UniCredit személyi kölcsön 2023 - kalkulátor és feltételek

Az UniCreditnél háromféle személyi kölcsönt igényelhetsz.

Akkor érdemes ezekben gondolkodnod, ha rövid időn belül van szükséged pénzre, de nem túl magas összeget szeretnél felvenni, és nem is túl sokára fizetnéd vissza. Ezek fedezet nélküli kölcsönök, így az ingatlanodra nem kerül jelzálog, de az fontos, hogy megfelelő jövedelmed legyen, hiszen ebből fizeted majd a törlesztőrészleteket.

Gyakorlatilag bármire. A személyi kölcsön szabad felhasználású, tehát a bank nem szól bele, hogy mire költöd a felvett összeget. Ennek ellenére vannak olyan kölcsönök is, ahol a bank megjelöli a hitelcélt, az UniCredit Banknak is van ilyen terméke. Ezenkívül egy kikötése mégis van, mégpedig, hogy a kölcsönből nem vásárolhatsz Magyar Állampapírt.

Ezeket a kölcsönöket találhatod meg az UniCreditnél:

A Fix Kamat személyi kölcsön az UniCredit általános személyi kölcsöne, amit bármire használhatsz. A Felújítási és a Green személyi kölcsönöket viszont meghatározott hitelcélra kérheted.

Lássuk, melyik kölcsönnek mik a jellemzői!

Itt megnézheted, hogy milyen kölcsönöket kínál jelenleg az UniCredit Bank. A hitelösszeget és az egyéb feltételeket szabadon beállíthatod, így pontosabb képet kapsz.

Utána a többi bank kölcsöneivel is összehasonlíthatod az UniCredit kölcsöneit. A kalkulátorok után az útmutató folytatódik, ahol részletes leírást találsz a kölcsönök feltételeiről.

Összehasonlíthatod az UniCredit kölcsöneit más bankok hasonló termékeivel.

Ez tehát az UniCredit Bank alap személyi kölcsöne. Szabad felhasználású, így bármire költheted a pénzt, amit felveszel.

Melyek a leggyakoribb hitelcélok?

Az, hogy bármire felhasználhatod a kölcsönt, nem jelenti azt, hogy nem kell jól meggondolnod, hogy mit fizetsz ki belőle. Ne feledd, ez egy kölcsön, amit vissza kell fizetned a banknak.

Mikor jelent segítséget?

Akkor, ha valami nagyobb vagy váratlan kiadásod támad, amire nincs meg egyben a pénzed. Ilyen lehet például, ha

A személyi kölcsönt gyorsan, rendszerint 2-3 nap alatt megkapod, de akár már aznap is folyósíthat a bank. A hitelbírálat ideje rövid, az ügyintézés pedig egyszerű.

A kölcsönt online is igényelheted, akkor is, ha még nincs számlád az UniCreditnél. A hiteligénylést ügyintéző segítségével is elindíthatod, de önkiszolgáló módon is.

Arra figyelj, hogy a szerződést csak közvetlen ügyfélazonosítással írhatod alá a teljesen online hiteligénylésnél, amit csak munkaidőben tehetsz meg.

Az UniCreditnek ez az egy személyi kölcsöne van szabad felhasználásra, viszont ehhez többféle kamatkedvezményt is kínál. Így akár alacsonyabb kamatot is kaphatsz. Ráadásul folyósítási díjjal sem kell számolnod.

Az UniCredit Banknál fogyasztóbarát személyi kölcsönt nem tudsz felvenni.

A személyi kölcsön igényléséhez legalább 21 évesnek kell lenned, és a futamidő végén nem lehetsz több, mint 70 éves (a hitel lejáratának évében nem töltheted még be a 71. életévedet).

Kell, hogy legyen megfelelő jövedelmed, ami származhat munkaviszonyból, nyugdíjból, vagy lehet saját vállalkozásod is. A bank a munkáltatódat is megvizsgálja, hogy a jövedelmed megfelelő helyről származik-e.

A béredet legalább 3 hónapja bankszámlára kell kapnod, és az összege el kell, hogy érje a havi nettó 165 000 forintot, ha egyedül igényled a kölcsönt, és a havi nettó minimálbér összegét, ha adóstárssal.

A bank a bankszámládat is megnézi. Itt azt figyeli, hogy ne legyen 20 000 forint feletti fedezethiány rajta.

Ha határozatlan idejű munkaviszonyod van, akkor legalább 3 hónapja ott kell már dolgoznod, és nem lehetsz próbaidőn.

Határozott munkaviszonyt is elfogad a bank, de csak bizonyos feltételek mellett. Ha a kölcsön futamideje meghaladja a határozott idejű munkaviszonyod lejáratát, akkor a munkáltatódtól kell kérned egy nyilatkozatot arról, hogy legalább 6 hónappal meghosszabbítja, vagy határozatlan idejűre módosítja a munkaviszonyodat.

Kölcsönt csak akkor kapsz, ha nem szerepelsz a KHR negatív adóslistáján, tehát nincs korábbi, a minimálbér összegét meghaladó hitelmulasztásod, ami több, mint 90 napja fennáll.

A kölcsönbe adóstársat is bevonhatsz, ha például az életkorod nem megfelelő, vagy ha magasabb összeget szeretnél felvenni, és ehhez magasabb jövedelmet szeretnél igazolni. Az adóstársadra ugyanazok a feltételek vonatkoznak, mint rád.

Ha hitelt váltanál ki, akkor csak a saját hiteleidet válthatod ki, tehát az adóstársadét nem.

A hitelfelvételnél pozitívabb elbírálásra számíthatsz, ha a teljes jövedelmed a bankszámládra érkezik.

Ha a bank hitelbírálatán megfelelsz, akkor megkapod a kölcsönt.

300 000 forinttól 12 millió forintig igényelheted az UniCredit személyi kölcsönt. Ez a felső határ kiemelkedően magasnak számít, de 10 millió Ft felett már 600 000 Ft jövedelmet várnak el.

A futamidő 1 és 8 év között lehet, tehát már egész rövid futamidőt is választhatsz.

A kamat nagysága leginkább a kölcsön összegétől függ, és sávosan csökken. Minél magasabb összeget igényelsz, annál alacsonyabb kamatot kaphatsz.

Az UniCreditnél többféle kamatkedvezményt is elérhetsz.

Kamatkedvezményt kaphatsz a kölcsön összegétől függően, ha legalább havi 150 000 forint jövedelmet az UniCreditnél vezetett számládra utaltatsz. (A banknál vezetett másik számláról történő átvezetést nem fogadják el.)

Ehhez a kedvezményhez legalább 800 000 forint kölcsönösszeg, és minimum 2 éves futamidő szükséges. A kamatkedvezmény akkor jár, ha legalább 150 000 forint jövedelmet érkezik az UniCreditnél vezetett számládra, és hitelfedezeti biztosítást kötsz a kölcsön mellé.

Akkor jár, ha legalább 250 000 forint jövedelmed érkezik a bankhoz.

Csak akkor kaphatod meg, ha legalább 800 000 forint kölcsönt veszel fel legalább 2 évre, minimum havi 250 000 forint jövedelmet érkeztetsz a bankszámládra, és hitelfedezeti biztosítást is kötsz.

Akkor jár, ha legalább 400 000 forint jövedelmed érkezik a bankhoz.

Csak akkor kaphatod meg, ha legalább 800 000 forint kölcsönt veszel fel legalább 2 évre, minimum havi 400 000 forint jövedelmet érkeztetsz a bankszámládra, és hitelfedezeti biztosítást is kötsz.

A hitelbiztosítás nagyon hasznos dolog, de csak akkor érdemes ezt választanod, ha fontos neked, hogy a hiteltörlesztésed biztonságban legyen, és ennek vállalod a költségét.

A személyi kölcsönök kamata minden esetben fix, tehát a futamidő alatt változatlan.

Az UniCredit Bank nem számít fel a kamaton kívül költséget, például folyósítási díjat vagy más kezdeti költséget sem.

Felmerülhetnek olyan költségek, amelyek nem részei a normál hitelfelvételnek. Ilyen lehet:

A következő fejezetben elmondjuk, hogy mik azok a hiteligénylési papírok, amiket majd be kell nyújtanod.

A személyi kölcsönhöz nem kell túl sok dokumentum, és az UniCreditnek itt is van néhány könnyített szabálya.

Mindenképpen szükséged lesz a személyes dokumentumaidra: a személyi igazolványodra, vagy azzal egyenértékű dokumentumra (például jogosítvány vagy útlevél) és a lakcímkártyádra.

Ezenkívül a jövedelmed igazolására is kellenek dokumentumok. Ez lehet munkáltatói igazolás, ha munkavállaló vagy, NAV igazolás, ha vállalkozásod van, vagy nyugdíjigazolás, ha nyugdíjas vagy. A banknak van saját munkáltatói igazolás mintája, amit a honlapjáról letölthetsz.

Ha a béred legalább 3 hónapja a bankszámládra érkezik, illetve ha vállalkozóként látszik, hogy a számládra bérjellegű kifizetés érkezik, akkor a bank nem kéri külön nyomtatványon igazolni a bért.

A kölcsönt hitelkiváltásra is használhatod, sőt, akár több meglévő hiteledet is kiválthatod. Nem muszáj a tartozásodnak megfelelő pontos összeget igényelned, kérhetsz magasabb összegű kölcsönt is, mint amit kiváltanál.

Ha az UniCreditnél felvett hiteleidet szeretnéd lecserélni, akkor korábban felvett személyi kölcsönt és folyószámlahitelt is kiválthatsz, de ha más banknál vetted fel, akkor ott személyi kölcsönt, vagy olyan áruhitelt válthatsz ki, ami nem hitelkártyához kapcsolódik.

Ha a kölcsönt felújítási célra vennéd fel, akkor lehet, hogy jobban jársz a kifejezetten erre a célra kínált UniCredit hitellel. Nézzük meg ennek is az előnyeit, és hogy mi kell az igényléshez!

Korábban nagyon népszerű volt az állam Otthonfelújítási támogatása (vagy Lakásfelújítási támogatás), amelynek keretében a gyermeket nevelő családok a lakásuk felújításához akár 3 millió forint támogatást kaphattak. A teljes felújítási költségvetés 50%-át lehetett visszakapni, de a munkálatokat előre ki kell fizetni. A támogatás tehát utólagos volt.

Azok a családok, amelyek nem tudták megelőlegezni a felújítás költségeit, kamattámogatott otthonfelújítási hitelt igényelhettek legfeljebb 6 millió forint értékben.

Ez a hitel az UniCredit Banknál is elérhető volt, de előfordulhat olyan helyzet is, hogy te nem szeretnél jelzáloghitelt felvenni, vagy a jelzáloghitel mellett szeretnél még személyi kölcsönt is.

Erre találta ki az UniCredit a Felújítási személyi kölcsönt. Ennek a feltételei lényegében megegyeznek a korábbi Lakásfelújítási támogatás feltételeivel. Előnye viszont, hogy nem kell hozzá bevonnod a felújítandó lakást fedezetül, az ügyintézés gyorsabb, és valamivel magasabb összegű kölcsönt is kaphatsz hosszabb futamidőre.

Ez tehát egy hitelcélhoz kötött személyi kölcsön, amelyet csak lakásfelújításra költhetsz. A kölcsön jellemzője, hogy a kamattámogatott lakásfelújítási hitelhez hasonlóan itt is ingyenes az előtörlesztés 3 millió forintig.

A Fix Kamat személyi kölcsön feltételeit mindenképpen teljesítened kell, azaz az életkorra, a jövedelemre és a KHR-re vonatkozó előírásoknak itt is meg kell felelned. Ugyanaz vonatkozik a munkaviszonyra is.

További feltételek:

Felújítási személyi kölcsönt csak akkor kaphatsz, ha legalább 300 000 forint havi nettó jövedelmet tudsz igazolni.

A szükséges dokumentumok is ugyanazok, de mivel ezt a kölcsönt a bank kifejezetten felújításhoz kínálja, itt azt is igazolnod kell, hogy valóban arra használod.

Erre a banknak van egy egyszerűsített költségvetési adatlapja, amit ki kell töltened. Ez egy felújítási költségvetés, de a kiviteli szerződés másolata is megfelel. Számlákat nem kell bemutatnod.

Felújítási személyi kölcsön keretében 1,6-7 millió forintot igényelhetsz.

A futamidő 5 és 10 év között lehet.

Csak összehasonlításképpen: a kamattámogatott otthonfelújítási jelzáloghitel 1-6 millió forintig volt elérhető 2-6 évre. Személyi kölcsönként tehát nem választhatsz olyan rövid futamidőt, de az elérhető összeg magasabb lehet.

Ne felejtsd el, hogy mivel ez egy személyi kölcsön, amit nem véd ingatlanfedezet, és kamattámogatás sincs hozzá, itt magasabb kamatokkal kell számolnod, mint a felújítási hitelnél.

Kamatkedvezmények, csakúgy, mint a Fix Kamat személyi kölcsönnél, itt is elérhetők. A kedvezmények nélküli kamat ugyanannyi, mint a Fix Kamat személyi kölcsönnél, de a kamatkedvezményekkel kedvezőbb kamatot is el tudsz érni.

Nézzük meg ezeket egyenként!

Ezt a kedvezményt akkor kaphatod meg, ha legalább havi 250 000 forintot az UniCreditnél vezetett bankszámládra utaltatsz, a legalább havi nettó 300 000 forint jövedelmedből, amit az igényléshez igazolnod kell.

Elérhető, ha legalább 250 000 forint havi jóváírás a bankszámládra érkezik, és hitelfedezeti biztosítást is kötsz. (Ne feledd, hogy a biztosítás miatt többet kell majd fizetned a kölcsönért.) A kedvezményhez itt is havi 250 000 Ft jóváírást kell vállalnod, de a jövedelmet igazoltan nettó 300 000 forint kell legyen.

Akkor kaphatod meg, ha legalább havi 400 000 forintot az UniCreditnél vezetett bankszámládra utaltatsz.

Elérhető, ha legalább 400 000 forint jövedelmed a bankszámládra érkezik, és hitelfedezeti biztosítást is kötsz. (Ne feledd, hogy a biztosítás miatt többet kell majd fizetned a kölcsönért.)

Az UniCredit Bank a kamaton kívül semmilyen költséget nem számít fel, nincs hitelbírálati vagy folyósítási díj.

Egyéb költségekkel csak olyan esetekben kell számolnod, mint a normál személyi kölcsönnél is. Akkor kell díjat fizetned, ha valami egyéb ügyet intéztetsz, például igazolást kérsz, módosítod a szerződést, vagy az ingyenes összeghatáron túl előtörleszteni szeretnél.

Ezt a kölcsönt az UniCredit Bank napelem telepítéséhez ajánlja. Ha valóban arra használod, akkor kamatkedvezményt is kaphatsz, de ez a kölcsön szabad felhasználású is lehet. Nem kötelező tehát napelemre fordítanod, de ha azt veszel belőle, akkor alacsonyabb kamatra számíthatsz.

A bank 180 napos keretet biztosít, ami alatt a kölcsön összegét lehívhatod.

Ez alatt az időszak alatt bármikor, egy összegben kérheted a kölcsön átutalását a bankszámládra.

A napelem vásárlására, vagy a telepítésére szóló megbízási szerződést vagy teljesítési igazolást fogadja el a bank. A kamatkedvezményt csak akkor kapod meg, ha ezt az igazolást a folyósítási kérelemmel együtt nyújtod be a banknak. Tehát ha a folyósítás már megtörtént, akkor utólag nem tudod igazolni, hogy valóban napelemet vásároltál a pénzből.

A többi feltétel megegyezik a Fix Kamat személyi kölcsön általános feltételeivel.

A Green személyi kölcsön összege 1-5 millió forint lehet, a futamidő pedig 2-7,5 év.

Az alap kamata megegyezik a Fix Kamat személyi kölcsön kamatával, de kamatkedvezményt itt is kaphatsz.

Az Aktív Green Kamatkedvezmény akkor jár, ha havonta legalább 150 000 forint érkezik a számládra, illetve ha igazolod a Green Beruházási Célt.

Az UniCredit banknál teljes egészében online is intézheted a személyi kölcsön felvételét. Ezt akkor is megteheted, ha még nem vagy a bank ügyfele. Ekkor számlát is kell majd nyitnod.

Az egész folyamat körülbelül 50 percet vesz igénybe, ha új ügyfélként érkezel a bankhoz. Az igénylést elkezdheted önállóan, de a bankszámlanyitáshoz és a szerződés aláírásához szükség lesz a banki ügyintéző segítségére is, videóhívás keretében.

Ha már az UniCredit ügyfele vagy, akkor a folyamat valamivel gyorsabb. Itt is lesz videóhívás, az egész igénylés nagyjából 30 percedbe telik majd.

Ha elég a közvetett ügyfélazonosítás is, akkor azt önkiszolgáló módon, a bank automata rendszere segítségével megteheted. Ha közvetlen ügyfélazonosítás szükséges (mindenképp kelleni fog, ha új ügyfél vagy), akkor az ügyintézővel munkanapokon 9 és 16:30 között tudsz beszélni.

Szükséged lesz:

Ha elektronikus formában kiállított munkáltatói igazolásod van, azt feltöltheted a bank rendszerébe, de ha papír alapú, akkor az eredeti példányt be kell majd küldened postán a bank hitelcentrumába, vagy személyesen be kell vinned bármelyik bankfiókba.

Amint megvan a bankszámlád, lesz hozzáférésed a bank eBanking rendszeréhez, ahol megtörténik a hitelbírálat, és aláírhatod a szerződést.

Fontos: Ha a jövedelmedet papír alapú dokumentumon igazolod, akkor annak először be kell érkeznie a bankhoz, csak ezután kezdik meg a hitelbírálatot.

Ha még nem vagy az UniCredit ügyfele, akkor a bank honlapjáról indíthatod el a hiteligénylést.

1. Először ki kell választanod azt a kölcsönt, amit igényelni szeretnél. Ez online a Fix Kamat személyi kölcsön lehet, hitelbiztosítással vagy anélkül.

2. Ha választottál, akkor elvégezhetsz egy kalkulációt a kért kölcsönösszegre.

Az oldal alján látod a kalkulált törlesztőrészletet, a kamatot, a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget. Ha megfelel, akkor folytathatod az igénylést.

Ne feledd, hogy nem biztos, hogy a kért hitelösszeget valóban meg is kapod, ezt majd a hitelbírálat során dönti el a bank. A tényleges felvehető összeget majd a hitelfelvétel alatt számolják ki neked, és erről akkor kapsz majd konkrét ajánlatot.

3. A következő lépésben az adataidat kell megadnod. Ezeket a bank majd összeveti a személyes dokumentumaidban szereplő adatokkal, ezért úgy írj be mindent, ahogy az igazolványodon szerepel.

4. Továbblépés után a rendszer ellenőrzi a mobilszámodat. SMS-ben egy ellenőrző kódot fogsz kapni, amelyet be kell írnod az oldalon.

5. Ezután elkezdődik a tényleges hiteligénylési folyamat. Az egyes lépéseket fent láthatod.

6. Ha ezzel megvagy, akkor jön a közvetett ügyfélazonosítás. Ezen a ponton még nem kell a bank ügyintézőjével beszélned. A honlap ellenőrzi majd a személyes okmányaidat, és az adataid helyességét.

Elvégeznek egy technikai tesztet, ahol megvizsgálják, hogy azon a gépen vagy mobil eszközön, amelyen a kölcsönt igényled, tényleg lehetséges-e végigvinni a folyamatot.

Ehhez megvizsgálják a gép operációs rendszerét, mikrofonját, kameráját és hangszóróját.

Ha minden technikai feltétel rendben van, ezt kell látnod.

7. Most következnek a személyes dokumentumok, amelyeket be kell majd fotóznod, és magadról is készítened kell majd képet.

8. Még egy pár nyilatkozat, és indul az ügyfélazonosítás.

9. Most elkészítheted magadról és az igazolványaidról a képeket. Az itt látható ablak a monitor jobb oldalán van, mellette bal oldalon pedig egy másik ablakot látsz majd, ahová be kell illesztened előbb a saját arcod, majd az igazolványokat. Ha nem vagy elégedett a képpel, többször is elkészítheted, az igazolványodat pedig akkor fogadja el a honlap, ha jól látszanak rajta az adataid.

Az utolsó lépés itt az élőség ellenőrzése. Ez úgy zajlik, hogy az arcod egy keretbe illesztve utasításokat küld az oldal, például hogy nézz jobbra, hajtsd hátra a fejed, vagy mosolyogj.

10. Ha ezzel is megvagy, akkor egy adatlapot kapsz majd, ahol egyrészt ellenőrizned kell a már automatikusan kitöltött mezőket, és be kell írnod a hiányzó adatokat. Ha ez megvan, akkor kész a közvetett ügyfélazonosítás.

Ezután a jövedelemadataid megadásával kaphatsz majd konkrét ajánlatot, nyithatod meg a számlát a banknál az ügyintéző segítségével, és kötheted meg a szerződést.