OTP Lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2024

Útmutatónkban először röviden olvashatsz a lakáshitelek legfontosabb jellemzőiről, utána részletesen bemutatjuk az OTP Bank által kínált lakáshiteleket.

Az OTP Bank nemcsak Magyarország vezető pénzintézete, de a digitális megoldásokban is élen jár. A hiteligénylést online is intézheted, és csak a szerződést aláírni kell bemenned a bankfiókba. Ha pedig személyes segítségre van szükséged és nem mennél be a bankba, az OTP mobilbankárai segítenek.

OTP lakáshitel csak végig fix kamattal igényelhető, az Évnyerő lakáshitelekkel lehetőséged van arra, hogy az első évben csak kamatot törlessz, és egyszer a futamidő alatt a hiteled kamatát is csökkentheted.

A lakáshitelek jellemzője, hogy nagy összeget veszel fel a banktól, így akár 20-25 éves kapcsolat is fűz majd hozzá. Ez hosszú idő, érdemes tehát alaposan meggondolnod a választást.

De mit jelent pontosan az a nagy összeg?

Az OTP-nél például akár 130 millió forint is lehet. Hogy pontosan mekkora összegre vagy jogosult, az a jövedelmedtől és a fedezet értékének nagyságától függ.

A jövedelmednek csak egy bizonyos részét költheted hiteltörlesztők fizetésére. Ez logikus, hiszen élned is kell valamiből. Ha a jövedelmed 600 000 forint alatt van, a hitel pedig rövidebb, mint 5 éves kamatperiódusú, akkor csak a béred negyede mehet a törlesztésre. A háztartásod teljes jövedelmét kell figyelembe venni. Itt tehát a terhelhető jövedelem sem túl sok, és a hitel kamata is viszonylag gyakran változhat.

Biztonságosabb konstrukcióknál és 600 000 forint feletti jövedelemnél már a jövedelmed 60 százalékát is kitehetik a hiteleid törlesztői. Ez fontos: az összes meglévő kölcsönöd és hitelkereted, beleértve ezt az új hitelt is. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató vagy JTM-korlát.

A másik, ami meghatározza az igényelhető hitelt, az maga az ingatlan. A fedezet értékének 80 százalékánál magasabb összeget a bank hitelbe nem adhat.

A maradék 20 százalék az önerő. Ennél magasabb összeget csak akkor igényelhetsz, ha pótfedezetet is bevonsz.

Most, hogy tudod a lakáshitel legfontosabb jellemzőit, lássuk mit találsz az OTP Banknál!

Megnézheted, hogy milyen lakáshiteleket kínál az OTP. Beállíthatod, hogy mekkora hitelösszeget szeretnél, mennyi időre és mekkora a jövedelmed. A kalkulátor így a jóváírási kedvezményekkel is tud számolni.

Az OTP-nél csak fix kamatozású lakáshitelek elérhetők, amelyeknek kamata a futamidő végéig változatlan. Ez a legbiztonságosabb fajta jelzáloghitel, mert a hiteltörlesztővel hosszú időn keresztül, akár 20 éven át is stabilan tervezhetsz.

Az OTP-nél kamattámogatott hitelt is találhatsz.

A lakáshiteleknél két érdekes pluszt is kínál az OTP:

Az OTP-nél online is intézheted a hiteligénylést, és ha legalább 10 millió forintot vennél fel, akkor az ingyenes Mobilbankár szolgáltatást is igénybe veheted.

Ez az OTP piaci kamatozású lakáshitele. Két változatban is igényelheted:

A lakáshitelt ezekre a célokra használhatod:

Hitelkiváltásra az Évnyerő Lakáshitelt nem tudod használni.

Minimum 3 millió forintot igényelhetsz, a maximum hitelösszeg pedig akár 130 millió forint is lehet. A tényleges maximumot a jövedelmed és a fedezet értéke határozza meg.

A hitel futamideje 6 év és 30 év között lehet. Ha építési vagy bővítési hitelt igényelsz, ahol a folyósítás szakaszos, akkor a bank legfeljebb 2 évig tartja neked a hitelösszeget.

A Végig Fix Évnyerő Lakáshiteleket 1 éves türelmi idővel igényelheted. Ez alatt az idő alatt csak a kamatot fizeted, a tőkét csak a második évtől kezded törleszteni.

A türelmi idős törlesztés vonzó lehet, és van olyan helyzet, ahol tényleg nagy segítség. Azt viszont érdemes figyelembe venned, hogy a második évtől kezdve megemelkedik a törlesztőrészleted, és összességében drágább is lesz a hiteled. Ezért azt ajánljuk, hacsak nem muszáj, ne használd ezt a konstrukciót.

Egyszeri kamatcsökkentési szolgáltatás keretében te, és ha van, az adóstársad együtt kérhetitek a lakáshiteled kamatának csökkentését.

Ilyen „legális” lehetőség például az, ha kamatfordulókor változik a kamat, de az OTP fix kamatozású hiteleivel ilyen egyébként sem történik. Itt most rajtad lehet a sor, hogy egyoldalúan módosíts.

Itt arról van szó, hogy a hosszú futamidőre felvett hitelek referenciakamata – azaz az a kamat, amihez képest a bank meghatározza a hiteled kamatát – is egy hosszú időtartamra megszabott piaci kamatláb lesz. A hiteled futamideje alatt kedvező gazdasági környezetben ennek is csökkenhet az értéke, de mivel a te hiteled fix kamatozású, ezt a csökkenést nem tudja követni.

Az egyszeri kamatcsökkentéssel az OTP lehetővé teszi, hogy a hiteled kamatát egy alkalommal csökkentsd akkor, ha a hiteled referenciakamata is csökkenne. A csökkentést írásban kell kérned. Ez szerződésmódosítással nem jár, tehát szerződésmódosítási díjat nem számít fel utána a bank, viszont magának a kamatcsökkentésnek 2 százalékos díja van, de ezt a díjat az OTP akció keretében elengedheti.

Az OTP Bank olyan lakáshitelt is kínál, amely ígérete szerint annyira egyszerű, mint az egyszeregy. Ha te olyan lakásvásárlási hitelt szeretnél igényelni, amelyben nincsen semmi bonyolult igényed, és nincs szükség egyedi elbírálásra, akkor erre az OTP egy külön lakáshitelt kínál. A „problémamentességet” pedig a Végig Fix Lakáshitel kamatához képest 0,1 százalék kamatkedvezménnyel jutalmazza.

Az 1x1 Lakáshitel keretében 3 és 130 millió forint közötti összeget igényelhetsz, 6-30 éves futamidőre, tehát az elérhető hitelösszeg és futamidők megegyeznek a normál fix kamatozású piaci lakáshiteleknél kínáltakkal, és a kamat itt is fix.

Az alábbi feltételeknek kell megfelelned:

A hitelből vásárolhatsz családi házat, társasházi vagy szövetkezeti lakást, és a hitelhez nem kapcsolódhat támogatás, támogatott hitel vagy más jelzáloghitel.

Láthatod tehát, hogy ez egy olyan lakáshitel, ahol a bank a lehető legegyszerűbb ügyintézést szeretné biztosítani, mindennemű várakozási és kerülőutak nélkül.

Az ingatlan értékbecsléshez nem feltétlenül kell értékbecslőt megbízni, ha a bank jóváhagyja és neked is megfelel, akkor statisztikai értékbecslést is kérhetsz. Ennek előnye, hogy gyorsabb, a hiteligénylési folyamatot akár 1 héttel is lerövidítheti.

A konstrukcióhoz tehát 0,5 százalékos kamatkedvezmény jár, de az egyéb, a többi lakáshitel mellé járó akcióra és kedvezményre is jogosult lehetsz.

Az 1x1 Lakáshitelt Évnyerő konstrukcióban és Egyszeri kamatcsökkentés lehetőségével is igényelheted.

Az OTP Zöld Lakáshitele csak zöld hitelcélokra igényelhető Évnyerő konstrukcióban és Egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással is.

Ez egy, a futamidő végéig fix kamat mellett kínált lakáshitel, amelynek összege 3 és 130 millió forint között lehet, a futamideje pedig 6 évtől 30 évig terjedhet.

A hitel célja lehet:

A zöld lakáscélok lehetnek:

A rendelkezésre tartási idő legfeljebb 2 év, de kérheted a hosszabbítását.

Igényléskor, és korszerűsítésnél a munkák végén is HET-et, azaz Hiteles Energetikai Tanúsítványt kell készíttetned.

A zöld hitelhez járó 0,1 százalékos kamatkedvezményt már a futamidő elejétől megkapod.

A zöld lakáshitelt tehát Évnyerő konstrukcióban is kérheted.

A hitelre a normál lakáshitelre vonatkozó akciók is érvényesek.

A lakáshitelhez akciók és kamatkedvezmények is tartoznak. Mi itt most csak az állandó kedvezményeket soroljuk fel, de lehetnek az OTP-nek időszakos akciói is. A lakáshitel kalkulátor folyamatosan frissül, így a kalkulátor ezekkel is mindig számol.

Ezt a kedvezményt akkor kaphatod, ha az OTP-s bankszámládra, ahonnan a hitelt törleszted, legalább 700 000 forint jövedelemátutalás érkezik. Ez lehet munkabér vagy nyugdíj. A jóváírás szempontjából nem számít, ha neked vagy az adóstársadnak más OTP-s számlájára érkezik a pénz, a lényeg, hogy összesen meglegyen legalább az 700 000 forint.

A hűség szolgáltatás kedvezménynek az is feltétele, hogy adott esedékességi időpontban a törlesztőrészletnél nagyobb hátralék a számládon ne legyen, azaz legyen a törlesztőrészletet meghaladóan is pozitív az egyenleged.

A hűség kedvezmény mértéke legalább 700 000 forint havi jóváírás vállalásától 0,1 százalék, de ha magasabb jövedelemutalás érkezik, akkor magasabb hűség kedvezmény jár. 900 000 forint esetén 0,3%, 1 300 000 forint esetén pedig 0,4% a kamatkedvezmény.

Az OTP-nek vannak speciális egyedi kedvezményei is a kiemelt ügyfelei, illetve partnerei dolgozói számára.

Az OTP minden hónapban megvizsgálja, hogy teljesíted-e a feltételt, és ha nem, akkor a következő hónapban a kedvezményt elveszíted. Ha újra teljesül a feltétel, a kamatkedvezményt a következő havi törlesztőrészletedben újra érvényesíti a bank.

Ha a hitel futamidejének első 6 évében végtörleszted a hiteledet, vagy előtörleszted úgy, hogy a tőketartozásod a folyósított hitel 50 százaléka alá csökken, akkor az akciós díjkedvezményeket vissza kell fizetned, kivéve az egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatás díját. (Ha lakáspénztári megtakarításból törlesztesz, akkor egyik elengedett díjat se kell visszafizetned.)

Az OTP a lakáshitelek induló díjaiból évek óta többféle jóváírási/visszatérítési kedvezményt ad akcióban. Ilyen például az ingatlan értékbecslés díja, a folyósítási díj vagy a közjegyzői díj. Jelenlegi akciójában az összes kezdeti díjat elengedi vagy visszatéríti feltétel nélkül.

A hiteligényléskor számolhatsz olyan költségekkel, amelyeket a bank biztosan felszámít. Időszakos akciók keretében a bank elengedhet vagy visszatéríthet ezek közül néhányat (most éppen mindegyiket), de alapesetben ezekre kell számítanod:

Vannak olyan díjak is, amelyek esetleg felmerülhetnek, de nem feltétlenül. Ilyenek lehetnek:

A lakáshitelhez bankszámlát is nyitnod kell, de ennek 0 forint a számlavezetési díja. Dönthetsz úgy is, hogy más típusú OTP-s számlát nyitsz, annak a díjával akkor számolnod kell a hitel futamideje alatt.

Ugyanígy van díja a lakásra kötött vagyonbiztosításnak, és ha kötsz a hiteled mellé, akkor a hitelfedezeti biztosításnak is. Utóbbit az OTP-nél Törlesztési Biztosításnak hívják, és a Groupama Biztosító nyújtja.

A pénzt egy összegben vagy részletekben is megkaphatod, ez a hitelcéltól függ.

Szakaszos folyósítás építési vagy bővítési hitelnél fordul elő, ahol a bank az ingatlan készültségi fokától függően utalja a következő részletet. A még nem folyósított összeg után rendelkezésre tartási jutalékot számít fel, a már folyósított összeget pedig havonta törleszted.

A hitelt alapesetben az OTP-nél vezetett bankszámládra kapod, viszont bizonyos esetekben készpénzben is kifizeti a bank, például ha lakást vásárolsz, és az eladónak – aki a vételárat közvetlenül kapja meg – nincs bankszámlája.

A kölcsönt csak az OTP-nél vezetett lakossági bankszámláról törlesztheted, a bank tehát kéri, hogy nála nyiss számlát. Ez lehet csak a törlesztésre használt számla is, tehát nem muszáj aktívan használnod vagy jövedelmet ide utalnod, bár a bank jutalmazza, ha így teszel.

A törlesztés napja a folyósítástól számított 31. nap, és aztán minden hónapban ugyanez, azzal a megkötéssel, hogy a törlesztés napjának 1-je és 28-a közé kell esnie. Ha tehát 29-én veszed fel a hitelt, akkor a törlesztés napja a következő 1-je lesz majd.

AZ OTP-nél igényelhetsz CSOK Plusz hitelt is. A hivatalos neve OTP Évnyerő CSOK Plusz hitel, bár azt jó, ha tudod, hogy a CSOK Plusz nem csak az OTP-nél évnyerő, hiszen ez a konstrukció jogszabály szerint is egy év türelmi idővel indul.

A minimum hitelösszeg 500 000 forint. A maximum a gyermekek számától függ, a számításnál a meglévő és a vállalt gyermekeket együtt kell figyelembe venni.

Az OTP-nél igényelhetsz falusi CSOK támogatást, és ha legalább 2 gyermeket nevelsz vagy vállalsz, akkor falusi CSOK hitelt is felvehetsz. Ezt a kamattámogatott hitelt preferált kistelepülésen lévő ingatlanra kérheted.

Mivel vállalt gyermekre a CSOK Plusz is elérhető falusi CSOK támogatás mellé, ezért a falusi CSOK hitelt akkor érdemes kérned, ha legalább 2 gyermeketek már van, és nem terveztek többet.

Az OTP-nél szabad felhasználásra is igényelhetsz jelzáloghitelt. Ez alapvetően nem sokban különbözik a lakáshitelektől. Talán a legfontosabb eltérés a hitelcélban van: a pénzt szabadon felhasználhatod, vagy más hiteleket válthatsz ki belőle.

További különbség az elérhető hitelösszegben van. Szabad felhasználás esetén a bankok általában óvatosabbak, és valamivel szigorúbb feltételeket szabnak.

Szabad felhasználású hitelnél az elérhető összeg minimum 3 millió forint, legfeljebb 50 millió forint. Ha viszont az OTP ügyfele vagy, és a jövedelmed legalább 6 hónapja a náluk vezetett számládra érkezik, akkor akár 130 millió forintot is kaphatsz szabad felhasználásra.

A kamatkedvezmények itt is érvényesek, és az egyszeri kamatcsökkentést is kérheted.

A kamatcsökkentés után a hiteled kamata a referenciakamat (jelenleg 20 éves BIRS) 450 bázisponttal (vagyis a BIRS mértéke + 4,50 százalék) növelt összege lesz.

Ha előtörlesztenéd a hiteled, ennek a díja 1,5 százalék. Szabad felhasználású hitelnél részletfolyósítás nincs.

Akciók és kamatkedvezmények itt is elérhetők, Évnyerő konstrukció viszont nem.

Az OTP lakáshiteleit online is tudod igényelni. Bár teljes mértékben online hiteligénylést jelenleg egyik bank sem tud lehetővé tenni, több helyen már intézheted a hiteligénylés nagy részét otthonról, és csak a szerződés aláírásához kell bemenned a bankfiókba.

Az e-LAK az OTP elektronikus lakáshitel-igénylési folyamata. Intézheted így a hiteligénylést, ha:

Támogatást vagy kamattámogatott lakáshitelt tehát csak személyesen igényelhetsz, és építési hitelt sem kaphatsz online igényléssel.

A folyamat úgy indul, hogy az OTP honlapján visszahívást kérsz. Ha még nem vagy a bank ügyfele, akkor meg kell adnod a neved, az e-mail címed, a telefonszámod, az irányítószámod és kiválasztasz egy idősávot, amikor a bank munkatársa kereshet. Ha már OTP-s ügyfél vagy, akkor fel tudod hívni az ügyfélszolgálatot. Ezután a folyamat lényegében ugyanúgy zajlik, mint a normál hiteligénylés esetében.

A menet közben aláírandó dokumentumokat AVDH-val tudod hitelesíteni, ehhez kell az ügyfélkapus hozzáférés. Az adatlapokat kitölthető pdf formátumban kapod meg, és a bank elfogadja a benyújtandó papírokat szkennelve vagy befotózva is.

A menet közben felmerülő díjakat, mint amilyen mondjuk a tulajdoni lap lekérésének díja vagy az értékbecslés díja, átutalással rendezheted.

Az e-mailben kapott és a banknak küldött dokumentumokat eredetiben is be kell majd nyújtanod, amikor a szerződést aláírod.

Ez nem online hiteligénylés, de a bankfiókba mégsem kell bemenned, mert a bank munkatársa megy el hozzád. Ez egy ingyenes szolgáltatás, amit akkor vehetsz igénybe, ha legalább 10 millió forint értékben igényelsz lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitelt.

A szolgáltatáshoz először visszahívást kell kérned a bank honlapján. A mobilbankárral várhatóan kétszer találkozol majd.

A bank szakértő munkatársa először egyeztet veled egy időpontot az első találkozóhoz, ahol minden információt megtudhatsz a hitel feltételeiről, a folyamatról, és a szükséges dokumentumokról.

A második találkozón a mobilbankár segít a dokumentumok kitöltésében és a hiteligénylési csomag összeállításában. Minden fontos részletet át tudtok beszélni.

Ha valamiért bonyolultabb a hiteligénylés, akkor akár többször is találkozhatsz a bank munkatársával, de a bankfiókba csak a hitelszerződést aláírni kell bemenned.

Ahhoz, hogy lakáshitelt igényelhess az OTP-nél, legalább 18 évesnek kell lenned. A hitel futamidejének lejártakor nem lehetsz több, mint 75 éves. Ha mégis elérnéd ezt az életkort, akkor a bank extra biztosítékokat kérhet. Ez lehet a hitelre szóló hitelfedezeti biztosítás, vagy olyan adóstárs, akinek az életkora megfelelő.

Szükséged lesz megfelelő jövedelemre is, amely ugyanarról a munkahelyről származik, legalább 3 hónapja fennáll, és az összege eléri a minimálbér összegét.

Lakáshitelt csak akkor kaphatsz, ha nem szerepelsz a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer, a korábbi BAR lista) hitelmulasztásért vagy csalásért.

Azt OTP-nél nyugdíjasként is vehetsz fel hitelt.

A hiteligényléshez legyen telefonos elérhetőséged, ez lehet vezetékes, előfizetéses vagy kártyás mobil szám.

A jövedelmednek el kell érnie a minimálbér összegét.

Az OTP Bank az Ausztriából, a Németországból és a Szlovákiából származó külföldi jövedelmet fogadja el.

Ha az OTP-nél van bankszámlád, és a jövedelmed legalább fél éve oda érkezik, a bank nem kér jövedelemigazolást.

A hitelt vállalkozóként is igényelheted.

A lakáshitel fedezete általában a célingatlan, tehát az a lakás vagy ház, amire a hitelt felveszed, legyen az vásárlás, építés vagy felújítás. De ennek nem feltétlenül kell így lennie.

Bevonhatsz a hitelbe másik ingatlant is, és az OTP-nél arra is van lehetőséged, hogy az önerő mértékét is ingatlannal fedezd.

A bank a jogszabályi kötöttségek miatt nem adhat magasabb összegű hitelt, mint a fedezetként szolgáló ingatlan piaci értékének 80 százaléka. Azt viszont megteheted, hogy több ingatlanfedezetet adsz, mint amekkora hitelösszegre szükséged van. Ha a bank megfelelő értéken befogadja a pótfedezetet is, akkor külön önerőt nem kell biztosítanod.

A fedezet csak Magyarország területén lévő, önállóan forgalomképes, per-, teher- és igénymentes ingatlan lehet.

Az OTP ezeket fogadja el:

Nem kötelező, hogy a fedezet tulajdonosa te legyél, a zálogkötelezett lehet más is. Ilyenkor fontos, hogy a lakást bérbe adni csak határozatlan időre, de legfeljebb 60 napos felmondási idő mellett, vagy legfeljebb 60 napos, nem meghosszabbítható időtartamra lehet.

A lakásra a bank zálogjogot jegyeztet be, és a hitel folyósításának feltétele, hogy a lakásra vagyonbiztosítást köss.