Raiffeisen lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2023

Lakáshiteleket mindenféle lakáscélra találhatsz. Ez leggyakrabban vásárlás vagy építkezés, de lehet felújítás, bővítés vagy korszerűsítés is. A lényeg, hogy nagyobb összeget igényelsz a banktól, viszonylag hosszú futamidőre, és ehhez biztosítékként egy ingatlant is felajánlasz fedezetként. A bank ezért az extra biztonságért a személyi kölcsönöknél olcsóbb kamatot biztosít neked.

Lakáshitel és lakáshitel között is van különbség. Sőt, néha egészen nagy különbségek vannak. A Raiffeisennél például egészen nagy összegek is elérhetők, ha megfelelő jövedelemmel és fedezettel rendelkezel, de nem igényelheted a hitelt nyaralóra, és klasszikus építési hitelt sem nyújt a bank.

Építésre csak akkor használhatod a hitelt, ha másik ingatlanfedezetet ajánlasz mellé. Az épülő lakás tehát nem lehet fedezet.

A jó kamatok, megfelelő futamidők és alacsony költségek mellett az is fontos, hogy egy banknál jól érezd magad, az ügyeidet könnyen elintézd, és ha problémád van, hatékonyan tudjanak segíteni a bank munkatársai.

Ebben az útmutatóban megmutatjuk, milyen hiteleket kínál a Raiffeisen Bank.

Itt megnézheted, hogy milyen kamatok mellett kínál a Raiffeisen lakáshiteleket. Mi a keresést 15 millió forint hitelösszegre, 20 éves futamidőre és 500 000 forint havi nettó jövedelemre állítottuk be, de rád szabott eredményt kaphatsz a keresés pontosításával. A hitelkalkulátor alatt folytatódik az útmutató a Raiffeisen lakáshitelek részleteivel.

Nézd meg, hogy milyenek a Raiffeisen lakáshitelei más bankok ajánlataihoz képest. A részletek fülön a hitel feltételeiről és költségeiről is olvashatsz.

A Raiffeisen Bank kínál piaci kamatozású lakáshiteleket 5, 10 éves kamatperiódus és végig fix kamatozás mellett is. Ezenkívül találsz náluk minősített fogyasztóbarát lakáshitelt és CSOK hitelt is.

A Raiffeisen Banknál van:

Mindegyik hitelt igényelheted 5 vagy 10 éves kamatperiódusra 6-25 év, illetve 11-25 év futamidőre, vagy fix kamatozással 5, 10, 15 vagy 20 éves futamidőre.

Fentieken túl még CSOK hitelt, és Babaváró hitelt is igényelhetsz náluk. A Babaváró nem jelzáloghitel, ezért ebben az útmutatóban nem lesz szó róla.

A hiteligénylést online nem intézheted, de előzetes hitelbírálatot és előzetes értékbecslést viszont készítenek. A hiteligénylés elindítását megkönnyíti, ha online regisztrálsz a bankhoz, és az általad választott időpontra visszahívást kérsz. Telefonon előzetes kalkulációt is végez a bank munkatársa.

A Raiffeisen akciókban erős, általában van valamilyen induló akciójuk, így ha az egyikről lemaradsz, nem kell sokat várnod a következőre. Jelenleg olyan jó induló díj kedvezményeik vannak, hogy kezdeti költségekkel akár nem is kell számolnod náluk. Ez az akció 2023. január 31-ig érvényes.

Ha a hitel futamidejének első 3 évében, fogyasztóbarát lakáshiteleknél első 2 évében valami okból megszűnik a hitelszerződésed, például végtörleszted, vagy a tőketartozásod az eredetileg folyósított összeg 50%-a alá esik, akkor az elengedett vagy visszatérített induló díjakat ki kell fizetned.

A Raiffeisen Bank kamatkedvezményeket is ad. Ehhez bizonyos összegű utalást és tranzakciókat várnak. Az sem mindegy, hogy milyen bankszámlád van.

A Raiffeisen kamatkedvezményt nyújt, ha a fedezetül szolgáló ingatlan piaci értékének viszonylag kis részét teszi ki a hitel összege. Így 0,2% kamatkedvezményt kapsz akkor, ha a hitelösszeg

Ezt a kedvezményt akkor kaphatod meg, ha az általad felvett hitel egy bizonyos összeg felett van.

A Raiffeisen Banknál 0,25% kamatkedvezményt kapsz, ha zöld ingatlant vásárolsz. A lakás lehet új vagy használt is, de legalább BB energetikai besorolással kell rendelkeznie. További megkötés, hogy az éves primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2 lehet. Ez volt egyébként a korábbi NHP zöld hitel igénylésének feltétele is.

A kamatkedvezmények összevonhatók, azaz egyszerre többet is kaphatsz közülük, de a maximális kamatkedvezmény legfeljebb 1,25% lehet.

Ezek a Raiffeisen Bank lakáscélra igényelhető jelzáloghitelei. A Raiffeisen Lakáshitelt 5 vagy 10 éves kamatperiódus mellett veheted fel.

Az 5 éves kamatperiódusú hitel futamideje 6 és 25 év között lehet, a 10 éves kamatperiódusú hitelé pedig 11 és 25 év között.

A MindigFIX lakáshiteleknek a kamata mellett a futamideje is kötött.

Így a MindigFIX 5 Lakáshitelt 5 évre, a Mindig FIX 10 Lakáshitelt 10 évre, a MindigFIX 15 Lakáshitelt 15 évre, a MindigFix 20 Lakáshitelt pedig 20 évre igényelheted.

A hitel összege 1 és 80 millió forint között lehet. Ez egyébként minden lakáscélú hitelre érvényes, tehát az Egyetlen hitelnek az a változata, amit lakáshitel kiváltására használhatsz, szintén lehet akár 80 millió forint is.

A 80 millió forintos lehetséges hitelösszeg persze jól hangzik, de a maximum, amit felvehetsz, a jövedelmedtől függ. A bank a saját szabályai alapján is vizsgálja a jövedelmed, de jogszabály is köti.

A Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM-korlát) behatárolja, hogy a havi nettó jövedelmednek legfeljebb mekkora részét költheted hiteltörlesztőkre. Ebben minden korábban felvett, és még mindig futó kölcsönöd benne van. Ha tehát van személyi kölcsönöd, áruhiteled, hitelkártyád vagy korábbi jelzáloghiteled, akkor ezek törlesztői mellé kell beférnie az új hitel törlesztőjének.

A folyószámla-hitelkeret és a hitelkártya is számít, akkor is, ha nem használod, de a bank biztosítja, vagy minden hónapban teljesen visszatöltöd.

Jelzáloghiteleknél az a szabály, hogy minél rövidebb a hitel kamatperiódusa, annál kisebb részt foglalhat el a törlesztő a költségvetésedben, illetve 500 000 forint jövedelem alatt is kevesebbet költhetsz törlesztőkre. Ha a kamatperiódus legalább 5 év, akkor 35 vagy 40%-a lehet a bérednek a hiteltörlesztés, ha 10 év, akkor már 50 vagy 60% is lehet, a jövedelmed nagyságától függően.

Az induló díjaknál figyeld az aktuális akciókat, mert nem biztos, hogy mindent felszámít a bank. Mi most azt szedtük össze, hogy akciók nélkül milyen költségekre számíthatsz.

A lakáshitelek esetében a bank hitelbírálati díjat számít fel, ami a folyósított összeg 1%-a, legfeljebb 200 000 forint.

Ha jövedelem jóváírást és bizonyos számú tranzakció végrehajtását vállalod, de nem teljesíted, akkor a bank a kötelezettségek elmulasztásáért díjat számít fel. Ennek az összege a hitelösszeg nagyságától függ. Minél nagyobb a hitelösszeg, annál magasabb a díj, de általában 2 és 6 000 forint körüli összegre számíthatsz.

Az értékbecslés díja 40 640 forint ingatlanonként, de ahol lehet, a bank statisztikai alapú értékbecslést alkalmaz, ez 16 000 forint.

A helyszíni szemle díja 30 480 forint.

A kölcsön igényléséhez és kifizetéséhez kapcsolódó fedezetellenőrzési díj 3 000 forint, és a térképmásolatért is ennyit kell fizetned.

A zálogjog bejegyzésének földhivatali díja 12 600 forint, a zálogjog törléséért pedig 6 600 forintot számítanak fel.

Előfordulhatnak még olyan költségek, amelyek akkor merülnek fel, ha a normál hitelfelvételi folyamattól eltérő dolog történik. Ilyen lehet például az, ha nem törleszted megfelelően a hitelt, szerződésmódosítást vagy valamilyen plusz igazolást kérsz.

A fedezetként használt ingatlanra lakásbiztosítást kell kötnöd, és ha akarsz, köthetsz hitelfedezeti biztosítást is. Utóbbira a Raiffeisen két különböző biztosítási csomagot is kínál.

A Raiffeisennél felvett hiteleidet bármikor előtörlesztheted. Figyelj arra, hogy ha a futamidő első 3 évében több, mint a hitel 50%-át előtörleszted, akkor az induló akciókat elveszíted, és a fel nem számított díjakat ki kell fizetned.

Az előtörlesztés díja az előtörlesztett összeg 1%-a. Részleges előtörlesztésnél a felszámított díj legfeljebb 43 140 forint, teljes előtörlesztésnél 73 955 forint.

Pénzügyi teljesítéssel nem járó szerződésmódosítás esetén vagy fedezetmódosításkor a szerződésmódosítási díj 59 087 forint.

A fogyasztóbarát lakáshitel a Magyar Nemzeti Bank (MNB) minősítése alapján nyerte el a fogyasztóbarát címet. Ez egy olyan, egyszerűsített feltételek mellett igényelhető lakáshitel, ahol előre meghatározza az MNB, hogy milyen költségeket számíthat fel a bank, és ezeknek mekkora lehet a maximális mértéke. Az ügyintézési határidők is maximáltak.

A fogyasztóbarát hitelek előnye, hogy könnyen összehasonlíthatók. Míg a piaci hitelek nagyon sokfélék lehetnek bankról bankra, a fogyasztóbarát hitelek feltételei egységesebbek. Így könnyebben el tudod dönteni, hogy melyik hitel a legmegfelelőbb neked.

A Raiffeisen fogyasztóbarát lakáshitelét felhasználhatod:

A hitel összege 1 és 80 millió forint között lehet.

A futamidő:

Az előtörlesztési díj legfeljebb 1%, lakástakarék-betétből ingyenes. A folyósítási díj a hitel összegének 0,75%-a legfeljebb 150 000 forint lehet. Számolnod kell még a tulajdoni lap és a térképmásolat lekérdezésének díjával, a jelzálogbejegyzés, az értékbecslés és a közjegyző díjával. Ebből jelenleg a Raiffeisennél csak a közjegyzői díjat kell fizetned, de akcióban visszatérítik 50 000 forintig.

A fedezetre vagyonbiztosítást kötelezően kötnöd kell, törlesztési biztosítást pedig választhatsz.

A Raiffeisen Banknál igényelhetsz CSOK támogatást és mellé 2 gyermek esetén legfeljebb 10 millió, 3 gyermeknél 15 millió forint CSOK hitelt. Ezt a bank Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsönnek hívja, egyébként a jogszabály is így nevezi.

A CSOK hitel kamatperiódusa 5 év, de mivel a kamattámogatás miatt a kamat a futamidő végéig fix 3%, ezt, ha minden rendben megy, észre sem veszed. Kamatfordulókor sem fog változni a kamat.

Ennek egyedül akkor van jelentősége, ha valami miatt elveszíted a kamattámogatást. A kamat ugyanis a háttérben 5 évente változik, csak az állam mindig fizeti a 3% feletti részt.

A CSOK hitel futamideje 5 és 25 év között lehet. A hitel összege minimum 1 millió forint, a maximum a gyermekek számától függően 10 vagy 15 millió forint.

Itt megnézheted, milyen CSOK hiteleket kínál a Raiffeisen. Mi most 3 gyermekkel és 500 000 forint jövedelemmel számoltunk, de a paramétereket te is meg tudod változtatni.

Ha CSOK támogatást és mellé adó-visszatérítési támogatást igényelsz, akkor bírálati díjat kell fizetned, amely a CSOK összegének 1,5%-a, de legfeljebb 30 000 forint. Ha a támogatás mellé CSOK hitelt is igényelsz, akkor a bírálatért nem számít fel díjat a bank.

Ebben az esetben viszont a hitelbírálatnak van költsége, ami a hitelösszeg 1%-a, legfeljebb 200 000 forint.

A tulajdoni lap lekérése és a térképmásolat díja egyenként 3 000 forint, de ha a támogatást hitellel együtt igényled, akkor ezt a bank átvállalja.

A neve kicsit megtévesztő, mert ez valójában nem személyi kölcsön. Ez a Raiffeisen szabad felhasználású jelzáloghitele.

A lakáshitelekhez hasonló konstrukciókban elérhető. Választhatsz 5 és 10 éves kamatperiódusú hitelek közül, de ha fix kamatozást szeretnél, akkor ugyanúgy 5, 10, 15 vagy 20 éves futamidejű hiteleket kínál a Raiffeisen, mint lakáshitelből.

5 és 10 éves kamatperiódus esetén 6-25 év, illetve 11-25 év lehet a futamidő, az elérhető hitelösszeg pedig mindegyik szabad felhasználású hitel esetén 1-60 millió forint között lehet, az elérhető hitelösszeg tehát alacsonyabb, mint a lakáshiteleknél, de a legtöbben ebbe is bőven beleférnek.

Mivel a szabad felhasználás a bank számára valamivel nagyobb kockázatot jelent, itt kicsit magasabb kamatokkal számolhatsz, de a hitelbírálati díj ugyanúgy 1%-a a folyósított összegnek, de legfeljebb 200 000 forint, és a többi költség is megegyezik azzal, amit a lakáshiteleknél láttál.

A Raiffeisen ugyanilyen kamatperiódusok és futamidők mellett kínál jelzáloghiteleket lakáscélú és szabad felhasználású hitelek kiváltására is.

Az Egyetlen hiteleket ugyanúgy 5 és 10 éves kamatperiódussal, valamint 5, 10, 15 vagy 20 éves futamidőre fixált kamattal igényelheted.

A hitelösszeg maximuma a felhasználástól függ. Ha lakáscélú hitelt váltasz ki, akkor 80 millió forintot kaphatsz, ha szabad felhasználásút, akkor pedig 60 millió forint a maximum összeg.

Ahhoz, hogy a Raiffeisennél lakáshitelt kapj, legalább 18 évesnek kell lenned, a hitel lejáratakor pedig nem lehetsz több 70 évesnél.

Lennie kell telefonos elérhetőségednek, ami lehet a lakásod vezetékes száma, vagy mobilszám is.

Kell legyen állandó magyarországi lakcímed és megfelelő jövedelmet is igazolnod kell.

Szükséged lesz még bankszámlára egy magyarországi banknál, ahol már legalább két hónapja vezetsz számlát. Erről majd bankszámlakivonatot is kell bemutatnod.

Végül nem szerepelhetsz a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív státusszal. Ez a korábbi BAR lista, a bank azt szeretné tudni, hogy van-e hitelmulasztásod vagy korábban felmondott hiteled, ami még szerepel a rendszerben.

Ha munkavállaló vagy, akkor legalább 3 hónap folyamatos, határozatlan idejű munkaviszonnyal kell rendelkezned a jelenlegi munkahelyeden. Próbaidőn tehát nem lehetsz.

Vállalkozóként is kapatsz hitelt. Lehetsz egyéni vállalkozó, vagy társas vállalkozás tulajdonosa (Kft., Bt, Kkt.). Ekkor legalább 12 havi folyamatos gazdasági tevékenységet kell igazolnod, és kell legyen egy lezárt üzleti éved.

Ha viszont az egyikőtök jövedelme nem éri el a havi 180 000 forintot, vagy akár egyáltalán nincs igazolható jövedelme, akkor a másik adóstársnak legalább 200 000 forintot kell tudnia igazolni.

A Raiffeisen a külföldi jövedelmet is elfogadja az Európai Unió területén, illetve Svájcban, Izlandon, Lichtensteinben és Norvégiában szerzett jövedelmek esetén.

Elfogadja még a havi rendszeres pótlékot, a rendszeres napidíjat, mozgóbért, jutalékot, teljesítménybért.

Nyugdíjasként is igényelhetsz hitelt, akár külföldről származó nyugdíjad is lehet.

Önállóan is elfogadja a CSED, GYES, GYED jövedelmeket, ha adóstársad is van a hitelben, de csak kiegészítő jövedelmek lehetnek, ha egyedüli igénylő vagy.

Kiegészítő jövedelemként szóba jöhet még a családi pótlék , a tiszteletdíj, a megbízási díj, a házastársi tartásdíj, a cafeteria és az osztalék is.

A Raiffeisen elfogad:

Ne feledd, hogy nem mindig lehet célingatlan az, amit fedezetként elfogad a bank. Nyaralót például használhatsz fedezetként, te a hitelből nem vásárolhatsz ilyen ingatlant.

Csak olyan ingatlan jöhet szóba, amelynek használatbavételi engedélye van, de az albetétesítés nem feltétel.

Az ingatlan értékének el kell érnie az 5 millió forintot. Ez azért is fontos, mert a bank a lakás piaci értékének legfeljebb a 80%-át adhatja hitelbe, ez jogszabályi előírás. Ha az ingatlan zártkerti, vagy külterületen van, akkor az értéke legalább 7 millió forint legyen.

A bank akár vályogházat is befogad fedezetként, de csak akkor, ha a biztosító hajlandó rá biztosítást kötni. A könnyűszerkezetes és a rönkházak akkor elfogadhatók, ha a bank számára a technológia elfogadható.

Az ingatlan csak lakóház lehet, üzlet nem. Faházat, garázst a Raiffeisen nem fogad el.