OTP Lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2024

Útmutatónkban először röviden olvashatsz a lakáshitelek legfontosabb jellemzőiről, utána részletesen bemutatjuk az OTP Bank által kínált lakáshiteleket.

A lakásvásárlás életed talán legnagyobb összegű vásárlása. Több tízmillió forintról van szó, nem csoda, ha ehhez hitelre is szükséged van. A lakáscél persze nemcsak vásárlást jelenthet, hanem építést, felújítást, bővítést vagy korszerűsítést is. Sőt, nem is csak a lakásodat érintheti, de a nyaralódat is, mert a bankok általában erre is adnak lakáshitelt.

A lakáshitelek jellemzője, hogy nagy összeget veszel fel a banktól, így akár 20-25 éves kapcsolat is fűz majd hozzá. Ez hosszú idő, érdemes tehát alaposan meggondolnod a választást.

A lakáshitel másik fontos eleme a jelzálog. A bank alacsonyabb kamat mellett is tud hitelt nyújtani, ha a hitel mellé egy ingatlant is felajánlasz biztosítékként. Ettől a hitelnyújtás a bank számára biztonságosabb, számodra pedig olcsóbb a hitelfelvétel. Ráadásul fedezettel magasabb összeget is kaphatsz.

De mit jelent pontosan az a nagy összeg?

Az OTP-nél például akár 130 millió forint is lehet. Ez persze nem jelenti azt, hogy valóban igényelhetsz ennyi pénzt. Hogy mekkora összegre vagy jogosult, az a jövedelmedtől és a fedezet értékének nagyságától függ.

A jövedelmednek csak egy bizonyos részét költheted hiteltörlesztők fizetésére. Ez logikus, hiszen élned is kell valamiből. Ha a jövedelmed 600 000 forint alatt van, a hitel pedig rövidebb, mint 5 éves kamatperiódusú, akkor csak a béred negyede mehet a törlesztésre. A háztartásod teljes jövedelmét kell figyelembe venni. Itt tehát a terhelhető jövedelem sem túl sok, és a hitel kamata is viszonylag gyakran változhat.

Biztonságosabb konstrukcióknál és 600 000 forint feletti jövedelemnél már a jövedelmed 60 százalékát is kitehetik a hiteleid törlesztői. Ez fontos: az összes meglévő kölcsönöd és hitelkereted, beleértve ezt az új hitelt is. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató vagy JTM-korlát.

A másik, ami meghatározza az igényelhető hitelt, az maga az ingatlan. A fedezet értékének 80 százalékánál magasabb összeget a bank hitelbe nem adhat.

A maradék 20 százalék az önerő. Ennél magasabb összeget csak akkor igényelhetsz, ha pótfedezetet is bevonsz.

Most, hogy tudod a lakáshitel legfontosabb jellemzőit, lássuk mit találsz az OTP Banknál!

A hitelkalkulátorban megnézheted, hogy milyen lakáshiteleket kínál az OTP. Beállíthatod, hogy mekkora hitelösszeget szeretnél, mennyi időre és mekkora a jövedelmed. A kalkulátor így a jóváírási kedvezményekkel is tud számolni. (A jóváírási kedvezmény azt jelenti, hogy mekkora jövedelemutalást tudsz a bankhoz érkeztetni havonta, amire kamatkedvezményt adnak.)

Itt megmutatjuk, hogy mennyire jók az OTP lakáshitelei más bankok hasonló termékeivel összehasonlítva.

Az OTP-nél csak fix kamatozású lakáshitelek elérhetők. A bank tehát csak olyan hiteleket kínál, amelyeknek kamata a futamidő végéig változatlan. Ez a legbiztonságosabb fajta jelzáloghitel, mert a hiteltörlesztővel hosszú időn keresztül, akár 20 éven át is stabilan tervezhetsz.

Az OTP-nél kamattámogatott hitelt is találhatsz.

A lakáshiteleknél két érdekes pluszt is kínál az OTP:

Az OTP-nél online is intézheted a hiteligénylést, és ha legalább 10 millió forintot vennél fel, akkor az ingyenes Mobilbankár szolgáltatást is igénybe veheted.

Ez az OTP piaci kamatozású lakáshitele. Két változatban is igényelheted:

A lakáshitelt ezekre a célokra használhatod:

Hitelkiváltásra az Évnyerő Lakáshitelt nem tudod használni.

Minimum 3 millió forintot igényelhetsz, a maximum hitelösszeg pedig akár 130 millió forint is lehet. A tényleges maximumot a jövedelmed és a fedezet értéke határozza meg.

A hitel futamideje 6 év és 30 év között lehet. Ha építési vagy bővítési hitelt igényelsz, ahol a folyósítás szakaszos, akkor a bank legfeljebb 2 évig tartja neked a hitelösszeget.

A Végig Fix Évnyerő Lakáshiteleket 1 éves türelmi idővel igényelheted. Ez alatt az idő alatt csak a kamatot fizeted, a tőkét csak a második évtől kezded törleszteni.

A türelmi idős törlesztés vonzó lehet, és van olyan helyzet, ahol tényleg nagy segítség. Azt viszont érdemes figyelembe venned, hogy a második évtől kezdve megemelkedik a törlesztőrészleted, és összességében drágább is lesz a hiteled. Ezért azt ajánljuk, hacsak nem muszáj, ne használd ezt a konstrukciót.

Egyszeri kamatcsökkentési szolgáltatás keretében te, és ha van, az adóstársad együtt kérhetitek a lakáshiteled kamatának csökkentését.

Ez egy érdekes új lehetőség az OTP-nél. Régen gyakran lehetett hallani, hogy a bank egyoldalúan kamatot emelt a lakáshiteleknél, a hitelfelvevők pedig fel voltak háborodva. A jogszabályok komolyan szigorodtak ezen a téren, és a bankok sokkal szabályozottabb körülmények között változtathatják csak menet közben a hitelek kamatát.

Ilyen „legális” lehetőség például az, ha kamatfordulókor változik a kamat, de az OTP fix kamatozású hiteleivel ilyen egyébként sem történik. Itt most rajtad lehet a sor, hogy egyoldalúan módosíts.

Bonyolultnak tűnik, de itt arról van szó, hogy a hosszú futamidőre felvett hitelek referenciakamata – azaz az a kamat, amihez képest a bank meghatározza a hiteled kamatát – is egy hosszú időtartamra megszabott piaci kamatláb lesz. A hiteled futamideje alatt kedvező gazdasági környezetben ennek is csökkenhet az értéke, de mivel a te hiteled fix kamatozású, ezt a csökkenést nem tudja követni.

Az egyszeri kamatcsökkentéssel az OTP lehetővé teszi, hogy a hiteled kamatát egy alkalommal csökkentsd akkor, ha a hiteled referenciakamata is csökkenne. A csökkentést írásban kell kérned. Ez szerződésmódosítással nem jár, tehát szerződésmódosítási díjat nem számít fel utána a bank, viszont magának a kamatcsökkentésnek 2 százalékos díja van, de ezt a díjat az OTP akció keretében elengedheti.

Az OTP Bank olyan lakáshitelt is kínál, amely ígérete szerint annyira egyszerű, mint az egyszeregy. Ha te olyan „tankönyvi” lakásvásárlási hitelt szeretnél igényelni, amelyben nincsen semmi bonyolult igényed, és nincs szükség egyedi elbírálásra, akkor erre az OTP egy külön lakáshitelt kínál. A „problémamentességet” pedig a Végig Fix Lakáshitel kamatához képest 0,1 százalék kamatkedvezménnyel jutalmazza.

Az 1x1 Lakáshitel keretében 3 és 130 millió forint közötti összeget igényelhetsz, 6-30 éves futamidőre, tehát az elérhető hitelösszeg és futamidők megegyeznek a normál fix kamatozású piaci lakáshiteleknél kínáltakkal, és a kamat itt is fix.

Az alábbi feltételeknek kell megfelelned:

A hitelből vásárolhatsz családi házat, társasházi vagy szövetkezeti lakást, és a hitelhez nem kapcsolódhat támogatás, támogatott hitel vagy más jelzáloghitel.

Láthatod tehát, hogy ez egy olyan lakáshitel, ahol a bank a lehető legegyszerűbb ügyintézést szeretné biztosítani, mindennemű várakozási és kerülőutak nélkül.

Az ingatlan értékbecsléshez nem feltétlenül kell értékbecslőt megbízni, ha a bank jóváhagyja és neked is megfelel, akkor statisztikai értékbecslést is kérhetsz. Ennek előnye, hogy gyorsabb, a hiteligénylési folyamatot akár 1 héttel is lerövidítheti.

A konstrukcióhoz tehát 0,5 százalékos kamatkedvezmény jár, de az egyéb, a többi lakáshitel mellé járó akcióra és kedvezményre is jogosult lehetsz.

Az 1x1 Lakáshitelt Évnyerő konstrukcióban és Egyszeri kamatcsökkentés lehetőségével is igényelheted.

Az OTP Zöld Lakáshitele csak zöld hitelcélokra igényelhető Évnyerő konstrukcióban és Egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással is.

Ez egy, a futamidő végéig fix kamat mellett kínált lakáshitel, amelynek összege 3 és 130 millió forint között lehet, a futamideje pedig 6 évtől 30 évig terjedhet.

A hitel célja lehet:

A zöld lakáscélok lehetnek:

A rendelkezésre tartási idő legfeljebb 2 év, de kérheted a hosszabbítását.

Igényléskor, és korszerűsítésnél a munkák végén is HET-et, azaz Hiteles Energetikai Tanúsítványt kell készíttetned.

A zöld hitelhez járó 0,1 százalékos kamatkedvezményt már a futamidő elejétől megkapod.

A zöld lakáshitelt tehát Évnyerő konstrukcióban is kérheted.

A hitelre a normál lakáshitelre vonatkozó akciók is érvényesek.

A lakáshitelhez akciók és kamatkedvezmények is tartoznak. Mi itt most csak az állandó kedvezményeket soroljuk fel, de lehetnek az OTP-nek időszakos akciói is. A lakáshitel kalkulátorunkat folyamatosan frissítjük, így a kalkulátor ezekkel is mindig számol.

Ezt a kedvezményt akkor kaphatod, ha az OTP-s bankszámládra, ahonnan a hitelt törleszted, legalább 700 000 forint jövedelemátutalás érkezik. Ez lehet munkabér vagy nyugdíj. A jóváírás szempontjából nem számít, ha neked vagy az adóstársadnak más OTP-s számlájára érkezik a pénz, a lényeg, hogy összesen meglegyen legalább az 700 000 forint.

A hűség szolgáltatás kedvezménynek az is feltétele, hogy adott esedékességi időpontban a törlesztőrészletnél nagyobb hátralék a számládon ne legyen, azaz legyen a törlesztőrészletet meghaladóan is pozitív az egyenleged.

A hűség kedvezmény mértéke legalább 700 000 forint havi jóváírás vállalásától 0,1 százalék.

Az OTP-nek vannak speciális egyedi kedvezményei is a kiemelt ügyfelei, illetve partnerei dolgozói számára.

Az OTP minden hónapban megvizsgálja, hogy teljesíted-e a feltételt, és ha nem, akkor a következő hónapban a kedvezményt elveszíted. Ha újra teljesül a feltétel, a kamatkedvezményt a következő havi törlesztőrészletedben újra érvényesíti a bank. Ha a hitel futamidejének első 6 évében végtörleszted a hiteledet, vagy előtörleszted úgy, hogy a tőketartozásod a folyósított hitel 50 százaléka alá csökken, akkor az akciós díjkedvezményeket vissza kell fizetned, kivéve az egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatás díját. (Ha lakáspénztári megtakarításból törlesztesz, akkor egyik elengedett díjat se kell visszafizetned.)

Az OTP a lakáshitelek induló díjaiból évek óta többféle jóváírási/visszatérítési kedvezményt ad akcióban. Ilyen például az ingatlan értékbecslés díja, a folyósítási díj vagy a közjegyzői díj. Jelenlegi akciójában az összes kezdeti díjat elengedi vagy visszatéríti feltétel nélkül.

A hiteligényléskor számolhatsz olyan költségekkel, amelyeket a bank biztosan felszámít. Időszakos akciók keretében a bank elengedhet vagy visszatéríthet ezek közül néhányat (most éppen mindegyiket), de alapesetben ezekre kell számítanod:

Vannak olyan díjak is, amelyek esetleg felmerülhetnek, de nem feltétlenül. Ilyenek lehetnek:

A lakáshitelhez bankszámlát is nyitnod kell, de ennek 0 forint a számlavezetési díja. Dönthetsz úgy is, hogy más típusú OTP-s számlát nyitsz, annak a díjával akkor számolnod kell a hitel futamideje alatt.

Ugyanígy van díja a lakásra kötött vagyonbiztosításnak, és ha kötsz a hiteled mellé, akkor a hitelfedezeti biztosításnak is. Utóbbit az OTP-nél Törlesztési Biztosításnak hívják, és a Groupama Biztosító nyújtja.

A pénzt egy összegben vagy részletekben is megkaphatod, ez a hitelcéltól függ.

Szakaszos folyósítás építési vagy bővítési hitelnél fordul elő, ahol a bank az ingatlan készültségi fokától függően utalja a következő részletet. A még nem folyósított összeg után rendelkezésre tartási jutalékot számít fel, a már folyósított összeget pedig havonta törleszted.

A hitelt alapesetben az OTP-nél vezetett bankszámládra kapod, viszont bizonyos esetekben készpénzben is kifizeti a bank, például ha lakást vásárolsz, és az eladónak – aki a vételárat közvetlenül kapja meg – nincs bankszámlája.

A kölcsönt csak az OTP-nél vezetett lakossági bankszámláról törlesztheted, a bank tehát kéri, hogy nála nyiss számlát. Ez lehet csak a törlesztésre használt számla is, tehát nem muszáj aktívan használnod vagy jövedelmet ide utalnod, bár a bank jutalmazza, ha így teszel.

A törlesztés napja a folyósítástól számított 31. nap, és aztán minden hónapban ugyanez, azzal a megkötéssel, hogy a törlesztés napjának 1-je és 28-a közé kell esnie. Ha tehát 29-én veszed fel a hitelt, akkor a törlesztés napja a következő 1-je lesz majd.

AZ OTP-nél igényelhetsz CSOK Plusz hitelt is. A hivatalos neve OTP Évnyerő CSOK Plusz hitel, bár azt jó, ha tudod, hogy a CSOK Plusz nem csak az OTP-nél évnyerő, hiszen ez a konstrukció jogszabály szerint is egy év türelmi idővel indul.

A futamidő első 12 hónapjában csak a kamatot kell törlesztened, a tőketörlesztés pedig a 13. hónaptól indul.

Az igényelt összeget felhasználhatod:

A minimum hitelösszeg 500 000 forint. A maximum a gyermekek számától függ, a számításnál a meglévő és a vállalt gyermekeket együtt kell figyelembe venni.

A kamat 3 százalék, a futamidő 10 és 25 év között lehet.

Az igényléshez a jogszabályi feltételeket az igénylőkre és a lakásra vonatkozóan is teljesíteni kell. Itt megnézheted az OTP CSOK Plusz hitelét.