Lakáshitel kalkulátor 2023

Lakásvásárláshoz keresed a megfelelő hitelt? A lakáshitel kalkulátor segítségével könnyen összehasonlíthatod a bankok ajánlatait. Kereshetsz államilag támogatott és fogyasztóbarát lakáshitelek között is.

Erre figyelj kalkuláláskor és hiteligényléskor!Bezár

Lakásvásárlási hitelt új vagy használt lakás vagy ház vásárlására igényelhetsz. Lakáshitelnél a hitelcél ugyan kötött, de cserébe általában ennek a hitelfajtának a legkedvezőbb a kamata.

A hitelhez ingatlanfedezetre is szükség van, ami gyakran a megvásárolni kívánt lakás, de lehet másik is. A hitelbe pótfedezetet is bevonhatsz. A hitel összege legfeljebb az ingatlan vagy ingatanok piaci értékének 80 százaléka lehet.

A bankok lakásvásárlásra kínált ajánlatai különböznek egymástól, és néha nem könnyű kiigazodni a feltételeken. Az egyes konstrukciókban más lehet a törlesztőrészlet és a visszafizetendő összeg nagysága. A neked megfelelő lakáshitelekre szűrhetsz, ha a kalkulátort személyre szabod. Pár kattintással megkaphatod a saját listádat.

Állítsd be a hitelösszeget, és hogy mennyi idő alatt fizetnéd vissza a hitelt. Ha a háztartásod jövedelmét is beállítod, akkor látod, hogy az adott összeg elérhető-e számodra a választott futamidő mellett, és a kalkulátor a kedvezményekkel is tud számolni.

Ha a gyermekek számát legalább 2-re állítod, akkor az államilag támogatott lakáshitelek (CSOK hitelek) között kereshetsz.

A részletes beállításokban szűrhetsz a fogyasztóbarát lakáshitelekre, kiválaszthatod a kamatperiódust, vagy megjeleníthetsz egy banktól több ajánlatot is.

Ha egy lakáshitel felkeltette az érdeklődésed, akkor a találatra kattintva a bank oldalára irányítunk, ahol elolvashatod a részletes feltételeket, és fel tudod venni a kapcsolatot a bankkal. Mi is összeszedtük neked a legfontosabb tudnivalókat az igénylési feltételekkel és a hitel adataival, ezeket a találatok alján láthatod.

Jó, ha tudod, hogy van néhány alapfeltétel, amelyet minden banknál teljesítened kell, ezekkel vagy csak hitelképes.

- Az igényléshez legalább 3-6 hónap munkaviszony, és igazolható jövedelem szükséges.
- A jövedelmednek legalább a havi nettó minimálbért el kell érnie.
- Legalább nagykorúnak kell lenned, de egyes bankoknál magasabb is lehet az elvárt életkori minimum.
- Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján.

Gergely Péter • frissítve 2023. december 5.
Vissza
Hitelösszeg
Futamidő
Család nettó jövedelme
Gyermekek
További beállítások
Bezár

A kalkulációhoz választhatsz még az alábbiak közül, aztán nyomd meg a Hitelek keresése gombot!

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    Rendezés:
    • Lakáshitel
      Törlesztő 78 972 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 7,56% Kamat: 7,14%
      Visszafizetendő 18 965 873 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Lakásvásárlási hitelek türelmi idővel - 2 évig alacsonyabb törlesztőrészlettel is
      Futamidő: 60-420 hó • THM: 7,49% - 13,16% • Hitel teljes díja: 8 965 873 Ft • Ebből kamat: 8 953 273 Ft • Kezdeti díj: 54 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,14%
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 81 758 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,04% Kamat: 7,59%
      Visszafizetendő 19 628 623 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • 40 000 Ft-os jóváírás akció
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,98% - 10,07% • Hitel teljes díja: 9 628 623 Ft • Ebből kamat: 9 622 023 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,59%
    • Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
      Törlesztő 81 821 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,22% Kamat: 7,60%
      Visszafizetendő 19 679 609 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,10% - 8,42% • Hitel teljes díja: 9 679 609 Ft • Ebből kamat: 9 637 009 Ft • Kezdeti díj: 79 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,60%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 81 725 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,10% Kamat: 7,69%
      Visszafizetendő 19 693 819 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,87% - 9,06% • Hitel teljes díja: 9 693 819 Ft • Ebből kamat: 9 614 019 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,69%
    • 1x1 Lakáshitel
      Törlesztő 83 074 Ft Fix kamat
      THM 8,29% Kamat: 7,80%
      Visszafizetendő 19 937 860 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 132-360 hó • THM: 8,27% - 8,34% • Hitel teljes díja: 9 937 860 Ft • Ebből kamat: 9 937 860 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 7,80%

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 81 418 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,04% Kamat: 7,64%
      Visszafizetendő 19 574 832 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,93% - 8,59% • Hitel teljes díja: 9 574 832 Ft • Ebből kamat: 9 540 207 Ft • Kezdeti díj: 90 786 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,64%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 81 965 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,07% Kamat: 7,60%
      Visszafizetendő 19 669 495 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,99% - 9,52% • Hitel teljes díja: 9 669 495 Ft • Ebből kamat: 9 653 895 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,60%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 82 404 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,09% Kamat: 7,80%
      Visszafizetendő 19 776 865 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 132-300 hó • THM: 8,08% • Hitel teljes díja: 9 776 865 Ft • Ebből kamat: 9 776 865 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,80%
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 82 404 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,29% Kamat: 7,80%
      Visszafizetendő 19 950 025 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 180-360 hó • THM: 7,99% - 10,26% • Hitel teljes díja: 9 950 025 Ft • Ebből kamat: 9 776 865 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,80%
    9 / 9 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók lakáshiteleit is!

    • CIB lakáshitelek

      Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell fiókba menni. 6 hónapig érvényes előminősítés a lakáshitelekre.

      Tovább
    • Erste lakáshitelek

      Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.

      Tovább
    • Gránit lakáshitelek

      Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 10 éves kamatperiódussal. Piaci és támogatott hitelek.

      Tovább
    • K&H lakáshitelek

      Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.

      Tovább
    • MagNet lakáshitelek

      5 és 10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. CSOK hitel is elérhető. Mentor-Szféra Plusz Programban csökkenthető a hitel díja.

      Tovább
    • MBH lakáshitelek

      Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és támogatott hitelek.

      Tovább
    • OTP lakáshitelek

      11-30 év futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.

      Tovább
    • Raiffeisen lakáshitelek

      Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.

      Tovább
    • UniCredit lakáshitelek

      Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 6-tól 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.

      Tovább

    Lakáshitel gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank, és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Ha lakást szeretnél venni, és ehhez hitelre is szükséged van, akkor nem a lakáskereséssel kell kezdened a folyamatot. Érdemes persze nézegetni az ingatlanokat, de első lépésben azt kell átgondolnod, hogy mennyi saját megtakarításod van (ez lesz majd az önerő), és hogy emellé mennyi hitelre lenne szükséged.

      Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

      Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      Ha biztosra szeretnél menni, akkor a neked legjobban tetsző bankoktól előminősítést kérhetsz. Ilyenkor a bank megvizsgálja a jövedelmed, és ez alapján megmondja, hogy milyen összegű hitelre számíthatsz. Az előminősítés birtokában bátrabban indulhatsz lakást keresni.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ha már érdeklődtél a hitelről, vagy akár előminősítést is kértél, akkor valószínűleg már kaptál tájékoztatást arról, hogy a bank milyen dokumentumokat kér. Szedj össze mindent, amit tudsz, és figyelj, hogy minden dokumentumod érvényes és friss legyen.

      A lakásra vonatkozó dokumentumokat akkor kell összegyűjtened, ha már kiválasztottad a lakást, amit megvásárolnál. Ne feledd, hogy a bank az adásvételi szerződésre vonatkozóan is megfogalmaz igényeket. Addig ne fizess foglalót, amíg nem tudod, hogy a bank megadja-e neked a kért hitelt, és hogy mit kér belefogalmazni a szerződésbe.

      Ha a hitelhez támogatást vagy támogatott hitelt, például CSOK-ot vagy Babavárót is igényelsz, akkor az ehhez szükséges a dokumentumokat is gyűjtsd össze. Itt több igazolásra lesz szükséged, amelyek beszerzése időbe telik.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, és a lakás is megvan, akkor benyújthatod a hiteligénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és az ingatlant. A kérelmedet el is utasíthatja vagy hiánypótlást kérhet, de ha mindent rendben talál, akkor a szerződéskötés következik.

      4. Szerződéskötés. Jelzáloghitelnél két szerződést kötsz a bankkal. Egyik a kölcsönszerződés, a másik pedig a zálogszerződés. A szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni, amely a bank számára lehetővé teszi a hiteltartozásod könnyebb behajtását, ha esetleg nem fizetnéd a hiteled.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért hitelt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása, a lakásbiztosítás kötése, vagy hogy a lakás tulajdoni lapján széljegyre kerülj mint tulajdonos.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította neked a hitelt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan, amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Adásvételi szerződés, ami kiválasztott bank követelményeit is kell tartalmazza

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Minden lakáshitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető lakáshitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Több banknál is újra megjelentek a türelmi idős konstrukciók, ezeket sem tartalmazza a kalkulátorunk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején (jellemzően 1-2 évig) alacsonyabb a törlesztőrészlet, mert csak kamatot kell fizetned. Ennek az előnye, hogy egy ideig könnyebben kigazdálkodható a törlesztő, hátránya pedig, hogy a türelmi idő alatt nem csökken a tartozás, ráadásul összességében a futamidő alatt emiatt többet kell visszafizetned.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:

      - CIB lakáshitel: A CIB Banknál online is elindíthatod a hiteligénylést, és csak a szerződés aláírásakor kell bemenned a bankba. 5 és 10 éves kamatperiódusú és végig fix lakáshiteleket is kínálnak. Lakásvásárlásra és építésre is igényelhetsz náluk hitelt, akár kamattámogatott verzióban is. Több kedvezménycsomagjuk és akciójuk van.

      - Erste lakáshitel: Az Erste 5 és 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású hiteleket is kínál, és fogyasztóbarát lakáshitel is elérhető náluk. Ha számlát is nyitsz és a jövedelmed hozzájuk utalod, akkor kamatkedvezményeket kaphatsz, de más akcióik is vannak. Már alacsony igazolt jövedelem mellett is befogadhatják a hiteligénylésed, a fedezetként felajánlott ingatlannak pedig olyan tulajdonosa is lehet, aki nem a rokonod. Előminősítést is kérhetsz náluk.

      - Gránit lakáshitel: A Gránit Bank élen jár a digitális megoldások terén, ami a hiteleikben is megmutatkozik. A hiteligénylést egészen a szerződéskötésig elviheted online. Akár 24 hónap türelmi idővel is igényelhetsz náluk lakáshitelt, így az első 2 évben csak a kamatot kell törlesztened. Ez segítség lehet, de mindenképp tájékozódj a konstrukció hátrányairól is.

      - K&H lakáshitel: A K&H szereti a fejlett digitális megoldásokat, így a lakáshitel-igénylést is online eszközökkel segítik. Fogyasztóbarát lakáshitelt és Zöld hitelt is kínálnak, de szabad felhasználású jelzáloghitelük nincsen. Ha a jövedelmed hozzájuk érkezik, akkor kedvezményekre is számíthatsz.

      - MagNet lakáshitel: A MagNet egy közösségi bank, ahol akár arra is van lehetőséged, hogy a közösség ereje révén alacsonyabb kamatot érj el, és betétesként te magad is támogathatsz hitelfelvevőket. Fogyasztóbarát lakáshitelt is kínálnak, de építésre nem kaphatsz náluk hitelt. 5 és 10 éves kamatperiódusok közül választhatsz és kedvezmények is elérhetők.

      - MBH lakáshitel: Az MBH Bank az MKB és a Takarékbank, valamint a korábbi Budapest Bank egyesülése után 2023. májusától folytatja ezen a néven a működését. Ők kínálják az egyik legötletesebb lakáshitel konstrukciót, ez az Egyenlítő hitel. Ha a megtakarításod is náluk tartod, akkor ezzel csökkentheted a hiteled futamidejét, és így olcsóbbá teheted a hiteled.

      - OTP lakáshitel: Az OTP Banknál csak fix kamatozás mellett kaphatsz jelzáloghitelt, és a fogyasztóbarát lakáshitelük folyósítását is felfüggesztették. Van viszont két különleges konstrukciójuk, az Évnyerő lakáshitel, ahol a futamidő első évében csak a kamatot kell fizetned, és a Kamatcsökkentő lakáshitel, amelynek a kamatát a futamidő alatt egyszer csökkentheted. A hiteligénylést online is intézheted.

      - Raiffeisen lakáshitel: A Raiffeisen szinte mindig kínál valamilyen akciót. Ha az egyikről lemaradsz, nem kell sokat várnod a következőre. 5 és 10 éves kamatperiódus mellett kínálnak lakáshiteleket és szabad felhasználású jelzáloghitelket. Fix kamatozás is van, de ott a futamidő is fix, 5, 10, 15 vagy 20 év lehet. Fogyasztóbarát lakáshitelt és CSOK hitelt is találsz náluk.

      - UniCredit lakáshitel: A UniCredit 5 és 10 éves kamatperiódus és 5-20 éves futamidő végéig fix kamatozás mellett kínálja a hiteleit. Csak lakáscélra adnak jelzáloghitelt, a szabad felhasználású konstrukciókat is lakáscélra kell költened. Jövedelemjóváírás esetén kamatkedvezményt kaphatsz, és díj-visszatérítési akcióik is vannak.

    Használt lakás vásárlásakor jó megoldás lehet a lakáshitel, főleg ha az állami támogatásokat már kihasználtad, és még mindig pénzre van szükséged. Megmutatjuk a bankok által kínált lakáshiteleket, támogatott hiteleket és a CSOK-os hiteleket is.

    Ezekről olvashatsz
    1. Mi az a lakáshitel, miért jó ez nekem?
    2. Milyen kamattal kaphatok lakáshitelt?
    3. Milyen hosszú lehet a lakáshitelem futamideje?
    4. Mire használhatom a lakáshitelt?
    5. Hogyan vehetek új lakást lakáshitel segítségével?
    6. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek
    7. Zöld minősített fogyasztóbarát lakáshitel
    8. Mikor számítok hitelképesnek – mik a hitelfelvétel alapfeltételei?
    Mutass többet

    Mi az a lakáshitel, miért jó ez nekem?

    A lakáshitel (más néven lakáscélú jelzáloghitel) olyan hitel, amely mellé biztosítékként ingatlant ajánlasz fel a banknak. Ezt a biztosítékot hívjuk fedezetnek vagy jelzálognak.

    Amikor hitelt veszel fel, akkor a bank megpróbál meggyőződni arról, hogy a neked adott pénzt biztosan vissza tudod-e fizetni. Ez a hitelbírálat, amelynek során a jövedelmedet és az ingatlant is megvizsgálja. Ha ezt nem tenné, rövid úton csődbe menne, mert sok olyan ügyfélnek is hitelezne, akik nem tudnák fizetni a törlesztőrészleteket.

    A bankok szeretik, ha a hitel mellé fedezet is tartozik, mert számukra ez a legbiztonságosabb. Ha valami okból nem tudod fizetni a hiteledet, akkor a bank a fedezetet árverés útján értékesítheti. Így hozzájuthat a pénzéhez, és nem éri akkora veszteség.

    Azok a hitelek, amelyekhez nem tartozik ingatlanfedezet, nem jelzáloghitelek. A személyi kölcsön, az autóhitel vagy az áruhitel például nem azok, mint ahogy a Babaváró hitel sem. Ezeknél csak a fizetésed vagy más rendszeres jövedelmed szolgál majd biztosítékul.

    Miért jó a jelzáloghitel a banknak?

    Azok a kölcsönök, amelyek mögött nincs fedezet, kockázatosabbak a bank számára, ezért ezek általában drágábbak és kisebb összegűek. Személyi kölcsön formájában például maximum 10 millió forintot vehetsz fel, de a hitelképességed vizsgálata után elképzelhető, hogy a bank csak ennél alacsonyabb összeget ad. Igazán sok pénzt a bank csak fedezet mellett nyújt.

    A lakáshitelek általában magasabb összegű, hosszabb futamidejű hitelek. Egy lakás megvásárlása jellemzően életed legnagyobb beruházása, a hozzá felvett hitel több tízmillió forint is lehet, amit 20-25 évig fizetsz. Míg ha áruhitelt veszel fel, az sokszor az egymillió forintot sem éri el, és pár hónap vagy év alatt kifut.

    A banknak az a kedvező, ha a nagyobb hitelt ingatlannal biztosítod, és ezért hajlandó kedvezőbb feltételeket nyújtani.

    Ilyen zöld ingatlanról álmodik ez a fiatal házaspár

    Miért jó ez nekem?

    Mivel a lakáshiteledet bebiztosítottad a bank számára egy ingatlannal, ezért cserébe a bank alacsonyabb kamatot kínál neked. A lakáshitelek kamata például jelenleg 9-10% körül mozog.

    Az alacsony kamat mindenképp hasznos, de a futamidő hossza sem mindegy. A futamidő az a teljes időszak, ami alatt a felvett hitelt visszafizeted a banknak.

    Ugyanakkora hitelösszegre minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb lesz a havi törlesztő. Igaz, hogy a hosszabb futamidő miatt a visszafizetendő összeg is magasabb lesz, mert összességében több kamatot kell fizetned, viszont a havi törlesztőt sokkal könnyebben ki tudod gazdálkodni.

    Ha a jövedelmed nem olyan magas, akkor ez kifejezetten hasznos lehet, mert a törlesztőrészletnek bele kell férnie a havi kiadásaidba.

    Hogy a fizetésedet milyen mértékben terhelheti a hitel visszafizetése, azt a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató, vagy JTM segítségével számolja ki a bank. Ennek lényege, hogy a fizetésednek és egyéb bevételeidnek csak egy meghatározott százalékát teheti ki a törlesztőrészlet. A JTM korláttal később még foglalkozunk.

    Milyen kamattal kaphatok lakáshitelt?

    Mivel a lakáshitel mögött ott áll biztosítékként egy ingatlan, a fedezetért cserébe a bank kedvezőbb feltételeket kínál neked.

    A jelzáloghitelek kamata általában alacsonyabb, mint a fedezet nélküli hiteleké, mondjuk egy személyi kölcsöné.

    Lakáshitelt jelenleg 9-10% közötti kamattal tudsz igényelni, míg a személyi kölcsön vagy az autóhitel kamata 14%-ról indul. Habár látszólag nem nagy különbség ez a pár százalékpont, de valóságban már egy 5–10 éves futamidő is milliós extra költséget jelenthet.

    A bankok számára az is nagyobb biztonságot jelent, ha pontosan tudják, hogy mire költöd a pénzüket. Például egy lakáscélú jelzáloghitel kamata 9-10%, míg ugyanez a hitel szabad felhasználásra 10-11%-os kamattal igényelhető.

    Fix és változó kamatozás, kamatperiódusok

    A lakáshitel lehet változó vagy fix kamatozású.

    Változó kamatozás

    Ez azt jelenti, hogy a futamidő alatt nem állandó a hitel kamata, és ha ez változik, akkor a törlesztőrészletek is változnak. Tehát nemcsak emelkedhet a kamat, de csökkenhet is. Régebben voltak 3, 6 és 12 havonta változó kamatozású lakáshitelek, de ma már nem kínálnak ilyet a bankok.

    Fix kamatozás

    Ezek általában olyan lakáshitelek, amiknek 5 vagy 10 évig fix a kamata. A legtöbben a 10 évig fix kamatperiódust keresik, tehát az ilyen lakáshiteleknek csak 10 évente változhat a kamata. Ez elég hosszú idő és a lakáshitelek valós futamideje ennyi szokott lenni.

    A fix kamatozású lakáshitelek segítenek ennek az adósnak, hogy ne dőljön rá a dominó

    Végig fix kamatozás

    Ez azt jelenti, hogy a futamidő alatt a kamat egyáltalán nem változik. Ez a legbiztonságosabb konstrukció, mert a kamatfizetés világos és előre kiszámítható.

    Ez általában valamivel drágább, mintha például csak 5 évre lenne fixálva a hitel kamata. De ha évről évre mindig egy kicsit többet keresel, akkor egyre könnyebben tudod majd a havi keresetedből kigazdálkodni a törlesztőt.

    Ha pedig magas kamat mellett vetted fel a hosszabb távra rögzített vagy fix kamatozású hiteledet, akkor sincs baj. Később, ha csökkenek a kamatok, a hitelt kiválthatod egy kedvezőbb konstrukcióra.

    Változhat a fix kamatozású hitelek kamata?

    A hazai jogszabályok nem engedik meg, hogy a hitelek kamatát a bankok egyoldalúan módosítsák. Ettől függetlenül előfordulhatnak olyan esetek, amikor a fix kamat is változik, hiszen a futamidő általában nagyon hosszú. De a változás nem váratlanul történik. Ilyen lehet:

    • Ha kedvezményes a hiteled kamata, de a kedvezményre jogosító feltételek nem teljesülnek. Például ha alacsonyabb kamatot ad a bank azért, mert bizonyos összeg érkezik minden hónapban a számládra, és ez az összeg nem érkezik mégsem, akkor a kedvezményt elveszíted, a kamat pedig megemelkedik (mivel elveszíted a kamatkedvezményt).
    • Amikor szerződésmódosítást kérsz, akkor előfordulhat, hogy a kamat változik. Mondjuk, ha módosítani szeretnéd a hitel futamidejét, akkor a bank változtathat a kamaton is. Ez a változtatás nem egyoldalú a bank részéről, mivel a módosított szerződést te is aláírod.

    Egyedi kedvezmények

    Az élet egyszerű lenne, ha minden banknál csak a kamat mértékét és a hozzá tartozó kamatperiódus hosszát kellene megnézned.

    De ez szinte soha sincs így.

    A legtöbb banknál többféle hitel van (például kamattámogatott, nem támogatott, fogyasztóbarát stb.) és ezeket több hitelcélra kínálják. Persze mindegyiknek mások a feltételei. Ezen túl hitelösszegtől, futamidőtől vagy leggyakrabban az igénylő jövedelmétől függően különböző kamatkedvezményeket adnak.

    Sőt, még alacsonyabb kamatra számíthatsz, ha vállalod, hogy aktívan használod a bankszámládat, vásárolsz a bankkártyáddal vagy csoportos beszedéseket állítasz be.

    Ezenkívül különböző ügyfélminősítések is vannak egyes bankoknál, amik titkosak és előre nem tudod, hogy melyik kategóriába fogsz esni, és milyen kamat fog rád vonatkozni.

    Ráadásul a hiteligényléshez kapcsolódó díjak és költségek is eltérnek az egyes bankoknál. Ezeket a THM, a teljes hiteldíj mutató nagyrészt tartalmazza, ezért azt is figyeld, amikor hitelt keresel.

    A fentiek miatt érdemes jobban megvizsgálni a banki ajánlatokat, mert ahány bank, annyiféle árazási logika, és ezek sokszor elég átláthatatlanok.

    Mindenképpen érdemes erre időt szánnod, vagy szakértő segítségét kérned, mert több milliót is bukhatsz, ha rosszul választasz, vagy ha csak a saját bankod ajánlatát nézed meg.

    Hiteligénylők összehasonlítják egy lakáshitel kalkulátor segítségével laptopon a banki ajánlatokat

    Milyen hosszú lehet a lakáshitelem futamideje?

    Az, hogy milyen futamidejű hitelt kaphatsz, függ a jövedelmedtől is. A havi törlesztőrészletednek bele kell férnie a családi költségvetésbe, és a túl rövid futamidő magas törlesztőrészletet eredményezne. A jelzáloghitelek futamideje legfeljebb 30 év lehet.

    A futamidő hossza az életkorodtól is függ, mert bele kell férned abba a korlátba, hogy a hitel lejártakor 70-75 évesnél nem lehetsz idősebb. 65 éves kor felett több bank adóstárs bevonását is kérheti, vagy ha eleve több adós van a hitelügyletben, akkor a futamidőt a legidősebb életkorához igazítja.

    A hosszú futamidő miatt igaz, hogy alacsonyabb a havi törlesztőrészleted, de azt is vedd figyelembe, hogy a kamatot is hosszabb ideig kell fizetned, ezáltal tehát a teljes visszafizetendő összeg is jóval több lesz.

    A statisztikák szerint általában 15 éves futamidőre igényelnek a legtöbben lakáshitelt, de egy átlagos hitel valós futamideje 10 év körül szokott lenni. Ez azért van, mert sokan eladják a lakást vagy akár örökölnek, vagy felgyűlt annyi megtakarításuk, hogy hamarabb visszafizessék a hitelt. A hitelkiváltások is rövidítik a futamidőt, hiszen ezzel egy új hitel indul el.

    Mire használhatom a lakáshitelt?

    A jelzáloghiteleknek több fajtája is van, nem csak lakást vásárolhatsz belőle. Lakáshitelt (vagy jelzálogkölcsönt) igényelhetsz:

    Lakáscélra:

    • új vagy használt lakás vagy ház vásárlására
    • új lakás vagy ház építésére
    • felújításra
    • bővítésre
    • korszerűsítésre

    És nem lakáscélra:

    • szabad felhasználásra
    • hitelkiváltásra

    Lakáshitel vásárlásra

    A lakáshitel elsődleges célja valóban az, hogy a segítségével lakást vehess, ha nem szeretnéd vagy nem tudod saját megtakarításból kifizetni a lakás teljes vételárát. Ezt a problémát hidalhatod át a lakáshitellel.

    Valamennyi pénzed azért nem árt, ha van, mert a hitelhez szükséges önerőt neked kell előteremtened. Ez lehet a saját megtakarításod, a család is összeadhatja, de származhat máshonnan is.

    Vannak lehetőségek, amelyek segítségével önerő nélkül is vehetsz lakást. Ezekről bővebben itt olvashatsz.

    Lakáshitelként minimum 3 millió, maximum 100 millió forintot vehetsz fel. A hitel futamideje minimum 1, maximum 30 év lehet.

    Lakáshitelből persze nem csak lakást vehetsz.

    Vásárolhatsz nyaralót vagy más ingatlant is. Mindenképp tájékozódj arról, hogy az adott bank ad-e lakáscélú hitelt arra az ingatlanra, amit szeretnél, és használhatod-e fedezetként.

    Kis értékű épületeket, mint mondjuk egy garázs, nem szívesen fogadnak el a bankok, ha ilyesmit vásárolnál, akkor másik fedezetre (is) szükséged lesz.

    Családi ház felújítása mesterekkel lakáshitel segítségével

    Felújításra, bővítésre, korszerűsítésre

    Ha már régi a házad vagy lakásod, és komolyabb felújítást igényel, esetleg korszerűsíteni, vagy bővíteni szeretnéd, akkor is megoldást jelenthet a lakáshitel.

    Bővítés alatt a bankok azt értik, ha legalább egy lakószobával bővül a házad.

    Korszerűsítésnél olyan munkálatokra gondolnak, mint a nyílászárók vagy fűtési rendszer cseréje, ezekhez nem kell építési engedély.

    Felújítás pedig lehet festés, burkolás, vagy például a konyhabútor cseréje.

    Érdemes megfontolnod, hogy mennyit költenél az ingatlanodra, és ehhez mérten mi a kedvezőbb, a személyi kölcsön vagy a lakáshitel.

    Ha jelzáloghitelben gondolkodsz, és a fedezet maga a felújítandó, bővítendő vagy korszerűsítendő ingatlan lenne, akkor mindenképpen a munkálatok megkezdése előtt igényeld a hitelt. Ha már elkezded a munkát a megtakarításodból, és menet közben derül ki, hogy hitelre is szükség lesz, akkor gond lehet a fedezettel.

    A bank ugyanis csak valóban lakható lakóingatlant fogad el fedezetként.

    Ha már elkezdted a munkát, a lakásod pedig jelenleg nincs lakható állapotban - például le van bontva a konyha vagy a fürdő - akkor hitelt nem fogsz kapni az ingatlanra.

    Ilyenkor vagy másik ingatlant kell bevonnod a hitelbe, vagy dönthetsz úgy, hogy személyi kölcsönt veszel fel. Utóbbi egyébként is lehet jó megoldás.

    A személyi kölcsön valamivel drágább, de nem kell hozzá fedezet. A pénzhez ráadásul gyorsan és könnyen hozzájuthatsz. A lakáshitel olcsóbb, de bonyolultabb az ügyintézés, és jelzálog kerül a lakásodra.

    Építési hitel

    Lakáshitelt felvehetsz akkor is, ha új lakást szeretnél építeni, ezt hívják építési hitelnek. Ez a lakáshitelek egy speciális fajtája, egy kicsit bonyolultabb konstrukció, és nehezebb belőni, hogy a végén mennyit fog érni az ingatlan.

    Ennél a hitelnél neked is valamivel több kezdőtőkére lesz szükséged, mivel nemcsak az önerőt kell előteremtened a hitelhez, de lennie kell egy építési telkednek is, ahol a jövőbeli otthonod felépül majd.

    A telket nem veheted meg a felvett hitelből, a bank pénzét csak az építkezésre használhatod.

    Nem feltétlenül kell a nulláról építened egy házat. Építhetsz egy új emeletet a meglévőre, beépítheted a padlást vagy a tetőteret is, illetve megvehetsz már épülő házat is. A lényeg az, hogy egy önálló új lakást hozz létre, olyat, amelyet önmagában is el lehetne adni.

    Fontos, hogy építési hitelből csak minimum komfortos házat építhetsz, azaz legyen benne víz, fűtés, szennyvízelvezetés. A helyiségekre vonatkozó megkötés, hogy lennie kell fürdőnek, WC-nek és egy főzőhelyiségnek is. Némelyik bank a telekre is határoz meg szabályokat, vagy egy minimum értékhatárt, amit a teleknek el kell érnie. Az olcsó telken drága házat a bank nem szereti.

    A hitel fedezete a jelenleg még nem létező házad, lakásod lesz. A bank ennek az értékét általában úgy határozza meg, hogy kiszámolja, hogy a terveken szereplő épület várhatóan mennyit fog érni akkor, amikor elkészül.

    Építésnél is igaz, hogy a ház jövőbeli értékének maximum 80%-át veheted fel hitelként. A többi az önerő. Az önerőt az építkezéshez fel is kell használnod, már az építés első szakaszában.

    Az építési hitel összegét nem kapod meg egyben.

    Építkezés amit lakáshitelből fizet ki a család

    A bank építési fázisonként fizeti ki, kettő, három vagy négy részletben. Az épület készültségi fokától függ a következő szakasz kifizetése, amit értékbecslő vizsgál meg.

    Amikor minden elkészült és el lehet végezni a következő építési fázist, akkor a bank utalja rá a pénzt. Az utolsó részletet általában akkor kapod meg, ha a lakásra megkaptad a használatbavételi engedélyt vagy az ennek megfelelő dokumentumot.

    Hitelkiváltás: ha már van hiteled

    A lakáshitelt felhasználhatod hitelkiváltásra is. Ha van olyan lakáshiteled, amelynek a feltételei nem túl jók, és ennél már jobb hiteleket is kínálnak a bankok, akkor a régi hiteledet lecserélheted egy újra.

    Kicsit úgy, mint amikor a régi, magas percdíjas mobil előfizetésed helyett új csomagot választasz, csak itt nem kell megvárnod, hogy leteljen a teljes hűségidő. Ezt hívják hitelkiváltásnak.

    Amikor a kamatok csökkenőben vannak, vagy ha már több éve fizeted a hiteledet, akkor érdemes lehet megvizsgálnod, van-e kedvezőbb a piacon. Ha épp olyan időszakban kényszerültél hitelt felvenni, amikor épp magasan álltak a kamatok, akkor szinte biztos találsz jobbat később.

    A korábbi hiteledet tehát végtörleszted, és helyette újat veszel fel. A korábbi hitelszerződésed megszűnik, és új lesz helyette.

    Hogyan vehetek új lakást lakáshitel segítségével?

    Az új lakás vásárlásának, csakúgy, mint a használt lakás vásárlásának megvannak az előnyei, de a buktatói is. Ahhoz, hogy ne érhessen kár, körültekintőnek kell lenned, és amennyire csak tudod, célszerű ellenőrizned az eladót.

    Az új lakások jellemzője, hogy általában egy ingatlanfejlesztő, kivitelező vagy beruházó cég építi őket, akitől te megvásárolhatod az új ingatlant.

    Kisebb építkezéseknél lehet, hogy közvetlenül a kivitelező értékesíti a lakásokat, de nagyobbaknál több szereplő is lehet az építkezésben. A lényeg az, hogy te egy építtető cégtől vásárolsz, és nem magánszemélytől. Ennek az illeték miatt is van jelentősége.

    Az építő cég tehát nem feltétlenül saját pénzből építkezik. Állhat mögötte egy nagyobb, tőkeerős beruházó cég, vagy egy bank, amelyik finanszírozza az építési projektet.

    Ha bank finanszírozza az építkezést, az neked jó hír, mert az azt jelenti, hogy egy bank megvizsgálta a fejlesztőt, és hitelképesnek ítélte.

    A finanszírozó bank szakaszosan folyósítja a hitelt a fejlesztőnek, és minden alkalommal ellenőrzi az építkezést is, hogy megfelelően használták-e fel a hitelt. Így kevésbé fordulhatnak elő nagy csúszások, és pénzhiány sem valószínű.

    A lakásokat többféle konstrukcióban kínálják:

    • Az új lakást megvásárolhatod kulcsrakészen, azaz akkor, amikor már teljesen készen van, és csak be kell költözni.
    • Vásárolhatsz új építésű lakást tervrajzról is, amikor az ingatlan még fel sem épült. Ez talán a gyakoribb verzió.

    Tervrajzról azért szeretnek vásárolni a vevők, mert az új lakások nem olcsók, és ahogy nő a készültségi fok, annál drágábbak. Olcsóbban juthatsz tehát új lakáshoz akkor, ha az építés még el sem kezdődött, vagy folyamatban van. Minél nagyobb rész van már készen belőle, annál többet kell érte fizetned.

    De hogyan vehetek meg egy olyan lakást, ami még nem is létezik?

    Új ingatlan tervrajzát nézik az építtetők akik lakáshitel vesznek majd fel a vásárláshoz

    Van, hogy szakaszosan kell kifizetni a lakás árát. Az elején befizetsz 10-20% körüli előleget, majd utána a készültségi foknak megfelelően a többi részletet, az utolsót pedig akkor, amikor a lakás megkapja a használatbavételi engedélyt.

    A másik lehetőség, hogy a foglaló után nincs ugyan szakaszos befizetés, de amikor az ingatlan eléri a szerkezetkész állapotot, akkor kell a vételár egy nagyobb részét kifizetni. A használatbavételi engedély utánra már csak egy kisebb részlet marad.

    A fenti fizetési ütemezések általában kisebb beruházó esetén gyakoriak, a nagyobb cégek jobb lehetőségeket is kínálhatnak a vásárlóknak. Általában 10-30% előleget kérnek, amivel lefoglalod a lakást, a maradékot pedig az átadás után kérik el, amikor már megvan a használatbevételi engedély.

    Neked vásárlóként az a legbiztonságosabb, ha a használatbavétel előtt minél kevesebbet kell fizetned, és a hitelfelvétel szempontjából is ez a kedvezőbb.

    Ha a beruházó projekthitelből építi a lakásokat, akkor az általad fizetett vételár nem kerül közvetlenül a beruházóhoz, hanem elkülönítik egy letéti számlán. Csak akkor férhet hozzá, ha teljesíti a bank által szabott feltételeket. Ez biztonságosabb is, és ha a lakás hitelből épül, akkor a beruházó a vevőnek is tud kedvezőbb fizetési ütemezést kínálni.

    Mit tehetek, hogy kivédjem az új lakás vásárlásával járó buktatókat?

    Ha a lakást tervezőasztalról veszed, akkor számolnod kell azzal, hogy 1-1,5 év is eltelik a foglaló befizetése után, mire megkapod a lakásod.

    Ha olyan a fizetési ütemezés, hogy a vételár nagyobb részét kell még a használatbavétel előtt kifizetned, akkor több millió forintod áll az építkezésben, méghozzá elég sokáig.

    Ilyen helyzetben alaposan át kell gondolni, hogy mikor add el a régi lakásod, mert amíg nem költözhetsz be az újba, valahogy meg kell oldani a lakhatásodat is, ami szintén pénzbe kerül.

    De ha a jelenlegi lakásodat nem adod el, vagy nem saját ingatlanodból költöznél, akkor sem mindegy, hogy a saját befektetésedben van a pénzed, vagy a beruházónál.

    Ha az építkezés valami miatt csúszik, vagy megakad, például munkaerő-probléma adódik, vagy az építőanyagok beszerzésével van gond, akkor sok pénzt veszíthetsz, arról nem is beszélve, ha az építkezés valami miatt végül nem valósul meg.

    Ez neked, mint vásárlónak komoly veszteségeket is okozhat. Ezen az oldalon megmutatjuk, hogy új lakás vásárláshoz milyen hiteleket igényelhetsz, és a kalkulátor alatt részletesen bemutatjuk a vásárlási folyamatot és a buktatókat is.

    Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek

    A minősítést az MNB hozta létre azért, hogy a hitelek könnyebben összehasonlíthatók legyenek. Ahhoz, hogy egy hitel „fogyasztóbarát” legyen, több feltételnek is meg kell felelnie.

    A fogyasztóbarát lakáshitelek így egyszerűbbek, egységesebbek és könnyebb őket összehasonlítani.

    Mikor fogyasztóbarát egy hitel?

    • Csak olyan hitelek jöhetnek szóba, ahol egyenlő havi törlesztőrészletekben kell visszafizetni a felvett pénzt (ez az annuitásos törlesztés). Régebben voltak mindenféle variációk erre, ma már egyébként is mindegyik lakáshitel ilyen.
    • A kamatperiódus hossza 5, 10, 15 év, vagy végig fix lehet.
    • A hitelbírálatra a banknak 15 napja van onnantól, hogy az értékbecslés elkészült.
    • A folyósítási feltételek teljesítése után a bank 2 munkanapon belül folyósítja a hitelt.
    • A kamatfelár nem lehet magasabb mint 3,5 százalékpont.
    • A folyósítási díj a hitelösszeg legfeljebb 0,75%-a lehet, de maximum 150 000 forint.
    • Az előtörlesztési díj maximum az előtörlesztett összeg 1%-a lehet. Ha lakás-takarékpénztári megtakarításból szeretnél elő- vagy végtörleszteni, akkor az ingyenes.

    A minősített fogyasztóbarát lakáshitek nem feltétlenül olcsóbbak, mint egy piaci lakáshitel. Előfordulhat olyan hitel, amelyiknek a kamata alacsonyabb, mint egy fogyasztóbarát hitelé, de valamelyik egyéb feltételt nem teljesíti, például magasabb az előtörlesztési díja, vagy hosszabb a hitelbírálati ideje, ezért nem kaphatja meg a minősítést, de neked mégis jobban megfelelne.

    Hogy el tudd dönteni melyik kedvezőbb számodra, érdemes megnézned a hitelkalkulátorunkban a hitelek THM-jét is. Ez a kamaton túl a hitelfelvétellel járó induló költségek nagy részét is tartalmazza, így jobban hasonlíthatod össze a hiteleket ez alapján. A THM sem tartalmaz viszont minden költséget, így a közjegyzői díjat és az előtörlesztés díját sem.

    Napelem telepítése kedvezményes zöld lakáshitelből

    Zöld minősített fogyasztóbarát lakáshitel

    Ez a konstrukció 2023. április 1-től elérhető.

    1. Új lakás építésére vagy vásárlására, amely megfelel a BB, közel nulla energiaigényre vonatkozó követelményeknek, és primer energiaigénye nem több, mint 80 kWh/m2/év. A két feltételnek egyszerre kell teljesülnie. A hitelt telek vásárlására is kérheted, amelyen 4 éven belül az előbbieknek megfelelő épületet építesz. A vételár része lehet a gépkocsitároló és tároló is.
    2. Használt lakás felújítására, amely a munkálatok elvégzése után eléri a BB energetikai besorolást, és a primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év, vagy amelyen legalább 30%-os primer energiaigény csökkenést érsz el a felújítás nyomán.
    3. Olyan használt lakás vásárlására, amelyen elvégzed a fenti felújítást.
    4. Korszerűsítési munkákra. Az MNB által meghatározott munkák közül kell választanod legalább egyet.

    A bank a zöld fogyasztóbarát hitel esetében folyósítási díjat nem számíthat fel, és a zöld hitelcélok igazolásához szükséges energetikai tanúsítvány díját átvállalja.

    A zöld célok teljesítése esetén kamatkedvezményt kaphatsz, de ebben az esetben előfordulhat, hogy az energetikai tanúsítvány díját neked kell fizetned.

    Mikor számítok hitelképesnek – mik a hitelfelvétel alapfeltételei?

    Ahhoz, hogy lakáshitelt kaphass, meg kell felelned néhány alapfeltételnek. Ez a minimum, ami szükséges ahhoz, hogy hitelképes legyél:

    • Az életkorodra vonatkozó feltétel. Ahhoz, hogy hitelt kaphass, nagykorúnak kell lenned. Maximális életkor is van, a hitel lejáratakor nem lehetsz több, mint 75 éves. Vannak bankok, akik bizonyos életkor felett – ez általában 65 év – adóstárs bevonását kérik.
    • Magyarországi lakcímed kell, hogy legyen.
    • Határozatlan idejű munkaszerződésednek kell lennie, és a próbaidőd lejárta előtt nem vehetsz fel hitelt. Az is feltétel, hogy meglegyen legalább három teljes hónap, amit már eltöltöttél a jelenlegi munkahelyeden. Vállalkozások esetében a bank általában elvárja, hogy legyen legalább egy lezárt üzleti éved. A vállalkozás nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt és nem lehet lejárt köztartozása.
    • Sok esetben az is feltétel, hogy legyen bankszámlád, akár annál a banknál, ahonnan kölcsönt vennél fel, vagy egy másik pénzintézetnél. Erről két- vagy háromhavi bankszámlakivonatot kell majd benyújtanod.
    • Legyen telefonos elérhetőséged.

    Nem szerepelhetsz a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív státusszal, azaz nem lehet a mindenkori bruttó minimálbér összegénél nagyobb olyan tartozásod, ami több mint három hónapja fennáll.

    A bank a hitelbírálat során győződik meg arról, hogy minden szükséges feltételnek megfelelsz. Megvizsgálja, hogy a fedezet megfelelő-e, és a jövedelmedből fizetni tudod a hitel törlesztőrészleteit.

    Ha ez megvan, akkor jöhet a hitelfelvétel.

    Lakáshitel hitelbírálat után kezet fog az adós és a banki ügyintéző

    Mi az az előzetes hitelbírálat lakáshiteleknél? Érdemes kérnem?

    Ha lakásvásárláson gondolkodsz, de nem tudod, hogy mennyi pénzt és milyen feltételek mellett adnak neked a bankok, akkor kérhetsz előzetes hitelbírálatot. Ez hasonló eljárás, mint egy normális hiteligénylés, azzal a különbséggel, hogy itt még nincs benne a vizsgálatban az ingatlan.

    Az előzetes hitelbírálat azért jó, mert megtudhatod, hogy a jövedelmed alapján mennyi lakáshitelt kaphatsz. Így pontosabban tudhatod, hogy milyen lakások közül válogathatsz.

    Az előzetes hitelbírálat után a bank ad neked egy hitelígérvényt, azaz garantálja, hogy valóban megkapod az adott hitelösszeget és olyan kondíciókkal, amit az előzetes hitelbírálatnál feltüntetett, ha a kiválasztott ingatlan bizonyos összeghatáron belül van.

    Az előzetes hitelbírálat 6 hónapig érvényes, és általában ingyenes. Ha ezalatt tényleg felveszed a lakáshitelt, akkor a jövedelmedre vonatozó vizsgálatot már nem kell újra elvégeznie a banknak, és így akár hetekkel is lerövidítheted a hiteligénylési folyamat hosszát.

    Ez hasznos lehet lakásvásárlásnál, hiszen más, szintén hitelből vásárló vevőkkel szemben neked így már papírod van róla, hogy hitelképes vagy. Ha rajtad kívül más vevők is le akarják foglalózni az ingatlant, akkor éppen ez az igazolás lehet az, amivel be tudod őket előzni.

    Te is jól jársz, mert a foglaló kifizetésénél tudod, hogy kaphatsz annyi hitelt, amennyire szükséged van, és az eladónak is jó, mert így kisebb kockázatot vállal.

    Ha új lakást vásárolsz, az előzetes hitelbírálat különösen hasznos lehet. Mivel az új lakások ára viszonylag magas, nem mindegy, hogy a jövedelmed alapján mennyi hitelre számíthatsz.

    Miért kell a hitelszerződést közokiratba foglalni?

    A hitelszerződést és a biztosítéki szerződést kötelező közjegyzői okiratba foglalni. Közjegyzővel aláírtan tanúsítja, hogy a szerződésben szereplő adatok megfelelnek a valóságnak, és hogy az okiratban megfogalmazott nyilatkozatot a felek megtették. Ez a gyakorlatban annyit tesz, hogy a közjegyző jelenlétében kell aláírnod a szerződést.

    A közokirat a bank biztonságát szolgálja. Azért fontos, mert ennek birtokában pereskedés nélkül is végrehajtást indíthat az ingatlanodon, ha nem fizetnéd a hiteledet. Azaz, ha nem fizetsz, a bank könnyebben hozzájuthat a pénzéhez.

    Milyen jövedelmeket fogad el a bank lakáshitel igénylésnél?

    A hitelfelvételhez szükséges egy minimum jövedelem, ami a mindenkori minimálbér nettója, de a bankok ennél általában szigorúbbak még alacsony hitelösszeg igénylésénél is.

    Mindig a nettó összegekkel számolnak, azaz adózott jövedelmeket vesznek figyelembe.

    A bevételeket két kategóriába sorolják. Vannak olyanok, amelyek önállóan elfogadhatóak, és vannak olyanok, amelyek csak kiegészítő jövedelmek, azaz csak akkor számolnak velük, ha van mellette önállóan elfogadható jövedelem is.

    A munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelmeket vagy az öregségi nyugdíjat például önállóan is elfogadja a bank. A GYED, GYES vagy CSED viszont legtöbbször kiegészítő jövedelemnek számít. Ha kapsz például családi pótlékot, az önmagában még nem elfogadható jövedelem, csak akkor, ha mellé tudsz például munkabért is igazolni.

    Alkalmazotti munkabérnél legtöbbször elvárják a bankok, hogy határozatlan idejű munkaszerződésed legyen, és hogy legalább három teljes hónapnyi munkaviszonyod már legyen a jelenlegi munkahelyeden. Ha tehát nem elsején kezdtél, akkor a tört hónapot a bank nem veszi figyelembe, és a három hónapot a következő hónap elsejétől számolja.

    Lakáshitel igénylésnél jövedelemigazolás megmutatása banki ügyintézőnek

    Hogyan igazolhatom a jövedelmem?

    Csak hivatalos dokumentumokat fogadnak el a bankok, azaz csak legális forrásból származhatnak ezek a bevételeid.

    Jövedelmet igazoló dokumentumok lehetnek:

    • bármely pénzintézetnél vezetett általában utolsó 3 teljes havi bankszámlakivonat,
    • munkáltatói igazolás,
    • NAV jövedelemigazolás,
    • SZJA bevallás (ingatlan bérbeadásból származó jövedelem, osztalék figyelembevétele esetén),
    • ingatlan-bérbeadási szerződés,
    • nyugdíjértesítő, vagy nyugdíjszelvény.

    Katás vagyok. Nekem hogy kell igazolnom a jövedelmemet lakáshiteleknél?

    Ha Katás adózó vagy, akkor nehezebb dolgod lehet. Ahhoz, hogy lakáshitelt kaphass, a bankok általában kikötik, hogy legyen lezárt pénzügyi éved. Van olyan bank amelyik teljes 12 hónapot kér, és a jövedelmed is valamilyen módon erre a 12 hónapra osztja el, azt veszi egyhavi nettó bérednek. Van, amelyik bank a tört évet is elfogadja, de a jövedelmet akkor is 12 részre osztja, és átlagos jövedelmet néz.

    Ezen túl a NAV jövedelemigazolásán szereplő bevételedet több bank csökkentett értéken fogadja el.

    A havi nettó jövedelmed kiszámítására több módszert is használnak a bankok:

    • a NAV által kiadott jövedelemigazoláson szereplő jövedelmet elosztják 12-vel, vagy
    • a jövedelemigazoláson szereplő jövedelemből az 50 000 forint kata-adót levonják, és ezt elosztják 12-vel, vagy
    • levonják a kata-adót, és a bank szabályzata alapján még tovább csökkentik az összeget.

    Mennyi lakáshitelt vehetek fel? Mi a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM)?

    Az, hogy mennyi hitelt kaphatsz, függ a fedezetként felajánlott ingatlantól és a jövedelmedtől is. Minél magasabb jövedelmet tudsz igazolni a bank felé, annál jobb feltételeket kínálnak.

    Érdemes minél olcsóbb hitelt keresni, és minél hamarabb visszafizetni azt. A rövid futamidő miatt összességében kevesebbet kell visszafizetned a banknak, de a havi törlesztőrészleted magasabb lesz.

    Itt jön képbe a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató. Ez egy olyan mutatószám, ami alapján a bankok kiszámítják, hogy a havi jövedelmedbe mennyi törlesztőrészlet fér bele. A banknak és neked se jó, ha túl magas a törlesztő a bevételedhez képest.

    A bevételed nem terhelhető korlátlanul, mert a megélhetésedhez is szükség van pénzre, és ha vannak már felvett hiteleid, akkor azoknak a törlesztőit is fizetned kell. Annak érdekében, hogy ne adósodj el túlzottan, jogszabály írja elő a JTM korlát alkalmazását a bankok számára.

    JTM korlát jelzáloghiteleknél
    Kamatperiódus hossza5 év alatt5 évtől, de
    10 év alatt
    10 év és
    afelett
    600 000 Ft
    jövedelem alatt
    25%35%50%
    600 000 Ft vagy
    afeletti jövedelem
    30%40%60%

    Ha felvettél CSOK-ot, az viszont nem számít a havi adósságaid közé, mivel az egy vissza nem térítendő állami támogatás, és nem hitel.

    A CSOK-hitel, a CSOK mellé bizonyos feltételek mellett felvehető hitel viszont már igen, és mivel azt vissza kell fizetned, így a JTM korlátnál is számolni kell vele.

    Az, hogy mekkora hiteltörlesztőt vállalhatsz, függ az általad választott lakáshitel kamatperiódusától. Rövidebb időre fixált kamatoknál csak kisebb részét teheti ki a törlesztőrészlet a jövedelmednek.

    Függ még a jövedelmed nagyságától is, havi 600 000 forintos jövedelem felett nagyobb részt tehet ki a kölcsöntörlesztés.

    A JTM korlát, ahogy a neve is mutatja, egy maximális arány. Ennél tovább új hitel igénylésénél nem nyújtózkodhatsz, de semmi sem kötelezi a bankot, hogy eddig elmenjen.

    Milyen fedezetet fogad el a bank lakáshiteleknél?

    Jövedelem és fedezet

    A fedezet valóban fontos eleme a lakáshitelnek, de azt azért nem árt tudnod, hogy csakúgy, mint a személyi kölcsön esetében, a jelzáloghitelnek is a jövedelmed az elsődleges biztosítéka. Azért olyan fontos a megfelelő jövedelem, mert normális esetben ebből fizeted a törlesztődet, és nem a fedezet árából.

    A fedezet értéke

    Ha lakást vagy házat vásárolsz, akkor azt a bank általában elfogadja a hitelhez fedezetként. A megfelelő ingatlan Magyarországon található, forgalomképes (azaz önállóan eladható), per-, teher- és igénymentes (azaz nincs rajta jelzálog, és nem része peres eljárásnak).

    Az ingatlan tulajdonosa általában csak magánszemély lehet, de nem elvárás, hogy ugyanaz legyen, aki a lakáshitelt felveszi. A jelzálogként felajánlott ingatlan tulajdonosa a zálogkötelezett.

    A bankok nem fogadják el a túl kis értékű ingatlanokat fedezetként. A minimális értékhatár 3 millió forint, de 6 millió forint felett általában már nincs probléma a befogadással. Minden banknál kicsit másként van, de a gondolkodásuk logikus.

    A bank célja az, hogy megfelelően tudd fizetni a hitelt, de ha mégis baj van és hozzá kerül a lakásod, akkor azt el tudja adni, vagyis piacképes legyen az ingatlan.

    Ezért nem szeretik annyira a bankok a 100 millió feletti lakásokat, vagy a nagy, korszerűtlen házakat, mert nagyon kevesen akarnak ilyeneket venni. Tehát ha valamiért mégis a banknak kellene ezeket eladnia, akkor nehezen találna rájuk vevőt.

    A lakást a hitelszerződés megkötése előtt fel kell értékeltetned. Ez azért fontos, mert az ingatlan értéke befolyásolja, hogy mennyi hitelt kaphatsz. A bank által kirendelt értékbecslő megállapítja a lakás forgalmi, vagyis piaci értékét, azaz, hogy mennyit ér valójában az ingatlan szerintük.

    Ez eltérhet attól, amennyiért te megveszed, általában alacsonyabb összeget szoktak meghatározni. Ha támogatást is igényelnél a hitelhez, és a vételár, valamint a piaci ár között 20%-nál nagyobb a különbség, akkor elbukhatod a támogatás összegét.

    A hitelként adható összeg nem lehet magasabb a forgalmi érték 80%-ánál.

    A vételárnak tehát jó, ha minimum 20%-a, de inkább 30-40%-a megvan készpénzben, vagy állami támogatásokkal kombinálva.

    Ilyen családi házat szeretne venni ez a fiatal házaspár

    Minden banknál elvárás, hogy a lakás vagy ház minimum komfortos legyen, azaz legyen benne víz, villany, fűtési lehetőség, és a szennyvíz elvezetése megoldott legyen. Tehát ténylegesen lehessen benne lakni.

    A lakáshitelben szereplő ingatlant menet közben lehet módosítani, ha a bank is elfogadja. Ehhez kérelmet kell benyújtanod a banknak egy erre készült formanyomtatványon.

    • Kérhetsz fedezetcserét, ha például nem a saját lakásod volt a fedezet (hanem akár a szüleid háza), de a jelzálogkötelezett eladja a lakását és újat vesz, vagy ha időközben lett saját fedezetként használható ingatlanod és inkább azt tennéd a hitel mögé.
    • Bevonhatsz pótfedezetet. Ez általában már a szerződéskötéskor megtörténik, de egyedi esetben előfordulhat, hogy olyan módosítást szeretnél a hiteleden, amihez a bank pótfedezetet kér.
    • Kivonhatod a pótfedezetet a hitelből, ha már csökkent a hiteltartozásod, és a megmaradt ingatlan is megfelelő fedezetet nyújt.

    Használható-e osztatlan közös tulajdon lakáshitel fedezetként?

    Néhány feltétellel igen.

    Az osztatlan közös ingatlannak több tulajdonosa is van, és mindenki valamilyen arányban tulajdonos. Az ingatlan közös, de mindenki a saját elkülönült részét használhatja.

    Osztatlan közös tulajdonnál mindenképpen szükség van egy ügyvéd előtt készített használati megosztásra. Ez egy olyan megállapodás, amelyet minden tulajdonos aláír, és amiben feltüntetik, hogy kinek milyen tulajdonrésze van. A hozzá csatolt vázrajzon jelölik, hogy ki melyik részt használja. Ez azért szükséges, mert így a bank csak azt a részt fogja hitellel terhelni, ami az adóshoz tartozik.

    Nem nagyon szeretik a bankok az ilyen ingatlanokat.

    Mennyi önerőre van szükségem a lakáshitelhez? Lehet önerő a CSOK és a Babaváró hitel?

    Mivel az ingatlan vételárának legfeljebb a 80%-át adhatja a bank lakáshitelként, a maradék legalább 20% az önerő, amit neked kell zsebből kifizetned.

    Ha csak a lakás értékének 75 vagy 60%-át kapod meg, akkor akár 40%-ot is neked kell megtakarításokból kifizetni. Ez egy 40 milliós lakás esetében minimum 8 millió forint, de akár a duplája is lehet.

    Ha a bank jóváhagyta a hitelkérelmedet, akkor is csak azután fogja a hitelt folyósítani, ha megbizonyosodott róla, hogy te már kifizetted az önerőt az eladónak.

    Az önerő lehet a saját megtakarításod, vagy összeadhatja a család, lehet tehát készpénz is.

    Ha van lakás-takarékpénztárad, akkor az abból származó megtakarítást is felhasználhatod önerőként.

    Lakáshitel önerő nélkül

    A CSOK támogatást is felhasználhatod önerőként, ha a bank elfogadja, mert az egy vissza nem térítendő állami támogatás. A mellé igényelhető CSOK hitel viszont nem használható.

    Az önerő összejöhet akár más támogatásokból is, ilyen például a munkáltatói vagy az önkormányzati támogatás.

    Viszont a személyi kölcsönként kapott készpénz nem lehet önerő.

    Kismama aki a lakáshitel mellé babaváró hitelt is igényel

    A Babaváró hitel azonban kivétel.

    A Babaváró hitel egy maximum 10 millió forintos kedvezményes hitel. Az állam kamattámogatást és vissza nem térítendő támogatást ad rá, ha a hitel futamideje alatt gyerekeitek születnek.

    Ez ugyan egy kölcsön, jelzáloghitel felvételekor mégis támogatásnak minősül és felhasználható önerőként. 2022-től a jogszabály nem korlátozza, hogy mekkora részt használhatsz belőle ténylegesen, de valószínű, hogy a bankok továbbra is tartják magukat az eddigi gyakorlathoz. Eszerint ha a Babaváró és a lakáshitel felvétele között kevesebb, mint 90 nap telik el, akkor a felvett összeg 75%-a, 90 napon túl pedig 100%-a önerő lehet.

    Arra figyelj, hogy a Babaváró hitelnek is van törlesztőrészlete (amíg nem születik meg az első gyermeketek), mint ahogy a lakáshitelednek is lesz, és a jövedelmednek mindkét törlesztőt el kell bírnia. A JTM korlátot tehát a kettővel együtt sem lépheted át.

    Nem kell önerőt felmutatnod akkor sem, ha megfelelő értékű pótfedezetet tudsz felkínálni a hitel mellé. Ez azt jelenti, hogy a lakásodon túl, ami fedezi a hitel legfeljebb 80%-át, bevonhatsz egy további ingatlant is, amivel lefedheted a lakáshitel teljes összegét.

    Milyen dokumentumokra van szükség a lakáshitel igényléshez?

    A lakáshitelhez több dokumentumot kell benyújtanod, mint egy személyi kölcsönhöz. Míg az utóbbihoz elég benyújtanod a személyes okmányaidat, jövedelemigazolást és bankszámlakivonatot, addig a jelzálogkölcsönnél a lakással kapcsolatos dokumentumokat is össze kell szedned.

    A szükséges dokumentumok:

    • személyi igazolvány, lakcímkártya,
    • banki igénylési dokumentumok, a bank által kért nyilatkozatok,
    • jövedelmet igazoló dokumentumok,
    • az ingatlanfedezettel kapcsolatos dokumentumok,
    • egyéb, a bank által kért dokumentum.

    Az ingatlannal kapcsolatos papírok:

    • tulajdoni lap (elektronikusan is le lehet kérni),
    • családi ház esetén helyszínrajz vagy térképszelvény,
    • alaprajz,
    • adásvételi szerződés,
    • osztatlan közös tulajdon esetén használati megosztás.

    Az ingatlanra biztosítást is kell kötnöd, és az erről szóló szerződést is kérni fogja a bank.

    Köthetsz minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást

    A lakáshiteledhez köthetsz minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást is. A bank a hiteligénylés folyamán be fogja neked mutatni a Magyar Nemzeti Bank (MNB) erre a célra készített kalkulátorát, és a kifejezetten a te fedezetként használt ingatlanodra vonatkozóan segít elvégezni a kalkulációt.

    A kalkuláció eredményét a bank rendelkezésedre bocsátja majd, így könnyebbé téve számodra a választást.

    Hitelszakértő a laptop képernyőjén mutatja a lakáshitel kalkulátorban a banki ajánlatok thm-ét az adósnak

    Mi a THM, és milyen költségekkel kell számolnom egy lakáshitelnél?

    A kamat mellett a THM (azaz a Teljes Hiteldíj Mutató) az, amit még mindenképpen figyelned érdemes, amikor hitelt választasz. Ez egy olyan mutatószám, ami megmutatja, hogy egy évre vetítve mennyit kell fizetned a felvett hitelösszeg (azaz a tőke) után.

    A THM legnagyobb részét a kamat teszi ki, de sok más egyéb költséget is tartalmaz. Leegyszerűsítve azt mondja meg, hogy a kamattal és más (de nem minden) kiadással együtt mennyibe kerül a hiteled.

    Ilyen költségek például a hitelbírálat vagy a szerződéskötés díja, az ingatlannal kapcsolatban pedig az értékbecslés vagy a tulajdoni lap lekérésének díja. Azért érdemes ezekkel is előre számolni, mert ezek a költségek akár százezres nagyságrendet is elérhetnek a hitelfelvétel elején, és erre is meg kell lennie a pénzednek.

    A költségek elég változatosak lehetnek. Van, amit minden banknál fizetni kell, van, ami akciós, van, amit elengednek vagy visszatérítenek. Ember legyen a talpán, aki mindezeken eligazodik, de itt lép színre a THM, és megpróbál viszonylagos egységet teremteni a kiadások között.

    A THM olyan mutató, amit jogszabály alapján minden banknak minden ajánlatához meg kell adnia. Hirdetésekben és tévéreklámokban is szerepeltetik, tehát biztosan meg fogod találni minden hitelkonstrukciónál.

    A THM-nek is vannak korlátai, ezért ezt sem érdemes önmagában nézni, de jó összehasonlítási alapot jelenthet a választásnál.

    Másrészt a bankok számos kedvezményt kínálhatnak hitelfelvételkor. Akár hitelösszegtől, futamidőtől és a jövedelmedtől függően is rengeteg kedvezményt adhatnak.

    A THM általában azokat a költségeket tartalmazza, amelyek a normál hitelfelvétellel és törlesztéssel kapcsolatban előfordulnak, és amelyek összegét előre lehet tudni.

    Nincsenek benne azok a költségek, amelyeknek a nagysága előre nem ismert. A közjegyzői díj például minden esetben felmerül, mert a kölcsönszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni. De ennek összege függ a szerződés hosszától, típusától és a példányszámától is, így ez nincs benne a THM-ben. Érdemes külön megnézni a bankok ajánlatait, mert előfordul, hogy egy részét utólag visszatérítik.

    Legjobb lakáshitel - hogyan kaphatok olcsóbb hitelt?

    Ha a lehető legolcsóbb hitelt szeretnéd megkapni, akkor érdemes lehet átgondolnod az alábbiakat:

    • Kínálj fel a hitel mellé minél nagyobb értékű fedezetet. A bankok szívesen veszik a könnyen értékesíthető ingatlanokat.
    • Minél nagyobb az önerőd, annál jobb feltételek mellett kaphatsz lakáshitelt. Ha a bank mondjuk a lakásod 75%-át nyújtaná neked, akkor próbáld meg nem kihasználni ezt a keretet. Így alacsonyabb kamatot kaphatsz.
    • Vonj be a hitelbe adóstársat. A jövedelmi helyzetedet is javítja, és így a hitel feltételei is jobbak lehetnek. A bank számára nagyobb biztonságot jelent, ha van egy adóstársad, mert így a hitelt már nem csak rajtad tudja behajtani, ha esetleg nem törlesztenél. A bank szívesen veszi, ha az adóstársad közeli rokonod, és a házastársadat vagy élettársadat általában kötelezően be is vonja.
    • Kötődj az új bankhoz minél több szálon. Vagyis nyiss náluk bankszámlát, utaltasd ide a fizetésedet. Ha ketten veszitek fel a hitelt, akkor a párod is. Nézzétek meg, hogy melyik bank ad kedvezményt, ha aktívan használjátok a számlájukat, vagy ha náluk vannak megtakarításaitok.
    Megegyezett a bank és az ügyfél, hogy a lakáshitelt végtörlesztésre kerül

    Lakáshitel előtörlesztés, végtörlesztés

    Az előtörlesztés azt jelenti, hogy a fennálló hiteledet részben vagy egészben visszafizeted még azelőtt, hogy a futamidő lejárna. Ha például a normál havi törlesztőrészleten felül több törlesztőrészletnyi összeget, vagy akár egy nagyobb összeget befizetsz a banknak, akkor az előtörlesztésnek számít. Ha a teljes fennálló tartozásodat visszafizeted, akkor pedig végtörlesztesz.

    Az elő- vagy végtörlesztésre a teljes futamidő alatt bármikor van lehetőséged. Arra figyelj, hogy általában díja van. Ez a díj bankonként és hitelfajtánként eltérő lehet, de a jogszabály szerint jelzáloghitelek esetében nem lehet több az előtörlesztett összeg 2%-ánál, vagyis 1 millió forintnál ez a költség legfeljebb 20 000 forint lehet.

    A minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén ez a díj nem lehet több, mint 1%.

    Ha előtörleszted a hiteledet, és marad tartozásod, akkor két változat lehetséges:

    • A futamidő változatlan marad, de a hiteltörlesztő lecsökken.
    • A hiteltörlesztő marad változatlan, és a futamidő rövidül.

    Ha elő- vagy végtörleszteni szeretnél, akkor azt a bank felé írásban kell jelezned.

    Ha már a hitelfelvételnél tudod, hogy habár 20 éves futamidőre veszed fel a hitelt – mondjuk mert így jön ki az a törlesztőrészlet, amit biztonsággal ki tudsz fizetni –, de például 3 év múlva végtörleszted a hitelt, vagy egy komolyabb összeget betörlesztesz, akkor érdemes ennek a költségével is számolnod. Ez akkor életszerű, ha tudod, hogy valamilyen megtakarításod lejár (állampapír, lakástakarék) vagy akár a lakást el fogod adni, amire a hitelt felvetted.

    Mi a KHR?

    A KHR, vagy Központi Hitelinformációs Rendszer egy olyan adatbázis, amelyben a bankok ügyfeleinek a hiteleivel kapcsolatos adatait tartják nyilván. Minden megkötött hitelszerződés szerepel benne, tehát nem csak az, amit nem, vagy késedelmesen fizetnek.

    A bankok feladata, hogy minden ügyfél és létrejött hitel adatait feltöltsék a rendszerbe. Ezt jogszabály írja nekik elő.

    Ugyanígy kötelező a bankoknak a rólad szóló adatok lekérése a KHR-ből, amikor benyújtod hozzájuk a hitelkérelmedet. A KHR-ben fogják megnézni, hogy szerepelsz-e valamelyik listán, és milyen státusszal.

    Ha megfelelően törlesztesz, akkor pozitív adóslistán vagy. Itt a jó adósok szerepelnek. Ezen, ha úgy nyilatkozol, a hitelszerződésed megszűnése után még további öt évig maradhatnak az adataid.

    Ez előnyt jelenthet neked akkor, ha ebben az időszakban újabb hitelt vennél fel. A bankok sokkal szívesebben kötnek szerződést olyanokkal, akik korábban már bizonyították, hogy időben és végig fizették a hiteleiket. Akár kedvezőbb feltételeket is kínálhatnak neked.

    Öt év után, ha nem veszel fel újabb hitelt, az adataid törlődnek a KHR-ből.

    A negatív KHR listát régen BAR listának hívták. Itt a hitelmulasztásokat tartják nyilván. A nem, vagy késedelmesen fizető, illetve csalást elkövetett ügyfelek kerülnek ide.

    Negatív státuszt akkor kapsz, ha legalább a mindenkori bruttó minimálbérnek megfelelő összeggel késedelemben vagy és ez a késedelem minimum 90 napja fennáll.

    Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR adóslistáján, az kizáró ok a hitelfelvételnél, így nem kaphatsz hitelt. (CSOK támogatásra viszont attól még jogosult lehetsz, mert a CSOK nem hitel.)

    A KHR negatív listájáról nem könnyű lekerülni, ezért törekedned kell arra, hogy ne is kerülj .

    A KHR negatív adóslistáján mindaddig rajta maradsz, amíg a hiteltartozásod megvan, sőt, miután rendezted, utána is legalább 1 évig. Sajnos sehogy sem tudod gyorsítani ezeket a lekerülési időket.

    Családi ház ami gyerekekkel ami államilag támogatott hitelből lett kifizetve

    Milyen állami támogatásokat vehetek igénybe lakásvásárláshoz?

    Ha lakást vásárolsz, mindenképpen érdemes megnézned, hogy igénybe tudsz-e venni valamilyen állami támogatást, mert ezzel milliókat spórolhatsz.

    CSOK és falusi CSOK

    A CSOK vagy Családi Otthonteremtési Kedvezmény egy vissza nem térítendő állami támogatás, amelyet meglévő vagy a jövőben megszületendő gyerekek után tudsz igényelni. Házaspárok, gyermeket nevelő párok számára elérhető a támogatás, amit együtt kell felvennetek. Meglévő gyermek után egyedülállók is, de vállalt gyermek után csak házaspárok kaphatnak támogatást.

    A CSOK-kal minimum 600 000 és maximum 10 millió forintot kaphatsz, a vállalt vagy meglévő gyermekeitek számától függően, illetve annak függvényében, hogy használt vagy új építésű lakást vennél.

    A támogatást csak lakáscélra használhatod:

    • építésre,
    • új lakás vásárlásra,
    • használt lakás vásárlásra,
    • bővítésre, és
    • tetőtér-beépítésre (ezzel önállóan forgalomképes új lakást kell létrehoznod)

    A támogatás igénybevételének feltételei:

    • büntetlen előélet,
    • megfelelő hosszúságú tb-jogviszony
    • nem lehet tartozásod a NAV felé.

    A támogatás előírja a lakás minimális alapterületét is, amely a gyerekek számától is függ. A lakás vételárának maximum 10%-át fizetheted készpénzzel. Illetve a vételár és az értékbecslő által meghatározott piaci ár között nem lehet nagyobb a különbség 20%-nál. Az adásvételi szerződést a támogatás igénylése előtti 180 napon belül kell megkötnöd.

    A falusi CSOK igénylésének a feltételei megegyeznek a normál CSOK-kal, de a falusi CSOK csak a rendeletben felsorolt településeken elérhető.

    Felhasználhatod:

    • lakás vásárlására, bővítésére és/vagy korszerűsítésére, valamint
    • meglévő lakás bővítésére és/vagy korszerűsítésére.

    Áfa-visszatérítés

    Új lakás vásárlása és építése 2021-től a kedvezményes 5%-os áfa-kulcs alá tartozik, de ha CSOK támogatást is igénybe veszel, akkor az áfát nem kell kifizetned.

    Ha építési telket vásárolsz, akkor ennek áfájából, illetve a saját erős építkezés, valamint falusi CSOK igénylésekor a bővítés és a korszerűsítés áfájából maximum 5 millió forintot visszaigényelhetsz. Ezek nem kedvezményes áfával számított munkálatok, itt csak 27%-os áfát igényelhetsz vissza.

    Lakáshitellel vásárolt új építésű lakás kulcsa

    5%-os lakásáfa

    A 27% helyett 5% az áfája:

    • a legfeljebb 150 m2-es új építésű lakásnak, és
    • a legfeljebb 300 m2-es új építésű háznak.

    Az áfacsökkentés minden 2024 végéig elkezdett építésnél érvényes. Az 5%-os áfát olyan új ingatlanoknál tudod igénybe venni, aminek te vagy az első tulajdonosa és amit nem te építettél. Tehát nem tudod az 5 milliós áfa-visszaigénylést is és az 5% áfát is egyszerre kihasználni.

    Ennek igazából akkor van jelentősége, ha saját magadnak építesz házat. Ilyenkor visszaigényelheted az 5 milliót, de lehet, hogy jobban jársz ha generálkivitelezővel építtetsz és akkor ő neked el tudja adni a lakást 5% áfával. Könnyen lehet, hogy ezzel többet tudsz spórolni, mint az előző maximum 5 milliós visszaigényléssel (amihez nem kell generálkivitelező).

    Ha a lakásvásárláshoz CSOK-ot is igénybe vettél, akkor az 5%-os áfát is visszaigényelheted.

    Illetékmentesség CSOK-os ingatlanokra

    Ha CSOK támogatással veszel lakást, akkor nem kell megfizetned utána a 4%-os vagyonszerzési illetéket. Az illetékmentességet használt vagy új lakás vásárlása esetén is megkapod. Itt mindegy, hogy milyen lakást veszel, illetve, hogy hány gyermekkel és mennyi CSOK támogatást (tehát a CSOK hitelt nem kell) igényelsz.

    Kamattámogatott lakáshitel

    CSOK hitel

    A CSOK támogatás mellé igényelhetsz kamattámogatott hitelt.

    CSOK esetében ez 2 gyerek esetén 10 millió, 3 gyerek esetén 15 millió forint.

    Falusi CSOK-nál, ha nem vásárolsz, csak korszerűsítesz, illetve bővítesz, akkor 2 gyereknél 5 millió, 3 gyereknél 7,5 millió forintot vehetsz fel 3%-os kamatú hitellel. A kamat a futamidő alatt változatlan, a futamidő pedig maximum 25 év lehet. Ha csak 1 gyereket neveltek vagy vállaltok, akkor nem kérhettek CSOK hitelt. A hitelt csak lakáscélra használhatod.

    A CSOK hitelnél a KHR-ben nem szerepelhetsz negatív státusszal (vagyis nem lehetsz 3 hónapos elmaradásban egy hiteled törlesztőjével sem), és a bank hitelbírálati folyamatán is át kell menned, tehát hitelképesnek kell lenned.

    Babaváró hitel

    A Babaváró hitel egy támogatással kombinált kedvezményes kamatú kölcsön, amelyet házaspárok igényelhetnek. Nem lakáshitel, de mivel szabad felhasználású, lakáscélra is használható. 10 millió forintot vehettek fel legfeljebb 20 évre.

    Ha gyereketek születik az első 5 évben, akkor a hitel kamatmentessé válik. Két gyerek után pedig elengedik a fennálló hiteltartozás 30%-át, három gyerek után pedig a teljes fennálló tartozást. A megszületett gyermekek után kérheted a hitel szüneteltetését 3-3 évre.

    Ezeknek a feltételeknek kell megfelelned:

    • a házaspár nőtagja nem lehet idősebb 40 évesnél,
    • legalább 3 éves tb-jogviszony a házaspár egyik tagjánál, ami halálesetkor az elhunyt házastárs tb-jogviszonyával is igazolható,
    • tb-jogviszony az igénylést megelőző 180 napban,
    • nem lehet 5 000 forintot meghaladó tartozásotok a NAV felé, ha van, 10 napon belül rendeznetek kell,
    • büntetlen előélet,
    • magyarországi lakcím,
    • nem szerepelhettek negatív státusszal a KHR-ben,
    • hitelképesnek kell lennetek.

    A hitel szabad felhasználású, de lakáscélra is felveheted. A Babaváró hitelt önerőként is használhatod lakáshitelhez, hogy milyen mértékben, azt a bank határozza meg.

    Ölelkező házaspár akik otthonteremtési kamattámogatott lakáshitellel vásároltak lakást

    Otthonteremtési kamattámogatott hitelek

    Ezt a támogatást új lakás építésére vagy vásárlására, és használt lakás vásárlásához, korszerűsítéséhez, bővítéséhez veheted igénybe. Ez egy elég régi állami támogatás, alig nyújtja már pár pénzintézet. A kamattámogatás a hitel futamidejének legfeljebb az első öt évében jár, de maga a hitel futamideje lehet hosszabb. A kamattámogatás időszakának lejárta után piaci kamatot kell fizetned.

    Ez a támogatás tehát a hitel törlesztésének első öt évében nyújt segítséget, utána olyan, mint bármely más lakáshitel. A támogatást egyszer igényelheted, és a mértéke az öt év alatt változatlan. Hogy mekkora a kamattámogatás, az attól függ, hogy új építésű vagy használt lakáshoz veszed fel, és hogy neveltek gyerekeket vagy sem. Ezt a támogatást hitelkiváltáshoz nem használhatod.

    Új lakás vásárlásához és építéséhez legfeljebb 15 millió, használt lakás vásárlásához, bővítéséhez és korszerűsítéséhez maximum 10 millió forint kamattámogatott hitelt igényelhetsz.

    A kamattámogatás mértéke állampapírok hozamához kötött. A támogatás ennek a hozamnak

    • használt lakás vásárlásakor, bővítésekor az 50%-a,
    • új lakás vásárlásakor és építésekor
    • gyerek nélkül, 1 vagy 2 gyerekkel 60%-a,
    • 3 vagy több gyerek mellett 70%-a.

    A kamattámogatáshoz nem lehet köztartozásod (ha párként igénylitek, akkor egyikőtöknek sem), illetve legalább egyikőtöknek minimum 180 nap tb-jogviszonya kell, hogy legyen.

    A CSOK-hoz, a CSOK hitelhez és a Babaváró hitelhez képest itt különbség, hogy egyszeri támogatás nincs benne, ez csak kamattámogatás. A gyerekvállalás nem feltétel, és az sem, hogy már legyen gyermeketek, de a támogatás mértéke nagyobb, ha van. A gyerek itt nem 25 éves koráig számít, hanem 20, kivéve ha nappali tagozatos egyetemi hallgató, akkor itt is 25 éves koráig. Egyedül, házastársakként és párként is igényelhetitek.

    Ez a támogatás kifejezetten otthonteremtésre szolgál és itt is a lakásban kell laknod (vagy laknotok), amíg tart a kamattámogatás 5 éves időszaka.

    Lakáshitel lakás-takarékpénztári megtakarítás mellé

    Ha szeretnél úgy lakáshitelt felvenni, hogy előtte előtakarékoskodsz, akkor köthetsz lakás-takarékpénztári szerződést, egyszerre akár többet is. 2018 márciusa előtt erre állami támogatást is lehetett kapni a kedvezményes hitel mellé. Ez ugyan megszűnt az új szerződésekre, de Fundamentánál, az OTP Lakástakaréknál és az ERSTE Lakástakaréknál továbbra is köthetsz lakás-takarékpénztári szerződést.

    Ha előre tudod, hogy majd szeretnél lakást venni, és már most félre tudsz tenni rá havonta egy bizonyos összeget, akkor a takarékoskodáshoz választhatsz lakáskasszát. (Persze másban is tarthatod a pénzed, nézd meg, hogy neked melyik megtakarítási forma a legjobb.)

    A számládon összegyűlt pénzt aztán használhatod egy lakáshitelhez önerőként, de a lakástakarékok is kínálnak hozzá lakáshitelt.

    Ha a leghosszabb befizetést és futamidőt választod, akkor a megtakarítás a kedvezményes lakáshitellel együtt akár 10 millió forint feletti összeg is lehet.

    A lakáskasszáknál, ha most elkezdesz takarékoskodni, akkor már előre tudod, hogy a megtakarítás lejáratakor (ami 4-8 év múlva lehet) pontosan milyen feltételekkel és kamattal igényelhetsz majd a lakástakaréktól lakáshitelt. Habár nem tudhatod előre, hogy 4-8 év múlva milyen egyéb lakáshitelek vagy államilag támogatott hitelek közül választhatsz, így előfordulhat, hogy a lakástakarékos hitelnél lesznek olcsóbbak is.

    Hátránya viszont a lakástakaréknak, hogy nem vehetsz belőle azonnal lakást, tehát évekkel előre kell gondolkodnod, és sokkal korábban kell tudnod annyi pénzt félretenni, amennyi szükséges havonta a befizetésekhez. Persze, ha tudod, hogy saját lakást szeretnél majd, akkor mindenképp azt ajánljuk, hogy tervezz előre, hiszen önerőre minden hitelnél szükség van.

    Ha menet közben mégis úgy döntesz, hogy az előtakarékossági időszak előtt szükséged van a pénzre, akkor erre áthidaló hitelt vehetsz fel. Így előre megkaphatod azt az összeget, ami a megtakarítási időszak végéig összegyűlne, és nem kell a futamidő végét megvárnod.

    A Fundamenta kínál egy speciális terméket is, ez a Gyerek Lakásszámla. Ez is egy előtakarékossági forma. Leghamarabb a gyermeked születésekor nyithatod meg egészen addig, amíg kiskorú, és havonta 20-100 000 forintot tehetsz így félre az ő első lakására. A futamidő minimum 193 hónap, ez picit több mint 16 év. A betéti kamaton kívül itt megtakarítási bónuszt is kaphatsz. A szerződéses összeg, ami a megtakarításból és a hozzá kötődő hitelből áll, 10 és 50 millió forint között lehet.

    Hogyan segít a választásban a hitelkalkulátor?

    Ha rosszul választasz lakáshitelt, akkor milliókat is bukhatsz, mert a bankok ajánlatai között jelentős különbség van. Érdemes megkeresni a számodra legkedvezőbb, leginkább megfelelő hitelt, mert egy-egy aprónak tűnő különbség miatt több százezer vagy akár millió forinttal drágább lehet a hiteled, mint, amit elérhettél volna, ha körültekintőbb vagy.

    A hitelkalkulátorunk ebben nagyon sokat segít. Jól átlátható módon, azonos paraméterek alapján hasonlítjuk össze a bankok különböző ajánlatait és állítjuk neked sorba.

    A kalkulátort paraméterezheted, tehát te állíthatod be, hogy milyen feltételek mellett igényelnéd a lakáshitelt. Megmondhatod, milyen összegre lenne szükséged és milyen futamidőre, mennyi időre rögzítenéd a kamatot és mekkora a jövedelmed. Az egyes ajánlatokat aztán részletesen megnézheted, és csak akkor kell felkeresned a bankot, amikor már leszűkítetted a találatokat pár ajánlatra.

    Maradtak kérdéseid a lakáshitelekkel kapcsolatban?

    • Csak lakásvásárlásra használhatom a lakáshitelt?

      Nem. A lakáshitel használt vagy új építésű lakás vásárlása mellett használható felújításra, bővítésre és korszerűsítésre is. A nem lakáscélú jelzáloghiteleket felveheted hitelkiváltásra vagy szabad felhasználásra is.
    • Mikor változhat a hitelem kamata?

      Az attól függ, hogy milyen kamatozású. Változó kamatozás esetén akár 3 vagy 6 havonta. A hosszabb időre rögzített kamatozású hiteleknél a választásodtól függően 5 vagy 10 évente változik a törlesztő. Ekkor a futamidő alatt csak 5 vagy 10 évente változhat a kamat mértéke. Végig fix kamatozásnál a teljes futamidő alatt ugyanannyi marad a törlesztőd.
    • Mi lehet fedezet?

      Fedezet csak Magyarországon található forgalomképes, teher- és permentes ingatlan lehet. A bankok 3 millió forint alatt nem fogadnak el ingatlant fedezetként.

    • Bevonhatok több ingatlant is fedezetként?

      Igen. Annak érdekében, hogy magasabb összeget igényelhess, vagy jobb feltételek mellett vehesd fel a hitelt, bevonhatsz pótfedezetet a hitelbe. Az újabb fedezetre már nem vonatkozhatnak olyan szigorú szabályok, mint a „fő” fedezetre, és lehet kisebb értékű is, például egy garázs.
    • Van már hitelem, vehetek fel lakáshitelt?

      Ha a meglévő hiteled és az új hitel törlesztőrészlete belefér a JTM korlátba, azaz, ha mindkét törlesztőt elbírja a jövedelmed, akkor igen. A JTM, vagy Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató azt mutatja meg, hogy a havi törlesztőrészleteid hány százalékát teszik ki a jövedelmednek. A jogszabály alapján a túlzott eladósodás megakadályozása érdekében a fizetésed csak egy meghatározott mértékig terhelhető.

    • Felvehetek hitelt önerő nélkül?

      Van rá lehetőség. Az önerő leggyakrabban készpénz vagy valamilyen megtakarítás, de származhat állami vagy egyéb támogatásokból is. A CSOK is használható önerőként és a Babaváró hitel is. A pótfedezet bevonása is kiválthatja az önerőt.

    • Katás adózó vagyok, vehetek fel lakáshitelt?

      Igen, de a bankok előírnak pár feltételt. Jövedelemigazolást a NAV-tól kérhetsz, amivel utána a bank tovább számol. Sok bank teljes lezárt üzleti évet kér a hitelhez, de amelyik nem, az is 12 részre osztja a jövedelmedet. Előfordul, hogy a katás jövedelmet a bank csökkentett értéken veszi figyelembe.

    • Mennyi idő alatt folyósítja a lakáshitelt a bank?

      A jelzáloghitelek esetében hosszabb hitelbírálati idővel kell számolnod, mert az ingatlanfedezet és a magas kölcsönösszeg bonyolítja valamelyest a folyamatot. A hiteligénylés benyújtásától a folyósításig általában 4–6 hét telik el.

    • Kapok hitelt, ha negatív KHR listán vagyok?

      Nem. Az aktív negatív státusz (azaz, ha jelenleg is fennálló késedelmes tartozásod van) kizáró ok a hitelfelvételnél. Passzív státuszban (lezárt hitelügyleteknél) lehet olyan bank, amelyik nyújt neked hitelt, de valószínűleg extra biztosítékokat kér majd.

    • Kell vagyonátruházási illetéket fizetnem az új lakás után?

      Ha te vagy az ingatlan első tulajdonosa, akkor azt 15 millió forintos forgalmi értékig nem terheli illetékfizetési kötelezettség. Legfeljebb 30 millió forint értékű ingatlannál pedig illetékkedvezményt kaphatsz.

      Fontos, hogy kivitelező cégtől vásárolj. Ha magánszemélytől veszed a lakást, az illetékköteles. Ha CSOK-ot is igényelsz az új lakás vásárlásához, akkor illetéket nem kell fizetned.

    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    Linkedin
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

    • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

      2023-12-01 - CIB Bank - A szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata cöskkent

      December 1-től a CIB Végig FIX Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön kamata 0,6-1,14 százalékponttal, a CIB 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön kamata 0,4-1,02 százalékponttal csökkent.

      2023-12-01 - K&H Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      A 2023. december 1-jei hirdetményekben a referenciakamatok változtak.

      2023-12-01 - MBH Bank - A támogatott és a fogyasztóbarát hitelek referenciakamatainak változása, akciók hatályon kívül helyezése

      A 2023. december 1-jei hirdetmények módosításának indoka, hogy változtak Államadósság Kezelő Központ által közzétett referenciahozamok. A díjhirdetmény módosításának indoka pedig a fizetési moratóriumhoz kapcsolódó díjakciók, kedvezmények hatályon kívül helyezése.

      2023-12-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata nőtt

      2023. december 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-12-01 - Raiffeisen Bank - Az 5 éves kamatperiódusú, illetve 5, 15, 20 évig végig fix jelzáloghitelek felfüggesztése

      A Raiffeisen Bank Zrt. 2023.12.01. napjától a Raiffeisen Lakáshitel, Raiffeisen Zöld Jelzáloghitel (lakásfelújításra és energetikai korszerűsítésre), Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel, Raiffeisen Egyetlen hitel Szabad felhasználású hitel kiváltására és Raiffeisen Egyetlen hitel Lakáscélú hitel kiváltására, a Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, illetve Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel lakáscélú hitel kiváltására elnevezésű 5 éves kamatperiódusú, illetve 5, 15, 20 évig végig fix kamatozáshoz kötött jelzáloghiteleinek befogadását visszavonásig felfüggeszti.

      2023-12-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      2023. december 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves ÁKKH csökkent, az 5 éves ÁKKH emelkedett. 

      2023-11-27 - UniCredit Bank - Partner Csomag kedvezmény módosítása november 27-től

      2023. november 27-től a Partner Csomag akcióban adható kamatkedvezmények 20 bázisponttal nőttek a 10 éves kamatperiódusú és a fix 10 éves lakáshitelek esetében. Így mostantól 6,85, illetve 6,65 százalékos kamattal igényelhetik a feltételeket teljesítő, Partner Csomagra jogosult ügyfelek ezeket a hiteleket. A fix 20 éves lakáshitelek Partner kedvezménye nem változott, így a kamat itt továbbra is 7,00% vagy 7,20% - vállalt feltételtől függően. Az új akciót 2023. december 31-ig vagy visszavonásig hirdették meg.

      2023-11-13 - CIB Bank - Új jóváírás akció

      A bank jóváírási akció keretében egyszeri 200 000 forintot ír jóvá az ügyfél bankszámláján, amennyiben a hitel célja új lakás vásárlás, illetve építés vagy használt lakás vásárlás és 2023. november 13. – 2023. december 31. között a hitelkérelem hiánytalanul befogadásra kerül és a választott kamatkedvezmény Zöld Kamatkedvezmény, melynek feltételeit az ügyfél teljesíti (Zöld Kamatkedvezmény feltételei: a hitelcél ingatlan vonatkozásában az energetikai besorolás legalább AA++, AA+, AA vagy BB besorolású, valamint az ingatlan primer energiaigénye nem haladja meg a 80kWh/év/m2 értéket), és a befogadott hitelkérelem alapján legkésőbb 2024. szeptember 30-ig megtörténik a kölcsön folyósítása.

      2023-11-08 - OTP Bank - Hűség kedvezmény változása

      November 8-tól a Hűség szolgáltatás keretében igénybe vehető kamatkedvezmények alsó sávhatára 500 000 Ft-ról 700 000 Ft-ra nőtt, és a többi sáv is 200 000 Ft-tal emelkedett. A kedvezmények mértéke nem változott:

      - 700 000 - 1 099 999 Ft jövedelemutalás esetén 0,2 százalékpont a kedvezmény és
      - 1 100 000 Ft, illetve e feletti jövedelemutalás esetén 0,4 százalékpont a kedvezmény.

      2023-11-06 - MBH Bank - Csökkent a lakáshitelek kamata

      2023. november 6-tól a 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata 0,25 százaléképonttal, a vigig fix lakáshiteleké 0,1 százalékponttal csökkent.

      2023-11-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. november 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-11-01 - Raiffeisen Bank - THM plafon kiterjesztése lakáshitel-kiváltó termékekre és új kamatkedvezmény akció bevezetése

      2023. november 1-től a Raiffeisen Lakáshitel, a Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel és a Raiffeisen Zöld Jelzáloghitel termékek mellett már a lakáscélú hitel kiváltására nyújtott Raiffeisen Egyetlen hitel és Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel termékek esetén is elérhető a THM plafon alatti árazás a 10 éves változó és a 10 éves végig fix kamatozástípus esetén. A kedvezményrendszer is kibővült, így a Raiffeisen Lakáshitel mellé közvetlen állami támogatást (Babaváró kölcsönt és/vagy Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönt) igénylő ügyfelek automatikusan 0,20%-os kamatkedvezményben részesülhetnek. A Zöld Lakásvásárlási kamatkedvezmény és a Raiffeisen Lakáshitel Akció elnevezésű kedvezmények nem összevonhatóak. 

      2023-11-01 - OTP Bank - Díjkedvezményes akciók feltételeinek pontosítása

      A jelzáloghitelek díjkedvezményes akcióiban néhány pontosítás történt, de az akciókban elengedett/visszatérített díjak nem változtak, ahogyan az egyes esetekben az elvárt feltételek sem. Az akciók a hiteligényléssel és hitelnyújtással kapcsolatos díjakat érinti.

      2023-11-01 - UniCredit Bank - Partner Csomag kedvezmény módosítása

      2023. november 1-től a Partner Csomag akcióban adható kamatkedvezmények 45 bázisponttal nőttek. Így mostantól 0,55%-0,81% kamatkedvezményt biztosítanak a feltételeket teljesítő, Partner Csomagra jogosult meglévő és új ügyfeleknek.

      2023-11-01 - MBH Bank - A támogatott és a fogyasztóbarát hitelek referenciakamatainak változása

      A 2023. november 1-jei hirdetmények módosításának indoka, hogy változtak Államadósság Kezelő Központ által közzétett referenciahozamok.

      2023-11-01 - K&H Bank - Zöld lakáshitel elvárt energetikai besorolás és primer energiafogyasztás változása

      2023. november 1-től bank által befogadott kérelmek esetén elvárt energetikai besorolás és primer energiafogyasztás hitelcélonként:

      - új lakás/ház vásárlás/építés esetén az energetikai besorolás min. A+, a primer energiafogyasztás max. 68 kwh/m2/év legyen,
      - használt lakás vásárlás korszerűsítéssel és korszerűsítés/felújítás esetén az energetikai besorolás min. A, a primer energiafogyasztás max. 76 kwh/m2/év legyen.

      2023-11-01 - CIB Bank - Csökken a lakáshitelek kamata egyes kedvezménykategóriákban

      2023. november 1-től a Kamatkedvezmény Plusz és Kamatkedvezmény Extra katgóriákban 0,1 százalékponttal, Zöld kategóriában 0,4 százalékponttal csökkent a Végig Fix Lakáshitelek kamata. A CIB 10 MFL esetében Plusz és Extra kategóriában 0,2 százalékponttal, Zöld kategóriában szintén 0,4 százalékponttal csökkentek a kamatok.

      2023-11-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása és Aktív kedvezmény akció változása

      2023. november 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves és az 5 éves ÁKKH egyaránt csökkent. Az Aktív kedvezmény akció igénybevételéhez mostantól 120 000 Ft jóváírás helyett 200 000 Ft-ot várnak el, ugyanúgy, mint október 9. óta a nem támogatott jelzáloghiteleknél is.

      2023-10-16 - Raiffeisen Bank - Tovább csökkennek a THM plafonnal érintett lakáshitelek kamatai

      A Raiffeisen Bank 2023. október 16-tól ismét kamatcsökkentést hajtott végre a THM plafonnal érintett lakáshitel termékeihez kapcsolódóan, így már kamatkedvezmény igénybevétele nélkül is elérhetővé vált a THM plafon alatti árazás, és az adható kedvezményekkel tovább csökkenthető a kamat mértéke. Érintett termékek: a Raiffeisen Lakáshitel, a Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel és lakásfelújítás esetén a Raiffeisen Zöld Jelzáloghitel tekintetében a 10 éves változó és a 10 éves végig fix kamatozástípus. A kedvezmény nélküli kamat 8,53%-ról 8,15%-ra csökkent.

      2023-10-16 - OTP Bank - Magasabb kamat és Hűség kedvezmény csökkenése

      2023. október 16-tól az OTP 1x1 Lakáshitelek hirdetményi induló kamata 7,80%-ra emelkedik, az OTP Zöld Lakáshitelhez kapcsolódó zöld kamatkedvezmény mértéke 25 helyett 20 bázispont lesz, így ennek a kamata is 7,80%-ra emelkedik 7,75%-ról.

      Módosulnak a hűség kamatkedvezmények is:

      - 500-899 eFt jövedelemjóváírásnál 0,25% helyett 0,2%-ra csökken,
      - 900 eFt jövedelemjóváírás felett 0,5% helyett 0,4%-ra csökken a kedvezmény.

      2023-10-09 - Raiffeisen Bank - THM plafon bevezetése és max. hitelösszeg emelkedése

      Október 9-től a 10 éves kamatperiódusú és a 10 évig végig fix kamatozású, lakáshitelek (kivéve lakáshitel kiváltó hitelek) kamata 9,54%-ról 8,53%-ra csökkent, melyből 0,35% kamatkedvezményt adnak havi jóváírás és elvárt tranzakciószám teljesítésére (elsődlegességi kedvezmény), valamint 0,20%-ot 600 000 Ft-nál nagyobb jövedelemre (jövedelem kedvezmény). A nem fogyasztóbrát lakáshitelek esetén további 0,25-0,25% kamatkedvezmény vehető igénybe Új lakásvásárlás kupon akcióra, vagy Zöld lakásvásárlás akcióra (együtt a kettő nem).

      A bank többi kamatperiódusú vagy fix futamidejű lakáshitele, valamint a szabad felhasználású és a kiváltó hitelek kamata és kedvezményei nem változtak október 9-től.

      Továbbá előzetesen közzétették a hirdetményekben, hogy október 11-től minden lakáshitel (beleértve a lakáshitel kiváltó hiteleket is) maximálisan igényelhető összege 80 millió forintról 120 millió forintra emelkedik.

      2023-10-09 - UniCredit Bank - THM plafon bevezetése és további változások

      A kormány önkéntes THM plafont vezet be a lakáscélú jelzáloghitelekre is, melyhez az UniCredit Bank is csatlakozott. A THM plafon elvárás az, hogy a THM értéke 2023.10.09. napjától nem haladhatja meg a 8,5%-ot. 

      A bank ezért a következő változtatásokat hajtotta végre:

      - felfüggesztette az 5 éves változó kamatozású, valamint a FIX 5 éves futamidejű lakáshitelek forgalmazását
      - egységesen minden kamatperiódusban és futamidőben 7,81% lett a lakáshitelek kamata
      - módosítota az aktivitási kedvezményekhez tartozó jóváírási sávokat és összegeket (Aktív: 200 000 Ft jóváírástól, Prémium aktív: 350 000 Ft jóváírástól és TOP prémium aktív 500 000 Ft jóváírástól vehető igénybe.)
      - mostantól csak minimum Aktív kedvezménybe eső jövedelemmel fogad be ügyletet, ezáltal a Normál kedvezménytípus megszűnik
      - A 10 éves kamatperiódusú és a fix 6-13 év futamidejű hiteleknél Aktív kategória vállalására nem adnak kamatkedvezményt, Prémium aktívra 0,11%-ot és TOP prémium aktívra 0,21%-ot
      - A fix 14-20 éves futamidejű hiteleknél nem adnak kamatkedvezményt egyik kagegóriában sem.

      2023.10.09-től, továbbá az alábbi díjakat akciós jelleggel elengedik/visszatérítik 2024.01.31-ig:

      - Átutalási díj elengedése
      - Értékbecslési díj visszatérítése
      - Építési hitel esetén 2 db felülvizsgálat elengedése
      - Felújítási hitel esetében 1 db felülvizsgálati díj elengedése
      - Térképmásolat 1 db elengedése
      - Közjegyzői díj visszatérítése max. 50 000 Ft-ig

      A szabad felhasználású hitelek és az egyéb jelzáloghitel kiváltó hitelek esetében megmaradnak az eddigi 5 és 10 éves kamatperiódusok és fix 5-15 év futamidők, és az eddigi kamatok is. 

      2023-10-09 - MBH Bank - Csökkent a lakáshitelek kamata és további változások

      2023. október 9-től a bank csökkentette a lakáshitelek kamatát, és a kedvezményrendszert is megváltoztatta. A változások a következők:

      Nem fogyasztóbarát lakáshiteleknél:

      - átmenetileg megszűnt a KK0 kedvezménykategória, amelynél nem kellett jóváírást vállalni,
      - a KK1 kedvezménykategóriában 350 000 Ft-ról 150 000 Ft-ra csökkentették az elvárt jóváírás minimum összegét,
      - minden kamatperiódusban és kedvezménykategóriában 7,89%-ra csökkentették a kamatokat,
      - kivéve a 10 éves kamatperiódusban, KK3 kategóriában (1 millió Ft jóváírás vállalásával) és 24 millió Ft hitelösszegtől, ahol ennél 0,5 százalékponttal kedvezőbb a kamat: 7,39%,
      - az ECO lakáshitelekre továbbra is 0,25 százalékpont kedvezményt adnak,
      - 1% meghiúsulási kötbért vezettek be a vállalt havi jóváírás nem teljesítése esetén.

      A Szabad felhasználású jelzáloghitel, az Enyhítő 2 hitel Külső és az Adósságrendező hitel kamatai, kedvezményei nem változtak.

      Fogyasztóbarát lakáshiteleknél:

      - hitelösszegtől és kamatperiódustól függetlenül az új kamat egységesen 7,89% lett,
      - az elvárt minimum életkor 21 évről 18-ra csökkent.

      2023-10-09 - K&H Bank - Kamatcsökkenés és kedvezmények változása

      2023. október 9-től a K&H Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel és a K&H Zöld Lakáshitel kamatai az egyes kamatperidusok esetén 60–259 bázisponttal csökkentek. Ezzel egyidőben megszűnt a K&H jelzáloghitel törlesztési és hitelfedezeti biztosításra járó kamatkedvezmény (0,2%) és az Online kamatkedvezmény (0,2%). Továbbra is választható a K&H lakásbiztosítási kamatkedvezmény (0,1%) és a K&H Családi Életbiztosításra járó kamatkedvezmény (0,2%), de ezek a 121 hónapnál hosszabb futamidejű fix kamatozás esetén nem vehetők igénybe. A Zöld lakáshitel kamatkedvezmény a Zöld Lakáshitelek esetében változatlanul minden kamatperiódus és futamidő esetében alkalmazható a zöld hitelcél teljesítésének igazolásától a futamidő végéig.

      2023-10-09 - MagNet Bank - Stabil Tízes Lakáshitel kamatcsökkenése, kedvezményeinek megszűnése, hitelösszeg változása

      2023. október 9-től a Stabil Tízes lakáshitel kamata 7,85%-ra, az Akciós MagNet Stabil Tízes laksáhitel kamata 7,60%-ra csökkent. A Stabil Tízes Lakáshitel esetében további változás, hogy a minimum hitelösszeg 1 millió Ft-ról 5 millió Ft-ra nőtt, és mostantól semmilyen kamatkedvezmény nem vehető igénybe rá.

      2023-10-09 - OTP Bank - Kamatcsökkenés, megszűnt akció, új akció, kedvezmények változása, min. hitelösszeg változása

      2023. október 9-től a Piaci Lakáshitel induló kamata 8%-ra, a Zöld Lakáshitel és az 1x1 Lakáshitel kamata 7,75%-ra és a szabad felhasználású jelzáloghitel kamata 11,5%-ra csökkent. A hitelösszeg nagyságára adott sávos kamatkedvezmény megszűnik, és a hűség kedvezmény is átalakul. Az eddigi 300 000 Ft jövedelem helyett mostantól 500 000 Ft jövedelemtől lehet hűség kedvezményt igénybe venni. A Zöld Lakáshitelhez kapcsolódó zöld kamatkedvezmény 0,5%-ról 0,25%-ra csökken.

      Az eddig futó díjelengedési akciók csak a kamattámogatott lakáshitelekre és a szabad felhasználású jelzáloghitelekre maradnak válotozatlanul. A piaci lakáshiteleknél új díjakciót hirdettek meg Díjnullázó akció néven, melyben minden, a THM-be beszámító díjat elengednek. Az érintett díjak a következők:

      - Tulajdoni lap lekérés: 3 000 Ft
      - Térképmásolat lekérés: 3 000 Ft
      - Fedezetkezelési költség: 12 600 Ft
      - Fedezetváltozási költség: 6 600 Ft
      - Hitelbiztosítéki érték-megállapítás: 48 850 - 78 000 Ft
      - Hitelbiztosítéki érték-felülvizsgálat: 27 000 - 50 000 Ft
      - Folyósítási jutalék: 1% max 200 000 Ft.

      A THM értékébe nem számító közjegyzői díj 50%-át visszatérítik Groupama törlesztési biztosítás megkötése esetén, ha nem hitelkiváltás a hitelcél. Valamint a Zöld Lakáshitelekhez 1 db Hiteles Energetikai Tanúsítvány (HET) díját továbbra is visszatérítik.

      Az előtörlesztésre vonatkozó eddigi akció megszűnt, és a lakás- és szabad felhasználású hitelek esetén a díj mértékét 1,5%-ra csökkentették. Kivéve a Zöld Lakáshiteleket és a kamattámogatott lakáshiteleket, ahol a díj nem változik.

      A minimálisan igényelhető lakáshitel és szabad felhasználású jelzáloghitel 500 000 Ft-ról 3 000 000 Ft-ra változik, kivéve a kamattámogatott hiteleket, ahol a hitelösszeg nem változik.

      2023-10-09 - Erste Bank - Kamatcsökkenés, egyes lakáshitelek értékesítésének felfüggesztése, műszaki szemle díjvisszatérítési akció

      2023. október 9-től az 5 éves kamatperiódusú és a FIX15 év futamidejű lakáshitelek értékesítését felfüggesztették.

      A 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata 110-149 bp-tal, a FIX20 éves futamidejű lakáshiteleké 195-216 bp-tal csökkent a Gazdaságfejlesztési Minisztérium ajánlása alapján. Az eddig futó akciók mellett új díjvisszatérítési akciót hirdettek az építési típusú hitelügyletekre, mely szerint a „Jelzálogal apú hitelek Ingatlanszakértői díj akcióján” felül hitelügyletenként 1 db, a célingatlanra vonatkozó műszaki szakértés díjat, valamint a célingatlanra vonatkozó záró értékbecslési és műszaki szakértés díját visszatérítik az ügyfél Erste Banknál vezetett törlesztési számlájára.

      A fenti változások nem érintik a szabad felhasználású jelzáloghiteleket, az áthidaló hiteleket és a kamattámogatott lakáshiteleket.

      2023-10-09 - Gránit Bank - Kamatcsökkenés és további változások

      A Gránit Bank csatlakozott a Gazdaságfejlesztési Minisztérium által ajánlott kamatplafonhoz és jelentősen csökkentette október 9-től az újonnan igényelt piaci lakáscélú hitelének teljes hiteldíjmutatóját és éves kamatát. A 10 éves kamatperiódusú lakáshitelt 7,14 százalékos éves kamattal - 7,50 százalékos teljes hiteldíjmutató (THM) mellett - nyújtja. A kamathoz semmilyen feltételt nem kell teljesíteni. A bank csökkentette a szabad felhasználású hitelek kamatát is,  amelyet évi  8,64 százalékos kamattal 9,14 százalékos THM mellett lehet felvenni. Az akciók  közül megszűntek a jövedelemutalásra és a hitelösszeg nagyságára adott kamatkedvezmény akciók. A kezdeti díjakra továbbra is futnak az eddigi ackiók visszavonásig. A támogatott lakáscélú hitelek feltételei nem változtak. A 3 havi és az 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek értékesítését felfüggesztették.

      2023-10-09 - CIB Bank - Kamatcsökkenés és megszüntetett kedvezménykategória

      2023. október 9-től csökkent a lakáshitelek kamata. A 10 éves Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel és Végig FIX Lakáshitel 7,79-7,99-os kamattal érhetők el. Megszünt a Kamatkedvezmény nevű kedvezménykategória a lakáshitelek esetében. A szabad felhasználású jelzáloghitelek kondíciói nem változtak, ott maradt a Kamatkedvezmény kategória is.

      2023-10-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata emelkedett

      2023. december 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) nőtt, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

      2023-10-01 - Raiffeisen Bank - Csökken az 5 és 10 éves lakáshitelek kamata, meghosszabbították az akciókat

      2023. október 1-től 0,3 százalékponttal csökkennek az 5 éves és az 5 évig fix kamatozású lakáshitelek kamatai, valamint 0,1 százalékponttal a 10 éves és a 10 évig fix kamatozású lakáshiteleké. Ezenkívül 2023. december 31-ig meghosszabbították az Értékbecslési díj akciót, a Fedezetellenőrzési díj, jelzálog-bejegyzési díj, illetve térképmásolat díj akciókat, a Közjegyzői díj akciót és az Új lakás vásárlási kuponakciót. 

      2023-10-01 - Erste Bank - Értékbecslési díjak emelése, változik a fogyasztóbarát lakáshitelek elengedett díjaival kapcsolatos szabály

      2023. október 1-től 20 000-54 000 forintról 23 000-62 000 forintra emelkednek az értékbecslési díjak. A fogyasztóbarát lakáshitelnél 2 évről 3 évre emelkedik az elengedett díjak visszafizetésével kapcsolatos szabály, tehát a 3 éven belül 50%-nál nagyobb mértékű előtörlesztés vagy a végtörlesztés esetén az akciókban elengedett vagy jóváírt díjakat - a folyósítási díj és a zöld fogyasztóbarát lakáshitelek díjkedvezményeinek kivételével - vissza kell fizetni a banknak. 

      2023-10-01 - K&H Bank - Kamatcsökkenés

      2023. október 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata az 5 éves kamatperiódusban és a végig fix 15 és végig fix 20 éves futamidőben csökkent egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriákban.

      2023-10-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. október 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-10-01 - MBH Bank - A támogatott és a fogyasztóbarát hitelek referenciakamatainak változása

      A 2023. október 1-jei hirdetmények módosításának indoka, hogy változtak Államadósság Kezelő Központ által közzétett referenciahozamok.

      2023-10-01 - OTP Bank - Akciók meghosszabbítása

      2023. október 1-től a kezdeti díjakra vonatkozó akciókat (az Ingatlanhitel értékesítési akciót és a Zöld Lakáshitel Zöld díjkedvezmény akcióját is, ami a legutóbbi, szeptember 15-i hirdetményből tévedésből kimaradt) meghosszabbították 2024. január 31-ig. Továbbá összevonták a szabad felhasználású jelzáloghitel díjhirdetményét és kamathirdetményét is egy közös hirdetménybe (a lakáshitelekét szeptember 15-től vonták össze).

      2023-10-01 - CIB Bank - Meghosszabbított akciók

      2023. október 1-től az Induló díj akciót és a 40 000 forintos jóváírás akciót meghosszabbították december 31-ig.

      2023-10-01 - UniCredit Bank - Szabad felhasználású jelzáloghitelek futamidejének és felvehető hitelösszegének változása és további változások

      2023. október 1-től a szabad felhasználású jelzáloghitelek újra igényelhetők 11-15 éves futamidőre is. Az 5 és 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek maximum futamideje ezáltal 10 évről 15 évre nő, valamint fix 11-13 és 14-15 éves hitelek is igényelhetők, de az a kikötés továbbra is érvényben van, hogy a bank akkor fogad be szabad felhasználású jelzáloghitelre igénylést ha annak felhasználása lakáscélra történik és erről az ügyfél a hitelkérelmi adatlapon nyilatkozik. Egyúttal a felvehető a hitelösszeget megnövelték 15 millió Ft-ról 60 millió Ft-ra.

      Az aktivitás kedvezmény feltételeit pontosították azzal, hogy havonta a teljes jövedelem/jövedelmek átutalását várják el, ami minimum az eddig elvárt 120 000, illetve 300 000 Ft kell legyen a  vállalt kedvezménykategóriától függően.

      Az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves és az 5 éves ÁKKH egyaránt csökkent. A Partner Csomag kedvezmény akciót meghosszabbították 2023.11.30-ig, és az akcióban igénybe vehető kedvezményt 0,2 százalékponttal megemelték feltételek teljesítésétől függően 0,8, illetve 1 százalékpontra.

      2023-10-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. október 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

      2023-09-15 - K&H Bank - Kamatcsökkenés és OTK extra 80 000 forint jóváírás akció indulása

      2023. szeptember 15-től alapvetően 0,2 százalékponttal csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú és minden fix futamidejű MFL és Zöld Lakáshitel kamata. 

      Jóváírási akció keretében a bank által 2023. szeptember 15. és 2023. december 31. között befogadott, hiánytalan K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra termék igénybevételére vonatkozó kérelem alapján megkötött szerződések esetén a folyósítást követően a kölcsön törlesztőszámláján a bank jóváír 80 000 forintot, amennyiben az ügylet megfelel az alábbi feltételeknek:
      - a minimum felvett hitelösszeg eléri az 5 millió forintot, ami legkésőbb az akció lezárását követő 4 hónapon belül folyósításra kerül,
      - a hitel folyósítását követő hónap végéig minimum 150 000 forint jóváírás érkezik a felvett hitelhez tartozó K&H törlesztőszámlájára (amely K&H lakossági bankszámla),
      - a marketingcélú megkereshetőséghez hozzájárult és nem tiltakozott az alapszintű marketingcélú adatfelhasználás ellen.

      2023-09-15 - Gránit Bank - Csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata és további változások

      2023. szeptember 15-től 0,55 százalékponttal csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata, valamint 100 bázispont kamatkedvezményt adnak mostantól az 1 millió Ft havi jóváírást vállalóknak. Az új kamatkedvezménysáv neve Top lesz. További 20 bázispont kamatkedvezményt adnak (Kamatkedvezmény3) idegen banki lakáshitel kiváltására, amennyiben a kiváltandó kölcsön adósai és fedezete azonosak az igényelt kölcsön adósaival és fedezetével.

      A kezdeti költségekre vonatkozó akciók kiegészültek azzal, hogy nem számítanak fel díjat a tulajdoni lap és térképmásolat lekéréséért. Az akciót visszavonásig hirdették meg.

      2023-09-15 - OTP Bank - Díjhirdetmények és kamathirdetmények összevonása

      2023. szeptember 15-töl az OTP összevonta a Lakáshitel díjhirdetményét és kamathirdetményét, egy közös hirdetménybe, ugyanígy az MFL díj- és kamathirdetményt is, így mostantól ismét egy-egy hirdetményben vannak a kondíciók. A lakáshitel hirdetményéből azonban kimaradt a Zöld Lakáshitel díjakciója, valószínűleg csak tévedésből. Ebben az akcióban hirdették meg 2023. december 31-ig a folyósítási díj elengedését, 1 db Hiteles Energetikai Tanúsítvány díjának visszatérítését, az értékbecslési díj egy részének elengedését és a közjegyzői költség felének utólagos megtérítését. A szabad felhasználású jelzáloghitelre most nem tettek ki új hirdetményt, ezért az még nem lett összevonva.

      2023-09-14 - CIB Bank - A hirdetmények kiegészítése a 2023. augusztus 1. előtti értékbecslési díjakkal

      A CIB Bank az összes hirdetményét kiegészítette a 2023. augusztus 1. előtt érvényes értékbecslési díjakkal.

      2023-09-14 - MBH Bank - Statisztikai alapú értékbecslés bevezetése és a hozzá tartozó díjakció meghirdetése

      2023. szeptember 14-től stasztikai alapú értékbecslési díjat vezet be a bank a következő hitelcélokra felvett jelzáloghitelek esetén: szabad felhasználású jelzáloghitel, használt lakásvásárlás, hitelkiváltás, adósságrendező hitel. A díj mértéke 10 000 Ft. Visszavonásig tartó akcióban visszatéríti az ügyfél által megfizetett díjat, minden jóváhagyott 5 000 000 Ft vagy afölötti hitelösszegű kölcsönszerződés megkötése esetén.

      2023-09-11 - Raiffeisen Bank - Csökken a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamata

      2023. szeptember 11-től 0,2 százalékponttal csökkennek a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamatai.

    Itt találkozhattál velünk
    telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu