Adósságrendező hitel kalkulátor és feltételek

Több hitellel nem jó élni. Válassz egy jobb megoldást helyettük és csökkentsd a törlesztődet.

Gergely Péter • frissítve 2023. június 5.
Vissza
Hitelcél
Hitelösszeg
Futamidő
Család nettó jövedelme
További beállítások
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék hiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg hitelt közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    hiteleket...
    Rendezés:
    • Adósságrendező hitel
      Törlesztő 135 301 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 11,24% Kamat: 10,54%
      Visszafizetendő 16 323 306 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      Adósságrendező hitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 10,54% • Futamidő: 24-360 hó • THM: 10,20% - 13,73% • Hitel teljes díja: 6 376 063 Ft • Ebből kamat: 6 288 902 Ft • Kezdeti díj: 87 161 Ft
    • Szabad felhasználású jelzáloghitel
      Törlesztő 133 762 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,98% Kamat: 10,29%
      Visszafizetendő 16 097 621 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Egyes induló költségek visszatérítésével akár 150 000 Ft megtakarítás
      Szabad felhasználású jelzáloghitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 10,29% • Futamidő: 120-240 hó • THM: 10,49% - 11,60% • Hitel teljes díja: 6 097 621 Ft • Ebből kamat: 6 051 421 Ft • Kezdeti díj: 52 600 Ft
    • Stabil Tízes Kiváltó Hitel
      Törlesztő 133 654 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 11,06% Kamat: 10,13%
      Visszafizetendő 16 051 112 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
      Stabil Tízes Kiváltó Hitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 10,13% • Futamidő: 120-240 hó • THM: 10,82% - 13,37% • Hitel teljes díja: 6 051 112 Ft • Ebből kamat: 6 038 512 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft
    • Szabad felhasználású hitel
      Törlesztő 132 190 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,63% Kamat: 9,87%
      Visszafizetendő 15 878 396 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      Szabad felhasználású hitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,87% • Futamidő: 60-420 hó • THM: 10,34% - 13,61% • Hitel teljes díja: 5 878 396 Ft • Ebből kamat: 5 862 796 Ft • Kezdeti díj: 57 600 Ft

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Stabil Kamat hitel
      Törlesztő 134 202 Ft Fix kamat
      THM 10,90% Kamat: 9,30%
      Visszafizetendő 16 068 993 Ft
      Ismerd meg!
      Stabil Kamat hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 9,30% • Futamidő: 108-120 hó • THM: 10,85% - 12,69% • Hitel teljes díja: 6 068 993 Ft • Ebből kamat: 5 508 592 Ft • Kezdeti díj: 62 050 Ft
    • MindigFIX 10 Egyetlen hitel
      Törlesztő 135 159 Ft Fix kamat
      THM 11,06% Kamat: 10,54%
      Visszafizetendő 16 219 088 Ft
      Ismerd meg!
      MindigFIX 10 Egyetlen hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 10,54% • Futamidő: 120 hó • THM: 11,45% - 11,78% • Hitel teljes díja: 6 219 088 Ft • Ebből kamat: 6 219 088 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    6 / 6 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók hiteleit is!

    • Erste lakáshitelek

      Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.

      Megnézem
    • Gránit lakáshitelek

      Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 3 hónapos, 5 éves és 10 éves kamatperiódussal. Piaci és támogatott hitelek.

      Megnézem
    • MagNet lakáshitelek

      5 és 10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. CSOK hitel is elérhető. Mentor-Szféra Plusz Programban csökkenthető a hitel díja.

      Megnézem
    • MBH lakáshitelek

      Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és támogatott hitelek.

      Megnézem
    • OTP lakáshitelek

      11-30 év futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.

      Megnézem
    • Raiffeisen lakáshitelek

      Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.

      Megnézem
    • UniCredit lakáshitelek

      Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 5-től 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.

      Megnézem

    Adósságrendező hitel gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás, tőketartozás igazolás kiváltandó hitelekről

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Ha adósságrendező hitelt szeretnél felvenni, akkor első lépésben azt kell megnézned, hogy mennyi a tartozásod, és így mennyi hitelre lenne szükséged. Nézd meg a bankok kínálatát.

      Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

      Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ha már érdeklődtél a hitelről, akkor valószínűleg kaptál tájékoztatást arról, hogy a bank milyen dokumentumokat kér. Szedj össze mindent, amit tudsz, és figyelj, hogy minden dokumentumod érvényes és friss legyen. A fedezetre vonatkozó dokumentumokat is szedd össze. Minden fennálló tartozásodról igazolást kell majd kérned a megfelelő bankoktól.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, akkor benyújthatod a hiteligénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és az ingatlant. A kérelmedet el is utasíthatja vagy hiánypótlást kérhet, de ha mindent rendben talál, akkor a szerződéskötés következik.

      4. Szerződéskötés. Jelzáloghitelnél két szerződést kötsz a bankkal. Egyik a kölcsönszerződés, a másik pedig a zálogszerződés. A szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni, amely a bank számára lehetővé teszi a hiteltartozásod könnyebb behajtását, ha esetleg nem fizetnéd a hiteled.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért hitelt, neked teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása vagy a lakásbiztosítás kötése.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította neked a hitelt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Minden jelzáloghitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető jelzáloghitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Több banknál is újra megjelentek a türelmi idős konstrukciók, ezeket sem tartalmazza a kalkulátorunk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején (jellemzően 1-2 évig) alacsonyabb a törlesztőrészlet, mert csak kamatot kell fizetned. Ennek az előnye, hogy egy ideig könnyebben kigazdálkodható a törlesztő, hátránya pedig, hogy a türelmi idő alatt nem csökken a tartozás, ráadásul összességében a futamidő alatt emiatt többet kell visszafizetned.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:

      CIB lakáshitel

      Erste lakáshitel

      Gránit lakáshitel

      K&H lakáshitel

      MagNet lakáshitel

      MBH lakáshitel

      OTP lakáshitel

      Raiffeisen lakáshitel

      UniCredit lakáshitel

    Ha több hiteled is van egyszerre és szeretnéd őket kiváltani egy olcsóbb hitelre, akkor jó helyen jársz. Megmutatjuk, hogyan és milyen típusú hiteleket érdemes egybe gyúrni és azt is, hogy mikre figyelj oda hitelfelvételnél.

    Mire jó az adósságrendező hitel?

    Ha egy pár éve már dolgozol, és haladsz előre az életeddel, azt veszed észre, hogy talán egyre több hiteled és kölcsönöd van. Bérelsz egy lakást, de hiányzik egy-két bútor vagy szeretnél egy jó tévét. Ezek némelyike komolyabb kiadást jelent, és mindenre kínálnak áruhitelt, hát megveszed abból.

    Talán szeretnél még tanulni, és ehhez felveszel diákhitelt (vagy eleve van diákhiteled, mire dolgozni kezdesz).

    Ahogy nő a béred, a bankod megkeres, hogy szeretnél-e hitelkártyát és hitelkeretet. Persze, hiszen jól jöhetnek, ha valami nagyobb kiadás adódik.

    Telnek az évek, és úgy döntesz, itt az ideje, hogy saját lakásod legyen. Ehhez jó eséllyel szükséged lesz lakáshitelre is.

    A lista végtelen, autóhoz autóhitel, okostévéhez áruhitel, nyaraláshoz, karácsonyi ajándékhoz, esküvőhöz és még ki tudja mihez személyi kölcsön. Persze ez kicsit végletes, de nem is gondolnád, hogy milyen sokaknak van egyszerre több hitele.

    Szerencsére ma már szigorúbb feltételeket szabnak hitelfelvételkor a bankok, mint régen, és csak akkor adnak neked hitelt, ha úgy ítélik meg, hogy a törlesztőrészleteket a futamidőn belül biztonsággal ki fogod tudni fizetni. Így könnyebben elkerülheted az adósságspirált.

    Ennek ellenére adódhatnak olyan problémák, amelyekkel előre se a bank, se pedig te nem számoltatok. Ilyen lehet a munkahely elvesztése, egy gazdasági válság, esetleg egy betegség.

    Ha pedig nem fizeted a törlesztőrészleteket, akkor könnyen bajba kerülhetsz, és végső esetben még az otthonodat is elveszítheted.

    A 2008-as válság alatt, amikor több ezer ember devizahitele dőlt be, erre sok esetben sor is került.

    Adósságrendező hitel kiszámítása számológéppel

    Miért adósságrendezés?

    Az adósságrendező hitel akkor lehet jó ötlet, ha több drága hiteled is van, és ezeket szeretnéd összevonni egyetlen olcsóbb hitelbe.

    Előfordulhat, hogy van hitelkereted, hitelkártyád vagy áruhiteled. Ezek drága kölcsönök.

    Különösen azoknak a hiteleknek magas a kamata, amik minden hónapban megújulnak, tehát a hitelkártyának és a folyószámla-hitelkeretnek. Akár 38-40%-os kamattal is számolhatsz hitelkártyánál, ha a türelmi időn belül – az alatt a 30-45 nap alatt, amíg nem számol fel kamatot a bank – nem fizeted vissza a felvett pénzt.

    Hitelkártyából ráadásul többet is tarthatsz, és csak a filmekben vicces, ha egyik hitelkártya-adósságodat a másik hitelkártyával egyenlíted ki. A valóságban ez elég költséges.

    Ha tartósan mínuszban vagy és a fizetésed éppen nulláig vagy addig sem tölti fel a keretet, akkor ideje elgondolkodnod rajta, hogy megszabadulj ezektől a kölcsönöktől.

    Ha még emellé személyi kölcsönöd, autóhiteled, esetleg lakáshiteled is van, akkor ráadásul nem csak a drága hitel problémával kerülsz szembe, hanem azzal is, hogy százfelé fizeted a törlesztőrészleteket.

    A költségeid ráadásul nem merülnek ki a törlesztők fizetésében. Ha a hitelhez bankszámlát is nyitnod kellett a folyósító banknál, akkor annak is van havi díja, amit főleg akkor fájdalmas kifizetni, ha amúgy nincs szükséged a számlára és nem használod. További költséget jelent, ha valamelyik hitelhez biztosítás is tartozik.

    Ha úgy gondolod,

    • hogy több futó kölcsönöd van, mint szeretnéd és gondot okoz a kezelésük,
    • vagy nem szeretnél több bank felé hiteltörlesztőket fizetni,
    • túl drágák a kölcsöneid,
    • változó kamatozásúak, amit biztonságosabbra cserélnél,
    • esetleg úgy látod, hogy a jövőben problémád lehet a törlesztéssel,

    akkor érdemes meggondolnod, hogy adósságrendező hitellel vond egybe a kölcsöneidet.

    Miben más az adósságrendezés mint a hitelkiváltás?

    Hitelkiváltáskor az történik, hogy egy meglévő hiteledet lecseréled egy másik, kedvezőbb hitelre. Ez a gyakorlatban úgy zajlik, hogy felveszel egy új hitelt, amiből a régit végtörleszted. Az így megszűnik, és te már csak az új hitelt fizeted tovább. Az egésznek persze akkor van értelme, ha az új hitel törlesztője kevesebb, vagy például hosszabb ideig be van fixálva.

    Adósságrendezéskor is hasonló történik, csak itt több kölcsönt is visszafizethetsz az új hitelből. Itt kettős a célod.

    1. Egyrészt az, hogy a költségeidet csökkentsd, tehát alacsonyabb legyen az új hitel kamata, mint az eddigieké. A lényeg, hogy összességében kevesebbet költs hiteltörlesztőre mint korábban.
    2. Másrészt, hogy egyszerűsítsd a törlesztést. Sok kisebb kölcsön és hitelkeret helyett egyetlen törlesztőrészletet fizetsz tovább egyetlen bank felé, ami sokkal egyszerűbb, átláthatóbb és kényelmesebb is.

    Miben hasonlít a hitelkiváltáshoz az adósságrendezés?

    Ha adósságrendező hitelt veszel fel, akkor a hitelkiváltáshoz hasonlóan több lehetőséged van. A régi hiteleid megszűnnek, és az új hiteled olcsóbb lesz (hiszen alacsonyabb kamatút érdemes választanod), így a jövedelmed nagyobb része marad meg neked, azaz több pénzed lesz.

    • Ha azt választod, hogy innentől kezdve alacsonyabb legyen a havi hiteltörlesztésed, akkor a futamidőt hagyhatod hosszabbra, és így havonta kisebb összeget kell kifizetned. Ezt akkor célszerű választanod, ha nehézséget okoznak a magas részletek, vagy esetleg várható, hogy a jövőben nem tudod majd biztonsággal fizetni őket.
    • Dönthetsz úgy, hogy a hiteltörlesztőt a „régi” összegen tartod, ekkor viszont a futamidőd lesz rövidebb. Itt nehéz meghatározni mi a rövid, mert a különböző hitelek futamideje is eltérő, de kereshetsz olyan megoldást, amivel a kölcsönödet a lehető legrövidebb idő alatt visszafizetheted, és végleg megszabadulsz a drága hitelektől, mint amilyen mondjuk a hitelkártya.
    • Ha a sok törlesztőrészlet nem okoz túl nagy problémát, inkább az motivál, hogy olcsóbb hitelre cseréld a drága kölcsönöket, és a jövedelmedbe belefér, akkor vehetsz fel magasabb összeget is a jelenlegi tartozásodnál. Nem ajánljuk ezt a megoldást akkor, ha eddig fizetési nehézségeid voltak a törlesztésnél.

    Érdemes elgondolkodnod az adósságrendezésen akkor is, ha a meglévő hiteleid között kockázatosak is vannak, például van változó kamatozású hiteled, vagy ha a tapasztalat azt mutatja, hogy nem jól választottad meg a futamidőt és most magasabb a törlesztőrészleted mint szeretnéd. Az ilyen hiteleket érdemes kiváltatni, és egy kedvezőbbre cserélni.

    Adósságrendező hitelre bármilyen kölcsönt lecserélhetsz, amit az adott hitelkonstrukció lehetővé tesz.

    Használhatsz erre a célra adósságrendező személyi kölcsönt vagy adósságrendező jelzáloghitelt is. Hogy melyiket választod, az attól függ, hogy

    • szeretnél vagy tudsz-e fedezetet bevonni a hitelbe,
    • mekkora összegre van szükséged az adósságrendezéshez, és
    • milyen összetételű a jelenlegi tőketartozásod, azaz milyen típusú kölcsönöktől válnál meg.

    Mindkét hitelfajtának megvan a maga előnye és hátránya. Sőt, azt is megteheted, hogy kombinálod a kettőt.

    Mik a hitelfelvétel alapfeltételei?

    Ahhoz, hogy adósságrendező hitelt vagy személyi kölcsönt kapj, azoknak a feltételeknek kell megfelelned, mint bármely más hitel esetében.

    • Legyen megfelelő az életkorod. Legtöbb esetben 18 év felett igényelhetsz hitelt, és nem lehetsz több 75 évesnél a futamidő lejáratakor.
    • Legyen megfelelő jövedelmed. Ennek el kell érnie legalább a mindenkori minimálbér nettóját, de számos bank szigorúbb ennél, és minimum 100-150 000 forintos nettó bért vár el.
    • Minimum 3 hónapja dolgozz a jelenlegi munkahelyeden, ne legyél próbaidőn vagy felmondás alatt. A határozatlan munkaszerződés nem feltétlenül elvárás, de ha határozott szerződéssel dolgozol, akkor van néhány extra feltétel. Sok bank elvárja, hogy legalább egy éve dolgozz a munkahelyeden, vagy hogy túl legyél már legalább egy hosszabbításon.
    • Legyen bankszámlád, amit aktívan használsz, erről tudj bemutatni 3 havi számlakivonatot, ha a bank kéri. Ebből tudja felmérni, hogy milyen rendszeres jövedelmeid és kiadásaid vannak.
    • Nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal.

    Attól függően, hogy milyen hitelt igényelsz, még egyéb feltételek is lehetnek. Így ha jelzáloghitelt veszel fel, akkor megfelelő fedezettel is kell rendelkezned. Adósságrendezésre régebben leginkább jelzáloghitelt vettek fel. Mióta viszont akár 10 millió forintot is kaphatsz személyi kölcsönnel és az így kapott pénzt bármire költheted, így akár egy új személyi kölcsönnel is visszafizetheted a régi hiteleidet, akár az előző személyi kölcsönödet.

    KHR nyilatkozatot megvizsgál egy férfi

    Mi a KHR?

    Az adósságrendezés megoldást jelenthet a problémádra, de csak addig használhatod ki ezt a lehetőséget, amíg nem kerültél hátralékba a fizetéssel. Ha már nem fizeted a hiteled, vagy köztartozásod van (például tartozol a NAV-nak), akkor adósságrendező hitelt nem fogsz kapni.

    Ha nehézségeid támadnak a fizetéssel, mindenképp vedd fel a kapcsolatot a bankkal, mondd el milyen helyzetben vagy, hogy tudjanak segíteni.

    Honnan tudják a bankok, hogy nem törlesztem a hiteleimet?

    A KHR, vagy Központi Hitelinformációs Rendszer egy olyan adatbázis, ahol a hitelszerződéseket tartják nyilván. Minden pénzintézet, amelyik hitelezéssel foglalkozik, kötelezően felvezeti ide a megkötött hitelszerződései és az adósok az adatait.

    Itt bármelyik bank lekérdezheti rólad a nyilvántartott adatokat, és információkat tudhat meg a hitelfizetési múltadról.

    A KHR-ben nyilvántartják a rossz és a jó adósokat is.

    Ha valamelyik hiteleddel a mindenkori minimálbér összegét meghaladó késedelemben vagy, és ez a késedelem legalább 90 napja fennáll, akkor negatív listára kerülsz. Amíg a tartozásodat ki nem egyenlíted, addig aktív státuszban vagy, amikor már kifizetted a tartozást vagy a bank veszteségként elszámolta, akkor további egy évig passzív státuszban maradsz a listán.

    Ha adósságrendező hitelt szeretnél felvenni, akkor mind a kettő kizáró ok az igénylésnél. Ilyen hitelt nem fognak neked adni, ha valamelyik kölcsönödet késedelmesen törleszted.

    Sőt, sokszor szigorúbb feltételt szabnak, és már a 30 napos vagy annál rövidebb hitelmulasztás (amivel a KHR negatív listájára még fel sem kerülsz) is a kérelem elutasítását jelenti.

    A pozitív KHR lista viszont adósságrendezésnél is jól jöhet

    Ez az a lista, ahol a pozitív hitelmúlttal rendelkező, tehát a jó adósokat tartják nyilván. Erre a listára nem automatikusan kerülsz fel, hanem a jóváhagyásod alapján.

    Ha hozzájárulsz hitelfelvételnél, akkor a pozitív adóslistára tesznek. Persze csak akkor, ha rendben fizeted a törlesztőrészleteidet.

    Ezen szerepelni bármilyen hitel vagy kölcsön igénylésénél előnyt jelent, hiszen a bank láthatja belőle, hogy megbízható ügyfél vagy. Adósságrendezésnél pedig különösen előnyös a jó hitelmúlt.

    Jó ha tudod, hogy a KHR negatív listájára felkerülni viszonylag egyszerű, onnan lekerülni viszont nem könnyű és általában időigényes is.

    Ezért azt javasoljuk, hogy ha úgy érzed, hogy hamarosan nem tudod majd fizetni a törlesztőrészleteidet, akkor cselekedj még azelőtt, hogy késedelembe kerülnél.

    Személyi kölcsön adósságrendezésre

    A személyi kölcsön előnye, hogy nem kell hozzá fedezet. A felvételéhez elég, ha megfelelő jövedelmet tudsz igazolni. Ez magyarázza a népszerűségét is, és ha mindenképpen fedezet nélkül szeretnéd vagy tudod csak kiváltani a régi kölcsöneidet, akkor ez az egyetlen megoldás.

    Mivel nincs ingatlanfedezet, a hiteligénylés folyamata sokkal gyorsabb és egyszerűbb, mint a fedezetes hiteleknél. Ha megfelelsz az alapfeltételeknek, azaz hitelképes vagy, akkor a személyi kölcsönt akár napok alatt megkaphatod.

    Ráadásul magas induló költségekkel sem kell számolnod. Jóval alacsonyabbak a hitelfelvétellel járó kiadások, mint egy jelzáloghitel esetében.

    Viszont személyi kölcsön keretében legfeljebb 10 millió forintot vehetsz fel, a maximális futamidő pedig jellemzően 8 év szokott lenni.

    Adósságrendezésre tehát akkor érdemes ezt használni, ha nem túl nagy az összes jelenlegi tőketartozásod. A bankok általában óvatosan járnak el, legfeljebb 7-8 millió forint körüli összeget adnak, tehát ha ennél neked több a kölcsönöd, akkor érdemes más megoldást keresned.

    Mivel itt nincs fedezet, valószínű, hogy a bank magasabb jövedelmet kér majd a kölcsönhöz, mint egy jelzáloghitel esetében.

    A személyi kölcsönök kamata 10% körül mozog. A jelzáloghiteleké ennél sokkal alacsonyabb, illetve nagyobb összeg is igényelhető, és a futamidejük is hosszabb szokott lenni. Ha ilyen hitel is szerepel a kiváltandó hiteleid között, akkor inkább jelzáloghitelt válassz adósságrendezésre.

    Mikor lehet tehát jó megoldás a személyi kölcsön?

    Akkor, ha csak kisebb összegre van szükséged, és ha a jelenlegi kölcsöneid kamata magas.

    Milyen kölcsönök kiváltására használhatom?

    • Folyószámlahitel
    • Hitelkártya adósság
    • Áruhitel
    • Autóhitel
    • Más személyi kölcsönök

    5 millió forint felett, és ha lakáshiteled vagy más jelzáloghiteled is van, akkor inkább az adósságrendező jelzáloghitel a jó választás.

    A bankok lehetővé tehetik, hogy jelzáloghitelt is kiválts személyi kölcsönnel, de nem biztos, hogy érdemes. A személyi kölcsönnek ugyanis sokkal magasabb a kamata, és nem biztos, hogy egy olcsó hitelt drágára szeretnél cserélni.

    További problémát jelenthet, ha a jelzáloghitelnél magas a tőketartozásod, mert akkor személyi kölcsönnel nem válthatod ki.

    Ha beleférsz a személyi kölcsönként felvehető maximális hitelösszegbe, és mindenképpen fel akarod szabadítani az ingatlanodat a jelzálog alól, akkor erre jó lehetőség a személyi kölcsön. Erre jó példa lehet egy lakáseladás, mert ha tehermentesen szeretnéd árulni a lakásodat, akkor megérheti a személyi kölcsönös kiváltás, ha már kevés van hátra a jelzáloghiteledből. Így gyorsabban is eladhatod a lakásodat és kevesebb adminisztráció, jogi és földhivatali ügyintézésed lesz az eladáskor.

    Megnézheted milyen személyi kölcsönöket tudsz adósságrendezésre használni, de utána az útmutató folytatódik, érdemes maradnod.

    Személyi kölcsönök adósságrendezésre

    Vissza
    Hitelcél
    Hitelösszeg
    Futamidő
    Havi nettó jövedelmed
    További beállítások
    Bezár

    A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni

    
    				
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      kölcsönöket...
      Rendezés:
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 91 813 Ft Fix kamat
        THM 14,75% Kamat: 13,39%
        Visszafizetendő 5 548 772 Ft
        Érdekel
        Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 13,39% • Futamidő: 36-84 hó • THM: 14,63% - 15,04% • Hitel teljes díja: 1 548 772 Ft • Ebből kamat: 1 508 772 Ft • Kezdeti díj: 40 000 Ft
      • Fix Kamat személyi kölcsön
        Törlesztő 93 688 Ft Fix kamat
        THM 15,27% Kamat: 14,10%
        Visszafizetendő 5 621 257 Ft
        Érdekel
        Átirányítunk a bank oldalára
        • Egyhavi törlesztő visszajár + online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
        Fix Kamat személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 14,10% • Futamidő: 12-96 hó • THM: 14,29% - 17,43% • Hitel teljes díja: 1 621 257 Ft • Ebből kamat: 1 621 257 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Előrelépő személyi kölcsön - AKTIV250 kedvezménnyel
        Törlesztő 94 301 Ft Fix kamat
        THM 15,61% Kamat: 14,39%
        Visszafizetendő 5 658 045 Ft
        Érdekel
        Átirányítunk a bank oldalára
        • Most akár 70 000 Ft-ot adunk!*
        Előrelépő személyi kölcsön - AKTIV250 kedvezménnyel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 14,39% • Futamidő: 12-96 hó • THM: 14,45% - 15,61% • Hitel teljes díja: 1 658 045 Ft • Ebből kamat: 1 658 045 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 96 192 Ft Fix kamat
        THM 16,64% Kamat: 15,49%
        Visszafizetendő 5 771 498 Ft
        Érdekel
        Átirányítunk a bank oldalára
        • Online, kezes nélkül igényelhető
        Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,49% • Futamidő: 48-84 hó • THM: 14,92% - 20,08% • Hitel teljes díja: 1 771 498 Ft • Ebből kamat: 1 771 498 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 96 604 Ft Fix kamat
        THM 17,12% Kamat: 15,47%
        Visszafizetendő 5 796 224 Ft
        Érdekel
        Átirányítunk a bank oldalára
        • Kezes nélkül igényelhető
        Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,47% • Futamidő: 12-84 hó • THM: 17,12% - 26,98% • Hitel teljes díja: 1 796 224 Ft • Ebből kamat: 1 796 224 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • K&H kiemelt személyi kölcsön
        Törlesztő 97 251 Ft Fix kamat
        THM 17,94% Kamat: 15,99%
        Visszafizetendő 5 900 159 Ft
        Érdekel
        Átirányítunk a bank oldalára
        K&H kiemelt személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,99% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 17,69% - 20,47% • Hitel teljes díja: 1 900 159 Ft • Ebből kamat: 1 835 059 Ft • Kezdeti díj: 30 000 Ft
      • Midi Plus Személyi Kölcsön
        Törlesztő 97 724 Ft Fix kamat
        THM 17,74% Kamat: 15,99%
        Visszafizetendő 5 863 413 Ft
        Érdekel
        Átirányítunk a bank oldalára
        Midi Plus Személyi Kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,99% • Futamidő: 12-84 hó • Hitel teljes díja: 1 863 413 Ft • Ebből kamat: 1 863 413 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
      • Adósságrendező kölcsön
        Törlesztő 103 740 Ft Fix kamat
        THM 21,30% Kamat: 18,99%
        Visszafizetendő 6 264 412 Ft
        Érdekel
        Adósságrendező kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 18,99% • Futamidő: 24-96 hó • THM: 21,13% - 24,41% • Hitel teljes díja: 2 264 412 Ft • Ebből kamat: 2 224 412 Ft • Kezdeti díj: 40 000 Ft
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 106 572 Ft Fix kamat
        THM 22,69% Kamat: 19,99%
        Visszafizetendő 6 424 325 Ft
        Érdekel
        Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 19,99% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 16,60% - 29,51% • Hitel teljes díja: 2 424 325 Ft • Ebből kamat: 2 394 325 Ft • Kezdeti díj: 30 000 Ft
      • Adósságrendező Hitel
        Törlesztő 110 644 Ft Fix kamat
        THM 24,45% Kamat: 22,07%
        Visszafizetendő 6 638 630 Ft
        Érdekel
        Átirányítunk a bank oldalára
        Adósságrendező Hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 22,07% • Futamidő: 36-96 hó • THM: 21,60% - 35,40% • Hitel teljes díja: 2 638 630 Ft • Ebből kamat: 2 638 630 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
      Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

      További szöveg megjelenítése

      Jelzáloghitel adósságrendezésre

      Ez az adósságrendezés klasszikus formája. A régi magas kamat mellett felvett kölcsöneidet egyesíted egy sokkal olcsóbb jelzáloghitelben. Innentől kezdve csak ez az egy hiteltörlesztőd van, ami jelentősen javíthat az anyagi helyzeteden.

      Az adósságrendező jelzáloghitel úgy működik, mint minden más jelzáloghitel. Szükséged van hozzá megfelelő jövedelemre és egy olyan ingatlanra, amit fedezetként bevonhatsz a hitel mögé.

      Jelzáloghitel keretében több tízmilliós összeget tudsz felvenni akár 30 éves futamidőre is, és alacsonyabb, 6% körüli kamat mellett, ami jóval kedvezőbb, mintha személyi kölcsönt használnál. Mivel a jelzáloghitelek kamata alacsonyabb, mint más típusú kölcsönöké, a segítségével jelentősen csökkentheted a hitelterheidet.

      Ha tehát nagy a tartozásod, akkor egyrészt érdemes jelzáloghitelt választanod, másrészt előfordul, hogy akkora összeget amekkorára szükséged van, más formában nem is kaphatsz.

      Kell egy ingatlan

      Az adósságrendező jelzáloghitelhez szükséged lesz egy megfelelő ingatlanra. Ez lehet a saját ingatlanod, amit jelzáloggal tudsz terhelni, de lehet például egy rokonodé is, aki hozzájárul, hogy zálogkötelezettként részt vesz a hiteledben. Ekkor ő az ingatlan mértékéig felelős a tartozásodért, de a saját vagyonával már nem felel érte.

      Az ingatlan lehet bármi, amit a bank fedezetként elfogad. Ha az épület értéke elbírja, akkor megterhelheted a már korábban bejegyzett ingatlanodat is, de lehet ez egy teljesen új ingatlan is, amelyen még nincs bejegyezve jelzálogjog.

      A jelzáloghitel további jellemzője, hogy viszonylag magasak lehetnek az induló költségei. A fedezet miatt hosszabb a hitelbírálat ideje, és az ingatlannal összefüggésben több a kiadásod is.

      Ilyenek az ingatlan értékbecslése vagy a közjegyzői díj. Biztosítást is kötnöd kell. Ezek összesen több százezer forintba is kerülhetnek, érdemes tehát ezekkel számolnod.

      Jelzáloghitellel gyakorlatilag bármilyen típusú más hitelt és kölcsönt kiválthatsz.

      Ezek lehetnek

      • Folyószámlahitel
      • Hitelkártya-adósság
      • Áruhitel
      • Autóhitel
      • Más személyi kölcsönök
      • Jelzáloghitelek, például egy régebbi szabad felhasználású jelzáloghitel

      Lakáshitelt is kiválthatok?

      Igen, de egy-két dologra érdemes figyelned. Lakáshitelt leginkább lakáshitellel éri meg kiváltani. A lakáshiteleknek a legalacsonyabb a kamatuk, ha tehát egy kalap alá veszed a többi kölcsönöddel, és úgy veszel fel egy adósságrendező hitelt, akkor nem biztos, hogy jól jársz, főleg nem akkor, ha a lakáshitelnél még magas a tőketartozásod.

      Ha tehát lakáshiteled is van, és azt is ki szeretnéd váltani, akkor érdemes lehet azt a többi kölcsönödtől külön kezelni. Jobban járhatsz, ha a lakáshitelt egy kedvezőbb lakáshitellel váltod ki, a többi kölcsönödet pedig egy adósságrendező hitelben vonod össze. Az utóbbi pedig akár adósságrendező személyi kölcsön is lehet, attól függően, hogy neked mi felel meg jobban.

      Erre különösen érdemes figyelned akkor, ha a lakáshitellel összefüggésben állami támogatást is igénybe vennél. Az adósságrendező jelzáloghitel hitelcélja ugyanis nem lakáscél, ha tehát olyan támogatást szeretnél, amit lakáscélú hitelekhez kaphatsz, akkor adósságrendezéskor ezt a lehetőséget elveszítheted.

      Ráadásul a lakáshitelek végtörlesztési költsége is alacsonyabb, illetve ha lakás-takarékpénztári megtakarításod van, azt is csak lakáshitelbe lehet betörleszteni.

      Igaz, hogy így nem csak egyetlen hiteled marad az adósságrendezés után, hanem kettő, de a támogatás miatt lehetséges, hogy így jársz jobban.

      Ha bizonytalan vagy, akkor érdemes a lehetőségeket hitelszakértőinkkel átbeszélned. Ők a bankok termékeit és a támogatásokat is jól ismerik, így segíthetnek, hogy tisztábban láss a témában, és a megfelelő adósságrendezési mód mellett dönthess.

      Ha érdekel milyen adósságrendező hitelek vannak a piacon, itt belenézhetsz. Alatta további információkat találsz az adósságrendezésről.

      Adósságrendező hitelek és feltételek

      Vissza
      Hitelcél
      Hitelösszeg
      Futamidő
      Család nettó jövedelme
      További beállítások
      Bezár

      A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

      Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

      Csak ezektől a bankoktól szeretnék hiteleket látni

      
      				
      Bezár

      Azon dolgozunk, hogy a rengeteg hitelt közül megtalálhasd a legjobbat.

      Most kalkuláljuk a(z)
        hiteleket...
        Rendezés:
        • Szabad felhasználású hitel
          Törlesztő 132 190 Ft Kamatperiódus: 10 év
          THM 10,63% Kamat: 9,87%
          Visszafizetendő 15 878 396 Ft
          Érdekel
          Átirányítunk a bank oldalára
          Szabad felhasználású hitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,87% • Futamidő: 60-420 hó • THM: 10,34% - 13,61% • Hitel teljes díja: 5 878 396 Ft • Ebből kamat: 5 862 796 Ft • Kezdeti díj: 57 600 Ft
        • Stabil Tízes Kiváltó Hitel
          Törlesztő 133 654 Ft Kamatperiódus: 10 év
          THM 11,06% Kamat: 10,13%
          Visszafizetendő 16 051 112 Ft
          Érdekel
          Átirányítunk a bank oldalára
          • Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
          Stabil Tízes Kiváltó Hitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 10,13% • Futamidő: 120-240 hó • THM: 10,82% - 13,37% • Hitel teljes díja: 6 051 112 Ft • Ebből kamat: 6 038 512 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft
        • Szabad felhasználású jelzáloghitel
          Törlesztő 133 762 Ft Kamatperiódus: 10 év
          THM 10,98% Kamat: 10,29%
          Visszafizetendő 16 097 621 Ft
          Érdekel
          Átirányítunk a bank oldalára
          • Egyes induló költségek visszatérítésével akár 150 000 Ft megtakarítás
          Szabad felhasználású jelzáloghitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 10,29% • Futamidő: 120-240 hó • THM: 10,49% - 11,60% • Hitel teljes díja: 6 097 621 Ft • Ebből kamat: 6 051 421 Ft • Kezdeti díj: 52 600 Ft
        • Adósságrendező hitel
          Törlesztő 135 301 Ft Kamatperiódus: 10 év
          THM 11,24% Kamat: 10,54%
          Visszafizetendő 16 323 306 Ft
          Érdekel
          Átirányítunk a bank oldalára
          Adósságrendező hitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 10,54% • Futamidő: 24-360 hó • THM: 10,20% - 13,73% • Hitel teljes díja: 6 376 063 Ft • Ebből kamat: 6 288 902 Ft • Kezdeti díj: 87 161 Ft

        Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

        • Stabil Kamat hitel
          Törlesztő 134 202 Ft Fix kamat
          THM 10,90% Kamat: 9,30%
          Visszafizetendő 16 068 993 Ft
          Ismerd meg!
          Stabil Kamat hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 9,30% • Futamidő: 108-120 hó • THM: 10,85% - 12,69% • Hitel teljes díja: 6 068 993 Ft • Ebből kamat: 5 508 592 Ft • Kezdeti díj: 62 050 Ft
        • MindigFIX 10 Egyetlen hitel
          Törlesztő 135 159 Ft Fix kamat
          THM 11,06% Kamat: 10,54%
          Visszafizetendő 16 219 088 Ft
          Ismerd meg!
          MindigFIX 10 Egyetlen hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 10,54% • Futamidő: 120 hó • THM: 11,45% - 11,78% • Hitel teljes díja: 6 219 088 Ft • Ebből kamat: 6 219 088 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft

        A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
        Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
        A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
        A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
        Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

        További szöveg megjelenítése

        Az adósságrendező jelzáloghitel az nem lakáshitel?

        A lakáshitel és a szabad felhasználású jelzáloghitel is igazából jelzáloghitel, tehát ugyanaz technikailag. Vagyis a hitel mögött van egy ingatlan, ez a jelzálog, ezért hívják jelzáloghitelnek.

        Ha lakásvásárlásra veszel fel egy lakáshitelt (ami ugye egy jelzáloghitel), akkor ezt szoktuk hívni lakáshitelnek, vagy ennél pontosabb lenne a lakáscélú jelzáloghitel kifejezés. Lakáshitel alatt mi – és általában mindenki – az olyan jelzáloghitelt érti, amit lakáscélra vettek fel, vagyis ingatlan vásárlására, felújításra vagy építésre.

        A lakáshiteleknek kedvezőbb a kamata, mint a szabad felhasználású jelzáloghiteleké, ahol készpénzt kapsz a banktól. Ez a tradicionális nézet szerint azért van, mert amikor lakást vásárolsz, akkor mész előrébb az életben, gyarapodsz. Amikor pedig már a meglévő ingatlanodra veszel fel olyan hitelt, ahol készpénzt kapsz, akkor részben már a „meglévőt” éled fel.

        Adósságrendező jelzáloghitelt vagy személyi kölcsönt válasszak?

        Az adósságrendező hitel előnyei az adósságrendező személyi kölcsönnel szemben:

        • Alacsony a kamata – míg személyi kölcsönt 10% körüli kamat mellett kaphatsz, a jelzáloghitelt 6% körül is találsz.
        • Magasabb összeg elérhető – jelzáloghitel keretében 100 millió forint a felső plafon (attól függően, hogy milyen ingatlant tudsz fedezetként felajánlani), míg személyi kölcsönt inkább 5 millió forint alatt célszerű felvenned.
        • Hosszabb lehet a futamideje – akár 30 év is. Az alacsony kamat és a hosszabb futamidő miatt alacsonyabb törlesztőrészletet érhetsz el.
        • Ingatlanfedezet kell hozzá – ez problémás lehet, ha van már hiteled és így jelzálog van a lakásodon. Megoldást jelenthet, ha egy rokonodnak van terhelhető ingatlana, amit bevonhatsz a hitelbe, vagy ha plusz jelzálogot tudsz tenni a már terhelt lakásra. Pótfedezetet is felajánlhatsz hozzá.
        • Hosszú a hitelbírálat ideje – akár 4-6 hét is lehet.
        • Az adósságrendező hitel nem lakáscélú (ha lakáshitel is van a hiteleid között, akkor azt külön érdemes kezelni, hogy a lakáscél megmaradjon).

        Miben más az adósságrendező hitel, mint egy sima jelzáloghitel?

        Lényegében ez is olyan, mint bármelyik más szabad felhasználású jelzáloghitel. Itt is végig kell menned a hitelbírálati folyamaton, aminek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és a fedezetet.

        Amivel itt több és egyben bonyolultabb is a dolog, az a meglévő hiteleiddel kapcsolatos ügyintézés. Az adósságrendező hitel nem egyszerű dolog, mert az összes meglévő kölcsönöddel, hiteleddel és hitelkereteddel kapcsolatban be kell szerezned az igazolásokat a fennálló tőketartozásodról. Ehhez pedig végig kell járnod az összes bankot, ahol hiteled van.

        Mit tartalmaz a fennálló tartozás vagy tőketartozás igazolás?

        • A hitelszerződésed adatait: kik a szerződő felek, mikor kötöttétek a szerződést, mi a hitelügylet száma, mi a szerződés lejárata.
        • Adott időpontban mekkora a fennálló teljes tartozásod: mekkora a tőke, a kamat, milyen költségeket kell megfizetned, milyen egyéb díjak merülnek fel végtörlesztés esetén.

        Mi történik a régi hiteleimmel?

        A régi hiteleket az új adósságrendező hitelből teljes egészében előtörleszted, azaz végtörleszted őket. A korábbi szerződéseid ezzel megszűnnek, és csak az új hiteled marad.

        Arra mindenképpen érdemes figyelned, hogy az előtörlesztésnek legtöbb esetben díja van. Ez 2% körüli összeg, lehet kevesebb is, és előfordul, hogy az összeg maximálva is van. Attól függ, hogy milyen típusú a hitel, pontosan milyen a konstrukció, és hol tartasz a futamidőben.

        Ez a fennálló kölcsönösszegre számolandó, tehát ha 2%-os díjjal számolunk, akkor minden végtörlesztendő 1 millió forintra 20 000 forint végtörlesztési díjjal érdemes számolnod. Folyószámlahitelnél és hitelkártyánál nincs ilyen díj.

        A tényleges előtörlesztést a bankok már intézik egymás között, de az ügyintézés számodra is bonyolultabb valamivel, és a költségét sem szabad figyelmen kívül hagynod.

        Ezért különösen fontos az, hogy még akkor vedd fel az adósságrendező hitelt, amikor még ki tudod gazdálkodni a végtörlesztéssel és a hitelfelvétellel járó plusz költségeket.

        Mikor vehetek fel adósságrendező jelzáloghitelt?

        A legfontosabb elvárás az, hogy ne legyenek késedelmesen fizetett hiteleid.

        Minden jelzáloghitelnél (és más kölcsönöknél is) elvárás, hogy ne szerepelj a KHR negatív adóslistáján. Ez azt jelenti, hogy a korábbi hiteleid fizetésével nem lehetsz a mindenkori minimálbér összegénél nagyobb elmaradásban, és ez a késedelem nem állhat fenn 90 napon túl.

        Adósságrendező hitelnél viszont a bankok szigorúbbak ennél. Általában elvárják, hogy egyáltalán ne legyen semmilyen hitelmulasztásod.

        Attól függően, hogy milyen hiteleket szeretnél kiváltani az adósságrendező hitellel, elvárhatják, hogy például a jelzáloghiteleknél legalább egy éve ne legyen elmaradásod, vagy a kölcsönök közül legalább kettőnél nem lehet késedelmes fizetés legalább az elmúlt 3 hónapban, vagy az elmúlt évben nem lehet 30 napnál több késedelmed a fizetéssel. Ez bankonként eltérő.

        Ha a NAV felé van tartozásod, adósságrendező jelzáloghitelt akkor sem fogsz kapni.

        Ezen túl fontos, hogy megfelelő jövedelmet tudj igazolni és legyen a hitelbe bevonható ingatlanod.

        Miért fontos adósságrendező hitelnél a THM-et is nézni?

        Mire való a THM?

        A THM vagy Teljes Hiteldíj Mutató egy olyan százalékos érték, ami megmutatja, hogy egy évre vetítve mennyi a hiteled teljes költsége. A THM tartalmazza a hitelfelvétel normál folyamatával kapcsolatos költséget, ennyivel tehát több mint a kamat, ami csak egy a költségek közül.

        Milyen költségeket tartalmaz a THM?

        Általában azokat, amik szinte biztosan felmerülnek a hitelfelvétel során, és amelyeknek az összegét előre lehet tudni. Ezek:

        • kamat,
        • hitelbírálat díja,
        • hitelfolyósítás díja,
        • szerződéskötés díja,
        • számlavezetés díja, ha a bank előírja, hogy nála nyiss számlát,
        • a hitelösszeg elutalásának díja,
        • lakásbiztosítás és garancia díja,
        • tulajdoni lap lekérésének díja,
        • értékbecslés díja.

        Mit nem tartalmaz a THM?

        Azokat a költségeket, amiknek az összegét előre nem lehet megmondani. Ilyen lehet például a közjegyzői díj, aminek az összege függ attól, hogy milyen hitelszerződést kötsz, az milyen hosszú és hány példányban készült. Viszont mivel a jelzáloghiteleknél biztosan számolni kell ezekkel is, ezt is érdemes figyelned. Ezek a költségek:

        • közjegyző díja,
        • végtörlesztendő hitelnek a végtörlesztési díja,
        • futamidő-hosszabbítás vagy -rövidítés díja,
        • előtörlesztés és végtörlesztés díja,
        • fedezetcsere díja,
        • szerződésmódosítás díja,
        • a vagyonszerzési illetéket lakásvásárlásnál
        • bankszámla költségei, ha a bank nem írja elő, hogy számlát nyiss nála.

        Persze mondhatnád, hogy a THM-et minden hitelnél érdemes megnézni.

        Ha adósságrendezéshez keresel hiteleket, akkor bizonyára van már némi tapasztalatod a hitelfelvételben. Valószínűleg többször hasonlítottál már össze kölcsönöket, és tudod, hogy a THM-et is érdemes figyelembe venni, amikor döntesz.

        Akkor miért kell ezt külön kiemelni?

        Azért, mert a THM magában foglalja a hitelfelvétellel kapcsolatban felmerülő összes lényeges költséget, és ezekre adósságrendezéskor az ember különösen érzékeny lehet. A legnagyobb részt persze a kamat teszi ki, mert összességében a kamat a legmagasabb költség, ami a hitelhez kapcsolódik. De ezen túl is számos kiadással kell még számolnod, főleg jelzáloghitel esetén. Nem lenne jó, ha azért nem tudnád egy adósságrendező hitelben összevonni a régi hiteleidet, mert nincs pénzed a költségekre.

        Ezek közül sokat még a hitelfelvétel előtt ki kell fizetned. Ha pedig azért szeretnél adósságrendező hitelt, mert túl magasak a törlesztőid és problémát jelent a fizetésük, akkor érdemes elkerülnöd azokat a hiteleket, amelyeknek magasak a költségeik.

        A kamaton kívül fizetendő egyéb költségekről legkönnyebben a THM-ből tájékozódhatsz. Érdemes a kamatot és a THM-et is megnézned, hogy képet kapj az induló költségek nagyságáról.

        A kalkulátorunk nagy segítséget nyújthat neked ebben, mert a főbb költségeket minden konstrukciónál listázzuk, és azt is megtudhatod, hogy hol kaphatsz ezekből kedvezményt, vagy milyen akciót kínálnak a bankok.

        Milyen jövedelem szükséges az adósságrendezéshez? - JTM

        Az adósságrendező hitelhez minden más hitelhez hasonlóan megfelelő jövedelemre van szükség. A bank minden bevételedet megvizsgálja és számba veszi. Ez alapján dönti el, hogy mekkora hitelt kaphatsz, mekkora havi törlesztőrészlet az, amit biztonsággal ki tudsz fizetni.

        Annak érdekében, hogy megakadályozza a hitelfelvevők túlzott eladósodását, az MNB adósságfék szabályokat állított fel. Egy rendeletben szabályozza, hogy az ügyfelek a havi jövedelmüknek legfeljebb mekkora részét használhatják hitelek törlesztőrészleteinek fizetésére.

        Az adósságfék szabályoknak két része van, ebből az egyik érinti a jövedelmet. A bankoknak minden hitelre kötelezően ki kell számolnia a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (JTM-et).

        Ezt úgy kapják meg, hogy a már meglévő hiteleid összes havi törlesztőrészletét hasonlítják az összes jövedelmedhez. Így kapnak egy százalékos mutatót.

        A JTM korlát pedig azt mondja meg, hogy ez a százalékos mutató legfeljebb milyen magas lehet egy hitel felvételekor, azaz, hogy milyen mértékig terhelhető a béred hiteltörlesztéssel.

        Hogy a JTM legfeljebb mekkora lehet, az a jövedelmed nagyságától és a hitel típusától, ezen belül a kamatperiódus hosszától is függ.

        Minél nagyobb a jövedelmed, annál nagyobb részét költheted hiteltörlesztésre. A jogszabály az 500 000 forintot határozza meg választóvonalként: ez alatt legfeljebb 50%-ig terhelhető a béred (rövidebb kamatperiódusú jelzáloghitel esetén ennél kevesebb részben), felette pedig maximum 60%-ig.

        A hitel kamatperiódusa a másik fontos tényező a JTM korlátnál. 5 éves kamatperiódusnál 25, illetve 30%-a, míg 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódusú hitelnél már 50 vagy 60%-a is lehet a törlesztő a bérednek.

        Ha például az összes jövedelmed 400 000 forint, és 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitelt szeretnél felvenni adósságrendezésre, akkor a béred legfeljebb 35%-át teheti ki a törlesztő. Tehát legfeljebb 140 000 forintot költhetsz hiteltörlesztésre egy hónapban.

        Ugyanilyen bér mellett a 10 évnél hosszabb kamatperiódusú vagy végig fix hitel törlesztője már a béred felét is kiteheti, azaz 200 000 forintot is elkölthetsz a törlesztésre.

        Adósságrendezésnél ez miért fontos?

        Ennek az az oka, hogy a hosszabb kamatperiódusú hitelek biztonságosabbak. Ha a kamat gyakrabban változhat a futamidő alatt, akkor félő, hogy emelkedni fog, és ennek az emelkedésnek is kell némi teret hagyni a hitelfelvételkor. Ha a kamatperiódus lejárta után magasabb lenne a kamat, akkor ki kell tudnod fizetni a megemelkedett törlesztőt is. Emiatt nem lehet olyan magas, mint egy fix kamatozású hitelnél.

        A bank a mutató számításánál mindenféle törlesztési kötelezettségedet figyelembe veszi. A személyi kölcsönök, autóhitel, lakáshitel és áruhitel mellett számol azokkal a törlesztésekkel is, ahol nem egy havonta meghatározott, legalább egy ideig fix összeget kell visszafizetned. Így figyelembe veszi a hitelkeretet és a hitelkártyát is, akkor is, ha azt nem hívtad le.

        A JTM korlát számítása adósságrendezéskor annyiban más, mint más hiteleknél, hogy itt a bank előre tudja, hogy melyek azok a hitelek és kölcsönök, amelyeket kiváltasz az adósságrendező hitellel. Tudja, hogy ezeket a hiteleket végtörleszteni fogod, a szerződések megszűnnek, így a törlesztőrészletükkel már nem számol az új hitelnél.

        Ha nem így tenne, akkor – különösen, ha túl magasak a törlesztőrészleteid – előfordulhatna, hogy nem kaphatod meg az adósságrendező hitelt, mert a régiek mellé már nem férne bele egy új hitel is a jövedelmedbe.

        Milyen jövedelmek jöhetnek számításba?

        A bankok két kategóriába sorolják a jövedelmeket. Vannak olyanok, amelyeket önmagukban is elfogadnak, és olyanok is, amelyeket csak akkor, ha melléjük önállóan elfogadható jövedelmet is fel tudsz mutatni.

        Önállóan elfogadható jövedelmek

        • munkaviszonyból származó alkalmazotti munkabér,
        • saját, vagy családi vállalkozásból, egyéni vállalkozásból származó jövedelem,
        • öregségi nyugdíj,
        • őstermelői tevékenységből származó jövedelem,
        • megbízási vagy vállalkozási tevékenységből származó jövedelem,
        • ügyvédi vagy közjegyzői díj.

        Kiegészítő jövedelmek

        • CSED, GYED, GYES,
        • családi pótlék,
        • árvaellátás,
        • életjáradék,
        • osztalék (sokszor csökkentett értéken),
        • bónusz, cafeteria (sokszor csökkentett értéken),
        • ingatlan bérbeadásból származó jövedelem (sokszor csökkentett értéken).

        Ha tehát kapsz családi pótlékot vagy bérleti díjat, azt figyelembe veszi a bank, de csak akkor, ha mellette van mondjuk munkabéred vagy vállalkozásból származó jövedelmed.

        Milyen fedezetet használhatok - HFM

        Fedezetként csak Magyarországon lévő forgalomképes ingatlant használhatsz.

        A jelzáloghiteleknél kikötés szokott lenni, hogy csak teher-, per- és igénymentes lehet az ingatlan, de adósságrendező hiteleknél előfordulhat, hogy olyan ingatlant is bevonhatsz a hitel mögé, amelyen van már jelzálog, ha az ingatlan értéke ezt lehetővé teszi.

        De ez csak akkor működhet, ha ugyanannál a banknál veszed fel az adósságrendező hitelt, ahol az előző jelzáloghiteled is van. Abba egy bank se fog belemenni, hogy egy második jelzálogot rak egy olyan ingatlanra, ahol egy másik banknak már van jelzálogjoga, vagyis elsőbbsége, ha bármi baj történne és a lakást el kellene árverezni.

        Az érték azért fontos, mert a bankok nem fogadják el az alacsony értékű ingatlanokat fedezetként, illetve ha mégis, akkor legfeljebb pótfedezetként. A bankok gyakorlatában van különbség, de a legtöbb bank nem fogad el 5 millió forintnál kisebb értékű ingatlant.

        Fedezetként elfogadható ingatlanok

        • Társasházi lakás,
        • Családi ház, ikerház,
        • Üdülő, hétvégi ház,
        • Vegyes funkciójú ingatlan (ha a legnagyobb rész a lakófunkció),
        • Építési telek.

        A garázs csak pótfedezet lehet, a termőföldet és a tanyát csak pár bank fogadja el.

        Általában NEM elfogadható ingatlanok

        • Kiskereskedelmi és vendéglátó egységek,
        • Műhely,
        • Gazdasági épület,
        • Erdőterület,
        • Gyümölcsös, szőlő.

        Ezen túl számít az is, hogy az épület milyen anyagból épült, és hogy komfortos vagy nem. Az egyes bankoknál lehet eltérés abban, hogy mit és hogyan fogadnak el.

        Az ingatlan nem feltétlenül kell, hogy a te tulajdonodban legyen. Ha nem tiéd, akkor a tulajdonosnak bele kell egyeznie abba, hogy ő is részt vegyen a hitelszerződésben mint zálogkötelezett.

        A zálogkötelezett abban különbözik az adóstárstól vagy a kezestől, hogy ő a saját vagyonával nem felel a hiteltartozásodért, csak a fedezetként felajánlott ingatlanával.

        Ez azt jelenti, hogy ha te nem fizeted a hiteltörlesztődet, akkor a bank elárverezheti a házát, de nem fogja rajta követelni a hitel törlesztését.

        Ha az ingatlan a tiéd, akkor te vagy az adós és a zálogkötelezett is.

        Az MNB adósságfék szabályainak másik pillére a fedezetet érinti

        A bank minden esetben értékbecslést készíttet az ingatlanfedezetről. Ez alapján határozza meg, hogy milyen összegű hitelt kaphatsz.

        Az ingatlan értékének sosem kaphatod meg a 100%-át hitelként. Az MNB rendelet szerint a piaci értéknek legfeljebb a 80%-át adhatja hitelbe.

        Ha tehát van egy 30 millió forintos lakásod, akkor legfeljebb 24 millió forint hitelt kaphatsz. Úgy is lehetne mondani, hogy ha szükséged van 24 millió forint hitelre, akkor egy minimum 30 milliós ingatlannal kell beszállnod a hitelügyletbe.

        Ez a 80% a Hitelfedezeti Mutató, azaz a HFM. Ez az, amit a JTM mellett a bankoknak még kötelező számolniuk jelzáloghitelek esetén.

        A 80% a maximum érték, a bank egyedileg dönti el, hogy az ingatlannak hány százalékára ad neked hitelt. Ha az adósvizsgálat során úgy látja jónak, akkor szigorúbb is lehet – és általában szigorúbb is.

        Előfordul, hogy az ingatlanodnak csak 60 vagy 50%-át kapod meg.

        Mit tehetek, ha fizetési nehézségeim támadnak?

        Adódhat olyan helyzet az életedben, hogy egyszer csak azt veszed észre, hogy egyre nehezebben tudod törleszteni a hiteleidet. Célszerű ilyenkor átgondolnod, hogy mi az, ami megváltozott, miért van az, hogy eddig belefért a családi költségvetésbe a hiteltörlesztés, most pedig nem, vagy csak nehezen.

        Lehetséges, hogy csak átmeneti a probléma. Ez azt jelenti, hogy legfeljebb fél év az az időszak, amíg fizetési nehézségeid vannak. Ilyenek lehetnek:

        • váratlan nagyobb kiadásod támadt, például egy komolyabb hiba elhárítása a lakásodban vagy nagyobb javítás az autódon,
        • betegség vagy baleset történt a családban,
        • valami okból csökkent a család jövedelme, vagy
        • nőtt a változó kamatozású hiteled kamata, és így megnőtt a hiteltörlesztőd.

        Ha a fizetési nehézséged fél éven túl is megmarad, akkor azt tartós nehézségnek tekintheted. Ez akkor fordulhat elő, ha például

        • elvesztetted a munkahelyedet,
        • tartós betegség esetén,
        • válás vagy haláleset történt a családban.

        Mit tehetek ilyenkor?

        Először is gondold át, hogy pontosan mennyi jövedelemből gazdálkodik a család, és mik a rendszeres havi kiadásaitok. Nézd meg, hogy hol lehetne spórolni, mi az, aminek a megvásárlását el lehet halasztani, esetleg mik azok a dolgok, amelyeket el tudnál adni, hogy pénzhez juss.

        Gondold át, hogy van-e valaki, aki tud segíteni. Van-e olyan rokon vagy barát, akire számíthatsz ilyen helyzetben.

        Amíg csak meg tudod tenni, fizesd a törlesztőrészleteidnek legalább egy részét. Ezzel elkerülheted, hogy hamar negatív KHR listára kerülj, és az is jó, ha a bank azt látja, hogy próbálsz törleszteni.

        Mindenképp tájékoztasd a bankot, ha fizetési nehézségeid vannak. A banknak is az az érdeke, hogy te fizesd a hiteleidet. Nem szereti, ha a neked kölcsönadott pénzét a fedezet elárverezésével kell visszaszereznie, fedezet nélküli kölcsönöknél pedig még ilyen lehetőség sincs. Arra fognak törekedni, hogy olyan megoldást találjanak, ami segítséget jelent neked.

        Mit tesz a bank, hogy elősegítse a hitelfizetést?

        Amint a bankot tájékoztatod, vagy azt veszi észre, hogy nem törleszted a hiteleidet, fel fogja venni veled a kapcsolatot. Megpróbál majd veled együtt egy olyan megoldást találni, ami számodra is vállalható, és őt sem éri veszteség. Több megoldás is lehet.

        Futamidő-hosszabbítás

        A futamidő meghosszabbításával csökken a havi törlesztőrészleted. Az alacsonyabb törlesztőt már talán ki tudod gazdálkodni, és tovább fizeted a hitelt. A futamidő-hosszabbítás szerződésmódosítást jelent, aminek díja van. Figyelembe kell még venned, hogy a megnövekedett futamidő miatt összességében több kamatot fogsz a banknak fizetni. De ha az egy hónapra eső törlesztőrészletet nem tudod vállalni, akkor ez a lépés szükséges lehet.

        Törlesztéscsökkentés

        A bank átmenetileg csökkentheti a havi törlesztőrészleteidet anélkül, hogy a futamidőt megnövelné. A csökkentést egy meghatározott időszakra kérheted, például fél vagy egy évre. A bank határozza meg, hogy mennyivel csökkentheted a törlesztőrészletet, de egy minimum összeget mindenképpen be kell fizetned. Van, hogy ez egy fix összeg, van, hogy a törlesztőrészlet egy bizonyos százaléka.

        Az elmaradt törlesztőket később be kell fizetned, tehát nem elengedi a bank, hanem átütemezi a fizetést, ami neked átmeneti könnyebbséget jelent. A csökkentési időszak végével a törlesztőrészleted meg fog emelkedni. A törlesztés-csökkentésnek is lehet díja. Ezt a csökkentési módot néhány banknál több alkalommal is kérheted.

        A futamidőhosszabbítást és a törlesztés csökkentését kombinálni is lehet. Ilyenkor a futamidő meghosszabbítása miatt eleve csökkent a törlesztőrészlet, és átmenetileg ezt sem kell teljes egészében kifizetned. A díjakkal itt is számolnod kell.

        Ha hitelkártya- vagy folyószámla-hitelkeret tartozásod van, akkor ezekre a bank kínálhat részletfizetést.

        Akármilyen megoldást is kínál a bank, próbálj meg minél nagyobb részt fizetni a könnyítések ideje alatt is. Ha a hitelben több szereplő is van, például van adóstársad, akkor neki is együtt kell működnie a bankkal, mert a szerződésmódosításokat mindenkinek alá kell írnia.

        Mit tehetek, ha végképp nem tudom fizetni a hiteleimet?

        Ilyenkor mérlegelheted, hogy eladod az ingatlanodat, és annak az árából fizeted vissza a hiteltartozásodat.

        Lehetnek a bankoknak speciális termékeik kifejezetten ilyen esetekre. Van olyan bank, amelyik kínál adósságrendező hitelt kifejezetten a késedelmesen fizető saját ügyfeleinek. Ha van a banknál fedezet nélküli kölcsönöd vagy jelzáloghiteled, akkor felveheted az általuk kínált adósságrendező hitelt. Van, hogy ezeket csak bajban lévő ügyfeleknek kínálják és feltétel, hogy legalább az egyik hitelednél hátralékod legyen.

        Végső megoldásként kezdeményezhetsz magáncsőd eljárást is. Ez egy hosszadalmas és elég szigorú folyamat, amelynek a célja, hogy stabilizálhasd az anyagi helyzetedet, és kikerülj egy esetleges adósságspirálból.

        A hitelbiztosítás is segítséget jelenthet

        Ha nagyobb összegű hitelt veszel fel, de nem vagy biztos abban, hogy mindig rendben tudod majd fizetni a hiteledet, akkor érdemes hitelbiztosítást kötnöd.

        Különösen fontos lehet ez akkor, ha kerültél már olyan helyzetbe, hogy nehézségeid adódtak a törlesztéssel.

        Miben segít egy hitelbiztosítás?

        A hitelbiztosítás során a biztosító vállalja, hogy ha valami történik, például elveszíted a munkádat, vagy beteg leszel és nem tudod fizetni a törlesztőrészleteket, akkor fizeti azokat helyetted egy bizonyos ideig.

        A hitelbiztosítás szinte mindegyik hitelfajtához elérhető. A díja általában a törlesztőrészlet néhány százaléka.

        Figyelj arra, hogy ezt a díjat havonta fizetned kell majd a törlesztővel együtt, ezért fontos, hogy beleférjen a keretbe, amit elbírsz.

        Van olyan támogatás, ami segít a hitelem törlesztésében?

        Adósságrendezés előtt érdemes megvizsgálnotok, hogy van-e olyan hiteletek, amit támogatás segítségével tudtok csökkenteni.

        Ha gyermeket neveltek és terveztek, akkor elérhető lehet számotokra a jelzáloghitel-elengedés. Ezt akkor használhatjátok fel, ha van lakáshiteletek (azaz lakáscélú jelzáloghiteletek).

        Amikor megszületik a második gyermeketek, akkor a támogatás részeként az állam elenged a fennálló tartozásotokból 1 millió forintot, a harmadik gyermeknél pedig 4 millió forintot. Minden további gyerek születésénél 1-1 millió forinttal csökken a jelzáloghiteletek. A gyermekvállalást örökbefogadással is tudjátok teljesíteni.

        Csak olyan hitelre kérhetitek a jelzáloghitel-elengedést, amit már a gyermekek születése előtt felvettetek. A támogatást együttes igénylőként vehetitek igénybe a házastársaddal vagy élettársaddal, akkor is, ha a lakáshitel-szerződést csak az egyikőtök nevére kötöttétek meg.

        A támogatást akkor is megkaphatjátok, ha az ingatlan csak az egyikőtök nevén van.

        Az igénylés feltételei, hogy mindketten büntetlen előéletűek legyetek, ne legyen köztartozásotok és hogy vállaljátok, hogy egy gyermek csak egy igénylésnél és egyszer vehető figyelembe.

        Adósságrendezésnél, ha a jó döntéshez szükséged van segítségre, hívd hitelszakértőinket

        A jól megválasztott adósságrendező hitel nem csak pénzt spórolhat neked, és nem csak a kényelmedet javíthatja. Ezek is benne vannak, de a legfontosabb talán mégis az, hogy komoly anyagi nehézségektől kímélhet meg.

        Kimenthet egy szorult helyzetből, vagy megakadályozhatja, hogy belekerülj.

        De az adósságrendezés nem egyszerű dolog.

        Érdemes alaposan utánajárni, hogy mik a lehetőségeid, melyik bank kínál olyan konstrukciót, ami neked a legjobban megfelel.

        Ha pedig megtaláltad, akkor nagy terhet vesz le a válladról. Sokkal egyszerűbb lesz a hitelfizetés, és némi pénzed is felszabadulhat.

        Ezért érdemes figyelned arra, hogy ne vegyél fel újabb kölcsönt és ne nyiss új hitelkeretet. Ne halmozz fel tartozást, és az adósságrendezés révén elért alacsonyabb törlesztődet igyekezz rendben fizetni.

        A megfelelő döntésben segíteni tudnak neked hitelszakértőink, akik meg tudják mutatni, hogy milyen lehetőségeid vannak, és segítenek abban, hogy elkerüld a nehézségeket és a buktatókat.

        Maradtak kérdéseid?

        • Mi az az adósságrendező hitel?

          Olyan jelzáloghitel, amellyel a meglévő kölcsöneidet és hiteleidet egy hitelbe vonhatod össze.
        • Hogyan zajlik az adósságrendezés?

          Az adósságrendezés során egy új jelzáloghitelt veszel fel, amit arra használsz, hogy ebből végtörleszd és ezzel megszüntesd a meglévő hiteleidet. A végén optimális esetben csak az új hiteled marad meg, ennek a törlesztőrészletét kell a jövőben fizetned.
        • Hitelkártya-adósságot és folyószámlahitelt is törleszthetek adósságrendező hitellel?

          Igen. Szinte bármilyen fajta hitelt kiválthatsz adósságrendező hitel segítségével. Egyedül a magántartozásokat (tehát ha például egy barátodnak tartozol készpénzzel) nem szeretik a bankok ilyenbe bevonni.
        • Mi van, ha nem akarok vagy nem tudok fedezetet felajánlani a hitel mögé?

          Adósságrendezésre kínálnak a bankok személyi kölcsönt is. Fedezet nélkül ez az egyetlen lehetőség a hitelek összevonására. Ezt 5 millió forintos hitelösszeg alatt érdemes igényelni.
        • A régi hiteleim törlesztőrészlete is beleszámít a JTM korlátba?

          Nem. Adósságrendezésnél a bank nem számol azokkal a törlesztőrészletekkel, amelyeket az új hitellel kiváltasz. Csak az adósságrendező hitel törlesztőjét veszi figyelembe.
        • Felvehetek adósságrendező hitelt, ha szerepelek a KHR negatív adóslistáján?

          Nem, ebben az esetben adósságrendező hitelt nem fogsz kapni.
        • Felvehetek adósságrendező hitelt, ha késedelemben vagyok a törlesztéssel, de még nem kerültem fel a KHR negatív listájára?

          Általában nem. Adósságrendező hitelek esetében a bankok szigorú feltételeket szabnak a hitelmulasztások tekintetében. Általában semmilyen késedelmet nem fogadnak el.
        • Milyen ingatlant használhatok fedezetként az adósságrendező hitelhez?

          Adósságrendező hitel estén ugyanazok a bank elvárásai az ingatlannal kapcsolatban, mint minden más jelzáloghitel esetében. Erről bővebben itt tájékozódhatsz.
        • Ha az adósságrendező hitelem olcsóbb lesz, mint a korábbi hiteleim összesen, akkor felvehetek több pénzt is?

          Ha a jövedelmed és a fedezet értéke megengedi, akkor általában igen.
        • Lakáshitelt is kiválthatok adósságrendező hitellel?

          Igen, de nem biztos, hogy érdemes. A lakáshitel kamata egyrészt alacsonyabb szokott lenni, nem biztos, hogy megéri szabad felhasználású hitellel kiváltani. Másrészt, ha állami támogatás miatt fontos, hogy a hitelcél megmaradjon, akkor a lakáshitel kiváltására lakáshitelt válassz.

          Illetve lakástakarékban felgyűlt megtakarítást is csak olyan jelzáloghitelbe tudsz betörleszteni, amit lakáscélra vettél fel, vagyis vásárlásra, felújításra vagy építésre. Adósságrendező hitelbe nem tudod betörleszteni a lakástakarékos megtakarításaidat.

        Gergely Péter
        Gergely Péter pénzügyi szakértő
        LinkedinE-mail
        Gergely Péter pénzügyi szakértő

        Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

        • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

          2023-06-01 - Raiffeisen Bank - Meghosszabbított akciók és szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatemelése

          2023. június 1-től 0,5 százalékponttal emelte a bank a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatát. A lakáshitelek kamata nem változott.

          2023. augusztus 31-ig meghosszabbították az Értékbecslési díj akciót, a Fedezetellenőrzési díj, jelzálog-bejegyzési díj, illetve térképmásolat díj akciókat, a Közjegyzői díj akciót és az Új lakás vásárlási kuponakciót. 

          2023-06-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata emelkedett

          2023. június 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

          2023-06-01 - MBH Bank - Az átutalási díj mértékének meghatározása

          A 2023. június 1-jei hirdetmények szerint a bank által felszámított egyszeri folyósítási díj a folyósítással összefüggő pénzforgalmi szolgáltatás díjával együttesen a folyósított összeg legfeljebb 0,75%-a, de maximum 150 000 Ft lehet, ebből az átutalási díj maximum 31 000 Ft lehet. Átutalási díjat akkor számítanak fel, ha az ügyfél azt kéri a banktól, hogy a kölcsön összegét utalja el az eladó/ügyvéd vagy a kiváltandó hitel egy másik banknál vagy az MBH Banknál vezetett számlájára. Jelenleg folyósítási díjat nem számít fel a bank a jelzáloghiteleinél.

          Fentieken túl a referenciakamatokat aktualizálták a hirdetményekben, és a Díjhirdetményben a stratégialag fontos ügyfélszegmensben a teljes-és részleges előtörlesztési díjkedvezmény módosult.

          2023-06-01 - OTP Bank - Új akciók

          2023. június 1-től több új akció indult: Elő- és végtörlesztési díjakció, Arany Partner Program, Kupon kamatkedvezményes akció és Partner rendszerhasználati kamatkedvezmény. Eközben az Online kamatkedvezmény kampány véget ért.

          Az Elő- és végtörlesztési díjakcióban visszavonásig, de legkésőbb 2024. május 31-ig befogadott lakáscélú hitelek esetén a 3. ügyleti év első napjától kezdeményezett, egyszeri alkalommal történő elő- vagy végtörlesztés esetén az előtörlesztés díjából legfeljebb 100 000 Ft-ot kell megfizetni, ha az adós által fizetendő kamatban az elő- vagy végtörlesztést megelőző 12 hónapban folyamatosan, és az elő- vagy végtörlesztés időpontjában is Hűség kamatkedvezmény került érvényesítésre, vagy, ugyanezen időtartam alatt folyamatosan és az elő- vagy végtörlesztés időpontjában az adósnak Privát banki vagy Prémium banki szolgáltatása van. A többi új akcióban kamatkedvezményeket adnak bizonyos feltételek teljesülése esetén.

          2023-06-01 - CIB Bank - MFL hűségidő, Zöld kamatkedvezmény promóció

          MFL hűségidő bevezetése: 2023.06.01-től befogadott Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetén bevezetésre kerül a hűségidő, azaz a 2 éven belüli nem lakás-takarékpénztári forrásból történő  előtörlesztések esetén az „Induló díj akció” keretében kapott kedvezményeket a teljes előtörlesztéskor vissza kell fizetni.

          Zöld kamatkedvezmény promóció: A bank jóváírási akció keretében egyszeri 200 000 forintot ír jóvá az ügyfél bankszámláján, amennyiben a hitel célja új lakás vásárlás, illetve építés vagy használt lakás vásárlás és 2023. június 01. – 2023. július 31. között a hitelkérelem hiánytalanul befogadásra kerül és a választott kamatkedvezmény Zöld Kamatkedvezmény, melynek feltételeit az ügyfél
          teljesíti (Zöld Kamatkedvezmény feltételei: a hitelcél ingatlan vonatkozásában az energetikai besorolás legalább AA++, AA+, AA vagy BB besorolású, valamint az ingatlan primer energiaigénye nem haladja meg a 80kWh/év/m2 értéket, melyek energetikai tanúsítvánnyal vagy a kivitelezési dokumentáció részeként az energetikai tanúsítvány kiállítására jogosult szakember által készített előzetes energetikai számítással kerülnek igazolásra a „Benyújtandó és bemutatandó dokumentumok jelzáloghitel igénylés esetén” elnevezésű dokumentumban meghatározottak alapján és), és a befogadott hitelkérelem alapján legkésőbb 2024. április 30-ig megtörténik a kölcsön folyósítása.

          2023-06-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata emelkedett

          2023. június 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

          2023-06-01 - UniCredit Bank - Értékbecslési díjak változása és referenciakamatok aktualizálása

          2023. június 1-től az üzleti célra nem használt társasházi lakás, lakóövezeti építési telek értékbecslési díja 44 500 Ft-ról 44 450 Ft-ra csökkent. Az üzleti jellegű vagy vegyes funkciójú, jövedelemtermelő ingatlanok (üzlet, iroda, raktár, telephely stb.) értékbecslési díjai viszont emelkedtek. Továbbá az otthonteremtő hitelek referenciakamata, az 1 és 5 éves ÁKKH nőtt.

          2023-06-01 - K&H Bank - Csökkennek a kamatok

          2023. Június 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata minden kamatperiódusban és futamidőben csökkent az alábbiak szerint:
          - 5 éves kamatperiódus: 9,5-11,1%-ról 9,3-10,9%-ra,
          - 10 éves kamatperiódus: 8,7-10,3%-ról 8,5-10,1%-ra,
          - végig fix kamat 10 évre: 8,7-10,3%-ról 8,5-10,1%-ra,
          - végig fix kamat 15 évre: 9,75-11,35%-ról 9,55-10,89%-ra,
          - végig fix kamat 20 évre: 9,75-11,35%-ról 9,55-10,79%-ra.

          2023-05-19 - Raiffeisen Bank - Csökken a 10 éves és 10 évig fix kamatozású jelzáloghitelek kamata

          2023. május 19-től 0,15 százalékponttal csökkennek a 10 éves és 10 évig fix kamatozású jelzáloghitelek kamatai.

          2023-05-15 - MBH Bank - Kamatcsökkenés és új akciók

          2023. május 15-től 0,2 százalékpottal csökken minden 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitel kamata KK3 kedvezménykategóriában.

          Május 8-tól visszamenőleg új akciókat hirdettek meg az új ECO korszerűsítési és vásárlási hitelekre. Visszavonásig tartó akcióban visszatérítik a földhivatali eljárás díját, két energetikai tanúsítvány díját és egy helyszíni szemle díjat, valamint átvállalják a tulajdoni lap és térképmásolat díját.

          2023-05-08 - MBH Bank - Új ECO lakáshielek

          2023. május 8-tól ECO lakáshitelek indultak az MBH-nál új lakás vásárlására és korszerűsítésre. Új lakás vásárlására 0,5% kamatkedvezményt adnak, amelynek igénybevételi feltétele, hogy az új vásárolt ingatlan legalább BB energetikai besorolású legyen. A hitelösszeg 3 és 100 millió Ft között van. Korszerűsítés esetén a kamatkedvezmény mértéke 0,25%, amelynek igénybevételi feltétele, hogy a fedezetként szolgáló ingatlan primer energiafelhasználása legalább 10%-kal csökkenjen, vagy az ingatlan energetikai besorolása legalább egy kategóriát javuljon a korszerűsítési munkálatok elvégzését követően. Korszerűsítésre igényelhető hitelösszeg 3 és 23,99 millió Ft között van.

          Az új ECO hitelek  Egyenlítő konstrukcióban is igényelhetők, ekkor a minimum hitelösszeg 5 millió Ft.

          A Díjhirdetményben ezzel egyidőben az energetikai tanúsítványok díjának visszatérítésén kívül minden akciót megszüntettek az ECO korszerűsítési konstrukcióknál (korábban vásárlásra nem volt ECO konstrukció). Megszűntek tehát az egyszeri 120 000 Ft vagy 150 000 Ft jóváírás kedvezmény, a földhivatali eljárási díj, a helyszíni szemle díj, az értékbecsési díj és a közjegyzői díj visszatérítési akciók.

          2023-05-05 - MagNet Bank - Csökken a jelzáloghitelek kamata

          A 2023. május 5-tól befogadott Stabil Ötös és Stabil Tízes lakossági jelzáloghitelek kamata csökkent, kivéve az Akciós Stabil Tízes Lakáshitelt, ami változatlanul 8,99%-os kamattal érhető el.

          Az ötéves kamatperiódusú hitelek kamata 0,34 százalékponttal, a tízéves kamatperiódusú hitelek kamata 0,45 százalékponttal lett alacsonyabb.

          2023-05-01 - Raiffeisen Bank - Zöld Jelzáloghitel indul lakásfelújításra és energetikai korszerűsítésre

          2023. május 3-től Zöld Jelzáloghitel indul lakásfelújításra és energetikai korszerűsítésre. Az összes eddig futó akció érvényes az új hitelre is, kiegészülve az alábbiakkal:

          - az energetikai korszerűsítési munkálat(ok) elkészültének igazolásához szükséges helyszíni szemle díját átvállalják,
          - a Hiteles Energetikai Tanúsítvány díját visszatérítik max. 40 000 Ft összeghatárig. Az akcióban nyújtott visszatérítés egy ügyletre vonatkozóan maximum két tanúsítványra vehető igénybe

          Az akciók visszavonásig érvényesek. Az új hitel a lakáshitelekkel megegyező kamatokkal, kamatkedvezményekkel, kamatperiódusokra, hitelösszeggel és futamidővel vehető igénybe.

          Továbbá a Raiffeisen Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönreferenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent. Ezenkívül a hirdetményben megadták a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/A. § (1) bekezdése, illetve a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 7. §-a (2) és (3) bekezdése alkalmazásában, a vagyonbiztosítás havonta esedékes díjának figyelembevétele mellett meghatározott THM értékeket.

          2023-05-01 - MBH Bank - Az MBH Banktól igényelhető jelzáloghitelek

          2023. április 30-án egyesült az MKB Bank Nyrt. és a Takarékbank Zrt. Az egyesült bank 2023. május 1-től MBH Bank Nyrt. név alatt működik tovább. A továbbiakban az MKB Bank eddigi jelzáloghitel termékei igényelhetők az MBH Banktól változatlan feltételekkel, csak az Enyhítő hitel neve változott Kiváltó hitelre.

          2023-05-01 - MagNet Bank - Referenciakamat-változás és THM-számítás változása

          A 83/2010. MNB rendelet THM kiszámításának változása kapcsán az alábbiakkal egészült ki a 2023. május 1-től hatályos hirdetmény:

          A piaci és a támogatott jelzáloghtieleknél a bank a biztosítékul befogadott ingatlanokra csoportos vagyonbiztosítást köt, melynek költsége nem kerül továbbhárításra az adós felé, így a feltüntetett THM értékekben a biztosítás költsége – mivel az 0 Ft – nem szerepel. Bizonyos esetekben a bank egyéni vagyonbiztosítás megkötését vagy meglétét írja elő, mint pl. a Társasházi Lakáshiteleknél, így ezekben az esetekben a THM értékbe az Egyéni vagyonbiztosítás havi díja beszámításra került.

          Továbbá 2023. május 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

          2023-05-01 - OTP Bank - Értékbecslési díjak változása, szabad felhasználású hitelek kamatcsökkenése ésTHM korlát

          2023. május 1-től megkülönböztetnek alap és emelt értékbecslési díjakat. Az alap díjak használt lakás vásárlás, új lakás vásárlás, hitelkiváltás, szabadfelhasználás esetén, az emelt díjak építés, bővítés, korszerűsítés, felújítás, vásárlás+bővítés, vásárlás+korszerűsítés, vásárlás+felújítás esetén alkalmazandók. Az emelt díjak 8-12 000 Ft-tal magasabbak az alap díjaknál. Az érintett hitelcéloknál a magasabb díjak miatt emelkedtek a THM-értékek.

          A Végig Fix Forint Jelzáloghitelek kamata 0,5 százalékponttal csökkent. Az új kamatok 12,34-12,64% között vannak hitelösszegtől függően, melyből 0,2 százalékpont kamatkedvezményt adnak a Hűség szolgáltatás keretében.

          Közzétették továbbá, hogy a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény szerint pénzügyi intézmény főszabály szerint fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a jelzáloghitel fedezetéül szolgáló ingatlanra vonatkozó, a vagyonbiztosítási díj figyelembevételével számolt teljes hiteldíj-mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. A paragrafus alkalmazásában az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére. Abban az esetben, ha a vagyonbiztosítás díja a szerződéskötést megelőzően nem ismert, a Bank a vagyonbiztosítás havonta esedékes díját az alábbiak szerint állapítja meg.
          A fizetendő havi vagyonbiztosítási díj, ha az ingatlanfedezet hitelbiztosítéki értéke 
          - 20 millió Ft alatt van, akkor 1 703 Ft/hó,
          - 20-50 millió Ft között van, akkor 3 415 Ft/hó,
          - 50 millió Ft felett van, akkor 5 702 Ft/hó.

          2023-05-01 - Erste Bank - Díjemelés és figyelembe vett biztosítási díj közzzététele

          2023. május 1-től 280 Ft-ra emelkedik az EgySzámla havi számlavezetési díja. A díjemelés miatt néhány esetben kis mértékben emelkednek a jelzáloghitelek THM értékei.

          A jelzálogalapú lakáscélú valamint szabad felhasználású hitelek esetén a Bank vagyonbiztosítási szerződés megkötését írja elő folyósítási feltételként. Amennyiben ennek díja a kölcsönszerződés megkötésekor nem ismert, úgy a Bank a teljes hiteldíj mutatót (THM) az alábbiakat figyelembe véve állapítja meg:

          - a vagyonbiztosítás havonta esedékes átlagos díjából a legmagasabb értéket vesszük figyelembe
          - kizárólag az ingatlanra vonatkozó havi vagyonbiztosítási díjjal számolunk
          - ez lesz egy a referenciaként szolgáló érték.

          Ezek alapján a Bank az alábbi három jellemzőnek tekinthető értéksávval határozza meg a referenciaként figyelembe vett vagyonbiztosítás havonta esedékes azon díját:
          - Lokáció = Budapest / Megyeszékhely / Vidék
          - Biztosítási összeg
          - Ingatlan típusa = családi ház / lakás

          A fentiek alapján - az Fhtv. 17/A. § (1) bekezdése alkalmazásában - figyelembe vett vagyonbiztosítás havi díja 2023.05.01-től fedezetenként: 5 698 Ft.

          2023-05-01 - CIB Bank - Végig Fix lakáshitel kamatemelés, új THM-maximum számítás

          2023. május 1-jétől a Végig Fix lakáskölcsönök kamata 0,4 százalékponttal emelkedik a Kamatkedvezmény Plusz, Kamatkedvezmény Extra, vagy Zöld kamatkedvezmény kategóriákban.

          A hirdetményekben továbbá a következőket tették közzé a THM maximumának számításával kapcsolatban:

          A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/A. § (1) bekezdése alapján a Bank a fogyasztónak nem nyújthat olyan hitelt, amelynek teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. A vagyonbiztosítási szerződésekre alkalmazandó egyes veszélyhelyzeti szabályokról szóló 25/2023. (II. 1.) Korm. rendelet értelmében a teljes hiteldíj mutató előzőek szerinti maximum értékének meghatározásakor figyelembe kell venni a jelzáloghitel fedezetéül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás díját.
          Amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás díja nem ismert, akkor a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet értelmében az ingatlan értékének megfelelő értéksávhoz tartozó referencia vagyonbiztosítási díj kerül figyelembe vételre a teljes hiteldíj mutató maximumának meghatározásánál. A referencia vagyonbiztosítási díjat a Bank az Ingatlanfedezetes hitelek - Vagyonbiztosítási referencia díjakról szóló Hirdetményben teszi közzé, amelyek megtalálhatók bármely bankfiókunkban és a honlapunkon (www.cib.hu).

          2023-05-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

          2023. május 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves ÁKKH nőtt, az 5 éves csökkent.

          2023-05-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel THM számításának változása és referenciakamatának csökkenése

          A támogatott jelzáloghitelek 2023. május 1-jei hirdetményében a bank közzétette a jellemzőnek tekintett lakásbiztosítási díjat és ennek figyelembevételét a THMmax. számítása során. 

          Ezenkívül 2023. május 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott, de a THM nem.

          2023-05-01 - K&H Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

          2023. május 1-től a K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

          2023-04-30 - UniCredit Bank - Új THM számítás 2023.04.30-tól és a Partner Csomag akció hosszabbítása 2023.05.01-től

          2023. április 30-tól a jogszabályi előírásnak való megfelelés érdekében a THM plafon számításhoz 3 értéksávhoz rendelt referenciaként figyelembe vehető díjak kerültek meghatározásra. Ettől az időponttól kezdődően a THM számítása során vagyonbiztosítási havidíj alkalmazása kötelező vagyonbiztosítási kötvény megléte esetén az abban foglalt havi díj, ennek hiányában (ajánlat vagy ügyfél bemondása alapján) hirdetményben szereplő referencia díjat kell alkalmazni. Az értéksávot és az ahhoz rendelt referencia díjakat a bank  félévente felülvizsgálja.

          2023. május 1-től a Partner Csomag akciót meghosszabbították 2023. június 30-ig.

          2023-04-30 - Gránit Bank - THM számítás változása

          A piaci jelzáloghitelek április 30-i hirdetményében a bank közzétette a jellemzőnek tekintett lakásbiztosítási díjakat és ennek figyelembevételét a THMmax. számítása során.

          2023-04-30 - K&H Bank - THM számítás változása

          2023. április 30-tól a bank az Fhtv. 17/A. § (1) bekezdése alkalmazásában a THM meghatározásakor a vagyonbiztosítás havonta esedékes díját a hitelbiztosítéki értékhez igazodva, az alábbi értéksávokhoz rendelt referencia összegek alapján veszi figyelembe:

          0 – 15 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 1 000 Ft/hó
          15 000 001 Ft – 30 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 1 183 Ft/hó
          30 000 001 Ft – 45 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 1 911 Ft/hó
          45 000 001 Ft – 60 000 000 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 2 323 Ft/hó
          60 000 001 Ft hitelbiztosítéki értéksáv esetén: 3 249 Ft/hó

          De közben sem a Zöld lakáshitelek, sem a fogyasztóbarát lakáshitelek, sem pedig a támogatott lakáshitelek THM-je nem változott a hirdetményekben.

          2023-04-29 - K&H Bank - OTK jóváírás akció nem folytatódik tovább

          A K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra február 1-től indult 1% max. 150 000 forint jóváírás akciója április 29-től nem folytatódik tovább.

          2023-04-28 - Takarékbank Zrt. - Termékek értékesítésének felfüggesztése

          A hitelintézet 2023. május 1-től felfüggeszti a Takarék Otthon Lakáshitelek és a Takarék Szabad Felhasználású Jelzáloghitelek értékesítését.

          2023-04-26 - Erste Bank - Kamatcsökkenés

          2023. április 26-tól ismételten csökkennek a jelzáloghitelek kamatai. A kamatcsökkentés egyaránt érinti a lakáscélú és a szabad felhasználású hiteleket is, és mértéke minden hitelösszeg- és jóváírás-sávban 30 bp. Kivételek:

          - 10 éves kamatperiódusú lakáshitel 20-30 millió Ft összegsávban, 200-600 000 Ft jóváírás vállalása mellett, és a
          - 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású hitel 20 millió Ft felett, 200-600 000 Ft jóváírás vállalása mellett, ahol a csökkentés mértéke 35 bp.

          2023-04-17 - Takarékbank Zrt. - Termékek értékesítésének felfüggesztése

          A hitelintézet 2023. április 17-től felfüggeszti az állami kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek, valamint közvetlen állami támogatások értékesítését.

          2023-04-17 - OTP Bank - Hűség1 kedvezménnyel kapcsolatos változások

          2023. április 17-től a jövedelemutalásra adott kedvezmények (Hűség1 szolgáltatás keretében adott kamatkedvezmény) változtak. Mostantól eggyel több jövedelemsáv lesz, és a maximális jövedelemre (1,3 millió Ft felett) adott kedvezmény 150 bázispontról 200 bázispontra emelkedik. 

          2023-04-01 - Raiffeisen Bank - Díjemelés és otthonteremtő hitel referenciakamata csökkent

          2023. április 1-től a fogyasztói árindex mértékével emelkednek a jelzáloghitelek díjai, így magasabb lett a részleges és teljes előtörlesztés díja, a külön igazolás díja, a különeljárási díj és a szerződésmódosítási díj pénzügyi teljesítéssel nem járó módosítás esetén, illetve a fedezetmódosítási díj is. Továbbá a Raiffeisen Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönreferenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent.

          2023-04-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

          2023. április 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

          2023-04-01 - Takarékbank Zrt. - Díjemelés és fogyasztóbarát lakáshitelek megszűnése

          2023. április 1-től a bank nem értékesíti tovább MFL hiteleit. A többi hitelénél csak a díjak változtak az előzetesen közzétettek szerint. 

          2023-04-01 - MKB Bank - MFL Zöld kamatkedvezmény indulása és díjemelés

          2023. április 1-től 0,25% Zöld kamatkedvezményt vezet be a bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleinél új lakás vásárlás hitelcél esetén. Továbbá a március 1-jei hirdetményekben közzétett díjemelések (értékbecslési díj, helyszíni szemle díj, szerződésmódosítási díj stb.) történtek még.

          2023-04-01 - OTP Bank - A szabad felhasználású hitelek kamata nő, emelkednek a díjak és egy akciót meghosszabbítottak

          2023. április 1-től a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata 50 bázisponttal nő. A hitelbiztosítéki érték-megállapítási (értékbecslési) díj és a hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati (helyszíni szemle) díj mégsem változott április 1-től, a többi előzetesen meghirdetett díj viszont emelkedett. A kezdeti költségekre vonatkozó akciót meghosszabbították változatlan feltételekkel 2023. június 30-ig.

          2023-04-01 - K&H Bank - Kamatváltozások április 1-től és Zöld kamatkedvezmény bevezetése április 3-tól

          2023. április 1-től 50 bázisponttal csökkent a jelzáloghitelek kamata, de 15 és 20 éves kamatrögzítés esetén az egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriák mentén emelkedett. A kamatváltozások az alábbiak:

          - 5 éves kamatperiódus: 10-11,6%-ról 9,5-11,1%-ra,
          - 10 éves kamatperiódus: 9,2-10,8%-ra 8,7-10,3%-ra,
          - végig fix kamat 10 évre: 9,2-10,8%-ra 8,7-10,3%-ra,
          - végig fix kamat 15 évre: 10,25-11,27%-ra 9,75-11,35%-ra,
          - végig fix kamat 20 évre: 10,25-11,16%-ra 9,75-11,35%-ra.

          A 2023. április 3-tól befogadott K&H Zöld lakáshitel esetében 50 bázispont kamatkedvezményt adnak a mindenkori hirdetményi kamathoz képest, ha a zöld hitelcél teljesül. 

          2023-04-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

          2023. április 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

          2023-04-01 - CIB Bank - Véget ért a kamatakció és az online jóváírás akció

          A 2023. március 1. - 2023. március 31. között befogadott szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében meghirdetett rendkívüli kamatkedvezmény akció 2023.03.31-én lejárt, a kamatok a február hónapban érvényes értékekre állnak vissza (a lakáscélú hitelek kamata nem változik).

          A 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású hitelek Energiahatékonysági bónusz jóváírás akcióját 2023. június 30-ig meghosszabbították. A 2023. április 1-jétől befogadott ügyletek esetében már nem érhető el a 130 000 Ft-os online jóváírás akció, mert az is csak 2023.03.31-ig tartott.

          2023-04-01 - Erste Bank - Zöld fogyasztóbarát hitelek indulása

          2023. április 1-től igényelhető zöld új lakás vásárlására, zöld lakásépítésre, zöld korszerűsítésre, zöld felújítás 30 és zöld felújítás BB hitelcélokra Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel. Zöld felújítás 30 esetén a felújítás legalább 30%-os primerenergia-igény csökkenést eredményez, és zöld felúíjtás BB esetén a felújítás eredményeként a lakóépület besorolása eléri vagy meghaladja a „BB” minősítést, továbbá felújított lakóépület összesített energetikai jellemzője nem haladja meg a 80 kWh/m²/év szintet.

          Zöld hitelcél választása esetén a bank folyósítási díjat nem számít fel. Az alábbi akciók vehetők igénybe zöld hitelcéloknál:

          - 0,5% kamatkedvezményt adnak, ha a zöld hitelcél megfelelően igazolásra kerül,
          - 1 db, a zöld hitelcél megvalósulását igazoló Hiteles Energetikai tanúsítvány díját visszatérítik,
          - 1 db közjegyzői díjat max. 50 000 forintig visszatérítenek,
          - 2 db tulajdoni lap másolat illetve 1 db térképmásolat TAKARNET rendszerből történő lekérdezésének díját 0 Ft-ban állapítják meg,
          - 1 db ingatlanszakértői díjat visszatérítenek.

          Utóbbi három akciós díjat a 2023. április 1-től befogadott ügyletek esetében vissza kell fizetni a banknak, ha a futamidő első 2 évén belül előtörlesztés vagy végtörlesztés történik úgy, hogy a fennmaradó hitelösszeg a szerződés szerinti hitelösszeg 50%-a alá csökken. Ez nem csak zöld hitelcélnál előírás mostantól.

          2023-04-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

          2023. április 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves ÁKKH nőtt, az 5 éves csökkent.

          2023-03-23 - CIB Bank - CIB Visszafizetési Védelem termék értékesítésének felfüggesztése

          A 2023. március 23-i hirdetményekben a bank közzétette, hogy a CIB Visszafizetési Védelem termék értékesítését felfüggesztette, helyette CIB Jelzálog Hitelfedezeti Védelem lett, ami a kölcsönhöz kapcsolódóan igényelhető biztosítási szolgáltatás, részletes feltételeit a biztosítási feltételeket tartalmazó füzet tartalmazza. Két csomagot kínálnak: 3,67%-os havi díjjal Standard Csomagot és 6,19%-os havi díjjal Prémium Csomagot. A Standard Csomagban elérhető biztosítási szolgáltatások: elhalálozás és 69%-ot meghaladó egészségkárosodás, a Prémium Csomagban elérhető biztosítási szolgáltatások: elhalálozás, 69%-ot meghaladó egészségkárosodás, keresőképtelenség és munkanélküliség. A biztosítási szolgáltatás maximum 2 szereplőre (adós és/vagy adóstársak) köthető.

          2023-03-17 - Raiffeisen Bank - Az elsődlegességi kedvezmény feltételeinek módosítása

          2023. március 17-től a Havi jóváírási kötelezettség és elvárt tranzakciószám teljesítésének vállalása melletti kamatkedvezményre (elsődlegességi kedvezményre) vonatkozó feltételek kiegészültek azzal, hogy az eddig felsorolt bankszámlákon kívül a Díjnullázó 2.0 és a Menza számlacsomagok megléte esetén sem vehető igénybe ez a kamatkedvezmény. 

          2023-03-16 - K&H Bank - Csökkennek a kamatok

          2023. március 16-tól a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata minden kamatperiódusban és futamidőben csökkent az alábbiak szerint:
          - 5 éves kamatperiódus: 10,5-12,1%-ról 10-11,6%-ra,
          - 10 éves kamatperiódus: 9,7-11,3%-ról 9,2-10,8%-ra,
          - végig fix kamat 10 évre: 9,7-11,3%-ról 9,2-10,8%-ra,
          - végig fix kamat 15 évre: 11,27%-ról 10,25-11,27%-ra,
          - végig fix kamat 20 évre: 11,16%-ról 10,25-11,16%-ra.

        Itt találkozhattál velünk
        telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu