Hitelkalkulátor 2024 - Találd meg a legjobb hitelt!

A személyi kölcsönök futamideje és a futamidő végéig fix lakáshitelek törlesztőrészlete nem változik, az a futamidő végéig változatlan.

A lakáshitelek és szabad felhasználású jelzáloghitelek futamideje több kamatperiódusból is állhat. Egy 20 éves futamidejű, 10 éves kamatperiódusú hitel futamideje 2 kamatperiódusból áll, a kamat a kamatperiódus lejártakor változhat. Ezt hívják kamatfordulónak. Ekkor a hitel kamata nőhet, de csökkenhet, és változatlan is maradhat.

A most elérhető kamattámogatott hitelek, a CSOK Plusz, falusi CSOK hitel és Babaváró hitel kamata - ha nem veszíted el a kamattámogatást - a futamidő végéig fix. A Babaváróra nem kell kamatot fizetned. Támogatás nélkül ezeknek is van kamatperiódusa.

A bankok gyakran kedvezőbb kamat mellett nyújtanak hitelt, ha magasabb jövedelmet igazolsz, illetve a banknál számlát nyitsz és oda havi rendszeres utalást vállalsz.

Ha beállítod a jövedelmet, akkor az ahhoz a jövedelemszinthez tartozó kedvezményekkel számol a BiztosDöntés kalkulátora.

Ezen kívül díjakra vonatkozó akciók is vannak. Ahol tudunk, számolunk ezekkel, például megjelenhetnek a THM-ben. Az akciókról a feltételek, díjak részben olvashatsz.

A BiztosDöntés kalkulátorai között találhatsz kamattámogatott hitelekre vonatkozó kalkulátorokat is.

A Babaváró hitel kalkulátorban a gyermekvállaláshoz igényelhető kamattámogatott hitelek között kereshetsz. Egyes bankok a Babaváró hitel mellé akciókat is kínálnak. A kalkulátorban ezeket is látod.

A kalkulátor a törlesztési szünettel és a Babaváró támogatással (hitelelengedéssel) is számol.

A feltételek, díjak között elolvashatod a főbb feltételeket is, amelyeknek meg kell felelned az igényléshez.

A CSOK Plusz hiteleket a lakáshitel kalkulátorban is láthatod, hiszen ez egy lakáscélra igényelhető kamattámogatott hitel. Beállíthatod, hogy hány gyermeket nevelsz és mennyit vállalnál még. A gyermekek számától függ az elérhető CSOK Plusz hitelösszeg, és így a kalkulátor tud számolni a hitelelengedés kedvezményekkel is.

A bankok ugyanis különböző feltételek mellett adnak hitelt, így lehetséges, hogy míg egyik banknál hitelképes vagy, a másiknál nem kaphatsz hitelt.

Különbözőképpen kezelik a különböző jövedelmeket és az ingatlanfedezeteket. Míg az egyik elfogadja a készpénzben kapott jövedelmet, addig a másik nem, míg az egyik teljes értékén számítja a külföldről származó jövedelmet, a másik csökkentett értéken veszi figyelembe. Ugyanígy nagy különbségeket találunk az ingatlanoknál is.

Azt a bankot igyekezz megtalálni, amely számodra a legkedvezőbb feltételek mellett kínál hitelt.

A hitelbírálat során a bank megnézi, hogy megfelelsz-e a hiteligénylés alapvető feltételeinek. Ezután megvizsgálja a jövedelmedet. Gyorsabb lehet a hitelbírálat, ha az adott banknál van bankszámlád és a fizetésed is oda érkezik.

Ha fedezet is van a hitelben, akkor a bank azt is megvizsgálja.

Kamattámogatott hiteleknél számos egyéb feltétel is lehet, amelynek meg kell felelned, és mindenről hivatalos dokumentumot vagy nyilatkozatot kell benyújtanod.

A hitelbírálat végén a bank hiteldöntést hoz. Ha ez pozitív, akkor a hitelt megkaphatod.

Elsősorban a jövedelmed nagyságától függ, hogy mennyi hitelt kaphatsz. A hitelfelvételhez hivatalos dokumentummal igazolható, rendszeres jövedelem kell. A bank a havi nettó jövedelmet veszi figyelembe.

A jövedelem nagyságától függ, hogy mekkora hiteltörlesztőt vállalhatsz. Annak ugyanis bele kell férnie a JTM-be, azaz a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató korlátba.

A JTM számításakor a bank a már meglévő hiteleid törlesztőrészleteit is figyelembe veszi.

Az elérhető hitel nagysága függ a hitel típusától, és annak kamatától is. Míg jelzáloghitelből magasabb, személyi kölcsönből alacsonyabb összegre lehetsz jogosult, hisz az utóbbinak magasabb a kamata.

Jelzáloghiteleknél a fedezet értéke is számít. Alapesetben az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékánál magasabb összeget nem kaphatsz.

A hitelmúltad is számít. Ha jelenleg is szerepelsz a KHR-ben korábbi vagy meglévő hitelmulasztás miatt, akkor hitelt nem kaphatsz, de a bank a bírálatnál pozitívan veszi figyelembe, ha korábban rendben törlesztettél.

A futamidő és a kamatperiódus is kihatással van az elérhető hitelösszegre. Hosszabb futamidővel magasabb összeg is elérhető, rövidebb kamatperiódussal viszont kevesebb hitelt kaphatsz.

Ha nem elég az az összeg, amit a bank adna neked hitelbe, akkor több dolgot is tehetsz:

Az a hitel típusától függ. Ha minden rendben megy:

Önerőt lakáshitelekhez kér a bank, ezek közül is a lakásvásárlási és építési hitelekhez. Szükséged van önerőre a CSOK Plusz hitelhez is.

Amikor először igényelsz hitelt, számos olyan fogalommal találkozhatsz, amelyekről talán már hallottál, de nem feltétlen vagy tisztában a pontos jelentésükkel. Lássuk ezek közül a legfontosabbakat!

Az az összeg, amelyet havonta fizetsz a banknak a hiteled törlesztéseképpen. A felvett hitelt havi egyenlő részletekben kell visszafizetned.

A hitelszerződés időtartama. A hitel felvételétől annak teljes visszafizetéséig eltelt idő. A futamidőt szerződésmódosítással változtathatod, ennek általában külön díja van. Rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőrészletet eredményez, hosszabb futamidővel pedig alacsonyabb lesz a törlesztőrészlet. Hosszabb futamidő alatt az összes kifizetett kamat magasabb.

Az az időszak a teljes futamidőn belül, amíg a hitel kamata változatlan. A kamatperiódus hosszát a hitelszerződésben kötik ki. Változó kamatozásúnak az egy évnél rövidebb kamatperiódusú hiteleket hívjuk, de ilyet a bankok ma már nem folyósítanak. A hosszabb időre fixált kamatozású hitel kamatperiódusa 5 vagy 10 év. 15 és 20 éves kamatperiódusú hitel már nem igazán van. A kamatperiódus vége a kamatforduló, ekkor változhat a kamat.

A hitelbírálat az a folyamat, ami alatt a bank megvizsgálja a jövedelmed, és ha van, az ingatlanfedezetet. Ennek alapján eldönti, hogy mekkora és milyen hitelre vagy jogosult.

A THM a hitel ára. Egy százalékos érték, amely megmutatja, hogy egy évre vonatkozóan mennyibe kerül az adott hitel. A legnagyobb részét a kamat teszi ki, de számos egyéb költséget és díjat is tartalmaz.

A JTM alapján számolja ki a bank, hogy a jövedelmedhez képest mekkora törlesztőrészletet vállalhatsz. Ez egy jogszabályi előírás, amely kimondja, hogy a havi nettó jövedelmednek legfeljebb - a hitel típusától és a jövedelem nagyságától függően - legfeljebb 25-60 százalékát költheted hiteltörlesztésre. A számításba minden meglévő hitelt bele kell venni.

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) tartja nyilván az összes folyósított hitel adatait. A KHR negatív adóslistája tartalmazza azon adósok - és hiteleik - adatait, akiknek 90 napon túli, a minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásuk van, illetve akiknek ilyen adósságuk volt, de még nem telt el a tartozás kifizetése óta 1 év, vagy a tartozás leírása óta 5 év. Régen ezt hívták BAR listának.

Az adóstárs a hitelben az adóssal megegyező kötelezettségeket vállal. Ő tehát egy másik, a fő adóssal egyenértékű adós. A bankok adott hiteltípusoknál - jelzáloghiteleknél - kötelezően bevonják adóstársként a házastársat, élettársat, illetve bevonhatják a fedezetként szolgáló ingatlan tulajdonosát vagy haszonélvezőjét.

Az az ingatlan, amelyet jelzáloghitelhez biztosítékként felajánlasz a banknak. Az ingatlannak meg kell felelnie a bank által előírt feltételeknek. Ingatlanfedezet jelzáloghitelekhez kell, azaz lakáshitelekhez és szabad felhasználású jelzáloghitelhez.

A bank az általad biztosítékként felajánlott ingatlanra zálogjogot jegyeztet be. A zálogjog a hitelszerződést biztosító kötelezettség. Ha a hiteledet nem fizeted, akkor a bank az ingatlan árából fedezheti a veszteségét.