Így törleszd a lakáshiteled egy részét egészségpénztárból!
Lakáshiteled van, vagy épp készülsz felvenni? Ha nézegeted az ingatlanpiacot és a bankok hitelkínálatát, akkor bizonyára tudod, hogy magas lakásárakkal és egyre növekvő kamatokkal kell szembenézned. Jó hír viszont, hogy az egészségpénztárral némileg csökkentheted a terheidet. Mutatjuk, hogyan!
- Nem is gondolnád mennyi mindenre jó az egészségpénztár!
- Egészségpénztár kalkulátor
- Hogyan tudom kihasználni az adó-visszatérítést?
- Mire figyeljek?
- Milyen dokumentumokra lesz szükségem?
- Hogyan történik a törlesztőrészlet fizetése az egészségpénztárból?
- Milyen különbségek vannak az egyes egészségpénztáraknál?
- Milyen hitelt kaphatok?
- Összefoglalva
- Maradtak kérdéseid?
Nem is gondolnád mennyi mindenre jó az egészségpénztár!
Ha azt gondolod, hogy az egészségpénztár leginkább gyógyszervásárlásra és magánorvosra való, érdemes tovább olvasnod. Az egészségpénztár ugyanis ennél jóval tágabb területen használható.
Az egészségpénztár kínál az anyagi jólét biztonságát elősegítő önsegélyező szolgáltatásokat is. Ezek egyike a lakáscélú jelzáloghitel törlesztésének támogatása.
Mit takar ez a szolgáltatás?
A lakáshiteled egy részét törlesztheted az egészségpénztári megtakarításodból. Erre havonta a minimálbér 15 százalékát költheted.
Talán azt mondod magadnak: figyelembe véve a lakásárakat és a lakáshitelek törlesztőrészletét, ez nem tűnik túl nagy összegnek, miért érné meg mégis?
Számoljunk egy kicsit!
Tegyük fel, hogy van egy 20 millió forintos lakáshiteled, amit 20 évre vettél fel, és aminek a törlesztőrészlete 153 000 forint. Ebből havi 40 200 forintot az egészségpénztáron keresztül törleszthetsz.
Egy évben tehát 482 400 forintnyi törlesztőrészletet fizethetsz az egészségpénztárból. Ahhoz, hogy ennyi kifizetést kérhess, valamivel magasabb összeget kell befizetned a pénztárba, mivel a pénztár a befizetések egy részét működési költségként levonja.
A példánkban legyen ez a költség 6 százalék, így (kicsit felfelé kerekítve) 512 000 forintot teszel a pénztárba egy évben. Ez után az összeg után adó-visszatérítést vehetsz igénybe, később mutatjuk, hogy miért és hogyan.
Az adó-visszatérítés a befizetett összeg 20 százaléka, 102 400 forint.
Tehát évente 96 480 forinttal kell kevesebbet fizetned a lakáshiteledre azért, mert havi 40 200 forintot az egészségszámládról törlesztettél, és a befizetéseid után igénybe vetted az adó-visszatérítést.
Ez azt jelenti, hogy a teljes 20 éves futamidő alatt 1 929 600 forintot fedez a visszatérítés. Közel 2 millió forinttal lesz olcsóbb tehát a hiteled, és ennyi állami támogatást nem érdemes kihagyni.
Egészségpénztár kalkulátor
A kalkulátorban megnézheted, hogy milyen költségek mellett kínálják szolgáltatásaikat az egészségpénztárak. Azt javasoljuk, hogy ne csak a költségek alapján dönts. Nézd meg a részleteket és szűrj a neked fontos szolgáltatások alapján, hogy megtaláld a neked megfelelő pénztárat.
-
Ingyen Védőháló egészségbiztosítás 6 hónapigPrémium Önkéntes Egészség- és Önsegélyező Pénztár
Egészségpénztár szolgáltatások Mi ez?Éves költségek 25 200 FtElkölthető összeg 478 800 Ft Adóvisszatérítés: 84 000 FtÉves költségek 25 200 Ft Adóvisszatérítés 84 000 Ft Elkölthető összeg 478 800 Ft PROMÓCIÓ- Kösd össze pénztári kártyádat a bankkártyáddal, és fizess vele még szabadabban
-
Bankkártyával összeköthető egészségkártyaOTP Egészségpénztár
Egészségpénztár szolgáltatások Mi ez?Éves költségek 27 300 FtElkölthető összeg 476 700 Ft Adóvisszatérítés: 84 000 FtÉves költségek 27 300 Ft Adóvisszatérítés 84 000 Ft Elkölthető összeg 476 700 Ft PROMÓCIÓ- Az első egészségkártya ingyenes rajtunk keresztül
-
Online belépési lehetőségMBH Gondoskodás Egészség- és Önsegélyező Pénztár
Egészségpénztár szolgáltatások Mi ez?Éves költségek 24 150 FtElkölthető összeg 479 850 Ft Adóvisszatérítés: 84 000 FtÉves költségek 24 150 Ft Adóvisszatérítés 84 000 Ft Elkölthető összeg 479 850 Ft PROMÓCIÓ- Küldd be számláidat és nyerj Decathlon Ajándékkártyát
-
Patika Önkéntes Kölcsönös Kiegészítő Egészség- és Önsegélyező Pénztár
Egészségpénztár szolgáltatások Mi ez?Éves költségek 25 200 FtElkölthető összeg 478 800 Ft Adóvisszatérítés: 84 000 FtÉves költségek 25 200 Ft Adóvisszatérítés 84 000 Ft Elkölthető összeg 478 800 Ft PROMÓCIÓ- A befizetéseidért járó hűségpontokkal is spórolhatsz a patikakártyás költéseiden
-
Új Pillér Önkéntes Kölcsönös Kiegészítő Egészség- és Önsegélyező Pénztár
PROMÓCIÓEgészségpénztár szolgáltatások Mi ez?Éves költségek 18 900 FtElkölthető összeg 485 100 Ft Adóvisszatérítés: 84 000 FtÉves költségek 18 900 Ft Adóvisszatérítés 84 000 Ft Elkölthető összeg 485 100 Ft -
IZYS Egészség- és Önsegélyező Pénztár
Egészségpénztár szolgáltatások Mi ez?Éves költségek 24 780 FtElkölthető összeg 479 220 Ft Adóvisszatérítés: 84 000 FtÉves költségek 24 780 Ft Adóvisszatérítés 84 000 Ft Elkölthető összeg 479 220 Ft PROMÓCIÓ- Az első kártya díjából 2 000 forintot elenged a pénztár, ha rajtunk keresztül nyitod meg
-
Allianz Hungária Egészség- és Önsegélyező Pénztár
PROMÓCIÓEgészségpénztár szolgáltatások Mi ez?Éves költségek 23 100 FtElkölthető összeg 480 900 Ft Adóvisszatérítés: 84 000 FtÉves költségek 23 100 Ft Adóvisszatérítés 84 000 Ft Elkölthető összeg 480 900 Ft
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek, és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. Az ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés.
Az éves költségek számítása az egészségpénztárak szabályzataiban aktuálisan szereplő levonásra és költségfelosztásra vonatkozó információk alapján történt, amelyet az egészségpénztárak módosíthatnak.
A kiválasztott egészségpénztár által kínált feltételek eltérhetnek a fent megadott adatoktól, amelyek vonatkozásában a felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél-tájékoztatónkban (ITT), valamint az egészségpénztárak honlapján vagy azok ügyfélszolgálatán tekinthetők meg.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Hogyan tudom kihasználni az adó-visszatérítést?
Először is nyitnod kell egy egészségpénztári számlát. Ehhez semmi másra nem lesz szükséged, csak a személyi igazolványodra (vagy az útleveledre vagy a jogosítványodra) és a lakcímkártyádra.
Ezután kitöltöd a Belépési nyilatkozat nevű nyomtatványt, amit a pénztár honlapján találsz. A nyilatkozathoz csatolod a személyi igazolványod és a lakcímkártyád másolatát, és ezzel kész is.
A Belépési nyilatkozat néhány pénztárnál elektronikusan kitölthető verzióban is megvan, és AVDH hitelesítés után e-mailben is beküldheted a pénztárhoz, a személyes dokumentumaid fotójával együtt.
A legkényelmesebb az online belépés
Ekkor az egészségpénztár honlapján található űrlapot kell kitöltened, ahonnan az adataid közvetlenül bekerülnek a pénztár adatbázisába. Ilyen lehetőség az IZYS-nél, az OTP Egészségpénztárnál, a Prémium Egészségpénztárnál és a Patika Egészségpénztárnál van.
A belépés után azonnal tudsz befizetni a pénztári számládra.
Az önsegélyező szolgáltatásokhoz, így a lakáshitel törlesztéséhez is csak a már legalább 180 napja a pénztárban tartott egyenleged használhatod.
Nagyjából fél évig tehát takarékoskodnod kell, ezért ha még nem vagy tagja egyetlen egészségpénztárnak sem, minél előbb nyiss számlát, hogy minél előbb tudj onnan törleszteni.
Lássuk az adó-visszatérítést!
Adó-visszatérítést akkor kaphatsz, ha személyi jövedelemadót fizetsz.
Az egészségpénztári befizetéseid 20 százalékát, legfeljebb évi 150 000 forintot visszaigényelheted az abban az évben befizetett szja-dból.
Ezt neked kell kérned az adóbevallásodban, amit a pénztár által kiállított adóigazolás alapján egyszerűen meg tudsz tenni. A visszatérítést az önkéntes pénztári számládra kapod meg, ahol aztán újra felhasználhatod. Ezt a pénzt semmilyen adó vagy költséglevonás nem terheli, és önsegélyező szolgáltatásra is azonnal felhasználhatod.
Érdemes többet befizetned!
A lakáshitel törlesztésére 2024-ben évi 482 400 forintot költhetsz, amihez nagyjából havi 43 000 forintot kell a pénztárba befizetned a költséglevonás miatt. Ez után az összeg után 96 480 forint adó-visszatérítés jár.
De a maximális, 150 000 forintos adókedvezményt havi 62 500 befizetés esetén éred el, tehát ha megteheted, fizethetsz be többet is, és sokkal több adót is visszaigényelhetsz.
Ha jársz magánorvoshoz, gyermekeket nevelsz vagy van idős közeli rokonod, akiről gondoskodsz, akkor biztos, hogy ki fogod tudni használni az egészségpénztár adta lehetőségeket.
Mire figyeljek?
Egészségpénztárból csak lakáscélú jelzáloghitelt törleszthetsz. Tehát lakásvásárlási, lakásépítési, felújítási vagy bővítési hitelt, illetve olyan kiváltott hitelt, ahol a lakáscél megmaradt, és amelyek mögött ingatlanfedezet is van. Fizetheted banki közreműködéssel megvalósult munkáltatói jelzáloghitel törlesztőjét is.
Fontos, hogy a hitelben adós vagy adóstárs legyél, és lehetőleg a te neveden lévő számláról történjen a törlesztés. Ha adóstárs vagy, és nem a saját számládról törlesztesz, akkor erről a pénztár igazolást fog kérni.
Csak olyan hitel törlesztőjét fizetheted az egészségpénztárból, amelyet folyamatosan törlesztesz. Ezt igazolnod is kell a pénztár felé az előző három havi törlesztésről szóló igazolással.
Nem igényelheted a szolgáltatást, ha a törlesztőket késedelemmel fizeted vagy hátralékod van.
Milyen dokumentumokra lesz szükségem?
- A lakáshitel törlesztéséhez minden pénztárnak van egy saját nyomtatványa. Ezt kell kitöltened és benyújtanod a pénztárnak.
- Szükség van még a lakáshitel-szerződésre, ha ez két dokumentumból áll, akkor mindkettőre.
- Végül kell egy igazolás az előző háromhavi törlesztésről. Ez lehet bankkivonat vagy a bank hivatalos igazolása.
- Ha pedig nem a te számládról történik a törlesztés, akkor egy erről szóló igazolásra.
Hogyan történik a törlesztőrészlet fizetése az egészségpénztárból?
Általában kétféle módon tudod az egészségpénztári számládról törleszteni a hiteled.
- A pénztár minden hónapban a bankszámládra utalja a törlesztéshez igényelt összeget, te pedig a bankszámládról fizeted a hitelt. Ehhez az egészségpénztár minden hónapban kéri, hogy számlakivonattal igazold a törlesztést. A számlakivonat lehet elektronikus, vagy az e-bankból kifotózott kép is. Ne aggódj, a pénztár számára csak a törlesztőrészlet érdekes, az összes többi sort kitakarhatod.
- A törlesztő részletének utalását kérheted közvetlenül a bankhoz is. Ez azért kényelmes, mert így nem kell a havi bankszámlakivonatokkal bajlódnod. A pénztárból érkező befizetést a bank beszámíthatja a törlesztés részeként vagy előtörlesztésként. Fontos, hogy erről egyeztess a bankkal, mert egy évben csak egy bizonyos összeget törleszthetsz elő.
Ezt a lehetőséget biztosítja az OTP Egészségpénztár, a Patika Egészségpénztár, az IZYS vagy a Prémium is.
Milyen különbségek vannak az egyes egészségpénztáraknál?
A szolgáltatást minden egészségpénztárnál megtalálod, de az egyes pénztárak között vannak kisebb különbségek. Ha ez a szolgáltatás fontos szempont a pénztárválasztásnál, akkor erről jó, ha tudsz.
A lakáscélú jelzáloghitel törlesztésének támogatása keretében tehát 2024-ben havonta legfeljebb 40 200 forint kifizetését kérheted az egészségszámládról.
Ha a havi törlesztőrészleted összege nem éri el a 40 200 forintot, akkor legfeljebb a törlesztő összegét kérheted. Ha viszont adóstárs vagy a hitelben, akkor az OTP Egészségpénztár és a Prémium például a törlesztő rád eső részét veszi alapul. Egy olyan lakáshitelnél, ahol a házastársaddal ketten vagytok adóstársak, és a törlesztőrészlet havi 50 000 forint, az OTP-nél havi 25 000 forintot fizethetsz az egészségpénztári számládról.
A legtöbb pénztárnál több lakáscélú hitelt is törleszthetsz egyszerre, például ha van egy lakásvásárlási és egy felújítási hiteled, de az összes hitelre összesen 40 200 forint a keretösszeg. A Vasutas Egészségpénztárnál hitelenként kérhetsz legfeljebb 40 200 forintot.
Az OTP Egészségpénztárnál, a Prémiumnál és az IZYS-nél, ha a házastársaddal adóstársak vagytok, és mindkettőtöknek van egészségpénztári számlája, akkor mindketten igényelhetitek a lakáshitel törlesztése szolgáltatást a saját számlátokról. Így ketten együtt egy lakáshitelbe akár 80 400 forintot is tudtok törleszteni egészségpénztáron keresztül. Ez után igénybe vehetitek az adókedvezményt is, és egy évben közel 192 960 forintot nyerhettek a pénztári törlesztéssel. Így akár összesen 3,8 millió forinttal is kevesebb lehet a lakáshiteletek, ha 20 évig fizetitek.
Ezt a lehetőséget nem biztosítja minden egészségpénztár.
Az OTP Egészségpénztárnál vagy az IZYS-nél ezenkívül visszamenőleg is igényelheted legfeljebb 3 vagy 4 havi törlesztőrészlet kifizetését.
Milyen hitelt kaphatok?
A piaci lakáshitelek THM-je jelenleg 7-8 százalék körül mozog. Ha a házastársaddal gyermeket terveztek, akkor jogosultak lehettek kamattámogatott lakáshitelre, mint amilyen a falusi CSOK mellé legalább 2 gyermek mellé elérhető CSOK hitel vagy a CSOK Plusz.
Jó, ha tudod, hogy ezek is lakáscélú jelzáloghitelek, tehát ezek törlesztőrészletét is fizetheted az egészségpénztárból. (A Babaváró hitelét viszont nem, mert az nem lakáscélú hitel.)
Amikor hitelt veszel fel, akkor néhány óvintézkedést mindenképpen érdemes megtenned. Próbálj meg csak annyi hitelt felvenni, amennyit feltétlenül szükséges. Minél nagyobb az önerőd, annál jobb. Növelheted a futamidőt is, így a havi törlesztőrészleted alacsonyabb lesz, de csak annyira, amennyire muszáj, mert így összességében sokkal többet kell majd visszafizetned.
Mindenképpen törekedj arra, hogy minél hosszabb kamatperiódussal vedd fel a hitelt. Minél hosszabb időre rögzíted a kamatot, annál kevésbé vagy kitéve a kamatemelkedés kockázatának. 10 éves, vagy végig fix lakáshitelben gondolkodj.
Ha megfelelsz a feltételeknek, fontold meg a kamattámogatott hitelt.
Összefoglalva
Ha tehát már van lakáshiteled, vagy most készülsz felvenni és fizetsz személyi jövedelemadót, akkor érdemes ezt a lehetőséget kihasználnod.
Ezenkívül sokféle állami támogatás van meglévő lakáshitelek után is, például gyermekek születésénél elengednek a tartozásból. Érdemes ezeket kihasználnod!
Maradtak kérdéseid?
-
Törleszthetem a Babaváró hitelt is az egészségpénztárból?
Nem. Egészségpénztárból csak lakáscélú jelzáloghitel törlesztőrészletét tudod kiegészíteni. A Babaváró hitel nem lakáscélú és nem is jelzáloghitel.
-
Törleszthetek az egészségpénztáron keresztül akkor is, ha nem az én számlámról fizetjük a törlesztőt?
Igen, ha adóstárs vagy a hitelben. Közös számlák ma már nem nagyon léteznek házastársak esetén sem, így előfordulhat, hogy nem a te neveden lévő számláról megy a törlesztés. Ezt az egészségpénztárnál igazolnod kell. -
A házastársammal mindketten adósok vagyunk a hitelben és mindkettőnknek van egészségszámlája. Mindketten kérhetjük a lakáscélú jelzáloghitel törlesztése szolgáltatást?
Igen, de nem minden egészségpénztár engedi, hogy egy hitelre a házaspár mindkét tagja kérje a szolgáltatást. Kereshettek olyan pénztárt, amelyik engedi, vagy nyithattok számlát különböző pénztáraknál. -
CSOK lakáshitelem, illetve 2,5 százalékos kamatú NHP Zöld hitelem van. Ezeknél is kaphatok támogatást?
Igen. A lényeg, hogy olyan lakáscélú jelzáloghiteled legyen, amit megfelelően törlesztesz. Illetve fontos, hogy fizess személyi jövedelemadót, mivel annak egy részét tudod majd adóbevalláskor visszaigényelni.
Habár az NHP Zöld hiteléből már nem lehet újonnan egyik banknál sem igényelni, de az ilyen konstrukciókat is érdemes kombinálni utólag is az állami támogatásokkal.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat. Szakértője vagyok a lakáshitel, személyi kölcsön, egészségpénztár, állami támogatások és babaváró termékcsoportoknak. 2014-ben végeztem a Corvinus egyetemen számvitel és pénzügy szakon.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
