Erste Személyi Kölcsön 2023 - kalkulátor és feltételek

Az Erste 2021-ben jött ki az új mobilbankjával. A George nevű alkalmazás sok újítást hozott az internetes bankolásba, és számos funkciója között a kölcsönigénylés is megtalálható. Ide akkor is regisztrálhatsz, ha még nem vagy a bank ügyfele, és innen intézheted az ügyeidet.

Az Erste Bank szabad felhasználásra kínál fedezet nélküli, gyorsan és egyszerűen elérhető kölcsönöket:

A Most Személyi Kölcsönökhöz több kamatkedvezmény is elérhető, és fogyasztóbarát személyi kölcsönt is találsz az Erste kínálatában. Utóbbinál előírás, hogy online is felvehető legyen, de az Erste ezt a lehetőséget a többi kölcsönéhez is kínálja, így érdemes mindet megnézned.

Itt megnézheted, hogy milyen személyi kölcsönök elérhetők az Erste Banknál. Mi 3 millió forintos hitelösszeggel számoltunk, 5 éves futamidővel és 300 000 forint nettó jövedelemmel, de a kalkulátort testre szabhatod.

Ebben a hitelkalkulátorban azt tudod megnézni, hogy azok mellett a feltételek mellett, amikkel te vennél fel kölcsönt, melyek lehetnek számodra kedvező ajánlatok. Mi az előző 3 milliós összeggel kalkuláltunk, de ha más összeget és futamidőt választasz, más sorrendet is kaphatsz.

Érdemes ezenkívül figyelembe venned az egyes bankok sajátosságait is, mert nem mindig a legolcsóbb ajánlat felel meg neked legjobban.

Ez az Erste Bank alap személyi kölcsöne. Szabad felhasználású, így bármilyen célra felveheted. Hitelkiváltásra is használhatod, akár az Ersténél korábban felvett, akár más banknál lévő kölcsöneid kiváltására.

Mikor érdemes a személyi kölcsönt választanod?

Személyi kölcsönben akkor gondolkodj, ha nagyobb kiadásod támad, amelyre nem voltál előre felkészülve. Mindig fontold meg a hitelfelvételt, hiszen a cél nem az, hogy olyan dolgokra költhess, amiket nem engedhetnél meg magadnak, hanem hogy előrehozhass olyan vásárlásokat, amelyekre csak később keresed meg a pénzt, és szükségesek. Ne feledd, hogy ez a szabadság pénzbe kerül, a felvett összeg után kamatot kell fizetned.

Sokan ezekre a célokra vesznek fel személyi kölcsönt:

A kölcsönbe adóstársat is bevonhatsz, ha szeretnéd növelni a hitelösszeget.

Ne feledd, hogy azoknak a kölcsönöknek, amelyek mögött nincs ingatlanfedezet, magasabb a kamata, mint a jelzáloghiteleknek.

A személyi kölcsön kamata viszont a futamidő végéig fix, és könnyen és gyorsan hozzájuthatsz. Az igénylés és a folyósítás általában napok alatt megtörténik, az ügyintézés pedig nagyon kényelmes, mivel az otthonodból is intézheted.

Ahhoz, hogy az Ersténél személyi kölcsönt kaphass, legalább 23 évesnek kell lenned, és a kölcsön futamidejének lejártakor nem lehetsz több, mint 70 éves. Ezek az életkori szabályok az adóstársra is vonatkoznak, ha van a hitelben.

A kölcsönt nyugdíjasként is igényelheted.

Kell, hogy legyen vezetékes vagy mobiltelefonszámod, amelyen elérhető vagy, és legyen egy legalább három hónapja megnyitott bankszámlád, amelyre a jövedelmed vagy a nyugdíjad érkezik.

Ha alkalmazottként dolgozol, akkor a legjobb a határozatlan munkaszerződés, ahol már nem vagy próbaidőn, és legalább 3 hónapja ott dolgozol.

A határozott munkaviszonyt akkor fogadja el a bank, ha legalább 3 hónapja vagy alkalmazásban, és minimum 12 hónap van még hátra a határozott idő lejártáig, vagy ha 12 hónapja ott dolgozol, már hosszabbították a munkaviszonyod, és legalább 3 hónap még hátravan annak lejártáig.

Ha mellékállásban is dolgozol, akár más munkaviszony, akár nyugdíj mellett, akkor a mellékállásnak is a fenti feltételeknek kell megfelelnie.

Külföldi munkaviszonyt az Erste nem vesz figyelembe.

Vállalkozók, vállalkozások esetében a bank legalább 1 év vállalkozói jogviszonyt vár el, és kell legyen egy teljes lezárt üzleti éved.

Kölcsönt csak akkor kaphatsz, ha nem szerepelsz a KHR-ben negatív státusszal. A KHR, vagy Központi Hitelinformációs Rendszer a régi BAR-lista helyett áll. Minden nyitott kölcsönügylet adatai szerepelnek benne, a negatív listán viszont azok az adósok vannak, akiknek hitelmulasztásuk van, vagy csalást követtek el.

Ha a mindenkori minimálbért meghaladó összegű hiteltartozásod van, és ez legalább 90 napja fennáll, akkor a KHR negatív listáján vagy, és újabb kölcsönt nem kaphatsz. (Ha volt ilyen tartozásod, de már rendezted vagy a bank megszüntette a szerződést, akkor is a listán maradsz még egy darabig, hitelt az Erste ezalatt sem ad.)

Nem lehet köztartozásod és tiltás a jövedelmeden.

A hitelbírálatkor a bank a fenti feltételeket vizsgálja meg rád, és az adóstársadra vonatkozóan is. Ha mindent rendben talál és hitelképesnek minősít, akkor tudtok továbblépni a kért kölcsön folyósításához.

Most Személyi Kölcsön és Most Hűség Személyi kölcsön keretében 500 000 és 12 millió forint közötti összeget igényelhetsz.

A futamidő 3 és 8 év között lehet.

A kölcsönt havi egyenlő részletekben kell törlesztened. A kamat függ a kölcsön összegétől és az általad igazolt jövedelem nagyságától is.

A Most Személyi Kölcsön kamata kedvezőbb, ha legalább 200 000 forint, vagy afeletti jövedelmed van, és 200 000 forint feletti jövedelem esetén a kamat öt lépcsőben csökken, ha magasabb összeget igényelsz. A THM általában magasabb 1 millió forintos hitelösszeg alatt.

Ha ugyanis a kölcsön folyósítását követő 4 hónapon belül nem tudod igazolni, hogy kiváltottad a régi hiteleidet, és a bank a KHR-ben is így látja, akkor az eredeti kamathoz +4 százalékot hozzáad.

A személyi kölcsön utalásakor az Erste folyósítási költséget számít fel, ami a kölcsön összegének 1 százaléka. Kezelési és egyéb költség nincs.

Ha olyan szolgáltatást kérsz, amely nem tartozik a hitelfelvétel normál folyamatához, akkor ezekért díjat kell fizetned. Ilyen lehet

Kelleni fognak a személyes okmányaid, például a személyi igazolványod és a lakcímkártyád, vagy a jogosítványod, vagy az útleveled, amellyel igazolni tudod magad.

Ezenkívül igazolnod kell a jövedelmed. Ehhez a következő dokumentumokat használhatod:

Önállóan elfogadható:

Kiegészítő jövedelmek:

A kiegészítő jövedelmeket a bank nem minden esetben fogadja el teljes egészében.

A bank nem várja el, hogy nála számlát nyiss. A kölcsönt vagy az Ersténél lévő, vagy egy általad megjelölt magyarországi bankszámlára utalja.

Abban is van némi szabadságod, hogy hogyan fizetsz:

A Most Személyi Kölcsönt más bankoknál és az Ersténél felvett hitelek kiváltására is használhatod. Ezeket a hiteleket válthatod ki:

Az Erste bizonyos esetekben engedi, hogy jelzáloghitelt is kiválthass a személyi kölcsönével.

Az Erste Banknál korábban felvett hiteledet is kiválthatod házon belül, de csak akkor, ha legalább 150 000 forint havi nettó jövedelmet tudsz igazolni, és az újonnan igényelt kölcsön összege legalább 1 millió forinttal magasabb, mint a jelenlegi tartozásod.

Bár elég sokfajta hitelt kiválthatsz az Erste személyi kölcsönével, nem biztos, hogy érdemes. A jelzáloghitelek kamata például sokkal alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké.

Akkor érdemes kiváltanod a jelzáloghiteled, ha az változó kamatozású, és szeretnéd csökkenteni az ebből eredő kockázatot (a hiteltörlesztő emelkedése most nagyon is valós veszély). A törlesztő emelkedését kivédheted a hitelkiváltással is, amire a személyi kölcsön akkor jó megoldás, ha nem akarsz vagy nem tudsz fedezetet bevonni a hitel mögé.

Ne feledd, hogy jelzáloghiteleknél a kamatperiódus fixálása is jelentősen csökkenti a kockázatot, mert egy 5 vagy 10 évre fix kamattal is elejét veheted a törlesztőrészlet gyakori változásának.

A Most Hűség Személyi Kölcsön a Most Személyi Kölcsön egy változata. A lényege, hogy ha legalább 300 000 vagy 400 000 forint havi nettó jövedelmed van, akkor a bank kamatkedvezményt adhat.

A kedvezményes kamatokat akkor kaphatod meg, ha a bank az előbírálat során úgy találja, hogy jogosult vagy rá. Ez tehát egy olyan termék, amit a bank közvetlenül nem kínál, de ha a feltételeknek megfelelsz, akkor megkaphatod.

A feltételeiben ez a kölcsön jórészt megegyezik a Most Személyi Kölcsönnel, de a bank magasabb jövedelmet vár el hozzá.

A Most Személyi Kölcsön Extra változatához legalább 300 000 forint nettó jövedelemre van szükség.

A kamat 400 000 forintos jövedelem felett kedvezőbb, illetve a hitelösszegtől is függ. Ha magasabb összeget igényelsz, akkor alacsonyabb kamatot kaphatsz.

Itt is érvényes, hogy ha a kölcsönt hitelkiváltásra igényeled, de ez mégsem történik meg, akkor +4%-os kamattal kell törlesztened a kölcsönt.

A Most Extra Személyi Kölcsön esetében magasabb a felvehető összeg minimuma. 1,5 és 12 millió forint közötti összeget igényelhetsz.

Ez a maximális összeg egyelőre ritkaságszámba megy. Korábban inkább a 7-8 millió forintos maximumok voltak jellemzők, de az Erste már a második bank, amelyik 12 millió forintra emeli a kölcsöne felső határát.

Ezt a személyi kölcsönt a bank 2023. október 17-től kínálja. Hasonlóan a Most Hűség kölcsönhöz, ezt is azok az ügyfelek kaphatják, akiket a bank az előminősítés során jogosultnak talál rá.

A Rögtön Kölcsön lényegében egy gyorskölcsön. A lehetséges hitelösszeg 100 000 és 450 000 forint között van, tehát csak kis összegre szólhat, és kizárólag online, igényelheted George Weben vagy George Appon keresztül.

A futamidő 12-72 hónapig terjedhet. Folyósítási és kezelési költséget a bank nem számít fel, a Rögtön Kölcsönt tehát induló költségek nélkül igényelheted.

Arra figyelj, hogy bár ez a kölcsön gyors segítség lehet a bajban, a kamata és THM-je magasabb, mint az Erste legtöbb más kölcsönéé. A kamat mértéke nem függ az általad igényelt jövedelem nagyságától.

Az Erste Bank minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönt is kínál. Ez egy olyan kölcsön, amelyre a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adja meg a fogyasztóbarát minősítést, ha a kölcsön megfelel az általa előírt követelményeknek.

Fogyasztóbarát kölcsönök esetén az MNB előre meghatározza, hogy milyen és legfeljebb mennyi költséget és díjat számíthat fel a bank a kölcsön felvételével és törlesztésével kapcsolatban. Maximálja a kamatfelár nagyságát, ami miatt a fogyasztóbarát kölcsönök kamata általában alacsonyabb a többi személyi kölcsönnél. A folyósítási határidőkre is maximumot jelöl meg.

A sok egységesítés célja az, hogy a kölcsönöket könnyebb legyen összehasonlítani, és hitelfelvetőként könnyebben tudj közülük választani.

A minősített fogyasztóbarát kölcsönök esetén előírás, hogy az igénylést és a törlesztést teljes mértékben online intézhesd. Az Ersténél a Most Személyi Kölcsönhöz hasonlóan a fogyasztóbarát kölcsönt is felveheted a George Weben keresztül.

Itt megnézheted, milyen fogyasztóbarát kölcsönöket kaphatsz.

A feltételek alapvetően ugyanazok, mint a Most Személyi Kölcsöné, de van néhány szigorítás.

Az Erste fogyasztóbarát kölcsönét akkor igényelheted, ha legalább 200 000 forint a nettó jövedelmed.

Az elérhető összeg 1,5-10 millió forint lehet, és szabad felhasználásra vagy hitelkiváltásra kérheted.

A futamidő 4 és 7 év között lehet.

A kamat attól is függ, hogy milyen hosszú a kölcsön futamideje. 5 éves futamidő felett, azaz 5,5 évtől alacsonyabb kamatot kapsz. 250 000 forint nettó jövedelem felett is kamatkedvezményt kapsz és itt már a felvett hitelösszeg is számít. Minél több pénzt igényelsz, annál alacsonyabb a kamat.

Az Erste folyósítási díjat számít fel, ami a felvett összeg 0,75 százaléka, de online igénylés esetén nincs folyósítási díj.

Az előtörlesztésnek 0,5 százalék a díja, de a futamidő utolsó évében ingyenes.

Az igénylés sok képernyőből áll, de gyorsan végig lehet haladni rajtuk. A folyamat jó részét megmutatjuk képekkel, ezek alapján könnyen be tudod majd fejezni.

1. A mobilapplikációban a Store főmenüpontból lehet elindítani a személyi kölcsön igénylését. Csak rá kell koppintani a Személyi kölcsön feliratú képkockára és betöltődik az igénylés első képernyője. Ha az igénylést abbahagyod, később tudod folytatni attól a ponttól, ahol abbahagytad.

2. Először egy tájékoztató képernyő töltődik be. Innen tudhatod meg az általános információkat, a hitelösszeget, a THM-et általában és az előnyöket.

3. Lenyitható szekciók segítik a további tájékozódást. Az első ilyen az igénylési feltételek.

5. A következő lenyitható szekció az igénylés menetét mutatja be.

5. Az általános feltételeket az Igénylés gombbal lehet elfogadni, és megkezdeni a tényleges személyi kölcsön igénylést.

6. A kölcsön összegével és a futamidő kiválasztásával kezdődik a hiteligénylés. Ha tartományon kívüli összeget vagy futamidőt írsz be, a gép kijavítja a mező elhagyása után. Ekkor megjelenik a törlesztőrészlet. Alatta kell megadni a jövedelmet.

7. Alul lehet nyilatkozni a hitelkiváltásról, és ha minden megvan, akkor a jobb alsó sarokban a Részletek gombra kell kattintani.

8. Erre megjelennek a kölcsön legfontosabb adatai, és ha ez megfelel neked, akkor innen indítható el az igénylés.

9. Meg kell adni a születési dátumodat, az igazolható havi jövedelmet és a KHR listáról is nyilatkozni kell.

10. Következő képernyőn a családi állapotodról kell nyilatkozni. Itt kell megadni az eltartottak számát is a családban.

11. A legmagasabb iskolai végzettség következik.

12. Végül két hozzájárulásról kell nyilatkozni. A személyi kölcsön igénylését csak Igen válaszokkal folytathatod.

13. A foglalkoztatási jogviszonyodról kell nyilatkoznod, a képen példaként egy vállalkozó esetét látod.

14. A foglalkoztatási jogviszonnyal kapcsolatos további adatok megadása következik.

15. A munkáltató adatait Kft., Bt., Zrt. esetében az Optenből kell lekérdezni. Ehhez be kell írni a munkahely nevét. Utána a keresés indítását kell megnyomni. Ha ez sikertelen, akkor a részletes keresést kell választani.

16. A részletes keresés képernyője. Legalább két adatot meg kell adni a foglalkoztatóról. Utána a keresés indítása nevű gombot kell megnyomni.

17. A keresési eredményben egy listából ki kell választani azt a céget, amely foglalkoztat téged. Utána a Tovább gombbal kell továbblépni.

18. A pozitív KHR lekérdezéshez történő hozzájárulás képernyője jön. Az Igen gombot célszerű választani a sikeres hiteligényléshez. A Tovább gombbal kell továbblépni.

19. Látható a KHR lekérdezés eredménye. A Tovább gombbal lehet továbblépni a következő képernyőre.

20. Ezen a képernyőn kell megadni a bankszámládról adott nyilatkozatot, a számlavezető bank nevét, továbbá a jövedelemről kell nyilatkozni.

21. A jövedelem-nyilatkozattal kapcsolatos képernyő alja. A Tovább gombbal lehet továbblépni.

Hasonló képernyőket fogsz látni, amiken gyorsan keresztüljuthatsz. Habár sokat kell kattintani, de mégis jóval kényelmesebb ez sokaknak, mint munkaidőben bemenni a bankfiókba akár többször is.