UniCredit lakáshitel 2023 - kalkulátor és feltételek

Először bemutatjuk, milyen általános jellemzői vannak egy lakáshitelnek, és miben más ez, mint egy személyi kölcsön. Utána részletesen olvashatsz az UniCredit jelzáloghiteleiről.

A lakáshitelt, vagy más néven lakáscélú jelzáloghitelt általában akkor keresünk, ha valami nagyobb dolgot szeretnénk elérni, mint amilyen a lakásvásárlás vagy lakásépítés is. A lakásvásárlás vagy építés talán a legnagyobb összegű kiadásod életed során, és kevesen engedhetik meg maguknak, hogy a banktól kölcsönzött pénz nélkül megvalósítsák.

A lakáshitel összege több tízmillió forint is lehet, a futamideje pedig akár 30 évre is nyúlhat.

Ezért olyan fontos, hogy neked szimpatikus bankot válassz, ahol jó feltételek mellett vehetsz fel hitelt, hiszen várhatóan sokáig leszel az ügyfelük.

Az ár, azaz a kamat és THM fontos dolgok, és egy jól megválasztott hitellel milliókkal lehetsz beljebb, de az is lényeges, hogy jól érezd magad a bank ügyfeleként. Legyen könnyű felvenni a bankkal a kapcsolatot, legyenek segítőkészek a bank munkatársai, az ügyintézés pedig menjen gördülékenyen. Ezt ma már sok bank is tudja, és próbálnak megfelelő ügyfélélményt nyújtani.

A lakáshitelek kamata valamivel alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké. A személyi kölcsönök kamatai gyakran ott kezdődnek, ahol a lakáshiteleké a legmagasabbak. Ennek az az oka, hogy lakáshitelnél a felvett összegért cserébe biztosítékként felajánlasz egy ingatlant. Ez a fedezet, amire a bank zálogjogot jegyeztet be (innen a jelzáloghitel kifejezés) a hitel futamidejére.

A bank számára így a hitel biztonságosabb, mert ha te nem tudod fizetni a törlesztőrészleteket, a lakás elárverezésével a bank a pénzéhez juthat. Ezért a biztonságért cserébe alacsonyabb kamatot ad.

Ettől függetlenül a hitel összege elsősorban a jövedelmed nagyságától függ, mivel ez az, amiből majd törlesztened kell. Ingatlantól függetlenül, a banknak sem érdeke, hogy a lakás elárverezéséből szerezzen pénzt. Mindketten sokkal jobban jártok, ha a hiteledet rendben vissza tudod fizetni.

Ezek az adósságfék-szabályok, és jelenleg kettő van belőlük.

Az egyik a jövedelemre vonatkozik, a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát. Ennek értelmében a jövedelmed bizonyos százalékánál többet nem költhetsz hitelek törlesztésére, és ebben az összes futó kölcsönöd és hitelkereted benne van.

5 évnél rövidebb kamatperiódusú hiteleknél és 500 000 forint havi jövedelemig a béred 25%-át, 10 évnél hosszabb kamatperiódusnál és 500 000 forint jövedelem felett annak akár 60%-át is fizetheted törlesztőként a banknak.

A másik szabály a fedezetre vonatkozik, ez a Hitelfedezeti Mutató. A bank a fedezetként bevont ingatlan piaci értékének 80%-ánál több hitelt nem adhat. Ez a felső határ, de a bank ennél szigorúbb határt is szabhat.

A két feltételnek együtt kell teljesülnie, ez határozza meg, hogy mekkora hitelt kaphatsz.

A lakáscélokba nemcsak a lakásvásárlás és az építkezés fér bele, hanem más, lakással kapcsolatos munkák is. A lakáshitel fedezete leggyakrabban az az ingatlan, ami miatt felveszed a hitelt, de a célingatlan és a fedezet nem feltétlenül ugyanaz. Ezekre használhatod a lakáshitelt:

Az UniCreditnél a szabad felhasználású jelzáloghiteleket is csak bizonyos lakáscélokra használhatod. Ez talán furcsán hangzik, de az UniCredit a hitele felhasználása szempontjából szigorú. Valódi szabadon felhasználható pénzt csak személyi kölcsön keretében ad, még a hitelkiváltásra igényelt hitel mellé sem igényelhetsz több pénzt. Ezt érdemes figyelembe venned, ha náluk szeretnél hitelt felvenni.

A hiteligényléshez az UniCredit kéri, hogy nyiss nála számlát. Szerencsére elég jó bankszámláik vannak.

Az UniCreditnél online nem intézheted a hiteligénylést, és előminősítés sincs, de a honlapjukon részletes kalkulátort találsz és visszahívást is kérhetsz.

Most megnézheted, hogy milyen kamatok mellett találsz hiteleket az UniCreditnél, utána rátérünk a részletes feltételekre.

A kalkulátorban állítsd be, hogy milyen összegű hitelre gondoltál, és ehhez mekkora jövedelmet tudnál igazolni. Így pontosabb találatot kapsz, mert a kalkulátor tud számolni a JTM-korláttal is.

Hasonlítsd össze az UniCredit hiteleit más bankok konstrukcióival.

Az UniCredit hitelek érdekessége tehát, hogy lakáshitelt és szabad felhasználású jelzáloghitelt is igényelhetsz náluk, de a szabad felhasználású jelzáloghitelt is csak lakáscélokra használhatod, tehát ezek nem valódi szabad felhasználású hitelek.

Szabad felhasználású hitelt csak akkor folyósít neked a bank, ha a hitelkérelmi nyomtatványon nyilatkozol arról, hogy a hitelt lakáscélra fordítod.

A lakáscélú hitellel lakáscélú, a szabad felhasználású hitellel nem lakáscélú hitelt is kiválthatsz. Utóbbi lehet nem lakáscélú jelzáloghitel, személyi kölcsön, vagy az UniCredit banknál lévő hitelkártya vagy folyószámlahitel kiváltása.

A hitelkiváltásra felvett hitelnek szabadon felhasználható része nem lehet, tehát nem vehetsz fel több pénzt, mint amennyi a kiváltandó hitelek miatti tartozásod.

Az UniCredit együttműködési megállapodás alapján társasházi projekteket is finanszíroz. Ez azt jelenti, hogy olyan új lakást is vásárolhatsz, ami még nem készült el, és nincs rá használatbavételi engedély. Alapfeltétel, hogy a banknak megállapodása legyen az építtetővel. A hitelt legfeljebb 540 napos (nagyjából 1,5 éves) rendelkezésre tartási idővel igényelheted.

Ezek az UniCredit Bank piaci kamatozású jelzáloghitelei. A kamatperiódus 5 vagy 10 év lehet.

A hitelek minimális futamideje egyrészt a kamatperiódustól függ.

A maximális futamidőt a hitel célja is befolyásolja.

A lakáscélra igényelt hitelek futamideje legfeljebb 30 év lehet, a szabad felhasználású hiteleké pedig 10 év. Ha tehát a szabad felhasználású változatot szeretnéd 10 éves futamidőre felvenni, akkor csak 10 év lehet a kamatperiódus.

A hitelösszeg

Ne feledd, hogy a hitelösszeg felső határát a jövedelmed és az ingatlan értéke határozza meg.

A lakáscélú jelzáloghitelt türelmi idővel is igényelheted. A türelmi idő 6 vagy 12 hónap lehet.

A 10 éves kamatperiódusú hitel induló kamata valamivel alacsonyabb, mint az 5 évesé.

Az UniCredit Banknál kamatkedvezményeket is kaphatsz, és díjvisszafizetési akciójuk is van.

Aktív kamatkedvezmény

Prémium aktív kamatkedvezmény

TOP Prémium aktív kedvezmény

A biztosítások díját csoportos beszedési megbízással kell teljesítened.

A kamatkedvezményeket az első 2 hónapban automatikusan megkapod, a bank csak utána ellenőrzi a feltételek teljesülését.

Ha a hiteled a futamidő első 5 évében végtörleszted, akkor a díjkedvezményeket vissza kell fizetned.

Ha együttműködési megállapodás alapján finanszírozott társasházi projekt keretében vásárolsz új lakást, és ehhez igényelsz hitelt, és a lakás a hitelszerződés megkötése után 90 napon belül elkészül, akkor a rendelkezésre tartási díjat a bank visszafizeti.

Ha a hitelt felújításra vennéd igénybe, és a fejújítás, korszerűsítés után az ingatlan legalább CC energetikai besorolást elér, akkor 0,5% kamatkedvezményt kapsz a hitel teljes futamidejére.

A hitelfelvétellel díjak is együtt járnak. Ezek egy része a normál hitelfelvételi folyamattal kapcsolatos, például az ingatlannal kapcsolatos díjak, mások viszont nem. Ilyenek a szerződésmódosítási díj vagy a késedelmi díj, amelyeket csak akkor kell fizetned, ha felmerülnek.

A fedezettel kapcsolatban felmerülő díjak:

Az egyéb, nem feltétlen felmerülő díjak közé tartozik:

Ha előtörlesztenéd a hiteled, akkor 1,5% a díj, ha kamatfordulókor előtörlesztesz, és 2%, ha nem kamatfordulókor, vagy fix kamatozású hitelt előtörlesztesz.

Ez a piaci kamatozású lakáshitel és a szabad felhasználású hitel fix kamat mellett kínált változata. Ne feledd, hogy a szabad felhasználás itt is egyes lakáscélokat jelent, és nem valódi szabad felhasználást.

A hitel futamideje

A Stabil Kamat hitelek kamata a futamidő végéig fix. A nagysága a futamidőtől függ, és két- vagy hároméves sávonként változik. Érdekesség, hogy nem feltétlenül csökken, ahogy nő a futamidő. A 11-13 évre felvett lakáshitel induló kamata például kedvezőbb, mint a 14-15 évre igényelt hitelé, bár a különbség nagyon kicsi.

Az elérhető hitelösszeg

A Stabil kamat hitelekhez is kaphatsz kamatkedvezményt és érvényes rá jóváírási akció is.

A kamatkedvezmények megegyeznek a Lakáscélú hitelek és Szabad felhasználású hitelek kedvezményeivel.

Stabil Kamat hiteleknél díjvisszatérítést kaphatsz:

A fogyasztóbarát lakáshitel egy olyan, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által minősített hitel, amelyet egyszerűsített feltételekkel, maximált költségek és határidők mellett vehetsz fel.

A hitel egyik előnye a gyorsaság, a hiteldöntést a bank az értékbecslés elkészülte után 15 munkanapon belül meghozza, és ha minden folyósítási feltételt teljesítesz, akkor 2 napon belül a számládra kerül az igényelt pénz.

A bank a fogyasztóbarát hiteleknél átvállalja a földhivatali ügyintézést. Kamatfordulókor ingyenesen módosíthatod a kamatperiódust és az előtörlesztési díjak is alacsonyak.

Fogyasztóbarát lakáshitelt igényelhetsz:

Fogyasztóbarát hitel esetében tehát az UniCredit nem kínálja a teljes lakáscél palettát.

Az UniCredit a fogyasztóbarát hiteleket 5 és 10 éves futamidővel kínálja, valamit Stabil Kamat verzióban fix futamidőre is.

A hitelösszeg 1 és 80 millió forint között lehet.

A futamidő:

A hitel feltétele, hogy az UniCredit banknál számlát nyiss.

Ha a hitelt egyedül igényeled, akkor minimum 165 000 forint jövedelmet kell igazolnod, adóstárssal együtt elég a minimálbér összege.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleknél az Aktív és a Prémium aktív kamatkedvezmények elérhetők.

Az UniCredit Banknál CSOK támogatást is tudsz igényelni, és a mellé elérhető CSOK hitelt is igényelheted, ha megfelelsz a feltételeknek.

A CSOK hitel keretében 2 vállalt vagy meglévő gyermek mellé legfeljebb 10 millió forint, 3 gyermek mellé pedig 15 millió forint elérhető. A minimum hitelösszeg 1 millió forint.

A CSOK hitelt az UniCredit:

A hitel futamideje 5-25 év lehet.

A CSOK hitelt 6 vagy 12 hónap türelmi idővel is kérheted. A hitelt a bank szükség esetén rendelkezésre tartja. Ez azt jelenti, hogy nem a hitelszerződés megkötése után folyósít, hanem amikor kéred.

Használt vagy új lakás vásárlásakor legfeljebb 6 hónap, új lakás építésénél 18 hónap lehet a rendelkezésre tartás ideje. A rendelkezésre tartási díj 2%.

Az előtörlesztési díj kamatfordulókor 1,5%, kamatfordulón kívül 2%.

Akció keretében az UniCredit visszatéríti a hitelbiztosítéki érték megállapításának díját és a közjegyzői díjat legfeljebb 50 000 forintig. Nézzük meg, hogy mennyire kedvező az UniCredit CSOK hitele a többi bankéval szemben!

Ahhoz, hogy az UniCreditnél hitelt kapj, nagykorúnak kell lenned, és a hitel lejáratakor nem lehetsz több, mint 65 éves.

Az UniCredit adhat hitelt akkor is, ha a hitel lejáratának az évében a legnagyobb jövedelemmel rendelkező adós több, mint 65 éves, az egyéb jövedelemmel szereplő adós pedig több, mint 70, de csak akkor, ha a legmagasabb jövedelmű adós hitelfedezeti biztosítást is köt.

Szükség van magyarországi telefonos elérhetőségre (a munkahelyi telefont nem fogadja el a bank), a minimálbér nettó összegét elérő jövedelemre és legalább 3 hónapos bankszámlamúltra.

Nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal, azaz nem lehet 90 napot meghaladó, a minimálbér összegénél nagyobb hiteltartozásod. Passzív státusz sem elfogadható.

A hitelbe a kedvezőbb hitelbírálat vagy a magasabb felvehető összeg miatt adóstársat vonhatsz be, de legfeljebb még 1 főt. Az adóstársaddal nem kell egy háztartásban élned. A hitelügyletben ő veled egyenértékű adós lesz, és ugyanúgy teljesítenie kell a hitelfelvétel feltételeit.

A bank a házastársadat vagy élettársadat kötelezően bevonja a hitelbe, kivéve például, ha van a házassági különvagyonról szerződésetek, vagy ha a fedezet adósként nem a tiéd. A hitelcél a jövőben sem lehet közös vagyon, és a hitel csak az adóst terhelheti.

Az adóstársként nem bevont házastárs vagy élettárs sem szerepelhet a KHR-ben negatív státusszal.

A hitelben adóstárs lesz az ingatlan tulajdonosa, ha az nem te vagy, ő a zálogkötelezett.

Nem probléma, ha a fedezetnek haszonélvezője van, illetve özvegyi vagy tartási jog kapcsolódik hozzá, de ebben az esetben a jogosultakat is bevonja a bank a hitelbe.

Ha alkalmazottként dolgozol, és határozatlan idejű szerződésed van, akkor legalább 3 hónap munkaviszonyra lesz szükséged, ahol már nem vagy próbaidős.

Az UniCredit a határozott idejű munkaviszonyt is elfogadja, ha legalább 6 hónapja ott dolgozol. Minimum 6 hónapos foglalkoztatási periódus és ugyanennyi hosszabbítási periódus szükséges. Ha a munkaviszonyod 6 hónapon belül lejár, akkor munkáltatói szándéknyilatkozatot is kér a bank.

A vállalkozásokat az UniCredit két kategóriába osztja. A preferált vállalkozók az orvosok, gyógyszerészek, közjegyzők, bírósági végrehajtók, jogászok, ügyvédek, adószakértők, könyvvizsgálók mérnökök, informatikusok és statikusok. Esetükben 12 hónap vállalkozói múlt és 1 lezárt üzleti év szükséges.

Minden más vállalkozásnál 24 hónap vállalkozói múltra, illetve 12 hónapos KATA múltra van szükség.

Nyugdíjasként is kaphatsz hitelt.

Kiegészítő jövedelemként olyan jövedelmek jöhetnek szóba, amelyeket önállóan nem fogad el a bank, csak akkor, ha a fentiek mellett kiegészítésként kapod. Ilyenek:

A bank nem fogadja el például:

Fedezetként olyan ingatlant ajánlhatsz fel, amely Magyarországon található, magánszemély tulajdonában van és önállóan forgalomképes.

Egy hitelben legfeljebb 3 ingatlan szerepelhet fedezetként.

Lakáscélú hiteleknél a bank az ingatlan értékének 80%-ánál több hitelt nem adhat, de ha pótfedezetet is fel tudsz ajánlani, akkor akár önrész nélkül is kaphatsz hitelt.

A fedezetre vagyonbiztosítást kell kötnöd, ha építesz, akkor építési-szerelési biztosítást.

Az elsődleges fedezet lehet belterületen vagy külterületen lévő családi ház, lakás, hétvégi ház, nyaraló vagy üdülő. A fedezet forgalmi értéke legalább 5-5,5 millió forint legyen.

Építési telek is elfogadható, ennek a piaci értéke el kell, hogy érje a 2,5 millió forintot.

Az épület lehet vályogház, vegyes falazatú tanya, készház vagy könnyűszerkezetes lakóépület is, de itt az ingatlan kora is számít.

Az UniCredit irodát, sőt kastélyt is elfogad fedezetként, utóbbi nem lehet műemlék.

Másodlagos fedezet csak belterületi, önálló helyrajzi számmal rendelkező vagy lakóingatlanhoz kapcsolódó garázs vagy tároló lehet.

A fedezettel kapcsolatban szükséged lesz egy sor dokumentumra. Ilyenek: