Adósságrendező hitel kalkulátor és feltételek

Adósságrendező hitel kalkulátor és feltételek Adósságrendező hitel kalkulátor és feltételek

Több hitellel nem jó élni. Válassz egy jobb megoldást helyettük és csökkentsd a törlesztődet.

Adósságrendező hitel kalkulátor és feltételek Adósságrendező hitel kalkulátor és feltételek
Vissza
10 000 000 Ft hitelösszeggel, 10 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a háztartásod havi nettó jövedelme 500 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

Hitelösszeg
Ft
Minimum 3m, maximum 100m Ft
Futamidő
év
Min. 3 év, max. 30 év
A háztartás igazolt nettó jövedelme
Ft

Kamatperiódus

Csak ezektől a bankoktól szeretnék hiteleket látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg hitelt közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    hiteleket...
    • Szabad felhasználású hitel
      Törlesztő 122 346 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 8,78% Kamat: 8,08%
      Visszafizetendő 14 700 332 Ft
      Tovább
      Szabad felhasználású hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,08% • Futamidő: 60-420 hó • THM: 8,49% - 11,88% • Hitel teljes díja: 4 700 332 Ft • Ebből kamat: 4 681 482 Ft • Kezdeti díj: 60 850 Ft
    • Takarék Tízes Szabad Felhasználású Jelzáloghitel
      Törlesztő 123 491 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,03% Kamat: 8,40%
      Visszafizetendő 14 924 977 Ft
      Tovább
      • Visszatérítik az értékbecslés díját és a folyósítási díjat elengedik
      Takarék Tízes Szabad Felhasználású Jelzáloghitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,40% • Futamidő: 72-360 hó • THM: 7,91% - 9,88% • Hitel teljes díja: 4 925 066 Ft • Ebből kamat: 4 819 010 Ft • Kezdeti díj: 75 636 Ft
    • Adósságrendező hitel
      Törlesztő 123 927 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 8,88% Kamat: 8,40%
      Visszafizetendő 14 895 902 Ft
      Tovább
      Adósságrendező hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,40% • Futamidő: 24-360 hó • THM: 7,89% - 10,90% • Hitel teljes díja: 4 895 902 Ft • Ebből kamat: 4 834 317 Ft • Kezdeti díj: 61 585 Ft
    • Stabil Kamat hitel
      Törlesztő 124 607 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,03% Kamat: 7,59%
      Visszafizetendő 14 943 239 Ft
      Tovább
      Stabil Kamat hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 7,59% • Futamidő: 108-120 hó • THM: 8,99% - 10,43% • Hitel teljes díja: 4 943 239 Ft • Ebből kamat: 4 390 956 Ft • Kezdeti díj: 85 100 Ft
    • Stabil Tízes Kiváltó Hitel
      Törlesztő 125 053 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,31% Kamat: 8,58%
      Visszafizetendő 15 019 011 Ft
      Tovább
      Stabil Tízes Kiváltó Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,58% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,08% - 11,55% • Hitel teljes díja: 5 019 011 Ft • Ebből kamat: 5 006 411 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft
    • Szabad felhasználású jelzáloghitel
      Törlesztő 125 273 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,27% Kamat: 8,74%
      Visszafizetendő 15 073 435 Ft
      Tovább
      Szabad felhasználású jelzáloghitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,74% • Futamidő: 120-240 hó • THM: 8,96% - 11,09% • Hitel teljes díja: 5 073 435 Ft • Ebből kamat: 5 032 755 Ft • Kezdeti díj: 48 600 Ft
    • MindigFIX 10 Egyetlen hitel
      Törlesztő 127 978 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,64% Kamat: 9,24%
      Visszafizetendő 15 357 395 Ft
      Tovább
      MindigFIX 10 Egyetlen hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 9,24% • Futamidő: 120 hó • THM: 9,81% - 10,13% • Hitel teljes díja: 5 357 395 Ft • Ebből kamat: 5 357 395 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Fix10 Forint Jelzáloghitel
      Törlesztő 129 565 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 10,32% Kamat: 9,40%
      Visszafizetendő 15 619 279 Ft
      Tovább
      Fix10 Forint Jelzáloghitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 9,40% • Futamidő: 72-300 hó • THM: 10,08% - 17,87% • Hitel teljes díja: 5 619 279 Ft • Ebből kamat: 5 547 789 Ft • Kezdeti díj: 64 890 Ft

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank, Sopron Bank.

    Ezeknek a bankoknak a hiteleit hasonlítjuk össze

    • Erste Bank
    • Gránit Bank
    • MagNet Bank
    • MKB Bank
    • OTP Bank
    • Raiffeisen Bank
    • Takarékbank Zrt.
    • UniCredit Bank

    Adósságrendező hitel gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak. Ha a Személyre szabás gombra kattintasz, akkor ezeket át tudod állítani.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mi a hitelügyintézés folyamata és átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      1. Használd a kalkulátort és állítsd be a személyre szabásban, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

      2. Nézd meg az egyes termékek részleteit és az igénylési feltételeket és a kezdeti költségeket is.

      3. Ha találtál neked tetsző konstrukciót, akkor kattints a találatra és a bank oldalán kérj visszahívást az adataid megadásával vagy akár indítsd el a hitelfelvételi folyamatot online. Ha visszahívást kértél, akkor a bank ügyintézője felhív és át tudjátok beszélni a részleteket.

      4. Menj be a bankfiókba és vidd magaddal a személyes dokumentumaidat és azokat amiket az ügyintézővel átbeszéltetek.

      Ha online igényelted meg a hitelt, akkor ezek egy részét több banknál online fel is töltheted.

      5. Várd meg a banki hitelbírálatot és ha pozitívan döntöttek, és már minden más adminisztrációt, szerződéskötést lezártál a bankkal, akkor ellenőrizd, hogy a bank folyósította-e a hitelt.

      Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás, tőketartozás igazolás kiváltandó hitelekről

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Minden jelzáloghitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető jelzáloghitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

    Tartalomjegyzék

    Ha több hiteled is van egyszerre és szeretnéd őket kiváltani egy olcsóbb hitelre, akkor jó helyen jársz. Megmutatjuk, hogyan és milyen típusú hiteleket érdemes egybe gyúrni és azt is, hogy mikre figyelj oda hitelfelvételnél.

    Mire jó az adósságrendező hitel?

    Ha egy pár éve már dolgozol, és haladsz előre az életeddel, azt veszed észre, hogy talán egyre több hiteled és kölcsönöd van. Bérelsz egy lakást, de hiányzik egy-két bútor vagy szeretnél egy jó tévét. Ezek némelyike komolyabb kiadást jelent, és mindenre kínálnak áruhitelt, hát megveszed abból.

    Talán szeretnél még tanulni, és ehhez felveszel diákhitelt (vagy eleve van diákhiteled, mire dolgozni kezdesz).

    Ahogy nő a béred, a bankod megkeres, hogy szeretnél-e hitelkártyát és hitelkeretet. Persze, hiszen jól jöhetnek, ha valami nagyobb kiadás adódik.

    Telnek az évek, és úgy döntesz, itt az ideje, hogy saját lakásod legyen. Ehhez jó eséllyel szükséged lesz lakáshitelre is.

    A lista végtelen, autóhoz autóhitel, okostévéhez áruhitel, nyaraláshoz, karácsonyi ajándékhoz, esküvőhöz és még ki tudja mihez személyi kölcsön. Persze ez kicsit végletes, de nem is gondolnád, hogy milyen sokaknak van egyszerre több hitele.

    Szerencsére ma már szigorúbb feltételeket szabnak hitelfelvételkor a bankok, mint régen, és csak akkor adnak neked hitelt, ha úgy ítélik meg, hogy a törlesztőrészleteket a futamidőn belül biztonsággal ki fogod tudni fizetni. Így könnyebben elkerülheted az adósságspirált.

    Ennek ellenére adódhatnak olyan problémák, amelyekkel előre se a bank, se pedig te nem számoltatok. Ilyen lehet a munkahely elvesztése, egy gazdasági válság, esetleg egy betegség.

    Ha pedig nem fizeted a törlesztőrészleteket, akkor könnyen bajba kerülhetsz, és végső esetben még az otthonodat is elveszítheted.

    A 2008-as válság alatt, amikor több ezer ember devizahitele dőlt be, erre sok esetben sor is került.

    Adósságrendező hitel kiszámítása számológéppel

    Miért adósságrendezés?

    Az adósságrendező hitel akkor lehet jó ötlet, ha több drága hiteled is van, és ezeket szeretnéd összevonni egyetlen olcsóbb hitelbe.

    Előfordulhat, hogy van hitelkereted, hitelkártyád vagy áruhiteled. Ezek drága kölcsönök.

    Különösen azoknak a hiteleknek magas a kamata, amik minden hónapban megújulnak, tehát a hitelkártyának és a folyószámla-hitelkeretnek. Akár 38-40%-os kamattal is számolhatsz hitelkártyánál, ha a türelmi időn belül – az alatt a 30-45 nap alatt, amíg nem számol fel kamatot a bank – nem fizeted vissza a felvett pénzt.

    Hitelkártyából ráadásul többet is tarthatsz, és csak a filmekben vicces, ha egyik hitelkártya-adósságodat a másik hitelkártyával egyenlíted ki. A valóságban ez elég költséges.

    Ha tartósan mínuszban vagy és a fizetésed éppen nulláig vagy addig sem tölti fel a keretet, akkor ideje elgondolkodnod rajta, hogy megszabadulj ezektől a kölcsönöktől.

    Ha még emellé személyi kölcsönöd, autóhiteled, esetleg lakáshiteled is van, akkor ráadásul nem csak a drága hitel problémával kerülsz szembe, hanem azzal is, hogy százfelé fizeted a törlesztőrészleteket.

    A költségeid ráadásul nem merülnek ki a törlesztők fizetésében. Ha a hitelhez bankszámlát is nyitnod kellett a folyósító banknál, akkor annak is van havi díja, amit főleg akkor fájdalmas kifizetni, ha amúgy nincs szükséged a számlára és nem használod. További költséget jelent, ha valamelyik hitelhez biztosítás is tartozik.

    Ha úgy gondolod,

    • hogy több futó kölcsönöd van, mint szeretnéd és gondot okoz a kezelésük,
    • vagy nem szeretnél több bank felé hiteltörlesztőket fizetni,
    • túl drágák a kölcsöneid,
    • változó kamatozásúak, amit biztonságosabbra cserélnél,
    • esetleg úgy látod, hogy a jövőben problémád lehet a törlesztéssel,

    akkor érdemes meggondolnod, hogy adósságrendező hitellel vond egybe a kölcsöneidet.

    Miben más az adósságrendezés mint a hitelkiváltás?

    Hitelkiváltáskor az történik, hogy egy meglévő hiteledet lecseréled egy másik, kedvezőbb hitelre. Ez a gyakorlatban úgy zajlik, hogy felveszel egy új hitelt, amiből a régit végtörleszted. Az így megszűnik, és te már csak az új hitelt fizeted tovább. Az egésznek persze akkor van értelme, ha az új hitel törlesztője kevesebb, vagy például hosszabb ideig be van fixálva.

    Adósságrendezéskor is hasonló történik, csak itt több kölcsönt is visszafizethetsz az új hitelből. Itt kettős a célod.

    1. Egyrészt az, hogy a költségeidet csökkentsd, tehát alacsonyabb legyen az új hitel kamata, mint az eddigieké. A lényeg, hogy összességében kevesebbet költs hiteltörlesztőre mint korábban.
    2. Másrészt, hogy egyszerűsítsd a törlesztést. Sok kisebb kölcsön és hitelkeret helyett egyetlen törlesztőrészletet fizetsz tovább egyetlen bank felé, ami sokkal egyszerűbb, átláthatóbb és kényelmesebb is.

    Miben hasonlít a hitelkiváltáshoz az adósságrendezés?

    Ha adósságrendező hitelt veszel fel, akkor a hitelkiváltáshoz hasonlóan több lehetőséged van. A régi hiteleid megszűnnek, és az új hiteled olcsóbb lesz (hiszen alacsonyabb kamatút érdemes választanod), így a jövedelmed nagyobb része marad meg neked, azaz több pénzed lesz.

    • Ha azt választod, hogy innentől kezdve alacsonyabb legyen a havi hiteltörlesztésed, akkor a futamidőt hagyhatod hosszabbra, és így havonta kisebb összeget kell kifizetned. Ezt akkor célszerű választanod, ha nehézséget okoznak a magas részletek, vagy esetleg várható, hogy a jövőben nem tudod majd biztonsággal fizetni őket.
    • Dönthetsz úgy, hogy a hiteltörlesztőt a „régi” összegen tartod, ekkor viszont a futamidőd lesz rövidebb. Itt nehéz meghatározni mi a rövid, mert a különböző hitelek futamideje is eltérő, de kereshetsz olyan megoldást, amivel a kölcsönödet a lehető legrövidebb idő alatt visszafizetheted, és végleg megszabadulsz a drága hitelektől, mint amilyen mondjuk a hitelkártya.
    • Ha a sok törlesztőrészlet nem okoz túl nagy problémát, inkább az motivál, hogy olcsóbb hitelre cseréld a drága kölcsönöket, és a jövedelmedbe belefér, akkor vehetsz fel magasabb összeget is a jelenlegi tartozásodnál. Nem ajánljuk ezt a megoldást akkor, ha eddig fizetési nehézségeid voltak a törlesztésnél.

    Érdemes elgondolkodnod az adósságrendezésen akkor is, ha a meglévő hiteleid között kockázatosak is vannak, például van változó kamatozású hiteled, vagy ha a tapasztalat azt mutatja, hogy nem jól választottad meg a futamidőt és most magasabb a törlesztőrészleted mint szeretnéd. Az ilyen hiteleket érdemes kiváltatni, és egy kedvezőbbre cserélni.

    Adósságrendező hitelre bármilyen kölcsönt lecserélhetsz, amit az adott hitelkonstrukció lehetővé tesz.

    Használhatsz erre a célra adósságrendező személyi kölcsönt vagy adósságrendező jelzáloghitelt is. Hogy melyiket választod, az attól függ, hogy

    • szeretnél vagy tudsz-e fedezetet bevonni a hitelbe,
    • mekkora összegre van szükséged az adósságrendezéshez, és
    • milyen összetételű a jelenlegi tőketartozásod, azaz milyen típusú kölcsönöktől válnál meg.

    Mindkét hitelfajtának megvan a maga előnye és hátránya. Sőt, azt is megteheted, hogy kombinálod a kettőt.

    Mik a hitelfelvétel alapfeltételei?

    Ahhoz, hogy adósságrendező hitelt vagy személyi kölcsönt kapj, azoknak a feltételeknek kell megfelelned, mint bármely más hitel esetében.

    • Legyen megfelelő az életkorod. Legtöbb esetben 18 év felett igényelhetsz hitelt, és nem lehetsz több 75 évesnél a futamidő lejáratakor.
    • Legyen megfelelő jövedelmed. Ennek el kell érnie legalább a mindenkori minimálbér nettóját, de számos bank szigorúbb ennél, és minimum 100-150 000 forintos nettó bért vár el.
    • Minimum 3 hónapja dolgozz a jelenlegi munkahelyeden, ne legyél próbaidőn vagy felmondás alatt. A határozatlan munkaszerződés nem feltétlenül elvárás, de ha határozott szerződéssel dolgozol, akkor van néhány extra feltétel. Sok bank elvárja, hogy legalább egy éve dolgozz a munkahelyeden, vagy hogy túl legyél már legalább egy hosszabbításon.
    • Legyen bankszámlád, amit aktívan használsz, erről tudj bemutatni 3 havi számlakivonatot, ha a bank kéri. Ebből tudja felmérni, hogy milyen rendszeres jövedelmeid és kiadásaid vannak.
    • Nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal.

    Attól függően, hogy milyen hitelt igényelsz, még egyéb feltételek is lehetnek. Így ha jelzáloghitelt veszel fel, akkor megfelelő fedezettel is kell rendelkezned. Adósságrendezésre régebben leginkább jelzáloghitelt vettek fel. Mióta viszont akár 10 millió forintot is kaphatsz személyi kölcsönnel és az így kapott pénzt bármire költheted, így akár egy új személyi kölcsönnel is visszafizetheted a régi hiteleidet, akár az előző személyi kölcsönödet.

    KHR nyilatkozatot megvizsgál egy férfi

    Mi a KHR?

    Az adósságrendezés megoldást jelenthet a problémádra, de csak addig használhatod ki ezt a lehetőséget, amíg nem kerültél hátralékba a fizetéssel. Ha már nem fizeted a hiteled, vagy köztartozásod van (például tartozol a NAV-nak), akkor adósságrendező hitelt nem fogsz kapni.

    Ha nehézségeid támadnak a fizetéssel, mindenképp vedd fel a kapcsolatot a bankkal, mondd el milyen helyzetben vagy, hogy tudjanak segíteni.

    Honnan tudják a bankok, hogy nem törlesztem a hiteleimet?

    A KHR, vagy Központi Hitelinformációs Rendszer egy olyan adatbázis, ahol a hitelszerződéseket tartják nyilván. Minden pénzintézet, amelyik hitelezéssel foglalkozik, kötelezően felvezeti ide a megkötött hitelszerződései és az adósok az adatait.

    Itt bármelyik bank lekérdezheti rólad a nyilvántartott adatokat, és információkat tudhat meg a hitelfizetési múltadról.

    A KHR-ben nyilvántartják a rossz és a jó adósokat is.

    Ha valamelyik hiteleddel a mindenkori minimálbér összegét meghaladó késedelemben vagy, és ez a késedelem legalább 90 napja fennáll, akkor negatív listára kerülsz. Amíg a tartozásodat ki nem egyenlíted, addig aktív státuszban vagy, amikor már kifizetted a tartozást vagy a bank veszteségként elszámolta, akkor további egy évig passzív státuszban maradsz a listán.

    Ha adósságrendező hitelt szeretnél felvenni, akkor mind a kettő kizáró ok az igénylésnél. Ilyen hitelt nem fognak neked adni, ha valamelyik kölcsönödet késedelmesen törleszted.

    Sőt, sokszor szigorúbb feltételt szabnak, és már a 30 napos vagy annál rövidebb hitelmulasztás (amivel a KHR negatív listájára még fel sem kerülsz) is a kérelem elutasítását jelenti.

    A pozitív KHR lista viszont adósságrendezésnél is jól jöhet

    Ez az a lista, ahol a pozitív hitelmúlttal rendelkező, tehát a jó adósokat tartják nyilván. Erre a listára nem automatikusan kerülsz fel, hanem a jóváhagyásod alapján.

    Ha hozzájárulsz hitelfelvételnél, akkor a pozitív adóslistára tesznek. Persze csak akkor, ha rendben fizeted a törlesztőrészleteidet.

    Ezen szerepelni bármilyen hitel vagy kölcsön igénylésénél előnyt jelent, hiszen a bank láthatja belőle, hogy megbízható ügyfél vagy. Adósságrendezésnél pedig különösen előnyös a jó hitelmúlt.

    Jó ha tudod, hogy a KHR negatív listájára felkerülni viszonylag egyszerű, onnan lekerülni viszont nem könnyű és általában időigényes is.

    Ezért azt javasoljuk, hogy ha úgy érzed, hogy hamarosan nem tudod majd fizetni a törlesztőrészleteidet, akkor cselekedj még azelőtt, hogy késedelembe kerülnél.

    Személyi kölcsön adósságrendezésre

    A személyi kölcsön előnye, hogy nem kell hozzá fedezet. A felvételéhez elég, ha megfelelő jövedelmet tudsz igazolni. Ez magyarázza a népszerűségét is, és ha mindenképpen fedezet nélkül szeretnéd vagy tudod csak kiváltani a régi kölcsöneidet, akkor ez az egyetlen megoldás.

    Mivel nincs ingatlanfedezet, a hiteligénylés folyamata sokkal gyorsabb és egyszerűbb, mint a fedezetes hiteleknél. Ha megfelelsz az alapfeltételeknek, azaz hitelképes vagy, akkor a személyi kölcsönt akár napok alatt megkaphatod.

    Ráadásul magas induló költségekkel sem kell számolnod. Jóval alacsonyabbak a hitelfelvétellel járó kiadások, mint egy jelzáloghitel esetében.

    Viszont személyi kölcsön keretében legfeljebb 10 millió forintot vehetsz fel, a maximális futamidő pedig jellemzően 8 év szokott lenni.

    Adósságrendezésre tehát akkor érdemes ezt használni, ha nem túl nagy az összes jelenlegi tőketartozásod. A bankok általában óvatosan járnak el, legfeljebb 7-8 millió forint körüli összeget adnak, tehát ha ennél neked több a kölcsönöd, akkor érdemes más megoldást keresned.

    Mivel itt nincs fedezet, valószínű, hogy a bank magasabb jövedelmet kér majd a kölcsönhöz, mint egy jelzáloghitel esetében.

    A személyi kölcsönök kamata 10% körül mozog. A jelzáloghiteleké ennél sokkal alacsonyabb, illetve nagyobb összeg is igényelhető, és a futamidejük is hosszabb szokott lenni. Ha ilyen hitel is szerepel a kiváltandó hiteleid között, akkor inkább jelzáloghitelt válassz adósságrendezésre.

    Mikor lehet tehát jó megoldás a személyi kölcsön?

    Akkor, ha csak kisebb összegre van szükséged, és ha a jelenlegi kölcsöneid kamata magas.

    Milyen kölcsönök kiváltására használhatom?

    • Folyószámlahitel
    • Hitelkártya adósság
    • Áruhitel
    • Autóhitel
    • Más személyi kölcsönök

    5 millió forint felett, és ha lakáshiteled vagy más jelzáloghiteled is van, akkor inkább az adósságrendező jelzáloghitel a jó választás.

    A bankok lehetővé tehetik, hogy jelzáloghitelt is kiválts személyi kölcsönnel, de nem biztos, hogy érdemes. A személyi kölcsönnek ugyanis sokkal magasabb a kamata, és nem biztos, hogy egy olcsó hitelt drágára szeretnél cserélni.

    További problémát jelenthet, ha a jelzáloghitelnél magas a tőketartozásod, mert akkor személyi kölcsönnel nem válthatod ki.

    Ha beleférsz a személyi kölcsönként felvehető maximális hitelösszegbe, és mindenképpen fel akarod szabadítani az ingatlanodat a jelzálog alól, akkor erre jó lehetőség a személyi kölcsön. Erre jó példa lehet egy lakáseladás, mert ha tehermentesen szeretnéd árulni a lakásodat, akkor megérheti a személyi kölcsönös kiváltás, ha már kevés van hátra a jelzáloghiteledből. Így gyorsabban is eladhatod a lakásodat és kevesebb adminisztráció, jogi és földhivatali ügyintézésed lesz az eladáskor.

    Megnézheted milyen személyi kölcsönöket tudsz adósságrendezésre használni, de utána az útmutató folytatódik, érdemes maradnod.

    Személyi kölcsönök adósságrendezésre

    Vissza
    4 000 000 Ft hitelösszeggel, 5 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a havi nettó jövedelmed 300 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
    Bezár

    A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a kölcsönök keresése gombot!

    Hitelösszeg
    Ft
    Minimum 500e, maximum 10m Ft
    Futamidő
    év
    Min. 1 év, max. 8 év
    Havi nettó jövedelmed
    Ft

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni

    
    					
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      kölcsönöket...
      • Előrelépő személyi kölcsön - AKTIV250 kedvezménnyel
        Törlesztő 88 190 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 12,25% Kamat: 11,45%
        Visszafizetendő 5 291 372 Ft
        Tovább
        • Most akár 50 000 Ft-ot adunk!*
        Előrelépő személyi kölcsön - AKTIV250 kedvezménnyel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 11,45% • Futamidő: 12-96 hó • THM: 11,13% - 12,25% • Hitel teljes díja: 1 291 372 Ft • Ebből kamat: 1 291 372 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Midi Plus Személyi Kölcsön
        Törlesztő 91 362 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 13,99% Kamat: 12,99%
        Visszafizetendő 5 481 697 Ft
        Tovább
        Midi Plus Személyi Kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 12,99% • Futamidő: 12-84 hó • Hitel teljes díja: 1 481 697 Ft • Ebből kamat: 1 481 697 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 91 445 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 14,04% Kamat: 13,03%
        Visszafizetendő 5 486 692 Ft
        Tovább
        Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 13,03% • Futamidő: 12-84 hó • THM: 14,04% - 23,53% • Hitel teljes díja: 1 486 692 Ft • Ebből kamat: 1 486 692 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 91 607 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 14,13% Kamat: 13,29%
        Visszafizetendő 5 496 433 Ft
        Tovább
        Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 13,29% • Futamidő: 48-84 hó • THM: 12,12% - 19,01% • Hitel teljes díja: 1 496 433 Ft • Ebből kamat: 1 496 433 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Adósságrendező Hitel
        Törlesztő 96 763 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 16,95% Kamat: 15,76%
        Visszafizetendő 5 805 780 Ft
        Tovább
        Adósságrendező Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 15,76% • Futamidő: 36-96 hó • THM: 14,10% - 25,40% • Hitel teljes díja: 1 805 813 Ft • Ebből kamat: 1 805 813 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 102 096 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 20,26% Kamat: 17,99%
        Visszafizetendő 6 155 782 Ft
        Tovább
        Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 17,99% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 13,14% - 24,45% • Hitel teljes díja: 2 155 782 Ft • Ebből kamat: 2 125 782 Ft • Kezdeti díj: 30 000 Ft

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Adósságrendező kölcsön
        Törlesztő 83 014 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,84% Kamat: 8,99%
        Visszafizetendő 5 020 841 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

        Adósságrendező kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,99% • Futamidő: 24-96 hó • THM: 9,68% - 20,78% • Hitel teljes díja: 1 020 841 Ft • Ebből kamat: 980 841 Ft • Kezdeti díj: 40 000 Ft
      • K&H kiemelt személyi kölcsön
        Törlesztő 84 968 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 11,13% Kamat: 9,99%
        Visszafizetendő 5 161 530 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

        K&H kiemelt személyi kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 9,99% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 10,90% - 13,52% • Hitel teljes díja: 1 161 530 Ft • Ebből kamat: 1 098 110 Ft • Kezdeti díj: 30 000 Ft
      • Stabil Kamat személyi kölcsön
        Törlesztő 86 164 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 11,13% Kamat: 10,45%
        Visszafizetendő 5 169 855 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

        Stabil Kamat személyi kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 10,45% • Futamidő: 12-96 hó • THM: 10,90% - 14,52% • Hitel teljes díja: 1 169 855 Ft • Ebből kamat: 1 169 855 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 86 870 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 12,00% Kamat: 10,95%
        Visszafizetendő 5 252 199 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

        Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 10,95% • Futamidő: 36-84 hó • THM: 11,88% - 12,29% • Hitel teljes díja: 1 252 199 Ft • Ebből kamat: 1 212 199 Ft • Kezdeti díj: 40 000 Ft
      • Takarék Fix Kiváltó Személyi Kölcsön
        Törlesztő 91 390 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 14,14% Kamat: 12,99%
        Visszafizetendő 5 499 850 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

        Takarék Fix Kiváltó Személyi Kölcsön • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 12,99% • Futamidő: 12-84 hó • THM: 14,10% - 14,60% • Hitel teljes díja: 1 499 892 Ft • Ebből kamat: 1 483 442 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
      Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank, Sopron Bank.

      Jelzáloghitel adósságrendezésre

      Ez az adósságrendezés klasszikus formája. A régi magas kamat mellett felvett kölcsöneidet egyesíted egy sokkal olcsóbb jelzáloghitelben. Innentől kezdve csak ez az egy hiteltörlesztőd van, ami jelentősen javíthat az anyagi helyzeteden.

      Az adósságrendező jelzáloghitel úgy működik, mint minden más jelzáloghitel. Szükséged van hozzá megfelelő jövedelemre és egy olyan ingatlanra, amit fedezetként bevonhatsz a hitel mögé.

      Jelzáloghitel keretében több tízmilliós összeget tudsz felvenni akár 30 éves futamidőre is, és alacsonyabb, 6% körüli kamat mellett, ami jóval kedvezőbb, mintha személyi kölcsönt használnál. Mivel a jelzáloghitelek kamata alacsonyabb, mint más típusú kölcsönöké, a segítségével jelentősen csökkentheted a hitelterheidet.

      Ha tehát nagy a tartozásod, akkor egyrészt érdemes jelzáloghitelt választanod, másrészt előfordul, hogy akkora összeget amekkorára szükséged van, más formában nem is kaphatsz.

      Kell egy ingatlan

      Az adósságrendező jelzáloghitelhez szükséged lesz egy megfelelő ingatlanra. Ez lehet a saját ingatlanod, amit jelzáloggal tudsz terhelni, de lehet például egy rokonodé is, aki hozzájárul, hogy zálogkötelezettként részt vesz a hiteledben. Ekkor ő az ingatlan mértékéig felelős a tartozásodért, de a saját vagyonával már nem felel érte.

      Az ingatlan lehet bármi, amit a bank fedezetként elfogad. Ha az épület értéke elbírja, akkor megterhelheted a már korábban bejegyzett ingatlanodat is, de lehet ez egy teljesen új ingatlan is, amelyen még nincs bejegyezve jelzálogjog.

      A jelzáloghitel további jellemzője, hogy viszonylag magasak lehetnek az induló költségei. A fedezet miatt hosszabb a hitelbírálat ideje, és az ingatlannal összefüggésben több a kiadásod is.

      Ilyenek az ingatlan értékbecslése vagy a közjegyzői díj. Biztosítást is kötnöd kell. Ezek összesen több százezer forintba is kerülhetnek, érdemes tehát ezekkel számolnod.

      Jelzáloghitellel gyakorlatilag bármilyen típusú más hitelt és kölcsönt kiválthatsz.

      Ezek lehetnek

      • Folyószámlahitel
      • Hitelkártya-adósság
      • Áruhitel
      • Autóhitel
      • Más személyi kölcsönök
      • Jelzáloghitelek, például egy régebbi szabad felhasználású jelzáloghitel

      Lakáshitelt is kiválthatok?

      Igen, de egy-két dologra érdemes figyelned. Lakáshitelt leginkább lakáshitellel éri meg kiváltani. A lakáshiteleknek a legalacsonyabb a kamatuk, ha tehát egy kalap alá veszed a többi kölcsönöddel, és úgy veszel fel egy adósságrendező hitelt, akkor nem biztos, hogy jól jársz, főleg nem akkor, ha a lakáshitelnél még magas a tőketartozásod.

      Ha tehát lakáshiteled is van, és azt is ki szeretnéd váltani, akkor érdemes lehet azt a többi kölcsönödtől külön kezelni. Jobban járhatsz, ha a lakáshitelt egy kedvezőbb lakáshitellel váltod ki, a többi kölcsönödet pedig egy adósságrendező hitelben vonod össze. Az utóbbi pedig akár adósságrendező személyi kölcsön is lehet, attól függően, hogy neked mi felel meg jobban.

      Erre különösen érdemes figyelned akkor, ha a lakáshitellel összefüggésben állami támogatást is igénybe vennél. Az adósságrendező jelzáloghitel hitelcélja ugyanis nem lakáscél, ha tehát olyan támogatást szeretnél, amit lakáscélú hitelekhez kaphatsz, akkor adósságrendezéskor ezt a lehetőséget elveszítheted.

      Ráadásul a lakáshitelek végtörlesztési költsége is alacsonyabb, illetve ha lakás-takarékpénztári megtakarításod van, azt is csak lakáshitelbe lehet betörleszteni.

      Igaz, hogy így nem csak egyetlen hiteled marad az adósságrendezés után, hanem kettő, de a támogatás miatt lehetséges, hogy így jársz jobban.

      Ha bizonytalan vagy, akkor érdemes a lehetőségeket hitelszakértőinkkel átbeszélned. Ők a bankok termékeit és a támogatásokat is jól ismerik, így segíthetnek, hogy tisztábban láss a témában, és a megfelelő adósságrendezési mód mellett dönthess.

      Ha érdekel milyen adósságrendező hitelek vannak a piacon, itt belenézhetsz. Alatta további információkat találsz az adósságrendezésről.

      Adósságrendező hitelek és feltételek

      Vissza
      10 000 000 Ft hitelösszeggel, 10 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a háztartásod havi nettó jövedelme 500 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
      Bezár

      A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

      Hitelösszeg
      Ft
      Minimum 3m, maximum 100m Ft
      Futamidő
      év
      Min. 3 év, max. 30 év
      A háztartás igazolt nettó jövedelme
      Ft

      Kamatperiódus

      Csak ezektől a bankoktól szeretnék hiteleket látni

      
      					
      Bezár

      Azon dolgozunk, hogy a rengeteg hitelt közül megtalálhasd a legjobbat.

      Most kalkuláljuk a(z)
        hiteleket...
        • Stabil Kamat hitel
          Törlesztő 124 607 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 9,03% Kamat: 7,59%
          Visszafizetendő 14 943 239 Ft
          Tovább
          Stabil Kamat hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 7,59% • Futamidő: 108-120 hó • THM: 8,99% - 10,43% • Hitel teljes díja: 4 943 239 Ft • Ebből kamat: 4 390 956 Ft • Kezdeti díj: 85 100 Ft
        • Szabad felhasználású hitel
          Törlesztő 122 346 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 8,78% Kamat: 8,08%
          Visszafizetendő 14 700 332 Ft
          Tovább
          Szabad felhasználású hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,08% • Futamidő: 60-420 hó • THM: 8,49% - 11,88% • Hitel teljes díja: 4 700 332 Ft • Ebből kamat: 4 681 482 Ft • Kezdeti díj: 60 850 Ft
        • Takarék Tízes Szabad Felhasználású Jelzáloghitel
          Törlesztő 123 491 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 9,03% Kamat: 8,40%
          Visszafizetendő 14 924 977 Ft
          Tovább
          • Visszatérítik az értékbecslés díját és a folyósítási díjat elengedik
          Takarék Tízes Szabad Felhasználású Jelzáloghitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,40% • Futamidő: 72-360 hó • THM: 7,91% - 9,88% • Hitel teljes díja: 4 925 066 Ft • Ebből kamat: 4 819 010 Ft • Kezdeti díj: 75 636 Ft
        • Adósságrendező hitel
          Törlesztő 123 927 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 8,88% Kamat: 8,40%
          Visszafizetendő 14 895 902 Ft
          Tovább
          Adósságrendező hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,40% • Futamidő: 24-360 hó • THM: 7,89% - 10,90% • Hitel teljes díja: 4 895 902 Ft • Ebből kamat: 4 834 317 Ft • Kezdeti díj: 61 585 Ft
        • Stabil Tízes Kiváltó Hitel
          Törlesztő 125 053 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 9,31% Kamat: 8,58%
          Visszafizetendő 15 019 011 Ft
          Tovább
          Stabil Tízes Kiváltó Hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,58% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,08% - 11,55% • Hitel teljes díja: 5 019 011 Ft • Ebből kamat: 5 006 411 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft
        • Szabad felhasználású jelzáloghitel
          Törlesztő 125 273 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 9,27% Kamat: 8,74%
          Visszafizetendő 15 073 435 Ft
          Tovább
          Szabad felhasználású jelzáloghitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 8,74% • Futamidő: 120-240 hó • THM: 8,96% - 11,09% • Hitel teljes díja: 5 073 435 Ft • Ebből kamat: 5 032 755 Ft • Kezdeti díj: 48 600 Ft
        • MindigFIX 10 Egyetlen hitel
          Törlesztő 127 978 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 9,64% Kamat: 9,24%
          Visszafizetendő 15 357 395 Ft
          Tovább
          MindigFIX 10 Egyetlen hitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 9,24% • Futamidő: 120 hó • THM: 9,81% - 10,13% • Hitel teljes díja: 5 357 395 Ft • Ebből kamat: 5 357 395 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
        • Fix10 Forint Jelzáloghitel
          Törlesztő 129 565 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 10,32% Kamat: 9,40%
          Visszafizetendő 15 619 279 Ft
          Tovább
          Fix10 Forint Jelzáloghitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 9,40% • Futamidő: 72-300 hó • THM: 10,08% - 17,87% • Hitel teljes díja: 5 619 279 Ft • Ebből kamat: 5 547 789 Ft • Kezdeti díj: 64 890 Ft

        A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
        Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank, Sopron Bank.

        Az adósságrendező jelzáloghitel az nem lakáshitel?

        A lakáshitel és a szabad felhasználású jelzáloghitel is igazából jelzáloghitel, tehát ugyanaz technikailag. Vagyis a hitel mögött van egy ingatlan, ez a jelzálog, ezért hívják jelzáloghitelnek.

        Ha lakásvásárlásra veszel fel egy lakáshitelt (ami ugye egy jelzáloghitel), akkor ezt szoktuk hívni lakáshitelnek, vagy ennél pontosabb lenne a lakáscélú jelzáloghitel kifejezés. Lakáshitel alatt mi – és általában mindenki – az olyan jelzáloghitelt érti, amit lakáscélra vettek fel, vagyis ingatlan vásárlására, felújításra vagy építésre.

        A lakáshiteleknek kedvezőbb a kamata, mint a szabad felhasználású jelzáloghiteleké, ahol készpénzt kapsz a banktól. Ez a tradicionális nézet szerint azért van, mert amikor lakást vásárolsz, akkor mész előrébb az életben, gyarapodsz. Amikor pedig már a meglévő ingatlanodra veszel fel olyan hitelt, ahol készpénzt kapsz, akkor részben már a „meglévőt” éled fel.

        Adósságrendező jelzáloghitelt vagy személyi kölcsönt válasszak?

        Az adósságrendező hitel előnyei az adósságrendező személyi kölcsönnel szemben:

        • Alacsony a kamata – míg személyi kölcsönt 10% körüli kamat mellett kaphatsz, a jelzáloghitelt 6% körül is találsz.
        • Magasabb összeg elérhető – jelzáloghitel keretében 100 millió forint a felső plafon (attól függően, hogy milyen ingatlant tudsz fedezetként felajánlani), míg személyi kölcsönt inkább 5 millió forint alatt célszerű felvenned.
        • Hosszabb lehet a futamideje – akár 30 év is. Az alacsony kamat és a hosszabb futamidő miatt alacsonyabb törlesztőrészletet érhetsz el.
        • Ingatlanfedezet kell hozzá – ez problémás lehet, ha van már hiteled és így jelzálog van a lakásodon. Megoldást jelenthet, ha egy rokonodnak van terhelhető ingatlana, amit bevonhatsz a hitelbe, vagy ha plusz jelzálogot tudsz tenni a már terhelt lakásra. Pótfedezetet is felajánlhatsz hozzá.
        • Hosszú a hitelbírálat ideje – akár 4-6 hét is lehet.
        • Az adósságrendező hitel nem lakáscélú (ha lakáshitel is van a hiteleid között, akkor azt külön érdemes kezelni, hogy a lakáscél megmaradjon).

        Miben más az adósságrendező hitel, mint egy sima jelzáloghitel?

        Lényegében ez is olyan, mint bármelyik más szabad felhasználású jelzáloghitel. Itt is végig kell menned a hitelbírálati folyamaton, aminek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és a fedezetet.

        Amivel itt több és egyben bonyolultabb is a dolog, az a meglévő hiteleiddel kapcsolatos ügyintézés. Az adósságrendező hitel nem egyszerű dolog, mert az összes meglévő kölcsönöddel, hiteleddel és hitelkereteddel kapcsolatban be kell szerezned az igazolásokat a fennálló tőketartozásodról. Ehhez pedig végig kell járnod az összes bankot, ahol hiteled van.

        Mit tartalmaz a fennálló tartozás vagy tőketartozás igazolás?

        • A hitelszerződésed adatait: kik a szerződő felek, mikor kötöttétek a szerződést, mi a hitelügylet száma, mi a szerződés lejárata.
        • Adott időpontban mekkora a fennálló teljes tartozásod: mekkora a tőke, a kamat, milyen költségeket kell megfizetned, milyen egyéb díjak merülnek fel végtörlesztés esetén.

        Mi történik a régi hiteleimmel?

        A régi hiteleket az új adósságrendező hitelből teljes egészében előtörleszted, azaz végtörleszted őket. A korábbi szerződéseid ezzel megszűnnek, és csak az új hiteled marad.

        Arra mindenképpen érdemes figyelned, hogy az előtörlesztésnek legtöbb esetben díja van. Ez 2% körüli összeg, lehet kevesebb is, és előfordul, hogy az összeg maximálva is van. Attól függ, hogy milyen típusú a hitel, pontosan milyen a konstrukció, és hol tartasz a futamidőben.

        Ez a fennálló kölcsönösszegre számolandó, tehát ha 2%-os díjjal számolunk, akkor minden végtörlesztendő 1 millió forintra 20 000 forint végtörlesztési díjjal érdemes számolnod. Folyószámlahitelnél és hitelkártyánál nincs ilyen díj.

        A tényleges előtörlesztést a bankok már intézik egymás között, de az ügyintézés számodra is bonyolultabb valamivel, és a költségét sem szabad figyelmen kívül hagynod.

        Ezért különösen fontos az, hogy még akkor vedd fel az adósságrendező hitelt, amikor még ki tudod gazdálkodni a végtörlesztéssel és a hitelfelvétellel járó plusz költségeket.

        Mikor vehetek fel adósságrendező jelzáloghitelt?

        A legfontosabb elvárás az, hogy ne legyenek késedelmesen fizetett hiteleid.

        Minden jelzáloghitelnél (és más kölcsönöknél is) elvárás, hogy ne szerepelj a KHR negatív adóslistáján. Ez azt jelenti, hogy a korábbi hiteleid fizetésével nem lehetsz a mindenkori minimálbér összegénél nagyobb elmaradásban, és ez a késedelem nem állhat fenn 90 napon túl.

        Adósságrendező hitelnél viszont a bankok szigorúbbak ennél. Általában elvárják, hogy egyáltalán ne legyen semmilyen hitelmulasztásod.

        Attól függően, hogy milyen hiteleket szeretnél kiváltani az adósságrendező hitellel, elvárhatják, hogy például a jelzáloghiteleknél legalább egy éve ne legyen elmaradásod, vagy a kölcsönök közül legalább kettőnél nem lehet késedelmes fizetés legalább az elmúlt 3 hónapban, vagy az elmúlt évben nem lehet 30 napnál több késedelmed a fizetéssel. Ez bankonként eltérő.

        Ha a NAV felé van tartozásod, adósságrendező jelzáloghitelt akkor sem fogsz kapni.

        Ezen túl fontos, hogy megfelelő jövedelmet tudj igazolni és legyen a hitelbe bevonható ingatlanod.

        Miért fontos adósságrendező hitelnél a THM-et is nézni?

        Mire való a THM?

        A THM vagy Teljes Hiteldíj Mutató egy olyan százalékos érték, ami megmutatja, hogy egy évre vetítve mennyi a hiteled teljes költsége. A THM tartalmazza a hitelfelvétel normál folyamatával kapcsolatos költséget, ennyivel tehát több mint a kamat, ami csak egy a költségek közül.

        Milyen költségeket tartalmaz a THM?

        Általában azokat, amik szinte biztosan felmerülnek a hitelfelvétel során, és amelyeknek az összegét előre lehet tudni. Ezek:

        • kamat,
        • hitelbírálat díja,
        • hitelfolyósítás díja,
        • szerződéskötés díja,
        • számlavezetés díja, ha a bank előírja, hogy nála nyiss számlát,
        • a hitelösszeg elutalásának díja,
        • biztosítás és garancia díja,
        • tulajdoni lap lekérésének díja,
        • értékbecslés díja.

        Mit nem tartalmaz a THM?

        Azokat a költségeket, amiknek az összegét előre nem lehet megmondani. Ilyen lehet például a közjegyzői díj, aminek az összege függ attól, hogy milyen hitelszerződést kötsz, az milyen hosszú és hány példányban készült. Viszont mivel a jelzáloghiteleknél biztosan számolni kell ezekkel is, ezt is érdemes figyelned. Ezek a költségek:

        • közjegyző díja,
        • lakásbiztosítás díja,
        • végtörlesztendő hitelnek a végtörlesztési díja,
        • futamidő-hosszabbítás vagy -rövidítés díja,
        • előtörlesztés és végtörlesztés díja,
        • fedezetcsere díja,
        • szerződésmódosítás díja,
        • a vagyonszerzési illetéket lakásvásárlásnál
        • bankszámla költségei, ha a bank nem írja elő, hogy számlát nyiss nála.

        Persze mondhatnád, hogy a THM-et minden hitelnél érdemes megnézni.

        Ha adósságrendezéshez keresel hiteleket, akkor bizonyára van már némi tapasztalatod a hitelfelvételben. Valószínűleg többször hasonlítottál már össze kölcsönöket, és tudod, hogy a THM-et is érdemes figyelembe venni, amikor döntesz.

        Akkor miért kell ezt külön kiemelni?

        Azért, mert a THM magában foglalja a hitelfelvétellel kapcsolatban felmerülő összes lényeges költséget, és ezekre adósságrendezéskor az ember különösen érzékeny lehet. A legnagyobb részt persze a kamat teszi ki, mert összességében a kamat a legmagasabb költség, ami a hitelhez kapcsolódik. De ezen túl is számos kiadással kell még számolnod, főleg jelzáloghitel esetén. Nem lenne jó, ha azért nem tudnád egy adósságrendező hitelben összevonni a régi hiteleidet, mert nincs pénzed a költségekre.

        Ezek közül sokat még a hitelfelvétel előtt ki kell fizetned. Ha pedig azért szeretnél adósságrendező hitelt, mert túl magasak a törlesztőid és problémát jelent a fizetésük, akkor érdemes elkerülnöd azokat a hiteleket, amelyeknek magasak a költségeik.

        A kamaton kívül fizetendő egyéb költségekről legkönnyebben a THM-ből tájékozódhatsz. Érdemes a kamatot és a THM-et is megnézned, hogy képet kapj az induló költségek nagyságáról.

        A kalkulátorunk nagy segítséget nyújthat neked ebben, mert a főbb költségeket minden konstrukciónál listázzuk, és azt is megtudhatod, hogy hol kaphatsz ezekből kedvezményt, vagy milyen akciót kínálnak a bankok.

        Milyen jövedelem szükséges az adósságrendezéshez? - JTM

        Az adósságrendező hitelhez minden más hitelhez hasonlóan megfelelő jövedelemre van szükség. A bank minden bevételedet megvizsgálja és számba veszi. Ez alapján dönti el, hogy mekkora hitelt kaphatsz, mekkora havi törlesztőrészlet az, amit biztonsággal ki tudsz fizetni.

        Annak érdekében, hogy megakadályozza a hitelfelvevők túlzott eladósodását, az MNB adósságfék szabályokat állított fel. Egy rendeletben szabályozza, hogy az ügyfelek a havi jövedelmüknek legfeljebb mekkora részét használhatják hitelek törlesztőrészleteinek fizetésére.

        Az adósságfék szabályoknak két része van, ebből az egyik érinti a jövedelmet. A bankoknak minden hitelre kötelezően ki kell számolnia a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (JTM-et).

        Ezt úgy kapják meg, hogy a már meglévő hiteleid összes havi törlesztőrészletét hasonlítják az összes jövedelmedhez. Így kapnak egy százalékos mutatót.

        A JTM korlát pedig azt mondja meg, hogy ez a százalékos mutató legfeljebb milyen magas lehet egy hitel felvételekor, azaz, hogy milyen mértékig terhelhető a béred hiteltörlesztéssel.

        Hogy a JTM legfeljebb mekkora lehet, az a jövedelmed nagyságától és a hitel típusától, ezen belül a kamatperiódus hosszától is függ.

        Minél nagyobb a jövedelmed, annál nagyobb részét költheted hiteltörlesztésre. A jogszabály az 500 000 forintot határozza meg választóvonalként: ez alatt legfeljebb 50%-ig terhelhető a béred (rövidebb kamatperiódusú jelzáloghitel esetén ennél kevesebb részben), felette pedig maximum 60%-ig.

        A hitel kamatperiódusa a másik fontos tényező a JTM korlátnál. 5 éves kamatperiódusnál 25, illetve 30%-a, míg 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódusú hitelnél már 50 vagy 60%-a is lehet a törlesztő a bérednek.

        Ha például az összes jövedelmed 400 000 forint, és 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitelt szeretnél felvenni adósságrendezésre, akkor a béred legfeljebb 35%-át teheti ki a törlesztő. Tehát legfeljebb 140 000 forintot költhetsz hiteltörlesztésre egy hónapban.

        Ugyanilyen bér mellett a 10 évnél hosszabb kamatperiódusú vagy végig fix hitel törlesztője már a béred felét is kiteheti, azaz 200 000 forintot is elkölthetsz a törlesztésre.

        Adósságrendezésnél ez miért fontos?

        Ennek az az oka, hogy a hosszabb kamatperiódusú hitelek biztonságosabbak. Ha a kamat gyakrabban változhat a futamidő alatt, akkor félő, hogy emelkedni fog, és ennek az emelkedésnek is kell némi teret hagyni a hitelfelvételkor. Ha a kamatperiódus lejárta után magasabb lenne a kamat, akkor ki kell tudnod fizetni a megemelkedett törlesztőt is. Emiatt nem lehet olyan magas, mint egy fix kamatozású hitelnél.

        A bank a mutató számításánál mindenféle törlesztési kötelezettségedet figyelembe veszi. A személyi kölcsönök, autóhitel, lakáshitel és áruhitel mellett számol azokkal a törlesztésekkel is, ahol nem egy havonta meghatározott, legalább egy ideig fix összeget kell visszafizetned. Így figyelembe veszi a hitelkeretet és a hitelkártyát is, akkor is, ha azt nem hívtad le.

        A JTM korlát számítása adósságrendezéskor annyiban más, mint más hiteleknél, hogy itt a bank előre tudja, hogy melyek azok a hitelek és kölcsönök, amelyeket kiváltasz az adósságrendező hitellel. Tudja, hogy ezeket a hiteleket végtörleszteni fogod, a szerződések megszűnnek, így a törlesztőrészletükkel már nem számol az új hitelnél.

        Ha nem így tenne, akkor – különösen, ha túl magasak a törlesztőrészleteid – előfordulhatna, hogy nem kaphatod meg az adósságrendező hitelt, mert a régiek mellé már nem férne bele egy új hitel is a jövedelmedbe.

        Milyen jövedelmek jöhetnek számításba?

        A bankok két kategóriába sorolják a jövedelmeket. Vannak olyanok, amelyeket önmagukban is elfogadnak, és olyanok is, amelyeket csak akkor, ha melléjük önállóan elfogadható jövedelmet is fel tudsz mutatni.

        Önállóan elfogadható jövedelmek

        • munkaviszonyból származó alkalmazotti munkabér,
        • saját, vagy családi vállalkozásból, egyéni vállalkozásból származó jövedelem,
        • öregségi nyugdíj,
        • őstermelői tevékenységből származó jövedelem,
        • megbízási vagy vállalkozási tevékenységből származó jövedelem,
        • ügyvédi vagy közjegyzői díj.

        Kiegészítő jövedelmek

        • CSED, GYED, GYES,
        • családi pótlék,
        • árvaellátás,
        • életjáradék,
        • osztalék (sokszor csökkentett értéken),
        • bónusz, cafeteria (sokszor csökkentett értéken),
        • ingatlan bérbeadásból származó jövedelem (sokszor csökkentett értéken).

        Ha tehát kapsz családi pótlékot vagy bérleti díjat, azt figyelembe veszi a bank, de csak akkor, ha mellette van mondjuk munkabéred vagy vállalkozásból származó jövedelmed.

        Milyen fedezetet használhatok - HFM

        Fedezetként csak Magyarországon lévő forgalomképes ingatlant használhatsz.

        A jelzáloghiteleknél kikötés szokott lenni, hogy csak teher-, per- és igénymentes lehet az ingatlan, de adósságrendező hiteleknél előfordulhat, hogy olyan ingatlant is bevonhatsz a hitel mögé, amelyen van már jelzálog, ha az ingatlan értéke ezt lehetővé teszi.

        De ez csak akkor működhet, ha ugyanannál a banknál veszed fel az adósságrendező hitelt, ahol az előző jelzáloghiteled is van. Abba egy bank se fog belemenni, hogy egy második jelzálogot rak egy olyan ingatlanra, ahol egy másik banknak már van jelzálogjoga, vagyis elsőbbsége, ha bármi baj történne és a lakást el kellene árverezni.

        Az érték azért fontos, mert a bankok nem fogadják el az alacsony értékű ingatlanokat fedezetként, illetve ha mégis, akkor legfeljebb pótfedezetként. A bankok gyakorlatában van különbség, de a legtöbb bank nem fogad el 5 millió forintnál kisebb értékű ingatlant.

        Fedezetként elfogadható ingatlanok

        • Társasházi lakás,
        • Családi ház, ikerház,
        • Üdülő, hétvégi ház,
        • Vegyes funkciójú ingatlan (ha a legnagyobb rész a lakófunkció),
        • Építési telek.

        A garázs csak pótfedezet lehet, a termőföldet és a tanyát csak pár bank fogadja el.

        Általában NEM elfogadható ingatlanok

        • Kiskereskedelmi és vendéglátó egységek,
        • Műhely,
        • Gazdasági épület,
        • Erdőterület,
        • Gyümölcsös, szőlő.

        Ezen túl számít az is, hogy az épület milyen anyagból épült, és hogy komfortos vagy nem. Az egyes bankoknál lehet eltérés abban, hogy mit és hogyan fogadnak el.

        Az ingatlan nem feltétlenül kell, hogy a te tulajdonodban legyen. Ha nem tiéd, akkor a tulajdonosnak bele kell egyeznie abba, hogy ő is részt vegyen a hitelszerződésben mint zálogkötelezett.

        A zálogkötelezett abban különbözik az adóstárstól vagy a kezestől, hogy ő a saját vagyonával nem felel a hiteltartozásodért, csak a fedezetként felajánlott ingatlanával.

        Ez azt jelenti, hogy ha te nem fizeted a hiteltörlesztődet, akkor a bank elárverezheti a házát, de nem fogja rajta követelni a hitel törlesztését.

        Ha az ingatlan a tiéd, akkor te vagy az adós és a zálogkötelezett is.

        Az MNB adósságfék szabályainak másik pillére a fedezetet érinti

        A bank minden esetben értékbecslést készíttet az ingatlanfedezetről. Ez alapján határozza meg, hogy milyen összegű hitelt kaphatsz.

        Az ingatlan értékének sosem kaphatod meg a 100%-át hitelként. Az MNB rendelet szerint a piaci értéknek legfeljebb a 80%-át adhatja hitelbe.

        Ha tehát van egy 30 millió forintos lakásod, akkor legfeljebb 24 millió forint hitelt kaphatsz. Úgy is lehetne mondani, hogy ha szükséged van 24 millió forint hitelre, akkor egy minimum 30 milliós ingatlannal kell beszállnod a hitelügyletbe.

        Ez a 80% a Hitelfedezeti Mutató, azaz a HFM. Ez az, amit a JTM mellett a bankoknak még kötelező számolniuk jelzáloghitelek esetén.

        A 80% a maximum érték, a bank egyedileg dönti el, hogy az ingatlannak hány százalékára ad neked hitelt. Ha az adósvizsgálat során úgy látja jónak, akkor szigorúbb is lehet – és általában szigorúbb is.

        Előfordul, hogy az ingatlanodnak csak 60 vagy 50%-át kapod meg.

        Mit tehetek, ha fizetési nehézségeim támadnak?

        Adódhat olyan helyzet az életedben, hogy egyszer csak azt veszed észre, hogy egyre nehezebben tudod törleszteni a hiteleidet. Célszerű ilyenkor átgondolnod, hogy mi az, ami megváltozott, miért van az, hogy eddig belefért a családi költségvetésbe a hiteltörlesztés, most pedig nem, vagy csak nehezen.

        Lehetséges, hogy csak átmeneti a probléma. Ez azt jelenti, hogy legfeljebb fél év az az időszak, amíg fizetési nehézségeid vannak. Ilyenek lehetnek:

        • váratlan nagyobb kiadásod támadt, például egy komolyabb hiba elhárítása a lakásodban vagy nagyobb javítás az autódon,
        • betegség vagy baleset történt a családban,
        • valami okból csökkent a család jövedelme, vagy
        • nőtt a változó kamatozású hiteled kamata, és így megnőtt a hiteltörlesztőd.

        Ha a fizetési nehézséged fél éven túl is megmarad, akkor azt tartós nehézségnek tekintheted. Ez akkor fordulhat elő, ha például

        • elvesztetted a munkahelyedet,
        • tartós betegség esetén,
        • válás vagy haláleset történt a családban.

        Mit tehetek ilyenkor?

        Először is gondold át, hogy pontosan mennyi jövedelemből gazdálkodik a család, és mik a rendszeres havi kiadásaitok. Nézd meg, hogy hol lehetne spórolni, mi az, aminek a megvásárlását el lehet halasztani, esetleg mik azok a dolgok, amelyeket el tudnál adni, hogy pénzhez juss.

        Gondold át, hogy van-e valaki, aki tud segíteni. Van-e olyan rokon vagy barát, akire számíthatsz ilyen helyzetben.

        Amíg csak meg tudod tenni, fizesd a törlesztőrészleteidnek legalább egy részét. Ezzel elkerülheted, hogy hamar negatív KHR listára kerülj, és az is jó, ha a bank azt látja, hogy próbálsz törleszteni.

        Mindenképp tájékoztasd a bankot, ha fizetési nehézségeid vannak. A banknak is az az érdeke, hogy te fizesd a hiteleidet. Nem szereti, ha a neked kölcsönadott pénzét a fedezet elárverezésével kell visszaszereznie, fedezet nélküli kölcsönöknél pedig még ilyen lehetőség sincs. Arra fognak törekedni, hogy olyan megoldást találjanak, ami segítséget jelent neked.

        Mit tesz a bank, hogy elősegítse a hitelfizetést?

        Amint a bankot tájékoztatod, vagy azt veszi észre, hogy nem törleszted a hiteleidet, fel fogja venni veled a kapcsolatot. Megpróbál majd veled együtt egy olyan megoldást találni, ami számodra is vállalható, és őt sem éri veszteség. Több megoldás is lehet.

        Futamidő-hosszabbítás

        A futamidő meghosszabbításával csökken a havi törlesztőrészleted. Az alacsonyabb törlesztőt már talán ki tudod gazdálkodni, és tovább fizeted a hitelt. A futamidő-hosszabbítás szerződésmódosítást jelent, aminek díja van. Figyelembe kell még venned, hogy a megnövekedett futamidő miatt összességében több kamatot fogsz a banknak fizetni. De ha az egy hónapra eső törlesztőrészletet nem tudod vállalni, akkor ez a lépés szükséges lehet.

        Törlesztéscsökkentés

        A bank átmenetileg csökkentheti a havi törlesztőrészleteidet anélkül, hogy a futamidőt megnövelné. A csökkentést egy meghatározott időszakra kérheted, például fél vagy egy évre. A bank határozza meg, hogy mennyivel csökkentheted a törlesztőrészletet, de egy minimum összeget mindenképpen be kell fizetned. Van, hogy ez egy fix összeg, van, hogy a törlesztőrészlet egy bizonyos százaléka.

        Az elmaradt törlesztőket később be kell fizetned, tehát nem elengedi a bank, hanem átütemezi a fizetést, ami neked átmeneti könnyebbséget jelent. A csökkentési időszak végével a törlesztőrészleted meg fog emelkedni. A törlesztés-csökkentésnek is lehet díja. Ezt a csökkentési módot néhány banknál több alkalommal is kérheted.

        A futamidőhosszabbítást és a törlesztés csökkentését kombinálni is lehet. Ilyenkor a futamidő meghosszabbítása miatt eleve csökkent a törlesztőrészlet, és átmenetileg ezt sem kell teljes egészében kifizetned. A díjakkal itt is számolnod kell.

        Ha hitelkártya- vagy folyószámla-hitelkeret tartozásod van, akkor ezekre a bank kínálhat részletfizetést.

        Akármilyen megoldást is kínál a bank, próbálj meg minél nagyobb részt fizetni a könnyítések ideje alatt is. Ha a hitelben több szereplő is van, például van adóstársad, akkor neki is együtt kell működnie a bankkal, mert a szerződésmódosításokat mindenkinek alá kell írnia.

        Mit tehetek, ha végképp nem tudom fizetni a hiteleimet?

        Ilyenkor mérlegelheted, hogy eladod az ingatlanodat, és annak az árából fizeted vissza a hiteltartozásodat.

        Lehetnek a bankoknak speciális termékeik kifejezetten ilyen esetekre. Van olyan bank, amelyik kínál adósságrendező hitelt kifejezetten a késedelmesen fizető saját ügyfeleinek. Ha van a banknál fedezet nélküli kölcsönöd vagy jelzáloghiteled, akkor felveheted az általuk kínált adósságrendező hitelt. Van, hogy ezeket csak bajban lévő ügyfeleknek kínálják és feltétel, hogy legalább az egyik hitelednél hátralékod legyen.

        Végső megoldásként kezdeményezhetsz magáncsőd eljárást is. Ez egy hosszadalmas és elég szigorú folyamat, amelynek a célja, hogy stabilizálhasd az anyagi helyzetedet, és kikerülj egy esetleges adósságspirálból.

        A hitelbiztosítás is segítséget jelenthet

        Ha nagyobb összegű hitelt veszel fel, de nem vagy biztos abban, hogy mindig rendben tudod majd fizetni a hiteledet, akkor érdemes hitelbiztosítást kötnöd.

        Különösen fontos lehet ez akkor, ha kerültél már olyan helyzetbe, hogy nehézségeid adódtak a törlesztéssel.

        Miben segít egy hitelbiztosítás?

        A hitelbiztosítás során a biztosító vállalja, hogy ha valami történik, például elveszíted a munkádat, vagy beteg leszel és nem tudod fizetni a törlesztőrészleteket, akkor fizeti azokat helyetted egy bizonyos ideig.

        A hitelbiztosítás szinte mindegyik hitelfajtához elérhető. A díja általában a törlesztőrészlet néhány százaléka.

        Figyelj arra, hogy ezt a díjat havonta fizetned kell majd a törlesztővel együtt, ezért fontos, hogy beleférjen a keretbe, amit elbírsz.

        Van olyan támogatás, ami segít a hitelem törlesztésében?

        Adósságrendezés előtt érdemes megvizsgálnotok, hogy van-e olyan hiteletek, amit támogatás segítségével tudtok csökkenteni.

        Ha gyermeket neveltek és terveztek, akkor elérhető lehet számotokra a jelzáloghitel-elengedés. Ezt akkor használhatjátok fel, ha van lakáshiteletek (azaz lakáscélú jelzáloghiteletek).

        Amikor megszületik a második gyermeketek, akkor a támogatás részeként az állam elenged a fennálló tartozásotokból 1 millió forintot, a harmadik gyermeknél pedig 4 millió forintot. Minden további gyerek születésénél 1-1 millió forinttal csökken a jelzáloghiteletek. A gyermekvállalást örökbefogadással is tudjátok teljesíteni.

        Csak olyan hitelre kérhetitek a jelzáloghitel-elengedést, amit már a gyermekek születése előtt felvettetek. A támogatást együttes igénylőként vehetitek igénybe a házastársaddal vagy élettársaddal, akkor is, ha a lakáshitel-szerződést csak az egyikőtök nevére kötöttétek meg.

        A támogatást akkor is megkaphatjátok, ha az ingatlan csak az egyikőtök nevén van.

        Az igénylés feltételei, hogy mindketten büntetlen előéletűek legyetek, ne legyen köztartozásotok és hogy vállaljátok, hogy egy gyermek csak egy igénylésnél és egyszer vehető figyelembe.

        Adósságrendezésnél, ha a jó döntéshez szükséged van segítségre, hívd hitelszakértőinket

        A jól megválasztott adósságrendező hitel nem csak pénzt spórolhat neked, és nem csak a kényelmedet javíthatja. Ezek is benne vannak, de a legfontosabb talán mégis az, hogy komoly anyagi nehézségektől kímélhet meg.

        Kimenthet egy szorult helyzetből, vagy megakadályozhatja, hogy belekerülj.

        De az adósságrendezés nem egyszerű dolog.

        Érdemes alaposan utánajárni, hogy mik a lehetőségeid, melyik bank kínál olyan konstrukciót, ami neked a legjobban megfelel.

        Ha pedig megtaláltad, akkor nagy terhet vesz le a válladról. Sokkal egyszerűbb lesz a hitelfizetés, és némi pénzed is felszabadulhat.

        Ezért érdemes figyelned arra, hogy ne vegyél fel újabb kölcsönt és ne nyiss új hitelkeretet. Ne halmozz fel tartozást, és az adósságrendezés révén elért alacsonyabb törlesztődet igyekezz rendben fizetni.

        A megfelelő döntésben segíteni tudnak neked hitelszakértőink, akik meg tudják mutatni, hogy milyen lehetőségeid vannak, és segítenek abban, hogy elkerüld a nehézségeket és a buktatókat.

        Maradtak kérdéseid?

        • Mi az az adósságrendező hitel?

          Olyan jelzáloghitel, amellyel a meglévő kölcsöneidet és hiteleidet egy hitelbe vonhatod össze.
        • Hogyan zajlik az adósságrendezés?

          Az adósságrendezés során egy új jelzáloghitelt veszel fel, amit arra használsz, hogy ebből végtörleszd és ezzel megszüntesd a meglévő hiteleidet. A végén optimális esetben csak az új hiteled marad meg, ennek a törlesztőrészletét kell a jövőben fizetned.
        • Hitelkártya-adósságot és folyószámlahitelt is törleszthetek adósságrendező hitellel?

          Igen. Szinte bármilyen fajta hitelt kiválthatsz adósságrendező hitel segítségével. Egyedül a magántartozásokat (tehát ha például egy barátodnak tartozol készpénzzel) nem szeretik a bankok ilyenbe bevonni.
        • Mi van, ha nem akarok vagy nem tudok fedezetet felajánlani a hitel mögé?

          Adósságrendezésre kínálnak a bankok személyi kölcsönt is. Fedezet nélkül ez az egyetlen lehetőség a hitelek összevonására. Ezt 5 millió forintos hitelösszeg alatt érdemes igényelni.
        • A régi hiteleim törlesztőrészlete is beleszámít a JTM korlátba?

          Nem. Adósságrendezésnél a bank nem számol azokkal a törlesztőrészletekkel, amelyeket az új hitellel kiváltasz. Csak az adósságrendező hitel törlesztőjét veszi figyelembe.
        • Felvehetek adósságrendező hitelt, ha szerepelek a KHR negatív adóslistáján?

          Nem, ebben az esetben adósságrendező hitelt nem fogsz kapni.
        • Felvehetek adósságrendező hitelt, ha késedelemben vagyok a törlesztéssel, de még nem kerültem fel a KHR negatív listájára?

          Általában nem. Adósságrendező hitelek esetében a bankok szigorú feltételeket szabnak a hitelmulasztások tekintetében. Általában semmilyen késedelmet nem fogadnak el.
        • Milyen ingatlant használhatok fedezetként az adósságrendező hitelhez?

          Adósságrendező hitel estén ugyanazok a bank elvárásai az ingatlannal kapcsolatban, mint minden más jelzáloghitel esetében. Erről bővebben itt tájékozódhatsz.
        • Ha az adósságrendező hitelem olcsóbb lesz, mint a korábbi hiteleim összesen, akkor felvehetek több pénzt is?

          Ha a jövedelmed és a fedezet értéke megengedi, akkor általában igen.
        • Lakáshitelt is kiválthatok adósságrendező hitellel?

          Igen, de nem biztos, hogy érdemes. A lakáshitel kamata egyrészt alacsonyabb szokott lenni, nem biztos, hogy megéri szabad felhasználású hitellel kiváltani. Másrészt, ha állami támogatás miatt fontos, hogy a hitelcél megmaradjon, akkor a lakáshitel kiváltására lakáshitelt válassz.

          Illetve lakástakarékban felgyűlt megtakarítást is csak olyan jelzáloghitelbe tudsz betörleszteni, amit lakáscélra vettél fel, vagyis vásárlásra, felújításra vagy építésre. Adósságrendező hitelbe nem tudod betörleszteni a lakástakarékos megtakarításaidat.

        Gergely Péter
        Gergely Péter
        LinkedinE-mail

        Hiszek abban, hogy sztresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

        Tartalomjegyzék
        Itt találkozhattál velünk
        telex forbes millasreggeli hvg szamlazz.hu origo.hu