megszűnik a lakáscél. Ahhoz tehát, hogy a hiteled lakáscélú maradjon, csak egyszer válthatod ki.

Ennél a hitelnél nincsenek kamatperiódusok, a kamat a futamidő végéig fix. A lehetséges futamidő 11 és 20 év között van, az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között lehet.

A hitelhez több akció is kapcsolódhat.

Az Induló díj akciót akkor kapod meg, ha hiánytalan hiteligénylési dokumentációt nyújtasz be a CIB Bankhoz.

Ha a hitelt 3 éven belül végtörleszted, akkor az induló díj akció keretében kapott kedvezményt vissza kell fizetned.

A CIB Bank időről időre meghirdet különböző összegű és feltételű jóváírási akciókat, amikben, ha a feltételek teljesülnek, az akcióban meghirdetett összeget jóváírják a számládon. Legtöbbször csak annyi a feltétel, hogy bizonyos határidőig igényeld meg a hitelt, vagy online igényelj, de van olyan is, hogy az előírt energetikai besorolású legyen az ingatlan. Jelenleg is futnak ilyen akciók.

Ha a banknál vezetett számládra havi legalább 100 000 forint jóváírását vállalod, akkor kamatkedvezményt kapsz. A pénz több részletben is érkezhet a CIB-hez, de készpénzben nem fizetheted be és nem vezetheted át másik CIB-es bankszámládról.

A bank 6 havonta ellenőrzi, hogy ezek közül legalább 4-ben teljesítetted-e a feltételt, és ha nem, akkor a kedvezményt elveszíted, és később sem kaphatod vissza.

Már csak három kedvezménycsomag van. Kicsit megbonyolítja ezeket a CIB, de ha megérted őket, akkor ügyesen lehet ezeket kombinálni és sokat megspórolhatsz.

Ha a CIB bankszámládra havonta legalább 250 000 forintot utalsz, kamatkedvezményt kapsz, tehát alacsonyabb lesz a törlesztőrészleted.

Ez a kamatkedvezmény akkor jár, ha a CIB bankszámládra havonta legalább 450 000 forintot utalsz a teljes futamidő alatt.

A kamatkedvezmények visszavonásig érvényesek.

Ennél a kategóriánál akkor kapsz kamatkedvezményt, ha energetikai tanúsítvánnyal vagy kivitelezési dokumentáció részeként az energetikai tanúsítvány kiállítására jogosult szakember által készített előzetes energetikai számítással igazolod, hogy a lakás, ami a hitel fedezete lesz, energetikai besorolása legalább AA++, AA+, AA vagy BB besorolású, valamint az ingatlan primer energiaigénye nem haladja meg a 80kWh/év/m2 értéket

A folyósítási díjat, az ingatlan-nyilvántartási igazgatási szolgáltatási díjat (a bank zálogjogának bejegyzését), az e-hiteles tulajdoni lap másolatának (Takarnet lekérdezés) díját az Induló díj akció keretében a CIB Bank nem számítja fel.

Induláskor ki kell fizetned a fedezetminősítés díját, de a bank ezt visszatéríti ugyanezen akció keretében.

A többi költség nem feltétlenül merül fel, de jó, ha tudsz róluk.

A bank zálogjogának törlése 6 600 forint. Ezt majd csak a futamidő legvégén kell kifizetned, hogy a CIB már ne szerepeljen a lakásod tulajdoni lapján.

A fedezetminősítés díja műszaki szemle esetén 28 500 forint. Ez csak építési és bővítési hitelcéloknál lesz lényeges.

Az előtörlesztés díja az előtörlesztett összeg 1%-a.

Szerződésmódosítási díj: 30 000 forint. Egyéb díj, külön eljárás díja (Földhivatali ügyintézés) 4 000 forint.

A hiteleidre CIB Visszafizetési Védelmet kérhetsz. Ez egy csoportos biztosítás, amely esetében több csomag közül választhatsz, és a díja a havi törlesztőrészlet egy bizonyos százaléka. Ez lényegében egy hitelfedezeti biztosítás, amit akár az adóstársadnak is kérhetsz.

A CIB Banknál 10 éves kamatperiódusú lakáshitelt is találsz, méghozzá minősített fogyasztóbarát lakáshitel formájában. Ez olyan hitel, amely az MNB (Magyar Nemzeti Bank) által meghatározott feltételek alapján elnyerte a fogyasztóbarát minősítést.

Lényege, hogy a költségek és az ügyintézési határidők maximalizálásával, illetve az ügyintézés és a dokumentumok egységesítésével könnyebben átlátható feltételek mellett kínálnak lakáshitelt a bankok. Így az egyes bankok ajánlatai egyszerűbben összehasonlíthatók.

A hitelt új vagy használt lakás vagy lakóház vásárlására, építésére vagy lakáshitel kiváltására használhatod.

A hitelösszeg 1 és 100 millió forint között lehet, a futamidő pedig 10-30 évig terjedhet. A CIB 10 MFL esetében 10 éves kamatperiódusok vannak, tehát 10 évente változhat a hitel kamata és ennek megfelelően a törlesztőrészlete is.

A fogyasztóbarát lakáshitelre érvényesek a Végig Fix Lakáshitelnél részletezett akciók:

A fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélokra is használhatod. Olyan új lakást építhetsz vagy vásárolhatsz, beleértve az új lakáshoz tartozó gépkocsitárolót és tárolót is, amely legalább BB energetikai besorolású, és a primer energiaigénye nem haladja meg a 80 kWh/m2/év értéket.

Zöld hitelcélra használt fogyasztóbarát kölcsön esetén a bank folyósítási díjat nem számít fel. Az 5 éves kamatperiódusú hitel esetén 1,14%, a 10 éves kamatperiódusú hitelnél pedig 1,09% kamatkedvezményt kaphatsz. A kedvezményt a zöld hitelcél igazolásától a futamidő végéig kapod.

A költségek fogyasztóbarát lakáshiteleknél is ugyanazok lehetnek, mint a CIB Végig Fix Lakáshitel esetében. Nézzük meg ezeket a hiteleket a kalkulátorban is!

A CIB Banknál CSOK támogatást, és a hozzá 2 illetve 3 vállalt vagy meglévő gyermek mellé elérhető CSOK hitelt is igényelhetsz. A CSOK feltételeit a jogszabályban foglaltak szerint kell teljesítened, ez tehát a CIB-nél is elvárás.

Ettől függetlenül kisebb különbségek lehetnek az egyes bankok között. Itt például több akció is elérhető.

CSOK hitel keretében 2 gyermek mellé legfeljebb 10 millió, 3 gyermek mellett 15 millió forintot igényelhetsz, 25 éves futamidőre, 3%-os kamattal.

A CSOK hitelnél szintén érvényes az Induló díj akció és a Jóváírási akció is.

Megmutatjuk, hogy milyen a CIB CSOK hitele más bankokéhoz képest, ha 3 gyermek után vennéd fel.