UniCredit lakáshitel 2024 - kalkulátor és feltételek

A lakáshitel meghatározott lakáscélra felvett jelzálogkölcsön. A lakáscélokba nemcsak a lakásvásárlás és az építkezés fér bele, hanem más, lakással kapcsolatos munkák is. A lakáshitel összege több tízmillió forint is lehet, a futamideje pedig akár 30 évre is nyúlhat.

Az UniCredit Bank lakáshiteleit 5 és 10 éves kamatperiódussal, vagy végig fix kamatozással igényelheted. Ha a banknál számlát nyitsz, és oda havi jóváírást vállalsz, kamatkedvezményt is kaphatsz.

A lakáscélokba nemcsak a lakásvásárlás és az építkezés fér bele, hanem más, lakással kapcsolatos munkák is. A lakáshitel fedezete leggyakrabban az az ingatlan, ami miatt felveszed a hitelt, de a célingatlan és a fedezet nem feltétlenül ugyanaz. Ezekre használhatod a lakáshitelt:

Az UniCreditnél a szabad felhasználású jelzáloghiteleket is csak bizonyos lakáscélokra használhatod, még a hitelkiváltásra igényelt hitel mellé sem igényelhetsz több pénzt.

A hiteligényléshez az UniCredit kéri, hogy nyiss nála számlát. Szerencsére elég jó bankszámláik vannak.

Az UniCreditnél online nem intézheted a hiteligénylést, és előminősítés sincs, de a honlapjukon részletes kalkulátort találsz és visszahívást is kérhetsz.

A kalkulátorban állítsd be, hogy milyen összegű hitelt szeretnél, és ehhez mekkora jövedelmet tudsz igazolni. Így pontosabb találatot kapsz, mert a kalkulátor tud számolni a JTM-korláttal is.

A lakáscélú hitellel lakáscélú, a szabad felhasználású hitellel nem lakáscélú hitelt is kiválthatsz. Utóbbi lehet nem lakáscélú jelzáloghitel, személyi kölcsön, vagy az UniCredit banknál lévő hitelkártya vagy folyószámlahitel kiváltása.

A hitelkiváltásra felvett hitelnek szabadon felhasználható része nem lehet, tehát nem vehetsz fel több pénzt, mint amennyi a kiváltandó hitelek miatti tartozásod.

Az UniCredit együttműködési megállapodás alapján társasházi projekteket is finanszíroz. Ez azt jelenti, hogy olyan új lakást is vásárolhatsz, ami még nem készült el, és nincs rá használatbavételi engedély. Alapfeltétel, hogy a banknak megállapodása legyen az építtetővel. A hitelt legfeljebb 540 napos (nagyjából 1,5 éves) rendelkezésre tartási idővel igényelheted.

A kamatperiódus szabad felhasználásnál 5 vagy 10 év, lakáscélnál csak 10 év lehet.

A hitelek futamideje a kamatperiódustól, és a hitelcéltól függ.

A hitelösszeg lakáscélnál és szabad felhasználásnál is minimum 1 millió forint, maximum 60 millió forint, egyéb jelzáloghitel kiváltására pedig maximum 15 millió forint lehet.

Ne feledd, hogy a hitelösszeg felső határát a jövedelmed és az ingatlan értéke határozza meg.

A lakáscélú jelzáloghitelt türelmi idővel is igényelheted. A türelmi idő 6 vagy 12 hónap lehet.

Aktív kamatkedvezmény

Az UniCredit Banknál kamatkedvezményeket is kaphatsz, és díjvisszafizetési akciójuk is van.

Prémium aktív kamatkedvezmény

TOP prémium aktív kedvezmény

A biztosítások díját csoportos beszedési megbízással kell teljesítened.

A kamatkedvezményeket az első 2 hónapban automatikusan megkapod, a bank csak utána ellenőrzi a feltételek teljesülését.

Ha a hiteled a futamidő első 5 évében végtörleszted, akkor a díjkedvezményeket vissza kell fizetned.

Ha együttműködési megállapodás alapján finanszírozott társasházi projekt keretében vásárolsz új lakást, és ehhez igényelsz hitelt, és a lakás a hitelszerződés megkötése után 90 napon belül elkészül, akkor a rendelkezésre tartási díjat a bank visszafizeti.

A hitelfelvétellel díjak is együtt járnak. Ezek egy része a normál hitelfelvételi folyamattal kapcsolatos, például az ingatlannal kapcsolatos díjak, mások viszont nem. Ilyenek a szerződésmódosítási díj vagy a késedelmi díj, amelyeket csak akkor kell fizetned, ha felmerülnek.

A fedezettel kapcsolatban felmerülő díjak:

Az egyéb, nem feltétlen felmerülő díjak közé tartozik:

Ha előtörlesztenéd a hiteled, akkor 1,5% a díj, ha kamatfordulókor előtörlesztesz, és 2%, ha nem kamatfordulókor, vagy fix kamatozású hitelt előtörlesztesz.

Ez a piaci kamatozású lakáshitel és a szabad felhasználású hitel fix kamat mellett kínált változata. A szabad felhasználás itt is egyes lakáscélokat jelent.

A hitel futamideje

A Stabil Kamat hitelek kamata a futamidő végéig fix. A nagysága a futamidőtől függ, és két- vagy hároméves sávonként változik. Érdekesség, hogy nem feltétlenül csökken, ahogy nő a futamidő. A 11-13 évre felvett lakáshitel kamata például kedvezőbb is lehet, mint a 14-15 évre igényelt hitelé.

Az elérhető hitelösszeg

A Stabil Kamat hitelekhez is kaphatsz kamatkedvezményt és érvényes rá jóváírási akció is.

A kamatkedvezmények megegyeznek a Lakáscélú hitelek és Szabad felhasználású hitelek kedvezményeivel.

Stabil Kamat hiteleknél díjvisszatérítést kaphatsz:

A fogyasztóbarát lakáshitel egy olyan, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által minősített hitel, amelyet egyszerűsített feltételekkel, maximált költségek és határidők mellett vehetsz fel.

A hitel egyik előnye a gyorsaság, a hiteldöntést a bank az értékbecslés elkészülte után 15 munkanapon belül meghozza, és ha minden folyósítási feltételt teljesítesz, akkor 2 napon belül a számládra kerül az igényelt pénz.

A bank a fogyasztóbarát hiteleknél átvállalja a földhivatali ügyintézést. Kamatfordulókor ingyenesen módosíthatod a kamatperiódust és az előtörlesztési díjak is alacsonyak.

Fogyasztóbarát lakáshitelt igényelhetsz:

Fogyasztóbarát hitel esetében tehát az UniCredit nem kínálja a teljes lakáscél palettát.

Az UniCredit a fogyasztóbarát hiteleket 10 éves kamatperiódussal kínálja, valamit Stabil Kamat verzióban fix futamidőre is.

A hitelösszeg 1 és 80 millió forint között lehet.

A futamidő:

A hitel feltétele, hogy az UniCredit banknál számlát nyiss.

Ha a hitelt egyedül igényeled, akkor minimum 177 400 forint jövedelmet kell igazolnod, adóstárssal együtt elég a minimálbér összege.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleknél az Aktív, a Prémium aktív és TOP prémium aktív kamatkedvezmények elérhetők.

Az UniCredit a CSOK Pluszt, a gyermekvállalás esetén igényelhető kamattámogatott lakáshitelt jelenleg csak használt lakás vásárlására kínálja.

A CSOK Plusz minimum összege 1 millió forint. A lehetséges maximum a gyermekszámtól függ:

A CSOK Plusz hitelhez induló díj kedvezmények is tartoznak.

Ahhoz, hogy az UniCreditnél hitelt kapj, nagykorúnak kell lenned, és a hitel lejáratakor nem lehetsz több, mint 65 éves.

Az UniCredit adhat hitelt akkor is, ha a hitel lejáratának az évében a legnagyobb jövedelemmel rendelkező adós több, mint 65 éves, az egyéb jövedelemmel szereplő adós pedig több, mint 70, de csak akkor, ha a legmagasabb jövedelmű adós hitelfedezeti biztosítást is köt.

Szükség van magyarországi telefonos elérhetőségre (a munkahelyi telefont nem fogadja el a bank), a minimálbér nettó összegét elérő jövedelemre és legalább 3 hónapos bankszámlamúltra.

Nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal, azaz nem lehet 90 napot meghaladó, a minimálbér összegénél nagyobb hiteltartozásod.

A hitelbe a kedvezőbb hitelbírálat vagy a magasabb felvehető összeg miatt adóstársat vonhatsz be, de legfeljebb még 1 főt. Az adóstársaddal nem kell egy háztartásban élned. A hitelügyletben ő veled egyenértékű adós lesz, és ugyanúgy teljesítenie kell a hitelfelvétel feltételeit.

A jövedelemre vonatkozik a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát. Ennek értelmében a jövedelmed bizonyos százalékánál többet nem költhetsz hitelek törlesztésére, és ebben az összes futó kölcsönöd és hitelkereted benne van.

A másik szabály a fedezetre vonatkozik, ez a Hitelfedezeti Mutató. A bank a fedezetként bevont ingatlan piaci értékének 80%-ánál több hitelt nem adhat. Ez a felső határ, de a bank ennél szigorúbb határt is szabhat.

A két feltételnek együtt kell teljesülnie, ez határozza meg, hogy mekkora hitelt kaphatsz.

Ha alkalmazottként dolgozol, és határozatlan idejű szerződésed van, akkor legalább 3 hónap munkaviszonyra lesz szükséged, ahol már nem vagy próbaidős.

Az UniCredit a határozott idejű munkaviszonyt is elfogadja, ha legalább 6 hónapja ott dolgozol. Minimum 6 hónapos foglalkoztatási periódus és ugyanennyi hosszabbítási periódus szükséges. Ha a munkaviszonyod 6 hónapon belül lejár, akkor munkáltatói szándéknyilatkozatot is kér a bank.

A vállalkozásokat az UniCredit két kategóriába osztja. A preferált vállalkozók az orvosok, gyógyszerészek, közjegyzők, bírósági végrehajtók, jogászok, ügyvédek, adószakértők, könyvvizsgálók mérnökök, informatikusok és statikusok. Esetükben 12 hónap vállalkozói múlt és 1 lezárt üzleti év szükséges.

Minden más vállalkozásnál 24 hónap vállalkozói múltra, illetve 12 hónapos KATA múltra van szükség.

Nyugdíjasként is kaphatsz hitelt.

Kiegészítő jövedelemként olyan jövedelmek jöhetnek szóba, amelyeket önállóan nem fogad el a bank, csak akkor, ha a fentiek mellett kiegészítésként kapod. Ilyenek:

A bank nem fogadja el például:

Fedezetként olyan ingatlant ajánlhatsz fel, amely Magyarországon található, magánszemély tulajdonában van és önállóan forgalomképes.

Egy hitelben legfeljebb 3 ingatlan szerepelhet fedezetként.

Lakáscélú hiteleknél a bank az ingatlan értékének 80%-ánál több hitelt nem adhat, de ha pótfedezetet is fel tudsz ajánlani, akkor akár önrész nélkül is kaphatsz hitelt.

A fedezetre vagyonbiztosítást kell kötnöd, ha építesz, akkor építési-szerelési biztosítást.

Az elsődleges fedezet lehet belterületen vagy külterületen lévő családi ház, lakás, hétvégi ház, nyaraló vagy üdülő. A fedezet forgalmi értéke legalább 5-5,5 millió forint legyen.

Építési telek is elfogadható, ennek a piaci értéke el kell, hogy érje a 2,5 millió forintot.

Az épület lehet vályogház, vegyes falazatú tanya, készház vagy könnyűszerkezetes lakóépület is, de itt az ingatlan kora is számít.

Az UniCredit irodát, sőt kastélyt is elfogad fedezetként, utóbbi nem lehet műemlék.

Másodlagos fedezet csak belterületi, önálló helyrajzi számmal rendelkező vagy lakóingatlanhoz kapcsolódó garázs vagy tároló lehet.

A fedezettel kapcsolatban szükséged lesz egy sor dokumentumra. Ilyenek: