Erste Lakástakarék 2024
Az Erste Lakástakarékpénztárban 4 és 8 éves konstrukciók elérhetők. Mutatjuk a feltételeket.
Elmondjuk, hogy mit értdemes tudnod a lakástakarékokról és bemutatjuk az Erste ajánlatait is.
- Mi az a lakástakarékpénztár és kinek való?
- Az ERSTE Lakástakarékpénztár ajánlatai
- Mikor vehetsz részt az Erste Lakástakarék számlanyitási akcióban?
- 4 vagy 8 évig takarékoskodhatsz az Erste Lakástakaréknál
- EgyOtthon 15% 4 év
- EgyOtthon 30% 8 év
- Védett megtakarítás
- Maradtak kérdéseid az Erste Lakástakarékkal kapcsolatban?
Mi az a lakástakarékpénztár és kinek való?
A lakástakarékpénztár (gyakran hívják LTP-nek is) egy előtakarékossági forma. Nagyanyáink, dédanyáink idejében, a rendszerváltás előtt az előtakarékosság még egy elterjedtebb megtakarítási forma volt, és szélesebb körben használták. A takarékpénztárakban takarékbetétekben lehetett előtakarékoskodni, és ilyen formában gyűjteni például nagyobb értékű termékekre, bútorokra vagy elektronikai eszközökre. Az iskolai változat a takarékbélyeg volt.
Ennek részben a hitelezés szigorú szabályozása és a termékek korlátozottabb hozzáférhetősége volt az oka, egy-egy cikkre akár hónapokat, egy autóra éveket is várni kellett.
Mára jelentősen átalakult a gazdaság, a hitel szélesebb körben és egyszerűen hozzáférhető, így az előtakarékosságnak csak azok a formái maradtak meg, ahol ennek értelme van, ott is a kor igényeihez igazítva. Így létezik nyugdíjmegtakarítás, egészségpénztár és lakástakarékpénztár. Korábban mindhárom típushoz tartozott állami támogatás, ami miatt megérte ezeket választani, de a lakástakarékok esetében ez a támogatás 2018-ban megszűnt.
De akkor megéri a pénzedet lakástakarékba tenni?
A lakáskasszában megtakarított pénzedre a lakástakarékpénztár kamatot fizet, és ezt a feltételek teljesítése esetén kamatprémiummal is kiegészíti. Ez azt jelenti, hogy a korábbi állami támogatást a lakástakarékpénztár maga pótolja a kamatprémium vagy kamatbónusz formájában. Így a termék újra versenyképes tud lenni.
Kinek jó a lakástakarék?
A lakástakarékpénztár elsősorban azoknak megfelelő, akik kis összegekkel szeretnék elkezdeni a takarékoskodást. Ha rendelkezésedre áll egy nagyobb összeg, akkor találhatsz nagyobb hozamot elérő megtakarítási formákat is. A lakástakarék előnye, hogy rendszeres havi befizetésről van szó, így egyszerű és jól tervezhető.
Nem szükséges hozzá komolyabb pénzügyi fegyelem, és a megtakarítási időszak végére lesz egy alaptőkéd, amivel nekivághatsz a lakáskeresésnek vagy a felújításnak. Ez annál is inkább fontos, mert a lakáshitelekhez önerő szükséges, és ez általában a hitelfelvétel leggyengébb láncszeme.
A lakástakarékpénztár csak részben előtakarékosság, hiszen a megtakarított összeghez egy - szerencsés esetben - kedvező kamatozású hitel is tartozik.
A megtakarítási időszak végére összegyűlt pénz (a befizetéseid és a kamatok) mellé adott összegű hitelt vehetsz fel, a kettő összege a szerződéses összeg.
A hitelfelvétel egy lehetőség, nem kötelező ezt a hitelt választanod. Ha a piaci hitelkamatok kedvezőbbek, mint az a kamat, amit a lakástakarékpénztári szerződésed megkötésekor a lakástakarék ajánlott, akkor választhatod azt is, illetve ha jogosult vagy kedvezményes támogatott hitelre, akkor azzal is jobban járhatsz.
Az ERSTE Lakástakarékpénztár ajánlatai
Az Erste Lakástakarékpénztár visszatérőként követte az OTP Lakástakarékot 2023 májusától. Ő sem tűnt el teljesen, hiszen a meglévő szerződéseket mindvégig kezelte, kiegészítve az Aegon (Alfa) ügyfeleivel. Új szerződéseket viszont pár évig nem kötött.
Az Erstének ebben az időszakban is 80 000 ügyfele volt, akiknek a több, mint 130 milliárd forintos megtakarítását kezelte. Tapasztalatai szerint az emberek 5-10 évente nagyobb összeget költenek a lakásukra, például egy felújítás, korszerűsítés vagy költözés keretében. Ehhez pedig sokan célhoz kötötten szeretnek takarékoskodni.
Az OTP után az Erste is új ajánlatokkal rukkolt elő, amelyek ígérete szerint a korábbi állami támogatással elérhető hozamokra hajazó nyereséget kínálnak.
Az Erste számít azokra az ügyfelekre, akik ezen az öngondoskodási formán keresztül szeretnének lakáscélú megtakarítást képezni. Ezenfelül pedig olyan új ügyfeleket is meg szeretnének nyerni, akiknek még nincs nagyobb mennyiségű befektethető pénzük, de félre tudnak tenni havi 20-50 000 forintot, és a lakáskasszát, mint befektetési formát választják.
És most lássuk az ajánlataikat!
2 konstrukció közül választhatsz náluk, egy 4 és egy 8 éves futamidejű változatból.
Az ERSTE lakáskasszába 20, 30, 40 vagy 50 000 forintot tehetsz be havonta, választásod szerint. De ez nem jelenti azt, hogy ez a megtakarítás maximuma. Egyszerre ugyanis több számlát is nyithatsz, felső korlát nélkül, tehát bármennyi lakáskasszád lehet.
Köthetsz kettő, három vagy akár több szerződést is. Minden szerződésnél számlanyitási díjat számít fel az Erste ami a szerződéses összeg 1 százaléka.
Van viszont számlanyitási akció, amelynek keretében elengedik a számlanyitási díjat, ha teljesíted az akcióban foglalt feltételeket.
A 4 éves futamidejű változatnál ez akár 65 000 forint, 8 éves futamidőnél pedig akár 140 000 forint megtakarítást is jelent, ennyi lenne a számlanyitási díj havi 50 000 forintos megtakarítás esetén.
Mikor vehetsz részt az Erste Lakástakarék számlanyitási akcióban?
Az akcióban való részvételnek több feltétele is van. Ezek egy részét együttesen kell teljesítened, de vannak specialitások is, amelyek közül egy feltételnek kell teljesülnie.
Ezeknek kell megfelelned:
- A lakástakarék-szerződésed nem szűnhet meg a megtakarítási időszak alatt. A szerződést nem módosíthatod úgy, hogy csökkenjen a havi befizetés összege, illetve a szerződést nem oszthatod meg, és nem ruházhatod át másra.
- A megtakarítási időszak alatt nem lehet háromhavi befizetésnek megfelelő, vagy annál nagyobb összegű elmaradásod.
- A megtakarítási időszak alatt a befizetéseket az ERSTÉ-nél vezetett számládról teljesíted csoportos beszedési megbízással.
- Hozzájárulsz, hogy az ERSTE Lakástakarék és az ERSTE Befektetési Zrt. reklámanyagokat küldjön neked.
- A lakástakarék-szerződésedet az akció alatt kell megkötnöd.
Ezenfelül még egy feltételnek kell megfelelned az alábbiak közül:
- Új lakáshitelre vagy Babaváró hitelre vonatkozó akció: A lakástakarék-szerződés megkötése előtt, vagy legfeljebb a megkötéstől számított 9 hónapon belül folyósítja az Erste Bank a lakáshiteledet vagy Babaváró hiteledet. A lakástakarékban a szerződő vagy a kedvezményezettje a hitelben adós vagy adóstárs kell, hogy legyen.
- Új bankszámla akció: a lakástakarék-szerződéseddel egyidőben az Erste Banknál számlát nyitsz.
- Mennyiségi akció: havi 50 000 forint megtakarításra vonatkozó szerződést írsz alá.
- Újrakötési akció: Erre akkor vagy jogosult, ha az új lakástakarék-szerződésed megkötése előtt volt olyan lakástakarék-szerződésed, amelyet a mostani új szerződés megkötése előtti egy évben utaltak ki vagy mondtál fel.
Ha a feltételek bármelyikét nem teljesíted, akkor az Erste felszámítja neked a meg nem fizetett számlanyitási díjat, amit a megtakarításodból von le.
4 vagy 8 évig takarékoskodhatsz az Erste Lakástakaréknál
A 4 éves konstrukcióhoz az ERSTE évi 15 százalék, a 8 éveshez pedig évi 30 százalék kamatbónuszt ad a befizetések után.
50 000 forintos havi megtakarítás esetén tehát a 4 éves futamidejű változatnál összesen 360 582 forintot, a 8 éves változatnál pedig 1 445 160 forintot kaphatsz pluszban kamatbónuszként a megtakarítási időszak végére. Ez olyan, mintha az Erste évi 1,8 havi, illetve 3,6 havi befizetéssel még megtoldaná a saját megtakarításaidat.
A 15 százalékos kamatbónuszt csak akkor kaphatod meg, ha legalább 4 évig takarékoskodsz. Ebben az esetben viszont akkor is jár, ha te 8 éves futamidőre kötöttél szerződést, de 4 év után felbontod a szerződésed.
Ha tehát 8 éves szerződést kötöttél, és ebből már letelt 4 év, de még a teljes, 8 éves futamidő letelte előtt megszünteted a szerződést, akkor az olyan, mintha eleve 4 évre szerződtél volna, és az ehhez a futamidőhöz tartozó kamatbónuszt azért megkapod.
A magasabb, 30 százalékos kamatbónusz tehát akkor jár, ha 8 évig takarékoskodsz.
EgyOtthon 15% 4 év
Ha 4 éves megtakarítási időt választasz, akkor 15 százalékos kamatbónuszt érhetsz el. Ezt az adott évben teljesített befizetéseidre kapod.
Ha havi 20 000 forinttal takarékoskodsz, akkor az EBKM kamatbónusszal együtt 4,48 százalék, anélkül -1,74 százalék.
Ebben a konstrukcióban a szerződéses összeg legfeljebb 2 600 000 forint lehet. Ebből 1 106 268 forint a megtakarításod a kamatbónusszal együtt, és 1 493 732 forint lehet a mellé felvehető lakáshitel maximális összege. A futamidő 48 hónap.
A hitel kamata 7,9 százalék, THM-je 9,88 százalék. A havi törlesztőrészlet 36 396 forint lenne.
A legmagasabb, havi 50 000 forintos befizetéssel a szerződéses összeg 6 500 000 forint lehet. Ebből a saját megtakarításod 2 765 688 forint, a kölcsön pedig legfeljebb 3 734 312 forint lehet. A törlesztőrészlet havi 90 990 forint lesz.
EgyOtthon 30% 8 év
Ezzel a 8 éves megtakarítással egy nagyobb, 30 százalékos kamatbónuszt érhetsz el.
Szintén havi 20 000 forint megtakarítással számolva az EBKM 5,09 százalék kamatbónusszal együtt, és -0,94 százalék anélkül.
A legmagasabb összegű havi megtakarítás, azaz 50 000 forint befizetése mellett a megtakarítási időszak végére kamatbónusszal és kamattal (0,1%) együtt 6 265 008 forintod gyűlik össze. Emellé 8 484 992 forint hitelt vehetsz fel legfeljebb 96 hónapra, 7,9 százalékos kamat, illetve 9,56 százalékos THM, illetve 119 519 forint havi törlesztőrészlet mellett.
A legnagyobb szerződéses összeg tehát 14 750 000 forint lehet.
Ha ennél magasabb havi megtakarítást szeretnél, és több számlát is nyitsz, akkor ne feledd, hogy a számlanyitás díja 1 százalék, utóbbi esetben 147 500 forint.
Védett megtakarítás
A lakástakarékpénztár előnye, hogy az így megtakarított pénzed az OBA védi, tehát ugyanolyan biztonságban van itt, mint a bankban. Ezen felül a megtakarításodra kamatadót és szochot nem kell fizetned.
A takarékpénztári számládat a közeli hozzátartozóidra átruházhatod, így nem csak saját magadnak, hanem a közeli hozzátartozóidnak is gyűjthetsz. Így a szülők takarékoskodhatnak a gyermekeik, a nagyszülők az unokáik számára, vagy épp fordítva.
- átbeszélitek az igényeidet,
- ezek alapján versenyeztetjük az ajánlatokat,
- végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod.
Maradtak kérdéseid az Erste Lakástakarékkal kapcsolatban?
-
Hány évig gyűjthetek az Erste Lakástakarékpénztárban?
Az Erste 4 és 8 éves megtakarításokat kínál. A 4 éves konstrukcióhoz 15 százalékos, a 8 éveshez pedig 30 százalékos kamatbónusz tartozik. -
Mennyi pénzt fizethetek be a lakástakarékpénztári számlámra havonta?
A lehetséges megtakarítási összeg 20, 30, 40 vagy 50 000 forint havonta, de egyszerre több szerződést is köthetsz, korlátozás nélkül. Arra figyelj, hogy minden szerződésnek számlanyitási díja van. -
Mi történik, ha a hamarabb fel szeretném venni a lakástakarékpénztári megtakarításomat?
A pénzedhez a megtakarítási időszak lejárta előtt is hozzájuthatsz, de ha 4 éven belül vennéd fel a megtakarításodat, akkor a kamatbónuszt nem kapod meg. Ha 8 éves konstrukcióban takarékoskodtál, és legalább 4 év letelt, akkor viszont a 4 évhez tartozó kamatbónuszt megkaphatod.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
