Lakáshitel kalkulátor 2023

Biztonságos lakáshitelt keresel? Nehezen látod át a banki ajánlatokat? Segítünk biztos döntést hozni!

Gergely Péter • frissítve 2023. június 5.
Vissza
Hitelcél
Hitelösszeg
Futamidő
Család nettó jövedelme
Gyermekek
További beállítások
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    Rendezés:
    • Lakáshitel
      Törlesztő 93 581 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,07% Kamat: 9,54%
      Visszafizetendő 22 546 514 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,54% • Futamidő: 24-360 hó • THM: 9,09% - 13,75% • Hitel teljes díja: 12 658 441 Ft • Ebből kamat: 12 571 280 Ft • Kezdeti díj: 87 161 Ft
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 88 112 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,13% Kamat: 8,59%
      Visszafizetendő 21 153 380 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • 200 000 Ft-os jóváírás akció
      CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,59% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,07% - 10,99% • Hitel teljes díja: 11 153 380 Ft • Ebből kamat: 11 146 780 Ft • Kezdeti díj: 38 000 Ft
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 91 846 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,82% Kamat: 9,29%
      Visszafizetendő 22 122 861 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Egyes induló költségek visszatérítésével akár 150 000 Ft megtakarítás
      Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,29% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,27% - 10,83% • Hitel teljes díja: 12 122 861 Ft • Ebből kamat: 12 043 061 Ft • Kezdeti díj: 52 600 Ft
    • Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
      Törlesztő 90 713 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,77% Kamat: 8,99%
      Visszafizetendő 21 813 632 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
      Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,65% - 9,98% • Hitel teljes díja: 11 813 632 Ft • Ebből kamat: 11 771 032 Ft • Kezdeti díj: 79 600 Ft
    • Végig Fix Lakáshitel
      Törlesztő 97 694 Ft Fix kamat
      THM 10,94% Kamat: 10,04%
      Visszafizetendő 23 540 775 Ft
      Ismerd meg!
      Átirányítunk a bank oldalára
      Végig Fix Lakáshitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 10,04% • Futamidő: 132-360 hó • THM: 11,69% - 16,67% • Hitel teljes díja: 13 540 775 Ft • Ebből kamat: 13 446 575 Ft • Kezdeti díj: 87 600 Ft
    • Lakáshitel
      Törlesztő 89 929 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,46% Kamat: 8,87%
      Visszafizetendő 21 598 519 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Lakásvásárlási hitelek türelmi idővel - 2 évig alacsonyabb törlesztőrészlettel is
      Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,87% • Futamidő: 60-420 hó • THM: 9,24% - 15,69% • Hitel teljes díja: 11 598 519 Ft • Ebből kamat: 11 582 919 Ft • Kezdeti díj: 57 600 Ft

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 86 386 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,84% Kamat: 8,30%
      Visszafizetendő 20 732 005 Ft
      Ismerd meg!
      Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,30% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,76% - 10,32% • Hitel teljes díja: 10 732 005 Ft • Ebből kamat: 10 716 405 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 88 052 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,26% Kamat: 8,70%
      Visszafizetendő 21 305 710 Ft
      Ismerd meg!
      Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel) • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,70% • Futamidő: 180-360 hó • THM: 8,86% - 11,15% • Hitel teljes díja: 11 305 710 Ft • Ebből kamat: 11 132 550 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 88 946 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,21% Kamat: 8,84%
      Visszafizetendő 21 347 078 Ft
      Ismerd meg!
      Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,84% • Futamidő: 132-300 hó • THM: 9,59% - 9,91% • Hitel teljes díja: 11 347 078 Ft • Ebből kamat: 11 347 078 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    9 / 9 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók lakáshiteleit is!

    • CIB lakáshitelek

      Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell fiókba menni. 6 hónapig érvényes ingyenes előminősítés a lakáshitelekre.

      Megnézem
    • Erste lakáshitelek

      Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.

      Megnézem
    • Gránit lakáshitelek

      Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 3 hónapos, 5 éves és 10 éves kamatperiódussal. Piaci és támogatott hitelek.

      Megnézem
    • K&H lakáshitelek

      Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.

      Megnézem
    • MagNet lakáshitelek

      5 és 10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. CSOK hitel is elérhető. Mentor-Szféra Plusz Programban csökkenthető a hitel díja.

      Megnézem
    • MBH lakáshitelek

      Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és támogatott hitelek.

      Megnézem
    • OTP lakáshitelek

      11-30 év futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.

      Megnézem
    • Raiffeisen lakáshitelek

      Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.

      Megnézem
    • UniCredit lakáshitelek

      Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 5-től 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.

      Megnézem

    Lakáshitel gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank, és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Ha lakást szeretnél venni, és ehhez hitelre is szükséged van, akkor nem a lakáskereséssel kell kezdened a folyamatot. Érdemes persze nézegetni az ingatlanokat, de első lépésben azt kell átgondolnod, hogy mennyi saját megtakarításod van (ez lesz majd az önerő), és hogy emellé mennyi hitelre lenne szükséged.

      Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

      Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      Ha biztosra szeretnél menni, akkor a neked legjobban tetsző bankoktól előminősítést kérhetsz. Ilyenkor a bank megvizsgálja a jövedelmed, és ez alapján megmondja, hogy milyen összegű hitelre számíthatsz. Az előminősítés birtokában bátrabban indulhatsz lakást keresni.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ha már érdeklődtél a hitelről, vagy akár előminősítést is kértél, akkor valószínűleg már kaptál tájékoztatást arról, hogy a bank milyen dokumentumokat kér. Szedj össze mindent, amit tudsz, és figyelj, hogy minden dokumentumod érvényes és friss legyen.

      A lakásra vonatkozó dokumentumokat akkor kell összegyűjtened, ha már kiválasztottad a lakást, amit megvásárolnál. Ne feledd, hogy a bank az adásvételi szerződésre vonatkozóan is megfogalmaz igényeket. Addig ne fizess foglalót, amíg nem tudod, hogy a bank megadja-e neked a kért hitelt, és hogy mit kér belefogalmazni a szerződésbe.

      Ha a hitelhez támogatást vagy támogatott hitelt, például CSOK-ot vagy Babavárót is igényelsz, akkor az ehhez szükséges a dokumentumokat is gyűjtsd össze. Itt több igazolásra lesz szükséged, amelyek beszerzése időbe telik.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, és a lakás is megvan, akkor benyújthatod a hiteligénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és az ingatlant. A kérelmedet el is utasíthatja vagy hiánypótlást kérhet, de ha mindent rendben talál, akkor a szerződéskötés következik.

      4. Szerződéskötés. Jelzáloghitelnél két szerződést kötsz a bankkal. Egyik a kölcsönszerződés, a másik pedig a zálogszerződés. A szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni, amely a bank számára lehetővé teszi a hiteltartozásod könnyebb behajtását, ha esetleg nem fizetnéd a hiteled.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért hitelt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása, a lakásbiztosítás kötése, vagy hogy a lakás tulajdoni lapján széljegyre kerülj mint tulajdonos.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította neked a hitelt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan, amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Adásvételi szerződés, ami kiválasztott bank követelményeit is kell tartalmazza

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Minden lakáshitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető lakáshitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Több banknál is újra megjelentek a türelmi idős konstrukciók, ezeket sem tartalmazza a kalkulátorunk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején (jellemzően 1-2 évig) alacsonyabb a törlesztőrészlet, mert csak kamatot kell fizetned. Ennek az előnye, hogy egy ideig könnyebben kigazdálkodható a törlesztő, hátránya pedig, hogy a türelmi idő alatt nem csökken a tartozás, ráadásul összességében a futamidő alatt emiatt többet kell visszafizetned.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:

      - CIB lakáshitel: A CIB Banknál online is elindíthatod a hiteligénylést, és csak a szerződés aláírásakor kell bemenned a bankba. 5 és 10 éves kamatperiódusú és végig fix lakáshiteleket is kínálnak. Lakásvásárlásra és építésre is igényelhetsz náluk hitelt, akár kamattámogatott verzióban is. Több kedvezménycsomagjuk és akciójuk van.

      - Erste lakáshitel: Az Erste 5 és 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású hiteleket is kínál, és fogyasztóbarát lakáshitel is elérhető náluk. Ha számlát is nyitsz és a jövedelmed hozzájuk utalod, akkor kamatkedvezményeket kaphatsz, de más akcióik is vannak. Már alacsony igazolt jövedelem mellett is befogadhatják a hiteligénylésed, a fedezetként felajánlott ingatlannak pedig olyan tulajdonosa is lehet, aki nem a rokonod. Előminősítést is kérhetsz náluk.

      - Gránit lakáshitel: A Gránit Bank élen jár a digitális megoldások terén, ami a hiteleikben is megmutatkozik. A hiteligénylést egészen a szerződéskötésig elviheted online. Akár 24 hónap türelmi idővel is igényelhetsz náluk lakáshitelt, így az első 2 évben csak a kamatot kell törlesztened. Ez segítség lehet, de mindenképp tájékozódj a konstrukció hátrányairól is.

      - K&H lakáshitel: A K&H szereti a fejlett digitális megoldásokat, így a lakáshitel-igénylést is online eszközökkel segítik. Fogyasztóbarát lakáshitelt és Zöld hitelt is kínálnak, de szabad felhasználású jelzáloghitelük nincsen. Ha a jövedelmed hozzájuk érkezik, akkor kedvezményekre is számíthatsz.

      - MagNet lakáshitel: A MagNet egy közösségi bank, ahol akár arra is van lehetőséged, hogy a közösség ereje révén alacsonyabb kamatot érj el, és betétesként te magad is támogathatsz hitelfelvevőket. Fogyasztóbarát lakáshitelt is kínálnak, de építésre nem kaphatsz náluk hitelt. 5 és 10 éves kamatperiódusok közül választhatsz és kedvezmények is elérhetők.

      - MBH lakáshitel: Az MBH Bank az MKB és a Takarékban egyesülése után 2023. májusától folytatja ezen a néven a működését. Ők kínálják az egyik legötletesebb lakáshitel konstrukciót, ez az Egyenlítő hitel. Ha a megtakarításod is náluk tartod, akkor ezzel csökkentheted a hiteled futamidejét, és így olcsóbbá teheted a hiteled.

      - OTP lakáshitel: Az OTP Banknál csak fix kamatozás mellett kaphatsz jelzáloghitelt, és a fogyasztóbarát lakáshitelük folyósítását is felfüggesztették. Van viszont két különleges konstrukciójuk, az Évnyerő lakáshitel, ahol a futamidő első évében csak a kamatot kell fizetned, és a Kamatcsökkentő lakáshitel, amelynek a kamatát a futamidő alatt egyszer csökkentheted. A hiteligénylést online is intézheted.

      - Raiffeisen lakáshitel: A Raiffeisen szinte mindig kínál valamilyen akciót. Ha az egyikről lemaradsz, nem kell sokat várnod a következőre. 5 és 10 éves kamatperiódus mellett kínálnak lakáshiteleket és szabad felhasználású jelzáloghitelket. Fix kamatozás is van, de ott a futamidő is fix, 5, 10, 15 vagy 20 év lehet. Fogyasztóbarát lakáshitelt és CSOK hitelt is találsz náluk.

      - UniCredit lakáshitel: A UniCredit 5 és 10 éves kamatperiódus és 5-20 éves futamidő végéig fix kamatozás mellett kínálja a hiteleit. Csak lakáscélra adnak jelzáloghitelt, a szabad felhasználású konstrukciókat is lakáscélra kell költened. Jövedelemjóváírás esetén kamatkedvezményt kaphatsz, és díj-visszatérítési akcióik is vannak.

    Használt lakás vásárlásakor jó megoldás lehet a lakáshitel, főleg ha az állami támogatásokat már kihasználtad, és még mindig pénzre van szükséged. Megmutatjuk a bankok által kínált lakáshiteleket, támogatott hiteleket és a CSOK-os hiteleket is.

    Ezekről olvashatsz
    1. Mi az a lakáshitel, miért jó ez nekem?
    2. Milyen kamattal kaphatok lakáshitelt?
    3. Milyen hosszú lehet a lakáshitelem futamideje?
    4. Mire használhatom a lakáshitelt?
    5. Hogyan vehetek új lakást lakáshitel segítségével?
    6. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek
    7. Zöld minősített fogyasztóbarát lakáshitel
    8. Mikor számítok hitelképesnek – mik a hitelfelvétel alapfeltételei?
    Mutass többet

    Mi az a lakáshitel, miért jó ez nekem?

    A lakáshitel (más néven lakáscélú jelzáloghitel) olyan hitel, amely mellé biztosítékként ingatlant ajánlasz fel a banknak. Ezt a biztosítékot hívjuk fedezetnek vagy jelzálognak.

    Amikor hitelt veszel fel, akkor a bank megpróbál meggyőződni arról, hogy a neked adott pénzt biztosan vissza tudod-e fizetni. Ez a hitelbírálat, amelynek során a jövedelmedet és az ingatlant is megvizsgálja. Ha ezt nem tenné, rövid úton csődbe menne, mert sok olyan ügyfélnek is hitelezne, akik nem tudnák fizetni a törlesztőrészleteket.

    A bankok szeretik, ha a hitel mellé fedezet is tartozik, mert számukra ez a legbiztonságosabb. Ha valami okból nem tudod fizetni a hiteledet, akkor a bank a fedezetet árverés útján értékesítheti. Így hozzájuthat a pénzéhez, és nem éri akkora veszteség.

    Azok a hitelek, amelyekhez nem tartozik ingatlanfedezet, nem jelzáloghitelek. A személyi kölcsön, az autóhitel vagy az áruhitel például nem azok, mint ahogy a Babaváró hitel sem. Ezeknél csak a fizetésed vagy más rendszeres jövedelmed szolgál majd biztosítékul.

    Miért jó a jelzáloghitel a banknak?

    Azok a kölcsönök, amelyek mögött nincs fedezet, kockázatosabbak a bank számára, ezért ezek általában drágábbak és kisebb összegűek. Személyi kölcsön formájában például maximum 10 millió forintot vehetsz fel, de a hitelképességed vizsgálata után elképzelhető, hogy a bank csak ennél alacsonyabb összeget ad. Igazán sok pénzt a bank csak fedezet mellett nyújt.

    A lakáshitelek általában magasabb összegű, hosszabb futamidejű hitelek. Egy lakás megvásárlása jellemzően életed legnagyobb beruházása, a hozzá felvett hitel több tízmillió forint is lehet, amit 20-25 évig fizetsz. Míg ha áruhitelt veszel fel, az sokszor az egymillió forintot sem éri el, és pár hónap vagy év alatt kifut.

    A banknak az a kedvező, ha a nagyobb hitelt ingatlannal biztosítod, és ezért hajlandó kedvezőbb feltételeket nyújtani.

    Ilyen zöld ingatlanról álmodik ez a fiatal házaspár

    Miért jó ez nekem?

    Mivel a lakáshiteledet bebiztosítottad a bank számára egy ingatlannal, ezért cserébe a bank alacsonyabb kamatot kínál neked. A lakáshitelek kamata például jelenleg 9-10% körül mozog.

    Az alacsony kamat mindenképp hasznos, de a futamidő hossza sem mindegy. A futamidő az a teljes időszak, ami alatt a felvett hitelt visszafizeted a banknak.

    Ugyanakkora hitelösszegre minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb lesz a havi törlesztő. Igaz, hogy a hosszabb futamidő miatt a visszafizetendő összeg is magasabb lesz, mert összességében több kamatot kell fizetned, viszont a havi törlesztőt sokkal könnyebben ki tudod gazdálkodni.

    Ha a jövedelmed nem olyan magas, akkor ez kifejezetten hasznos lehet, mert a törlesztőrészletnek bele kell férnie a havi kiadásaidba.

    Hogy a fizetésedet milyen mértékben terhelheti a hitel visszafizetése, azt a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató, vagy JTM segítségével számolja ki a bank. Ennek lényege, hogy a fizetésednek és egyéb bevételeidnek csak egy meghatározott százalékát teheti ki a törlesztőrészlet. A JTM korláttal később még foglalkozunk.

    Milyen kamattal kaphatok lakáshitelt?

    Mivel a lakáshitel mögött ott áll biztosítékként egy ingatlan, a fedezetért cserébe a bank kedvezőbb feltételeket kínál neked.

    A jelzáloghitelek kamata általában alacsonyabb, mint a fedezet nélküli hiteleké, mondjuk egy személyi kölcsöné.

    Lakáshitelt jelenleg 9-10% közötti kamattal tudsz igényelni, míg a személyi kölcsön vagy az autóhitel kamata 14%-ról indul. Habár látszólag nem nagy különbség ez a pár százalékpont, de valóságban már egy 5–10 éves futamidő is milliós extra költséget jelenthet.

    A bankok számára az is nagyobb biztonságot jelent, ha pontosan tudják, hogy mire költöd a pénzüket. Például egy lakáscélú jelzáloghitel kamata 9-10%, míg ugyanez a hitel szabad felhasználásra 10-11%-os kamattal igényelhető.

    Fix és változó kamatozás, kamatperiódusok

    A lakáshitel lehet változó vagy fix kamatozású.

    Változó kamatozás

    Ez azt jelenti, hogy a futamidő alatt nem állandó a hitel kamata, és ha ez változik, akkor a törlesztőrészletek is változnak. Tehát nemcsak emelkedhet a kamat, de csökkenhet is. Régebben voltak 3, 6 és 12 havonta változó kamatozású lakáshitelek, de ma már nem kínálnak ilyet a bankok.

    Fix kamatozás

    Ezek általában olyan lakáshitelek, amiknek 5 vagy 10 évig fix a kamata. A legtöbben a 10 évig fix kamatperiódust keresik, tehát az ilyen lakáshiteleknek csak 10 évente változhat a kamata. Ez elég hosszú idő és a lakáshitelek valós futamideje ennyi szokott lenni.

    A fix kamatozású lakáshitelek segítenek ennek az adósnak, hogy ne dőljön rá a dominó

    Végig fix kamatozás

    Ez azt jelenti, hogy a futamidő alatt a kamat egyáltalán nem változik. Ez a legbiztonságosabb konstrukció, mert a kamatfizetés világos és előre kiszámítható.

    Ez általában valamivel drágább, mintha például csak 5 évre lenne fixálva a hitel kamata. De ha évről évre mindig egy kicsit többet keresel, akkor egyre könnyebben tudod majd a havi keresetedből kigazdálkodni a törlesztőt.

    Ha pedig magas kamat mellett vetted fel a hosszabb távra rögzített vagy fix kamatozású hiteledet, akkor sincs baj. Később, ha csökkenek a kamatok, a hitelt kiválthatod egy kedvezőbb konstrukcióra.

    Változhat a fix kamatozású hitelek kamata?

    A hazai jogszabályok nem engedik meg, hogy a hitelek kamatát a bankok egyoldalúan módosítsák. Ettől függetlenül előfordulhatnak olyan esetek, amikor a fix kamat is változik, hiszen a futamidő általában nagyon hosszú. De a változás nem váratlanul történik. Ilyen lehet:

    • Ha kedvezményes a hiteled kamata, de a kedvezményre jogosító feltételek nem teljesülnek. Például ha alacsonyabb kamatot ad a bank azért, mert bizonyos összeg érkezik minden hónapban a számládra, és ez az összeg nem érkezik mégsem, akkor a kedvezményt elveszíted, a kamat pedig megemelkedik (mivel elveszíted a kamatkedvezményt).
    • Amikor szerződésmódosítást kérsz, akkor előfordulhat, hogy a kamat változik. Mondjuk, ha módosítani szeretnéd a hitel futamidejét, akkor a bank változtathat a kamaton is. Ez a változtatás nem egyoldalú a bank részéről, mivel a módosított szerződést te is aláírod.

    Egyedi kedvezmények

    Az élet egyszerű lenne, ha minden banknál csak a kamat mértékét és a hozzá tartozó kamatperiódus hosszát kellene megnézned.

    De ez szinte soha sincs így.

    A legtöbb banknál többféle hitel van (például kamattámogatott, nem támogatott, fogyasztóbarát stb.) és ezeket több hitelcélra kínálják. Persze mindegyiknek mások a feltételei. Ezen túl hitelösszegtől, futamidőtől vagy leggyakrabban az igénylő jövedelmétől függően különböző kamatkedvezményeket adnak.

    Sőt, még alacsonyabb kamatra számíthatsz, ha vállalod, hogy aktívan használod a bankszámládat, vásárolsz a bankkártyáddal vagy csoportos beszedéseket állítasz be.

    Ezenkívül különböző ügyfélminősítések is vannak egyes bankoknál, amik titkosak és előre nem tudod, hogy melyik kategóriába fogsz esni, és milyen kamat fog rád vonatkozni.

    Ráadásul a hiteligényléshez kapcsolódó díjak és költségek is eltérnek az egyes bankoknál. Ezeket a THM, a teljes hiteldíj mutató nagyrészt tartalmazza, ezért azt is figyeld, amikor hitelt keresel.

    A fentiek miatt érdemes jobban megvizsgálni a banki ajánlatokat, mert ahány bank, annyiféle árazási logika, és ezek sokszor elég átláthatatlanok.

    Mindenképpen érdemes erre időt szánnod, vagy szakértő segítségét kérned, mert több milliót is bukhatsz, ha rosszul választasz, vagy ha csak a saját bankod ajánlatát nézed meg.

    Hiteligénylők összehasonlítják egy lakáshitel kalkulátor segítségével laptopon a banki ajánlatokat

    Milyen hosszú lehet a lakáshitelem futamideje?

    Az, hogy milyen futamidejű hitelt kaphatsz, függ a jövedelmedtől is. A havi törlesztőrészletednek bele kell férnie a családi költségvetésbe, és a túl rövid futamidő magas törlesztőrészletet eredményezne. A jelzáloghitelek futamideje legfeljebb 30 év lehet.

    A futamidő hossza az életkorodtól is függ, mert bele kell férned abba a korlátba, hogy a hitel lejártakor 70-75 évesnél nem lehetsz idősebb. 65 éves kor felett több bank adóstárs bevonását is kérheti, vagy ha eleve több adós van a hitelügyletben, akkor a futamidőt a legidősebb életkorához igazítja.

    A hosszú futamidő miatt igaz, hogy alacsonyabb a havi törlesztőrészleted, de azt is vedd figyelembe, hogy a kamatot is hosszabb ideig kell fizetned, ezáltal tehát a teljes visszafizetendő összeg is jóval több lesz.

    A statisztikák szerint általában 15 éves futamidőre igényelnek a legtöbben lakáshitelt, de egy átlagos hitel valós futamideje 10 év körül szokott lenni. Ez azért van, mert sokan eladják a lakást vagy akár örökölnek, vagy felgyűlt annyi megtakarításuk, hogy hamarabb visszafizessék a hitelt. A hitelkiváltások is rövidítik a futamidőt, hiszen ezzel egy új hitel indul el.

    Mire használhatom a lakáshitelt?

    A jelzáloghiteleknek több fajtája is van, nem csak lakást vásárolhatsz belőle. Lakáshitelt (vagy jelzálogkölcsönt) igényelhetsz:

    Lakáscélra:

    • új vagy használt lakás vagy ház vásárlására
    • új lakás vagy ház építésére
    • felújításra
    • bővítésre
    • korszerűsítésre

    És nem lakáscélra:

    • szabad felhasználásra
    • hitelkiváltásra

    Lakáshitel vásárlásra

    A lakáshitel elsődleges célja valóban az, hogy a segítségével lakást vehess, ha nem szeretnéd vagy nem tudod saját megtakarításból kifizetni a lakás teljes vételárát. Ezt a problémát hidalhatod át a lakáshitellel.

    Valamennyi pénzed azért nem árt, ha van, mert a hitelhez szükséges önerőt neked kell előteremtened. Ez lehet a saját megtakarításod, a család is összeadhatja, de származhat máshonnan is.

    Vannak lehetőségek, amelyek segítségével önerő nélkül is vehetsz lakást. Ezekről bővebben itt olvashatsz.

    Lakáshitelként minimum 3 millió, maximum 100 millió forintot vehetsz fel. A hitel futamideje minimum 1, maximum 30 év lehet.

    Lakáshitelből persze nem csak lakást vehetsz.

    Vásárolhatsz nyaralót vagy más ingatlant is. Mindenképp tájékozódj arról, hogy az adott bank ad-e lakáscélú hitelt arra az ingatlanra, amit szeretnél, és használhatod-e fedezetként.

    Kis értékű épületeket, mint mondjuk egy garázs, nem szívesen fogadnak el a bankok, ha ilyesmit vásárolnál, akkor másik fedezetre (is) szükséged lesz.

    Családi ház felújítása mesterekkel lakáshitel segítségével

    Felújításra, bővítésre, korszerűsítésre

    Ha már régi a házad vagy lakásod, és komolyabb felújítást igényel, esetleg korszerűsíteni, vagy bővíteni szeretnéd, akkor is megoldást jelenthet a lakáshitel.

    Bővítés alatt a bankok azt értik, ha legalább egy lakószobával bővül a házad.

    Korszerűsítésnél olyan munkálatokra gondolnak, mint a nyílászárók vagy fűtési rendszer cseréje, ezekhez nem kell építési engedély.

    Felújítás pedig lehet festés, burkolás, vagy például a konyhabútor cseréje.

    Érdemes megfontolnod, hogy mennyit költenél az ingatlanodra, és ehhez mérten mi a kedvezőbb, a személyi kölcsön vagy a lakáshitel.

    A személyi kölcsön valamivel drágább, de nem kell hozzá fedezet. A pénzhez ráadásul gyorsan és könnyen hozzájuthatsz. A lakáshitel olcsóbb, de bonyolultabb az ügyintézés, és jelzálog kerül a lakásodra.

    Építési hitel

    Lakáshitelt felvehetsz akkor is, ha új lakást szeretnél építeni, ezt hívják építési hitelnek. Ez a lakáshitelek egy speciális fajtája, egy kicsit bonyolultabb konstrukció, és nehezebb belőni, hogy a végén mennyit fog érni az ingatlan.

    Ennél a hitelnél neked is valamivel több kezdőtőkére lesz szükséged, mivel nemcsak az önerőt kell előteremtened a hitelhez, de lennie kell egy építési telkednek is, ahol a jövőbeli otthonod felépül majd.

    A telket nem veheted meg a felvett hitelből, a bank pénzét csak az építkezésre használhatod.

    Nem feltétlenül kell a nulláról építened egy házat. Építhetsz egy új emeletet a meglévőre, beépítheted a padlást vagy a tetőteret is, illetve megvehetsz már épülő házat is. A lényeg az, hogy egy önálló új lakást hozz létre, olyat, amelyet önmagában is el lehetne adni.

    Fontos, hogy építési hitelből csak minimum komfortos házat építhetsz, azaz legyen benne víz, fűtés, szennyvízelvezetés. A helyiségekre vonatkozó megkötés, hogy lennie kell fürdőnek, WC-nek és egy főzőhelyiségnek is. Némelyik bank a telekre is határoz meg szabályokat, vagy egy minimum értékhatárt, amit a teleknek el kell érnie. Az olcsó telken drága házat a bank nem szereti.

    A hitel fedezete a jelenleg még nem létező házad, lakásod lesz. A bank ennek az értékét általában úgy határozza meg, hogy kiszámolja, hogy a terveken szereplő épület várhatóan mennyit fog érni akkor, amikor elkészül.

    Építésnél is igaz, hogy a ház jövőbeli értékének maximum 80%-át veheted fel hitelként. A többi az önerő. Az önerőt az építkezéshez fel is kell használnod, már az építés első szakaszában.

    Az építési hitel összegét nem kapod meg egyben.

    Építkezés amit lakáshitelből fizet ki a család

    A bank építési fázisonként fizeti ki, kettő, három vagy négy részletben. Az épület készültségi fokától függ a következő szakasz kifizetése, amit értékbecslő vizsgál meg.

    Amikor minden elkészült és el lehet végezni a következő építési fázist, akkor a bank utalja rá a pénzt. Az utolsó részletet általában akkor kapod meg, ha a lakásra megkaptad a használatbavételi engedélyt vagy az ennek megfelelő dokumentumot.

    Hitelkiváltás: ha már van hiteled

    A lakáshitelt felhasználhatod hitelkiváltásra is. Ha van olyan lakáshiteled, amelynek a feltételei nem túl jók, és ennél már jobb hiteleket is kínálnak a bankok, akkor a régi hiteledet lecserélheted egy újra.

    Kicsit úgy, mint amikor a régi, magas percdíjas mobil előfizetésed helyett új csomagot választasz, csak itt nem kell megvárnod, hogy leteljen a teljes hűségidő. Ezt hívják hitelkiváltásnak.

    Amikor a kamatok csökkenőben vannak, vagy ha már több éve fizeted a hiteledet, akkor érdemes lehet megvizsgálnod, van-e kedvezőbb a piacon. Ha épp olyan időszakban kényszerültél hitelt felvenni, amikor épp magasan álltak a kamatok, akkor szinte biztos találsz jobbat később.

    A korábbi hiteledet tehát végtörleszted, és helyette újat veszel fel. A korábbi hitelszerződésed megszűnik, és új lesz helyette.

    Hogyan vehetek új lakást lakáshitel segítségével?

    Az új lakás vásárlásának, csakúgy, mint a használt lakás vásárlásának megvannak az előnyei, de a buktatói is. Ahhoz, hogy ne érhessen kár, körültekintőnek kell lenned, és amennyire csak tudod, célszerű ellenőrizned az eladót.

    Az új lakások jellemzője, hogy általában egy ingatlanfejlesztő, kivitelező vagy beruházó cég építi őket, akitől te megvásárolhatod az új ingatlant.

    Kisebb építkezéseknél lehet, hogy közvetlenül a kivitelező értékesíti a lakásokat, de nagyobbaknál több szereplő is lehet az építkezésben. A lényeg az, hogy te egy építtető cégtől vásárolsz, és nem magánszemélytől. Ennek az illeték miatt is van jelentősége.

    Az építő cég tehát nem feltétlenül saját pénzből építkezik. Állhat mögötte egy nagyobb, tőkeerős beruházó cég, vagy egy bank, amelyik finanszírozza az építési projektet.

    Ha bank finanszírozza az építkezést, az neked jó hír, mert az azt jelenti, hogy egy bank megvizsgálta a fejlesztőt, és hitelképesnek ítélte.

    A finanszírozó bank szakaszosan folyósítja a hitelt a fejlesztőnek, és minden alkalommal ellenőrzi az építkezést is, hogy megfelelően használták-e fel a hitelt. Így kevésbé fordulhatnak elő nagy csúszások, és pénzhiány sem valószínű.

    A lakásokat többféle konstrukcióban kínálják:

    • Az új lakást megvásárolhatod kulcsrakészen, azaz akkor, amikor már teljesen készen van, és csak be kell költözni.
    • Vásárolhatsz új építésű lakást tervrajzról is, amikor az ingatlan még fel sem épült. Ez talán a gyakoribb verzió.

    Tervrajzról azért szeretnek vásárolni a vevők, mert az új lakások nem olcsók, és ahogy nő a készültségi fok, annál drágábbak. Olcsóbban juthatsz tehát új lakáshoz akkor, ha az építés még el sem kezdődött, vagy folyamatban van. Minél nagyobb rész van már készen belőle, annál többet kell érte fizetned.

    De hogyan vehetek meg egy olyan lakást, ami még nem is létezik?

    Új ingatlan tervrajzát nézik az építtetők akik lakáshitel vesznek majd fel a vásárláshoz

    Van, hogy szakaszosan kell kifizetni a lakás árát. Az elején befizetsz 10-20% körüli előleget, majd utána a készültségi foknak megfelelően a többi részletet, az utolsót pedig akkor, amikor a lakás megkapja a használatbavételi engedélyt.

    A másik lehetőség, hogy a foglaló után nincs ugyan szakaszos befizetés, de amikor az ingatlan eléri a szerkezetkész állapotot, akkor kell a vételár egy nagyobb részét kifizetni. A használatbavételi engedély utánra már csak egy kisebb részlet marad.

    A fenti fizetési ütemezések általában kisebb beruházó esetén gyakoriak, a nagyobb cégek jobb lehetőségeket is kínálhatnak a vásárlóknak. Általában 10-30% előleget kérnek, amivel lefoglalod a lakást, a maradékot pedig az átadás után kérik el, amikor már megvan a használatbevételi engedély.

    Neked vásárlóként az a legbiztonságosabb, ha a használatbavétel előtt minél kevesebbet kell fizetned, és a hitelfelvétel szempontjából is ez a kedvezőbb.

    Ha a beruházó projekthitelből építi a lakásokat, akkor az általad fizetett vételár nem kerül közvetlenül a beruházóhoz, hanem elkülönítik egy letéti számlán. Csak akkor férhet hozzá, ha teljesíti a bank által szabott feltételeket. Ez biztonságosabb is, és ha a lakás hitelből épül, akkor a beruházó a vevőnek is tud kedvezőbb fizetési ütemezést kínálni.

    Mit tehetek, hogy kivédjem az új lakás vásárlásával járó buktatókat?

    Ha a lakást tervezőasztalról veszed, akkor számolnod kell azzal, hogy 1-1,5 év is eltelik a foglaló befizetése után, mire megkapod a lakásod.

    Ha olyan a fizetési ütemezés, hogy a vételár nagyobb részét kell még a használatbavétel előtt kifizetned, akkor több millió forintod áll az építkezésben, méghozzá elég sokáig.

    Ilyen helyzetben alaposan át kell gondolni, hogy mikor add el a régi lakásod, mert amíg nem költözhetsz be az újba, valahogy meg kell oldani a lakhatásodat is, ami szintén pénzbe kerül.

    De ha a jelenlegi lakásodat nem adod el, vagy nem saját ingatlanodból költöznél, akkor sem mindegy, hogy a saját befektetésedben van a pénzed, vagy a beruházónál.

    Ha az építkezés valami miatt csúszik, vagy megakad, például munkaerő-probléma adódik, vagy az építőanyagok beszerzésével van gond, akkor sok pénzt veszíthetsz, arról nem is beszélve, ha az építkezés valami miatt végül nem valósul meg.

    Ez neked, mint vásárlónak komoly veszteségeket is okozhat. Ezen az oldalon megmutatjuk, hogy új lakás vásárláshoz milyen hiteleket igényelhetsz, és a kalkulátor alatt részletesen bemutatjuk a vásárlási folyamatot és a buktatókat is.

    Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek

    A minősítést az MNB hozta létre azért, hogy a hitelek könnyebben összehasonlíthatók legyenek. Ahhoz, hogy egy hitel „fogyasztóbarát” legyen, több feltételnek is meg kell felelnie.

    A fogyasztóbarát lakáshitelek így egyszerűbbek, egységesebbek és könnyebb őket összehasonlítani.

    Mikor fogyasztóbarát egy hitel?

    • Csak olyan hitelek jöhetnek szóba, ahol egyenlő havi törlesztőrészletekben kell visszafizetni a felvett pénzt (ez az annuitásos törlesztés). Régebben voltak mindenféle variációk erre, ma már egyébként is mindegyik lakáshitel ilyen.
    • A kamatperiódus hossza 5, 10, 15 év, vagy végig fix lehet.
    • A hitelbírálatra a banknak 15 napja van onnantól, hogy az értékbecslés elkészült.
    • A folyósítási feltételek teljesítése után a bank 2 munkanapon belül folyósítja a hitelt.
    • A kamatfelár nem lehet magasabb mint 3,5 százalékpont.
    • A folyósítási díj a hitelösszeg legfeljebb 0,75%-a lehet, de maximum 150 000 forint.
    • Az előtörlesztési díj maximum az előtörlesztett összeg 1%-a lehet. Ha lakás-takarékpénztári megtakarításból szeretnél elő- vagy végtörleszteni, akkor az ingyenes.

    A minősített fogyasztóbarát lakáshitek nem feltétlenül olcsóbbak, mint egy piaci lakáshitel. Előfordulhat olyan hitel, amelyiknek a kamata alacsonyabb, mint egy fogyasztóbarát hitelé, de valamelyik egyéb feltételt nem teljesíti, például magasabb az előtörlesztési díja, vagy hosszabb a hitelbírálati ideje, ezért nem kaphatja meg a minősítést, de neked mégis jobban megfelelne.

    Hogy el tudd dönteni melyik kedvezőbb számodra, érdemes megnézned a hitelkalkulátorunkban a hitelek THM-jét is. Ez a kamaton túl a hitelfelvétellel járó induló költségek nagy részét is tartalmazza, így jobban hasonlíthatod össze a hiteleket ez alapján. A THM sem tartalmaz viszont minden költséget, így a közjegyzői díjat és az előtörlesztés díját sem.

    Napelem telepítése kedvezményes zöld lakáshitelből

    Zöld minősített fogyasztóbarát lakáshitel

    Ez a konstrukció 2023. április 1-től elérhető.

    1. Új lakás építésére vagy vásárlására, amely megfelel a BB, közel nulla energiaigényre vonatkozó követelményeknek, és primer energiaigénye nem több, mint 80 kWh/m2/év. A két feltételnek egyszerre kell teljesülnie. A hitelt telek vásárlására is kérheted, amelyen 4 éven belül az előbbieknek megfelelő épületet építesz. A vételár része lehet a gépkocsitároló és tároló is.
    2. Használt lakás felújítására, amely a munkálatok elvégzése után eléri a BB energetikai besorolást, és a primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év, vagy amelyen legalább 30%-os primer energiaigény csökkenést érsz el a felújítás nyomán.
    3. Olyan használt lakás vásárlására, amelyen elvégzed a fenti felújítást.
    4. Korszerűsítési munkákra. Az MNB által meghatározott munkák közül kell választanod legalább egyet.

    A bank a zöld fogyasztóbarát hitel esetében folyósítási díjat nem számíthat fel, és a zöld hitelcélok igazolásához szükséges energetikai tanúsítvány díját átvállalja.

    A zöld célok teljesítése esetén kamatkedvezményt kaphatsz, de ebben az esetben előfordulhat, hogy az energetikai tanúsítvány díját neked kell fizetned.

    Mikor számítok hitelképesnek – mik a hitelfelvétel alapfeltételei?

    Ahhoz, hogy lakáshitelt kaphass, meg kell felelned néhány alapfeltételnek. Ez a minimum, ami szükséges ahhoz, hogy hitelképes legyél:

    • Az életkorodra vonatkozó feltétel. Ahhoz, hogy hitelt kaphass, nagykorúnak kell lenned. Maximális életkor is van, a hitel lejáratakor nem lehetsz több, mint 75 éves. Vannak bankok, akik bizonyos életkor felett – ez általában 65 év – adóstárs bevonását kérik.
    • Magyarországi lakcímed kell, hogy legyen.
    • Határozatlan idejű munkaszerződésednek kell lennie, és a próbaidőd lejárta előtt nem vehetsz fel hitelt. Az is feltétel, hogy meglegyen legalább három teljes hónap, amit már eltöltöttél a jelenlegi munkahelyeden. Vállalkozások esetében a bank általában elvárja, hogy legyen legalább egy lezárt üzleti éved. A vállalkozás nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt és nem lehet lejárt köztartozása.
    • Sok esetben az is feltétel, hogy legyen bankszámlád, akár annál a banknál, ahonnan kölcsönt vennél fel, vagy egy másik pénzintézetnél. Erről két- vagy háromhavi bankszámlakivonatot kell majd benyújtanod.
    • Legyen telefonos elérhetőséged.

    Nem szerepelhetsz a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív státusszal, azaz nem lehet a mindenkori bruttó minimálbér összegénél nagyobb olyan tartozásod, ami több mint három hónapja fennáll.

    A bank a hitelbírálat során győződik meg arról, hogy minden szükséges feltételnek megfelelsz. Megvizsgálja, hogy a fedezet megfelelő-e, és a jövedelmedből fizetni tudod a hitel törlesztőrészleteit.

    Ha ez megvan, akkor jöhet a hitelfelvétel.

    Lakáshitel hitelbírálat után kezet fog az adós és a banki ügyintéző

    Mi az az előzetes hitelbírálat lakáshiteleknél? Érdemes kérnem?

    Ha lakásvásárláson gondolkodsz, de nem tudod, hogy mennyi pénzt és milyen feltételek mellett adnak neked a bankok, akkor kérhetsz előzetes hitelbírálatot. Ez hasonló eljárás, mint egy normális hiteligénylés, azzal a különbséggel, hogy itt még nincs benne a vizsgálatban az ingatlan.

    Az előzetes hitelbírálat azért jó, mert megtudhatod, hogy a jövedelmed alapján mennyi lakáshitelt kaphatsz. Így pontosabban tudhatod, hogy milyen lakások közül válogathatsz.

    Az előzetes hitelbírálat után a bank ad neked egy hitelígérvényt, azaz garantálja, hogy valóban megkapod az adott hitelösszeget és olyan kondíciókkal, amit az előzetes hitelbírálatnál feltüntetett, ha a kiválasztott ingatlan bizonyos összeghatáron belül van.

    Az előzetes hitelbírálat 6 hónapig érvényes, és általában ingyenes. Ha ezalatt tényleg felveszed a lakáshitelt, akkor a jövedelmedre vonatozó vizsgálatot már nem kell újra elvégeznie a banknak, és így akár hetekkel is lerövidítheted a hiteligénylési folyamat hosszát.

    Ez hasznos lehet lakásvásárlásnál, hiszen más, szintén hitelből vásárló vevőkkel szemben neked így már papírod van róla, hogy hitelképes vagy. Ha rajtad kívül más vevők is le akarják foglalózni az ingatlant, akkor éppen ez az igazolás lehet az, amivel be tudod őket előzni.

    Te is jól jársz, mert a foglaló kifizetésénél tudod, hogy kaphatsz annyi hitelt, amennyire szükséged van, és az eladónak is jó, mert így kisebb kockázatot vállal.

    Ha új lakást vásárolsz, az előzetes hitelbírálat különösen hasznos lehet. Mivel az új lakások ára viszonylag magas, nem mindegy, hogy a jövedelmed alapján mennyi hitelre számíthatsz.

    Miért kell a hitelszerződést közokiratba foglalni?

    A hitelszerződést és a biztosítéki szerződést kötelező közjegyzői okiratba foglalni. Közjegyzővel aláírtan tanúsítja, hogy a szerződésben szereplő adatok megfelelnek a valóságnak, és hogy az okiratban megfogalmazott nyilatkozatot a felek megtették. Ez a gyakorlatban annyit tesz, hogy a közjegyző jelenlétében kell aláírnod a szerződést.

    A közokirat a bank biztonságát szolgálja. Azért fontos, mert ennek birtokában pereskedés nélkül is végrehajtást indíthat az ingatlanodon, ha nem fizetnéd a hiteledet. Azaz, ha nem fizetsz, a bank könnyebben hozzájuthat a pénzéhez.

    Milyen jövedelmeket fogad el a bank lakáshitel igénylésnél?

    A hitelfelvételhez szükséges egy minimum jövedelem, ami a mindenkori minimálbér nettója, de a bankok ennél általában szigorúbbak még alacsony hitelösszeg igénylésénél is.

    Mindig a nettó összegekkel számolnak, azaz adózott jövedelmeket vesznek figyelembe.

    A bevételeket két kategóriába sorolják. Vannak olyanok, amelyek önállóan elfogadhatóak, és vannak olyanok, amelyek csak kiegészítő jövedelmek, azaz csak akkor számolnak velük, ha van mellette önállóan elfogadható jövedelem is.

    A munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelmeket vagy az öregségi nyugdíjat például önállóan is elfogadja a bank. A GYED, GYES vagy CSED viszont legtöbbször kiegészítő jövedelemnek számít. Ha kapsz például családi pótlékot, az önmagában még nem elfogadható jövedelem, csak akkor, ha mellé tudsz például munkabért is igazolni.

    Alkalmazotti munkabérnél legtöbbször elvárják a bankok, hogy határozatlan idejű munkaszerződésed legyen, és hogy legalább három teljes hónapnyi munkaviszonyod már legyen a jelenlegi munkahelyeden. Ha tehát nem elsején kezdtél, akkor a tört hónapot a bank nem veszi figyelembe, és a három hónapot a következő hónap elsejétől számolja.

    Lakáshitel igénylésnél jövedelemigazolás megmutatása banki ügyintézőnek

    Hogyan igazolhatom a jövedelmem?

    Csak hivatalos dokumentumokat fogadnak el a bankok, azaz csak legális forrásból származhatnak ezek a bevételeid.

    Jövedelmet igazoló dokumentumok lehetnek:

    • bármely pénzintézetnél vezetett általában utolsó 3 teljes havi bankszámlakivonat,
    • munkáltatói igazolás,
    • NAV jövedelemigazolás,
    • SZJA bevallás (ingatlan bérbeadásból származó jövedelem, osztalék figyelembevétele esetén),
    • ingatlan-bérbeadási szerződés,
    • nyugdíjértesítő, vagy nyugdíjszelvény.

    Katás vagyok. Nekem hogy kell igazolnom a jövedelmemet lakáshiteleknél?

    Ha Katás adózó vagy, akkor nehezebb dolgod lehet. Ahhoz, hogy lakáshitelt kaphass, a bankok általában kikötik, hogy legyen lezárt pénzügyi éved. Van olyan bank amelyik teljes 12 hónapot kér, és a jövedelmed is valamilyen módon erre a 12 hónapra osztja el, azt veszi egyhavi nettó bérednek. Van, amelyik bank a tört évet is elfogadja, de a jövedelmet akkor is 12 részre osztja, és átlagos jövedelmet néz.

    Ezen túl a NAV jövedelemigazolásán szereplő bevételedet több bank csökkentett értéken fogadja el.

    A havi nettó jövedelmed kiszámítására több módszert is használnak a bankok:

    • a NAV által kiadott jövedelemigazoláson szereplő jövedelmet elosztják 12-vel, vagy
    • a jövedelemigazoláson szereplő jövedelemből az 50 000 forint kata-adót levonják, és ezt elosztják 12-vel, vagy
    • levonják a kata-adót, és a bank szabályzata alapján még tovább csökkentik az összeget.

    Mennyi lakáshitelt vehetek fel? Mi a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM)?

    Az, hogy mennyi hitelt kaphatsz, függ a fedezetként felajánlott ingatlantól és a jövedelmedtől is. Minél magasabb jövedelmet tudsz igazolni a bank felé, annál jobb feltételeket kínálnak.

    Érdemes minél olcsóbb hitelt keresni, és minél hamarabb visszafizetni azt. A rövid futamidő miatt összességében kevesebbet kell visszafizetned a banknak, de a havi törlesztőrészleted magasabb lesz.

    Itt jön képbe a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató. Ez egy olyan mutatószám, ami alapján a bankok kiszámítják, hogy a havi jövedelmedbe mennyi törlesztőrészlet fér bele. A banknak és neked se jó, ha túl magas a törlesztő a bevételedhez képest.

    A bevételed nem terhelhető korlátlanul, mert a megélhetésedhez is szükség van pénzre, és ha vannak már felvett hiteleid, akkor azoknak a törlesztőit is fizetned kell. Annak érdekében, hogy ne adósodj el túlzottan, jogszabály írja elő a JTM korlát alkalmazását a bankok számára.

    JTM korlát jelzáloghiteleknél táblázat

    Ha felvettél CSOK-ot, az viszont nem számít a havi adósságaid közé, mivel az egy vissza nem térítendő állami támogatás, és nem hitel.

    A CSOK-hitel, a CSOK mellé bizonyos feltételek mellett felvehető hitel viszont már igen, és mivel azt vissza kell fizetned, így a JTM korlátnál is számolni kell vele.

    Az, hogy mekkora hiteltörlesztőt vállalhatsz, függ az általad választott lakáshitel kamatperiódusától. Rövidebb időre fixált kamatoknál csak kisebb részét teheti ki a törlesztőrészlet a jövedelmednek.

    Függ még a jövedelmed nagyságától is, havi 500 000 forintos jövedelem felett nagyobb részt tehet ki a kölcsöntörlesztés.

    A JTM korlát, ahogy a neve is mutatja, egy maximális arány. Ennél tovább új hitel igénylésénél nem nyújtózkodhatsz, de semmi sem kötelezi a bankot, hogy eddig elmenjen.

    Milyen fedezetet fogad el a bank lakáshiteleknél?

    Jövedelem és fedezet

    A fedezet valóban fontos eleme a lakáshitelnek, de azt azért nem árt tudnod, hogy csakúgy, mint a személyi kölcsön esetében, a jelzáloghitelnek is a jövedelmed az elsődleges biztosítéka. Azért olyan fontos a megfelelő jövedelem, mert normális esetben ebből fizeted a törlesztődet, és nem a fedezet árából.

    A fedezet értéke

    Ha lakást vagy házat vásárolsz, akkor azt a bank általában elfogadja a hitelhez fedezetként. A megfelelő ingatlan Magyarországon található, forgalomképes (azaz önállóan eladható), per-, teher- és igénymentes (azaz nincs rajta jelzálog, és nem része peres eljárásnak).

    Az ingatlan tulajdonosa általában csak magánszemély lehet, de nem elvárás, hogy ugyanaz legyen, aki a lakáshitelt felveszi. A jelzálogként felajánlott ingatlan tulajdonosa a zálogkötelezett.

    A bankok nem fogadják el a túl kis értékű ingatlanokat fedezetként. A minimális értékhatár 3 millió forint, de 6 millió forint felett általában már nincs probléma a befogadással. Minden banknál kicsit másként van, de a gondolkodásuk logikus.

    A bank célja az, hogy megfelelően tudd fizetni a hitelt, de ha mégis baj van és hozzá kerül a lakásod, akkor azt el tudja adni, vagyis piacképes legyen az ingatlan.

    Ezért nem szeretik annyira a bankok a 100 millió feletti lakásokat, vagy a nagy, korszerűtlen házakat, mert nagyon kevesen akarnak ilyeneket venni. Tehát ha valamiért mégis a banknak kellene ezeket eladnia, akkor nehezen találna rájuk vevőt.

    A lakást a hitelszerződés megkötése előtt fel kell értékeltetned. Ez azért fontos, mert az ingatlan értéke befolyásolja, hogy mennyi hitelt kaphatsz. A bank által kirendelt értékbecslő megállapítja a lakás forgalmi, vagyis piaci értékét, azaz, hogy mennyit ér valójában az ingatlan szerintük.

    Ez eltérhet attól, amennyiért te megveszed, általában alacsonyabb összeget szoktak meghatározni. Ha támogatást is igényelnél a hitelhez, és a vételár, valamint a piaci ár között 20%-nál nagyobb a különbség, akkor elbukhatod a támogatás összegét.

    A hitelként adható összeg nem lehet magasabb a forgalmi érték 80%-ánál.

    A vételárnak tehát jó, ha minimum 20%-a, de inkább 30-40%-a megvan készpénzben, vagy állami támogatásokkal kombinálva.

    Ilyen családi házat szeretne venni ez a fiatal házaspár

    Minden banknál elvárás, hogy a lakás vagy ház minimum komfortos legyen, azaz legyen benne víz, villany, fűtési lehetőség, és a szennyvíz elvezetése megoldott legyen. Tehát ténylegesen lehessen benne lakni.

    A lakáshitelben szereplő ingatlant menet közben lehet módosítani, ha a bank is elfogadja. Ehhez kérelmet kell benyújtanod a banknak egy erre készült formanyomtatványon.

    • Kérhetsz fedezetcserét, ha például nem a saját lakásod volt a fedezet (hanem akár a szüleid háza), de a jelzálogkötelezett eladja a lakását és újat vesz, vagy ha időközben lett saját fedezetként használható ingatlanod és inkább azt tennéd a hitel mögé.
    • Bevonhatsz pótfedezetet. Ez általában már a szerződéskötéskor megtörténik, de egyedi esetben előfordulhat, hogy olyan módosítást szeretnél a hiteleden, amihez a bank pótfedezetet kér.
    • Kivonhatod a pótfedezetet a hitelből, ha már csökkent a hiteltartozásod, és a megmaradt ingatlan is megfelelő fedezetet nyújt.

    Használható-e osztatlan közös tulajdon lakáshitel fedezetként?

    Néhány feltétellel igen.

    Az osztatlan közös ingatlannak több tulajdonosa is van, és mindenki valamilyen arányban tulajdonos. Az ingatlan közös, de mindenki a saját elkülönült részét használhatja.

    Osztatlan közös tulajdonnál mindenképpen szükség van egy ügyvéd előtt készített használati megosztásra. Ez egy olyan megállapodás, amelyet minden tulajdonos aláír, és amiben feltüntetik, hogy kinek milyen tulajdonrésze van. A hozzá csatolt vázrajzon jelölik, hogy ki melyik részt használja. Ez azért szükséges, mert így a bank csak azt a részt fogja hitellel terhelni, ami az adóshoz tartozik.

    Nem nagyon szeretik a bankok az ilyen ingatlanokat.

    Mennyi önerőre van szükségem a lakáshitelhez? Lehet önerő a CSOK és a Babaváró hitel?

    Mivel az ingatlan vételárának legfeljebb a 80%-át adhatja a bank lakáshitelként, a maradék legalább 20% az önerő, amit neked kell zsebből kifizetned.

    Ha csak a lakás értékének 75 vagy 60%-át kapod meg, akkor akár 40%-ot is neked kell megtakarításokból kifizetni. Ez egy 40 milliós lakás esetében minimum 8 millió forint, de akár a duplája is lehet.

    Ha a bank jóváhagyta a hitelkérelmedet, akkor is csak azután fogja a hitelt folyósítani, ha megbizonyosodott róla, hogy te már kifizetted az önerőt az eladónak.

    Az önerő lehet a saját megtakarításod, vagy összeadhatja a család, lehet tehát készpénz is.

    Ha van lakás-takarékpénztárad, akkor az abból származó megtakarítást is felhasználhatod önerőként.

    Lakáshitel önerő nélkül

    A CSOK támogatást is felhasználhatod önerőként, ha a bank elfogadja, mert az egy vissza nem térítendő állami támogatás. A mellé igényelhető CSOK hitel viszont nem használható.

    Az önerő összejöhet akár más támogatásokból is, ilyen például a munkáltatói vagy az önkormányzati támogatás.

    Viszont a személyi kölcsönként kapott készpénz nem lehet önerő.

    Kismama aki a lakáshitel mellé babaváró hitelt is igényel

    A Babaváró hitel azonban kivétel.

    A Babaváró hitel egy maximum 10 millió forintos kedvezményes hitel. Az állam kamattámogatást és vissza nem térítendő támogatást ad rá, ha a hitel futamideje alatt gyerekeitek születnek.

    Ez ugyan egy kölcsön, jelzáloghitel felvételekor mégis támogatásnak minősül és felhasználható önerőként. 2022-től a jogszabály nem korlátozza, hogy mekkora részt használhatsz belőle ténylegesen, de valószínű, hogy a bankok továbbra is tartják magukat az eddigi gyakorlathoz. Eszerint ha a Babaváró és a lakáshitel felvétele között kevesebb, mint 90 nap telik el, akkor a felvett összeg 75%-a, 90 napon túl pedig 100%-a önerő lehet.

    Arra figyelj, hogy a Babaváró hitelnek is van törlesztőrészlete (amíg nem születik meg az első gyermeketek), mint ahogy a lakáshitelednek is lesz, és a jövedelmednek mindkét törlesztőt el kell bírnia. A JTM korlátot tehát a kettővel együtt sem lépheted át.

    Nem kell önerőt felmutatnod akkor sem, ha megfelelő értékű pótfedezetet tudsz felkínálni a hitel mellé. Ez azt jelenti, hogy a lakásodon túl, ami fedezi a hitel legfeljebb 80%-át, bevonhatsz egy további ingatlant is, amivel lefedheted a lakáshitel teljes összegét.

    Milyen dokumentumokra van szükség a lakáshitel igényléshez?

    A lakáshitelhez több dokumentumot kell benyújtanod, mint egy személyi kölcsönhöz. Míg az utóbbihoz elég benyújtanod a személyes okmányaidat, jövedelemigazolást és bankszámlakivonatot, addig a jelzálogkölcsönnél a lakással kapcsolatos dokumentumokat is össze kell szedned.

    A szükséges dokumentumok:

    • személyi igazolvány, lakcímkártya,
    • banki igénylési dokumentumok, a bank által kért nyilatkozatok,
    • jövedelmet igazoló dokumentumok,
    • az ingatlanfedezettel kapcsolatos dokumentumok,
    • egyéb, a bank által kért dokumentum.

    Az ingatlannal kapcsolatos papírok:

    • tulajdoni lap (elektronikusan is le lehet kérni),
    • családi ház esetén helyszínrajz vagy térképszelvény,
    • alaprajz,
    • adásvételi szerződés,
    • osztatlan közös tulajdon esetén használati megosztás.

    Az ingatlanra biztosítást is kell kötnöd, és az erről szóló szerződést is kérni fogja a bank.

    Köthetsz minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást

    A lakáshiteledhez köthetsz minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást is. A bank a hiteligénylés folyamán be fogja neked mutatni a Magyar Nemzeti Bank (MNB) erre a célra készített kalkulátorát, és a kifejezetten a te fedezetként használt ingatlanodra vonatkozóan segít elvégezni a kalkulációt.

    A kalkuláció eredményét a bank rendelkezésedre bocsátja majd, így könnyebbé téve számodra a választást.

    Hitelszakértő a laptop képernyőjén mutatja a lakáshitel kalkulátorban a banki ajánlatok thm-ét az adósnak

    Mi a THM, és milyen költségekkel kell számolnom egy lakáshitelnél?

    A kamat mellett a THM (azaz a Teljes Hiteldíj Mutató) az, amit még mindenképpen figyelned érdemes, amikor hitelt választasz. Ez egy olyan mutatószám, ami megmutatja, hogy egy évre vetítve mennyit kell fizetned a felvett hitelösszeg (azaz a tőke) után.

    A THM legnagyobb részét a kamat teszi ki, de sok más egyéb költséget is tartalmaz. Leegyszerűsítve azt mondja meg, hogy a kamattal és más (de nem minden) kiadással együtt mennyibe kerül a hiteled.

    Ilyen költségek például a hitelbírálat vagy a szerződéskötés díja, az ingatlannal kapcsolatban pedig az értékbecslés vagy a tulajdoni lap lekérésének díja. Azért érdemes ezekkel is előre számolni, mert ezek a költségek akár százezres nagyságrendet is elérhetnek a hitelfelvétel elején, és erre is meg kell lennie a pénzednek.

    A költségek elég változatosak lehetnek. Van, amit minden banknál fizetni kell, van, ami akciós, van, amit elengednek vagy visszatérítenek. Ember legyen a talpán, aki mindezeken eligazodik, de itt lép színre a THM, és megpróbál viszonylagos egységet teremteni a kiadások között.

    A THM olyan mutató, amit jogszabály alapján minden banknak minden ajánlatához meg kell adnia. Hirdetésekben és tévéreklámokban is szerepeltetik, tehát biztosan meg fogod találni minden hitelkonstrukciónál.

    A THM-nek is vannak korlátai, ezért ezt sem érdemes önmagában nézni, de jó összehasonlítási alapot jelenthet a választásnál.

    Másrészt a bankok számos kedvezményt kínálhatnak hitelfelvételkor. Akár hitelösszegtől, futamidőtől és a jövedelmedtől függően is rengeteg kedvezményt adhatnak.

    A THM általában azokat a költségeket tartalmazza, amelyek a normál hitelfelvétellel és törlesztéssel kapcsolatban előfordulnak, és amelyek összegét előre lehet tudni.

    Nincsenek benne azok a költségek, amelyeknek a nagysága előre nem ismert. A közjegyzői díj például minden esetben felmerül, mert a kölcsönszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni. De ennek összege függ a szerződés hosszától, típusától és a példányszámától is, így ez nincs benne a THM-ben. Érdemes külön megnézni a bankok ajánlatait, mert előfordul, hogy egy részét utólag visszatérítik.

    Legjobb lakáshitel - hogyan kaphatok olcsóbb hitelt?

    Ha a lehető legolcsóbb hitelt szeretnéd megkapni, akkor érdemes lehet átgondolnod az alábbiakat:

    • Kínálj fel a hitel mellé minél nagyobb értékű fedezetet. A bankok szívesen veszik a könnyen értékesíthető ingatlanokat.
    • Minél nagyobb az önerőd, annál jobb feltételek mellett kaphatsz lakáshitelt. Ha a bank mondjuk a lakásod 75%-át nyújtaná neked, akkor próbáld meg nem kihasználni ezt a keretet. Így alacsonyabb kamatot kaphatsz.
    • Vonj be a hitelbe adóstársat. A jövedelmi helyzetedet is javítja, és így a hitel feltételei is jobbak lehetnek. A bank számára nagyobb biztonságot jelent, ha van egy adóstársad, mert így a hitelt már nem csak rajtad tudja behajtani, ha esetleg nem törlesztenél. A bank szívesen veszi, ha az adóstársad közeli rokonod, és a házastársadat vagy élettársadat általában kötelezően be is vonja.
    • Kötődj az új bankhoz minél több szálon. Vagyis nyiss náluk bankszámlát, utaltasd ide a fizetésedet. Ha ketten veszitek fel a hitelt, akkor a párod is. Nézzétek meg, hogy melyik bank ad kedvezményt, ha aktívan használjátok a számlájukat, vagy ha náluk vannak megtakarításaitok.
    Megegyezett a bank és az ügyfél, hogy a lakáshitelt végtörlesztésre kerül

    Lakáshitel előtörlesztés, végtörlesztés

    Az előtörlesztés azt jelenti, hogy a fennálló hiteledet részben vagy egészben visszafizeted még azelőtt, hogy a futamidő lejárna. Ha például a normál havi törlesztőrészleten felül több törlesztőrészletnyi összeget, vagy akár egy nagyobb összeget befizetsz a banknak, akkor az előtörlesztésnek számít. Ha a teljes fennálló tartozásodat visszafizeted, akkor pedig végtörlesztesz.

    Az elő- vagy végtörlesztésre a teljes futamidő alatt bármikor van lehetőséged. Arra figyelj, hogy általában díja van. Ez a díj bankonként és hitelfajtánként eltérő lehet, de a jogszabály szerint jelzáloghitelek esetében nem lehet több az előtörlesztett összeg 2%-ánál, vagyis 1 millió forintnál ez a költség legfeljebb 20 000 forint lehet.

    A minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén ez a díj nem lehet több, mint 1%.

    Ha előtörleszted a hiteledet, és marad tartozásod, akkor két változat lehetséges:

    • A futamidő változatlan marad, de a hiteltörlesztő lecsökken.
    • A hiteltörlesztő marad változatlan, és a futamidő rövidül.

    Ha elő- vagy végtörleszteni szeretnél, akkor azt a bank felé írásban kell jelezned.

    Ha már a hitelfelvételnél tudod, hogy habár 20 éves futamidőre veszed fel a hitelt – mondjuk mert így jön ki az a törlesztőrészlet, amit biztonsággal ki tudsz fizetni –, de például 3 év múlva végtörleszted a hitelt, vagy egy komolyabb összeget betörlesztesz, akkor érdemes ennek a költségével is számolnod. Ez akkor életszerű, ha tudod, hogy valamilyen megtakarításod lejár (állampapír, lakástakarék) vagy akár a lakást el fogod adni, amire a hitelt felvetted.

    Mi a KHR?

    A KHR, vagy Központi Hitelinformációs Rendszer egy olyan adatbázis, amelyben a bankok ügyfeleinek a hiteleivel kapcsolatos adatait tartják nyilván. Minden megkötött hitelszerződés szerepel benne, tehát nem csak az, amit nem, vagy késedelmesen fizetnek.

    A bankok feladata, hogy minden ügyfél és létrejött hitel adatait feltöltsék a rendszerbe. Ezt jogszabály írja nekik elő.

    Ugyanígy kötelező a bankoknak a rólad szóló adatok lekérése a KHR-ből, amikor benyújtod hozzájuk a hitelkérelmedet. A KHR-ben fogják megnézni, hogy szerepelsz-e valamelyik listán, és milyen státusszal.

    Ha megfelelően törlesztesz, akkor pozitív adóslistán vagy. Itt a jó adósok szerepelnek. Ezen, ha úgy nyilatkozol, a hitelszerződésed megszűnése után még további öt évig maradhatnak az adataid.

    Ez előnyt jelenthet neked akkor, ha ebben az időszakban újabb hitelt vennél fel. A bankok sokkal szívesebben kötnek szerződést olyanokkal, akik korábban már bizonyították, hogy időben és végig fizették a hiteleiket. Akár kedvezőbb feltételeket is kínálhatnak neked.

    Öt év után, ha nem veszel fel újabb hitelt, az adataid törlődnek a KHR-ből.

    A negatív KHR listát régen BAR listának hívták. Itt a hitelmulasztásokat tartják nyilván. A nem, vagy késedelmesen fizető, illetve csalást elkövetett ügyfelek kerülnek ide.

    Negatív státuszt akkor kapsz, ha legalább a mindenkori bruttó minimálbérnek megfelelő összeggel késedelemben vagy és ez a késedelem minimum 90 napja fennáll.

    Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR adóslistáján, az kizáró ok a hitelfelvételnél, így nem kaphatsz hitelt. (CSOK támogatásra viszont attól még jogosult lehetsz, mert a CSOK nem hitel.)

    A KHR negatív listájáról nem könnyű lekerülni, ezért törekedned kell arra, hogy ne is kerülj .

    A KHR negatív adóslistáján mindaddig rajta maradsz, amíg a hiteltartozásod megvan, sőt, miután rendezted, utána is legalább 1 évig. Sajnos sehogy sem tudod gyorsítani ezeket a lekerülési időket.

    Családi ház ami gyerekekkel ami államilag támogatott hitelből lett kifizetve

    Milyen állami támogatásokat vehetek igénybe lakásvásárláshoz?

    Ha lakást vásárolsz, mindenképpen érdemes megnézned, hogy igénybe tudsz-e venni valamilyen állami támogatást, mert ezzel milliókat spórolhatsz.

    CSOK és falusi CSOK

    A CSOK vagy Családi Otthonteremtési Kedvezmény egy vissza nem térítendő állami támogatás, amelyet meglévő vagy a jövőben megszületendő gyerekek után tudsz igényelni. Házaspárok, gyermeket nevelő párok számára elérhető a támogatás, amit együtt kell felvennetek. Meglévő gyermek után egyedülállók is, de vállalt gyermek után csak házaspárok kaphatnak támogatást.

    A CSOK-kal minimum 600 000 és maximum 10 millió forintot kaphatsz, a vállalt vagy meglévő gyermekeitek számától függően, illetve annak függvényében, hogy használt vagy új építésű lakást vennél.

    A támogatást csak lakáscélra használhatod:

    • építésre,
    • új lakás vásárlásra,
    • használt lakás vásárlásra,
    • bővítésre, és
    • tetőtér-beépítésre (ezzel önállóan forgalomképes új lakást kell létrehoznod)

    A támogatás igénybevételének feltételei:

    • büntetlen előélet,
    • megfelelő hosszúságú tb-jogviszony
    • nem lehet tartozásod a NAV felé.

    A támogatás előírja a lakás minimális alapterületét is, amely a gyerekek számától is függ. A lakás vételárának maximum 10%-át fizetheted készpénzzel. Illetve a vételár és az értékbecslő által meghatározott piaci ár között nem lehet nagyobb a különbség 20%-nál. Az adásvételi szerződést a támogatás igénylése előtti 180 napon belül kell megkötnöd.

    A falusi CSOK igénylésének a feltételei megegyeznek a normál CSOK-kal, de a falusi CSOK csak a rendeletben felsorolt településeken elérhető.

    Felhasználhatod:

    • lakás vásárlására, bővítésére és/vagy korszerűsítésére, valamint
    • meglévő lakás bővítésére és/vagy korszerűsítésére.

    Áfa-visszatérítés

    Új lakás vásárlása és építése 2021-től a kedvezményes 5%-os áfa-kulcs alá tartozik, de ha CSOK támogatást is igénybe veszel, akkor az áfát nem kell kifizetned.

    Ha építési telket vásárolsz, akkor ennek áfájából, illetve a saját erős építkezés, valamint falusi CSOK igénylésekor a bővítés és a korszerűsítés áfájából maximum 5 millió forintot visszaigényelhetsz. Ezek nem kedvezményes áfával számított munkálatok, itt csak 27%-os áfát igényelhetsz vissza.

    Lakáshitellel vásárolt új építésű lakás kulcsa

    5%-os lakásáfa

    A 27% helyett 5% az áfája:

    • a legfeljebb 150 m2-es új építésű lakásnak, és
    • a legfeljebb 300 m2-es új építésű háznak.

    Az áfacsökkentés minden 2024 végéig elkezdett építésnél érvényes. Az 5%-os áfát olyan új ingatlanoknál tudod igénybe venni, aminek te vagy az első tulajdonosa és amit nem te építettél. Tehát nem tudod az 5 milliós áfa-visszaigénylést is és az 5% áfát is egyszerre kihasználni.

    Ennek igazából akkor van jelentősége, ha saját magadnak építesz házat. Ilyenkor visszaigényelheted az 5 milliót, de lehet, hogy jobban jársz ha generálkivitelezővel építtetsz és akkor ő neked el tudja adni a lakást 5% áfával. Könnyen lehet, hogy ezzel többet tudsz spórolni, mint az előző maximum 5 milliós visszaigényléssel (amihez nem kell generálkivitelező).

    Ha a lakásvásárláshoz CSOK-ot is igénybe vettél, akkor az 5%-os áfát is visszaigényelheted.

    Illetékmentesség CSOK-os ingatlanokra

    Ha CSOK támogatással veszel lakást, akkor nem kell megfizetned utána a 4%-os vagyonszerzési illetéket. Az illetékmentességet használt vagy új lakás vásárlása esetén is megkapod. Itt mindegy, hogy milyen lakást veszel, illetve, hogy hány gyermekkel és mennyi CSOK támogatást (tehát a CSOK hitelt nem kell) igényelsz.

    Kamattámogatott lakáshitel

    CSOK hitel

    A CSOK támogatás mellé igényelhetsz kamattámogatott hitelt.

    CSOK esetében ez 2 gyerek esetén 10 millió, 3 gyerek esetén 15 millió forint.

    Falusi CSOK-nál, ha nem vásárolsz, csak korszerűsítesz, illetve bővítesz, akkor 2 gyereknél 5 millió, 3 gyereknél 7,5 millió forintot vehetsz fel 3%-os kamatú hitellel. A kamat a futamidő alatt változatlan, a futamidő pedig maximum 25 év lehet. Ha csak 1 gyereket neveltek vagy vállaltok, akkor nem kérhettek CSOK hitelt. A hitelt csak lakáscélra használhatod.

    A CSOK hitelnél a KHR-ben nem szerepelhetsz negatív státusszal (vagyis nem lehetsz 3 hónapos elmaradásban egy hiteled törlesztőjével sem), és a bank hitelbírálati folyamatán is át kell menned, tehát hitelképesnek kell lenned.

    Babaváró hitel

    A Babaváró hitel egy támogatással kombinált kedvezményes kamatú kölcsön, amelyet házaspárok igényelhetnek. Nem lakáshitel, de mivel szabad felhasználású, lakáscélra is használható. 10 millió forintot vehettek fel legfeljebb 20 évre.

    Ha gyereketek születik az első 5 évben, akkor a hitel kamatmentessé válik. Két gyerek után pedig elengedik a fennálló hiteltartozás 30%-át, három gyerek után pedig a teljes fennálló tartozást. A megszületett gyermekek után kérheted a hitel szüneteltetését 3-3 évre.

    Ezeknek a feltételeknek kell megfelelned:

    • a házaspár nőtagja nem lehet idősebb 40 évesnél,
    • legalább 3 éves tb-jogviszony a házaspár egyik tagjánál, ami halálesetkor az elhunyt házastárs tb-jogviszonyával is igazolható,
    • tb-jogviszony az igénylést megelőző 180 napban,
    • nem lehet 5 000 forintot meghaladó tartozásotok a NAV felé, ha van, 10 napon belül rendeznetek kell,
    • büntetlen előélet,
    • magyarországi lakcím,
    • nem szerepelhettek negatív státusszal a KHR-ben,
    • hitelképesnek kell lennetek.

    A hitel szabad felhasználású, de lakáscélra is felveheted. A Babaváró hitelt önerőként is használhatod lakáshitelhez, hogy milyen mértékben, azt a bank határozza meg.

    Ölelkező házaspár akik otthonteremtési kamattámogatott lakáshitellel vásároltak lakást

    Otthonteremtési kamattámogatott hitelek

    Ezt a támogatást új lakás építésére vagy vásárlására, és használt lakás vásárlásához, korszerűsítéséhez, bővítéséhez veheted igénybe. Ez egy elég régi állami támogatás, alig nyújtja már pár pénzintézet. A kamattámogatás a hitel futamidejének legfeljebb az első öt évében jár, de maga a hitel futamideje lehet hosszabb. A kamattámogatás időszakának lejárta után piaci kamatot kell fizetned.

    Ez a támogatás tehát a hitel törlesztésének első öt évében nyújt segítséget, utána olyan, mint bármely más lakáshitel. A támogatást egyszer igényelheted, és a mértéke az öt év alatt változatlan. Hogy mekkora a kamattámogatás, az attól függ, hogy új építésű vagy használt lakáshoz veszed fel, és hogy neveltek gyerekeket vagy sem. Ezt a támogatást hitelkiváltáshoz nem használhatod.

    Új lakás vásárlásához és építéséhez legfeljebb 15 millió, használt lakás vásárlásához, bővítéséhez és korszerűsítéséhez maximum 10 millió forint kamattámogatott hitelt igényelhetsz.

    A kamattámogatás mértéke állampapírok hozamához kötött. A támogatás ennek a hozamnak

    • használt lakás vásárlásakor, bővítésekor az 50%-a,
    • új lakás vásárlásakor és építésekor
    • gyerek nélkül, 1 vagy 2 gyerekkel 60%-a,
    • 3 vagy több gyerek mellett 70%-a.

    A kamattámogatáshoz nem lehet köztartozásod (ha párként igénylitek, akkor egyikőtöknek sem), illetve legalább egyikőtöknek minimum 180 nap tb-jogviszonya kell, hogy legyen.

    A CSOK-hoz, a CSOK hitelhez és a Babaváró hitelhez képest itt különbség, hogy egyszeri támogatás nincs benne, ez csak kamattámogatás. A gyerekvállalás nem feltétel, és az sem, hogy már legyen gyermeketek, de a támogatás mértéke nagyobb, ha van. A gyerek itt nem 25 éves koráig számít, hanem 20, kivéve ha nappali tagozatos egyetemi hallgató, akkor itt is 25 éves koráig. Egyedül, házastársakként és párként is igényelhetitek.

    Ez a támogatás kifejezetten otthonteremtésre szolgál és itt is a lakásban kell laknod (vagy laknotok), amíg tart a kamattámogatás 5 éves időszaka.

    Lakáshitel lakás-takarékpénztári megtakarítás mellé

    Ha szeretnél úgy lakáshitelt felvenni, hogy előtte előtakarékoskodsz, akkor köthetsz lakás-takarékpénztári szerződést, egyszerre akár többet is. 2018 márciusa előtt erre állami támogatást is lehetett kapni a kedvezményes hitel mellé. Ez ugyan megszűnt az új szerződésekre, de Fundamentánál, az OTP Lakástakaréknál és az ERSTE Lakástakaréknál továbbra is köthetsz lakás-takarékpénztári szerződést.

    Ha előre tudod, hogy majd szeretnél lakást venni, és már most félre tudsz tenni rá havonta egy bizonyos összeget, akkor a takarékoskodáshoz választhatsz lakáskasszát. (Persze másban is tarthatod a pénzed, nézd meg, hogy neked melyik megtakarítási forma a legjobb.)

    A számládon összegyűlt pénzt aztán használhatod egy lakáshitelhez önerőként, de a lakástakarékok is kínálnak hozzá lakáshitelt.

    Ha a leghosszabb befizetést és futamidőt választod, akkor a megtakarítás a kedvezményes lakáshitellel együtt akár 10 millió forint feletti összeg is lehet.

    A lakáskasszáknál, ha most elkezdesz takarékoskodni, akkor már előre tudod, hogy a megtakarítás lejáratakor (ami 4-8 év múlva lehet) pontosan milyen feltételekkel és kamattal igényelhetsz majd a lakástakaréktól lakáshitelt. Habár nem tudhatod előre, hogy 4-8 év múlva milyen egyéb lakáshitelek vagy államilag támogatott hitelek közül választhatsz, így előfordulhat, hogy a lakástakarékos hitelnél lesznek olcsóbbak is.

    Hátránya viszont a lakástakaréknak, hogy nem vehetsz belőle azonnal lakást, tehát évekkel előre kell gondolkodnod, és sokkal korábban kell tudnod annyi pénzt félretenni, amennyi szükséges havonta a befizetésekhez. Persze, ha tudod, hogy saját lakást szeretnél majd, akkor mindenképp azt ajánljuk, hogy tervezz előre, hiszen önerőre minden hitelnél szükség van.

    Ha menet közben mégis úgy döntesz, hogy az előtakarékossági időszak előtt szükséged van a pénzre, akkor erre áthidaló hitelt vehetsz fel. Így előre megkaphatod azt az összeget, ami a megtakarítási időszak végéig összegyűlne, és nem kell a futamidő végét megvárnod.

    A Fundamenta kínál egy speciális terméket is, ez a Gyerek Lakásszámla. Ez is egy előtakarékossági forma. Leghamarabb a gyermeked születésekor nyithatod meg egészen addig, amíg kiskorú, és havonta 20-100 000 forintot tehetsz így félre az ő első lakására. A futamidő minimum 193 hónap, ez picit több mint 16 év. A betéti kamaton kívül itt megtakarítási bónuszt is kaphatsz. A szerződéses összeg, ami a megtakarításból és a hozzá kötődő hitelből áll, 10 és 50 millió forint között lehet.

    Hogyan segít a választásban a hitelkalkulátor?

    Ha rosszul választasz lakáshitelt, akkor milliókat is bukhatsz, mert a bankok ajánlatai között jelentős különbség van. Érdemes megkeresni a számodra legkedvezőbb, leginkább megfelelő hitelt, mert egy-egy aprónak tűnő különbség miatt több százezer vagy akár millió forinttal drágább lehet a hiteled, mint, amit elérhettél volna, ha körültekintőbb vagy.

    A hitelkalkulátorunk ebben nagyon sokat segít. Jól átlátható módon, azonos paraméterek alapján hasonlítjuk össze a bankok különböző ajánlatait és állítjuk neked sorba.

    A kalkulátort paraméterezheted, tehát te állíthatod be, hogy milyen feltételek mellett igényelnéd a lakáshitelt. Megmondhatod, milyen összegre lenne szükséged és milyen futamidőre, mennyi időre rögzítenéd a kamatot és mekkora a jövedelmed. Az egyes ajánlatokat aztán részletesen megnézheted, és csak akkor kell felkeresned a bankot, amikor már leszűkítetted a találatokat pár ajánlatra.

    Maradtak kérdéseid a lakáshitelekkel kapcsolatban?

    • Csak lakásvásárlásra használhatom a lakáshitelt?

      Nem. A lakáshitel használt vagy új építésű lakás vásárlása mellett használható felújításra, bővítésre és korszerűsítésre is. A nem lakáscélú jelzáloghiteleket felveheted hitelkiváltásra vagy szabad felhasználásra is.
    • Mikor változhat a hitelem kamata?

      Az attól függ, hogy milyen kamatozású. Változó kamatozás esetén akár 3 vagy 6 havonta. A hosszabb időre rögzített kamatozású hiteleknél a választásodtól függően 5 vagy 10 évente változik a törlesztő. Ekkor a futamidő alatt csak 5 vagy 10 évente változhat a kamat mértéke. Végig fix kamatozásnál a teljes futamidő alatt ugyanannyi marad a törlesztőd.
    • Mi lehet fedezet?

      Fedezet csak Magyarországon található forgalomképes, teher- és permentes ingatlan lehet. A bankok 3 millió forint alatt nem fogadnak el ingatlant fedezetként.

    • Bevonhatok több ingatlant is fedezetként?

      Igen. Annak érdekében, hogy magasabb összeget igényelhess, vagy jobb feltételek mellett vehesd fel a hitelt, bevonhatsz pótfedezetet a hitelbe. Az újabb fedezetre már nem vonatkozhatnak olyan szigorú szabályok, mint a „fő” fedezetre, és lehet kisebb értékű is, például egy garázs.
    • Van már hitelem, vehetek fel lakáshitelt?

      Ha a meglévő hiteled és az új hitel törlesztőrészlete belefér a JTM korlátba, azaz, ha mindkét törlesztőt elbírja a jövedelmed, akkor igen. A JTM, vagy Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató azt mutatja meg, hogy a havi törlesztőrészleteid hány százalékát teszik ki a jövedelmednek. A jogszabály alapján a túlzott eladósodás megakadályozása érdekében a fizetésed csak egy meghatározott mértékig terhelhető.

    • Felvehetek hitelt önerő nélkül?

      Van rá lehetőség. Az önerő leggyakrabban készpénz vagy valamilyen megtakarítás, de származhat állami vagy egyéb támogatásokból is. A CSOK is használható önerőként és a Babaváró hitel is. A pótfedezet bevonása is kiválthatja az önerőt.

    • Katás adózó vagyok, vehetek fel lakáshitelt?

      Igen, de a bankok előírnak pár feltételt. Jövedelemigazolást a NAV-tól kérhetsz, amivel utána a bank tovább számol. Sok bank teljes lezárt üzleti évet kér a hitelhez, de amelyik nem, az is 12 részre osztja a jövedelmedet. Előfordul, hogy a katás jövedelmet a bank csökkentett értéken veszi figyelembe.

    • Mennyi idő alatt folyósítja a lakáshitelt a bank?

      A jelzáloghitelek esetében hosszabb hitelbírálati idővel kell számolnod, mert az ingatlanfedezet és a magas kölcsönösszeg bonyolítja valamelyest a folyamatot. A hiteligénylés benyújtásától a folyósításig általában 4–6 hét telik el.

    • Kapok hitelt, ha negatív KHR listán vagyok?

      Nem. Az aktív negatív státusz (azaz, ha jelenleg is fennálló késedelmes tartozásod van) kizáró ok a hitelfelvételnél. Passzív státuszban (lezárt hitelügyleteknél) lehet olyan bank, amelyik nyújt neked hitelt, de valószínűleg extra biztosítékokat kér majd.

    • Kell vagyonátruházási illetéket fizetnem az új lakás után?

      Ha te vagy az ingatlan első tulajdonosa, akkor azt 15 millió forintos forgalmi értékig nem terheli illetékfizetési kötelezettség. Legfeljebb 30 millió forint értékű ingatlannál pedig illetékkedvezményt kaphatsz.

      Fontos, hogy kivitelező cégtől vásárolj. Ha magánszemélytől veszed a lakást, az illetékköteles. Ha CSOK-ot is igényelsz az új lakás vásárlásához, akkor illetéket nem kell fizetned.

    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    LinkedinE-mail
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

    • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

      2023-06-01 - Raiffeisen Bank - Meghosszabbított akciók és szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatemelése

      2023. június 1-től 0,5 százalékponttal emelte a bank a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatát. A lakáshitelek kamata nem változott.

      2023. augusztus 31-ig meghosszabbították az Értékbecslési díj akciót, a Fedezetellenőrzési díj, jelzálog-bejegyzési díj, illetve térképmásolat díj akciókat, a Közjegyzői díj akciót és az Új lakás vásárlási kuponakciót. 

      2023-06-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata emelkedett

      2023. június 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

      2023-06-01 - MBH Bank - Az átutalási díj mértékének meghatározása

      A 2023. június 1-jei hirdetmények szerint a bank által felszámított egyszeri folyósítási díj a folyósítással összefüggő pénzforgalmi szolgáltatás díjával együttesen a folyósított összeg legfeljebb 0,75%-a, de maximum 150 000 Ft lehet, ebből az átutalási díj maximum 31 000 Ft lehet. Átutalási díjat akkor számítanak fel, ha az ügyfél azt kéri a banktól, hogy a kölcsön összegét utalja el az eladó/ügyvéd vagy a kiváltandó hitel egy másik banknál vagy az MBH Banknál vezetett számlájára. Jelenleg folyósítási díjat nem számít fel a bank a jelzáloghiteleinél.

      Fentieken túl a referenciakamatokat aktualizálták a hirdetményekben, és a Díjhirdetményben a stratégialag fontos ügyfélszegmensben a teljes-és részleges előtörlesztési díjkedvezmény módosult.

      2023-06-01 - OTP Bank - Új akciók

      2023. június 1-től több új akció indult: Elő- és végtörlesztési díjakció, Arany Partner Program, Kupon kamatkedvezményes akció és Partner rendszerhasználati kamatkedvezmény. Eközben az Online kamatkedvezmény kampány véget ért.

      Az Elő- és végtörlesztési díjakcióban visszavonásig, de legkésőbb 2024. május 31-ig befogadott lakáscélú hitelek esetén a 3. ügyleti év első napjától kezdeményezett, egyszeri alkalommal történő elő- vagy végtörlesztés esetén az előtörlesztés díjából legfeljebb 100 000 Ft-ot kell megfizetni, ha az adós által fizetendő kamatban az elő- vagy végtörlesztést megelőző 12 hónapban folyamatosan, és az elő- vagy végtörlesztés időpontjában is Hűség kamatkedvezmény került érvényesítésre, vagy, ugyanezen időtartam alatt folyamatosan és az elő- vagy végtörlesztés időpontjában az adósnak Privát banki vagy Prémium banki szolgáltatása van. A többi új akcióban kamatkedvezményeket adnak bizonyos feltételek teljesülése esetén.

      2023-06-01 - CIB Bank - MFL hűségidő, Zöld kamatkedvezmény promóció

      MFL hűségidő bevezetése: 2023.06.01-től befogadott Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetén bevezetésre kerül a hűségidő, azaz a 2 éven belüli nem lakás-takarékpénztári forrásból történő  előtörlesztések esetén az „Induló díj akció” keretében kapott kedvezményeket a teljes előtörlesztéskor vissza kell fizetni.

      Zöld kamatkedvezmény promóció: A bank jóváírási akció keretében egyszeri 200 000 forintot ír jóvá az ügyfél bankszámláján, amennyiben a hitel célja új lakás vásárlás, illetve építés vagy használt lakás vásárlás és 2023. június 01. – 2023. július 31. között a hitelkérelem hiánytalanul befogadásra kerül és a választott kamatkedvezmény Zöld Kamatkedvezmény, melynek feltételeit az ügyfél
      teljesíti (Zöld Kamatkedvezmény feltételei: a hitelcél ingatlan vonatkozásában az energetikai besorolás legalább AA++, AA+, AA vagy BB besorolású, valamint az ingatlan primer energiaigénye nem haladja meg a 80kWh/év/m2 értéket, melyek energetikai tanúsítvánnyal vagy a kivitelezési dokumentáció részeként az energetikai tanúsítvány kiállítására jogosult szakember által készített előzetes energetikai számítással kerülnek igazolásra a „Benyújtandó és bemutatandó dokumentumok jelzáloghitel igénylés esetén” elnevezésű dokumentumban meghatározottak alapján és), és a befogadott hitelkérelem alapján legkésőbb 2024. április 30-ig megtörténik a kölcsön folyósítása.

      2023-06-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata emelkedett

      2023. június 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-06-01 - UniCredit Bank - Értékbecslési díjak változása és referenciakamatok aktualizálása

      2023. június 1-től az üzleti célra nem használt társasházi lakás, lakóövezeti építési telek értékbecslési díja 44 500 Ft-ról 44 450 Ft-ra csökkent. Az üzleti jellegű vagy vegyes funkciójú, jövedelemtermelő ingatlanok (üzlet, iroda, raktár, telephely stb.) értékbecslési díjai viszont emelkedtek. Továbbá az otthonteremtő hitelek referenciakamata, az 1 és 5 éves ÁKKH nőtt.

      2023-06-01 - K&H Bank - Csökkennek a kamatok

      2023. Június 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata minden kamatperiódusban és futamidőben csökkent az alábbiak szerint:
      - 5 éves kamatperiódus: 9,5-11,1%-ról 9,3-10,9%-ra,
      - 10 éves kamatperiódus: 8,7-10,3%-ról 8,5-10,1%-ra,
      - végig fix kamat 10 évre: 8,7-10,3%-ról 8,5-10,1%-ra,
      - végig fix kamat 15 évre: 9,75-11,35%-ról 9,55-10,89%-ra,
      - végig fix kamat 20 évre: 9,75-11,35%-ról 9,55-10,79%-ra.

      2023-05-19 - Raiffeisen Bank - Csökken a 10 éves és 10 évig fix kamatozású jelzáloghitelek kamata

      2023. május 19-től 0,15 százalékponttal csökkennek a 10 éves és 10 évig fix kamatozású jelzáloghitelek kamatai.

      2023-05-15 - MBH Bank - Kamatcsökkenés és új akciók

      2023. május 15-től 0,2 százalékpottal csökken minden 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitel kamata KK3 kedvezménykategóriában.

      Május 8-tól visszamenőleg új akciókat hirdettek meg az új ECO korszerűsítési és vásárlási hitelekre. Visszavonásig tartó akcióban visszatérítik a földhivatali eljárás díját, két energetikai tanúsítvány díját és egy helyszíni szemle díjat, valamint átvállalják a tulajdoni lap és térképmásolat díját.

      2023-05-08 - MBH Bank - Új ECO lakáshielek

      2023. május 8-tól ECO lakáshitelek indultak az MBH-nál új lakás vásárlására és korszerűsítésre. Új lakás vásárlására 0,5% kamatkedvezményt adnak, amelynek igénybevételi feltétele, hogy az új vásárolt ingatlan legalább BB energetikai besorolású legyen. A hitelösszeg 3 és 100 millió Ft között van. Korszerűsítés esetén a kamatkedvezmény mértéke 0,25%, amelynek igénybevételi feltétele, hogy a fedezetként szolgáló ingatlan primer energiafelhasználása legalább 10%-kal csökkenjen, vagy az ingatlan energetikai besorolása legalább egy kategóriát javuljon a korszerűsítési munkálatok elvégzését követően. Korszerűsítésre igényelhető hitelösszeg 3 és 23,99 millió Ft között van.

      Az új ECO hitelek  Egyenlítő konstrukcióban is igényelhetők, ekkor a minimum hitelösszeg 5 millió Ft.

      A Díjhirdetményben ezzel egyidőben az energetikai tanúsítványok díjának visszatérítésén kívül minden akciót megszüntettek az ECO korszerűsítési konstrukcióknál (korábban vásárlásra nem volt ECO konstrukció). Megszűntek tehát az egyszeri 120 000 Ft vagy 150 000 Ft jóváírás kedvezmény, a földhivatali eljárási díj, a helyszíni szemle díj, az értékbecsési díj és a közjegyzői díj visszatérítési akciók.

      2023-05-05 - MagNet Bank - Csökken a jelzáloghitelek kamata

      A 2023. május 5-tól befogadott Stabil Ötös és Stabil Tízes lakossági jelzáloghitelek kamata csökkent, kivéve az Akciós Stabil Tízes Lakáshitelt, ami változatlanul 8,99%-os kamattal érhető el.

      Az ötéves kamatperiódusú hitelek kamata 0,34 százalékponttal, a tízéves kamatperiódusú hitelek kamata 0,45 százalékponttal lett alacsonyabb.

      2023-05-01 - Raiffeisen Bank - Zöld Jelzáloghitel indul lakásfelújításra és energetikai korszerűsítésre

      2023. május 3-től Zöld Jelzáloghitel indul lakásfelújításra és energetikai korszerűsítésre. Az összes eddig futó akció érvényes az új hitelre is, kiegészülve az alábbiakkal:

      - az energetikai korszerűsítési munkálat(ok) elkészültének igazolásához szükséges helyszíni szemle díját átvállalják,
      - a Hiteles Energetikai Tanúsítvány díját visszatérítik max. 40 000 Ft összeghatárig. Az akcióban nyújtott visszatérítés egy ügyletre vonatkozóan maximum két tanúsítványra vehető igénybe

      Az akciók visszavonásig érvényesek. Az új hitel a lakáshitelekkel megegyező kamatokkal, kamatkedvezményekkel, kamatperiódusokra, hitelösszeggel és futamidővel vehető igénybe.

      Továbbá a Raiffeisen Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönreferenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent. Ezenkívül a hirdetményben megadták a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/A. § (1) bekezdése, illetve a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 7. §-a (2) és (3) bekezdése alkalmazásában, a vagyonbiztosítás havonta esedékes díjának figyelembevétele mellett meghatározott THM értékeket.

      2023-05-01 - MBH Bank - Az MBH Banktól igényelhető jelzáloghitelek

      2023. április 30-án egyesült az MKB Bank Nyrt. és a Takarékbank Zrt. Az egyesült bank 2023. május 1-től MBH Bank Nyrt. név alatt működik tovább. A továbbiakban az MKB Bank eddigi jelzáloghitel termékei igényelhetők az MBH Banktól változatlan feltételekkel, csak az Enyhítő hitel neve változott Kiváltó hitelre.

      2023-05-01 - MagNet Bank - Referenciakamat-változás és THM-számítás változása

      A 83/2010. MNB rendelet THM kiszámításának változása kapcsán az alábbiakkal egészült ki a 2023. május 1-től hatályos hirdetmény:

      A piaci és a támogatott jelzáloghtieleknél a bank a biztosítékul befogadott ingatlanokra csoportos vagyonbiztosítást köt, melynek költsége nem kerül továbbhárításra az adós felé, így a feltüntetett THM értékekben a biztosítás költsége – mivel az 0 Ft – nem szerepel. Bizonyos esetekben a bank egyéni vagyonbiztosítás megkötését vagy meglétét írja elő, mint pl. a Társasházi Lakáshiteleknél, így ezekben az esetekben a THM értékbe az Egyéni vagyonbiztosítás havi díja beszámításra került.

      Továbbá 2023. május 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

      2023-05-01 - OTP Bank - Értékbecslési díjak változása, szabad felhasználású hitelek kamatcsökkenése ésTHM korlát

      2023. május 1-től megkülönböztetnek alap és emelt értékbecslési díjakat. Az alap díjak használt lakás vásárlás, új lakás vásárlás, hitelkiváltás, szabadfelhasználás esetén, az emelt díjak építés, bővítés, korszerűsítés, felújítás, vásárlás+bővítés, vásárlás+korszerűsítés, vásárlás+felújítás esetén alkalmazandók. Az emelt díjak 8-12 000 Ft-tal magasabbak az alap díjaknál. Az érintett hitelcéloknál a magasabb díjak miatt emelkedtek a THM-értékek.

      A Végig Fix Forint Jelzáloghitelek kamata 0,5 százalékponttal csökkent. Az új kamatok 12,34-12,64% között vannak hitelösszegtől függően, melyből 0,2 százalékpont kamatkedvezményt adnak a Hűség szolgáltatás keretében.

      Közzétették továbbá, hogy a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény szerint pénzügyi intézmény főszabály szerint fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a jelzáloghitel fedezetéül szolgáló ingatlanra vonatkozó, a vagyonbiztosítási díj figyelembevételével számolt teljes hiteldíj-mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. A paragrafus alkalmazásában az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére. Abban az esetben, ha a vagyonbiztosítás díja a szerződéskötést megelőzően nem ismert, a Bank a vagyonbiztosítás havonta esedékes díját az alábbiak szerint állapítja meg.
      A fizetendő havi vagyonbiztosítási díj, ha az ingatlanfedezet hitelbiztosítéki értéke 
      - 20 millió Ft alatt van, akkor 1 703 Ft/hó,
      - 20-50 millió Ft között van, akkor 3 415 Ft/hó,
      - 50 millió Ft felett van, akkor 5 702 Ft/hó.

      2023-05-01 - Erste Bank - Díjemelés és figyelembe vett biztosítási díj közzzététele

      2023. május 1-től 280 Ft-ra emelkedik az EgySzámla havi számlavezetési díja. A díjemelés miatt néhány esetben kis mértékben emelkednek a jelzáloghitelek THM értékei.

      A jelzálogalapú lakáscélú valamint szabad felhasználású hitelek esetén a Bank vagyonbiztosítási szerződés megkötését írja elő folyósítási feltételként. Amennyiben ennek díja a kölcsönszerződés megkötésekor nem ismert, úgy a Bank a teljes hiteldíj mutatót (THM) az alábbiakat figyelembe véve állapítja meg:

      - a vagyonbiztosítás havonta esedékes átlagos díjából a legmagasabb értéket vesszük figyelembe
      - kizárólag az ingatlanra vonatkozó havi vagyonbiztosítási díjjal számolunk
      - ez lesz egy a referenciaként szolgáló érték.

      Ezek alapján a Bank az alábbi három jellemzőnek tekinthető értéksávval határozza meg a referenciaként figyelembe vett vagyonbiztosítás havonta esedékes azon díját:
      - Lokáció = Budapest / Megyeszékhely / Vidék
      - Biztosítási összeg
      - Ingatlan típusa = családi ház / lakás

      A fentiek alapján - az Fhtv. 17/A. § (1) bekezdése alkalmazásában - figyelembe vett vagyonbiztosítás havi díja 2023.05.01-től fedezetenként: 5 698 Ft.

      2023-05-01 - CIB Bank - Végig Fix lakáshitel kamatemelés, új THM-maximum számítás

      2023. május 1-jétől a Végig Fix lakáskölcsönök kamata 0,4 százalékponttal emelkedik a Kamatkedvezmény Plusz, Kamatkedvezmény Extra, vagy Zöld kamatkedvezmény kategóriákban.

      A hirdetményekben továbbá a következőket tették közzé a THM maximumának számításával kapcsolatban:

      A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/A. § (1) bekezdése alapján a Bank a fogyasztónak nem nyújthat olyan hitelt, amelynek teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. A vagyonbiztosítási szerződésekre alkalmazandó egyes veszélyhelyzeti szabályokról szóló 25/2023. (II. 1.) Korm. rendelet értelmében a teljes hiteldíj mutató előzőek szerinti maximum értékének meghatározásakor figyelembe kell venni a jelzáloghitel fedezetéül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás díját.
      Amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás díja nem ismert, akkor a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet értelmében az ingatlan értékének megfelelő értéksávhoz tartozó referencia vagyonbiztosítási díj kerül figyelembe vételre a teljes hiteldíj mutató maximumának meghatározásánál. A referencia vagyonbiztosítási díjat a Bank az Ingatlanfedezetes hitelek - Vagyonbiztosítási referencia díjakról szóló Hirdetményben teszi közzé, amelyek megtalálhatók bármely bankfiókunkban és a honlapunkon (www.cib.hu).

      2023-05-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      2023. május 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves ÁKKH nőtt, az 5 éves csökkent.

      2023-05-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel THM számításának változása és referenciakamatának csökkenése

      A támogatott jelzáloghitelek 2023. május 1-jei hirdetményében a bank közzétette a jellemzőnek tekintett lakásbiztosítási díjat és ennek figyelembevételét a THMmax. számítása során. 

      Ezenkívül 2023. május 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott, de a THM nem.

      2023-05-01 - K&H Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. május 1-től a K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-04-30 - UniCredit Bank - Új THM számítás 2023.04.30-tól és a Partner Csomag akció hosszabbítása 2023.05.01-től

      2023. április 30-tól a jogszabályi előírásnak való megfelelés érdekében a THM plafon számításhoz 3 értéksávhoz rendelt referenciaként figyelembe vehető díjak kerültek meghatározásra. Ettől az időponttól kezdődően a THM számítása során vagyonbiztosítási havidíj alkalmazása kötelező vagyonbiztosítási kötvény megléte esetén az abban foglalt havi díj, ennek hiányában (ajánlat vagy ügyfél bemondása alapján) hirdetményben szereplő referencia díjat kell alkalmazni. Az értéksávot és az ahhoz rendelt referencia díjakat a bank  félévente felülvizsgálja.

      2023. május 1-től a Partner Csomag akciót meghosszabbították 2023. június 30-ig.

      2023-04-30 - Gránit Bank - THM számítás változása

      A piaci jelzáloghitelek április 30-i hirdetményében a bank közzétette a jellemzőnek tekintett lakásbiztosítási díjakat és ennek figyelembevételét a THMmax. számítása során.

      2023-04-30 - K&H Bank - THM számítás változása

      2023. április 30-tól a bank az Fhtv. 17/A. § (1) bekezdése alkalmazásában a THM meghatározásakor a vagyonbiztosítás havonta esedékes díját a hitelbiztosítéki értékhez igazodva, az alábbi értéksávokhoz rendelt referencia összegek alapján veszi figyelembe:

      0 – 15 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 1 000 Ft/hó
      15 000 001 Ft – 30 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 1 183 Ft/hó
      30 000 001 Ft – 45 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 1 911 Ft/hó
      45 000 001 Ft – 60 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 2 323 Ft/hó
      60 000 001 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 3 249 Ft/hó

      De közben sem a Zöld lakáshitelek, sem a fogyasztóbarát lakáshitelek, sem pedig a támogatott lakáshitelek THM-je nem változott a hirdetményekben.

      2023-04-29 - K&H Bank - OTK jóváírás akció nem folytatódik tovább

      A K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra február 1-től indult 1% max. 150 000 forint jóváírás akciója április 29-től nem folytatódik tovább.

      2023-04-28 - Takarékbank Zrt. - Termékek értékesítésének felfüggesztése

      A hitelintézet 2023. május 1-től felfüggeszti a Takarék Otthon Lakáshitelek és a Takarék Szabad Felhasználású Jelzáloghitelek értékesítését.

      2023-04-26 - Erste Bank - Kamatcsökkenés

      2023. április 26-tól ismételten csökkennek a jelzáloghitelek kamatai. A kamatcsökkentés egyaránt érinti a lakáscélú és a szabad felhasználású hiteleket is, és mértéke minden hitelösszeg- és jóváírás-sávban 30 bp. Kivételek:

      - 10 éves kamatperiódusú lakáshitel 20-30 millió Ft összegsávban, 200-600 000 Ft jóváírás vállalása mellett, és a
      - 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású hitel 20 millió Ft felett, 200-600 000 Ft jóváírás vállalása mellett, ahol a csökkentés mértéke 35 bp.

      2023-04-17 - Takarékbank Zrt. - Termékek értékesítésének felfüggesztése

      A hitelintézet 2023. április 17-től felfüggeszti az állami kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek, valamint közvetlen állami támogatások értékesítését.

      2023-04-17 - OTP Bank - Hűség1 kedvezménnyel kapcsolatos változások

      2023. április 17-től a jövedelemutalásra adott kedvezmények (Hűség1 szolgáltatás keretében adott kamatkedvezmény) változtak. Mostantól eggyel több jövedelemsáv lesz, és a maximális jövedelemre (1,3 millió Ft felett) adott kedvezmény 150 bázispontról 200 bázispontra emelkedik. 

      2023-04-01 - Raiffeisen Bank - Díjemelés és otthonteremtő hitel referenciakamata csökkent

      2023. április 1-től a fogyasztói árindex mértékével emelkednek a jelzáloghitelek díjai, így magasabb lett a részleges és teljes előtörlesztés díja, a külön igazolás díja, a különeljárási díj és a szerződésmódosítási díj pénzügyi teljesítéssel nem járó módosítás esetén, illetve a fedezetmódosítási díj is. Továbbá a Raiffeisen Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönreferenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent.

      2023-04-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. április 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-04-01 - Takarékbank Zrt. - Díjemelés és fogyasztóbarát lakáshitelek megszűnése

      2023. április 1-től a bank nem értékesíti tovább MFL hiteleit. A többi hitelénél csak a díjak változtak az előzetesen közzétettek szerint. 

      2023-04-01 - MKB Bank - MFL Zöld kamatkedvezmény indulása és díjemelés

      2023. április 1-től 0,25% Zöld kamatkedvezményt vezet be a bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleinél új lakás vásárlás hitelcél esetén. Továbbá a március 1-jei hirdetményekben közzétett díjemelések (értékbecslési díj, helyszíni szemle díj, szerződésmódosítási díj stb.) történtek még.

      2023-04-01 - OTP Bank - A szabad felhasználású hitelek kamata nő, emelkednek a díjak és egy akciót meghosszabbítottak

      2023. április 1-től a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata 50 bázisponttal nő. A hitelbiztosítéki érték-megállapítási (értékbecslési) díj és a hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati (helyszíni szemle) díj mégsem változott április 1-től, a többi előzetesen meghirdetett díj viszont emelkedett. A kezdeti költségekre vonatkozó akciót meghosszabbították változatlan feltételekkel 2023. június 30-ig.

      2023-04-01 - K&H Bank - Kamatváltozások április 1-től és Zöld kamatkedvezmény bevezetése április 3-tól

      2023. április 1-től 50 bázisponttal csökkent a jelzáloghitelek kamata, de 15 és 20 éves kamatrögzítés esetén az egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriák mentén emelkedett. A kamatváltozások az alábbiak:

      - 5 éves kamatperiódus: 10-11,6%-ról 9,5-11,1%-ra,
      - 10 éves kamatperiódus: 9,2-10,8%-ra 8,7-10,3%-ra,
      - végig fix kamat 10 évre: 9,2-10,8%-ra 8,7-10,3%-ra,
      - végig fix kamat 15 évre: 10,25-11,27%-ra 9,75-11,35%-ra,
      - végig fix kamat 20 évre: 10,25-11,16%-ra 9,75-11,35%-ra.

      A 2023. április 3-tól befogadott K&H Zöld lakáshitel esetében 50 bázispont kamatkedvezményt adnak a mindenkori hirdetményi kamathoz képest, ha a zöld hitelcél teljesül. 

      2023-04-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. április 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

      2023-04-01 - CIB Bank - Véget ért a kamatakció és az online jóváírás akció

      A 2023. március 1. - 2023. március 31. között befogadott szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében meghirdetett rendkívüli kamatkedvezmény akció 2023.03.31-én lejárt, a kamatok a február hónapban érvényes értékekre állnak vissza (a lakáscélú hitelek kamata nem változik).

      A 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású hitelek Energiahatékonysági bónusz jóváírás akcióját 2023. június 30-ig meghosszabbították. A 2023. április 1-jétől befogadott ügyletek esetében már nem érhető el a 130 000 Ft-os online jóváírás akció, mert az is csak 2023.03.31-ig tartott.

      2023-04-01 - Erste Bank - Zöld fogyasztóbarát hitelek indulása

      2023. április 1-től igényelhető zöld új lakás vásárlására, zöld lakásépítésre, zöld korszerűsítésre, zöld felújítás 30 és zöld felújítás BB hitelcélokra Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel. Zöld felújítás 30 esetén a felújítás legalább 30%-os primerenergia-igény csökkenést eredményez, és zöld felúíjtás BB esetén a felújítás eredményeként a lakóépület besorolása eléri vagy meghaladja a „BB” minősítést, továbbá felújított lakóépület összesített energetikai jellemzője nem haladja meg a 80 kWh/m²/év szintet.

      Zöld hitelcél választása esetén a bank folyósítási díjat nem számít fel. Az alábbi akciók vehetők igénybe zöld hitelcéloknál:

      - 0,5% kamatkedvezményt adnak, ha a zöld hitelcél megfelelően igazolásra kerül,
      - 1 db, a zöld hitelcél megvalósulását igazoló Hiteles Energetikai tanúsítvány díját visszatérítik,
      - 1 db közjegyzői díjat max. 50 000 forintig visszatérítenek,
      - 2 db tulajdoni lap másolat illetve 1 db térképmásolat TAKARNET rendszerből történő lekérdezésének díját 0 Ft-ban állapítják meg,
      - 1 db ingatlanszakértői díjat visszatérítenek.

      Utóbbi három akciós díjat a 2023. április 1-től befogadott ügyletek esetében vissza kell fizetni a banknak, ha a futamidő első 2 évén belül előtörlesztés vagy végtörlesztés történik úgy, hogy a fennmaradó hitelösszeg a szerződés szerinti hitelösszeg 50%-a alá csökken. Ez nem csak zöld hitelcélnál előírás mostantól.

      2023-04-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      2023. április 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves ÁKKH nőtt, az 5 éves csökkent.

      2023-03-23 - CIB Bank - CIB Visszafizetési Védelem termék értékesítésének felfüggesztése

      A 2023. március 23-i hirdetményekben a bank közzétette, hogy a CIB Visszafizetési Védelem termék értékesítését felfüggesztette, helyette CIB Jelzálog Hitelfedezeti Védelem lett, ami a kölcsönhöz kapcsolódóan igényelhető biztosítási szolgáltatás, részletes feltételeit a biztosítási feltételeket tartalmazó füzet tartalmazza. Két csomagot kínálnak: 3,67%-os havi díjjal Standard Csomagot és 6,19%-os havi díjjal Prémium Csomagot. A Standard Csomagban elérhető biztosítási szolgáltatások: elhalálozás és 69%-ot meghaladó egészségkárosodás, a Prémium Csomagban elérhető biztosítási szolgáltatások: elhalálozás, 69%-ot meghaladó egészségkárosodás, keresőképtelenség és munkanélküliség. A biztosítási szolgáltatás maximum 2 szereplőre (adós és/vagy adóstársak) köthető.

      2023-03-17 - Raiffeisen Bank - Az elsődlegességi kedvezmény feltételeinek módosítása

      2023. március 17-től a Havi jóváírási kötelezettség és elvárt tranzakciószám teljesítésének vállalása melletti kamatkedvezményre (elsődlegességi kedvezményre) vonatkozó feltételek kiegészültek azzal, hogy az eddig felsorolt bankszámlákon kívül a Díjnullázó 2.0 és a Menza számlacsomagok megléte esetén sem vehető igénybe ez a kamatkedvezmény. 

      2023-03-16 - K&H Bank - Csökkennek a kamatok

      2023. március 16-tól a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata minden kamatperiódusban és futamidőben csökkent az alábbiak szerint:
      - 5 éves kamatperiódus: 10,5-12,1%-ról 10-11,6%-ra,
      - 10 éves kamatperiódus: 9,7-11,3%-ról 9,2-10,8%-ra,
      - végig fix kamat 10 évre: 9,7-11,3%-ról 9,2-10,8%-ra,
      - végig fix kamat 15 évre: 11,27%-ról 10,25-11,27%-ra,
      - végig fix kamat 20 évre: 11,16%-ról 10,25-11,16%-ra.

    Itt találkozhattál velünk
    telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu