Otthonfelújítási támogatás 2024 - ezt kell tudnod róla

Az idén életbe lépő Otthonfelújítási támogatási program elődjét komoly érdeklődés és népszerűség övezte.

A program vége óta vár a lakosság egy újabb felújításra használható támogatásra. Az új Otthonfelújítási támogatás hamarosan megérkezik.

Az eredeti tervek szerint már júniusban indult volna a program, de a Nemzetgazdasági Minisztérium és az Energiaügyi Minisztérium 2024. május 29-i közleménye szerint a társadalmi egyeztetésre bocsátott felhívástervezetre kiemelkedő mennyiségű, több, mint 500 észrevétel érkezett, ami kissé kitolta az indulást.

Összefoglalóan itt láthatod, hogy milyen változások épültek be a végleges pályázati felhívásba, utána pedig a részletes, végleges szabályokat is elolvashatod.

Az Otthonfelújítási program részleteiben 2024. július 25-én történt néhány pontosítás, amelyet az Engergiaügyi Minisztérium a Facebook oldalán is közzétett. A fontosabb módosítások:

A támogatásra a kormány 108,24 milliárd forintos keretösszeget határozott meg, amelyet a REPowerEU uniós forrásból valósít meg. A programra a forrás kimerüléséig, de legfeljebb 2025. december 31-ig lehet pályázni. A kölcsönre a szerződéseket legkésőbb 2026. április 1-ig meg kell kötni.

A fenti támogatási keretből legfeljebb 6,39 milliárd forint használható Budapesten. A teljes keretösszegnek ez mindössze 5,9 százaléka, így kijelenthetjük, hogy elsősorban a fővároson kívüli ingatlanok korszerűsítését célozza a támogatás.

A magas hatásfokú gázkazánnal történő fűtésrendszer korszerűsítésére a támogatási keretösszegből legfeljebb 20 milliárd forint használható, ez a támogatásra és a támogatott hitelre együtt érvényes. Itt az igénylési határidő is rövidebb: 2024. december 31-ig igényelhető a támogatás erre a célra.

Az Otthonfelújítási támogatásból legfeljebb 20 000 lakás energetikai korszerűsítését lehet elvégezni.

A program lebonyolítását a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) végzi majd.

A támogatást 134 járás 266 bankfiókjában lesz majd elérhető.

Lássuk a részleteket!

Az új támogatást nem kötik gyermekvállaláshoz sem neveléshez, így azok is pályázhatnak rá, akik már nem élnek egy háztartásban a gyermekeikkel, vagy nincsen gyermekük.

Ugyanakkor a támogatás arányának meghatározásakor az átlagjövedelmet úgy számítják ki, hogy az eltartott gyermekeket is figyelembe veszik. Ez könnyebbséget jelent majd a gyermekeket nevelő családoknak.

A felmérések szerint Magyarországon sok a rossz állapotú ingatlan, amelyek energiapazarlóan működnek. A teljes magyar lakóépület állomány 56 százaléka GG "átlagost megközelítő", vagy annál alacsonyabb energiaosztályba tartozik, amely az új energetikai besorolásban ráadásul nagyjából egy-két osztállyal rosszabb helyre sorolódik, hiszen itt más módszertan alapján sorolják be az ingatlanokat.

Az új program a magyarországi ingatlanok általános állapotán kíván javítani. Ez nem csak a házak lakói, de az ország számára is előnyös, hiszen így csökken az energiaköltségünk, és az ezzel összefüggésben kialakuló biztonsági, gazdasági kockázat is.

A korábbi lakásfelújítási támogatást bármilyen felújítási munkára igénybe lehetett venni. A legfontosabb megkötés az volt, hogy a számlákon összesítve megjelenő munkadíj és anyagköltség a támogatáson belül fele-fele arányban szerepeljen. Ez a program tehát arra fektette a hangsúlyt, hogy az építőipar fellendülését és a jogszerű munkvállalást is előmozdítsa a támogatás.

A felújítandó lakás típusát sem kötötték ki, társasházi lakásokra és lakóházakra egyaránt igényelhető volt a támogatás.

Ehhez képest az új Otthonfelújítási támogatás kifejezetten energetikai felújításra elérhető, és csak lakóházakra használható. Különös célja a köznyelvben csak Kádár kockának hívott házak korszerűsítése. Ezek azok az 1945 és 1990 között épült lakóházak, amelyek fűtésrendszerét, nyílászáróit és használati melegvíz rendszerét lehet modernizálni a támogatásból.

Felújítható tehát a belterületi, külterületi vagy zártkerti lakóház, szabadon álló családi ház, ikerház vagy sorházi családi ház. Fontos, hogy az igénylőnek életvitelszerűen az ingatlanban kell élnie. Akkor pályázhatsz tehát a támogatásra, ha a felújítandó lakás az állandó vagy ideiglenes lakcímed.

Legfeljebb 2024. július 1-ig be kell tehát jelentkezned, de ha épp újonnan vásároltad az ingatlant, akkor az adásvételi szerződés is elfogadható, ha annak dátuma legfeljebb 2024. július 1.

A feltételek közül kikerült, hogy csak a gázfűtéses hálózatra kötött házak támogathatók, így az eredeti tervhez képest szélesebb körben lesz elérhető a támogatás.

A támogatás feltétele, hogy a felújítás révén legalább 30 százalékos energiamegtakarítást érjen el az igénylő. Ezt energetikai tanúsítvánnyal kell majd igazolni a felújítás előtt és után is. A cél, hogy tovább csökkenjen Magyarország gázfogyasztása, az egyének szintjén pedig az, hogy a házak tulajdonosai spóroljanak a rezsiköltségükön. Az alacsonyabb energiafogyasztás azt is lehetővé teszi, hogy akár ezek az épületek is működhessenek a rezsicsökkentés keretében meghatározott kedvezményes sávon belül.

A felújításhoz segítséget kaphatsz az ÉMI Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Nonprofit Kft.-től. A náluk nyilvántartott Szállítói Regisztrációs Listán szereplő kivitelezőkkel köthetsz majd szerződést a munkálatokhoz. A listát a tervek szerint az Otthonfelújítási Program honlapján találhatod meg.

A korábbi Otthonfelújítási támogatás utólag térítette meg a felújítási költségek felét számlák alapján. Ha egy igénylő nem tudta saját erejéből elvégeztetni a munkálatokat, akkor erre Otthonfelújítási kamattámogatott hitelt igényelhetett, amelyet a támogatás részben előtörlesztett.

A mostani támogatási program összesen legfeljebb 7 millió forintos felújítást támogat, és három részből áll majd.

Az Otthonfelújítási támogatáshoz minden változatban 1 millió forint önerőt kell felmutatni. Ez az igénylő hozzájárulása a felújításhoz.

A maradék 6 millió forint támogatásra és támogatott hitelre oszlik. Ez a Finanszírozási összeg. A támogatott hitel igénylésekor a JTM-korlátot is figyelembe veszik, azaz a hitel törlesztőrészletének bele kell férnie a jövedelmedbe úgy, hogy abban a már meglévő hiteleid törlesztői is benne vannak.

A program érdekessége, hogy a támogatás mértéke nem mindenhol egyenlő. A támogatásként kapható összeg nagysága attól függ, hogy az adott ingatlan hol helyezkedik el. Attól függően, hogy a ház az ország melyik járásában található, 2,5 és 3,5 millió forint összegben kaphatsz támogatást.

A fennmaradó összeget kamattámogatott hitelként lehet majd igényelni. Ez azt jelenti, hogy akár az is előfordulhat, hogy a te lakhelyeden 1 millió forint önerő mellett 3 millió forint támogatást és 3 millió forint hitelt igényelhetsz. Más esetben akár 3,5 millió forint is lehet a támogatás, ami mellé 2,5 millió forint kamattámogatott hitel vehetsz fel, vagy éppen fordítva.

A hitelt 0 százalékos kamat mellett törlesztheted, és legfeljebb 12 évre igényelheted. A törlesztőrészlete várhatóan 14-25 000 forint körül lesz majd.

A 12 év futamidő a türelmi idővel és a rendelkezésre tartási idővel együtt értendő.

A rendelkezésre tartási idő a szerződés megkötésétől számítva minimum 6, legfeljebb 24 hónap lehet. Ha indokolt, akkor további 6 hónappal meghosszabbítható.

A türelmi idő a rendelkezésre tartási idő lejártától számított 3 hónap.

A felújítási projekt megvalósításra a szerződés megkötésétől számítva 24 hónapod lesz. Ezt indokolt estben 6 hónappal meghosszabbíthatod.

Ahol az átlagjövedelem eléri az országos átlag 110 százalékát, ott alacsonyabb lesz a támogatás összege. Ahol az országos átlag 75 és 110 százaléka között van, ott fele-fele lesz a támogatás és a hitel aránya, ahol pedig 75 százalék alatt van, ott a legmagasabb mértékű támogatás lesz elérhető.

63 olyan járás van az országban, ahol az átlagjövedelem nem éri el az országos átlag 75 százalékát. Ezekben a járásokban 3,5 millió forint összegű támogatás, és 2,5 millió forint hitel igényelhető.

Az országos átlagot leginkább megközelítő 96 járásban 3 millió forint lehet a támogatás és a hitel összege is.

A legmagasabb jövedelmű, az országos átlagot 10 százalékkal meghaladó 38 járásban pedig 2,5 millió forint támogatás és 3,5 millió forint hitel igényelhető.

Ezek az általános szabályok, de ettől függetlenül a jogszabály figyelembe veszi az igénylők egyedi anyagi helyzetét is. Ha a jövedelmed jóval alacsonyabb vagy jóval magasabb, mint a járásban mért átlag, akkor más összegű támogatást kaphatsz. Ez számodra pozitív vagy negatív is lehet.

Bármely járásban lakj is:

A keretösszegek maximum számok. Ha tehát te nem 7 millió forintos felújítást szeretnél elvégeztetni, hanem ennél kisebb összegre van szükséged, akkor igényelhetsz kevesebb kölcsönt és támogatást is.

Az önrész, azaz a saját pénzed a munkálatokhoz 14,3 százalék lesz. Ezt az arányt kell majd igazolnod a felhasználáskor. Ha a 7 millió forintos keretösszegnél nagyobb mértékű felújítást tervezel, akkor a fennmaradó összeget saját pénzből kell kifizetned. A támogatás és kölcsön összege ekkor sem lehet több 6 millió forintnál.

Ez szerencsés változás a végleges pályázati kiírásban, hiszen a lakástakarékpénztári megtakarítás célja épp a lakáscélú felhasználás, és a felújítás, korszerűsítés is ezek közé tartozik. Arra azonban figyelj, hogy a támogatási programban a megtakarítási összeg szerepelhet, lakástakarékpénztári szerződés keretében felvett hitel nem.

Az igényléseket az MFB Pontokon nyújthatod be személyesen, a júniusi kormányülésen meghatározandó dátumtól egészen 2025. december 31-ig. A kamatmentes kölcsönre szóló szerződést 2026. április 30-ig, illetve a forrás kimerüléséig kötheted meg.

A kölcsön futamideje legfeljebb 12 év lehet.

Az igényléssel összefüggésben hitelbírálati díjat, kezelési költséget, rendelkezésre tartási jutalékot, előtörlesztési díjat vagy szerződésmódosítási díjat nem kell fizetned.

A bank tehát a folyósítással kapcsolatban nem számíthat fel díjakat, de az energetikai tanúsítvány, a tulajdoni lap vagy statisztikai szakvélemény költsége, illetve a közjegyzői díj téged terhel.

A bank a kölcsön összegét minimum 6, legfeljebb 24 hónapig rendelkezésre tartja. A felújítási munkálatokat a kölcsönszerződés megkötésétől számított 24 hónapon belül kell befejezned. A határidőt indokolt esetben 6 hónappal meghosszabbíthatod. Ezután még 3 hónap türelmi idő áll a rendelkezésedre.

A támogatás, illetve a kölcsön igényléséhez:

A hitelbe kötelezően bevonják a házastársadat, vagy bejegyzett élettársadat.

A támogatást és a hitelt csak magyarországi, 1990 előtt épült egy- vagy többlakásos lakóházra igényelheted. Egy igénylő csak egyszer kérheti a támogatást, és egy ingatlant csak egyszer lehet támogatni.

Bár a támogatással érintett ház lehet vállalkozás székhelye, de csak lakossági energiafelhasználás történhet itt. Ha ténylegesen itt működik a vállalkozás, akkor nem igényelhetsz rá támogatást.

A támogatásból belterületi, külterületi vagy zártkerti szabadon álló családi házat, sorházi családi házat vagy ikerházat újíthatsz fel.

Ha fosszilis tüzelőanyagokon alapuló felújítást tervezel, arra külön forráskeret van, és erre vonatkozóan legfeljebb 2024. december 31-ig meg kell kötnöd a szerződést. Tisztán fosszilis alapú tüzelőberendezésre önállóan nem használhatod a támogatást.

Az alábbi korszerűsítési munkákat végeztetheted el:

A felújítás energetikai előkészítése és elvégzése alatt igénybe veheted energetikai szakértők szolgáltatásait.

Az elszámolható anyagköltségekre és munkadíjakra vonatkozóan a jogszabály maximálja az elszámolható bruttó fajlagos költségeket.

Az alábbi 63 járásban az országos átlag 75 százalékánál alacsonyabb az átlagjövedelem, ezért itt alaphelyzetben magasabb lehet a támogatás, és alacsonyabb a hitel aránya. A támogatás 3,5 millió forint, a kamatmentes hitel 2,5 millió forint lehet.

Az alábbi 38 járásban az országos átlag 110 százalékánál magasabb az átlagjövedelem, ezért itt alaphelyzetben alacsonyabb lehet a támogatás, és magasabb a hitel aránya. A támogatás 2,5 millió forint, a kamatmentes hitel 3,5 millió forint lehet.

Azokban a járásokban, amelyek a fenti két listán nem szerepelnek, az országos átlag 75 és 110 százaléka között van az átlagjövedelem. Itt a támogatás és a hitel aránya fele-fele, azaz 3 millió - 3 millió forint lehet.

A kormány várakozása szerint közel 20 000 háztartás otthona újulhat meg a program keretein belül. Az Otthonfelújítási támogatás az iparra is jó hatással lesz, legalább 127 milliárd forint értékű, modern és korszerű eszközökkel szerelik majd fel a jelenleg korszerűtlen épületeket.

A jelenlegi program ennek ellenére is szűkebb lesz, mint az elődje, hiszen a korábbi Otthonfelújítási támogatási programra 600 milliárd forintot költött az állam.

Valószínűleg nem tévedek, ha azt mondom: az otthonfelújítási támogatás az elmúlt két év egyik sikerterméke volt. Az igénybe vett támogatás már májusban több, volt mint 3 milliárd forint volt. Most viszont végéhez közeledik az igénylésre megszabott időkeret: 2022. december 31. után nem lehet már otthonfelújítási támogatást igényelni.

A támogatás igénylésére szóló határidő tehát 2022. december 31-én lejárt, de ezt a határidőt két esetben 3 hónappal ki lehetett tolni. Ezekben az esetekben 2023. március 31-ig be lehetett adni az igénylést. Mostanra ez a határidő is lejárt.

Két speciális helyzetről volt szó, ekkor lehetett az igénylési határidő valamivel hosszabb.

Egy új jogszabály értelmében módosították a benyújtási határidőt azok számára, akik 2022. december 31-ig benyújtották a kérelmüket, de az Államkincstár valamilyen könnyen javítható probléma miatt a benyújtási határidőt követően elutasította azt.

Ezekben az esetekben nyújthatnátok be módosítást az elutasított kérelmetekhez:

A változások tehát azokat érinthetik, akiknek a kérelmét már 2023-ban utasították el. Ha a te kérelmedet már 2022. december 31. előtt elutasította a MÁK, akkor nincs lehetőséged arra, hogy újra benyújtsd. Lássunk pár példát!

Tegyük fel, hogy 2021. december 15-e óta laktok a lakásban, amit fel szerettetek volna újítani. 2022. december 15-re már meglett volna az 1 teljes év ottlakás, de ti még december 1-jén benyújtottátok a támogatásra való igényléseteket a MÁK-nak, mivel attól tartottatok, hogy kicsúsztok majd a határidőből. A MÁK hiánypótlási kérelmére igazolhatjátok az 1 éves ottlakást, és a támogatást megkaphatjátok.

Ha csak 2022. január 2-án költöztetek be a lakásba, akkor viszont 2022. december 31-ig biztosan nem lehet meg az 1 év, így a kérelmeteket el fogják utasítani.

Ha 2022-ben a MÁK már elutasította a kérelmeteket 5 000 forintot meghaladó köztartozás miatt, illetve a hiánypótlásra való felhívásának nem tettek eleget a MÁK által korábban megszabott határidőig, akkor erre a továbbiakban sincs lehetőségetek.

Ha a MÁK 2023-ban utasította el az igénylést, illetve ekkor kérte újra igazolni a köztartozásmentességet, akkor a MÁK által megjelölt határidőn belül 2023-ban is van lehetőségetek hiánypótlást benyújtani. A köztartozást az igazolás dátumát megelőző napig kell rendezni.

Az otthonfelújítási támogatást érintő módosítások részleteiről itt és itt olvashatsz.

Előtte viszont megmutatjuk, hogy lakásfelújításra most milyen személyi kölcsönöket kínálnak a bankok.

A családokat mostanra több támogatás is segíti. Van már ezek között olyan, amit bővítésre vagy korszerűsítésre is lehet használni, ezek a CSOK és falusi CSOK támogatások. A Babaváró hitelt is használhatod felújításra, mert az szabad felhasználású kölcsön, így az otthonodat is szépítheted belőle. Klasszikus értelemben vett lakásfelújításra viszont ez az első támogatás.

Ez tehát más, mint a többi.

Azt, hogy mi mindent csináltathatsz meg felújítás körében, a jogszabály részletesen leírja. Van némi átfedés például a falusi CSOK-kal korszerűsítés címén végrehajtható munkákkal, de itt pincétől a padlásig rengeteg mindent rendbe hozathatsz a házon vagy lakáson a támogatás segítségével. Ezen túl akadálymentesítési munkákat is elvégeztethetsz a támogatásból.

De nem csak ebben különbözik az eddigi támogatásoktól.

Ellentétben a CSOK-kal vagy a Babaváró hitellel, ez egy utólagos támogatás. A felújítás költségét tehát kifizeted előre, és a kifizetett összeg egy részét utólag az állam visszafizeti neked. Ez az utólag visszafizetett rész a támogatás, a többi pedig tulajdonképpen az önerő, amit neked kell állnod.

Nem feltétlenül, de tény, hogy a támogatást azok kaphatják meg, akik előre ki tudják fizetni a felújítás költségét. Persze nem mindenkinek van annyi megtakarítása, hogy ezt saját zsebből fedezni tudja. Ez azért is lényeges, mert ha nagy munkát tervezel, vagy sok a felújítanivaló, akkor az hónapokig eltarthat, és a támogatást csak az egész folyamat végén kapod meg.

Szerencsére van megoldás erre is.

A felújításhoz elérhető a lakásfelújítási hitel (vagy hivatalos nevén otthonfelújítási kölcsön). Ez egy kedvezményes, kamattámogatott jelzáloghitel, amit akkor igényelhetsz, ha lakásfelújítási támogatást is igénybe veszel.

Ez egy lehetőség a támogatáshoz, nem muszáj felvenned, és nem kell éppen ezt. Ezen túl, vagy akár e helyett felújítási személyi kölcsönt, jelzáloghitelt, de Babaváró hitelt is felhasználhatsz a felújításhoz. Hogy könnyebben dönthess, ebben az útmutatóban a lakásfelújítási hitelt is bemutatjuk.

De lássuk a lényeget!

A lakásfelújítási támogatás a felújítási költségek fele, de legfeljebb 3 millió forint lehet.

Ha tehát a maximális 3 millió forintot meg szeretnéd kapni, akkor ehhez egy 6 millió forintos felújítást kell elvégeztetned. Vagyis legalább 6 millió forintosat, mert ennél nagyobb összeget is elkölthetsz, de 3 millió forintnál többet ekkor sem kaphatsz vissza.

Ha a teljes felújítás kevesebbe került mint 6 millió forint, akkor ennek az alacsonyabb összegnek a fele lehet a támogatás. Ha tehát te 4 millió forintot költöttél felújításra, akkor legfeljebb 2 millió forintot kaphatsz vissza támogatásként.

Érdemes megfontolnod, mekkora támogatást szeretnél, mert azt csak egyszer igényelheted. Ha most úgy gondolod, hogy te 2 millió forintból is megvagy, és ebből visszakapsz 1 millió forintot, akkor később a maradék 2 millió forintot nem veheted igénybe egy újabb felújítással.

Arra viszont nincs korlát, hogy milyen hosszú ideig tarthat a felújítás. A támogatás 2022. december 31-ig igényelhető, de nincs meghatározva, hogy mennyi időn belül kell elvégeztetni a teljes felújítást.

A számlákat tehát gyűjtögetheted hosszabb időn át is, de arra mindenképp figyelj, hogy a támogatásra az igénylésedet az utolsó számla kifizetésétől 60 napon belül be kell adnod. A végdátumba és ebbe a 60 napos korlátba bele kell férned.

Van még egy fontos eleme a támogatásnak.

Ha tehát a teljes 3 millió forintot meg szeretnéd kapni, akkor ezen belül 50%, azaz 1,5 millió forint munkadíjnak és 50%, azaz szintén 1,5 millió forint anyagköltségnek kell szerepelnie.

Kisebb összegű felújításnál, így kisebb összegű támogatásnál is fele-fele arányúnak kell lennie az anyagköltség és a munkadíj megoszlásának.

Ez nem jelenti azt, hogy minden egyes számlán annyi munkadíjnak kell szerepelnie, mint amennyi az anyagköltség, és azt sem, hogy a teljes felújításon belül fele-fele arányban kell, hogy legyenek. Ennek az aránynak csak a támogatás részre kell fennállnia.

Egy ablakcsere anyagigénye például nagyon nagy, de lehet, hogy a munkadíj alacsonyabb. Ha viszont felújíttatod a meglévő klímádat, annak az anyagköltsége valószínűleg nem lesz túl nagy, viszont a munkadíja igen.

Ha tehát egy 6 milliós felújításon belül neked van különböző számlákon összesen 4,5 millió forint anyagköltséged, és 1,5 millió forint munkadíjad, akkor az rendben van.

Ha a számlákat helyesen állították ki a vállalkozók, és az Államkincstár jóváhagyja, akkor a 6 millió forint felére, mind a 3 millió forintra jogosult leszel, és támogatásként visszakaphatsz 1,5 millió forintnyi anyagköltséget (az erre elköltött 4,5 millióból) és szintén 1,5 millió forintnyi munkadíjat.

Arra figyelj, hogy a maximális támogatáshoz 1,5 millió forint mindkettőből meglegyen. Hiába került a felújítás 6 millió forintba, ha mondjuk a munkadíj ebben csak 500 000 forint. Ahhoz, hogy a támogatáson belül fele-fele arányú legyen a két költség, az 500 000 forintnyi munkadíjhoz csak 500 000 forintnyi anyagköltséget párosíthatsz, így támogatásként csak 1 millió forintot kaphatsz.

A támogatás célja nemcsak az, hogy szebb otthonok szülessenek, hanem az is, hogy munkát adjon az ezeket elvégző vállalkozóknak.

Ez olyannyira fontos szempont, hogy a jogszabály azt is kiköti, hogy a munkát nem végeztetheted közeli hozzátartozóddal vagy az ő vállalkozásával.

Ez persze nem jelenti, hogy nem vehetsz semmit, és nem szerelhetsz semmit magad. Arra viszont figyelj, hogy ezekről a dolgokról csak anyag számlád lesz. A teljes felújítási összegen belül nem baj, ha több az anyagköltség, mint a munkadíj, de legyen annyi munkadíjról szóló számlád is más munkáknál, hogy a támogatási összegen belül egyenlő lehessen a kettő.

Olyan számlát is elszámolhatsz tehát, amihez nem tartozik munkadíj, és ekkor vállalkozói szerződés sem kell. De ha egy cég munkát is végez nálad, akkor a szerződés kötelező.

Az összegeket tehát már tudod, biztosan kíváncsi vagy, hogy mikor kaphatod meg a támogatást.

Talán már láttad a CSOK-nál vagy a Babaváró hitelnél, hogy az igénybevételhez egy sor feltételnek kell megfelelni, és ezek sok esetben elég szigorúak.

A lakásfelújítási támogatásnál sincs ez másként. Lássuk a feltételeket részletesen!

Kezdjük a jó dolgokkal.

A támogatást gyermeket nevelő vagy váró párok, házaspárok vehetik igénybe együttes igénylőként. A házasság tehát nem feltétel. Együtt élő szülők is lehetnek együttes igénylők.

Egyedülálló szülőként is igényelheted, ha a gyerekek veled laknak. Ahol a gyermekfelügyelet a két szülő között egyenlően megoszlik, és mindkét szülőnél él gyermek, ott a szülők külön-külön vehetik igénybe a támogatás felét (tehát a rájuk eső részt).

A lakásfelújítási támogatást tehát nem csak akkor kaphatod meg, ha gyermeket vállalsz, vagy ha a támogatás felvétele után bővül a család, ezek a CSOK-nál és a Babaváró hitelnél lehetnek feltételek. A lakásfelújítási támogatásnál elég hozzá a már meglévő gyermek vagy várandósság. (Ellenben ezt a támogatást vállalt gyermekre nem kérheted.)

Új ingatlant sem kell vásárolnod, a támogatást felhasználhatod a már meglévő ingatlanodra. Bővíteni vagy korszerűsíteni nem szükséges, elég a felújítás.

Itt tehát a felhasználás feltételei nem olyan szigorúak, mint a CSOK-nál és a Babaváró hitelnél, de TB jogviszonyra itt is szükséged lesz.

A folyamatos TB jogviszonyt tehát együttes igénylőként egyikőtöknek elég igazolni. Ha külföldön dolgoztatok, akkor elég, ha az igényléskor az egyikőtöknek van magyarországi TB jogviszonya, és a korábbi külföldi jogviszonyt is elfogadják. Itt, a CSOK-tól eltérően nem határozza meg a jogszabály, hogy milyen hosszúnak kell lennie az igénylés előtti magyar TB jogviszonynak.

Ha otthongondozási díjban vagy ápolási díjban részesülsz, akkor nem kell TB jogviszonyt igazolnod.

Nem minősül TB jogviszonynak a közfoglalkoztatási jogviszony. Az sem elfogadható, ha magad után fizeted a TB-t. Ilyenkor van ugyan egészségbiztosításod, de ez még nem hoz létre TB jogviszonyt. Az egészségbiztosítási jogviszony tehát nem egyenlő a TB jogviszonnyal.

A TB jogviszonyról teljes bizonyító erejű magánokiratban kell nyilatkoznod, nem szükséges hivatalos igazolást kérned.

A külföldi jogviszonyról viszont a külföldi hatóság igazolását kell benyújtanod.

A támogatás alapvető feltétele, hogy gyermeket nevelj, vagy neveljetek.

Arra figyelj, hogy a gyermeketek, akire a támogatást felveszitek, az igényléskor még nem töltheti be a 25. évét. Mivel a számlákat hónapokon keresztül gyűjtheted, olyan fiataloknál, akiknek közel a 25. születésnapjuk, érdemes erre külön figyelni. Ha ő a számlagyűjtés alatt, még az igénylés beadása előtt betölti a 25-öt, akkor elbukjátok a támogatást.

Hol kell élnie a gyermeknek? Lakhat a szülőtől külön is?

Vannak ilyen esetek is, de ezek az általános szabályok:

Ha együttes igénylőként veszitek igénybe a lakásfelújítási támogatást, akkor a gyermekeiteknek veletek kell élniük, és nektek is abban a lakásban kell laknotok, amelyre a támogatást felveszitek. A 25. éves korhatár talán furcsának hathat, de gyakran előfordul, hogy az a fiatal, aki még felsőoktatási intézménybe jár, a szüleivel él, és nem is feltétlenül dolgozik az egyetemi évei alatt.

Tehát a gyermek akkor számít, ha ő is abban a lakásban él, amire a lakásfelújítási támogatást igénylitek. Ha van olyan gyermeketek, aki már nem él veletek, akkor őt nem vehetitek figyelembe az igénylésnél. Ha csak olyan van, aki már elköltözött, akkor nem kaphatjátok meg a lakásfelújítási támogatást.

Rendben, de mi a helyzet elvált szülők esetén?

A gyermekeitek lakcímkártyájával tudjátok igazolni, hogy veletek közös háztartásban élnek. Ha örökbefogadott gyermeket neveltek, akkor a gyámhatóság végleges örökbefogadást engedélyező határozatát is be kell mutatnotok.

Mi történik, ha a pár elveszít egy magzatot?

Ebben az esetben a feltételt teljesítettnek veszik. A támogatást ilyenkor is megkapjátok, illetve, ha már elutalták nektek, akkor azt nem kell visszafizetni.

Itt nincsenek olyan szigorú előírások, mint a CSOK-nál. A lakásnak elég, ha te, vagy együttes igénylőként a pároddal ti, illetve a kiskorú gyerekeitek együtt 50%-ban vagytok a tulajdonosai. Megváltozott munkaképességű gyermeknél nincs felső korhatár.

Nem kizáró ok tehát az, ha másnak is van benne tulajdonrésze, és nem csak a támogatással érintetteknek. Haszonélvezeti joga is lehet másnak rajta.

Ha az ingatlan osztatlan közös tulajdonban van, akkor igazolnotok kell, hogy azt a lakást, amelyikben ti laktok, csak ti használjátok. Ezt egy, a többi lakóval kötött használati megállapodással, vagy esetleg bírósági ítélettel igazolhatjátok.

A felújítási támogatást csak lakóingatlanokra lehet felhasználni, illetve tanyára, vagy birtokközpont lakóépületként nyilvántartott részére. Nem tudod tehát belőle felújítani a hétvégi házadat, nyaralódat, vagy bármilyen más nem lakásként nyilvántartott ingatlanodat akkor sem, ha ott van a bejelentett állandó lakcímetek és életvitelszerűen ott éltek.

Az is feltétel, hogy mindenkinek, aki a támogatással érintett, legalább 1 éve abban a lakásban kell laknia, amit felújítotok. Ezt lakcímkártyával kell igazolni. Ha tehát valami okból máshová vagytok még bejelentve, akkor megtehetitek, hogy átjelentkeztek, és ehhez igazítjátok a felújítást és az igénylést.

De mi nemrég vettük a lakásunkat, és fel szeretnénk újítani mielőtt beköltöznénk. Nem kaphatunk rá felújítási támogatást?

Szerencsére kaphattok. 1 éve a felújítandó lakásban kell laknotok, kivéve, ha

A saját lakásotokat tehát akkor is felújíthatjátok, ha valamelyikőtök munkája miatt kötelezően szolgálati lakásban laktok, vagy laktatok az elmúlt 1 évben.

Mi olyan ingatlant vásároltunk, amire az előző tulajdonos már igénybe vette a támogatást. Akkor mi már nem kaphatjuk meg?

De igen. A támogatás nem lakásonként jár, hanem igénylőnként. Ez azt jelenti, hogy ha az előző tulajdonos felvette a lakásfelújítási támogatást egy lakásra, majd ezt te megvetted tőle, attól te még kaphatsz támogatást ugyanarra a lakásra.

Két dologra figyelj.

Viszont, ha a támogatás segítségével felújítod a lakásod, majd eladod és újat veszel, akkor az új lakásra nem veheted fel a támogatást ismét. Egy igénylő csak egyszer kaphat támogatást.

A bővítés vagy korszerűsítés nem előírás a lakásfelújítási támogatásnál. A bővítési és korszerűsítési munkákra felveheted a CSOK vagy falusi CSOK támogatásokat is, ha megfelelsz a feltételeknek, és azt kedvezőbbnek ítéled.

Vannak olyan munkálatok, amelyeket mindkettő keretében elvégeztethetsz, de ezeket a jogszabályok tételesen listázzák.

Azt javasoljuk, hogy nézd meg, hogy milyen munka melyik támogatás keretében számolható el, a te céljaidat melyik fedi jobban. Ezen túl a jogosultsági feltételeket is érdemes megvizsgálnod. Ehhez találsz segítséget lejjebb, de a CSOK-ról és a falusi CSOK-ról szóló útmutatóinkban is.

A két támogatás nem zárja ki egymást, felveheted a CSOK-ot és a lakásfelújítási támogatást is, de arra figyelj, hogy egy számlát csak az egyik támogatáshoz használhatsz fel, mindkettőhöz nem.

Ha napelemes rendszer telepítéséz vagy cseréjét szeretnéd megvalósítani a támogatásból, akkor ennek az árát a jogszabály maximálja. Az anyagköltség és a munkadíj együtt nem haladhatja meg a bruttó 450 000 Ft/kWp összeget. Ebbe nem tartozik bele a tetősíkba integrált napenergia hasznosítást biztosító tetőhéjazat. Figyelj tehát arra, hogy a napelem munkadíjjal együtt nem lehet túl drága sem.

A munkák elvégzését utólag ellenőrizhetik a felújítás után fél évig.

A otthonfelújítási támogatást 2021. január 1-től igényelheted, és csak az ez után kiállított számlákat tudod elszámolni. Ha korábban elkezdted a felújítást, akkor is igényelheted a támogatást, de a 2021. előtt kelt számlákat nem számolhatod a felújítás költségei közé.

A munkálatokat több vállalkozóval is elvégeztetheted, de minden vállalkozóval vállalkozási szerződést kell kötnöd. A szerződések száma nincs maximálva, bármennyi vállalkozót felkérhetsz. A 2021. január 1. után létrejött szerződéseket fogadják el a támogatásnál.

Csak olyan munkákról kiállított számlákat tudsz elszámolni, amelyeket a szerződések keretében végeztek el. A szerződéshez találsz egyszerűsített mintát a Magyar Államkincstár honlapján, illetve a teljes felújítási folyamatot felölelő kivitelezési szerződés mintát és tájékoztatót az Építésijog.hu oldalon (előfizetéshez kötött tartalom).

A szerződésen részletesen szerepelnie kell, hogy milyen munkát végeztek el a mesterek, de csak azokat veszik figyelembe a támogatásnál, amelyeket a jogszabály listáz. Ha ezeken kívül más munkálatokat is elvégeztetsz, azt figyelmen kívül fogják hagyni.

Ha gazdálkodó szervezet végzi a munkát, akkor abban sem te, mint igénylő, sem közeli hozzátartozód vagy élettársad nem lehet tag, munkavállaló vagy vezető tisztségviselő. Ha a pároddal együttesen igénylitek a támogatást, akkor ennek a feltételnek mindkettőtökre teljesülnie kell.

Azt, hogy a vállalkozó a feltételeknek megfelel, a szerződésbe is bele kell foglalnotok.

Ha van olyan számlád, amely csak anyagról szól, és te magad építetted be, akkor ott nincs szükség szerződésre, de túl sok ilyen nem szerepelhet az igénylésben. Figyelj az anyagköltség és munkadíj egyensúlyára.

A támogatásbál elszámolhatsz 0, vagy 27%-os áfát tartalmazó számlákat. Elfogadják tehát az alanyi adómentes, katás vállalkozók számláit is. Arra figyelj, hogy 5%-os áfával kiállított számlákat viszont nem tudsz benyújtani.

A számláknak a te nevedre, ha együttes igénylők vagytok a pároddal, akkor az egyikőtök nevére kell szólniuk. Ha átutalással fizettek, akkor az átutalásról igazolást is csatolnotok kell.

Ha falusi CSOK-ot is igénybe veszel, ne felejtsd el, hogy egy számlát csak egyszer használhatsz, vagy a falusi CSOK-nál, vagy a felújítási támogatásnál.

Ez egy jó kérdés, és pontos választ nehéz is adni rá.

A jogszabály azt mondja, hogy az elvégzett munkákat úgy kell részletezni, hogy az beazonosítható legyen.

Ez így elég tág megfogalmazás, de képzeld azt, hogy te vagy az ellenőr, és szeretnél meggyőződni arról, hogy a szerződésben szereplő felújítást valóban elvégezték, méghozzá nálad, tehát abban a lakásban, ahol ő az ellenőrzést végzi.

Ellenőrként a csavarokat nyilván nem fogod megszámolni a konyhaszekrényben, de azt látod, hogy 5 méter pult épült be vagy 1,5 méter. Egy beépíthető konyhaszekrény esetében látszik, hogy hány szekrény készült, mennyi fogantyú és vasalat van a bútorban. A nagyobb dolgokat tehát részletezzétek, a csavarokat nem kell.

Egy festés esetében meg lehet adni, hogy hány négyzetmétert fest ki a vállalkozó és ehhez hány vödör festéket használt. Ebből az ellenőr fogja tudni, hogy egy egész újrafestett lakásra számítson, vagy csak egy szobára.

Nem kell tehát apróra minden tiplit és szöget feltűntetni, de annyira azért bontsátok ki, hogy látszódjon, milyen típusú anyagot hova építettek be és abból mennyit. Pl. egy ablakcserénél milyen típusú ablak, abból hány darab, de az nem feltétlenül szükséges, hogy pontosan hány tubus szilikon és ragasztó kellett ehhez.

Így a munka és az anyagok ellenőrizhetők, de nem ró lehetetlen feladatot a vállalkozóra a munka leírása.

Bárhol megteheti, és nem muszáj minden dokumentumon. Lehet a szerződés, a számla, esetleg az árajánlat is. A lényeg, hogy legyen egy olyan hely, ahol részletes a leírás.

Legegyszerűbb a szerződésben részletezni a munkákat. Ha ott szerepel a kibontott leírás, akkor a számlán már elég összesített sorokat feltűntetni, például, hogy mennyi az anyagköltség összesen, és a munkadíj összesen.

Természetesen ennél részletesebb lehet a számla, de arra mindenképp figyelj, hogy az anyagköltség és a munkadíj a számlán is külön soron szerepeljen. Ez a minimális bontás, csak így kaphatod meg a támogatást.

A szerződésben részletezni azért is célszerű, mert ha esetleg menet közben változik valami, ott könnyebb módosítani vagy kiegészíteni.

Ha szép részletes árajánlatot kapsz egy vállalkozótól, és azt fogadod el, akkor lehet az is a részletes munkaleírás. Ilyenkor a szerződésben hivatkozz arra, hogy az árajánlat szerint részletezett munkákat végzi majd el a vállalkozó, és ne felejtsd el az ajánlatot csatolni a szerződéshez.

Nem kell tehát túlzásba esni a részletezés tekintetében, de nem kell megijedned, ha nem sikerült eltalálni a helyes részletezettséget!

Nem utasítják el a kérelmedet amiatt, hogy nem kellően részletes a munkaleírás. Ilyenkor hiánypótlást fognak kérni. Ez ugyan kicsit macerás, lassítja az egész folyamatot, és később kapod meg a támogatást, de el emiatt nem veszíted.

A közeli hozzátartozó és a hozzátartozó a jogban nem feltétlenül ugyanaz, amit ez alatt a köznyelvben értünk.

A jogszabály szerint közeli hozzátartozónak számítanak:

Ha a pároddal együttes igénylőként kéritek a támogatást, akkor az ő közeli hozzátartozója vagy annak a vállalkozása sem végezheti a felújítási munkákat.

De ha a vállalkozó mondjuk a testvéred férje, tehát a sógorod, vagy az unokatestvéred, ők már szerződés alapján dolgozhatnak a felújításon.

A jog szerint hozzátartozónak számít:

Az igényléshez szükséged lesz egy nyomtatványra, amit a Magyar Államkincstár (MÁK) honlapjáról tölthetsz le. Ehhez tartoznak még nyilatkozatok, egy számlaösszesítő és a munkákat végző vállalkozókkal kötött szerződések, ezekhez az Államkincstár honlapján szintén találsz sablont. (A következő pontban részletesen végigvezetünk a nyomtatványokon.)

A szerződésekhez nem kötelező a MÁK mintáját használnod, de minden információnak szerepelnie kell bennük, amit a jogszabály előír.

Ha minden dokumentum együtt van, akkor a támogatási kérelmet a Magyar Államkincstárhoz kell benyújtanod. Ezt megteheted

Az igénylést 2022. december 31-ig adhatod be, de legkésőbb az utolsó számla kifizetése után 60 nappal.

Az elektronikus benyújtáshoz a MÁK honlapján találsz videókat. Itt segítséget kaphatsz a bejelentkezéstől a hiánypótlásig.

A kérelmedet az Államkincstár 30 napon belül bírálja el, beérkezési sorrendben. Ha a dokumentumokat hiányosan töltötted ki vagy adtad be, akkor a MÁK hiánypótlást kérhet, amire 30 napot fogsz kapni. Erre érdemes figyelned, mert ennyivel nyúlik az elbírálás ideje, ha valami hiányzik. Hiánypótlást egyszer kérhet a MÁK.

Ha a felújításhoz lakásfelújítási hitelt is felveszel, akkor a MÁK a támogatás összegét a banknak utalja, amivel a lakásfelújítási hiteledet lényegében előtörleszted. Ha a támogatás összege magasabb, mint amennyi hitelt felvettél, akkor a hitelt a MÁK a banknak törleszti, a fennmaradó részt pedig a bank átutalja neked.

Minden nyomtatványt letölthetsz a MÁK honlapjáról.

Az igénylés fő dokumentuma a kérelem. Ezen kell megadnod az adataidat. A kérelemhez tartozik egy részletes útmutató is, ahol tájékozódhatsz arról, hogy pontosan melyik dokumentumot kell kitöltened és hogyan, illetve mit kell csatolnod az igényléshez.

Be kell írnotok a házastárs vagy élettárs adatait is, ha ugyanaz a lakcímetek, és így együttesen igénylitek a támogatást. (Ebben az esetben ne felejtsétek el kitölteni a 2. sz. mellékletet.)

A nyomtatványon az összes gyermeket fel kell tűntetnetek, akinek a kapcsán jogosultak vagytok a támogatásra. Ezeket a részeket nyugodtan sokszorosíthatjátok, ha több gyermeketek van. (Ha valamelyik gyermek már nagykorú, akkor szükségetek lesz a 3. sz. mellékletre.)

A kérelemhez tartozik egy dokumentumlista, amelyen jelölnöd kell, hogy milyen papírokat csatolsz az igényléshez. Ezt egyben ellenőrzőlistaként is használhatod, hogy semmi ne maradjon ki.

A kérelemhez 5 darab melléklet tartozik. Ezek közül az elsőt minden esetben csatolnod kell, a többit pedig akkor, ha szükséges.

Ez egy táblázat, amelyen felsorolod azoknak a számláknak az adatait, amelyekre kéred a támogatást. Kitöltheted elektronikusan, ehhez a word formátumú nyomtatványt használhatod, vagy kézzel, amihez van pdf formátumú minta.

Külön kell beírnod az anyagköltséget és a munkadíjat, és ha egy számlán több munkálat is szerepel, akkor az egyes munkálatokat külön soron kell beírnod annyiszor, ahány munka van. Tehát ha például egy vállalkozó elvégzi nálad az ablakok cseréjét, de ugyanez a cég cseréli a radiátorokat is, és ezekről egy számlát kapsz, akkor azt kétszer kell felvinned az összesítő táblába, egyszer az ablakcsere, és egyszer a radiátorcsere miatt.

Minden vállalkozóval, aki nálad dolgozik, szerződést kell kötnöd. Ehhez a MÁK biztosít egy mintát, amelyet értelemszerűen kitölthetsz, módosíthatsz és elláthatsz mellékletekkel (például a munkákat részletező ajánlattal vagy a munkák részletes leírásával). A szerződések másolatát csatolnod kell a kérelemhez.

Nem kötelező ezt a formátumot használnod, de az ezen szereplő adatok legyenek benne a te szerződéseidben is.

Erre a dokumentumra akkor lehet szükséged, ha a kérelmet már benyújtottad, és az Államkincstár hiánypótlást kér. A hiánypótlás borítólapjaként kéri benyújtani ezt a nyomtatványt a MÁK, amelyen az eredeti igénylésed számát kell megjelölnöd.

Kötelező mellékelni:

Egyéb dokumentumok, ha szükségesek:

A indulása óta eltelt első fél év tapasztalatai alapján látszik, hogy népszerű támogatási formáról van szó. Hibák azért előfordulnak, a beadott kérelmeknek nagyjából a 10%-át utasították el ebben az időszakban. Ahhoz, hogy ezt biztonsággal elkerüld, pár dologra nem árt figyelned.

Ha nem is utasítják el a kérelmet azonnal, akkor is előfordulhat sok olyan apróság, ami miatt visszadobhatják és hiánypótlást kérnek. Ez pedig lassítja az egész folyamatot, és később juthattok csak a pénzhez.

Fontos tehát, hogy alaposan nézzétek át a dokumentumokat, mert egy elmaradt aláírás vagy egy hiányzó melléklet sok bosszúságot okozhat. Ha további segítségre van szükséged, a MÁK honlapján is találsz egy jó kis összefoglalót a leggyakrabban felmerülő kérdésekről.

Előfordul, hogy az embernek nincs a mellényzsebében 6-8 millió forint felújításra.

Talán te is ezek közé tartozol, de szerencsére a jogalkotó is gondolt erre.

A felújítási költségeket előre kell kifizetni, de ehhez, ha a feltételeknek megfelelsz, kedvezményes, kamattámogatott lakásfelújítási hitelt, vagy hivatalos nevén otthonfelújítási kölcsönt igényelhetsz.

A lakásfelújítási hitelnél maximum 6 millió forintot vehetsz fel legfeljebb 10 évre, 3%-os kamat mellett, ami a futamidő végéig változatlan. Ez egy jelzáloghitel, amihez ingatlanfedezetre is szükséged lesz.

A hitelt a bankoknál igényelheted, logikusan a felújítási támogatás igénylése előtt, hiszen a hitelt pont azért vennéd fel, hogy abból előre ki tudd fizetni a felújítás költségét, amihez a támogatást csak utólag kapod meg.

A feltételei ugyanazok, mint a felújítási támogatásnak, és az ezt igazoló dokumentumokat a bankhoz is be kell nyújtanod. A bank ezek alapján ellenőrzi, hogy jogosult vagy-e a támogatásra. Ha igen, akkor még a bank hitelvizsgálatán is át kell menned.

A futamidő hossza mindenhol legfeljebb 10 év lehet, de a minimális futamidő már bankonként eltérhet, mint ahogy az elvárt jövedelem nagysága is. A hitelbírálat a bank feladata, a saját szabályzatai alapján végzi, és azt az Államkincstár nem bírálhatja felül.

A lakásfelújítási támogatáshoz képest fontos különbség, hogy a hitelnél nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal (régen BAR listának hívták). A lakásfelújítási támogatás nem hitel, ott nem számít a hitelfizetési múltad, de a lakásfelújítási hitelnél igen.

Ha a régebbi hitelmulasztásod miatt (késedelemben vagy, voltál vagy nem fizetted a hiteled) szerepelsz a KHR negatív adóslistáján, akkor lakásfelújítási hitelt nem kaphatsz.

Mivel a lakásfelújítási hitelt minden más hitelhez hasonlóan vissza kell fizetned, a bank megvizsgálja a jövedelmi helyzetedet, azaz megnézi, hogy tudod-e fizetni a törlesztőrészleteket. Megvizsgálja a fedezetként felajánlott ingatlant, és ha mindent rendben talál, akkor szerződést köt veled és folyósítja a hitel összegét.

Ha ennél kevesebb pénzre van szükséged, akkor felvehetsz kisebb összeget is, sőt, a hitelnek nem kell elérnie a támogatás összegét sem. Ha neked épp csak egy kis összeg hiányzik ahhoz, hogy a felújítást kifizesd, akkor is igényelhetsz hitelt.

Amikor a felújítási támogatás összegét az Államkincstár jóváhagyja, és felújítási hiteled is van, akkor az összeget nem neked, hanem közvetlenül a banknak fizeti ki. Ezzel az Államkincstár a hiteledbe a támogatás összegét, legfeljebb 3 millió forintot előtörleszt. Neked ennyivel kisebb lesz a továbbiakban a tőketartozásod.

Tehát a hitelt a támogatás automatikusan előtörleszti, és nem dönthetsz úgy, hogy te inkább tovább fizeted a teljes hitelt, a támogatás összegét pedig másra használod.

Ha a hitel kisebb, mint maga a támogatás, az Államkincstár akkor is a teljes összeget a banknak fizeti ki, és a bank a különbözetet elutalja neked.

Ha a hitelből az előtörlesztés után marad még tartozásod, akkor a bank 10 napon belül átszámolja a törlesztőrészletedet, és erről tájékoztat. A hitel ettől még kamattámogatott marad, és a futamideje sem változik.

Előfordulhat, hogy a helyzet fordított, és a hitel sokkal magasabb, mint a támogatás. Ha a felújítási támogatás nem éri el a hiteltartozásod 25%-át, akkor az előtörlesztés utáni naptól a kamattámogatást elveszíted.

A fennmaradó hitelt piaci kamattal kell tovább törlesztened, az addig kapott kamattámogatást pedig 60 napon belül egy összegben vissza kell fizetned a banknak. Ez akkor is így van, ha az Államkincstár valami miatt egyáltalán nem adja meg neked a lakásfelújítási támogatást.

Ha tehát a teljes 6 millió forintos hitelt felvetted, aminek a felét, 3 millió forintot kaphatnál vissza támogatásként, de te kevesebbet kapsz mint 1,5 millió forint, vagy egyáltalán nem kapsz, akkor a hitelre kamattámogatás nem jár tovább, és az addig kapott kamattámogatást is vissza kell fizetned.

Ezért javasoljuk, hogy igénylés előtt ellenőrizd, hogy a benyújtott szerződések és számlák valóban megfelelőek, és hogy a támogatási összegen belül az anyagköltség és a munkadíj 50-50%-bank oszlik meg. Ha ezeken elcsúszol, akkor nemcsak a támogatási összegből veszítesz, de még a hiteled is drágább lesz.

A támogatásból történő előtörlesztésért a bank nem számíthat fel díjat, de további elő- vagy végtörlesztésekért már igen. Ha te úgy gondolod, hogy nem csak akkor törlesztenéd elő a hitelt, amikor a támogatást megkapod, akkor ne felejtsd el megnézni, hogy a bank erre milyen díjat számol fel, mert az egyes bankok díjszabásai eltérhetnek.

A hitel futamideje legfeljebb 10 év lehet, ami elég hosszú idő. A hitel a kamattámogatással elég kedvező, 6 millió forintos maximum összegnél a havi törlesztőrészlete 60 000 forint körül van.

Miután a lakásfelújítási támogatás a hitelt lecsökkentette, már egészen alacsony havi törlesztőrészlettel kell számolnod. Ezt nem biztos, hogy célszerű 10 éven át fenntartanod.

Egyrészt azért, mert 10 éves futamidő alatt valószínűleg újra szeretnéd felújítani a lakásod, és nem feltétlenül akarod, hogy akkor még mindig fizetned kelljen az előző felújítás után a tartozásod. Másrészt pedig hosszabb futamidő alatt több kamatot fizetsz ki a banknak, kamattámogatás ide vagy oda.

Ha eredetileg 10 évre vetted fel a lakásfelújítási hitelt, mert azt tudtad kényelmesen kifizetni vagy így bírta el a béred a törlesztőrészletet (így fértél bele a JTM korlátba), akkor megteheted, hogy az előtörlesztés után szerződésmódosítást kérsz a banktól és lerövidíted a futamidőt.

Ennek díja is lesz, de a hiteledet hamarabb visszafizetheted. Ezenkívül előtörleszthetsz a futamidő alatt újra később is.

A lakásfelújítási hitel igénylésekor a bank ugyanolyan hitelbírálati folyamat keretében vizsgálja meg a hitelképességedet, mint bármely más hitel esetében. Ezt minden bank a saját szabályzata alapján végzi el.

A bank megnézi, hogy milyen jövedelmeid vannak, milyen fennálló hiteltartozásaid vannak, és milyen törlesztőrészleteket kell kifizetned. Ezek alapján kiszámolja, hogy hogy havonta maximum mekkora törlesztőt vállalhatsz még.

Ezt egy MNB rendelet alapján teszi, ami meghatározza, hogy milyen esetekben milyen mértékben terhelhető a jövedelmed. Az MNB célja az, hogy a hiteled biztonságosan vissza tudd fizetni, ne adósodj el túlzottan és ne kerüljön veszélybe a megélhetésed.

Hogy a jövedelmed mekkora részét költheted hiteltörlesztők fizetésére, az attól függ, hogy milyen típusú hitelt szeretnél felvenni, és hogy mekkora a jövedelmed. Minél nagyobb a béred, annál nagyobb része mehet hitelek törlesztésére.

Ez azért van, mert a jogalkotó azt feltételezi, hogy egy bizonyos nagyságú jövedelem mellett már nem kell több pénzt költened a megélhetésedre. Ha a fizetésed 250 000 forint, a vízszámlád pedig 6 000 forint, az akkor is annyi, ha 500 000 forintot keresel.

A béred terhelhetőségét egy mutatószám, a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) segítségével számolja ki a bank.

Ha magasabb a jövedelmed, annak nagyobb részét fordíthatod hiteltörlesztésre. Ezen túl minél hosszabb a hitel kamatperiódusa, annál biztonságosabb és kiszámíthatóbb a hitel, tehát annál nagyobb havi törlesztőt vállalhatsz mellette.

Mivel a lakásfelújítási támogatás jelzáloghitel, a bank ingatlanfedezetet is kér hozzá. Ez lehet a felújítandó lakás, de másik ingatlan is. A lényeg, hogy a bank számára elfogadható legyen.

Csak Magyarországon lévő forgalomképes ingatlan lehet fedezet. Előírás, hogy teher-, per- és igénymentes is legyen, de a lakásfelújítási hitel kapcsán vannak bankok, amelyek elfogadnak olyan ingatlant is, amin van már jelzálogjog bejegyezve.

A bankok gyakorlata eltérő arra vonatkozóan, hogy milyen típusú és értékű ingatlanokat fogadnak el fedezetként. A fedezet értéke nem lehet 3 millió forint alatt, de általában a 6 millió forintos ingatlan az, amit önálló fedezetként szívesen vesznek. Kis értékű ingatlan csak pótfedezet lehet.

Az ingatlant a bank egy értékbecslővel felértékelteti, aki meghatározza az épület forgalmi vagy piaci értékét. Az értékbecslő megnézi a lakás állapotát, elhelyezkedését, a műszaki paramétereit.

A bank az értékbecslő által meghatározott forgalmi érték alapján meghatározza, hogy mekkora hitelt kaphatsz. Ez nem lehet magasabb, mint a forgalmi érték 80%-a, ez szintén jogszabályi előírás.

A bankok ennél általában szigorúbbak, így lehet, hogy az ingatlannak csak 60-70%-át adják hitelként.

A jelzáloghitelek hitelbírálata a fedezet miatt általában hosszabb, 4-6 hét körül van. Ezt érdemes számításba venned, amikor a felújítást tervezed.

A lakásfelújítási hitel kamata ugyan minden banknál ugyanannyi lesz, mert az állam kamattámogatást ad hozzá, de ha a kalkulátorunkkal összehasonlítod a hiteleket, akkor látni fogod, hogy a THM-ek viszont eltérnek egymástól.

A THM, vagy Teljes Hiteldíj Mutató megmutatja, hogy egy évre vetítve mennyit kell fizetned a felvett hitel után. Ez egy olyan százalékos mutató, ami a hitel minden lényeges költségét magában foglalja. A kamatot is, de nem csak azt, hanem egy csomó más felmerülő költséget is, amit hiteligényléskor vagy bármikor a hitelfelvétel során ki kell fizetned.

Bár önmagában a THM sem fokmérője annak, hogy egy hitel mennyire jó, amikor hitelt veszel fel, érdemes a THM-et is figyelned, mert az egyéb költségek között nagy lehet az eltérés az egyes bankoknál.

A THM-et kötelezően számolják a bankok, és olyan költségeket is tartalmaz, mint például a szerződéskötés díja, a hitelbírálat, a számlavezetés díja, a tulajdoni lap lekérésének díja vagy az értékbecslés költsége.

Néhány más költség hiányzik belőle, így például a közjegyző díja (bár támogatott hiteleknél ez maximálva van, még így is egy nagyobb kiadást jelent) vagy az ügyvédi költség.

A felújítási hitelnél az egyes bankok ajánlatai és THM-jei azért térnek el egymástól, mert bár a jogszabály a kamat nagyságát meghatározza, de az egyéb költségeket a bankok szabadon szabhatják meg, így azok különbözőek lesznek. Ezért nem mindegy, hogy melyik banknál veszed fel a lakásfelújítási hitelt. A döntéshez hitelszakértőink segítségét is igénybe veheted, ők jól ismerik az egyes bankok termékeit.

A THM-ről itt találsz bővebb információt.

A lakásfelújítási hitel egy nagyon kedvező konstrukció. A fix 3%-os kamat kifejezetten jó, és a törlesztőrészlet nem túl magas, ami a támogatás megérkezése után jelentősen le is csökken.

De ha ti bővíteni is szeretnétek a családot, vagy a lakásfelújítási támogatást akkor igénylitek, amikor még nem született meg a gyermeketek, akkor megfontolhatjátok, hogy Babaváró hitelből fizessétek ki a felújítás költségeit.

Ezt legfeljebb 20 évre vehetitek fel. A hitel az első 5 évben kamatmentes, ha pedig ez alatt az idő alatt gyermeketek születik, akkor a futamidő végéig az is marad.

Ha pedig várandósság alatt veszitek fel, akkor 3 éves törlesztési szünettel indítotok, ami jelentős könnyebbség, ha épp felújítotok.

A magasabb összeg jól jöhet, ha drágább felújítást terveztek mint 6 millió forint. Mivel a babaváró nem jelzálogkölcsön, a hitelbírálat ideje is rövidebb lehet, mint a fedezet mellett felvett hiteleké.

Arra viszont figyeljetek, hogy a babaváró hitel feltételei mások, mint a lakásfelújítási hitelnek. A TB jogviszony tekintetében például kifejezetten szigorú, 3 évet vár el.

A Babaváró hitelt csak házaspárok vehetik igénybe, élettársak és egyedülálló szülők nem. A gyermekvállalás pedig feltétele a kamattámogatásnak és az egyéb hitellel járó kedvezményeknek.

Ha felveszitek a lakásfelújítási hitelt, és a futamidő alatt második és harmadik gyermeketek is születik, akkor élhettek a jelzáloghitel-elengedés kedvezményével.

Ez a többgyermekes családoknak jár, házaspárok vagy élettársak igényelhetik. A fennálló jelzáloghitel tartozásotokból az állam a második gyermek megszületésekor 1 millió forintot, a harmadik gyermeketek után pedig 4 millió forintot elenged.

Ezt a kedvezményt több fennálló jelzáloghitelre is igénybe vehetitek. Ha például a lakásfelújítási hiteleteket csökkentenétek, amiből a fennálló tartozásotok alacsonyabb, mint a kedvezmény összege, akkor kifizethetitek a teljes tartozást és a maradék kedvezményt egy másik jelzáloghiteletek csökkentésére használhatjátok.

Ha igénybe vettetek jelzáloghitel-elengedést is, akkor arról a lakásfelújítási támogatás igénylésénél nyilatkoznotok kell.

A jogszabály nem engedi meg, hogy halmozd a kedvezményeket. Ha igénybe vettél jelzáloghitel-elengedést, akkor a lakásfelújítási támogatás összegét nem biztos, hogy teljes egészében megkapod.

Ha kérted a jelzáloghitel-elengedést, és ezért a lakásfelújítási hiteled (a tőketartozás és a járulékok) alacsonyabb, mint a lakásfelújítási támogatás, vagy már nincs tartozásod, akkor

Talán már van jelzáloghitel a lakásodon, és arra gondolsz: én nem akarok újabb jelzáloghitelt a lakásomra, mit tehetek?

Ahhoz, hogy a lakásfelújítás költségeit ki tudd fizetni, gyakorlatilag bármilyen hitelt felvehetsz. Ha nem tudsz, vagy nem akarsz Babaváró hitelt felvenni, akkor felvehetsz normál személyi kölcsönt is.

Ha a JTM korlátba beleférsz, akkor felvehetsz magasabb összeget is, vagy ha neked ez fontos szempont, kereshetsz olyan kölcsönt, ahol például intézheted a hitelfelvételt online. Itt nem lesz kötelező előtörlesztés sem, mint a lakásfelújítási hitelnél.

A személyi kölcsön esetében a hitelbírálat is jóval egyszerűbb és gyorsabb. A kamata viszont magasabb lesz. Ezt például akkor lehet célszerű választanod, ha csak egy kisebb összeggel kell megtoldanod a felújítás költségeit, és mondjuk viszonylag hamar végtörlesztenéd is a kölcsönt ahogy megkaptad a támogatást.

Választhatsz szabad felhasználású jelzálogkölcsönt is, ha úgy gondolod, hogy neked ez felel meg jobban. Arra figyelj, hogy itt magasabb induló költségekkel kell számolnod, és a hitelbírálat is hosszú, általában 1-1,5 hónap. A legtöbb hitelnél a kamat is magasabb, mint az államilag támogatott hitelek esetében.

Kezdjük először azzal, hogy mi a közös bennük.

Vannak olyan munkálatok, amelyek mindkettő keretében elvégeztethetsz. Ezt a jogszabályok mindkét esetben tételesen listázzák, de ilyen például a tető cseréje, a közművek kiépítése, a nyílászárók cseréje vagy a belső helyiségek felújítása.

De miért kellene választani, ha lehet mindkettő is?

A falusi CSOK és a lakásfelújítási támogatás egymástól eltérő támogatások, és nem zárják ki egymást. Mindkettőt felveheted egyszerre is, de arra figyelj, hogy egy számlát csak egyszer számolhatsz el, vagy az egyik, vagy a másik támogatáshoz.

Ha szívesen belenéznél a jogszabályokba is, a lakásfelújítási támogatásra az 518/2020. kormányrendelet vonatkozik („a gyermeket nevelő családok otthonfelújítási támogatásáról”), míg a mellé igényelhető lakásfelújítási hitelre vonatkozó szabályokat a használt lakásra igényelhető CSOK-ra vonatkozó 17/2016. sz. kormányrendeletben találod, a 14b. szakaszban („otthonfelújítási kölcsön kamattámogatása”).