Hitelkiváltás kalkulátor 2023

Ha túl magas a törlesztő, ideje kiváltani a hiteledet egy kedvezőbbre! Kalkulátorunk segít!

Gergely Péter • frissítve 2023. június 5.
Vissza
Hitelcél
Hitelösszeg
Futamidő
Havi nettó jövedelmed
További beállítások
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    kölcsönöket...
    Rendezés:
    • Fix Kamat személyi kölcsön
      Törlesztő 70 266 Ft Fix kamat
      THM 15,27% Kamat: 14,10%
      Visszafizetendő 4 215 943 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Egyhavi törlesztő visszajár + online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
      Fix Kamat személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 14,10% • Futamidő: 12-96 hó • THM: 14,29% - 17,43% • Hitel teljes díja: 1 215 943 Ft • Ebből kamat: 1 215 943 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Midi Plus Személyi Kölcsön
      Törlesztő 73 293 Ft Fix kamat
      THM 17,74% Kamat: 15,99%
      Visszafizetendő 4 397 560 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      Midi Plus Személyi Kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,99% • Futamidő: 12-84 hó • Hitel teljes díja: 1 397 560 Ft • Ebből kamat: 1 397 560 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Előrelépő személyi kölcsön - AKTIV250 kedvezménnyel
      Törlesztő 70 726 Ft Fix kamat
      THM 15,61% Kamat: 14,39%
      Visszafizetendő 4 243 533 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Most akár 70 000 Ft-ot adunk!*
      Előrelépő személyi kölcsön - AKTIV250 kedvezménnyel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 14,39% • Futamidő: 12-96 hó • THM: 14,45% - 15,61% • Hitel teljes díja: 1 243 533 Ft • Ebből kamat: 1 243 533 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 72 144 Ft Fix kamat
      THM 16,64% Kamat: 15,49%
      Visszafizetendő 4 328 624 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Online, kezes nélkül igényelhető
      Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,49% • Futamidő: 48-84 hó • THM: 14,92% - 20,08% • Hitel teljes díja: 1 328 624 Ft • Ebből kamat: 1 328 624 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Személyi kölcsön
      Törlesztő 74 073 Ft Fix kamat
      THM 18,31% Kamat: 16,47%
      Visszafizetendő 4 444 359 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      • Kezes nélkül igényelhető
      Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,47% • Futamidő: 12-84 hó • THM: 17,12% - 26,98% • Hitel teljes díja: 1 444 359 Ft • Ebből kamat: 1 444 359 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Adósságrendező Hitel
      Törlesztő 84 660 Ft Fix kamat
      THM 25,65% Kamat: 23,05%
      Visszafizetendő 5 079 600 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      Adósságrendező Hitel • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 23,05% • Futamidő: 36-96 hó • THM: 21,60% - 35,40% • Hitel teljes díja: 2 079 645 Ft • Ebből kamat: 2 079 645 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • K&H kiemelt személyi kölcsön
      Törlesztő 72 938 Ft Fix kamat
      THM 18,04% Kamat: 15,99%
      Visszafizetendő 4 433 894 Ft
      Érdekel
      Átirányítunk a bank oldalára
      K&H kiemelt személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,99% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 17,69% - 20,47% • Hitel teljes díja: 1 433 894 Ft • Ebből kamat: 1 376 294 Ft • Kezdeti díj: 22 500 Ft
    • Személyi kölcsön
      Törlesztő 83 361 Ft Fix kamat
      THM 25,17% Kamat: 21,99%
      Visszafizetendő 5 024 185 Ft
      Érdekel
      Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 21,99% • Futamidő: 24-84 hó • THM: 16,60% - 29,51% • Hitel teljes díja: 2 024 185 Ft • Ebből kamat: 2 001 685 Ft • Kezdeti díj: 22 500 Ft
    • Adósságrendező kölcsön
      Törlesztő 77 805 Ft Fix kamat
      THM 21,30% Kamat: 18,99%
      Visszafizetendő 4 698 309 Ft
      Érdekel
      Adósságrendező kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 18,99% • Futamidő: 24-96 hó • THM: 21,13% - 24,41% • Hitel teljes díja: 1 698 309 Ft • Ebből kamat: 1 668 309 Ft • Kezdeti díj: 30 000 Ft
    • Személyi kölcsön
      Törlesztő 68 860 Ft Fix kamat
      THM 14,75% Kamat: 13,39%
      Visszafizetendő 4 161 579 Ft
      Érdekel
      Személyi kölcsön • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 13,39% • Futamidő: 36-84 hó • THM: 14,63% - 15,04% • Hitel teljes díja: 1 161 579 Ft • Ebből kamat: 1 131 579 Ft • Kezdeti díj: 30 000 Ft
    10 / 10 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók kölcsöneit is!

    • Cetelem személyi kölcsönök

      Szabad felhasználású és adósságrendező személyi kölcsönök akár online igényléssel, folyósítási díj nélkül és ingyenes előtörlesztéssel.

      Megnézem
    • CIB személyi kölcsönök

      Havi jövedelemutalás és hitelösszeg nagyságától függő kamatkedvezmények. Nincs hitelbírálati és folyósítási díj. Online is igényelhető.

      Megnézem
    • Cofidis személyi kölcsönök

      Videóhívással vagy Önkiszolgáló szolgáltatással 100%-ig online intézhető a hitelfelvétel. Nem kell számlát nyitni vagy jövedelemutalást vállalni.

      Megnézem
    • Erste személyi kölcsönök

      Kezes nélkül, akár online is igényelhető személyi kölcsönök bármilyen hitelcélra. Megmutatjuk, hogy milyen hiteleik vannak!

      Megnézem
    • K&H személyi kölcsönök

      Online is igényelhető személyi hitelek. Autóvásárlásra vagy ingatlan célra nagyobb hitelösszeg. Átutalási kamatkedvezménnyel havi jóváírás vállalása esetén.

      Megnézem
    • MagNet személyi kölcsönök

      Kamatkedvezmény jövedelemutalásra vagy igazolt hitelcélokra: lakásfelújításra, autóvásárlásra, napelem, házi autótöltő rendszer kiépítésére.

      Megnézem
    • MBH személyi kölcsönök

      Online is igényelhető szabad felhasználású kölcsönök a jövedelem nagyságára és jövedelemérkeztetés vállalására adott többféle kamatkedvezménnyel.

      Megnézem
    • OTP személyi kölcsönök

      Online igénylés nem csak OTP-s ügyfeleknek. Szabadon felhasználható, bármely banknál meglévő fogyasztási hitelek kiváltására is.

      Megnézem
    • Provident

      A Provident kis összegű, rövid futamidejű gyorskölcsönökre szakosodott. SMS-ben is tudsz kölcsönt igényelni, és még akkor is hitelképesnek számíthatsz, ha szerepelsz a KHR negatív adóslistáján.

    • Raiffeisen személyi kölcsönök

      Többféle kamatkedvezménnyel igényelhető kölcsönök szabad felhasználásra és hitelkiváltásra. Online csak Raiffeisen ügyfelek igényelhetik.

      Megnézem
    • UniCredit személyi kölcsönök

      Többféle kamatkedvezmény: hitelösszeg nagyságára, jóváírás érkeztetésére, biztosítás kötésére, otthonfelújítási hitelcélra vagy napelem vásárlására.

      Megnézem

    Hitelkiváltási személyi kölcsön gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Minden személyi kölcsön benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető személyi kölcsönök, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak személyi kölcsönei:

      - OTP személyi kölcsön

      - Cetelem személyi kölcsön

      - Cofidis személyi kölcsön

      - CIB személyi kölcsön

      - Erste személyi kölcsön

      - K&H személyi kölcsön

      - MagNet személyi kölcsön

      - MBH személyi kölcsön

      - Raiffeisen személyi kölcsön

      - UniCredit személyi kölcsön

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Gondold át, hogy milyen összegű kölcsönre lenne szükséged, és nézd meg a bankok kínálatát. Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz. Válaszd ki a szimpatikus bankot és konkrét személyi kölcsön ajánlatot. Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Készíts össze minden szükséges dokumentumot. Személyi kölcsön esetében a személyi dokumentumaidra, munkáltatói igazolásra és bankszámlakivonatra lesz szükséged. Ha vállalkozásod van, akkor NAV igazolás, ha nyugdíjas, akkor NYUFIG igazolás vagy más, a bank által elfogadható igazolás fog kelleni. Hitelkiváltásnál szükség lesz egy igazolásra a fennálló hiteltartozásodról.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, akkor benyújthatod az igénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed.

      4. Szerződéskötés. A pozitív hitelbírálat után jöhet a szerződéskötés. Online hiteligénylésnél a szerződés aláírása is online történik, az applikációban vagy az internetbankon belül, de van, ahol videóbankon keresztül szóban kell elfogadnod a szerződést.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért kölcsönt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította neked a kölcsönt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje?

      Személyi kölcsönöknél az átlagos átfutási idő 2 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat és milyen típusú jövedelmed van. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

    Hitelkiváltásnak nevezzük, amikor egy kedvezőbb kamatozású, olcsóbb hitelre cseréled a már meglévő, drága tartozásodat. Ennek több módja is van. Felvehetsz személyi kölcsönt, vagy adósságrendező jelzáloghitel segítségével összegyúrhatod a többféle, már meglévő hiteledet egy összességében kedvezőbb konstrukcióvá. Ha van egy régebben felvett hiteled, és úgy érzed, hogy sokkal többet fizetsz érte, mint kellene, akkor érdemes elgondolkoznod a hitelkiváltáson. Nem kell hosszabb futamidővel számolnod, csupán a költségek lesznek alacsonyabbak.

    Mire jó a hitelkiváltás?

    A néhány évvel korábban felvehető hitelek között nem volt általános, hogy az ember egy számjegyű kamatokkal találkozik. Manapság azonban nagyon olcsó és rugalmas lehetőségek közül lehet választani. Szerencsére ez nem jelenti azt, hogy te csak a pálya széléről nézheted ahogy mások jól járnak!

    A drága, kedvezőtlen hiteledet bármikor lecserélheted egy olcsóbbra.

    Különösen igaz lehet ez azokra, akik 2013 és 2014 körül vettek fel személyi kölcsönt. Ekkoriban a 25 százalékos kamatláb számított megszokottnak. Ehhez képest ma már 10 százalék körül is találhatsz jó ajánlatokat. Egy ilyen különbség esetén érdemes kihasználni a lehetőséget, hiszen rengeteg pénzt spórolhatsz meg hosszú távon.

    Ha nem nagy megterhelés a havi törlesztőrészleted kifizetése, akkor is jó ötlet a hitelkiváltás. Ugyanakkora törlesztőrészletet vállalva sokkal rövidebb idő alatt letudhatod a hiteled visszafizetését. Arra is van lehetőséged, hogy ugyanannyi idő alatt és ugyanakkora törlesztőrészleteket vállalva rendezd a tartozásodat.

    Így azonban egy olcsóbb hitelt választva plusz pénzhez juthatsz. Az eredeti hitelösszegen felül kapott pénzből megvalósíthatod a régóta dédelgetett álmaidat vagy befektetheted valami jövedelmezőbe.

    Na de mégis miért olcsóbbak manapság a hitelek, mint néhány évvel korábban? Erre a legnagyobb hatása a bankok közötti versenynek, a kamatkörnyezetnek és a gazdasági teljesítménynek van. Az utóbbi években csökkent a jegybanki alapkamat, ami nem csak a hitelek kamatainak esését okozta, hanem a betétek után járó hozam kisebbedését is.

    Fontos azonban, hogy ez a hatás a jegybanki alapkamat emelkedése esetén is érvényesül. Ha a jegybanki alapkamat nő, akkor a változó kamatozású hitelek törlesztőrészlete emelkedik és az új hitelt felvevők már csak drágábban kapnak kölcsönt.

    Ha szeretnéd elkerülni, hogy idővel emelkedjen a törlesztőrészleted, akkor érdemes inkább fix kamatozású hitelt választani. Ezek ugyan egy kicsit drágábbak, de sokkal biztonságosabbak.

    Házak amiken hitel van

    Hitelkiváltás személyi kölcsönnel

    A hitelkiváltás leggyorsabban és legkényelmesebben személyi kölcsönnel történhet. Az igényléshez csupán rendszeres jövedelemre és bankszámlára van szükséged, sem ingatlanfedezet, sem önerő nem követelmény. A kérelmedet rövid idő alatt elbírálja a bank, az igény benyújtásától számítva legfeljebb néhány napot kell várnod.

    A személyi kölcsön ma már olcsó megoldást is jelent. A jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben sokkal kedvezőbb ajánlatokat találhatsz, mint néhány évvel ezelőtt. Régebben megszokott volt a 25 százalékos kamatláb, ma már gyakoriak a 10 százalékos vagy még annál is alacsonyabb kamatok.

    Jelzáloghitelek kiváltása sajnos nem lehetséges személyi kölcsönnel, de a kisebb összegű tartozásaidat könnyedén rendezheted így. Ha van többféle kisebb, de drága hiteled akkor ezeket érdemes kiváltani egy nagyobb, de olcsó személyi kölcsönnel. Például az áruhitel kamatai 20 százalék körül mozognak, a hitelkártya pedig a 38-40 százalékot is elérheti.

    Ezekkel szemben a személyi kölcsön 10 százalék körüli THM-je elég jól hangzik, ráadásul a kiváltás után nem kell többféle törlesztőrészletre is odafigyelned. Így sokkal könnyebb lesz elkerülni a késedelmi kamatokat.

    Oké, de mégis milyen feltételekkel juthatok hozzá személyi kölcsönhöz?

    • Rendszeres, legalább a minimálbérnek megfelelő jövedelem. Vannak olyan bankok is, amik ennél az összegnél többet várnak el.
    • Legalább 3 hónapja fennálló, folyamatos munkaviszony. Fontos, hogy határozatlan idejű legyen a munkaszerződésed és ne legyél próbaidős.
    • Legyen bankszámlád, amit aktívan használsz. A kiadásaidat és a bevételeidet a pénzintézet a bankszámlakivonat segítségével ellenőrzi.
    • Legyen állandó magyarországi lakcímed.
    • Felelj meg a minimális és maximális életkori követelményeknek. Ez általában a legalább 18 és maximum 65 éves kor.
    • Ne szerepelj a negatív KHR listán.
    • Néhány helyen az adóstárs bevonása is feltétel.

    Ha megfelelsz az alapkövetelményeknek, az még nem jelenti azt, hogy biztosan megkapod a kért összeget. Minél magasabb jövedelmed van, annál több hitelt kaphatsz és annál kedvezőbbek a feltételek. A bank kiszámolja, hogy mekkora törlesztőrészlet fizetése lehetséges a számodra a bevételeid alapján.

    A JTM, vagyis a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató központilag is szabályozva van. Ha a fizetésed 500 000 forint alatt van, akkor a törlesztőrészlet ennek maximum az 50 százalékát teheti ki. Ha 500 000 forintnál többet keresel, akkor ez a százalék 60-ra emelkedik.

    Mi alapján válasszak személyi kölcsönt?

    Kölcsönválasztásnál ne a kamatot nézd, hanem inkább a THM-et. Ez a mutató tartalmazza az összes olyan plusz költséget, amit ki kell fizetned. Csak azok az extra kiadások nincsenek benne, mint a szerződésmódosítás díja vagy az előtörlesztés költsége, és ezekkel nem is fogsz találkozni, ha a terv szerint fizeted a havi törlesztőket.

    Oké, de ez az a THM, amit a reklámokban látok? Nem!

    A reklámokban a referencia THM van feltüntetve. Ez általában egy 500 000 forintos, 36 hónapos futamidőre vagy egy 3 000 000 forintos, 60 hónapos futamidőre szóló hitel THM-je. A költségek azonban eltérnek a felvett összegtől és a futamidőtől függően. A kedvezmények bankonként és hónaponként változnak, ráadásul a fizetésed is befolyásolja a díjakat.

    Ha pontos képet szeretnél kapni, akkor jobb, ha kalkulátort használsz, amikkel személyre szabhatod a feltételeket.

    Hitelkiváltás adósságrendező hitellel

    Több meglévő hiteled is van és lassan azt sem tudod, hogy hány különböző törlesztőrészletet kell fizetned hónapról hónapra? Nehézséget okoz a tartozásod visszafizetése? Drága a már meglévő lakáshiteled?

    Az adósságrendező hitelek már régóta kínálnak megoldást ezekre a problémákra! A nehezen követhető és drága törlesztőrészletek helyett kaphatsz egy olcsóbb és egyszerűbb hitelt. Sokkal könnyebb lesz nyomon követned a pénzügyeket, hiszen csak egyetlen hitel visszafizetésére kell koncentrálnod.

    Az adósságrendező jelzáloghitelek neve is árulkodik róla, hogy a felvételhez rendelkezned kell fedezetként bevonható ingatlannal.

    Ezt a lehetőséget akkor válaszd, ha a tartozásod nagyobb összegű vagy van már korábban felvett jelzáloghiteled. A személyi kölcsönök maximum 10 millió forintig érhetők el, de a bankok már az 5-8 millió forintos kölcsönt is nehezen adják oda. Ha 3 000 000 forintnál több a tartozásod, akkor érdemes fontolóra venni az adósságrendező jelzáloghitelt is.

    Amikor adósságrendező hitelt választasz, érdemes a THM-et megvizsgálva eldönteni, hogy megéri-e a hiteled lecserélése. Ez a mutató nem csak a kamatlábat, hanem az egyéb, járulékos költségeket is magában foglalja. Ha jól döntesz, akkor akár több tízezer forinttal is csökkenhet a havi törlesztőd. Fontos azonban, hogy a jelzáloghitelek felvétele drága lehet egy személyi kölcsönhöz képest.

    Családi ház

    Mit kell tudnom a fogasztóbarát kölcsönökről?

    A 2021 januárjától elérhető fogyasztóbarát kölcsönök tovább bővítik az olcsó személyi kölcsönök (már egyébként is széles) palettáját. Fogyasztóbarát elnevezést csak olyan kölcsönök kaphatnak, amik megszerezték a Magyar Nemzeti Bank minősítését. Ehhez teljesíteniük kell néhány olyan feltételt, ami a kedvező árakat és az ügyfelek korrekt tájékoztatását garantálja.

    Oké, de pontosan milyen előnyei vannak a fogyasztóbarát kölcsönöknek?

    1. A folyósításig felszámított díjak maximum 0,75 százalékot tehetnek ki. Ez azt jelenti, hogy egy 2 millió forintos kölcsön átutalásáig maximum 15 000 forintot kell fizetned pluszban.
    2. Az előtörlesztési díj maximum fél százalék lehet. Ha már csak 1 év van hátra a futamidőből, akkor egyáltalán nem kell az előtörlesztésért fizetned.
    3. Nem teheti a bank kötelezővé olyan szolgáltatások igénybevételét, amiért fizetned kell. Ez azt jelenti, hogy ami kötelező (például a számlavezetés biztosan ilyen) az automatikusan ingyenes is.
    4. A futamidő nem lehet több 7 évnél. Ez a lépés is tulajdonképpen az olcsóságot segíti elő, hiszen egy hosszabb futamidő több pénzbe is kerül. Előfordulhat azonban, hogy neked hosszabb időre lenne szükséged, hogy kisebbek legyenek a havi törlesztőrészletek. Érdemes a hagyományos személyi kölcsönök között is szétnézned, hiszen ezek akár 10 éves futamidővel is igényelhetők.
    5. Kapsz egy listát arról, hogy pontosan milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez. Így biztosan nem marad ki semmi fontos!
    6. A kamatozás csakis fix lehet és nem haladhatja meg 10 százalékpontnál többel a referenciakamatot! Mivel ezek a mutatók nagyon alacsonyak jelenleg, garantált az olcsóság. A fix kamatozásnak köszönhetően pedig biztos lehetsz abban, hogy a kölcsönöd a későbbiekben sem fog megdrágulni.
    7. Legfeljebb 3 nap az igénylés folyamata. Ha a bank nem tudja teljesíteni ezt a feltételt akkor jóvátételi díjat kell neked fizetnie. Ha a késés nem haladja meg az egy napot akkor a hitelösszeg 0,25 százalékát kell kifizetniük, ha pedig több mint egy napról van szó, akkor 0,75 százalékra emelkedik ez az összeg.
    8. Van online igénylésre is lehetőség. Ezt kihasználva még olcsóbban, gyorsabban és kényelmesebben intézheted el a hiteligénylést. Az olcsóságot az garantálja, hogy online igénylésnél a bank nem számíthat fel folyósítás díjat. A gyorsaságért az felel, hogy maximum 2 napot kell várnod. A kényelemről pedig a kanapéd gondoskodik.
    9. A bank ajánlatán nem lehet változtatni. Ez azt jelenti, hogy ha már találtál egy kedvező megoldást, akkor nem kell attól félned, hogy mire a szerződéskötésig juttok már egy drága kölcsön lesz belőle. A banknak csak akkor van lehetősége módosításra, ha olyan adatok derülnek ki rólad, amik az ajánlat kiadásakor nem voltak világosak, ha nem nyújtod be időben a szükséges dokumentumokat vagy ha időközben a referenciakamat 0,75 százalékpontnál többel változik.

    A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök összehasonlító kalkulátorát a Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálhatod.

    Megéri a hitelkiváltás?

    Fontos kérdés, hogy vajon megéri-e a meglévő hiteledet egy másikra cserélni. Ennek az eldöntéséhez a legjobb, ha egy online kalkulátort használsz. Figyeld a THM-et és számold ki, hogy mennyit spórolnál a hitelkiváltással. A kérdés megválaszoláskor érdemes figyelembe venni a váltással járó költségeket is.

    Különösen igaz ez az adósságrendező jelzáloghitelekre! Számolnod kell a hosszadalmas procedúrával, amit a különböző dokumentumok és igazolások beszerzése jelent, ráadásul a jelzáloghitelek felvétele sok esetben több százezeres kiadás.

    Természetesen ezeknek a figyelembevétele mellett is könnyen találhatsz olyan konstrukciót, ami sokkal olcsóbb, mint a jelenlegi hiteled. Ilyen esetben érdemes egy kis energiát és pénzt szánni a hitelkiváltásra, hiszen hosszú távon megtérül majd a döntésed.

    A hitelkiváltás menete

    Mik a feltételei a hitelkiváltásnak?

    Vannak olyan feltételei is a hitelkiváltásnak, ami a legtöbb banki hitel esetében is alapkövetelmény. Mivel vettél már fel korábban hitelt, ezek többsége valószínűleg nem fog gondot jelenteni neked:

    • El kell érned a minimum életkort. Ez sok banknál a 18. életévet jelenti, de van néhány pénzintézet, amely 21 éves kornál húzza meg a határt. Léteznek olyan bankok, ahol felső határt is meghatároznak, általában 65 éves kornál.
    • Kell legyen állandó magyarországi lakcímed.
    • Legyen rendszeres és igazolható havi jövedelmed. Ennek a minimális összegét a bank szokta meghatározni.
    • 3-6 hónapos állandó munkaviszonyt kell igazolnod és nem lehetsz próbaidős.
    • Legyen bankszámlád, amit aktívan használsz (vásárolsz róla, esetleg vannak csoportos beszedéseid, utalásaid).
    • Nem szerepelhetsz a negatív KHR listán. Ez azt jelenti, hogy nem lehet 90 napnál régebbi lejárt tartozásod, illetve ha van is, ennek összege nem haladhatja meg a minimálbért. Sok pénzintézet még ennél is szigorúbban jár el. A legtöbb bank kritériumai között szerepel, hogy egyáltalán nem lehet 30 napon túli lejárt tartozásod. Ez azt jelenti, hogy nehézségek esetén rögtön a hitelkiváltáshoz kell fordulnod és nem maradozhatsz el a fizetéssel.

    Hogyan zajlik a hitelkiváltás?

    Első lépésben fontos, hogy tisztában legyél a tartozásod összegével és megfelelj a fenti feltételeknek. Ha ezek maradéktalanul teljesültek, akkor bele is vághatsz a hitelkiváltásba.

    A helyes pénzügyi lépés megtétele érdekében fontos, hogy tisztában legyél a költségekkel és azzal, hogy mennyit spórolhatsz. Nézd meg, hogy mennyivel olcsóbbak a most elérhető hitelek, mint a tied. Vedd figyelembe azokat a költségeket is, amit az új hitel felvétele vagy a bankváltás jelentene, és ez alapján dönts.

    Néhány száz forint miatt nem érdemes váltani, de akár több tízezer forintot is megspórolhatsz havonta.

    Ha úgy érzed, hogy készen állsz, és egy online kalkulátor segítségével megtaláltad a neked való kölcsönt vagy jelzáloghitelt, akkor ne habozz.

    Más országokban elterjedtebb, hogy a lakosság kihasználja a bankok kedvezőbb ajánlatait, míg Magyarországon az emberek tartanak egy ilyen lépéstől! Te ne kövesd el ezt a hibát!

    Nem tudsz egyedül választani? Félsz, hogy a hitelkiváltással még nagyobb bajba kerülsz? Ha bizonytalan vagy, akkor kérheted szakértő segítségét! Őket hitelszakértőnek vagy hitelközvetítőnek is szokták hívni.

    Mivel a hitelközvetítők több bankkal is kapcsolatban állnak, szélesebb palettáról válogathatsz. Ha csak simán bemész a számlavezető bankodhoz és az ügyintézőtől kérsz segítséget, akkor csak az adott pénzintézet ajánlatai közül választhatsz. Ezek pedig nem biztos, hogy a legolcsóbbak!

    Ha megvan a neked való kölcsön, akkor már csak maga az igénylés van hátra! A bankok jellemzően figyelembe veszik, hogy az új hitel felvételével a régi kiváltása a célod. Ez azt jelenti, hogy a JTM kiszámításakor nem duplázzák meg a törlesztőrészleteket, hanem csak az új hitellel foglalkoznak.

    Ha tehát van egy magasabb törlesztőrészleted, akkor nem kell félned amiatt, hogy nem kaphatod meg az olcsóbb verziót. A bank úgy fog kalkulálni, mintha a régi hitelt már ki is fizetted volna.

    A hitelkiváltás azt jelenti, hogy az új hiteled összegéből végtörleszted a régi adósságodat. Ezzel az előző kölcsönszerződésed megszűnik és már csak az új, kedvezőbb törlesztőrészleteket kell fizetned. A végtörlesztésért sok helyen fizetni kell. Ez a költség a hitelösszeg 1-2 százalékát szokta általában jelenteni.

    Ha ugyanattól a banktól veszed fel az új hitel, mint a régit, akkor valószínűleg kapni fogsz valamilyen kedvezményt.

    Jó hír, hogy a személyi kölcsönnel történő hitelkiváltás ugyanolyan egyszerűen és gyorsan működik, mintha autóra vagy egyéb célra vennéd igénybe. Ha megfelelsz a feltételeknek, akkor csak órák vagy napok kérdése és máris megszabadultál a drága törlesztőrészletektől.

    Milyen dokumentumokat vigyek magammal?

    Akár személyi kölcsönnel, akár jelzáloghitellel szeretnéd kiváltani a tartozásodat, néhány dokumentumot semmiképpen nem szabad otthon felejtened. Vidd magaddal

    • a személyigazolványodat, lakcímkártyádat és a biztonság kedvéért a pénztárcádban tárolt összes okmányt.
    • a jövedelemigazolást. Ezt a dokumentumot vagy a munkáltatódtól vagy a NAV-tól tudod igényelni. Az utóbbira vállalkozói státusz, vagy készpénzben kapott munkabér esetén lesz szükséged. Ha alkalmazott vagy, akkor a munkáltatód állítja ki az igazolást.
    • a bankszámlakivonatodat. A bank így ellenőrzi a bevételeidet és a kiadásaidat.
    • a közüzemi számláid befizetéséről szóló bizonylatokat.

    Mivel a hitelkiváltásnál a régi hiteleidet végtörleszted az új hitelből, fontos, hogy beadd a banknál az előtörlesztési kérelmedet is. Erre abban az esetben van szükség, ha szabad felhasználású kölcsönt használsz.

    A lista persze nem fedi le minden pénzintézet gyakorlatát, és a bank kérhet tőled egyéb igazolásokat is.

    Mik a kizáró okok?

    Mivel az utóbbi időben a hitelek népszerűsége szárnyal és egyre többen fordulnak ezekhez a banki termékekhez, a pénzintézetek kénytelenek szigorúbb feltételekhez kötni a hitelezést. Így próbálják kiszűrni a meggondolatlan, bizonytalan pénzügyi lábakon álló ügyfeleket.

    Gyakori például, hogy a hitelezést magasabb jövedelemhez kötik, vagy nem adnak olyan magas összegeket, mint korábban. Így könnyen előfordulhat, hogy nincs elég jövedelmed vagy nem felelsz meg a korábbinál szigorúbb kritériumoknak.

    Fontos azonban, hogy a feltételek bankonként változhatnak, úgyhogy nem árt alaposan körülnézni. Egy másik pénzintézet lehet, hogy hajlandó lesz hitelezni ugyanazokkal a feltételekkel, ami alapján egy másik bank elutasított.

    Sajnos a hitelkiváltás csak megelőző intézkedés, ha pénzügyi gondjaid akadtak. Ha már eldurvult a helyzet és lejárt tartozásaid vannak, akkor a legtöbb bank nem hajlandó a hitelezésre. Ha tudod, hogy a jövőben fizetési nehézségeid lesznek vagy túl magas a törlesztőrészleted és már alig bírod fizetni, akkor ne késlekedj a cselekvéssel.

    Jobban jársz a megelőzéssel. A negatív KHR lista még több energiádat emészti majd fel, mint a hitelkiváltással járó kellemetlenségek. Ebből is nyilvánvaló lehet, hogy a felmondott hitel elvágja a hitelkiváltáshoz vezető utat.

    Az adósságrendező hitel esetén vannak még olyan extra buktatók, amikről nem árt, ha tudsz. Mivel jelzáloghitelről beszélünk, a problémák elsősorban a terhelt ingatlanhoz kapcsolódnak. Fontos, hogy nem lehet a terhelt ingatlanon végrehajtási jog.

    Adósságrendező hitel vagy személyi kölcsön?

    A már meglévő adósságaid típusától, illetve a tartozás összegétől is függ, hogy adósságrendező jelzáloghitelhez vagy személyi kölcsönhöz érdemes inkább fordulnod.

    Ha van már meglévő jelzáloghiteled vagy a tartozásod összege meghaladja az 5 millió forintot, akkor érdemes inkább adósságrendező jelzáloghitelhez fordulni. Ezekkel egyébként nagyobb összeghez juthatsz összességében olcsóbban. A magasabb összegű hitel azért olcsóbb, mert a banknak nem jelent több munkát, de nagyobb bevételt hoz.

    Az adósságrendező hitelek hátrányai közé tartozik, hogy a felvételhez szükséged lesz megfelelő ingatlanfedezetre és bonyolultabb az igénylés is. A hosszadalmas papírmunka különösen igaz arra az esetre, amikor több meglévő hiteledet szeretnéd egy jelzáloghitellé összevonni.

    Ehhez minden tartozást külön kell igazolnod. A jelzáloghitel felvétel sokszor elég drága, akár százezres kiadást is jelenthet.

    Ha csak kisebb tartozásaid vannak, amelyek között nincs jelzáloghitel, akkor választhatod a személyi kölcsönt is. A kölcsönfelvétel előnyei közé tartozik, hogy egyszerű, olcsó és gyors az igénylés, ráadásul nem kell fedezetként felajánlani az ingatlanodat. A szabad felhasználású személyi kölcsön segítségével magánkölcsön kiváltása is lehetséges.

    A legtöbb esetben a problémamentes hitelmúltat is igazolnod kell és mind az aktív, mind a passzív KHR listások kérelmét automatikusan elutasítja a bank.

    A Babaváró hitelt használhatom adósságrendezésre?

    A Babaváró hitel nagyon hasonlít a személyi kölcsönökhöz, hiszen szabad felhasználású és nem kell hozzá sem önerő, sem ingatlanfedezet. A feltételek között szerepel, hogy az igénylők olyan házaspárok legyenek, ahol legalább az egyik félnek van 3 éves, folyamatos TB jogviszonya. A feleség életkorának 18 és 41 év között kell lennie.

    A párnak legalább egy gyermeket kell vállalnia. Ha nem születik gyermek a hitel felvételét követő 5 évben, akkor az időszakra vonatkozó kamattámogatást egy összegben kell visszafizetni. Mivel a Babaváró szabad felhasználású, akár hitelkiváltásra is használhatod.

    Fontos azonban, hogy a banki folyamatok nem egységesek. Könnyen előfordulhat, hogy egyes pénzintézeteknél nem egyszerű az adósságrendezés Babaváró kölcsön segítségével. Fontos kérdés például, hogy a pénzintézet hogyan számolja a JTM-et.

    Van, ahol a régi és az új törlesztőrészleteddel is számolnak, ami problémás lehet.

    Ha nem számítják a régi hiteled törlesztőrészletét akkor valószínűbb, hogy bele fog férni az új hitel egy alacsonyabb fizetés mellett is. Ha azonban a régi és az új törlesztőrészlet is számít, akkor nem biztos, hogy meg fogod kapni a kölcsönt.

    Jó, ha tudod, hogy részleges hitelkiváltást Babaváróval egyik bank sem enged.

    Az is a pénzintézettől függ, hogy van-e lehetőség ugyanott igényelni az új hitelt, mint ahol felvetted a régit.

    Tartozáscsökkentő támogatás nagycsaládoknak

    Többgyermekes családok számára van lehetőség, hogy a már meglévő tartozásaikat vissza nem térítendő állami támogatás segítségével csökkentsék. Ezt az alkalmat akkor használhatod ki, ha jelzáloghitelt vettél fel lakás, lakóház, tanya vagy birtokközpont vásárlására, esetleg építési telekhez jutottál hozzá így.

    Fontos feltétel, hogy a hitelt még az igénylésre jogosító gyermek születése előtt vetted fel. Az is lényeges, hogy nem felmondott, problémamentes hitelről beszélünk. Szerencsére azonban a korábban megszületett gyerekek is számítanak, illetve életkori megkötés nincs.

    Oké, de mennyi támogatást kaphatok így?

    A második gyermek megszületése után 1 millió forintot igényelhetsz, a harmadik gyermek megszületése után 4 millió forintot, majd ezután minden megszületett gyermek után 1-1 millió forint jár. Fontos, hogy ez a felállás csak akkor érvényes, ha a második, illetve a harmadik gyerek 2019. július 1. után született.

    Ha a harmadik gyermek 2018. előtt született akkor sajnos nem vagy jogosult a támogatásra. Jó hír viszont, hogy az előtörlesztés költségét is magában foglalja a támogatás és 2020-tól már akár több meglévő jelzáloghitelt is rendezhetsz a kapott összegből.

    A támogatás igényléshez szükséges dokumentumot innen töltheted le. A kitöltött nyomtatvány a helyi járásügyi hivatalnál nyújthatod be.

    Mi az a KHR lista?

    A KHR lista (Központi Hitelinformációs Rendszer), avagy BAR lista a problémás adósok nyilvántartása.

    Ezt a helyet úgy lehet kiérdemelni, hogy 90 napnál régebbi, a minimálbért meghaladó tartozást halmozol fel. Ettől azért kell óvakodnod, mert a negatív KHR listán szereplő adósok nem kaphatnak adósságrendező hitelt.

    Létezik pozitív és negatív KHR lista. A pozitív névsorban érdemes szerepelned, mert itt az időben törlesztő, problémamentes ügyfelek találhatóak. Fontos azonban, hogy csak akkor kerülsz bele az adatbázisba, ha külön hozzájárulsz. Ne feledd, hogy a zökkenőmentes múlt jól jöhet egy következő hitelfelvételnél.

    A negatív KHR listán való megjelenés azonban nem önkéntes, és mindenképpen meg fog itt jelenni a neved, ha túl nagy lejárt tartozást halmozol fel.

    Ha már megtörtént a baj, akkor legyen az elsődleges célod a listáról való lekerülés. Ehhez először is vissza kell fizetned azt az összeget, amivel elcsúsztál. Ha már nincs lejárt tartozásod akkor passzív státuszba kerülsz, de még mindig szerepelsz a KHR listán.

    Már ez sem rossz helyzet, hiszen ilyenkor már vannak olyan hitelkiváltási lehetőségek, amik elérhetők (például a Babaváró kölcsön). Az adataid végleges törlésére egy év problémamentes törlesztés után kerülhet sor.

    Maradtak kérdéseid?

    • Drága a hitelkiváltás?

      A válasz attól függ, hogy milyen típusú hitelt választasz és hogy találsz-e valamilyen akciós ajánlatot. A személyi kölcsönök felvétele nem jár magas kiadásokkal, ráadásul sok esetben elengedik a kezdeti költségeket. Különösen igaz ez a fogyasztóbarát személyi kölcsönökre.

      A jelzáloghitelek igénylése ennél sokkal drágább és rosszabb esetben akár több 100 000 forintos költséget is jelenthetnek. Szerencsére azonban itt is ki lehet fogni olyan kedvezményeket, amivel nagyon sokat spórolhatsz. A bankok gyakran átvállalják a kezdeti költséget vagy visszatérítik az értékbecslés díját.

    • Hol kaphatok segítséget a hitelkiváltáshoz?

      Sokan tartanak egy újabb hitel felvételétől és nem akarnak megint keresztülmenni a hitelbírálat menetén. A hitelkiváltás azonban jó lehetőség arra, hogy egy kedvezőbb és biztonságosabb hiteled legyen. Ha bizonytalan vagy, akkor szakértő segítségét is kérheted.

      Független hitelszakértő vagy hitelközvetítő segítségét is kérheted. Az utóbbi ráadásul teljesen ingyenes szolgáltatást nyújt, hiszen ő a banktól kap jutalékot a sikeres közvetítés után. Ezenkívül érdemes minél jobban elmélyedni a hitelkiváltás témájában és alaposan utánajárni a dolgoknak.

      Az online kalkulátorok használatától se ijedj meg, a segítségükkel összevetheted a bankok ajánlatait és megtalálhatod a számodra legjobb hitelt.

    • KHR listásként lehetséges a hitelkiváltás?

      A személyi kölcsönök feltételei között általában az szerepel, hogy negatív KHR listások kizárva. Mégis előfordulhat, hogy bizonyos feltételek mellett ki tudod váltani a hiteledet. A bank kérheti például adóstárs bevonását. Ilyen esetben azonban elengedhetetlen, hogy a szerződésben szerepelő másik személy ne legyen KHR listás és megfelelő jövedelme legyen.

      Léteznek olyan pénzintézetek is, amelyek adnak hitelt kifejezetten KHR listásoknak. Ezek általában alacsonyabb összegű személyi kölcsönök, amik a drágaságuk miatt nem alkalmasak hitelkiváltásra. KHR listásként érdemes a helyzet minél gyorsabb rendezésére törekedni és világosan kommunikálni a bankkal.

      Ha együttműködő vagy, akkor biztosan találni fogtok egy közös megoldást!

    • Kiválthatom a hitelemet állami támogatással?

      Igen, többféle lehetőséged is van erre! A Babaváró hitel nagyon jó alternatíva a hitelkiváltásra, mert egy kamattámogatott, szabad felhasználású kölcsönről van szó. Fontos azonban, hogy a banki gyakorlat okozhat problémákat a hitelkiváltásnál, úgyhogy érdemes utánanézni a részleteknek.

      Vannak ugyanis olyan pénzintézetek, ahol a régi és az új hiteled törlesztőrészleteit is figyelembe veszik a Babaváró hitel igénylésekor. Egy másik szuper lehetőség a jelzáloghitel-elengedés. Ez a támogatás a 2 vagy annál több gyerekes családokat érinti, és a jelzáloghitel csökkentéséhez kaphatsz segítséget ilyen módon.

    • Moratórium alatt is kiválthatom a hitelemet?

      Ez banktól függ! Vannak olyan pénzintézetek, amik moratórium alatt is kiváltják a hiteledet, vannak olyan bankok, ahol igazolnod kell, hogy a moratórium előtt rendben fizetted a tartozásodat és vannak olyan helyek is, ahol a hitelkiváltás egyáltalán nem elérhető.

      Fontos, hogy az utóbbi esetben a moratóriumból való kilépés sem biztos megoldás. Sok pénzintézet ilyenkor vár néhány hónapot, és meggyőződik arról, hogy rendesen tudod fizetni a törlesztőrészleteket. Csak ezután lesz lehetséges a hiteled kiváltása.

    • Hogyan tudom lekérdezni, hogy rajta vagyok-e a KHR listán?

      Menj be a bankodhoz és kérd meg a banki ügyintéződ, hogy szeretnéd lekérni a KHR státuszodat. Ennek a dokumentumnak ügyféltudakozvány a neve és évente egyszer ingyenesen lekérhető így a státuszod.

    • Mire jó a hitelfedezeti biztosítás?

      Ha van hitelfedezeti biztosításod, az biztonságosabb hitelfelvételt tesz lehetővé. Nem kell aggódnod, hogy ki fogja fizetni a törlesztőrészletedet, ha bajba kerülnél. Baleset vagy betegség esetén a biztosító akár a teljes hátralévő összeget is kifizetheti.

      Arra a helyzetre is megoldást jelent, ha elveszíted a munkádat. Fontos azonban, hogy sok szerződésben 60 és 90 nap közötti türelmi idő is szerepel. Ez idő alatt egyedül kell megoldanod a törlesztőrészletek kifizetését. Ha igazán biztosra akarsz menni, akkor nem árt, ha van egy kis vésztartalékod is.

      Ezt a fajta biztosítást a bankon keresztül tudod megkötni. Mivel csoportos biztosításról van szó, amiben a bank sok ügyfele részt vesz, nem magasak a díjak.

    • Mennyibe kerül a végtörlesztés?

      Átlagosan 1-2 százalékos díjra számíts!

      Ha visszafizeted a teljes hátralévő tartozásodat, akkor az csak a tőketartozás összegét jelenti. Ezért a végtörlesztés a bankok számára veszteséggel jár, hiszen elesnek a kamatoktól és a kezelési költségtől. A kiesés pótlására általában felszámolnak egy néhány százalékos díjat, de az is előfordulhat, hogy a bank egyáltalán nem számol fel ilyen költséget.

      Arra azonban figyelj, hogy eltérő lehet a díjszabás, ha egy másik bank hiteléből törlesztesz elő. Ha ugyanazt a pénzintézetet választod, ahol a korábbi hitelt is felvetted, akkor gyakori, hogy nem kell végtörlesztési díjat fizetned.

    • Mit jelent a referencia THM?

      A referencia THM egy olyan példát jelent, amelyet a banknak törvényi kötelezettsége miatt kell feltüntetnie a hirdetésekben vagy az ajánlatok alatt. Ezeknek a példaszámításoknak a segítségével képet kaphatsz arról, hogy milyen tényezői vannak a hiteleknek.

      Fel kell tüntetni például a hitel összegét, a futamidőt, a kamat típusát és mértékét (két tizedesjegyig), a törlesztőrészletek havi nagyságát és a teljes összegét is, a THM-et, illetve, hogy mekkora a kölcsön teljes díja. Ezek ugyan reprezentatív minták és sokat segítenek a hitel paramétereinek megértésében, de ne ezek alapján dönts.

      A díjszabást sok minden meghatározza - például a fizetésed, a felvett összeg vagy a futamidő – így lehet, hogy te egészen más kondíciókkal kapnál hitelt. Használd az online kalkulátorokat is, ahol személyre szabhatod az ajánlatokat.

    • Mik azok a fogyasztóbarát hitelek?

      A minősített fogyasztóbarát termékcsalád olyan hiteleket és biztosításokat jelent, amelyek megfelelnek a Magyar Nemzeti Bank által felállított kritériumoknak.

      Ide tartoznak a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek, a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek és a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás. Összességében ezek olcsó, biztonságos, kiszámítható és ügyfélbarát megoldásnak számítanak a többi ajánlathoz képest.

    • Miért jó a fix kamatozás?

      A fix kamatozás azt jelenti, hogy a kamat a futamidő végégig rögzítve van. A mai kölcsönajánlatok között már csak fix kamatozást fogsz találni, úgyhogy, ha személyi kölcsönnel szeretnéd kiváltani a régi hiteledet, akkor nincs is választásod a kamatozást illetően.

    • Miért érdemes más bankok ajánlatait is megnézni?

      A bankok rengeteg féle kedvezményt nyújtanak és nagyon különböző feltételekkel adnak hitelt. Nagy eltérés van a díjakban, a követelményekben és az elfogadható másodlagos jövedelmek listája is bankról bankra változik. Sokszor az új ügyfelek jobb feltételekkel kapnak hitelt.

      Ennek az az oka, hogy nehéz az embereket váltásra bírni, és igazán jó ajánlatot kell adni ahhoz, hogy cselekedjenek. Ha szeretnéd megtalálni a legjobb megoldást, akkor használd az összehasonlító online kalkulátorokat.

    • Mit nem mutat meg a THM?

      A THM nagyon jó alapot ad a hitelek összehasonlításhoz, de nem mutatja meg azokat a díjakat, amiket nem kell mindenkinek kifizetnie. Ilyen költség lehet a szerződésmódosítás díja, az előtörlesztés díja, a késedelmi kamatok vagy a biztosítás.

      Ha 3 milliónál több személyi kölcsönre van szükséged, akkor több bank is ragaszkodni fog ahhoz, hogy erről közjegyzői okirat szülessen, ennek a költsége nincs benne a THM-ben (lakáshiteleknél sem). Erre az az indok, hogy előre pontosan nem lehet tudni, hogy mennyi lesz.

    • Online is kiválthatom a hitelemet?

      Ha személyi kölcsönnel szeretnéd kiváltani a hiteledet, akkor akár teljesen online is elintézhető a folyamat. Például a fogyasztóbarát kölcsönök esetében videóazonosítással az otthonod kényelméből intézheted az igénylést.

      Az adósságrendező jelzáloghitel igénylését is elindíthatod online, viszont biztosan lesz olyan része a folyamatnak, amikor személyesen is meg kell majd jelenned a bankfiókban. Készítsd össze előre a szükséges dokumentumokat.

      Így elkerülheted a sok felesleges kört és gyorsabban megkapod a hitelt.

    • Mi az a tőketartozás-igazolás?

      A kötött felhasználású adósságrendező hitel esetén szükséged lesz tőketartozás-igazolásra. Ez a dokumentum tartalmazza a meglévő hiteleddel kapcsolatos információkat. Rajta van a tartozás pontos összege, az elő- és végtörlesztési díjak, illetve a bankszámlaszám, ahova át kell utalnod a tartozás összegét.

      A legtöbb bank ennek az igazolásnak a kiállításáért is felszámol egy kisebb díjat. Ha a hitelkiváltást a két bank egymás között intézi, akkor a jelzálogjog törlésének kérelmét általában a tőketartozás-igazolás igénylésével párhuzamosan intézik el.

    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    LinkedinE-mail
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

    • Személyi kölcsön termékváltozás összefoglalók

      2023-06-01 - Erste Bank - Alacsonyabb kamatok a referenciakamat értékének változása miatt

      2023. június 1-től a fogyasztóbarát személyi hitelek kamata egyes hitelösszegsávokban csökkent a kamatváltoztatási mutató alapjául szolgáló ÁKK referenciakamat csökkenése miatt. Így mostantól  3 000 000 Ft 60 hónapra 200 000-249 999 Ft jövedelemmel 21,83% helyett 20,50%-os, míg 250 000 Ft feletti jövedelemmel változatlanul 17,03%-os THM-mel igényelhető.

      2023-06-01 - OTP Bank - Kamatcsökkenés és egyes hitelösszegsávok módosítása

      2023. június 1-től az Otthon Személyi Kölcsön és a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel egyes hitelösszegsávjai módosultak, és ezekben a sávokban csökkentek a kamatok.

      2023-06-01 - Cofidis - Emelkedik az elvárt jövedelem összge

      2023. június 1-től a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel igényléséhez az eddigi nettó 300 000 Ft jövedelem helyett mostantól 450 000 Ft jövedelemre van szükség.

      2023-05-22 - Erste Bank - Emelkedik a maximum hitelösszeg

      2023. május 22-től 10 millió forintról 12 millió forintra emelkedik a nem fogyasztóbarát személyi kölcsönök maximum hitelösszege.

      2023-05-15 - OTP Bank - Emelkedik a Személyi Kölcsön esetében az elvárt minimum jövedelem összege

      2023. május 15-től a Személyi Kölcsön esetében az elvárt minimum jövedelem összege 133 000 Ft-ról 154 000 Ft-ra emelkedik.

      2023-05-15 - CIB Bank - 70 000 Ft-os jóváírási akció meghirdetése

      Új akciójában 70 000 Ft jóváírást ad a bank minden, a promóció időtartama alatt igényelt CIB Előrelépő Személyi Kölcsön folyósítása esetén, amelynél a kölcsön összege eléri legalább a 2 000 000 Ft-ot és a folyósítás legkésőbb 2022. július 31-ig megtörténik. A promóció időtartama: 2023. május 2. – 2023. június 16.

      A május 2-án meghirdetett Autófinanszírozási promócióra május 14-ig lehetett regisztrálni, de szintén június 16-ig lehet igényelni abban a promócióban, azonban a két akciót egyszerre nem lehet igénybe venni.

      2023-05-13 - UniCredit Bank - A Stabil Kamat személyi kölcsön neve Fix Kamat személyi kölcsönre változik

      2023. május 13-tól a Stabil Kamat személyi kölcsönt átnevezte a bank Fix Kamat személyi kölcsönre. Csak a termék neve változik, egyéb kondíciók-, feltételek- és a kapcsolódó promóciók tekintetében nincs változás.

      2023-05-02 - CIB Bank - Autófinanszírozási online jóváírási akció indul

      2023. május 2-től autófinanszírozási online jóváírási akció indul, melynek keretében 100 000 Ft-ot ír jóvá a bank, ha

      - az ügyfél 2023. május 2. és 2023. május 14. között regisztrál a www.ineedaride.hu vagy a www.cib.hu/landing/autohitel oldalon, 
      - 2023. május 2. és 2023. június 16. között Előrelépő Személyi Kölcsönt igényel,
      - az igényelt kölcsön folyósításra kerül 2023. július 14-ig,
      - a promóciós jóváírás idején az ügyfélnek van a CIB Banknál vezetett lakossági forintszámlája,
      - benyújtja az Autófinanszírozási nyilatkozatot, amiben nyilatkozik arról, hogy a kölcsönt autóvásárlásra fordítja.

      2023-05-01 - MBH Bank - Az MBH Banktól igényelhető személyi kölcsönök

      2023. április 30-án egyesült az MKB Bank Nyrt. és a Takarékbank Zrt. Az egyesült bank 2023. május 1-től MBH Bank Nyrt. név alatt működik tovább. A továbbiakban az MKB Bank eddigi személyi kölcsön termékei igényelhetők az MBH Banktól változatlan feltételekkel.

      2023-04-26 - UniCredit Bank - Akciók meghosszabbítása június 30-ig

      2023. április 26-i hirdetményében a bank változatlan feltételekkel meghosszabbította 2023. június 30-ig az Egyhavi törlesztő visszajár és Online Plusz 30 000 forint visszajár akciókat.

      2023-04-22 - Erste Bank - Új minimum jövedelem elvárási szabályok

      2023. április 23-től egyszereplős ügylet esetében 120 000 Ft-ról 150 000 Ft-ra, két-, vagy többszereplős ügylet esetében pedig 180 000 Ft-ról 220 000 Ft-ra módosul az ügyletszintű jövedelem minimum összege.

      2023-04-21 - Erste Bank - Új minimum jövedelem elvárási szabályok

      2023. április 21-től egyszereplős ügylet esetében 120 000 Ft-ról 150 000 Ft-ra, két-, vagy többszereplős ügylet esetében pedig 180 000 Ft-ról 220 000 Ft-ra módosul az ügyletszintű jövedelem minimum összege.

      2023-04-14 - UniCredit Bank - Átmeneti hitelösszeg-csökkentés

      Átmenetileg 2023. április 14-től a Stabil Kamat személyi kölcsön hitelfedezeti biztosítással történő igénylés esetén elérhető maximális hitelösszeg 10 millió Ft lehet. 

       

      2023-04-01 - Takarékbank Zrt. - Személyi kölcsönök értékesítésének felfüggesztése áprilisban

      Az április 1-jei hirdetményekben tájékoztatják az ügyfeleket, hogy a Takarék Személyi kölcsön értékesítését 2023.04.28-án, a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel értékesítését 2023.04.24-én felfüggesztik.

      2023-04-01 - Cetelem Bank - A késedelmes törlesztéssel kapcsolatos díjak emelkednek

      2023. április 1-től emelkedik az adósságkezelési díj, a halasztási (prolongálási) díj és a követeléskezelési díj.

      2023-04-01 - Cofidis - Emelkedik a csekkes és készpénzes fizetés díja

      2023. április 1-től a csekkes és készpénzes fizetés díja Fapados Kölcsönnél 1 000 Ft-ról 1 145 Ft-ra, Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelnél 500 Ft-ról 570 Ft-ra nőtt. Az Adósságrendező Hitelre még nem tettek ki új hirdetményt. Emelkedett továbbá a szerződésmódosítási díj, a dokumentummásolat kikérésének díja, igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó kérelem díja és az adósságkezelési és behajtási díj is.

      2023-04-01 - Erste Bank - Magasabb kamatok a referenciakamat értékének változása miatt

      2023. április 1-től a fogyasztóbarát személyi hitelek kamata egyes hitelösszegsávokban nőtt a kamatváltoztatási mutató alapjául szolgáló ÁKK referenciakamat emelkedése miatt. Így mostantól  3 000 000 Ft 60 hónapra 200 000-249 999 Ft jövedelemmel 20,13% helyett 21,83%-os, míg 250 000 Ft feletti jövedelemmel változatlanul 17,03%-os THM-mel igényelhető.

      2023-04-01 - MKB Bank - Plus konstrukciók igénylési feltétele kiegészült

      Április 1-től azon ügyfelek, akiknek még nincs bankszámlájuk az MKB Banknál vagy a Takarékbanknál és postán igényelnének Plus konstrukciót, amelyhez szükséges bankszámla is, a kölcsönszerződés megkötésekor Takarékbank forint fizetési számlát nyithatnak a postán, és így megkapják a kedvezőbb kamatot.

      2023-04-01 - Raiffeisen Bank - Díjemelés

      2023. április 1-től a fogyasztói árindex mértékével emelkedtek a személyi kölcsönök díjai, így magasabb lett a teljes és részleges előtörlesztés díja a pénzügyi teljesítéssel nem járó módosítás díja és a havi jóváírási kötelezettség és elvárt tranzakciószám nem teljesítésért felszámított díj is. 

      2023-04-01 - OTP Bank - Díjemelés és kamatemelés

      2023. április 1-től a részleges előtörlesztés díja 9.629 Ft-ról 11.025 Ft-ra, a teljes előtörlesztés díja 51.510 Ft-ról 58.978 Ft-ra emelkedik. További díjak is emelkednek a KSH által közzétett 2022. évi éves fogyasztói árindex 14,5%-os mértékével. A kamatok egyes hitelösszegsávokban 1 százalékponttal lettek magasabbak, és bizonyos hitelösszegsávok is módosultak.

      2023-04-01 - CIB Bank - Április 1-től nem folytatódik a jóváírás akció

      2023. április 1-től nem folytatódik tovább az 50 000 forintos energiahatékonysági bónusz jóváírás akció.

      2023-03-24 - CIB Bank - A bank címe megváltozott

      A 2023. március 24-i hirdetmény szerint a bank címe H-1024 Budapest, Petrezselyem utca 2-8. lett a Medve utca 4-14. helyett.

      2023-03-18 - UniCredit Bank - Kamatemelés és online kamatkedvezmény csökkenése

      2023. március 18-tól emelkedik a Stabil Kamat Személyi Kölcsön, a Felújítási Személyi Kölcsön és a Green Személyi Kölcsön kamata majdnem minden kedvezménykategóriában és összegsávban. Legutóbb 2022. november 11-én emelkedtek a kamatok.

      Továbbá Online kölcsönigénylés esetén mostantól 0,5% kamatkedvezményt adnak az eddigi 0,95% helyett. Ezt a kedvezményt csak Prémium Aktív Extra kedvezménykategóriákban (legalább 400 000 Ft jövedelem érkeztetése esetén) lehet igénybe venni 6 millió Ft hitelösszeg fölött. 

      2023-03-17 - Raiffeisen Bank - Az Aktív számlahasználat további feltétel módosítása

      2023. március 17-től a Személyi Kölcsön „Aktív számlahasználat”, „Aktív számlahasználat és Jövedelem300”, „Aktív számlahasználat és Jövedelem450”, „Hitelkiváltó”, „Hitelkiváltó Plusz”, kamatkedvezményre és online igénylésre vonatkozó további feltétel kiegészült azzal, hogy az eddig felsorolt bankszámlákon kívül a Menza és a Díjnullázó 2.0 számlacsomagok megléte esetén sem vehető igénybe ez a kamatkedvezmény. 

      2023-03-11 - UniCredit Bank - Stabil Kamat személyi kölcsön maximum hitelösszeg emelkedése

      2023. március 11-től a Stabil kamat személyi kölcsönnél az igényelhető maximum hitelösszeg 10 millió Ft-ról 12 millió Ft-ra nő azon ügyfelek esetében, akiknek a bank által elfogadott havi nettó jövedelme eléri az átlag 600 000 Ft-ot.

    Itt találkozhattál velünk
    telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu