Lakáshitel kiváltás kalkulátor 2024

Lakáshitel kiváltáshoz keresed a megfelelő hitelt? A kalkulátor segítségével összehasonlíthatod a bankok ajánlatait. Kereshetsz fogyasztóbarát és piaci lakáshitelek között is.

Erre figyelj kalkuláláskor és hiteligényléskor!Bezár

Ha korábban drágán vettél fel lakáshitelt, vagy most már sokkal jobb kondíciókkal adnak hitelt a bankok, akkor könnyen lehet, hogy érdemes kiváltanod a lakáshiteledet. Az eredmény kedvezőbb hitel és alacsonyabb törlesztőrészlet.

Korábbi lakáshiteledet kiválthatod egy újabb lakáshitellel, amelynek előnye, hogy a lakáscél továbbra is megmarad. Ez fontos lehet, ha később lakáshitelekre érvényesíthető támogatást szeretnél igénybe venni (jelzáloghitel-elengedés).

Hogyan számolj?

A lakáshitel kiváltásnak költsége van, amely két részből tevődik össze. Egyrészt a régi lakáshiteled végtörlesztésének díjából, másrészt az új hitel felvételével járó költségekből.

Az előbbit a lakáshitel szerződésed tartalmazza, az utóbbiakat a lakáshitel kiváltás kalkulátorban is megtalálod.

A bankok lakáshitel kiváltására kínált hitelajánlatai különböznek egymástól, és néha nem könnyű kiigazodni a feltételeken. Az egyes konstrukciókban más lehet a törlesztőrészlet és a visszafizetendő összeg nagysága. A neked megfelelő lakáshitelekből álló listát pár kattintással eléred, ha a kalkulátort személyre szabod.

Állítsd be, hogy nagyjából mekkora a fennálló hiteltartozásod, és hogy mennyi idő alatt fizetnéd vissza az új lakáshitelt. Ha a háztartásod jövedelmét is beállítod, akkor látod, hogy az adott összeg elérhető-e számodra a választott futamidő mellett, és a kalkulátor a kedvezményekkel is tud számolni.

A részletes beállításokban szűrhetsz a fogyasztóbarát lakáshitelekre, kiválaszthatod a kamatperiódust, vagy megjeleníthetsz egy banktól több ajánlatot is.
Ha egy lakáshitel felkeltette az érdeklődésed, akkor a találatra kattintva a bank oldalára irányítunk, ahol elolvashatod a részletes feltételeket, és fel tudod venni a kapcsolatot a bankkal. Mi is összeszedtük neked a legfontosabb tudnivalókat az igénylési feltételekkel és a hitel adataival, ezeket a találatok alján megtalálod.

Jó, ha tudod, hogy van néhány alapfeltétel, amelyet minden banknál teljesítened kell, ezekkel vagy csak hitelképes.

- Az igényléshez legalább 3-6 hónap munkaviszony, és igazolható jövedelem szükséges.
- A jövedelmednek legalább a havi nettó minimálbért el kell érnie.
- Legalább nagykorúnak kell lenned, de egyes bankoknál magasabb is lehet az elvárt életkori minimum.
- Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján.
- A meglévő lakáshiteled törlesztésével nem lehetsz 30 napon túli késedelemben.

Gergely Péter • frissítve 2024. július 17. • promóció
Bezár
Hitelösszeg
Futamidő
Havi nettó jövedelmetek
További beállítások
Bezár

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék hiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg hitelt közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    hiteleket...
    Rendezés:
    • Lakáshitel
      Törlesztő 112 360 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 6,58% Kamat: 6,18%
      Visszafizetendő 13 495 818 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 60-420 hó • THM: 6,45% - 12,02% • Hitel teljes díja: 3 495 818 Ft • Ebből kamat: 3 483 218 Ft • Kezdeti díj: 54 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,18%
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 113 956 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 6,89% Kamat: 6,49%
      Visszafizetendő 13 681 338 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • 40 000 Ft-os jóváírás akció
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 6,79% - 7,92% • Hitel teljes díja: 3 681 338 Ft • Ebből kamat: 3 674 738 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,49%
    • MindigFIX 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 114 517 Ft Fix kamat
      THM 6,90% Kamat: 6,69%
      Visszafizetendő 13 742 051 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 120 hó • THM: 7,01% • Hitel teljes díja: 3 742 051 Ft • Ebből kamat: 3 742 051 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,69%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 114 773 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 7,09% Kamat: 6,74%
      Visszafizetendő 13 785 349 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 6,90% - 7,83% • Hitel teljes díja: 3 785 349 Ft • Ebből kamat: 3 772 749 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 114 517 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 7,15% Kamat: 6,69%
      Visszafizetendő 13 781 714 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 6,49% - 7,64% • Hitel teljes díja: 3 781 714 Ft • Ebből kamat: 3 742 051 Ft • Kezdeti díj: 103 063 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,69%
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 114 517 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 7,15% Kamat: 6,69%
      Visszafizetendő 13 819 691 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 60-360 hó • THM: 6,91% - 8,80% • Hitel teljes díja: 3 819 691 Ft • Ebből kamat: 3 742 051 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 5 év • Kamat: 6,69%
    • Stabil Tízes Lakáshitel
      Törlesztő 115 045 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 7,23% Kamat: 6,70%
      Visszafizetendő 13 817 967 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,11% - 7,35% • Hitel teljes díja: 3 817 967 Ft • Ebből kamat: 3 805 367 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,70%
    • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 116 971 FtAz első hónapban 58 637 Ft
      THM 7,41% Kamat: 6,94%
      Visszafizetendő 13 993 733 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 108-156 hó • THM: 7,28% - 8,92% • Hitel teljes díja: 3 993 733 Ft • Ebből kamat: 3 978 133 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,94%
    • Végig Fix Lakáshitel
      Törlesztő 121 862 Ft Fix kamat
      THM 8,56% Kamat: 7,99%
      Visszafizetendő 14 623 415 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 72-360 hó • THM: 8,48% - 8,65% • Hitel teljes díja: 4 623 415 Ft • Ebből kamat: 4 623 415 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 7,99%
    9 / 9 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók hiteleit is!

    Gyakori kérdések a hitelkiváltás hitel kalkulátorról

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Mitől függ az ajánlatok sorrendje?

      A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás, tőketartozás igazolás kiváltandó hitelekről

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Ha ki szeretnéd váltani a lakáshiteled, akkor első lépésben azt kell megnézned, hogy mennyi a tartozásod, és így mekkora hitelre lenne szükséged. Használj kalkulátort, és nézd meg a bankok ajánlatait.

      Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ha már érdeklődtél a hitelről, akkor valószínűleg kaptál tájékoztatást arról, hogy a bank milyen dokumentumokat kér. Szedj össze mindent, amit tudsz, és figyelj, hogy minden dokumentumod érvényes és friss legyen.

      Az ingatlanfedezetre vonatkozó dokumentumokat is gyűjtsd össze. Szükséged lesz majd egy igazolásra a jelenleg fennálló hiteltartozásodról.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, akkor benyújthatod a hiteligénylésed a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és az ingatlant. A kérelmedet el is utasíthatja vagy hiánypótlást kérhet, de ha mindent rendben talál, akkor a szerződéskötés következik.

      4. Szerződéskötés. Jelzáloghitelnél két szerződést kötsz a bankkal. Egyik a kölcsönszerződés, a másik pedig a zálogszerződés. A szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni, amely a bank számára lehetővé teszi a hiteltartozásod könnyebb behajtását, ha esetleg nem fizetnéd a hiteled.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért hitelt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította a hitelt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Minden lakáshitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető lakáshitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Több banknál is újra megjelentek a türelmi idős konstrukciók, ezeket sem tartalmazza a kalkulátorunk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején (jellemzően 1-2 évig) alacsonyabb a törlesztőrészlet, mert csak kamatot kell fizetned. Ennek az előnye, hogy egy ideig könnyebben kigazdálkodható a törlesztő, hátránya pedig, hogy a türelmi idő alatt nem csökken a tartozás, ráadásul összességében a futamidő alatt emiatt többet kell visszafizetned.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:

      CIB lakáshitel

      Erste lakáshitel

      Gránit lakáshitel

      K&H lakáshitel

      MagNet lakáshitel

      MBH lakáshitel

      OTP lakáshitel

      Raiffeisen lakáshitel

      UniCredit lakáshitel

    Régebben vettél fel egy olyan lakáshitelt, amit most már lecserélnél egy kedvezőbbre? Netán a mostani hitel kamata nemsokára emelkedni fog és szeretnéd befixálni magad jó pár évre? Segítünk! Megmutatjuk, hogy most hitelkiváltásra milyen hiteleket kínálnak a bankok és a kedvezményes ajánlatok feltételeit is elmondjuk.

    Mire jó a hitelkiváltás?

    A hitelkiváltás a hitelek cseréje. Egy olyan hitelt, amit jelenleg éppen törlesztesz, de még van hátra a futmidejéből, kiválthatsz egy másik, kedvezőbb hitellel. A hitelkiváltás célja, hogy a hiteled feltételei jobbak legyenek, például alacsonyabb legyen a kamata vagy rövidebb a futamideje. A lényeg, hogy a cserével jól járj.

    Egy lakáshitel futamideje általában hosszú. Ha egy hitelt 15-20, vagy akár 25 évig fizetsz, akkor a futamidő alatt könnyen lehet, hogy lesz olyan időszak, amikor a kamatok alacsonyabbak, mint akkor, amikor a hitelt felvetted.

    Ha pedig a hitelt olyankor vetted fel, amikor a kamatok szintje magasan állt, szinte biztos, hogy találsz olcsóbb és kedvezőbb hitelt is, mint a mostani.

    A lakáshitelek felé megnő az érdeklődés, ha a kamatszintjük valahol 5 százalék körül van, de volt, hogy már 3 százalékos kamat mellett is lehetett hitelt igényelni, vagy épp ellenkezőleg, 10 százalék alatt alig lehetett ajánlatot találni. Ez pedig elég nagy különbség. Elég nagy ahhoz, hogy elgondolkozz rajta, hogy talán érdemes lehet a drága hitelt olcsóra cserélni, amikor van rá mód.

    Egyszerre több hiteledet és kölcsönödet is kiválthatod, és egyetlen hitelbe vonhatod össze, ezt hívják adósságrendezésnek. Így a hitelfizetés sokkal kényelmesebb lesz, mint többfelé törleszteni, ráadásul komoly összeget tudsz megspórolni, ha a drága hiteleidet egy olcsóbbra cseréled. Adósságrendező hiteleket itt találsz.

    Hitelszakértő laptopon lakáshitel ajánlatokat mutat

    Másik banknál is kiválthatom a hiteleimet?

    Igen, bármelyik banknál, amelyik kínál jelzáloghiteleket. Ez persze lehet a saját bankod is, ahol a jelenlegi hiteled van.

    Nem is érdemes kizárni a saját bankot a választásnál, mert sok bank a saját ügyfeleinek kedvezőbb hiteleket kínál a hitelkiváltáshoz, vagy lehetnek olyan konstrukcióik, amiket csak a saját ügyfelei vehetnek igénybe.

    Van olyan bank, amelyik például Babaváró hitellel is csak a nála felvett hitelt engedi kiváltani.

    Ha viszont találsz olyan bankot vagy hitelt, amelyik kedvezőbb annál, mint amit a jelenlegi bankodnál kaphatsz, akkor igényelheted ott is. Sőt, néha a hitelkiváltásnak is oka lehet az, hogy elégedetlen vagy a mostani bankoddal, és szívesebben állnál szerződésben olyan pénzintézettel, amelyik jobban megfelel az igényeidnek.

    Mit nyerek a lakáshitelem kiváltásával?

    Mindenekelőtt remélhetőleg pénzt, de a hitelkiváltás célja nem csak a spórolás lehet. Több oka is lehet annak, ha a hitelkiváltás mellett döntesz.

    Olcsóbb lesz a hiteled

    Az elsődleges oka persze leggyakrabban az, hogy olcsóbb hitelt fizess tovább az eddigi helyett. Ha olyan hitellel tudod kiváltani a jelenlegit, aminek a kamata és a THM-je alacsonyabb (ez a cél), akkor több dolgot is tehetsz, hogy kényelmesebb legyen a hitel törlesztése a továbbiakban.

    • Alacsonyabb törlesztőrészletet fizetsz
      Ilyenkor a hiteled futamideje változatlan marad, de mivel alacsonyabb kamatot kell fizetned, a törlesztőd is kisebb lesz. Ezt akkor célszerű választanod, ha a magas törlesztőrészlet kifizetése problémát okozott, és szívesen csökkentenéd a havi kiadásaidat.
    • A törlesztőrészlet változatlan marad, de rövidebb lesz a futamidő
      Ha a törlesztőrészlet fizetése nem jelent problémát, de szeretnéd minél hamarabb visszafizetni a hiteled, akkor érdemes úgy beállítani az új hitel futamidejét, hogy a törlesztőd kb. ugyanannyi maradjon. A rövidebb futamidő azért is jó, mert így összességében kevesebb kamatot fizetsz ki a banknak.

    Biztonságosabb lehet a hiteled

    Lehet, hogy a régi hiteleddel nem az a problémád, hogy drága, hanem az, hogy túl kockázatos. Ha például változó kamat mellett vetted fel a hitelt annak idején, akkor azt mindenképpen érdemes lehet lecserélned, amint véget ér a kamatstop.

    A hosszabb kamatperiódusú hitelek kamata magasabb is lehet, mint a változó kamat mellett kínált hiteleké, viszont a hosszabb kamatperiódus sokkal biztonságosabb. Ma már alig vesznek fel az emberek változó kamatozás mellett hiteleket, míg korábban elég elterjedtek voltak.

    Sokkal népszerűbb az 5 éves kamatperiódus, vagy még inkább a 10 éves, és egyre többen fixálják a kamatot a futamidő végéig.

    A kamatperiódus azt jelenti, hogy egy hitel futamidején belül, tehát az idő alatt, ami a hitelfelvételtől a hitel teljes visszafizetéséig tart, legfeljebb hány évente változhat a hitel kamata és törlesztőrészlete. Minél hosszabb a kamatperiódus, annál kevesebbszer. Ha egy 20 éves futamidejű hitel 10 éves kamatperiódusú, akkor például csak egyszer a 10. év végén.

    A végig fix kamatú hitelé pedig egyáltalán nem változik. Ennek a fixálásnak lehet az eredménye magasabb kamat is, mert a bankoknak be kell áraznia ezt a nagy biztonságot. Egy 3 vagy 6 hónapos kamatperiódusú hitelnél viszont majdhogynem azonnal tud reagálni, ha esetleg nőnének a kamatok.

    Lakáshitel kamatperiódusán gondolkodik egy hiteligénylő

    Ez pedig téged tesz kiszolgáltatottabbá, mert a törlesztőrészleted egy éven belül többször is változhat. Hosszabb kamatperiódusnál vagy végig fix kamatnál a kamat ingadozásának a hatása le van fedezve, ezért is magasabbak az ilyen hitelek kamatai.

    Hitelkiváltásnál ezzel a kis kamatkülönbséggel nem kell számolnod, mert vagy olyan hitelt váltasz ki az új hitellel, aminek eleve magas a kamata, tehát valószínűleg még így is jól jársz, vagy pedig eleve azért cseréled le a régi hiteled, mert a biztonság fontos neked, akkor pedig megérheti vállalni egy picit magasabb kamatot is.

    Könnyebben kaphatsz hitelt ugyanarra az ingatlanra

    Előfordulhat, hogy amióta felvetted a hitelt, jelentősen emelkedett a fedezetként bevont ingatlanod értéke. Különösen igaz lehet ez, ha a lakás jó helyen van, jó állapotú és szerkezetű, vagy időközben felújítottad, korszerűsítetted, így most sokkal többet ér, mint amikor megkötötted a hitelszerződést.

    Lehet, hogy a vásárláskor az ingatlan akkori vételárának akár 70-80 százalékát is hitelből fizetted ki és nehéz volt olyan bankot találni, aki ennyi hitelt adott. Viszont mivel azóta törlesztetted a hitelt, illetve az ingatlanod is jó eséllyel többet ér, így ha eddig pontosan fizetted a törlesztőket, akkor könnyebben találhatsz több olyan bankot is, aki szívesen kiváltaná a meglévő hiteledet egy újra.

    Ráadásul azóta nagy valószínűséggel többet is keresel, így ugyanaz a havi törlesztő még könnyebben kigazdálkodható a fizetésedből.

    Mikor nem válthatom ki a hitelemet?

    Mivel a hitelkiváltás egy újabb hitelfelvétel, ugyanazoknak a feltételeknek kell megfelelned, mint minden más hitelfelvételnél. Ha nem vagy hitelképes, akkor nem tudsz hitelt kiváltani sem.

    Ha szerepelsz a KHR negatív adóslistáján, tehát bármelyik korábbi hiteleddel elmaradásban vagy, akkor hitelkiváltásra sem kapsz hitelt.

    Ezen túl a bankok nem váltanak ki késedelmes vagy felmondott hiteleket. Csak olyan hitelt válthatsz ki, aminek a törlesztőit rendesen fizetted, tehát most sincsenek, és az a jó, ha korábban sem voltak elmaradásaid és késedelmes törlesztéseid.

    Ha jelzáloghitelt váltanál ki, de a fedezet, ami a hitel mellett szerepel, valami miatt sokat veszített az értékéből és jelenleg kevesebbet ér, mint amennyi hitel rajta van, akkor azt sem célszerű bolygatni. Ilyenkor a fennálló tartozásod magasabb, mint maga a jelzálog értéke, tehát túlterhelt az ingatlanod. Az ilyen hitelt csak úgy tudnád kiváltani, ha még egy ingatlant felajánlanál a banknak fedezetként.

    Ilyenkor megoldás lehet, hogy a saját megtakarításaidból annyit előtörlesztesz a hitelbe, hogy a bank elfogadja a fedezetet.

    A lakáshitelkiváltás folyamata

    A hitelkiváltás kicsit bonyolultabb, mint egy sima hitelfelvétel. A hitelek cseréje lényegében egy újabb hitelfelvétel.

    Mivel egy jelzálogalapú hitelt készülsz kiváltani, Itt van ingatlanfedezet, amihez a bank értékbecslést kér, neked tulajdoni lapot kell lekérned, és egy csomó dokumentumot kell benyújtanod a bank felé. A hitelbírálat is hosszú, általában 4-6 hét.

    Ez ijesztő lehet, és persze senkinek sem ez a kedvenc elfoglaltsága, de komolyabb kamatkülönbségnél mindenképp megéri a fáradságot, mert több millió forintot spórolhatsz a hitelkiváltással.

    A hitelkiváltás egyébként úgy működik, mint egy normál hitelfelvétel.

    Hiteligénylők átnézik a szerződést és a hitelszakértővel átbeszélik a feltételeket

    A bank tájékoztat a hitel feltételeiről, elmondja a fontosabb tudnivalókat a hitellel és a törlesztéssel kapcsolatban.

    Ezután összeállítod a szükséges dokumentumokat, és benyújtod a hiteligénylésedet a bankhoz. A normál hitelfelvételhez képest a hitelkiváltásnál van egy plusz dokumentum, amire szükséged lesz. Az előző bankodtól kérned kell egy nyilatkozatot, amin szerepelnek a jelenlegi hiteled adatai és a tartozásod összege. Ezért a bank díjat számíthat fel.

    A hiteligényléshez ezt az igazolást is mellékelned kell, az új bankod ebből tudja majd, hogy pontosan mennyi a fennálló hiteltartozásod, amit ki szeretnél váltani.

    Ha nem veszel fel plusz hitelt a hitelkiváltás mellett, akkor a hitelösszeg forintra annyi lesz, amennyi az igazoláson szerepel. Vagyis itt inkább számíthatsz majd olyasmi összegekre, mint például 5 426 254 forint, mint olyanokra, hogy 7 000 000 forint.

    Következik a hitelbírálat, ahol a bank megvizsgálja a jövedelmedet, megnézi, hogy a törlesztőrészlet belefér-e a JTM korlátba (olcsóbb hitel esetén jó eséllyel bele fog) és megvizsgálja a fedezetként felajánlott ingatlant.

    Ha minden megfelelő és rendben van, akkor megkötitek a szerződést, és a bank folyósít. Hitelkiváltásnál nem neked, hanem a másik banknak. Ilyenkor a két bank intézi egymással a szükséges dolgokat, a végtörlesztést és a díjakat is rendezik egymás között, nem neked kell szaladgálnod egyik banktól a másikig.

    Nézzük meg, hogy mennyivel lesz olcsóbb az új hiteled!

    Milyen kamatok mellett elérhetők a hitelkiváltó hitelek?

    Ez attól függ, hogy milyen hitellel váltanád ki a korábbi hiteledet, de a hitelkiváltáshoz használt jelzáloghitelek és adósságrendező hitelek kamata alapvetően nem különbözik a sima piaci hitelek kamatától.

    Hogy pontosan mekkora kamat mellett kaphatsz kölcsönt, az függ a hitel típusától, összegétől, futamidejétől, vagy jelzáloghitelnél a kamatperiódus hosszától. De a bank egyedileg bírál el minden hitelkérelmet, így egy sor egyéb tényezőt is figyelembe vehet, mint például a jövedelmed nagyságát, vagy a pozitív hitelfizetési múltadat is.

    A hitelkiváltásra igényelt hitelek nem olcsóbbak a piacon kínált többi hitelnél, de nem is ez a cél. A lényeg az, hogy a saját meglévő hitelednél legyenek olcsóbbak vagy legyenek jobbak a feltételei.

    Különösen jelzáloghitelnél érdemes figyelni arra, hogy a választásnál ne csak a kamat nagysága alapján dönts. Vedd figyelembe a THM-et is, mert a hitelfelvétellel járó induló költségek is elég magasra rúghatnak, és ha csak a kamatot figyeled, akkor ezt a komoly tételt figyelmen kívül hagyod. Pedig ez is a hitelfelvétellel kapcsolatos költség, és így drágítja a hiteled.

    Hiteligénylő az ajánlatok költségeiről olvas

    Mi a THM, és milyen költségekkel kell számolnom a hitelkiváltás során?

    A THM-et, vagy Teljes Hiteldíj Mutatót minden banki reklámban és hirdetményben megtalálod. Minden banknak kötelező kiszámolnia, és közzétennie, mert ez alapján könnyebb összehasonlítani a különböző hiteleket. Nemcsak könnyebb, de célszerűbb is. Azt mindenki természetesnek veszi, hogy a felvett hitel után kamatot kell fizetnie, de ezenkívül más költségei is vannak a hitelfelvételnek.

    A hiteligénylés során fizetned kell például a hitelbírálatért, a folyósításért, de a szerződéskötésnek is lehet díja.

    Egy jelzáloghitelnél, ahol az ingatlanfedezettel kapcsolatban is sok költség adódik, semmiképp nem szabad ezeket kihagyni a számításból.

    Annak ellenére, hogy nem a törlesztőrészletbe vannak beépítve, és nem havonta fizeted őket a kamattal együtt, hanem a hiteligényléskor egyszerre, ezeket ugyanúgy azért fizeted, mert kölcsönveszed a bank pénzét, mint ahogy a kamatot is.

    Ha egy hitel kamata alacsonyabb, de magasak a kezdeti költségek, az lehet, hogy végső soron drágább, mint egy másik, amelyiknek alacsonyak az induló költségei, de kicsit magasabb a kamata.

    Ráadásul jelzáloghitelnél az induló költség több százezer forint is lehet, tehát ha hitelt vennél fel, vagy kiváltanál egy régit, fontos, hogy ezt is ki tudd fizetni. Ezt nem teheted meg a felvett hitelösszegből.

    Ugyanakkor a bankok folyamatosan akcióznak , amiben az induló költségek egy részét elengedik, vagy utólag visszafizetik. Ez jó, de ettől még lesznek olyan nagyobb összegek is, például a közjegyző díja tipikusan ilyen, amit előre ki kell fizetned, és csak később kapod vissza. Ezeket tehát úgy kell kezelned, mint ahogy a kamatot is.

    A THM-et azért találták ki, hogy ezeket a költségeket könnyebben felmérhesd. Nem minden bank számít fel minden díjat, és nem ugyanúgy. A THM viszont tartalmaz minden fontos díjat és költséget, amivel a hitelfelvétel jár. Ez egy százalékos mutató, és azt mondja meg, hogy mennyi egy hitel teljes díja egy évre vetítve.

    Ez alapján valamivel könnyebb összehasonlítani a hiteleket, ezért a kamat mellett ezt is érdemes nézned.

    A THM tartalmazza a hitelfelvétellel kapcsolatos összes fontos költséget, de nem mindet. Ami benne van:

    • kamat,
    • hitelbírálat díja,
    • hitelfolyósítás díja,
    • szerződéskötés díja,
    • számlavezetés díja, ha a bank előírja, hogy nála nyiss számlát,
    • a hitelösszeg elutalásának díja,
    • biztosítás és garancia díja,
    • tulajdoni lap lekérésének díja,
    • értékbecslés díja.

    A THM-ben nincsenek benne azok a költségek, amik nem a normál hitelfelvétellel vagy hitelfizetéssel kapcsolatosak és nem biztos, hogy bármikor felmerülnek. Ilyen lehet az, ha módosítod a futamidőt. Fontos viszont jelzáloghitelnél a közjegyző díja, vagy ha nincs az ingatlanodon lakásbiztosítás, akkor annak a díja.

    Hiteligénylő csodálkozik, hogy mennyi költsége van egy hitelnek

    A THM nem tartalmazza:

    • közjegyző díja,
    • ügyvédi költség,
    • futamidő-hosszabbítás vagy rövidítés díja,
    • előtörlesztés és végtörlesztés díja,
    • fedezetcsere díja,
    • szerződésmódosítás díja,
    • lakásvásárlásnál vagyonszerzési illeték,
    • bankszámla költségei, ha a bank nem írja elő, hogy számlát nyiss nála.

    A THM-et is érdemes némi fenntartással kezelned, mert a bank a mutatót előre megadott feltételek mellett számolja:

    • A jelzáloghiteleknél például egy 12 millió forintos, 20 éves futamidőre felvett hitelt vesz alapul.
    • Babaváró kölcsönnél 10 millió forintra és 20 éves futamidőre számítja ki.

    A te hiteled összege és futamideje is más lesz, így a THM is különbözni fog attól, ami a hirdetményben szerepel. Minél pontosabban állítod be a hitelkalkulátort, annál jobban meg tudod közelíteni azt a THM-et, ami majd a te hiteledhez tartozik. A végleges mutatót majd a bank számolja ki a konkrét ajánlatra, de addig is a kalkulátor elég jó támpontot ad.

    A lakáshitel kiváltásánál még plusz költség, hogy a meglévő hiteled visszafizetésének is van díja.

    Kiváltandó hitel végtörlesztésének díja

    Hitelkiváltáskor mindképpen számolnod kell az előtörlesztés díjával. Ez nincs benne a THM-ben, de nem is az új hiteledhez kapcsolódik, hanem a régihez, amit végtörlesztesz. Ezt a hitelszerződésedben találod meg. Egy százalékos díj, ami általában a fennálló tartozásod 1-2 százaléka szokott lenni.

    Sok hitelnél a futamidő alatt is változik a díj, az elején általában magasabb, a vége felé alacsonyabb, vagy éppen ingyenes. Nem minden hitelnél magas a díj, és néha maximálva is van, például 2 százalék, de nem több, mint 150 000 forint. Ez akkor számít igazán, ha a futamidőnek még viszonylag az elején váltanád ki a hitelt és nagy a hitelösszeg.

    Ha a kiváltandó hitel futamidejéből még sok van hátra, akkor előfordulhat, hogy előtörlesztéskor ki kell fizetned olyan költségeket, amik annak idején a hitelfelvételnél akciósak voltak, vagy a bank elengedte őket.

    Mi történik, ha Babaváró hitelt használok a hitelkiváltáshoz?

    A Babaváró hitelt házaspárok vehetik fel, akik gyermeket szeretnének. Legfeljebb 10 millió forintot igényelhettek, a maximális futamidő pedig 20 év. Babavárót csak egyszer igényelhettek, de ha nem igényeltétek a teljes lehetséges összeget, akkor ezen később már nem változtathattok.

    A kölcsön kamatát az első 5 évben az állam kamattámogatásként átvállalja. Ha az első 5 évben születik egy gyermeketek, akkor a kölcsön a teljes futamidő alatt kamatmentes marad. A második gyermek születése után a fennálló tartozásotok 30 százalékát, a harmadik után pedig a 100 százalékát elengedik. Az első és második gyermek után a hiteltörlesztést 3-3 évre felfüggeszthetitek.

    Nem kell hozzá fedezet, és szabad felhasználású, így hitelkiváltásra is használhatod, de a Babaváró hitellel a bankok általában óvatosabbak.

    Szabadon elkölthető papírpénz amit hitelkiváltáshoz is lehet használni

    Ahhoz, hogy Babaváró hitelt igényelhessetek, egy sor feltételnek kell megfelelnetek, és előfordul, hogy ha hitelkiváltáshoz kéritek, akkor a bank további feltételeket szab, például az életkorral kapcsolatban.

    Van olyan bank, amelyik Babavárót egyáltalán nem ad hitelkiváltásra, mások csak a saját meglévő ügyfeleiknek engedik. Van, hogy nem használhatod hitelkiváltásra a teljes Babavárót, csak egy részét, illetve részleges hitelkiváltásra egyáltalán nem használhatod.

    A Babaváró hitel nagyon kedvező feltételek mellett érhető el, de a bankok azért ilyen szigorúak vele kapcsolatban, ha hitelkiváltásról van szó, mert a kamattámogatást elveszíthetitek, ha nem teljesítitek a feltételeket.

    Ha mégsem születik gyermeketek az első 5 évben, akkor teljes 5 évre járó kamatot ki kell fizetnetek, méghozzá késedelmi kamattal együtt, és a hitel a továbbiakban piaci kamatozású lesz. Emiatt előfordul, hogy a bank ezzel a lehetőséggel eleve számol a hitelkiváltáskor.

    Mi történik a lakáshitelekkel kapcsolatos állami támogatásokkal hitelkiváltásnál?

    Az attól függ, hogy milyen hitellel váltod ki a lakáshiteled. Ha hitelkiváltásra lakáscélú jelzálogkölcsönt, azaz újabb lakáshitelt használsz, akkor az új hiteled is lakáshitel marad. Ebben az esetben továbbviheted például a második és harmadik gyermek után járó jelzáloghitel-elengedés lehetőségét.

    Ennek keretében az állam a második gyermeketek megszületése után elenged a lakáshiteled tőketartozásából 1 millió forintot, a harmadik gyermek után pedig 4 millió forintot, és minden további gyermek után 1 millió forintot. Így összesen 5 millió forint feletti összeggel tudod csökkenteni a hiteledet.

    A jelzáloghitel-elengedés lehetősége akkor marad meg, ha a hitelkiváltáshoz lakáshitelt használsz, és a fennálló tartozásodon túl nem igényelsz magasabb hitelt. Több pénzt azért nem igényelhetsz ilyenkor, mert akkor az új hitelnek lenne olyan része is, ami szabad felhasználású, és nem maradna meg a lakáscél a teljes hitelre. Ezt a támogatást pedig csak lakáscélú hiteleknél használhatod.

    Vagyis ha a lakáscél megmarad, akkor az állami támogatás is megmaradhat.

    Használhatok hitelkiváltásra CSOK Pluszt vagy falusi CSOK hitelt?

    Nem. A falusi CSOK állami támogatás, tehát nem kölcsön, amit vissza kell fizetned, a CSOK Plusz és a falusi CSOK-hitel pedig támogatott lakáshitelek. Mindkét típusra igaz, hogy csak lakáscélra használhatod fel őket. Vagyis a falusi CSOK támogatást nem használhatod arra, hogy belőle egy korábbi lakáshitelt előtörlessz, és CSOK Plusz és falusi CSOK hitelekből sem tudsz lakáshitelt kiváltani.

    Ezeket kifejezetten arra találták ki, hogy a gyermeket vállaló és nevelő családok lakáshoz jutását támogassák, tehát csak új lakás építésére, vásárlására, használt lakás vásárlására, vagy bővítésre és korszerűsítésre használhatók.

    Hiteligénylők átbeszélik, hogy mekkora törlesztőrészletet tudnak havonta fizetni

    Mennyi hitelt vehetek fel hitelkiváltásra? Mi a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM)?

    A bank, mint minden más hitelfelvételkor, itt is az igazolt jövedelmed alapján számolja ki, hogy mennyi pénzt vehetsz fel hitelkiváltásra. Az összes jövedelmedet és hiteltörlesztődet, hitelkeretedet számba veszi, és megnézi, hogy a fizetésed mekkora részét költöd már most is mindenféle törlesztőrészletek fizetésére.

    Ez a JTM, vagy Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, aminek a számítását jogszabály írja elő a bank számára.

    A JTM-nek van maximuma is, ami attól függ, hogy milyen hitelt veszel fel, és mekkora a jövedelmed. Ha például lakáshitelt veszel fel és a jövedelmed 600 000 forint alatt van, akkor a havi törlesztőrészlet a fizetésednek maximum 35 százaléka lehet. De ha mondjuk 600 000 forint felett keresel (vagy kerestek együtt az adóstársaddal, ha van) és végig fix a hiteled, akkor már a jövedelmed 60 százaléka lehet a hiteltörlesztő.

    Ez a JTM-korlát, és nemcsak az új hiteled törlesztőrészlete nem lehet ennél magasabb, hanem az összes törlesztőd együtt.

    JTM korlát jelzáloghiteleknél
    Kamatperiódus hossza5 év alatt5 évtől, de
    10 év alatt
    10 év vagy
    afelett
    600 000 Ft
    jövedelem alatt
    25%35%50%
    600 000 Ft vagy
    afeletti jövedelem
    30%40%60%

    A magasabb bért azért engedi a jogszabály jobban terhelni, mert azt feltételezi, hogy egy bizonyos nagyságú jövedelmen túl sem emelkednek nagyon a megélhetési költségeid, így több pénzed marad hiteltörlesztésre. Az 5 év alatti kamatperiódushoz pedig azért tartozik alacsonyabb JTM korlát, mert az ilyen hitelek kockázatosabbak.

    A JTM korlátok maximum számok, de a bank nem köteles arra, hogy ki is használja ezt a keretet. Ezért egyáltalán nem biztos, hogy valóban engedi a jövedelmed a korlátig terhelni. A bankok általában óvatosabbak, és egyedileg bírálják el, hogy kinek pontosan mennyi hitelt adnak.

    Hitelkiváltáskor figyelj arra, hogy jelöld meg a hitelcélt. Ha az új hitel felvételének célja a hitelkiváltás, akkor a JTM számításakor a bank a kiváltandó hiteled törlesztőrészletével már nem számol, mert tudja, hogy azt végtörleszteni fogod az új hitelből, és megszűnik. A törlesztőrészletét tehát már nem kell tovább fizetned. Ugyanez a helyzet az adósságrendező hitelnél is.

    Ha a hitelkiváltást nem adod meg hitelcélként, akkor viszont az összes fennálló hiteltörlesztőd benne lesz a JTM-ben, és egyáltalán nem biztos, hogy belefér egy akkora új hitel vagy kölcsön a keretbe, mint amennyit szeretnél.

    Ez akkor különösen lényeges, ha a hitelkiváltást éppen azért szeretnéd, mert túl magasak a törlesztőid, és nehézséged van a fizetésükkel, esetleg fennáll a veszélye, hogy hamarosan késedelembe kerülsz valamelyik hiteleddel. Ha pedig ez bekövetkezik, akkor a bank a késedelmes hitelt már nem fogja kiváltani.

    Milyen jövedelmeket fogad el a bank lakáshitel kiváltásnál?

    A bank csak a megfelelő dokumentumokkal igazolt nettó jövedelmet fogadja el a hitelfelvételhez. Azért az adózott jövedelmeddel számol, mert a hiteltörlesztőt is ebből fogod fizetni. A mindenkori nettó minimálbér alatt nem kapsz hitelt, de a bankok gyakran szigorúbbak ennél.

    A jövedelmeket két kategóriába sorolják, lehetnek önállóan elfogadható és kiegészítő jövedelmek. A kiegészítő jövedelmeket csak akkor tudják beszámítani, ha van mellette önállóan elfogadható jövedelmed is.

    Nem kapsz például hitelt, ha a jövedelmed kizárólag GYED-ből vagy osztalékból származik, még akkor sem, ha több kiegészítő jövedelmed is van. Mindenképpen igazolnod kell legalább egy elsődleges jövedelmet is.

    Önállóan elfogadható jövedelmek:

    • a munkabérből származó jövedelem,
    • saját, vagy családi vállalkozásból, egyéni vállalkozásból származó jövedelem,
    • öregségi nyugdíj,
    • őstermelői jövedelem,
    • megbízási díj,
    • ügyvédi vagy közjegyzői díj.

    Kiegészítő jövedelmek:

    • CSED, GYED, GYES,
    • családi pótlék,
    • árvaellátás,
    • életjáradék,
    • osztalék (gyakran csökkentett értéken fogadja el a bank), bónusz, cafeteria (gyakran csökkentett értéken), ingatlan bérbeadásból származó jövedelem (gyakran csökkentett értéken).

    Az osztalékot, a bónuszt és az ingatlan bérbeadásából származó jövedelmet nem minden bank egyformán veszi figyelembe. Van, amelyik csökkentett értékben számol velük.

    Társasházi lakások

    Milyen ingatlan lehet fedezet?

    Ha lakáshitellel szeretnéd kiváltani a meglévő hiteledet, akkor szükséged lesz ingatlanfedezetre. Itt mindig dilemma, hogy hitelkiváltásnál kell-e új ingatlan, vagy jó lehet a korábbi is. A régi lakáshitel úgyis megszűnik, és a bank jelzálogjoga lekerül róla, így logikusnak tűnhet, hogy használhatod ugyanazt az ingatlant az új hitelnél is.

    Amikor egy jelzáloghiteled megszűnik, akkor a bank által kiadott igazolással általában neked kell elmenned a Földhivatalhoz és kérned, hogy vegyék le róla a jelzálogjogot. Ez az igazolás a törlési kérelem.

    Ha ezt nem teszed meg, akkor automatikusan nem kerül le a lakásodról a jelzálogjog. Ezért hitelkiváltásnál a bank nem lehet biztos abban, hogy te valóban intézkedsz majd, és egyedül csak neki lesz jelzálogjoga az ingatlanon. Első lakás vásárlásakor ezért is érdemes megnézni a tulajdoni lapot, mert maradhatott rajta „ottfelejtett” jelzálogjog, amit ha nem rendez a tulajdonos, akkor te, mint új tulajdonos, nem kaphatsz hitelt a lakásra.

    Lakáshitel kiváltásnál az ingatlan értéke is fontos

    A megfelelő ingatlan értéke mindenképp 3 millió forint felett van. Ennél kisebb értékű ingatlant a bankok nem szoktak elfogadni, de a legjobb, ha legalább 6 millió forintot ér a fedezet. A hitelösszeg sokkal kevesebb is lehet, de kis összeget neked is jobban megérheti inkább személyi kölcsön formájában felvenned.

    A bank nem adja a fedezet teljes értékét kölcsönbe. A jogszabály általában maximum az ingaltan 80 százalékáig enged hitelt felvenni, de sokkal jellemzőbb, hogy a valóságban csak az 50-60 százalékát kapod meg. A fedezet értékét az értékbecslő határozza meg, aki megmondja, hogy mennyi az ingatlan piaci vagy forgalmi értéke. Ez az ár az, amin jelenleg el lehetne adni az ingatlant.

    Vannak olyan ingatlanok, aminek a bank statisztikai alapon is meghatározhatja a hitelbiztosítéki értékét. Ez egy számított érték, amit értékbecslő bevonása nélkül számítanak ki az ingatlan tulajdonságai alapján, és ennek maximum 60 százalékát kaphatod hitelbe.

    Nem mindegy, hogy miből épült, hol van és milyen állapotú. Ez azért fontos, mert olyan ingatlanra van szükség, amit szükség esetén nem túl nehéz eladni, és a bank fedezni tudja belőle az abból eredő veszteségét, hogy esetleg nem fizeted a hiteled.

    Amit biztosan elfogadnak:

    • Családi ház, sorház, ikerház
    • Társasházi lakás
    • Hétvégi ház, üdülő
    • Vegyes funkciójú ingatlan, ha lakófunkció alkotja a legnagyobb részt
    • Építési telek, bár ezt nem minden bank szereti.

    Az építési telket nem minden bank fogadja szívesen, de van, amelyik a termőföldet, a tanyát, vagy pótfedezetként a garázst is elfogadja.

    Nem használhatod viszont fedezetként a kiskereskedelmi és vendéglátó egységet, műhelyt, gazdasági épületet, erdőt, gyümölcsöst és szőlőt.

    Szinte minden banknál elvárás, hogy az ingatlan minimum komfortos legyen, vagyis legyen benne víz, világítás és valamilyen fűtési lehetőség. Az anyagát tekintve lehet panel, tégla, kő, könnyűszerkezet, vályog, és néhány banknál vegyes szerkezet is szóba jöhet.

    Az ingatlan tulajdonosa nem feltétlenül kell, hogy te legyél, lehet másé is, aki vállalja, hogy a hiteledben ő lesz a jelzálogkötelezett, és az ő ingatlanára kerül a jelzálogjog.

    Hitelfelvétel feltételeitől beszélgetnek az adósok egy szakértővel

    Milyen feltételekkel vehetek fel hitelt?

    Hitelkiváltásnál a hitelfelvétel alapfeltételei ugyanazok, mint minden más hitelnél. Csak akkor vagy hitelképes, ha ezeket teljesíted és megfelelő dokumentumokkal igazolod.

    Akkor kaphatsz jelzáloghitelt, ha

    • megfelelő az életkorod (nagykorú legyél és a hitel lejártakor ne legyél 75 év felett),
    • van magyarországi lakcímed,
    • határozatlan idejű munkaszerződéssel dolgozol, ahol már legalább három teljes hónapot eltöltöttél és/vagy lejárt a próbaidőd, vagy a vállalkozásodnak van legalább egy lezárt üzleti éve, nincs köztartozása és nem áll felszámolás vagy csődeljárás alatt,
    • van bankszámlád valamelyik banknál, és
    • telefonos elérhetőséged.

    Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkiváltáshoz?

    Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged:

    • személyi igazolvány (vagy útlevél vagy jogosítvány),
    • lakcímkártya,
    • banki igénylési dokumentumok, nyilatkozatok,
    • bankszámlakivonatok,
    • jövedelmet igazoló dokumentumok,
    • fennálló hiteltartozás igazolása (ezt a jelenlegi bankodtól kérheted, ahol a kiváltandó hitelt felvetted),
    • bármely, a bank által a bírálat során kért dokumentum, például közüzemi számlák.

    A jövedelmedet igazoló dokumentumok lehetnek:

    • bármely pénzintézetnél vezetett általában utolsó 3 teljes havi bankszámlakivonat,
    • munkáltatói igazolás,
    • NAV jövedelemigazolás,
    • szja bevallás (ingatlan bérbeadásból származó jövedelem, osztalék figyelembevétele esetén),
    • ingatlan bérbeadási szerződés,
    • nyugdíjértesítő, vagy nyugdíjszelvény.

    A fentieken túl be kell még nyújtanod az ingatlanfedezettel kapcsolatos dokumentumokat is.

    Az ingatlannal kapcsolatos papírok:

    • tulajdoni lap (elektronikusan is lekérheted a Földhivatal nyilvántartási rendszeréből),
    • családi ház esetén helyszínrajz vagy térképszelvény,
    • alaprajz,
    • osztatlan közös tulajdon esetén használati megosztás.

    Az ingatlanra biztosítást is kell kötnöd, és az erről szóló szerződést is kérni fogja a bank.

    Kiválthatom a lakáshitelem, ha szerepelek a KHR-ben?

    Nem. Ha szerepelsz a KHR negatív adóslistáján, akkor nem kaphatsz hitelt és személyi kölcsönt, így hitelt kiváltani sem tudsz.

    A KHR-ben, vagy Központi Hitelinformációs Rendszerben a bankok minden megkötött hitelszerződést és ügyfelekkel kapcsolatos adatot rögzítenek. Ezt jogszabály alapján kötelező megtenniük. Tehát itt minden hitelszerződés szerepel, nem csak a késedelmes vagy felmondott hitelek.

    Amikor hitelt igényelsz, akkor itt ellenőrzik, hogy van-e korábbi tartozásod, követtél-e el bármilyen visszaélést vagy van-e felmondott szerződésed. A rólad szereplő adatokat te is ingyenesen lekérdezheted a KHR-t üzemeltető BISZ Zrt-től vagy bármelyik banktól. Írásban kérheted, és levélben vagy e-mailben kapod meg.

    Ha hitelkiváltást tervezel, akkor érdemes lehet lekérni, mert van futó hiteled, így biztosan nyilvántartanak. Ellenőrizheted, hogy helyesek-e az adatok, és ha kell, módosítást kérhetsz.

    Ettől nem kell megijedned, mert ha rendben fizetted eddig a hiteltörlesztődet, az előnyt is jelenthet számodra. A bankok szívesen kötnek szerződést veled, ha úgy gondolják, hogy megbízható ügyfél vagy.

    A KHR-nek van egy negatív adóslistája is, amit régen BAR listának hívtak. Itt tartják nyilván a hitelmulasztásokat és a csalásokat. Ha legalább 90 napon keresztül a mindenkori minimálbér összegét meghaladó késedelemben vagy a hiteltörlesztőddel, akkor a negatív adóslistára kerülsz, és ott maradsz mindaddig, amíg a tartozásodat nem rendezted, vagy a hitelszerződést a bank fel nem mondta.

    Ráadásul ezt követően sem kerülsz le azonnal a listáról, hanem passzív státuszban a negatív listán maradsz. Ha te rendezted a hiteltartozásod, akkor további 1 évig, ha a bank felmondta a szerződést, akkor 5 évig.

    Ha negatív státuszban vagy a KHR-ben, akkor semmilyen hitelt nem kaphatsz, de hitelkiváltáskor a bankok általában még szigorúbbak. Akkor sem adnak hitelt hitelkiváltáshoz, ha már van elmaradásod, de még nem érte el azt a küszöbértéket vagy nem áll fenn olyan régóta, hogy amiatt a negatív listára kerülj.

    A bank hiteligényléskor ellenőrzi az adataidat a KHR-ben, így azt is látja, hogy mikor mennyit késtél a hiteltörlesztővel, és azt is, ha csak egy kis elmaradásod van. Ilyenkor dönthet úgy, hogy egyáltalán nem ad neked hitelt.

    Ha előre tudod, hogy a hiteltörlesztőid túl magasak, és hitelkiváltással vagy adósságrendezéssel javíthatnál a helyzeten, akkor érdemes még addig lépned, amíg nem kerülsz késedelembe, mert utána sokkal nehezebb a régi drága hiteltől szabadulnod, ha egyáltalán sikerül.

    Ha előre tervezel, akkor viszont sokat spórolhatsz, és találhatsz olyan hitelt, aminek a törlesztőrészleteit könnyebben kifizeted.

    Hogyan segít nekem a választásban a lakáshitel kiváltás-kalkulátor?

    A hitelkiváltás nagyon hasznos lehet, de nem feltétlenül könnyű a döntés. Ha lakáshitelt vagy más jelzáloghitelt váltanál ki, akkor nagy összeget veszel fel és a futamidő is hosszú. Ráadásul a hitelnek magasak az induló költségei, és a régi hitel végtörlesztésének is van díja.

    A hitelkiváltáson komoly összegeket spórolhatsz, és egy sokkal olcsóbb, de legalábbis jobb feltételekkel rendelkező hitelt fizethetsz tovább. Nemcsak arra kell tehát figyelned, hogy az egyes hitelek közül kiválaszd a megfelelőt, de azt sem szabad elfelejtened, hogy ha már belefogsz, a váltásnak meg is kell érnie a fáradságot.

    A hitelkalkulátor sokat segíthet a választásban. Azonos feltételek alapján hasonlítja össze a bankok hiteleit, és a táblázatos formát könnyű átlátni.

    A kapott találatokat részletesen megnézheted, összehasonlíthatod, és így könnyebben választhatsz közülük.

    Maradtak kérdéseid a lakáshitelek kiváltásával kapcsolatban?

    • Lakáshitelem van, mivel válthatom ki?

      A lakáshitelt kiválthatod lakáshitellel, vagy szabad felhasználású jelzálogkölcsönnel is, amelynél hitelcélként a hitelkiváltást jelölöd meg.
    • Elégedett vagyok a jelenlegi bankommal. Intézhetem a hitelkiváltást nála is?

      Igen, sőt, néha az az előnyös. Sok bank kínál a saját ügyfelei számára kedvezményes hiteleket hitelkiváltáshoz.
    • Kiválthatom a hitelem, ha szerepelek a KHR-ben?

      Nem. Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR-ben, akkor nem tudod kiváltani a hiteleidet. A bankok nem váltanak ki késedelmes vagy felmondott hitelt.
    • Milyen kamat mellett kaphatok hitelt hitelkiváltásra?

      A hitelkiváltáshoz használt hitelek kamata nem tér el a normál jelzáloghitelek kamatától. A kalkulátorunkban beállíthatod, hogy milyen hitelt vennél fel és milyen futamidőre, így pontosabb képet kapsz arról, hogy az adott hitel milyen kamatok mellett elérhető.
    • Mikor nem célszerű kiváltanom a hitelem?

      Ez attól is függ, hogy milyen hitelt váltanál ki, de jellemzően a futamidőnek nagyon az elején vagy nagyon a végén nem érdemes hozzányúlni. Közben viszont bármikor kiválthatod, és érdemes is időnként ellenőrizned, hogy találsz-e olcsóbb hitelt.
    • A normál hitelfelvételhez képest más dokumentumokra is szükségem lesz hitelkiváltáskor?

      Igen. Szükséged lesz egy igazolásra a jelenlegi bankodtól, amely tartalmazza a kiváltandó hiteled adatait és összegét. Ezt általában neked kell beszerezned, de előfordul, hogy az új bank nem kér igazolást, megnézi az adatokat a KHR-ben, vagy ha ugyanannál a banknál intézed a hitelkiváltást, akkor ezeket az adatokat eleve tudja.
    • Felhasználhatom a hitelkiváltáshoz a CSOK Pluszt vagy a falusi CSOK hitelt?

      Nem. Ezek lakáscélú kamattámogatott lakáshitelek, hitelkiváltásra nem használhatod őket.
    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    Linkedin
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

    • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

      2024-07-17 - Gránit Bank - Referenciakamat változás

      2024. augusztus 1-től 6,83%-ra emelkedik a támogatott lakáshitelek kamata az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által közzétett aukciós átlaghozamok változása alapján.

      2024-07-15 - OTP Bank - Földhivatali díjak emelkedése júl.29-től, báziskamat változás

      A július 15-ei hirdetményben jelzik, hogy 2024. július 29-től módosulnak a földhivatali szolgáltatási díjak a 2024. június 28-án a Magyar Közlöny 69. számlában megjelent 6/2024. (VI.28.) KTM rendelet alapján.

      Illetve az augusztus hónapra irányadó 5 éves ÁKK hozam 6,83%-ra változik.

       

      2024-07-10 - K&H Bank - Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel kamatemelés

      A K&H Banknál 2024.07.10-től változnak a Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel - üzleti feltételekkel kondíciók kamatai az összes kamatperiódusra, futamidőre és hitelösszegre vonatkozóan. A legtöbb kamat emelkedik, 3 konstrukció 1-1 jóváírás sávjában nem történik változás és csupán egyetlen konstrukció esetén csökken a kamat, ez pedig az 5 éves kamatperiódusú hitel 500 000 Ft jóváírástól az összes hitelösszegsávban.

      1. 5 éves kamatperiódusban az ügyleti kamat változása:
      0-249 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,19%-ra EMELKEDIK
      250 000-499 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89% VÁLTOZATLANUL
      500 000 Ft és feletti jóváírás esetén: az eddigi 6,89%-ról (4 000 000-19 999 999 FT hitelösszeg között) és 6,79%-ról (20 millió Ft hitelösszegtől) egységesen 6,69%-ra CSÖKKEN

      2. 10 éves kamatperiódusban az ügyleti kamat változása:
      0-249 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,39%-ra EMELKEDIK
      250 000-499 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,09%-ra EMELKEDIK
      500 000 FT és feletti jóváírás esetén: 6,89% (4 000 000-19 999 999 Ft hitelösszeg között) és 6,79% (20 millió Ft hitelösszegtől) VÁLTOZATLANUL

      3. Fix kamat 61 és 120 hónap közötti futamidővel az ügyleti kamat változása:
      0-249 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,39%-ra EMELKEDIK
      250 000-499 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,09%-ra EMELKEDIK
      500 000 Ft és feletti jóváírás esetén: 6,89% (4 000 000-19 999 999 Ft hitelösszeg között) és 6,79% (20 millió Ft hitelösszegtől) VÁLTOZATLANUL

      4. Fix kamat 121 és 180 hónap közötti futamidővel az ügyleti kamat változása: 
      0-249 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,69%-ra EMELKEDIK
      250 000-499 999 FT jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,69%-ra EMELKEDIK
      500 000 Ft és feletti jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,69%-ra EMELKEDIK

      5. Fix kamat 181 és 240 hónap közötti futamidővel az ügyleti kamat változása: 
      0-249 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,69%-ra EMELKEDIK
      250 000-499 999 Ft jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,69%-ra EMELKEDIK
      500 000 Ft és feletti jóváírás esetén az összes hitelösszegsávban: 6,89%-ról 7,69%-ra EMELKEDIK

      2024-07-03 - Raiffeisen Bank - Földhivatali díjak emelkedése

      2024. július 29-től módosulnak a földhivatali szolgáltatási díjak a 2024. június 28-án a Magyar Közlöny 69. számlában megjelent 6/2024. (VI.28.) KTM rendelet alapján.

       

      2024-07-01 - MBH Bank - Referencia kamat változás

      Otthonteremtési kamattámogatással nyújtott lakáshitelek 2024. júliusban érvényes kondíciói meghirdetésre kerültek

      2024-07-01 - Raiffeisen Bank - Akciók meghoszabbítása

      A bank 2024. július 1-én meghosszabbítja az alábbi akciókat 2024. szeptember 30-ig:
      - értékbecslési díj, statisztikai alapú értékbecslési díj és a helyszíni szemle fizetése alóli mentesülés
      - a kölcsön kifizetéséhez kapcsolódó Fedezetellenőrzési díj (TAKARNET), jelzálog ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzési díj, illetve térképmásolat díj elengedése
      - közjegyzői okirat díjának visszatérítése 50 000 Ft összeghatárig

      2024-07-01 - CIB Bank - akciók meghosszabbítása

      2024.július 1-én a bank az alábbi akciókat hosszabbítja meg december 31-ig, melyek a korábbi hirdetményben június 30-ig voltak érvényben.
      - induló díj akció
      - előtörlesztési díj akció
      - jóváírási akció (40 000 Ft)
      - CSOK Plusz Jóváírási akció (120 000 Ft) - ezt csak szeptember 30-ig hosszabbították meg

      A CSOK Plusz akcióban összesen 200 000 Ft jóváírás érhető el: 120 000 Ft alap jóváírás + 40 000 Ft online igénylés esetén + 40 000 Ft, ha CIB CSOK Plusz Kamattámogatott Hitel hiánytalan befogadását megelőzően minimum 60 nappal az ügyfél bármely hitelintézetnél Babaváró kölcsön szerződést kötött és az folyósításra is került.

      CIB 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön esetén a a Felújítási kedvezménycsomag kamatkedvezményét csökkentették 3%-ról 2,5%-ra, így a felszámított éves kamat 6,99%-ról 7,49%-ra emelkedett.

      2024-07-01 - OTP Bank - kamatemelés, akciók meghosszabbítása, kamatkedvezmények módosulása

      2024.07.01-től az OTP Végig Fix Lakáshitel éves induló kamata 6,97%-ról 7,99%-ra emelkedik, az OTP 1x1 Lakáshitel induló kamata pedig 6,87%-ról 7,74%-ra módosul.
      Az OTP Évnyerő CSOK Plusz Lakáshitel kamata is emelkedik 7,8%-ról 8,37%-ra az 5 éves ÁKKH irányadó átlaghozam emelkedése miatt.

      2024.07.01-től meghosszabbítja a bank 2024.09.30-ig az alábbi akciókat:
      - OTP ingatlanhitel értékesítési akció
      - OTP Díjnullázó akció
      - Támogatott hitel értékesítési akció
      - Összevont támogatott hitel értékesítési akció

      Módosul a Hűség1 szolgáltatás keretében adható kamatkedvezmény. Eddig havi 900 000 Ft-ot elérő jövedelem-átutalás esetén adott a bank 0,1% kamatkedvezményt. 2024.07.01-től már elegendő a 0,1% kamatkedvezményhez a havi 700 000 Ft jövedelem átutalás is, 900 000 Ft esetén 0,3% és 1 300 000 Ft esetén pedig 0,4% a kamatkedvezmény.

      2024-07-01 - UniCredit Bank - Referenciakamat változása

      2024. július 1-től emelkedik a támogatott lakáshitelek kamata az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által közzétett aukciós átlaghozamok változása alapján.

      2024-07-01 - Gránit Bank - CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamat emelkedett

      2024. július 1-től a CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett 6,19%-ról 6,7%-ra.

      2024-06-19 - MagNet Bank - CSOK Plusz Lakáshitel termék bevezetése

      2024.06.19-től már a Magnet Banknál is igényelhető CSOK PLusz Lakáshitel, melyre ugyanúgy érvényes az „Ingatlanfedezetes akció 2024.”, mnt a többi hitelre azaz a bank:
      - nem számít fel folyósítási díjat és
      - a folyósítást követő 30 napon belül jóváír az Adós által korábban - egy ingatlan vonatkozásában - megfizetett Ingatlan értékbecslés költségével megegyező összeget, de legfeljebb 37 000 forintot a kölcsön törlesztésére szolgáló fizetési számlán és
      - nem számítja fel a tulajdoni lap másolat / térképmásolat TAKARNET-en keresztüli lekérdezésének költségét.

      2024-06-15 - Erste Bank - Kedvezménykategóriák változása

      2024. június 15-től a piaci kamatozású lakáscélú hitelek, a Minősített Fogyasztóbarát Lakáscélú hitelek, valamit a szabad felhasználású hitelek esetén új árazási mátrixot vezet be a bank. Az új mátrix főbb változásai, hogy összevontak kedvezménykategóriákat és hitelösszegsávokat mind a lakáscélú, mind a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél.

      2024-06-12 - OTP Bank - Referenciakamat változás

      2024. július 1-től a támogatott hitelek referenciakamata, az irányadó 5 éves ÁKKH 6,19%-ról 6,7%-ra emelkedik.

      2024-06-03 - MBH Bank - Kamatcsökkenés és új akció

      2024. június 3-tól a jelzáloghitelek kamata csökkent az alábbiak szerint. Egyes esetekben a hitelösszegsávok is módosultak.

      - Végig fix Lakáshitel, Kiváltó hitel: 0,1-05%-os kamatcsökkenés és hitelösszegsáv-változás
      - 10 éves kamatperiódusú Lakáshitel és Kiváltó hitel: 0,1-0,2%-os kamatcsökkenés
      - 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású jelzáloghitel, Adósságrendező hitel: 0,4%-os kamatcsökkenés KK1 kategóriában
      - Végig fix és 10 éves kamatperiódusú Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel: 0,1-05%-os kamatcsökkenés és hitelösszegsáv-változás.

      Fentieken túl új közjegyzői díj akciót hirdettek azon ügyfeleknek, akik a CIG Pannónia Biztosító által nyújtott hitelfedezeti biztosítást kötnek és fenntartják a hitel (első) folyósítását követő 2 évig, valamint legalább 5 millió forint hitelt igényelnek. A feltételek teljesülése esetén 50 000 Ft-ot térítenek vissza. Az akció nem vonatkozik az Otthonfelújítási kölcsön otthonteremtési kamattámogatással termékre a hirdetmény szerint, bár ilyen termék most nem is igényelhető a banknál.

      2024-06-01 - CIB Bank - Nem igényelhető termékek törlése

      A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel hirdetményből törölték a Kamatkedvezmény kategóriát és a 2023. július 1. óta nem igényelhető CIB 5 MFL hitelt, a Szabad felhasználású hiitelek hirdetményéből a szintén 1 éve nem igényelhető 5 éves kamatperiódusú hitelt és az összes hirdetményből a 2023. március 23-tól nem igényelhető Visszafizetési Védelem terméket, továbbá aktualizálták a CSOK Plusz hitel kamatát és néhány esetben pontosították és kiegészítették a jóváírás ellenőrzéséről szóló bekezdéseket a 2024. június 1-jei hirdetményekben.

      2024-06-01 - Raiffeisen Bank - Új akció

      CSOK Plusz hitelprogram igénylése esetén (amennyiben előzetes értékbecslés esetén helyszíni szemle is készül), a bank a helyszíni szemle díját a 2024. június 1-től beadott kölcsönök esetén visszavonásig átvállalja.

      2024-06-01 - K&H Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      A 2024. június 1-jei hirdetményekben a referenciakamatok változtak.

      2024-06-01 - UniCredit Bank - Partner Csomag kedvezmény meghosszabbítása és referenciakamatok aktualizálása

      2024. június 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata az 1 és 5 éves ÁKKH változott. A Partner Csomag akciókat meghosszabbították a 2024. június 1-4. közötti időszakra.

      2024-06-01 - Gránit Bank - A CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata emelkedett

      2024. június 1-től a CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2024-05-15 - Raiffeisen Bank - Kamatemelés

      2024. május 15-től a bank 0,25%-kal emelte lakáshitelei kamatait.

      2024-05-15 - OTP Bank - Referenciakamat változás

      2024. június 1-től a támogatott hitelek referenciakamata, az irányadó 5 éves ÁKKH 5,89%-ról 6,19%-ra emelkedik.

      2024-05-06 - OTP Bank - A Hűség kedvezmény igénybevételéhez szükséges minimum jövedelem emelkedése

      2024. május 6-tól befogadott lakás- és jelzálog típusú hitelek esetében a Hűség kamatkedvezmény eléréséhez meghatározott minimum jövedelem 700 000 Ft-ról 900 000 Ft-ra emelkedett.

      2024-05-02 - UniCredit Bank - Jelzáloghitelekhez kapcsolódó díjak mértékének módosulása kapcsán pontosítás

      Amennyiben a hiteligényléshez további fedezet(ek) bevonása szükséges, abban az esetben a bank a több fedezet esetén felszámított hitelbiztosítéki érték megállapítási díjak közül a legmagasabb díj értékét téríti vissza. 

      Továbbá a bank 2023.10.09-től 2024.12.31-ig, vagy visszavonásig a hitelösszeg utalásával kapcsolatos díjat nem számítja fel.

      2024-05-01 - Raiffeisen Bank - A jövedelem nagysága alapján nyújtott kamatkedvezmény esetén a jövedelem sávok és mérték változása

      2024. május 1-től az eddigi egy jövedelemsáv helyett két sávban határozza meg a bank a nyújtható kamatkedvezményeket. Ha a bank által elfogadható nettó jövedelem nagysága 400 000 Ft és 699 999 Ft között van, akkor 0,1 százalékpont, ha 700.000 Ft-nál magasabb, akkor 0,3 százalékpont kedvzeményt ad mostantól. Az új sávokkal 0,2 százalékponttal nagyobb kedvezményt lehet elérni.

      Megszűnt az alacsony hitelösszeg-forgalmi érték arányra tekintettel nyújtott kamatkedvezmény (alacsony finanszírozási kedvezmény) és a magas hitelösszeg kedvezmény.

       

      2024-05-01 - MBH Bank - Kedvezmények változása, átutalási díj emelkedése

      2024. május 1-től a bank ismét megváltoztatta a kedvezményrendszert:

      - a KK1 kedvezménykategóriában 0 Ft-ról 150 000 Ft-ra emelték az elvárt jóváírás minimum összegét,
      - a KK2 kedvezménykategóriában 150 000 Ft-ról 600 000 Ft-ra emelték az elvárt jóváírás minimum összegét,
      - a KK3 kedvezménykategóriában maradt 700 000 Ft az elvárt jóváírás miniumum összegét.
      - KK0 kategória csak a nem lakáshiteleknél van, itt nem várnak el jóváírást, és ez nem változott.

      A 10 éves kamatperiódusú Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, valamint Végig fix kamatozású Standard jelzáloghitel és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciókat a módosítások nem érintik.

      A Díjhirdetményben az átutalási díj maximuma emelkedett a 2023. évi fogyasztói árindex mértékével.

      2024-05-01 - Erste Bank - Díjemelés

      2023. május 1-től 325 Ft-ra emelkedik az EgySzámla havi számlavezetési díja. A díjemelés miatt néhány esetben kis mértékben emelkednek a jelzáloghitelek THM értékei, kivéve a CSOK Plusz Lakáshitelt, amelynek THM-je 3,2%-ról 3,11%-ra csökkent valamiért. A fogyasztóbarát lakáshitelek THM-je is emelkedett, bár a hirdetményben a számlavezetési díj továbbra is 280 Ft maradt.

      2024-05-01 - CIB Bank - Új, hitelkiváltó kamatkedvezmények bevezetése és további változások

      2024. május 1-től új kedvezménykategóriákat vezet be a bank a legalább havi 450 000 Ft jóváírást vállaló ügyfeleinek. Lakáshitelek kiváltására a Lakáshitel-kiváltó és Lakáshitel-kiváltó Plusz kategóriákat, egyéb jelzáloghitel kiváltására a Hitelkiváltó és Hitelkiváltó Plusz kategóriákat, valamint a vegyes hitelek kiváltásra a Lakáshitel-kiváltó Duó kategóriát. A kamatkedvezmény mértéke 2,2-3,5% lehet attól függően, hogy milyen hitel kerül kiváltásra, és hogy a hitelkiváltásra fordítandó kölcsönrészen felül legalább 3 millió Ft szabad felhasználású kölcsönrész igénylése is történik-e.

      A CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiel kedvezmény nélküli kamata 6,89%-ról 7,79%-ra emelkedik, de visszaáll a Kamatkedvezmény Plusz kategória, aminél legalább havi 250 000 Ft jóváírást várnak el, és a kedvezmény mértéke 0,9 százalékpont lesz.

      A CSOK Plusz Jóváírás akciót meghosszabbította a bank a 2024. június 30-ig befogadott ügyletekre.

      2024-05-01 - K&H Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      A 2024. május 1-jei hirdetményekben a referenciakamatok változtak.

      2024-05-01 - Gránit Bank - A CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata emelkedett

      2024. május 1-től a CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2024-05-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      2024. május 1-től az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által közzétett aukciós átlaghozamok változása alapján módosultak a kamatok.

      2024-04-30 - MBH Bank - A minimálisan elvárt jövedelem emelkedett

      2024. április 30-tól Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel igényléséhez a kölcsönigénylés időpontját megelőző 3 hónap időtartam alatti – egyazon munkahelyről származó – rendszeres jövedelem meglétének igazolása szükséges, amelynek el kell érnie a nettó 177 422 Ft-ot. Több adós esetén együttesen kell elérni a nettó 177 422 Ft-ot. Ezt megelőzően az elvárás 150 000 Ft volt

      2024-04-26 - Erste Bank - Emelkedik az elvárt minimum jövedelem összege

      Április 26-tól minden hitelterméknél kis mértékben emelkedik az elvárt minimumjövedelem-szint: egyszereplős ügylet esetében 150 000 Ft-ról 175 000 Ft-ra, két- vagy többszereplős ügylet esetében pedig 220 000 Ft-ról 260 000 Ft-ra.

    Itt találkozhattál velünk
    telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu