Add meg, hogy mennyi pénzre van szükséged, és segítünk megtalálni a legjobb hitelt!
A hitelkalkulátor segítségével összehasonlíthatod a bankok ajánlatait az általad beállított paraméterek alapján.
A kalkulátorban szereplő adatokat a banki hirdetmények alapján folyamatosan naprakészen tartjuk, így biztos lehetsz benne, hogy csak a jelenleg is érvényes feltételek mellett kínált hiteleket láthatod.
A BiztosDöntés kalkulátorai segítenek, hogy megtaláld a neked legmegfelelőbb hitelt. A legjobb ajánlat és egy közepes ajánlat között akár milliós különbség is lehet.
A BiztosDöntés minden hitelkalkulátora bankfüggetlen, ingyenes és regisztráció nélkül használhatod.
A kalkulátor segítségével könnyen összehasonlítható formában látod a bankok ajánlatait. Megnézheted a hitelek részletes feltételeit, és találsz információt az aktuális akciókról és kedvezményekről is. Sok esetben magát az igénylést is elindíthatod.
Ha a kalkulátort személyre szabod, akkor a találatok is az igényeidhez igazodnak majd. A kalkulátornak vannak alapbeállításai, amelyek - a tapasztalataink alapján - átlagosnak számítanak. A te élethelyzeted és az igényeid azonban egyediek, és te ezekhez szeretnéd a legjobb hitelt.
Indulj ki a hitelösszegből, azaz abból, hogy mennyi pénzre van szükséged.
A találatokat több szempont alapján is sorba rendezheted. Az alapbeállítás szerint THM szerinti emelkedő sorban látod a bankok ajánlatait. Ez azért előnyös, mert így az olcsóbb hiteleket látod elöl.
A hiteleket ezen kívül rangsorolhatod a törlesztő nagysága, a kamat, a visszafizetendő összeg, a bank neve alapján és lakáshiteleket a kamatperiódus szerint is.
A személyi kölcsönök futamideje és a futamidő végéig fix lakáshitelek törlesztőrészlete nem változik, az a futamidő végéig változatlan.
A lakáshitelek és szabad felhasználású jelzáloghitelek futamideje több kamatperiódusból is állhat. Egy 20 éves futamidejű, 10 éves kamatperiódusú hitel futamideje 2 kamatperiódusból áll, a kamat a kamatperiódus lejártakor változhat. Ezt hívják kamatfordulónak. Ekkor a hitel kamata nőhet, de csökkenhet, és változatlan is maradhat.
A most elérhető kamattámogatott hitelek, az Otthon Start, a CSOK Plusz, a falusi CSOK hitel és a Babaváró hitel kamata - ha nem veszíted el a kamattámogatást - a futamidő végéig fix. A Babaváróra nem kell kamatot fizetned. Támogatás nélkül ezeknek is van kamatperiódusa.
A bankok gyakran kedvezőbb kamat mellett nyújtanak hitelt, ha magasabb jövedelmet igazolsz, illetve a banknál számlát nyitsz és oda havi rendszeres utalást vállalsz.
Ha beállítod a jövedelmet, akkor az ahhoz a jövedelemszinthez tartozó kedvezményekkel számol a BiztosDöntés kalkulátora.
Ezen kívül díjakra vonatkozó akciók is vannak. Ahol tudunk, számolunk ezekkel, például megjelenhetnek a THM-ben. Az akciókról a feltételek, díjak részben olvashatsz.
A BiztosDöntés kalkulátorai között találhatsz kamattámogatott hitelekre vonatkozó kalkulátorokat is.
Az Otthon Start Hitel egy államilag támogatott, első lakásvásárlóknak szánt hitelkonstrukció, fix 3 százalék kamattal, 50 millió forint összeghatárig, akár 25 évre, akár 10 százalék önerővel. A lakáshitel kalkulátorban alapból ki van pipálva, hogy "Otthon Start hitel előírásainak megfelelek", így a találati listában megtalálod az Otthon Start hiteleket is.
A CSOK Plusz hiteleket a lakáshitel kalkulátorban is láthatod, hiszen ez egy lakáscélra igényelhető kamattámogatott hitel. Beállíthatod, hogy hány gyermeket nevelsz és mennyit vállalnál még. A gyermekek számától függ az elérhető CSOK Plusz hitelösszeg, és így a kalkulátor tud számolni a hitelelengedés kedvezményekkel is.
Akár 4 millió forint szabad felhasználású Munkáshitelt igényelhetsz, ha 25 év alatt vagy, nincs diplomád, nem tanulsz felsőoktatási intézményben, és legalább heti 20 órát dolgozol.
A bankok ugyanis különböző feltételek mellett adnak hitelt, így lehetséges, hogy míg egyik banknál hitelképes vagy, a másiknál nem kaphatsz hitelt.
Különbözőképpen kezelik a különböző jövedelmeket és az ingatlanfedezeteket. Míg az egyik elfogadja a készpénzben kapott jövedelmet, addig a másik nem, míg az egyik teljes értékén számítja a külföldről származó jövedelmet, a másik csökkentett értéken veszi figyelembe. Ugyanígy nagy különbségeket találunk az ingatlanoknál is.
Azt a bankot igyekezz megtalálni, amely számodra a legkedvezőbb feltételek mellett kínál hitelt.
A hitelbírálat során a bank megnézi, hogy megfelelsz-e a hiteligénylés alapvető feltételeinek. Ezután megvizsgálja a jövedelmedet. Gyorsabb lehet a hitelbírálat, ha az adott banknál van bankszámlád és a fizetésed is oda érkezik.
Ha fedezet is van a hitelben, akkor a bank azt is megvizsgálja.
Kamattámogatott hiteleknél számos egyéb feltétel is lehet, amelynek meg kell felelned, és mindenről hivatalos dokumentumot vagy nyilatkozatot kell benyújtanod.
A hitelbírálat végén a bank hiteldöntést hoz. Ha ez pozitív, akkor a hitelt megkaphatod.
Elsősorban a jövedelmed nagyságától függ, hogy mennyi hitelt kaphatsz. A hitelfelvételhez hivatalos dokumentummal igazolható, rendszeres jövedelem kell. A bank a havi nettó jövedelmet veszi figyelembe.
A jövedelem nagyságától függ, hogy mekkora hiteltörlesztőt vállalhatsz, mert a hitelnek bele kell férnie a JTM-be, azaz a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató korlátba.
A JTM számításakor a bank a már meglévő hiteleid törlesztőrészleteit is figyelembe veszi.
Az elérhető hitel nagysága függ a hitel típusától, és annak kamatától is. Míg jelzáloghitelből magasabb, személyi kölcsönből alacsonyabb összegre lehetsz jogosult, hisz az utóbbinak magasabb a kamata.
Jelzáloghiteleknél a fedezet értéke is számít. Alapesetben az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékánál magasabb összeget nem kaphatsz.
A hitelmúltad is számít. Ha jelenleg is szerepelsz a KHR-ben korábbi vagy meglévő hitelmulasztás miatt, akkor hitelt nem kaphatsz, de a bank a bírálatnál pozitívan veszi figyelembe, ha korábban rendben törlesztettél.
A futamidő és a kamatperiódus is kihatással van az elérhető hitelösszegre. Hosszabb futamidővel magasabb összeg is elérhető, rövidebb kamatperiódussal viszont kevesebb hitelt kaphatsz.
Ha nem elég az az összeg, amit a bank adna neked hitelbe, akkor több dolgot is tehetsz:
Az a hitel típusától függ. Ha minden rendben megy:
Önerőt lakáshitelekhez kér a bank, ezek közül is a lakásvásárlási és építési hitelekhez. Szükséged van önerőre a CSOK Plusz hitelhez is.
Amikor először igényelsz hitelt, számos olyan fogalommal találkozhatsz, amelyekről talán már hallottál, de nem feltétlen vagy tisztában a pontos jelentésükkel. Lássuk ezek közül a legfontosabbakat!
Az az összeg, amelyet havonta fizetsz a banknak a hiteled törlesztéseképpen. A felvett hitelt havi egyenlő részletekben kell visszafizetned.
A hitelszerződés időtartama. A hitel felvételétől annak teljes visszafizetéséig eltelt idő. A futamidőt szerződésmódosítással változtathatod, ennek általában külön díja van. Rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőrészletet eredményez, hosszabb futamidővel pedig alacsonyabb lesz a törlesztőrészlet. Hosszabb futamidő alatt az összes kifizetett kamat magasabb.
Az az időszak a teljes futamidőn belül, amíg a hitel kamata változatlan. A kamatperiódus hosszát a hitelszerződésben kötik ki. Változó kamatozásúnak az egy évnél rövidebb kamatperiódusú hiteleket hívjuk, de ilyet a bankok ma már nem folyósítanak. A hosszabb időre fixált kamatozású hitel kamatperiódusa 5 vagy 10 év. 15 és 20 éves kamatperiódusú hitel már nem igazán van. A kamatperiódus vége a kamatforduló, ekkor változhat a kamat.
A hitelbírálat az a folyamat, ami alatt a bank megvizsgálja a jövedelmed, és ha van, az ingatlanfedezetet. Ennek alapján eldönti, hogy mekkora és milyen hitelre vagy jogosult.
A THM a hitel ára. Egy százalékos érték, amely megmutatja, hogy egy évre vonatkozóan mennyibe kerül az adott hitel. A legnagyobb részét a kamat teszi ki, de számos egyéb költséget és díjat is tartalmaz.
A JTM alapján számolja ki a bank, hogy a jövedelmedhez képest mekkora törlesztőrészletet vállalhatsz. Ez egy jogszabályi előírás, amely kimondja, hogy a havi nettó jövedelmednek legfeljebb - a hitel típusától és a jövedelem nagyságától függően - legfeljebb 25-60 százalékát költheted hiteltörlesztésre. A számításba minden meglévő hitelt bele kell venni.
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) tartja nyilván az összes folyósított hitel adatait. A KHR negatív adóslistája tartalmazza azon adósok - és hiteleik - adatait, akiknek 90 napon túli, a minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásuk van, illetve akiknek ilyen adósságuk volt, de még nem telt el a tartozás kifizetése óta 1 év, vagy a tartozás leírása óta 5 év. Régen ezt hívták BAR listának.
Az adóstárs a hitelben az adóssal megegyező kötelezettségeket vállal. Ő tehát egy másik, a fő adóssal egyenértékű adós. A bankok adott hiteltípusoknál - jelzáloghiteleknél - kötelezően bevonják adóstársként a házastársat, élettársat, illetve bevonhatják a fedezetként szolgáló ingatlan tulajdonosát vagy haszonélvezőjét.
Az az ingatlan, amelyet jelzáloghitelhez biztosítékként felajánlasz a banknak. Az ingatlannak meg kell felelnie a bank által előírt feltételeknek. Ingatlanfedezet jelzáloghitelekhez kell, azaz lakáshitelekhez és szabad felhasználású jelzáloghitelhez.
A bank az általad biztosítékként felajánlott ingatlanra zálogjogot jegyeztet be. A zálogjog a hitelszerződést biztosító kötelezettség. Ha a hiteledet nem fizeted, akkor a bank az ingatlan árából fedezheti a veszteségét.
Indulj ki abból, mekkora hitelösszegre lenne szükséged, hogy csak a számodra releváns ajánlatokat lásd.
Nézd meg, melyik konstrukció illik leginkább a célodhoz, legyen szó lakáshitelről, személyi kölcsönről, autóhitelről vagy hitelkiváltásról.
A kiválasztott hiteltípusnál egy kattintással továbbléphetsz a hozzá tartozó kalkulátoros oldalra, ahol már részletesen összehasonlíthatod az ajánlatokat.
A BiztosDöntés kalkulátora segít kiválasztani a neked leginkább megfelelő hitelt. Segítségével azonos szempontok alapján hasonlíthatod össze az egyes bankok ajánlatait. A legjobb ajánlat kiválasztásával komoly megtakarítást érhetsz el.
Minden bank legkedvezőbb hitelét jelenítjük meg. A részletes beállításokban beállíthatod, hogy egy banktól több hitelt mutassunk neked.
Az egyik ilyen döntési pont a hitelösszeg. Ha nagyobb összegre van szükséged, azaz 5 millió forint feletti hitelt vennél fel, akkor érdemes megfontolnod a jelzáloghitelt. Kisebb összegnél a jelzáloghitel nem éri meg, inkább személyi kölcsönt érdemes keresned.
A kamat nagysága is fontos. A jelzáloghitelek kamata alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké, de az sem mindegy, hogy mire használnád a felvett összeget. Ha konkrét hitelcélod van, akkor érdemes lehet az erre kínált jelzálogkölcsönökben gondolkodnod.
Fontos továbbá, hogy a személyi kölcsönhöz nem kell fedezet, míg a jelzálogkölcsönhöz szükséged van egy ingatlanra is. Ha a hitel mögé nem tudsz vagy nem akarsz ingatlanfedezetet bevonni, akkor nézz szét a kölcsönök között.
Ez a jövedelmedtől és lakáshitelnél a fedezet értékétől is függ. A hitel törlesztőrészletének bele kell férnie a JTM korlátba, azaz a jövedelmednek legfeljebb egy bizonyos százalékát teheti ki. Alapesetben a fedezet értékének pedig legfeljebb 80%-át adhatja neked hitelbe a bank, de léteznek 10% önerővel igényelhető hitelek is.
A hitel típusától és a bonyolultságától függ. Legrövidebb idő alatt a személyi kölcsönt kapod meg, ez általában csak napokat vesz igénybe. A jelzáloghiteleket, lakáshiteleket 4-6 hét alatt folyósítja a bank, a támogatott hiteleknél akár ennél hosszabb ügyintézésre is számíthatsz.
Igen, sőt, célszerű a kalkulátort személyre szabni. Így sokkal személyre szabottabb ajánlatokat tudunk neked mutatni.
Igen. A BiztosDöntés kalkulátorai a találatok között bemutatják az Otthon Start és CSOK Plusz hiteleket is, valamint létezik egy dedikált Babaváró hitel kalkulátor is.
Sokan döntenek úgy a nyáron, hogy nyaralás helyett vagy mellett inkább belevágnak egy komolyabb lakásfelújításba. Ehhez gyakran hiányzik azonban a szükséges pénz, így azt hitelből kell pótolni. Megmutatjuk, milyen lehetőségek közül választhanak a lakásfelújítók, mekkora kamatokra és törlesztőrészletekre számíthatnak.
Még márciusban is jóval magasabb volt a korábban megszokottnál az alacsony, 20 százalék alatti önerővel felvett jelzáloghitelek aránya, némi visszarendeződés már látható – derül ki a BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatokból. Az akár 10 százalékos önerővel is felvehető Otthon Start hitel megjelenése nyomán számítani lehetett arra, hogy emelkedik majd az alacsonyabb fedezettségű hitelek aránya az új szerződéseknél, ez meg is történt, és a mostani csökkenés után is a korábbi többszöröse az ilyen kölcsön.
Négy éves mélypontra, 14,20 százalékra csökkent májusra a személyi kölcsönök átlagos, éves kamata. A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok alapján már négy pénzintézetnél is elérhető akár 9,5 százalék alatti kamat is. A kedevező pénzpiaci helyzet hatására ez a kör tovább bővülhet a következő hónapokban, ami még feljebb hajthatja a folyamatosan csúcsokat döntő keresletet a személyi kölcsönökért.
