Hitelkiváltás kalkulátor 2021

Hitelkiváltás kalkulátor 2021 Hitelkiváltás kalkulátor 2021

Ha túl magas a törlesztő, ideje kiváltani a hiteledet egy kedvezőbbre! Kalkulátorunk segít!

Hitelkiváltás kalkulátor 2021 Hitelkiváltás kalkulátor 2021
Lakáshitel kalkulátor
2 500 000 Ft hitelösszeggel, 5 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a havi nettó jövedelmed 300 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a kölcsönök keresése gombot!

Hitelösszeg
Ft
Minimum 100e, maximum 10m Ft
Futamidő
év
Min. 1 év, max. 8 év
Havi nettó jövedelmed
Ft

Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    kölcsönöket...
    • K&H kiemelt személyi kölcsön
      Törlesztő 50 083 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 8,6% Kamat: 7,49%
      Visszafizetendő 3 057 150 Ft
      THM 8,6% (kamat: 7,49%)
      Visszafizetendő 3 057 150 Ft
      Tovább
    • Prémium250 Kölcsön számlával
      Törlesztő 50 219 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 7,9% Kamat: 7,50%
      Visszafizetendő 3 013 123 Ft
      THM 7,9% (kamat: 7,50%)
      Visszafizetendő 3 013 123 Ft
      Tovább
    • MKB Mosoly Személyi Kölcsön
      Törlesztő 51 884 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,4% Kamat: 8,99%
      Visszafizetendő 3 113 025 Ft
      THM 9,4% (kamat: 8,99%)
      Visszafizetendő 3 113 025 Ft
      Tovább
      • 2 millió Ft-ig online is igényelhető, szabad felhasználású kölcsön. Kalkulálj!
    • K&H kiemelt személyi kölcsön
      Törlesztő 52 492 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 10,3% Kamat: 9,49%
      Visszafizetendő 3 168 296 Ft
      THM 10,3% (kamat: 9,49%)
      Visszafizetendő 3 168 296 Ft
      Tovább
    • Most Extra Személyi Kölcsön
      Törlesztő 54 969 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 12,6% Kamat: 11,49%
      Visszafizetendő 3 323 138 Ft
      THM 12,6% (kamat: 11,49%)
      Visszafizetendő 3 323 138 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 56 347 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 13,7% Kamat: 12,58%
      Visszafizetendő 3 399 547 Ft
      THM 13,7% (kamat: 12,58%)
      Visszafizetendő 3 399 547 Ft
      Tovább
    • Adósságrendező Hitel
      Törlesztő 58 645 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 15,4% Kamat: 14,37%
      Visszafizetendő 3 518 700 Ft
      THM 15,4% (kamat: 14,37%)
      Visszafizetendő 3 518 700 Ft
      Tovább
    • Személyi kölcsön
      Törlesztő 61 077 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 17,9% Kamat: 15,99%
      Visszafizetendő 3 683 383 Ft
      THM 17,9% (kamat: 15,99%)
      Visszafizetendő 3 683 383 Ft
      Tovább
    • Prémium Kölcsön
      Törlesztő 62 723 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 18,9% Kamat: 17,20%
      Visszafizetendő 3 763 376 Ft
      THM 18,9% (kamat: 17,20%)
      Visszafizetendő 3 763 376 Ft
      Tovább

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Stabil Kamat személyi kölcsön
      Törlesztő 49 558 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 7,3% Kamat: 6,95%
      Visszafizetendő 2 973 474 Ft
      THM 7,3% (kamat: 6,95%)
      Visszafizetendő 2 973 474 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Fair Adósságcsökkentő Plusz személyi kölcsön
      Törlesztő 50 075 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 7,5% Kamat: 6,89%
      Visszafizetendő 2 984 766 Ft
      THM 7,5% (kamat: 6,89%)
      Visszafizetendő 2 984 766 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Takarék Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 50 207 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 8,5% Kamat: 7,49%
      Visszafizetendő 3 052 546 Ft
      THM 8,5% (kamat: 7,49%)
      Visszafizetendő 3 052 546 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Takarék Fix Kiváltó Személyi Kölcsön Extra
      Törlesztő 50 207 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 8,6% Kamat: 7,49%
      Visszafizetendő 3 058 796 Ft
      THM 8,6% (kamat: 7,49%)
      Visszafizetendő 3 058 796 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Előrelépő személyi kölcsön
      Törlesztő 50 545 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 8,2% Kamat: 7,77%
      Visszafizetendő 3 032 703 Ft
      THM 8,2% (kamat: 7,77%)
      Visszafizetendő 3 032 703 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 51 884 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,4% Kamat: 8,99%
      Visszafizetendő 3 113 025 Ft
      THM 9,4% (kamat: 8,99%)
      Visszafizetendő 3 113 025 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Stabil Kamat személyi kölcsön biztosítással
      Törlesztő 52 278 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,7% Kamat: 6,75%
      Visszafizetendő 3 136 682 Ft
      THM 9,7% (kamat: 6,75%)
      Visszafizetendő 3 136 682 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 54 344 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 11,6% Kamat: 10,99%
      Visszafizetendő 3 260 615 Ft
      THM 11,6% (kamat: 10,99%)
      Visszafizetendő 3 260 615 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Fair Adósságcsökkentő személyi kölcsön
      Törlesztő 54 416 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 11,5% Kamat: 10,49%
      Visszafizetendő 3 248 400 Ft
      THM 11,5% (kamat: 10,49%)
      Visszafizetendő 3 248 400 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Takarék Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
      Törlesztő 54 534 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 12,1% Kamat: 10,99%
      Visszafizetendő 3 290 794 Ft
      THM 12,1% (kamat: 10,99%)
      Visszafizetendő 3 290 794 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Adósságrendező kölcsön
      Törlesztő 55 422 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 13,0% Kamat: 11,85%
      Visszafizetendő 3 350 308 Ft
      THM 13,0% (kamat: 11,85%)
      Visszafizetendő 3 350 308 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Takarék Fix Kiváltó Személyi Kölcsön
      Törlesztő 62 436 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 19,5% Kamat: 16,99%
      Visszafizetendő 3 794 735 Ft
      THM 19,5% (kamat: 16,99%)
      Visszafizetendő 3 794 735 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Előrelépő személyi kölcsön
      Törlesztő 65 201 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 21,0% Kamat: 18,99%
      Visszafizetendő 3 912 056 Ft
      THM 21,0% (kamat: 18,99%)
      Visszafizetendő 3 912 056 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

    Itt találkozhattál velünk
    forbes hvg ftr millasreggeli napihu

    Hitelkiváltási személyi kölcsön gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak. Ha a Személyre szabás gombra kattintasz, akkor ezeket át tudod állítani.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    Tartalomjegyzék

    Hitelkiváltásnak nevezzük, amikor egy kedvezőbb kamatozású, olcsóbb hitelre cseréled a már meglévő, drága tartozásodat. Ennek több módja is van. Felvehetsz személyi kölcsönt, vagy adósságrendező jelzáloghitel segítségével összegyúrhatod a többféle, már meglévő hiteledet egy összességében kedvezőbb konstrukcióvá. Ha van egy régebben felvett hiteled, és úgy érzed, hogy sokkal többet fizetsz érte, mint kellene, akkor érdemes elgondolkoznod a hitelkiváltáson. Nem kell hosszabb futamidővel számolnod, csupán a költségek lesznek alacsonyabbak.

    Mire jó a hitelkiváltás?

    A néhány évvel korábban felvehető hitelek között nem volt általános, hogy az ember egy számjegyű kamatokkal találkozik. Manapság azonban nagyon olcsó és rugalmas lehetőségek közül lehet választani. Szerencsére ez nem jelenti azt, hogy te csak a pálya széléről nézheted ahogy mások jól járnak!

    A drága, kedvezőtlen hiteledet bármikor lecserélheted egy olcsóbbra.

    Különösen igaz lehet ez azokra, akik 2013 és 2014 körül vettek fel személyi kölcsönt. Ekkoriban a 25 százalékos kamatláb számított megszokottnak. Ehhez képest ma már 10 százalék körül is találhatsz jó ajánlatokat. Egy ilyen különbség esetén érdemes kihasználni a lehetőséget, hiszen rengeteg pénzt spórolhatsz meg hosszú távon.

    Ha nem nagy megterhelés a havi törlesztőrészleted kifizetése, akkor is jó ötlet a hitelkiváltás. Ugyanakkora törlesztőrészletet vállalva sokkal rövidebb idő alatt letudhatod a hiteled visszafizetését. Arra is van lehetőséged, hogy ugyanannyi idő alatt és ugyanakkora törlesztőrészleteket vállalva rendezd a tartozásodat.

    Így azonban egy olcsóbb hitelt választva plusz pénzhez juthatsz. Az eredeti hitelösszegen felül kapott pénzből megvalósíthatod a régóta dédelgetett álmaidat vagy befektetheted valami jövedelmezőbe.

    Na de mégis miért olcsóbbak manapság a hitelek, mint néhány évvel korábban? Erre a legnagyobb hatása a bankok közötti versenynek, a kamatkörnyezetnek és a gazdasági teljesítménynek van. Az utóbbi években csökkent a jegybanki alapkamat, ami nem csak a hitelek kamatainak esését okozta, hanem a betétek után járó hozam kisebbedését is.

    Fontos azonban, hogy ez a hatás a jegybanki alapkamat emelkedése esetén is érvényesül. Ha a jegybanki alapkamat nő, akkor a változó kamatozású hitelek törlesztőrészlete emelkedik és az új hitelt felvevők már csak drágábban kapnak kölcsönt.

    Ha szeretnéd elkerülni, hogy idővel emelkedjen a törlesztőrészleted, akkor érdemes inkább fix kamatozású hitelt választani. Ezek ugyan egy kicsit drágábbak, de sokkal biztonságosabbak.

    Házak amiken hitel van

    Hitelkiváltás személyi kölcsönnel

    A hitelkiváltás leggyorsabban és legkényelmesebben személyi kölcsönnel történhet. Az igényléshez csupán rendszeres jövedelemre és bankszámlára van szükséged, sem ingatlanfedezet, sem önerő nem követelmény. A kérelmedet rövid idő alatt elbírálja a bank, az igény benyújtásától számítva legfeljebb néhány napot kell várnod.

    A személyi kölcsön ma már olcsó megoldást is jelent. A jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben sokkal kedvezőbb ajánlatokat találhatsz, mint néhány évvel ezelőtt. Régebben megszokott volt a 25 százalékos kamatláb, ma már gyakoriak a 10 százalékos vagy még annál is alacsonyabb kamatok.

    Jelzáloghitelek kiváltása sajnos nem lehetséges személyi kölcsönnel, de a kisebb összegű tartozásaidat könnyedén rendezheted így. Ha van többféle kisebb, de drága hiteled akkor ezeket érdemes kiváltani egy nagyobb, de olcsó személyi kölcsönnel. Például az áruhitel kamatai 20 százalék körül mozognak, a hitelkártya pedig a 38-40 százalékot is elérheti.

    Ezekkel szemben a személyi kölcsön 10 százalék körüli THM-je elég jól hangzik, ráadásul a kiváltás után nem kell többféle törlesztőrészletre is odafigyelned. Így sokkal könnyebb lesz elkerülni a késedelmi kamatokat.

    Oké, de mégis milyen feltételekkel juthatok hozzá személyi kölcsönhöz?

    • Rendszeres, legalább a minimálbérnek megfelelő jövedelem. Vannak olyan bankok is, amik ennél az összegnél többet várnak el.
    • Legalább 3 hónapja fennálló, folyamatos munkaviszony. Fontos, hogy határozatlan idejű legyen a munkaszerződésed és ne legyél próbaidős.
    • Legyen bankszámlád, amit aktívan használsz. A kiadásaidat és a bevételeidet a pénzintézet a bankszámlakivonat segítségével ellenőrzi.
    • Legyen állandó magyarországi lakcímed.
    • Felelj meg a minimális és maximális életkori követelményeknek. Ez általában a legalább 18 és maximum 65 éves kor.
    • Ne szerepelj a negatív KHR listán.
    • Néhány helyen az adóstárs bevonása is feltétel.

    Ha megfelelsz az alapkövetelményeknek, az még nem jelenti azt, hogy biztosan megkapod a kért összeget. Minél magasabb jövedelmed van, annál több hitelt kaphatsz és annál kedvezőbbek a feltételek. A bank kiszámolja, hogy mekkora törlesztőrészlet fizetése lehetséges a számodra a bevételeid alapján.

    A JTM, vagyis a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató központilag is szabályozva van. Ha a fizetésed 500 000 forint alatt van, akkor a törlesztőrészlet ennek maximum az 50 százalékát teheti ki. Ha 500 000 forintnál többet keresel, akkor ez a százalék 60-ra emelkedik.

    Mi alapján válasszak személyi kölcsönt?

    Kölcsönválasztásnál ne a kamatot nézd, hanem inkább a THM-et. Ez a mutató tartalmazza az összes olyan plusz költséget, amit ki kell fizetned. Csak azok az extra kiadások nincsenek benne, mint a szerződésmódosítás díja vagy az előtörlesztés költsége, és ezekkel nem is fogsz találkozni, ha a terv szerint fizeted a havi törlesztőket.

    Oké, de ez az a THM, amit a reklámokban látok? Nem!

    A reklámokban a referencia THM van feltüntetve. Ez általában egy 500 000 forintos, 36 hónapos futamidőre vagy egy 3 000 000 forintos, 60 hónapos futamidőre szóló hitel THM-je. A költségek azonban eltérnek a felvett összegtől és a futamidőtől függően. A kedvezmények bankonként és hónaponként változnak, ráadásul a fizetésed is befolyásolja a díjakat.

    Ha pontos képet szeretnél kapni, akkor jobb, ha kalkulátort használsz, amikkel személyre szabhatod a feltételeket. Most mutatunk pár példát arra, hogy milyen kölcsönök elérhetők, de maradj velünk, az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik.

    Jelenleg ilyen kölcsönöket kínálnak a bankok

    Lakáshitel kalkulátor
    3 000 000 Ft hitelösszeggel, 5 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a havi nettó jövedelmed 300 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
    Bezár

    A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a kölcsönök keresése gombot!

    Hitelösszeg
    Ft
    Minimum 100e, maximum 10m Ft
    Futamidő
    év
    Min. 1 év, max. 8 év
    Havi nettó jövedelmed
    Ft

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni

    
    					
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      kölcsönöket...
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 59 135 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 7,5% Kamat: 6,81%
        Visszafizetendő 3 578 102 Ft
        THM 7,5% (kamat: 6,81%)
        Visszafizetendő 3 578 102 Ft
        Tovább
      • K&H kiemelt személyi kölcsön
        Törlesztő 60 100 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 8,5% Kamat: 7,49%
        Visszafizetendő 3 661 895 Ft
        THM 8,5% (kamat: 7,49%)
        Visszafizetendő 3 661 895 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 60 262 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 7,9% Kamat: 7,50%
        Visszafizetendő 3 615 747 Ft
        THM 7,9% (kamat: 7,50%)
        Visszafizetendő 3 615 747 Ft
        Tovább
      • Személyi kölcsön - Új ügyfeleknek
        Törlesztő 60 757 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 8,7% Kamat: 7,95%
        Visszafizetendő 3 675 445 Ft
        THM 8,7% (kamat: 7,95%)
        Visszafizetendő 3 675 445 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 61 631 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 8,9% Kamat: 8,56%
        Visszafizetendő 3 697 832 Ft
        THM 8,9% (kamat: 8,56%)
        Visszafizetendő 3 697 832 Ft
        Tovább
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 62 013 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,7% Kamat: 8,82%
        Visszafizetendő 3 750 799 Ft
        THM 9,7% (kamat: 8,82%)
        Visszafizetendő 3 750 799 Ft
        Tovább
      • MKB Mosoly Személyi Kölcsön
        Törlesztő 62 261 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,4% Kamat: 8,99%
        Visszafizetendő 3 735 630 Ft
        THM 9,4% (kamat: 8,99%)
        Visszafizetendő 3 735 630 Ft
        Tovább
        • 2 millió Ft-ig online is igényelhető, szabad felhasználású kölcsön. Kalkulálj!
      • K&H kiemelt személyi kölcsön
        Törlesztő 62 991 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 10,3% Kamat: 9,49%
        Visszafizetendő 3 801 955 Ft
        THM 10,3% (kamat: 9,49%)
        Visszafizetendő 3 801 955 Ft
        Tovább
      • Most Extra Személyi Kölcsön
        Törlesztő 62 991 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 10,4% Kamat: 9,49%
        Visszafizetendő 3 809 455 Ft
        THM 10,4% (kamat: 9,49%)
        Visszafizetendő 3 809 455 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 63 432 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 10,6% Kamat: 9,79%
        Visszafizetendő 3 828 395 Ft
        THM 10,6% (kamat: 9,79%)
        Visszafizetendő 3 828 395 Ft
        Tovább
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 63 647 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 10,4% Kamat: 9,80%
        Visszafizetendő 3 818 812 Ft
        THM 10,4% (kamat: 9,80%)
        Visszafizetendő 3 818 812 Ft
        Tovább
      • Fair személyi kölcsön
        Törlesztő 65 299 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 11,2% Kamat: 10,49%
        Visszafizetendő 3 878 879 Ft
        THM 11,2% (kamat: 10,49%)
        Visszafizetendő 3 878 879 Ft
        Tovább
        • Videóazonosítással is igényelhető!
      • Személyi kölcsön - Új ügyfeleknek
        Törlesztő 68 182 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 14,3% Kamat: 12,95%
        Visszafizetendő 4 120 947 Ft
        THM 14,3% (kamat: 12,95%)
        Visszafizetendő 4 120 947 Ft
        Tovább
      • Fapados Kölcsön
        Törlesztő 69 758 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 14,9% Kamat: 13,97%
        Visszafizetendő 4 185 474 Ft
        THM 14,9% (kamat: 13,97%)
        Visszafizetendő 4 185 474 Ft
        Tovább
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 72 874 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 17,7% Kamat: 15,95%
        Visszafizetendő 4 402 470 Ft
        THM 17,7% (kamat: 15,95%)
        Visszafizetendő 4 402 470 Ft
        Tovább
      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 73 293 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 17,9% Kamat: 15,99%
        Visszafizetendő 4 420 060 Ft
        THM 17,9% (kamat: 15,99%)
        Visszafizetendő 4 420 060 Ft
        Tovább

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Stabil Kamat személyi kölcsön
        Törlesztő 59 469 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 7,3% Kamat: 6,95%
        Visszafizetendő 3 568 168 Ft
        THM 7,3% (kamat: 6,95%)
        Visszafizetendő 3 568 168 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Fair Plusz személyi kölcsön
        Törlesztő 60 090 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 7,2% Kamat: 6,89%
        Visszafizetendő 3 562 520 Ft
        THM 7,2% (kamat: 6,89%)
        Visszafizetendő 3 562 520 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 60 248 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 8,5% Kamat: 7,49%
        Visszafizetendő 3 660 583 Ft
        THM 8,5% (kamat: 7,49%)
        Visszafizetendő 3 660 583 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Fix Személyi Kölcsön
        Törlesztő 60 248 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 8,6% Kamat: 7,49%
        Visszafizetendő 3 668 083 Ft
        THM 8,6% (kamat: 7,49%)
        Visszafizetendő 3 668 083 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Előrelépő személyi kölcsön
        Törlesztő 60 654 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 8,2% Kamat: 7,77%
        Visszafizetendő 3 639 243 Ft
        THM 8,2% (kamat: 7,77%)
        Visszafizetendő 3 639 243 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Személyi kölcsön
        Törlesztő 61 636 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,4% Kamat: 8,56%
        Visszafizetendő 3 728 183 Ft
        THM 9,4% (kamat: 8,56%)
        Visszafizetendő 3 728 183 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 62 261 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,4% Kamat: 8,99%
        Visszafizetendő 3 735 630 Ft
        THM 9,4% (kamat: 8,99%)
        Visszafizetendő 3 735 630 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Stabil Kamat személyi kölcsön biztosítással
        Törlesztő 62 734 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,7% Kamat: 6,75%
        Visszafizetendő 3 764 019 Ft
        THM 9,7% (kamat: 6,75%)
        Visszafizetendő 3 764 019 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Végigfix személyi kölcsön
        Törlesztő 64 318 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 10,9% Kamat: 10,39%
        Visszafizetendő 3 859 101 Ft
        THM 10,9% (kamat: 10,39%)
        Visszafizetendő 3 859 101 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 65 212 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 11,6% Kamat: 10,99%
        Visszafizetendő 3 912 739 Ft
        THM 11,6% (kamat: 10,99%)
        Visszafizetendő 3 912 739 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
        Törlesztő 65 441 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 12,1% Kamat: 10,99%
        Visszafizetendő 3 948 953 Ft
        THM 12,1% (kamat: 10,99%)
        Visszafizetendő 3 948 953 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Fix Személyi Kölcsön
        Törlesztő 74 923 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 19,5% Kamat: 16,99%
        Visszafizetendő 4 551 210 Ft
        THM 19,5% (kamat: 16,99%)
        Visszafizetendő 4 551 210 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Előrelépő személyi kölcsön
        Törlesztő 78 241 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 21,0% Kamat: 18,99%
        Visszafizetendő 4 694 467 Ft
        THM 21,0% (kamat: 18,99%)
        Visszafizetendő 4 694 467 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

      Hitelkiváltás adósságrendező hitellel

      Több meglévő hiteled is van és lassan azt sem tudod, hogy hány különböző törlesztőrészletet kell fizetned hónapról hónapra? Nehézséget okoz a tartozásod visszafizetése? Drága a már meglévő lakáshiteled?

      Az adósságrendező hitelek már régóta kínálnak megoldást ezekre a problémákra! A nehezen követhető és drága törlesztőrészletek helyett kaphatsz egy olcsóbb és egyszerűbb hitelt. Sokkal könnyebb lesz nyomon követned a pénzügyeket, hiszen csak egyetlen hitel visszafizetésére kell koncentrálnod.

      Az adósságrendező jelzáloghitelek neve is árulkodik róla, hogy a felvételhez rendelkezned kell fedezetként bevonható ingatlannal.

      Ezt a lehetőséget akkor válaszd, ha a tartozásod nagyobb összegű vagy van már korábban felvett jelzáloghiteled. A személyi kölcsönök maximum 10 millió forintig érhetők el, de a bankok már az 5-8 millió forintos kölcsönt is nehezen adják oda. Ha 3 000 000 forintnál több a tartozásod, akkor érdemes fontolóra venni az adósságrendező jelzáloghitelt is.

      Amikor adósságrendező hitelt választasz, érdemes a THM-et megvizsgálva eldönteni, hogy megéri-e a hiteled lecserélése. Ez a mutató nem csak a kamatlábat, hanem az egyéb, járulékos költségeket is magában foglalja. Ha jól döntesz, akkor akár több tízezer forinttal is csökkenhet a havi törlesztőd. Fontos azonban, hogy a jelzáloghitelek felvétele drága lehet egy személyi kölcsönhöz képest.

      Családi ház

      Mit kell tudnom a fogasztóbarát kölcsönökről?

      A 2021 januárjától elérhető fogyasztóbarát kölcsönök tovább bővítik az olcsó személyi kölcsönök (már egyébként is széles) palettáját. Fogyasztóbarát elnevezést csak olyan kölcsönök kaphatnak, amik megszerezték a Magyar Nemzeti Bank minősítését. Ehhez teljesíteniük kell néhány olyan feltételt, ami a kedvező árakat és az ügyfelek korrekt tájékoztatását garantálja.

      Oké, de pontosan milyen előnyei vannak a fogyasztóbarát kölcsönöknek?

      1. A folyósításig felszámított díjak maximum 0,75 százalékot tehetnek ki. Ez azt jelenti, hogy egy 2 millió forintos kölcsön átutalásáig maximum 15 000 forintot kell fizetned pluszban.
      2. Az előtörlesztési díj maximum fél százalék lehet. Ha már csak 1 év van hátra a futamidőből, akkor egyáltalán nem kell az előtörlesztésért fizetned.
      3. Nem teheti a bank kötelezővé olyan szolgáltatások igénybevételét, amiért fizetned kell. Ez azt jelenti, hogy ami kötelező (például a számlavezetés biztosan ilyen) az automatikusan ingyenes is.
      4. A futamidő nem lehet több 7 évnél. Ez a lépés is tulajdonképpen az olcsóságot segíti elő, hiszen egy hosszabb futamidő több pénzbe is kerül. Előfordulhat azonban, hogy neked hosszabb időre lenne szükséged, hogy kisebbek legyenek a havi törlesztőrészletek. Érdemes a hagyományos személyi kölcsönök között is szétnézned, hiszen ezek akár 10 éves futamidővel is igényelhetők.
      5. Kapsz egy listát arról, hogy pontosan milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez. Így biztosan nem marad ki semmi fontos!
      6. A kamatozás csakis fix lehet és nem haladhatja meg 10 százalékpontnál többel a referenciakamatot! Mivel ezek a mutatók nagyon alacsonyak jelenleg, garantált az olcsóság. A fix kamatozásnak köszönhetően pedig biztos lehetsz abban, hogy a kölcsönöd a későbbiekben sem fog megdrágulni.
      7. Legfeljebb 3 nap az igénylés folyamata. Ha a bank nem tudja teljesíteni ezt a feltételt akkor jóvátételi díjat kell neked fizetnie. Ha a késés nem haladja meg az egy napot akkor a hitelösszeg 0,25 százalékát kell kifizetniük, ha pedig több mint egy napról van szó, akkor 0,75 százalékra emelkedik ez az összeg.
      8. Van online igénylésre is lehetőség. Ezt kihasználva még olcsóbban, gyorsabban és kényelmesebben intézheted el a hiteligénylést. Az olcsóságot az garantálja, hogy online igénylésnél a bank nem számíthat fel folyósítás díjat. A gyorsaságért az felel, hogy maximum 2 napot kell várnod. A kényelemről pedig a kanapéd gondoskodik.
      9. A bank ajánlatán nem lehet változtatni. Ez azt jelenti, hogy ha már találtál egy kedvező megoldást, akkor nem kell attól félned, hogy mire a szerződéskötésig juttok már egy drága kölcsön lesz belőle. A banknak csak akkor van lehetősége módosításra, ha olyan adatok derülnek ki rólad, amik az ajánlat kiadásakor nem voltak világosak, ha nem nyújtod be időben a szükséges dokumentumokat vagy ha időközben a referenciakamat 0,75 százalékpontnál többel változik.

      A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök összehasonlító kalkulátorát a Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálhatod.

      Mi is mutatunk neked pár példát, a kalkulátor alatt pedig további tudnivalókat olvashatsz a hitelkiváltásról.

      Fogyasztóbarát személyi kölcsönök

      Lakáshitel kalkulátor
      2 000 000 Ft hitelösszeggel, 5 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a havi nettó jövedelmed 300 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
      Bezár

      A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a kölcsönök keresése gombot!

      Hitelösszeg
      Ft
      Minimum 100e, maximum 10m Ft
      Futamidő
      év
      Min. 1 év, max. 8 év
      Havi nettó jövedelmed
      Ft

      Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni

      
      					
      Bezár

      Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

      Most kalkuláljuk a(z)
        kölcsönöket...
        • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 40 175 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 7,9% Kamat: 7,50%
          Visszafizetendő 2 410 498 Ft
          THM 7,9% (kamat: 7,50%)
          Visszafizetendő 2 410 498 Ft
          Tovább
        • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 45 077 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 13,7% Kamat: 12,58%
          Visszafizetendő 2 719 638 Ft
          THM 13,7% (kamat: 12,58%)
          Visszafizetendő 2 719 638 Ft
          Tovább

        Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

        • Takarék Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 40 165 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 8,6% Kamat: 7,49%
          Visszafizetendő 2 444 509 Ft
          THM 8,6% (kamat: 7,49%)
          Visszafizetendő 2 444 509 Ft

          Jelenleg nálunk nem igényelhető

        • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 41 507 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 9,4% Kamat: 8,99%
          Visszafizetendő 2 490 420 Ft
          THM 9,4% (kamat: 8,99%)
          Visszafizetendő 2 490 420 Ft

          Jelenleg nálunk nem igényelhető

        • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 43 475 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 11,6% Kamat: 10,99%
          Visszafizetendő 2 608 492 Ft
          THM 11,6% (kamat: 10,99%)
          Visszafizetendő 2 608 492 Ft

          Jelenleg nálunk nem igényelhető

        • Takarék Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
          Törlesztő 43 627 Ft Kamatperiódus: Végig fix
          THM 12,1% Kamat: 10,99%
          Visszafizetendő 2 632 635 Ft
          THM 12,1% (kamat: 10,99%)
          Visszafizetendő 2 632 635 Ft

          Jelenleg nálunk nem igényelhető

        A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

        Megéri a hitelkiváltás?

        Fontos kérdés, hogy vajon megéri-e a meglévő hiteledet egy másikra cserélni. Ennek az eldöntéséhez a legjobb, ha egy online kalkulátort használsz. Figyeld a THM-et és számold ki, hogy mennyit spórolnál a hitelkiváltással. A kérdés megválaszoláskor érdemes figyelembe venni a váltással járó költségeket is.

        Különösen igaz ez az adósságrendező jelzáloghitelekre! Számolnod kell a hosszadalmas procedúrával, amit a különböző dokumentumok és igazolások beszerzése jelent, ráadásul a jelzáloghitelek felvétele sok esetben több százezeres kiadás.

        Természetesen ezeknek a figyelembevétele mellett is könnyen találhatsz olyan konstrukciót, ami sokkal olcsóbb, mint a jelenlegi hiteled. Ilyen esetben érdemes egy kis energiát és pénzt szánni a hitelkiváltásra, hiszen hosszú távon megtérül majd a döntésed.

        A hitelkiváltás menete

        Mik a feltételei a hitelkiváltásnak?

        Vannak olyan feltételei is a hitelkiváltásnak, ami a legtöbb banki hitel esetében is alapkövetelmény. Mivel vettél már fel korábban hitelt, ezek többsége valószínűleg nem fog gondot jelenteni neked:

        • El kell érned a minimum életkort. Ez sok banknál a 18. életévet jelenti, de van néhány pénzintézet, amely 21 éves kornál húzza meg a határt. Léteznek olyan bankok, ahol felső határt is meghatároznak, általában 65 éves kornál.
        • Kell legyen állandó magyarországi lakcímed.
        • Legyen rendszeres és igazolható havi jövedelmed. Ennek a minimális összegét a bank szokta meghatározni.
        • 3-6 hónapos állandó munkaviszonyt kell igazolnod és nem lehetsz próbaidős.
        • Legyen bankszámlád, amit aktívan használsz (vásárolsz róla, esetleg vannak csoportos beszedéseid, utalásaid).
        • Nem szerepelhetsz a negatív KHR listán. Ez azt jelenti, hogy nem lehet 90 napnál régebbi lejárt tartozásod, illetve ha van is, ennek összege nem haladhatja meg a minimálbért. Sok pénzintézet még ennél is szigorúbban jár el. A legtöbb bank kritériumai között szerepel, hogy egyáltalán nem lehet 30 napon túli lejárt tartozásod. Ez azt jelenti, hogy nehézségek esetén rögtön a hitelkiváltáshoz kell fordulnod és nem maradozhatsz el a fizetéssel.

        Hogyan zajlik a hitelkiváltás?

        Első lépésben fontos, hogy tisztában legyél a tartozásod összegével és megfelelj a fenti feltételeknek. Ha ezek maradéktalanul teljesültek, akkor bele is vághatsz a hitelkiváltásba.

        A helyes pénzügyi lépés megtétele érdekében fontos, hogy tisztában legyél a költségekkel és azzal, hogy mennyit spórolhatsz. Nézd meg, hogy mennyivel olcsóbbak a most elérhető hitelek, mint a tied. Vedd figyelembe azokat a költségeket is, amit az új hitel felvétele vagy a bankváltás jelentene, és ez alapján dönts.

        Néhány száz forint miatt nem érdemes váltani, de akár több tízezer forintot is megspórolhatsz havonta.

        Ha úgy érzed, hogy készen állsz, és egy online kalkulátor segítségével megtaláltad a neked való kölcsönt vagy jelzáloghitelt, akkor ne habozz.

        Más országokban elterjedtebb, hogy a lakosság kihasználja a bankok kedvezőbb ajánlatait, míg Magyarországon az emberek tartanak egy ilyen lépéstől! Te ne kövesd el ezt a hibát!

        Nem tudsz egyedül választani? Félsz, hogy a hitelkiváltással még nagyobb bajba kerülsz? Ha bizonytalan vagy, akkor kérheted szakértő segítségét! Őket hitelszakértőnek vagy hitelközvetítőnek is szokták hívni.

        Mivel a hitelközvetítők több bankkal is kapcsolatban állnak, szélesebb palettáról válogathatsz. Ha csak simán bemész a számlavezető bankodhoz és az ügyintézőtől kérsz segítséget, akkor csak az adott pénzintézet ajánlatai közül választhatsz. Ezek pedig nem biztos, hogy a legolcsóbbak!

        Ha megvan a neked való kölcsön, akkor már csak maga az igénylés van hátra! A bankok jellemzően figyelembe veszik, hogy az új hitel felvételével a régi kiváltása a célod. Ez azt jelenti, hogy a JTM kiszámításakor nem duplázzák meg a törlesztőrészleteket, hanem csak az új hitellel foglalkoznak.

        Ha tehát van egy magasabb törlesztőrészleted, akkor nem kell félned amiatt, hogy nem kaphatod meg az olcsóbb verziót. A bank úgy fog kalkulálni, mintha a régi hitelt már ki is fizetted volna.

        A hitelkiváltás azt jelenti, hogy az új hiteled összegéből végtörleszted a régi adósságodat. Ezzel az előző kölcsönszerződésed megszűnik és már csak az új, kedvezőbb törlesztőrészleteket kell fizetned. A végtörlesztésért sok helyen fizetni kell. Ez a költség a hitelösszeg 1-2 százalékát szokta általában jelenteni.

        Ha ugyanattól a banktól veszed fel az új hitel, mint a régit, akkor valószínűleg kapni fogsz valamilyen kedvezményt.

        Jó hír, hogy a személyi kölcsönnel történő hitelkiváltás ugyanolyan egyszerűen és gyorsan működik, mintha autóra vagy egyéb célra vennéd igénybe. Ha megfelelsz a feltételeknek, akkor csak órák vagy napok kérdése és máris megszabadultál a drága törlesztőrészletektől.

        Milyen dokumentumokat vigyek magammal?

        Akár személyi kölcsönnel, akár jelzáloghitellel szeretnéd kiváltani a tartozásodat, néhány dokumentumot semmiképpen nem szabad otthon felejtened. Vidd magaddal

        • a személyigazolványodat, lakcímkártyádat és a biztonság kedvéért a pénztárcádban tárolt összes okmányt.
        • a jövedelemigazolást. Ezt a dokumentumot vagy a munkáltatódtól vagy a NAV-tól tudod igényelni. Az utóbbira vállalkozói státusz, vagy készpénzben kapott munkabér esetén lesz szükséged. Ha alkalmazott vagy, akkor a munkáltatód állítja ki az igazolást.
        • a bankszámlakivonatodat. A bank így ellenőrzi a bevételeidet és a kiadásaidat.
        • a közüzemi számláid befizetéséről szóló bizonylatokat.

        Mivel a hitelkiváltásnál a régi hiteleidet végtörleszted az új hitelből, fontos, hogy beadd a banknál az előtörlesztési kérelmedet is. Erre abban az esetben van szükség, ha szabad felhasználású kölcsönt használsz.

        A lista persze nem fedi le minden pénzintézet gyakorlatát, és a bank kérhet tőled egyéb igazolásokat is.

        Mik a kizáró okok?

        Mivel az utóbbi időben a hitelek népszerűsége szárnyal és egyre többen fordulnak ezekhez a banki termékekhez, a pénzintézetek kénytelenek szigorúbb feltételekhez kötni a hitelezést. Így próbálják kiszűrni a meggondolatlan, bizonytalan pénzügyi lábakon álló ügyfeleket.

        Gyakori például, hogy a hitelezést magasabb jövedelemhez kötik, vagy nem adnak olyan magas összegeket, mint korábban. Így könnyen előfordulhat, hogy nincs elég jövedelmed vagy nem felelsz meg a korábbinál szigorúbb kritériumoknak.

        Fontos azonban, hogy a feltételek bankonként változhatnak, úgyhogy nem árt alaposan körülnézni. Egy másik pénzintézet lehet, hogy hajlandó lesz hitelezni ugyanazokkal a feltételekkel, ami alapján egy másik bank elutasított.

        Sajnos a hitelkiváltás csak megelőző intézkedés, ha pénzügyi gondjaid akadtak. Ha már eldurvult a helyzet és lejárt tartozásaid vannak, akkor a legtöbb bank nem hajlandó a hitelezésre. Ha tudod, hogy a jövőben fizetési nehézségeid lesznek vagy túl magas a törlesztőrészleted és már alig bírod fizetni, akkor ne késlekedj a cselekvéssel.

        Jobban jársz a megelőzéssel. A negatív KHR lista még több energiádat emészti majd fel, mint a hitelkiváltással járó kellemetlenségek. Ebből is nyilvánvaló lehet, hogy a felmondott hitel elvágja a hitelkiváltáshoz vezető utat.

        Az adósságrendező hitel esetén vannak még olyan extra buktatók, amikről nem árt, ha tudsz. Mivel jelzáloghitelről beszélünk, a problémák elsősorban a terhelt ingatlanhoz kapcsolódnak. Fontos, hogy nem lehet a terhelt ingatlanon végrehajtási jog.

        Adósságrendező hitel vagy személyi kölcsön?

        A már meglévő adósságaid típusától, illetve a tartozás összegétől is függ, hogy adósságrendező jelzáloghitelhez vagy személyi kölcsönhöz érdemes inkább fordulnod.

        Ha van már meglévő jelzáloghiteled vagy a tartozásod összege meghaladja az 5 millió forintot, akkor érdemes inkább adósságrendező jelzáloghitelhez fordulni. Ezekkel egyébként nagyobb összeghez juthatsz összességében olcsóbban. A magasabb összegű hitel azért olcsóbb, mert a banknak nem jelent több munkát, de nagyobb bevételt hoz.

        Az adósságrendező hitelek hátrányai közé tartozik, hogy a felvételhez szükséged lesz megfelelő ingatlanfedezetre és bonyolultabb az igénylés is. A hosszadalmas papírmunka különösen igaz arra az esetre, amikor több meglévő hiteledet szeretnéd egy jelzáloghitellé összevonni.

        Ehhez minden tartozást külön kell igazolnod. A jelzáloghitel felvétel sokszor elég drága, akár százezres kiadást is jelenthet.

        Ha csak kisebb tartozásaid vannak, amelyek között nincs jelzáloghitel, akkor választhatod a személyi kölcsönt is. A kölcsönfelvétel előnyei közé tartozik, hogy egyszerű, olcsó és gyors az igénylés, ráadásul nem kell fedezetként felajánlani az ingatlanodat. A szabad felhasználású személyi kölcsön segítségével magánkölcsön kiváltása is lehetséges.

        A legtöbb esetben a problémamentes hitelmúltat is igazolnod kell és mind az aktív, mind a passzív KHR listások kérelmét automatikusan elutasítja a bank.

        A Babaváró hitelt használhatom adósságrendezésre?

        A Babaváró hitel nagyon hasonlít a személyi kölcsönökhöz, hiszen szabad felhasználású és nem kell hozzá sem önerő, sem ingatlanfedezet. A feltételek között szerepel, hogy az igénylők olyan házaspárok legyenek, ahol legalább az egyik félnek van 3 éves, folyamatos TB jogviszonya. A feleség életkorának 18 és 41 év között kell lennie.

        A párnak legalább egy gyermeket kell vállalnia. Ha nem születik gyermek a hitel felvételét követő 5 évben, akkor az időszakra vonatkozó kamattámogatást egy összegben kell visszafizetni. Mivel a bank nem ellenőrzi, hogy mire költöd el a kapott összeget, nyilvánvaló, hogy akár hitelkiváltásra is használhatod.

        Fontos azonban, hogy a banki folyamatok nem egységesek. Könnyen előfordulhat, hogy egyes pénzintézeteknél nem egyszerű az adósságrendezés Babaváró kölcsön segítségével. Fontos kérdés például, hogy a pénzintézet hogyan számolja a JTM-et.

        Ha nem számítják a régi hiteled törlesztőrészletét akkor valószínűbb, hogy bele fog férni az új hitel egy alacsonyabb fizetés mellett is. Ha azonban a régi és az új törlesztőrészlet is számít, akkor nem biztos, hogy meg fogod kapni a kölcsönt.

        Az is a pénzintézettől függ, hogy van-e lehetőség ugyanott igényelni az új hitelt, mint ahol felvetted a régit.

        Tartozáscsökkentő támogatás nagycsaládoknak

        Többgyermekes családok számára van lehetőség, hogy a már meglévő tartozásaikat vissza nem térítendő állami támogatás segítségével csökkentsék. Ezt az alkalmat akkor használhatod ki, ha jelzáloghitelt vettél fel lakás, lakóház, tanya vagy birtokközpont vásárlására, esetleg építési telekhez jutottál hozzá így.

        Fontos feltétel, hogy a hitelt még az igénylésre jogosító gyermek születése előtt vetted fel. Az is lényeges, hogy nem felmondott, problémamentes hitelről beszélünk. Szerencsére azonban a korábban megszületett gyerekek is számítanak, illetve életkori megkötés nincs.

        Oké, de mennyi támogatást kaphatok így?

        A második gyermek megszületése után 1 millió forintot igényelhetsz, a harmadik gyermek megszületése után 4 millió forintot, majd ezután minden megszületett gyermek után 1-1 millió forint jár. Fontos, hogy ez a felállás csak akkor érvényes, ha a második, illetve a harmadik gyerek 2019. július 1. után született.

        Ha a harmadik gyermek 2018. előtt született akkor sajnos nem vagy jogosult a támogatásra. Jó hír viszont, hogy az előtörlesztés költségét is magában foglalja a támogatás és 2020-tól már akár több meglévő jelzáloghitelt is rendezhetsz a kapott összegből.

        A támogatás igényléshez szükséges dokumentumot innen töltheted le. A kitöltött nyomtatvány a helyi járásügyi hivatalnál nyújthatod be.

        Mi az a KHR lista?

        A KHR lista (Központi Hitelinformációs Rendszer), avagy BAR lista a problémás adósok nyilvántartása.

        Ezt a helyet úgy lehet kiérdemelni, hogy 90 napnál régebbi, a minimálbért meghaladó tartozást halmozol fel. Ettől azért kell óvakodnod, mert a negatív KHR listán szereplő adósok nem kaphatnak adósságrendező hitelt.

        Létezik pozitív és negatív KHR lista. A pozitív névsorban érdemes szerepelned, mert itt az időben törlesztő, problémamentes ügyfelek találhatóak. Fontos azonban, hogy csak akkor kerülsz bele az adatbázisba, ha külön hozzájárulsz. Ne feledd, hogy a zökkenőmentes múlt jól jöhet egy következő hitelfelvételnél.

        A negatív KHR listán való megjelenés azonban nem önkéntes, és mindenképpen meg fog itt jelenni a neved, ha túl nagy lejárt tartozást halmozol fel.

        Ha már megtörtént a baj, akkor legyen az elsődleges célod a listáról való lekerülés. Ehhez először is vissza kell fizetned azt az összeget, amivel elcsúsztál. Ha már nincs lejárt tartozásod akkor passzív státuszba kerülsz, de még mindig szerepelsz a KHR listán.

        Már ez sem rossz helyzet, hiszen ilyenkor már vannak olyan hitelkiváltási lehetőségek, amik elérhetők (például a Babaváró kölcsön). Az adataid végleges törlésére egy év problémamentes törlesztés után kerülhet sor.

        Maradtak kérdéseid?

        • Drága a hitelkiváltás?

          A válasz attól függ, hogy milyen típusú hitelt választasz és hogy találsz-e valamilyen akciós ajánlatot. A személyi kölcsönök felvétele nem jár magas kiadásokkal, ráadásul sok esetben elengedik a kezdeti költségeket. Különösen igaz ez a fogyasztóbarát személyi kölcsönökre.

          A jelzáloghitelek igénylése ennél sokkal drágább és rosszabb esetben akár több 100 000 forintos költséget is jelenthetnek. Szerencsére azonban itt is ki lehet fogni olyan kedvezményeket, amivel nagyon sokat spórolhatsz. A bankok gyakran átvállalják a kezdeti költséget vagy visszatérítik az értékbecslés díját.

        • Hol kaphatok segítséget a hitelkiváltáshoz?

          Sokan tartanak egy újabb hitel felvételétől és nem akarnak megint keresztülmenni a hitelbírálat menetén. A hitelkiváltás azonban egy szuper lehetőség arra, hogy egy kedvezőbb és biztonságosabb verzióra válts. Ha bizonytalan vagy, akkor szakértő segítségét is kérheted.

          Léteznek például olyan cégek, akik kifejezetten hitelkiváltásra specializálódtak, de független hitelszakértő vagy hitelközvetítő segítségét is kérheted. Az utóbbi ráadásul teljesen ingyenes szolgáltatást nyújt, hiszen ő a banktól kap jutalékot a sikeres közvetítés után. Ezenkívül érdemes minél jobban elmélyedni a hitelkiváltás témájában és alaposan utánajárni a dolgoknak.

          Az online kalkulátorok használatától se ijedj meg, a segítségükkel összevetheted a bankok ajánlatait és megtalálhatod a számodra legjobb hitelt.

        • KHR listásként lehetséges a hitelkiváltás?

          A személyi kölcsönök feltételei között általában az szerepel, hogy negatív KHR listások kizárva. Mégis előfordulhat, hogy bizonyos feltételek mellett ki tudod váltani a hiteledet. A bank kérheti például adóstárs bevonását. Ilyen esetben azonban elengedhetetlen, hogy a szerződésben szerepelő másik személy ne legyen KHR listás és megfelelő jövedelme legyen.

          Léteznek olyan pénzintézetek is, amelyek adnak hitelt kifejezetten KHR listásoknak. Ezek általában alacsonyabb összegű személyi kölcsönök, amik a drágaságuk miatt nem alkalmasak hitelkiváltásra. KHR listásként érdemes a helyzet minél gyorsabb rendezésére törekedni és világosan kommunikálni a bankkal.

          Ha együttműködő vagy, akkor biztosan találni fogtok egy közös megoldást!

        • Kiválthatom a hitelemet állami támogatással?

          Igen, többféle lehetőséged is van erre! A Babaváró hitel nagyon jó alternatíva a hitelkiváltásra, mert egy kamattámogatott, szabad felhasználású kölcsönről van szó. Fontos azonban, hogy a banki gyakorlat okozhat problémákat a hitelkiváltásnál, úgyhogy érdemes utánanézni a részleteknek.

          Vannak ugyanis olyan pénzintézetek, ahol a régi és az új hiteled törlesztőrészleteit is figyelembe veszik a Babaváró hitel igénylésekor. Egy másik szuper lehetőség a jelzáloghitel-elengedés. Ez a támogatás a 2 vagy annál több gyerekes családokat érinti, és a jelzáloghitel csökkentéséhez kaphatsz segítséget ilyen módon.

        • Moratórium alatt is kiválthatom a hitelemet?

          Ez banktól függ! Vannak olyan pénzintézetek, amik moratórium alatt is kiváltják a hiteledet, vannak olyan bankok, ahol igazolnod kell, hogy a moratórium előtt rendben fizetted a tartozásodat és vannak olyan helyek is, ahol a hitelkiváltás egyáltalán nem elérhető.

          Fontos, hogy az utóbbi esetben a moratóriumból való kilépés sem biztos megoldás. Sok pénzintézet ilyenkor vár néhány hónapot, és meggyőződik arról, hogy rendesen tudod fizetni a törlesztőrészleteket. Csak ezután lesz lehetséges a hiteled kiváltása.

        • Hogyan tudom lekérdezni, hogy rajta vagyok-e a KHR listán?

          Menj be a bankodhoz és kérd meg a banki ügyintéződ, hogy szeretnéd lekérni a KHR státuszodat. Ennek a dokumentumnak ügyféltudakozvány a neve és évente egyszer ingyenesen lekérhető így a státuszod.

        • Mire jó a hitelfedezeti biztosítás?

          Ha van hitelfedezeti biztosításod, az biztonságosabb hitelfelvételt tesz lehetővé. Nem kell aggódnod, hogy ki fogja fizetni a törlesztőrészletedet, ha bajba kerülnél. Baleset vagy betegség esetén a biztosító akár a teljes hátralévő összeget is kifizetheti.

          Arra a helyzetre is megoldást jelent, ha elveszíted a munkádat. Fontos azonban, hogy sok szerződésben 60 és 90 nap közötti türelmi idő is szerepel. Ez idő alatt egyedül kell megoldanod a törlesztőrészletek kifizetését. Ha igazán biztosra akarsz menni, akkor nem árt, ha van egy kis vésztartalékod is.

          Ezt a fajta biztosítást a bankon keresztül tudod megkötni. Mivel csoportos biztosításról van szó, amiben a bank sok ügyfele részt vesz, nem magasak a díjak.

        • Mennyibe kerül a végtörlesztés?

          Átlagosan 1-2 százalékos díjra számíts!

          Ha visszafizeted a teljes hátralévő tartozásodat, akkor az csak a tőketartozás összegét jelenti. Ezért a végtörlesztés a bankok számára veszteséggel jár, hiszen elesnek a kamatoktól és a kezelési költségtől. A kiesés pótlására általában felszámolnak egy néhány százalékos díjat, de az is előfordulhat, hogy a bank egyáltalán nem számol fel ilyen költséget.

          Arra azonban figyelj, hogy eltérő lehet a díjszabás, ha egy másik bank hiteléből törlesztesz elő. Ha ugyanazt a pénzintézetet választod, ahol a korábbi hitelt is felvetted, akkor gyakori, hogy nem kell végtörlesztési díjat fizetned.

        • Mit jelent a referencia THM?

          A referencia THM egy olyan példát jelent, amelyet a banknak törvényi kötelezettsége miatt kell feltüntetnie a hirdetésekben vagy az ajánlatok alatt. Ezeknek a példaszámításoknak a segítségével képet kaphatsz arról, hogy milyen tényezői vannak a hiteleknek.

          Fel kell tüntetni például a hitel összegét, a futamidőt, a kamat típusát és mértékét (két tizedesjegyig), a törlesztőrészletek havi nagyságát és a teljes összegét is, a THM-et, illetve, hogy mekkora a kölcsön teljes díja. Ezek ugyan reprezentatív minták és sokat segítenek a hitel paramétereinek megértésében, de ne ezek alapján dönts.

          A díjszabást sok minden meghatározza - például a fizetésed, a felvett összeg vagy a futamidő – így lehet, hogy te egészen más kondíciókkal kapnál hitelt. Használd az online kalkulátorokat is, ahol személyre szabhatod az ajánlatokat.

        • Mik azok a fogyasztóbarát hitelek?

          A minősített fogyasztóbarát termékcsalád olyan hiteleket és biztosításokat jelent, amelyek megfelelnek a Magyar Nemzeti Bank által felállított kritériumoknak.

          Ide tartoznak a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek, a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek és a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás. Összességében ezek olcsó, biztonságos, kiszámítható és ügyfélbarát megoldásnak számítanak a többi ajánlathoz képest.

        • Miért jó a fix kamatozás?

          A fix kamatozás azt jelenti, hogy a kamat a futamidő végégig rögzítve van. A mai kölcsönajánlatok között már csak fix kamatozást fogsz találni, úgyhogy, ha személyi kölcsönnel szeretnéd kiváltani a régi hiteledet, akkor nincs is választásod a kamatozást illetően.

        • Miért érdemes más bankok ajánlatait is megnézni?

          A bankok rengeteg féle kedvezményt nyújtanak és nagyon különböző feltételekkel adnak hitelt. Nagy eltérés van a díjakban, a követelményekben és az elfogadható másodlagos jövedelmek listája is bankról bankra változik. Sokszor az új ügyfelek jobb feltételekkel kapnak hitelt.

          Ennek az az oka, hogy nehéz az embereket váltásra bírni, és igazán jó ajánlatot kell adni ahhoz, hogy cselekedjenek. Ha szeretnéd megtalálni a legjobb megoldást, akkor használd az összehasonlító online kalkulátorokat.

        • Mit nem mutat meg a THM?

          A THM nagyon jó alapot ad a hitelek összehasonlításhoz, de nem mutatja meg azokat a díjakat, amiket nem kell mindenkinek kifizetnie. Ilyen költség lehet a szerződésmódosítás díja, az előtörlesztés díja, a késedelmi kamatok vagy a biztosítás.

          Ha 3 milliónál több személyi kölcsönre van szükséged, akkor több bank is ragaszkodni fog ahhoz, hogy erről közjegyzői okirat szülessen, ennek a költsége nincs benne a THM-ben (lakáshiteleknél sem). Erre az az indok, hogy előre pontosan nem lehet tudni, hogy mennyi lesz.

        • Online is kiválthatom a hitelemet?

          Ha személyi kölcsönnel szeretnéd kiváltani a hiteledet, akkor akár teljesen online is elintézhető a folyamat. Például a fogyasztóbarát kölcsönök esetében videóazonosítással az otthonod kényelméből intézheted az igénylést.

          Az adósságrendező jelzáloghitel igénylését is elindíthatod online, viszont biztosan lesz olyan része a folyamatnak, amikor személyesen is meg kell majd jelenned a bankfiókban. Készítsd össze előre a szükséges dokumentumokat.

          Így elkerülheted a sok felesleges kört és gyorsabban megkapod a hitelt.

        • Mi az a tőketartozás-igazolás?

          A kötött felhasználású adósságrendező hitel esetén szükséged lesz tőketartozás-igazolásra. Ez a dokumentum tartalmazza a meglévő hiteleddel kapcsolatos információkat. Rajta van a tartozás pontos összege, az elő- és végtörlesztési díjak, illetve a bankszámlaszám, ahova át kell utalnod a tartozás összegét.

          A legtöbb bank ennek az igazolásnak a kiállításáért is felszámol egy kisebb díjat. Ha a hitelkiváltást a két bank egymás között intézi, akkor a jelzálogjog törlésének kérelmét általában a tőketartozás-igazolás igénylésével párhuzamosan intézik el.

        Gergely Péter
        Gergely Péter
        LinkedinE-mail

        Hiszek abban, hogy sokkal nyugodtabb és jobb életünk lehetne, ha jól átgondolt döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra és kérdésekre, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni. A BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

        Tartalomjegyzék