Bankszámla kalkulátor 2022

Minden banknál 37 millió forintig garantálva van a pénzed biztonsága. Segítünk megtalálni a legjobb számlát!

PROMÓCIÓ
MagNet Házhozszámla
  • ingyenes számlavezetés
  • a havi első 2-2 netes átutalás összesen 100 000 - 100 000 forintig ingyenes
  • minden csoportos beszedési megbízás díjmentes
  • a havi első 2 rendszeres átutalás összesen 50 000 forintig ingyenes
Részletek
Vissza
Havonta 300 000 Ft számlára érkező jövedelem és átlagos költések alapján kalkuláltuk a bankszámlákat.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a bankszámlák keresése gombot!

Havonta számlára érkező összeg
Ft
Életkorod
év

Elektronikus utalások bankon kívülre havonta

Utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Automatikus beszedések
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Rendszeres utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Készpénzfelvétel és bankkártyás vásárlás havonta

Kp felvétel a bank saját ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Kp felvétel másik bank ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Bankkártyás vásárlás
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Csak ezektől a bankoktól szeretnék bankszámlákat látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg bankszámla közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    bankszámláit...
    Mit szeretnél mobilról elintézni?
    • Diamond számlacsomag
      Mobilbanki ügyintézés
      2,6
      Mi ez?
      Havi összköltség 232 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Havi összköltség 232 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Tovább
    • Bajnok bankszámla
      Mobilbanki ügyintézés
      4,1
      Mi ez?
      Havi összköltség 378 Ft Kezdetben 236 Ft
      Bankfiókok száma 2 db
      Havi összköltség 378 Ft
      kezdetben 236 Ft
      Bankfiókok száma 2 db
      Tovább
    • Smart számlacsomag - Alap csomaggal
      Mobilbanki ügyintézés
      4,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 520 Ft Kezdetben 327 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Havi összköltség 520 Ft
      kezdetben 327 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Tovább
    • ECO bankszámla
      Mobilbanki ügyintézés
      4,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 773 Ft Kezdetben 547 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 773 Ft
      kezdetben 547 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Tovább
    • K&H minimum plusz számlacsomag 100% számlavezetési díjkedvezmény 2 feltétel teljesítésével
      Mobilbanki ügyintézés
      3,9
      Mi ez?
      Havi összköltség 809 Ft Kezdetben 521 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 809 Ft
      kezdetben 521 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Ismerd meg!
      • Feltétel, hogy a K&H-nál legyen legalább 500 000 Ft megtakarításod
    • Mobil Aktív Plusz számlacsomag
      Mobilbanki ügyintézés
      4,1
      Mi ez?
      Havi összköltség 896 Ft Kezdetben 873 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Havi összköltség 896 Ft
      kezdetben 873 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Ismerd meg!
    • Takarék Prémium Számlacsomag
      Mobilbanki ügyintézés
      3,1
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 607 Ft Kezdetben 757 Ft
      Bankfiókok száma 736 db
      Havi összköltség 2 607 Ft
      kezdetben 757 Ft
      Bankfiókok száma 736 db
      Ismerd meg!
      • Feltétel, hogy a Takarék Banknál legyen legalább 8 000 000 Ft megtakarításod.
    • MKB Prémium Számlacsomag
      Mobilbanki ügyintézés
      2,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 857 Ft Kezdetben 1 174 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Havi összköltség 2 857 Ft
      kezdetben 1 174 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Ismerd meg!
      • Feltétel, hogy az MKB Banknál legyen legalább 8 000 000 Ft megtakarításod.
    • George Online Díjcsomag Kedvezményes szinten
      Mobilbanki ügyintézés
      4,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 5 068 Ft Kezdetben 1 871 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Havi összköltség 5 068 Ft
      kezdetben 1 871 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Tovább
      • Csak új ügyfelek nyithatják

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Díjnyertes Számla
      Mobilbanki ügyintézés
      3,1
      Mi ez?
      Havi összköltség 443 Ft Kezdetben 372 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 443 Ft
      kezdetben 372 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Ismerd meg!

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank, Sopron Bank.

    Ezeknek a bankoknak a bankszámláit hasonlítjuk össze

    • CIB számlacsomagok

      Ingyenes készpénzfelvétel külföldön, fejlett mobilapplikáció sok szolgáltatással, köztük #with ingyenes pénzküldéssel és akár ingyenes számlavezetés.

      Tovább
    • Erste számlacsomagok

      Jól használható mobilapp pénzvisszatérítési funkcióval, korlátlan belföldi átalánydíjas készpénzfelvétel, egyedi internetkártya megoldás külön limittel.

      Tovább
    • Gránit számlacsomagok

      Fejlett digitális szolgáltatások, ingyenes bankkártyazár a mobilappban, ingyenes számlavezetés, a törvényinél több ingyenes készpénzfelvétel országszerte.

      Tovább
    • K&H számlacsomagok

      Ingyenes vagy kedvezményes havidíjú bankszámlák kedvezményes tranzakciókkal, azonnali jóváírós ATM-ek, közlekedési mobiljegy vásárlás a mobilappban.

      Tovább
    • MagNet számlacsomagok

      Egyedi közösségi bankolási ajánlatok ingyenes számlavezetéssel, ingyenes átutalási tranzakciók, egyedi ingyenes készpénzfelvétel, kis számú fiókhálózat.

      Tovább
    • MKB számlacsomagok

      Saját ATM díjjal használható országos ATM lefedettség, digitális asszisztenssel ellátott mobilapplikáció, fémből készült prémium kártya álló dizájnnal.

      Tovább
    • OTP számlacsomagok

      Speciális, csak itt elérhető átalánydíjas tranzakciós csomagok, akár ingyenes számlavezetés, fejlett digitális szolgáltatások, külön internetkártya.

      Tovább
    • Raiffeisen számlacsomagok

      Nem csak jóváírástól, hanem költéstől is függő havidíjú számlavezetés is választható, költéselemzés a mobilappban, függőleges dizájnú VertiCard bankkártya.

      Tovább
    • Takarékbank számlacsomagok

      Jelentős ATM lefedettség országszerte, mely saját ATM díjjal használható, két évig érvényes kedvezményes vagy akár ingyenes számlavezetés, fém bankkártya.

      Tovább
    • UniCredit számlacsomagok

      Akár teljesen ingyenes korlátlan átutalások belföldre, külföldön kedvezményes ATM készpénzfelvétel, bankkártya nélküli készpénzfelvétel mobilappal.

      Tovább

    Gyakori kérdések a bankszámla kalkulátorról

    • Hogyan épül fel a bankok 5 csillagos, Mobilbanki ügyintézés értékelése a bankszámla-kalkulátorban?

      Szerintünk egy bankszámlánál, ahol a bank mobilappját akár naponta használod, fontosabb, hogy miket tudsz mobilról elintézni, mint az, hogy mennyibe kerül a számla havonta. A részletes leírást itt találod.

    • Hogyan számol a bankszámla-kalkulátor?

      A bankszámla-kalkulátor a beállított jövedelemhez viszonyítva, abból az átutalások és a bankkártya használata között automatikusan elosztott összegű és darabszámú tranzakciókra megadott, változó bankköltségeket számolja ki, melyhez hozzáadja a használattól független díjakat is.

      A kalkulátor csak a benne beállítható tranzakciók díjaival és az általános havi bankköltségekkel, továbbá a bankkártyák használati díjaival és éves költségeivel számol.

      Feltételeztük, hogy a számlaegyenleged nem csökken 10 000 Ft alá soha sem (egyes bankok ilyenkor extra díjat számolhatnak fel, amivel nem számolunk).

      A kínálatban nem mutatjuk azokat a speciális bankszámlacsomagokat, bankkártyákat és kedvezményes lehetőségeket, amelyek egyes foglalkozásokhoz köthetőek (pl. ügyvéd, orvos), valamint a speciális, meghatározott cégek munkáltatóinak készült csomagokat sem.

      Nem jelennek meg azok a bankszámlák sem, melyek egy másik banki termék igényléséhez kapcsoltak (például megtakarítási vagy hiteltermék) és nem láthatók a kizárólag privát banki ügyfelek számára elérhető konstrukciók sem.

      Az internetbank havi díjával is számolunk azoknál a bankoknál, ahol ilyet felszámítanak és az a mobilalkalmazásra is vonatkozik.

    • Számol a kalkulátor az ingyenes készpénzfelvétellel?

      Igen. A bankszámla kalkulátor automatikusan számol a törvény által biztosított, havonta összesen 150 ezer forintig ingyenes készpénzfelvétellel, mely forintban, belföldön, ATM-ből érvényesíthető, és legfeljebb összesen havi két alkalommal.

      Ha nem szeretnéd ezt a kedvezményt látni a költségekben, abban az esetben vedd ki a pipát az ingyenes készpénzfelvétel mellől, melyet a Személyre szabom gombbal érhetsz el a kalkulátor tetején lévő szürke mezőben.

      Ha viszont élsz a kedvezménnyel, de több készpénzfelvételt írsz be, mint havi 150 ezer forint, akkor a kalkulátor úgy számol a kedvezménnyel, hogy a 150 ezer forintra eső díj ingyenes legyen.

    • Minden bankszámla benne van a kalkulátorban, ami elérhető a számomra?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető bankszámlák, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek vannak bankszámlái:

      - OTP számlacsomagok

      - UniCredit számlacsomagok

      - K&H számlacsomagok

      - MagNet számlacsomagok

      - Gránit számlacsomagok

      - CIB számlacsomagok

      - Erste számlacsomagok

      - MKB számlacsomagok

      - Raiffeisen számlacsomagok

      - Takarékbank számlacsomagok

      Illetve negyedévente megnézzük, hogy a mobilbankok világában mi történt, itt olvashatod az első elemzésünket 2022 első negyedévéről.

    • A BiztosDöntés.hu kalkulátorában ugyanazok a díjak találhatók, mint a bankok honlapján?

      Igen, minden díjjal ugyanúgy számolunk, mintha bemennél a bankfiókba és megkérdeznéd az ügyintézőt.
    • Hogyan állíthatom be a jövedelmemnek megfelelő költési szokásokat?

      A jövedelem a kalkulátor tetején lévő szürke sávban látható Személyre szabom gomb megnyomásával egy lenyíló ablakban ez át is írható.

      Az átírt jövedelemmel - ezerforintos lépcsőkben - arányosan változik a különféle havi tranzakciók száma és összege, melyek arányát a BiztosDöntés.hu szakértő csapata állította be, azonban ezt bármikor szabadon felülírhatod.

      A kalkulátor úgy van beállítva, hogy 50 000 forinttól felfelé nem „költi el” a teljes jövedelmet, hanem egyre nagyobb arányú megtakarítással is számol, ami nincs elköltve tranzakciókra. Ez természetesen szintén felülírható.

      Bejelölhető az is, hogy a kalkulátor - az átláthatóság érdekében - minden banktól csak egyetlen bankszámlát adjon, a legelőnyösebbet.

      Az így beállított adatokkal a kalkulátor sorba rendezi a bankszámlákat.

    • Mit jelent a kezdeti és a későbbi költség?

      Költségként a beállított tranzakcióktól függő és az azoktól független banki költségeket összeadva, együttesen számolunk. A kezdeti költség ezek első két évben felmerülő összes - tehát egyszeri, éves és havi - költségének egy hónapra eső része, a későbbi költség a harmadik évtől számított éves költség egy hónapra eső része.

      Mindkét esetben havi költséget látsz tehát, mely egy átlagos költség, vagyis nem pontosan ennyit fogsz fizetni minden hónapban, de hosszabb távon az összes banki költséged várhatóan ennyi lesz.

    • Számol az inflációval a bankszámla kalkulátor?

      Nem, mert ennek áthárítása csak lehetőség és nem kötelező a bankok számára. Egyes konstrukciókban a bankok bizonyos díjakat nem is emelnek az inflációval arányosan. Ezért a későbbi költséget is mai költségek szerint számolja a kalkulátor.

      Ráadásul mivel nem tudjuk, hogy a következő évek inflációja mennyi lesz, így ha akarnánk sem tudnánk számolni vele.

    • Hogyan történik az SMS-ek díjának felszámolása?

      Kérheted a banktól, hogy az egyes tranzakciókról SMS értesítést kapjál. Ha kéred ezt a funkciót a számítások során (bepipálod a beállításoknál), akkor minden tranzakció után egy telefonszámra történő kiküldés díjával számolunk, egyben havi egy jóváírás után is számolunk SMS kiküldési díjat, ha a kalkulátor “Havonta számlára érkező összeg” mezőjében 0 forintnál magasabb összeg van.

      Ha bejelölted ezt a lehetőséget, akkor minden tranzakció esetében számolunk ezzel a költséggel, függetlenül attól, hogy csak számla- vagy kártyatranzakciókról kértél SMS-t, vagy beállítottál értesítési értékhatárt.

      Ha a bankodnál elérhető, akkor a mobilalkalmazás által küldött push üzenet szolgáltatást vedd igénybe SMS helyett, ez általában ingyenes. Ekkor ne jelölj be SMS-t a kalkulátorban, hogy pontosan számoljon.

      Alapértelmezetten úgy számolunk, hogy nem kérsz hagyományos SMS-t a tranzakciókról. Tapasztalatunk szerint, ha aktívan használod a számlád, akkor ez évente több tízezer forintos költség is lehet, ami felesleges lehet, hiszen a mobilbankod is küldhet ingyenes push üzeneteket a tranzakciókról, illetve az egyenlegedet is bármikor ellenőrizheted a mobilodon.

    • Hogyan számol a bankkártyákkal a kalkulátor?

      Ahol több lehetőség is rendelkezésre áll, a legolcsóbb első éves díjú bankkártyát párosítjuk a bankszámlához és a továbbiakban is ezzel számolunk. Ahogy a kalkulátor nem számol az esetleges számlacsomag-váltási és számlazárási díjakkal, úgy nem számol a kártyaváltás költségeivel sem.

    • Milyen sűrűn frissül az adatbázis?

      A BiztosDöntés.hu kalkulátorát minden munkanap frissítjük az esetleges változásokkal. A mobilalkalmazások változásait, fejlesztéseit hetente frissítjük a kalkulátorban.

    • Mi az, amivel nem számol a bankszámla-kalkulátor?

      A bankszámla-kalkulátor által mutatott kezdeti és későbbi havi költségben nem számolunk ezekkel a ritka díjakkal, még akkor sem, ha esetleg felmerül ilyen: netbanki belépési SMS, infláció miatti drágulás, rendszeres átutalás egyszeri díja a beállításkor. Utóbbi esetben is alapértelmezetten azt feltételezzük, hogy mindent mobilalkalmazással intézel.

      Nem számolunk olyan bankszámlákkal sem, melyeknek 3 000 forintnál drágább a számlavezetési díja. Nyugdíjas számlák sem szerepelnek a kalkulátorban, hiszen ezeknél vannak kedvezőbb általános felnőtt bankszámlák. A diákszámlákkal viszont számolunk.

    • Hogyan lehet rendezni bankszámlák sorrendjét?

      A leggyakrabban a havi átlagos költség alapján választanak az érdeklődők a találatok közül, ezért ez a sorrend az alapértelmezett. De beállíthatsz digitális bankolás értékelés szerinti, bankfiókok száma szerinti vagy a bank neve szerinti sorrendet is.

      A kiválasztott szűrés alapján rendezett konstrukciók legkedvezőbb - vagy abc sorrend szerinti legelső - találatát a lista tetején találod. A lista csak a most igényelhető bankszámlákat tartalmazza.

    • Számol-e a kalkulátor az akciós díjakkal?

      Persze. Éppen ezért különböztetünk meg kezdeti és későbbi költséget, hiszen a bankok szeretnek olyan akciókkal magukhoz csalogatni új ügyfeleket, amelyekkel kezdetben valamilyen kedvezményt adnak. Ha egy akció határidős (akár a kezdeti néhány hónapban, akár egy meghatározott dátumig), akkor azzal csak a határidőig számolunk.

      Azokat az akciókat azonban, melyeknek nincs lejárati határideje, véglegesnek tekintjük, mert az egyoldalú szerződésmódosítás tilalma óta a bankok sokszor tartósan élnek ezzel. Az itt feltüntetett nem akciós díjakkal csak akkor számolunk, ha a bank visszavonja a kedvezményt vagy határidőt állít be rá.

    • Hogyan számol a kalkulátor, ha hó közben nyitom meg a számlát?

      Az egyszerűség érdekében nem térünk ki a tört hónapokra, így mindig a hónap legelső napjától számoljuk a költségeket. Ez azt jelenti, hogy Te +/- 15 napos eltéréssel fizeted a kalkulátor által kiszámolt díjakat.

    • Hogy számol a kalkulátor azzal, ha a bankfiókban adok le egy megbízást?

      A BiztosDöntés.hu szellemisége középpontjában a tudatos ügyfelek állnak, hiszen tőlük várható leginkább, hogy felkeresnek egy bankszámla-kalkulátort és ez alapján döntenek a banki konstrukciók között. Ezért feltételezzük, hogy aki az interneten választ ki egy bankszámlát, az az internetet választja akkor is, ha a bankszámláját használja.

      Ezért a kalkulátor csak olyan megbízásokkal számol, melyek okostelefonos mobilalkalmazással vagy webes internetbank applikációval lebonyolíthatók. Ha a két díj eltér, akkor a mobilalkalmazás díjával számol a kalkulátor. Továbbá azt se felejtsd el, hogy az átutalásoknál csak ezekre jár pénzügyi tranzakciós illeték-mentesség, méghozzá tranzakciónként 20 000 forintig.

    • Hogyan számol a kalkulátor a pénzügyi tranzakciós illetékkel?

      A pénzügyi tranzakciós illetékkel ugyanúgy számol a kalkulátor, ahogy azzal az ide vonatkozó jogszabály szerint a bankok is. Tehát a készpénzes tranzakciók költségében benne van a 0,6 százalékos illeték, a nem készpénzeseknél a 0,3 százalékos, de legfeljebb 6 000 forint értékű illeték.

      A lakossági, egyben internetbankból vagy mobilalkalmazásból indított, 20 000 forint alatti átutalások esetén az illetékmentesség, a bankkártyáknál pedig a 800 forintos éves átalány-illeték, érintéses fizetésre alkalmas bankkártyáknál pedig az 500 forintos éves átalány-illeték.

    • Hogyan érdemes kiválasztani az új bankszámlámat?

      Kalkulátorunk megjeleníti a szűrés alapján a bankszámlákat. Ha ezek kedvezőbbek annál a konstrukciónál, amit most használsz, akkor érdemes lehet a BiztosDöntés.hu kalkulátora alapján számodra legkedvezőbb bankszámlára áttérned.

    • Mi történik, ha igényelek egy bankszámlát a BiztosDöntés.hu-n?

      Ha rákattintasz egy bankszámla találatra, akkor átirányítunk a bank honlapjára ha az adott bankkal van megállapodásunk. Ott a legtöbb esetben megadhatod az adataidat, hogy visszahívást kérj.

      Ilyenkor általában a következő munkanapon a megadott elérhetőségeiden felkeresnek a kiválasztott bank ügyintézői, egyeztetik a személyes adataidat és felvilágosítanak, hogyan tudod a legegyszerűbben megnyitni az új bankszámládat.

    • Mennyivel kerül többe, ha rajtatok keresztül igényelek bankszámlát ahhoz képest, mintha magam mennék a bankhoz?

      Semennyivel.

      Magyarországon jogszabály rendelkezik arról, hogy a pénzügyi szolgáltatást közvetítők nem kérhetnek pénzt az ügyféltől a szolgáltatásokért. A BiztosDöntés.hu-n pontosan ugyanannyiért igényelheted meg bármely bankszámlát, mintha személyesen te magad tennéd a kiválasztott banknál.

      Számunkra semmit nem kell fizetned, beleértve azt, hogy a bankon keresztül sem.

      Ha segítettünk neked egy pénzügyi döntésben és cserébe segítenéd a BiztosDöntés további működését, akkor igényeld meg az adott konstrukciót rajtunk keresztül, amiért bizonyos bankoktól reklámozási díjat kapunk. Ezzel segítheted a fennmaradásunkat, továbbá, hogy törekvéseinkkel összhangban a jövőben még jobb ajánlatokat adhassunk neked.

    • Minden bankszámla-konstrukciót meg tudok igényelni?

      Sajnos nem.

      Bár törekszünk arra, hogy minél több - és legfőképpen minél kedvezőbb - konstrukciót is megjelenítsünk neked, ezek közül megigényelni csak azt a konstrukciót lehet, amelyekre a BiztosDöntés.hu szerződött az adott bankkal. Azon dolgozunk, hogy ezt a kört folyamatosan bővítsük és az összes elérhető konstrukciót megigényelhesd a BiztosDöntés.hu-n is.

    • Visszautasíthatja-e egy bank a bankszámlanyitási kérelmet?

      Alapesetben nem. Amennyiben egy számla megnyitásához pénzügyi vagy más feltétel szükséges (pl. munkaviszony egy adott céggel), akkor azt teljesítened kell ahhoz, hogy elfogadják az igénylésedet. Bankkártyánál jövedelmet vagy egyszeri befizetést kérhetnek, hogy elfogadják az igénylésedet, folyószámlahitelnél pl. 3 hónapig tartó jövedelemátutalást.

      Visszautasíthatják a bankkártya igénylést korábbi bankkártya csalás esetén, a folyószámlahitel igénylést pedig KHR lista negatív információi alapján. Alapszámla nyitásnál visszautasíthatja a bank a kérelmet, ha már van az ügyfélnek bankszámlája Magyarországon.

    • Hogyan és mennyi idő alatt történik egy bankszámlanyitás? Milyen dokumentum kell hozzá?

      A bankszámla megnyitása videobankon, szelfivel vagy bankfiókban történhet. A videobankos és a bankfiókos számla általában a nyitási folyamat végén megnyílik és használható, a szelfis számlanyitásnál, mivel az egy offline folyamat, általában egy banki (munka)napot kell várni.

      Mindhárom esetben ellenőrzik az okmányokat, akár a számlanyitás után is, és zárolják a számlát, ha probléma merül fel. A bankszámlanyitáshoz személyi igazolvány és lakcímkártya szükséges, nem kell más dokumentum, amit magaddal kell vigyél hozzá.

    Tartalomjegyzék

    Ha egy jó számlacsomagot keresel és szeretnéd előre kikalkulálni a díjakat, akkor jó helyen jársz. Személyre szabottan megmutatjuk az árakat és a szolgáltatásokat illetően is azt a számlacsomagot, ami hozzád passzolhat.

    Ezekről olvashatsz
    1. Ha eldöntötted, válts bankot és fizess ugyanazért kevesebbet!
    2. Bankszámla kalkulátor
    3. A legtöbb ember ez alapján választ bankot
    4. Már nem szükséges a bankba menned azért, hogy legyen egy bankszámlád
    5. Bankszámla hiteltörlesztéshez
    6. Mikor igényelj folyószámlahitelt és mikor ne?
    7. Mi a különbség az elektronikus és a dombornyomású bankkártya között?
    8. Az ingyenes készpénzfelvétel buktatói
    Mutass többet

    Ha eldöntötted, válts bankot és fizess ugyanazért kevesebbet!

    A bankváltástól sokan ódzkodnak, pedig az élet része, hogy ha valamiben tudunk jobbat, akkor átváltunk rá.

    Akkor miért ne váltsunk bankot is ugyanígy? Főleg, ha a BiztosDöntés.hu-n látjuk is, hogy vannak kedvezőbb, esetleg sokkal kedvezőbb konstrukciók is, mint a jelenlegi.

    Na de mit kell tenni, ha meghoztuk a döntést?

    A mi tanácsunk az, hogy akkor jársz el a legkevesebb időráfordítást igénylő módon, ha előbb teljesíted az alábbi feltételeket és utána mész el az új bankba – csak az új bankba kell bemenned - és kéred a bankváltási folyamatban a régi számla megszüntetését, mert ekkor az új bankod elintézi a régi számlád bezárását, a csoportos beszedések átvételét és értesíti a munkáltatót vagy más jövedelem (pl. nyugdíj) folyósítóját a számlaszám változásról. Mindezt ingyen, tehát a váltásért és a velük járó feladatokért egyik bank sem kérhet pénzt. Nem ide tartozik az, hogy a régi bank számíthat fel pénzt a számla megszűnéséért, ha ezt hirdetményben feltünteti.

    Tehát a feltételek, amelyek nélkül esélytelen a bankváltási folyamat:

    • folyószámlahitel tartozás – ezt teljes mértékben rendezned kell a váltás előtt úgy, hogy az új banknál legalább 3 hónapig nem kaphatsz folyószámlahitelt, hiszen új ügyfél vagy
    • lekötött betéted van folyamatban
    • ha dombornyomású a bankkártyád, akkor a bank még 30 napig is visszatarthatja a számla bezárását, mert az ilyen kártyákkal lehet úgy is költeni, hogy arról a bank csak utólag, de legfeljebb 30 nap múlva értesül – a dombornyomású kártyát ezért célszerű visszaadni 30 nappal a tervezett zárás előtt, addig használd a Revolutodat!
    • függő bankkártyás tételek vannak a számládon, amit még nem könyveltek le – a tervezett megszüntetés előtt 2-3 munkanappal már ne használd a bankkártyád és úgy menj be az új bankba, hogy előtte az internetbankban vagy a mobilapplikációban győződj meg arról, hogy nincs függő bankkártyás tételed
    • köztartozásod van (folyamatban lévő inkasszó, hatósági átutalás, átutalási végzés vagy végrehajtási eljárás) a számlán vagy az hagyatéki eljárás alatt áll
    • ha személyi kölcsönöd vagy jelzáloghiteled van a régi banknál, akkor a bank nem biztos, hogy engedi a számla megszüntetését, vagy ha igen, kamatkedvezményt veszíthetsz, erről feltétlenül tájékozódj előtte
    • a régi banknál tárolt személyes adataidban változás történt – ekkor a bankváltási folyamat elindítása előtt aktualizáld az adataid a régi banknál!

    Ha közös a számlád a házastársaddal, vagy mással, akkor mindegyikőtök kell a bankváltás elindításához, és fontos az is, hogy az aláírásod - vagy aláírásotok - megegyezzen a régi banknál tárolt aláírásmintával.

    Ne feledd, hogy az új számládhoz kérd át a törvényi ingyenes készpénzfelvételt!

    Telefonos fizetés a boltban

    Előfordulhat, hogy a bankszámlát kényszerből kell megnyitnod, például mert a munkáltatód csak így hajlandó kifizetni a munkabéred, vagy lakáshitelhez kötelező számlát nyitnod. Ebben az esetben azt javasoljuk, hogy ha már meg kell nyitni a bankszámlát, válassz egy olyat, amivel elégedett leszel.

    Végezetül lehetséges az is, hogy azért olvasod e sorokat, mert már van bankszámlád, de bankot szeretnél váltani, vagy egy újabb bankszámlát szeretnél nyitni. Ez az útmutató ebben az esetben is segít neked.

    Vágjunk is bele!

    Te mi alapján választasz bankot? A következő fejezetben eláruljuk, mások mi alapján döntenek.

    Bankszámla kalkulátor

    Vissza
    Havonta 300 000 Ft számlára érkező jövedelem és átlagos költések alapján kalkuláltuk a bankszámlákat.
    Bezár

    A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a bankszámlák keresése gombot!

    Havonta számlára érkező összeg
    Ft
    Életkorod
    év

    Elektronikus utalások bankon kívülre havonta

    Utalások
    Hány darab?
    db
    Összesen
    Ft
    Automatikus beszedések
    Hány darab?
    db
    Összesen
    Ft
    Rendszeres utalások
    Hány darab?
    db
    Összesen
    Ft

    Készpénzfelvétel és bankkártyás vásárlás havonta

    Kp felvétel a bank saját ATM-jéből
    Hány darab?
    db
    Összesen
    Ft
    Kp felvétel másik bank ATM-jéből
    Hány darab?
    db
    Összesen
    Ft
    Bankkártyás vásárlás
    Hány darab?
    db
    Összesen
    Ft

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék bankszámlákat látni

    
    					
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg bankszámla közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      bankszámláit...
      Mit szeretnél mobilról elintézni?
      • Diamond számlacsomag
        Mobilbanki ügyintézés
        2,6
        Mi ez?
        Havi összköltség 232 Ft
        Bankfiókok száma 8 db
        Havi összköltség 232 Ft
        Bankfiókok száma 8 db
        Tovább
      • Bajnok bankszámla
        Mobilbanki ügyintézés
        4,1
        Mi ez?
        Havi összköltség 378 Ft Kezdetben 236 Ft
        Bankfiókok száma 2 db
        Havi összköltség 378 Ft
        kezdetben 236 Ft
        Bankfiókok száma 2 db
        Tovább
      • Smart számlacsomag - Alap csomaggal
        Mobilbanki ügyintézés
        4,7
        Mi ez?
        Havi összköltség 520 Ft Kezdetben 327 Ft
        Bankfiókok száma 360 db
        Havi összköltség 520 Ft
        kezdetben 327 Ft
        Bankfiókok száma 360 db
        Tovább
      • ECO bankszámla
        Mobilbanki ügyintézés
        4,3
        Mi ez?
        Havi összköltség 773 Ft Kezdetben 547 Ft
        Bankfiókok száma 61 db
        Havi összköltség 773 Ft
        kezdetben 547 Ft
        Bankfiókok száma 61 db
        Tovább
      • K&H minimum plusz számlacsomag 100% számlavezetési díjkedvezmény 2 feltétel teljesítésével
        Mobilbanki ügyintézés
        3,9
        Mi ez?
        Havi összköltség 809 Ft Kezdetben 521 Ft
        Bankfiókok száma 200 db
        Havi összköltség 809 Ft
        kezdetben 521 Ft
        Bankfiókok száma 200 db
        Ismerd meg!
        • Feltétel, hogy a K&H-nál legyen legalább 500 000 Ft megtakarításod
      • Mobil Aktív Plusz számlacsomag
        Mobilbanki ügyintézés
        4,1
        Mi ez?
        Havi összköltség 896 Ft Kezdetben 873 Ft
        Bankfiókok száma 52 db
        Havi összköltség 896 Ft
        kezdetben 873 Ft
        Bankfiókok száma 52 db
        Ismerd meg!
      • Takarék Prémium Számlacsomag
        Mobilbanki ügyintézés
        3,1
        Mi ez?
        Havi összköltség 2 607 Ft Kezdetben 757 Ft
        Bankfiókok száma 736 db
        Havi összköltség 2 607 Ft
        kezdetben 757 Ft
        Bankfiókok száma 736 db
        Ismerd meg!
        • Feltétel, hogy a Takarék Banknál legyen legalább 8 000 000 Ft megtakarításod.
      • MKB Prémium Számlacsomag
        Mobilbanki ügyintézés
        2,7
        Mi ez?
        Havi összköltség 2 857 Ft Kezdetben 1 174 Ft
        Bankfiókok száma 51 db
        Havi összköltség 2 857 Ft
        kezdetben 1 174 Ft
        Bankfiókok száma 51 db
        Ismerd meg!
        • Feltétel, hogy az MKB Banknál legyen legalább 8 000 000 Ft megtakarításod.
      • George Online Díjcsomag Kedvezményes szinten
        Mobilbanki ügyintézés
        4,3
        Mi ez?
        Havi összköltség 5 068 Ft Kezdetben 1 871 Ft
        Bankfiókok száma 103 db
        Havi összköltség 5 068 Ft
        kezdetben 1 871 Ft
        Bankfiókok száma 103 db
        Tovább
        • Csak új ügyfelek nyithatják

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Díjnyertes Számla
        Mobilbanki ügyintézés
        3,1
        Mi ez?
        Havi összköltség 443 Ft Kezdetben 372 Ft
        Bankfiókok száma 66 db
        Havi összköltség 443 Ft
        kezdetben 372 Ft
        Bankfiókok száma 66 db
        Ismerd meg!

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
      Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank, Sopron Bank.

      A legtöbb ember ez alapján választ bankot

      A fiókja mennyire van közel a lakóhelyéhez vagy munkahelyéhez. Pedig ma már egyáltalán nem kell mindenért bemenni a bankfiókba és távolabbi fiókokban találhatunk számunkra kedvezőbb bankszolgáltatásokat.

      Olyan dolog, amiért rendszeresen be kell menni a bankba, az a mindennapi pénzügyek intézése során csak a bankszámlára történő befizetés lehet, bár sok banknál ezt bármelyik vagy legalábbis több ATM-nél is el lehet intézni.

      De ha bármi másra van szükséged, akkor ott vannak az elektronikus csatornák - internetbank, mobilalkalmazás -, illetve a bankkártya, ha pedig segítség kell, akkor segít a telefonos ügyfélszolgálat távolról is.

      A bankkártyáddal havi 150 ezer forintig bármely hazai forint töltésű ATM-et használhatod készpénzfelvételre, emiatt sem indokolt tehát a bankfiók közelsége.

      Azt javasoljuk tehát, hogy ne ez alapján válassz bankot, kivéve, ha a befizetést vagy/és készpénzfelvételt nem tudod máshogy megoldani.

      Bankszámlanyitás az otthoni karosszékből? Már ez is lehetséges. A következő fejezetből kiderül, hogyan.

      Már nem szükséges a bankba menned azért, hogy legyen egy bankszámlád

      2017 óta már lehet az interneten keresztül is teljes értékű bankszámlát nyitni, mely 2020-ban kiegészült egy egyszerűsített lehetőséggel is. Nem nyújtja minden bank mindkét lehetőséget, sőt, vannak bankok, amelyek egyiket sem, de az idő előrehaladtával valószínűleg egyre több banknál elérhető lesz ez a lehetőség.

      Az internetes számlanyitás egyik fajtája, amikor videobankos kapcsolatban, banki ügyintézővel nyitod meg a számlát. Itt egy félórás beszélgetést képzelj el, amely során nyilatkozatokat kell tenned, elkészíted az aláírásodat elektronikusan és megadod a választ az ügyintéző minden kérdésére. A számlanyitási folyamat végén megnyílik a számlád és elindul a kártyád gyártási folyamata is. Ettől kezdve a számlát használhatod, egy rövid banki ellenőrzést követően nem sokkal azután, hogy befejezted a videohívást.

      Nem lehet senki a szobában melletted és a videóhívás nem szakadhat meg, ellenkező esetben elölről kell kezdeni a számlanyitást.

      Az internetes számlanyitás másik fajtája, amikor banki ügyintézői kapcsolat nélkül, egy applikáció utasításait követve nyitod meg a számlát. Pontosabban ebben az esetben nem nyílik meg a számla azonnal, csak azt követően, hogy a következő munkanapon ellenőrizték az adataidat. Ehhez a folyamathoz NFC-s mobiltelefonra és NFC-s, újfajta személyi igazolványra lesz szükséged.

      Ha valamelyikkel nem rendelkezel, az sem probléma, ha a bankodnál van egy alternatív folyamat, melynél a - beépített chipes személyi igazolvány vagy NFC-s telefon hiányában - a bankfiókban kell befejezned a számlanyitási folyamatot egy személyes azonosítással.

      Annak érdekében azonban, hogy ne romoljon az ügyfélélmény ilyenkor sem, a bankszámlát bankfióki azonosítás nélkül is használhatod, de nem teljeskörűen. Így havonta 300 ezer forintnál többet nem vehetsz fel a számláról, a tranzakcióid nem szólhatnak az Európai Unión kívülre - beleértve azt is, amikor webshopban vásárolsz az interneten - és egy tranzakciód sem érheti el a 10 millió forintot.

      Amint bemész a bankfiókba személyazonosításra, ezeket a korlátokat feloldják és attól kezdve a számlád ugyanolyan teljes értékű lesz, mint a másik két fenti esetben.

      Ha hiteltörlesztéshez választanál bankszámlát, mindenképpen olvasd el a következő fejezetet.

      Bankszámla hiteltörlesztéshez

      A bankoknak kötelező felajánlaniuk olyan bankszámlát a náluk igényelt hitel törlesztéséhez, melynek feltétel nélkül ingyenes a havidíja. Ezt hiteltörlesztési számlának hívják.

      Ez látszólag kedvező, ugyanis nem húznak le még egy bankszámlavezetési díjjal, amire semmi szükséged.

      A helyzet azonban az, hogy számolni kell a hiteled esetleges kamatkedvezményeivel arra az esetre, ha az ingyenes hiteltörlesztő számla helyett a teljes értékű bankszámlanyitást választod és jövedelmet is átutaltatsz rá, ha a bank megköveteli azt is a kedvezmény eléréséhez.

      Azt tanácsoljuk, a hitel igénylésekor alaposan tájékozódj arról, hogy a bankszámlaválasztás mennyiben befolyásolja a visszafizetendő hitelösszegedet és utána hozd meg a döntést úgy, hogy számodra az összességében a legkedvezőbb legyen!

      A folyószámlahitellel láncolják legjobban magukhoz az ügyfeleket a bankok. Lássuk a folyószámlahitel buktatóit!

      Bankkártyás vásárlás mobiltelefonon

      Mikor igényelj folyószámlahitelt és mikor ne?

      Talán kezdjük azzal, mikor ne. Míg egy vállalkozónál a hitel általában olyan dolgokra megy el, amiből ő pénzt csinál, tehát egy pozitív dolog, addig a lakosságnál a hitel fogyasztást növel, amivel ugyan jobb lesz az életünk, de a hitelt vissza kell fizetni és ezért cserébe később le kell mondanunk a fizetésünk egy részéről.

      Ebből a szemléletből kiindulva, ha a folyószámlahiteled rövid idő alatt feléled olyan dolgokra, melyek nélkülözhetők lennének, ráadásul nem dolgozol ki egy tervet a visszafizetésére, akkor a hitel örökre a nyakadon marad, hiszen a fizetésed mindig nullára feltölti a folyószámlahitelkeretedet, azaz visszafizeted azt, de cserébe mivel elment rá a teljes fizetésed, ismét a folyószámlahitelből költesz. Ez egy ördögi kör, amiből sokan nem tudnak kijönni.

      Ha felismered magadban ezt a fogyasztó típust, akkor őszintén szólva, nem javasoljuk a folyószámlahitelt. Vegyél fel inkább személyi kölcsönt, mert azt biztosan visszafizeted.

      Ha viszont a folyószámlahitelt előre tervezetten, tudatosan használod fel olyan áruk vagy szolgáltatások, esetleg drága tartozások kifizetésére, amelyet aztán egy terv szerint, tudatosan és fegyelmezetten visszafizetsz a banknak, akkor a folyószámlahitelt neked találták ki.

      A folyószámlahitel remek találmány annak, aki arra használja, hogy rendkívüli kiadásokat finanszírozzon belőle és azt amint tudja, vissza is fizesse.

      Végezetül itt van még egy fontos dolog, amit tudnod kell: a törvényi ingyenes készpénzfelvétel mértéke ugyan 150 ezer forint havonta, de csak akkor, ha nincs folyószámlahiteled. Ha van, akkor csak annak mértékéig ingyenes a készpénzfelvétel, és ha ez kevesebb, mint 150 ezer forint, mert például minimálbért kapsz, akkor máris rosszabbul jártál csak azért, mert folyószámlahiteled van.

      Ha nincs szükséged a folyószámlahitelre, akkor inkább mondd vissza, ellenkező esetben akkor is fizetned kell érte valamennyit rendelkezésre tartás címén, ha egyáltalán nem használod.

      A folyószámlahitelek után a bankkártyákban is segítünk választani a következő fejezetben.

      Mi a különbség az elektronikus és a dombornyomású bankkártya között?

      Amikor bankkártyát használsz, azok közül általában bármelyik alkalmas a boltokban történő fizetésre, így a legolcsóbb, elektronikus bankkártya is. Ezeket onnan ismered meg, hogy a kártyába vésettek a számok, ezek csak elektronikus környezetben használhatók, vagyis kizárólag olyan helyen, ahol a bank elektronikusan engedélyezni tudja a vásárlást. Ezzel a kártyát a bank szempontjából kockázatmentesen lehet fizetni, hiszen mindig kell a bank engedélye, így a kártyabirtokos nem tudja túllépni a számlaegyenlegét, mert amikor elfogy a pénze, a bank nem engedélyezi a további költéseket.

      Az elektronikus bankkártya fejlettebb, többet tudó változata a dombornyomású kártya, bár érdekességképpen ez a változat született meg történetileg először. Ezzel ugyanis nem csak az elektronikus környezetben lehet fizetni, hanem olyan helyen is, ahol nincs elektronikus összeköttetés a bankkal, ezért a bankkártya elfogadása bizonylattal történik. Eleinte az elektronikus kártyaelfogadás még nem volt elterjedt, ezért csak ilyen kártyákat lehetett használni. Amikor aztán már kiépült az elektronikus bankkártya elfogadó infrastruktúra, akkor kezdtek olyan bankkártyát kibocsátani, amely már csak elektronikus környezetben volt használható.

      Magyarország azonban olyan későn kezdett a kártyabizniszbe, hogy az első pár év után gyakorlatilag mindenhová kiépítették az elektronikus összeköttetést a terminálok felszerelésekor, ezért Magyarországon már nem találkozol olyan elfogadóhellyel, amely nincs elektronikus összeköttetésben a bankkal.

      Ezért van az, hogy mind az elektronikus, mind pedig a dombornyomású kártyát használhatod idehaza, nincs köztük különbség. Ha azonban külföldre mész, ott még megvan ez a különbség, főleg a világ kevésbé fejlett területein.

      Ezért ha csak itthon használod a bankkártyát, akkor elegendő számodra egy elektronikus példány, ezek ugyanis olcsók és biztonságosak, hiszen a bank minden tranzakcióról azonnal értesül, így a letiltás is azonnal érvényesül, ha elveszíted.

      Ha viszont gyakran jársz külföldre, akkor a dombornyomású változat javasolható. Ezek drágábbak, de külföldön sehol sem találkozol vele elfogadási korlátokkal, ráadásul ezekhez a plasztikokhoz gyakran kapcsolódik utasbiztosítás ingyen, vagy olcsóbban, mint az elektronikus társaihoz. Így kettő előnyt is élvezhetsz, ha ilyen kártyával külföldre mennél, mintha elektronikus kártyát választanál.

      Elektronikus kártyának számít a Maestro és a Visa Electron kártya, míg dombornyomású kártyamárka a Mastercard és a Visa (Electron megjelölés nélkül). A dombornyomású kártyák közé tartoznak a prémium bankkártyák is, melyek Gold jelzésűek és általában tényleg aranysárga színűek, vagy ilyen motívumokat találsz bennük. Ezek abban különböznek a dombornyomású társaitól, hogy drágábbak, de cserébe komolyabb összegű utasbiztosítást és egyéb előnyöket nyújtanak, például beléphetsz a Mastercard prémium repülőtéri váróiba, értelemszerűen csak a Mastercardhoz tartozó prémium kártyákkal.

      Választható bankkártyák egymáson

      Az internetes fizetés kezdetben nagyon hasonlított a bankkártya kezdeti korára, vagyis amikor még nem épült ki az elektronikus elfogadás. Ezért az interneten kezdetben csak dombornyomású kártyával lehetett fizetni. Évekig tartó küzdelem után kezdték elfogadni az elektronikus kártyákat az interneten, elsősorban a Visa Electront, de még ebből is sok probléma adódott. A Maestro kártyákat viszont - egy-két hazai kivétellel, amikor a kártyát kibocsátó és azt interneten elfogadó bank közös volt - egyáltalán nem lehetett használni az interneten mindaddig, míg azt Európában általánosan nem engedélyezték erre a célra.

      Ez tehát mára már a múlté, elsősorban Európában, de az elektronikus kártyákkal ma sem tudsz száz százalékig biztosan fizetni a világ bármely más, az Európai Unión kívüli internetes elfogadóhelyén. Ezért az internetes használathoz vagy dombornyomású bankkártyát, vagy olyan speciális bankkártyát kell igényelned, melyet internetkártyának hívnak.

      Ezek az internetes kereskedő felől nézve dombornyomású kártyának látszanak, de valójában csak egy egyszerű műanyag lapra nyomtatott számsorról van szó chip és mágnescsík nélkül, vagy papírra van nyomtatva mindez, esetleg csak virtuálisan létezik. De bármilyen formában jelenik is meg, ezek közös jellemzője, hogy csak az interneten használhatók.

      Ha úgy érzed, hogy szeretnél száz százalékban biztosan fizetni az interneten is, akkor válassz ilyen kártyát, de figyelj arra, hogy ilyen kártya csak néhány banknál érhető el. Itt az jelent nagyobb biztonságot, hogy a bank speciális számlát tesz az internetkártya mögé, melyre csak annyi pénzt vezethetsz át a netes vásárlás előtt az internetbankban vagy mobilalkalmazásban, amennyi a vásárláshoz szükséges, így nem lehet váratlanul megterhelni, hiszen máskor nincs rajta pénzed.

      Egy másik védelmi módszer szerint a kártya limitje egy forint, és csak akkor lehet vele fizetni, ha ezt a limitet a netes vásárlás előtt felemelted, mely utána magától visszaáll egy forintra. Egy harmadik megoldás szerint minden internetes vásárláshoz más-más kártyaszámot generál neked a bank, ami az első sikeres vásárlás után azonnal lejár, így mire esetlegesen kitudódik a kártyaszám az első vásárláskor az illetéktelenek számára, a kártya már le is járt, azaz nem lehet vele visszaélni.

      Ha a bankod nem kínál ilyet, akkor válassz internetes vásárlás céljára elektronikus bankkártyát, és csak akkor dombornyomottat, ha Magyarországon kívül is gyakran vásárolsz majd az interneten.

      Ingyenes, mégis sokat bukhatsz vele, ha nem ismered a részleteket. Hogy mi ez? Kiderül a következő fejezetből.

      Az ingyenes készpénzfelvétel buktatói

      Talán te is tudod, hogy hazánkban létezik az ingyenes készpénzfelvétel, mely 16 éves kortól bármely magyarországi fizetési számlához, azaz olyan bankszámlához kérhető, amely napi pénzügyekre – átutalásokra, fizetés érkezésére, csoportos beszedésekre, bankkártyás vásárlásokra, stb. - használt számla. A hitelkártya, törlesztési számla, megtakarítási számla tehát például nem érthető ide.

      A kedvezmény csak hazai, csak forinttal töltött, csak ATM-re vonatkozik, és csak arra az egy bankkártyára, amihez kapcsolódó bankszámlára ezt nyilatkozatban kérted. Ha nem kéred, nem jár automatikusan.

      A kedvezmény legfeljebb havonta kétszer, legfeljebb havi 150 000 forintig vehető igénybe azzal, hogy amikor az egyik limited eléred, az törli az adott hónapra a másikat is, nem lehet tehát 150 000 forint felett vagy több mint két alkalommal ingyen felvenni pénzt, noha a másik keretet még nem használtad ki.

      Az ingyenes készpénzfelvétel leggyakoribb buktatói a következők:

      • nem forintot kiadó ATM-ben vetted igénybe (vannak eurós ATM-ek is)
      • két bankszámlára is kérted – ekkor a korábbira nézve megszüntetik
      • ha nem használtad ki a kedvezményt, nem viheted át a maradékot a következő hónapra
      • nem Magyarországon vettél fel készpénzt
      • nem ATM-ből vettél fel készpénzt, hanem bankfiókban, postán, ahol nem érvényes a kedvezmény
      • nem bankkártyával vettél fel készpénzt a bankban – a kedvezmény csak ATM-re vonatkozik, bankpénztárra még akkor sem, ha bankkártyával intézted a pénzfelvételt
      • egy tranzakción belül túlléped a limitet – ekkor a bank valamilyen arányosítással a nem ingyenes összegrész után díjat számít fel
      • a hónap utolsó napjaiban, kiváltképp hétvégén a sajátodétól eltérő bank ATM-jéből veszel fel pénzt – ekkor az átcsúszhat a következő hónapra, mire lekönyvelik és abba számít bele
      • a számlának két tulajdonosa van – ekkor is csak összesen kétszer, legfeljebb 150 ezer forint erejéig szól a kedvezmény
      • ha valakinek folyószámlahitele van, mely keretösszeg kevesebb, mint 150 ezer forint, akkor a bank csak a folyószámlahitel mértékéig köteles biztosítani az ingyenes készpénzfelvételt

      Ne feledd, hogy ha van Revolutod, azzal megnyújthatod az ingyenes készpénzfelvétel összegét havi ciklusonként további 75 ezer forint erejéig. A Revolutra a folyószámládhoz kapcsolt betéti kártyával a vásárlás díjáért – vagyis a legtöbb bankban ingyen – juttathatsz el pénzt, mely azonnal megjelenik rajta, így elég a feltöltést akár csak a kedvezmény igénybevétele előtti utolsó pillanatban is megtenned.

      A következő fejezet arról szól, hogy hogyan tudod leghatékonyabban eljuttatni a készpénzt a bankszámládra.

      A Millásreggeliben beszéltünk erről, érdemes megnézni.

      Azonnal jóváírják a banki befizetésed

      Ma már talán hihetetlenül hangzik, de a kilencvenes években még olyan banki rendszer is működött Magyarországon, hogy a bankpénztárban befizetett pénzed csak két munkanap múlva írták jóvá a számládon, bankkártyával pedig csak a következő nap hajnalától vált elérhetővé. Ha ilyenkor közbejött egy hétvége, öt napot is várnod kellett a befizetett pénz jóváírására.

      Szerencsére ezek az idő eltűntek ma már, így ha nincs a számládon elég pénz, de szükséges lenne kártyával fizetned - például az interneten -, vagy pénzt küldened valakinek, akivel nem tudsz találkozni, a készpénzed pedig rendelkezésre áll hozzá, akkor a legcélszerűbb felkeresned a bankfiókodat és befizetned a pénzt a számlára, majd onnan bankkártyával levásárolni vagy átutalással elküldeni.

      A bankpénztárban befizetett pénz azonnal megjelenik a számládon és a kártyás vásárlás vagy az átutalással belföldre átküldött pénz is azonnal teljesül, még éjszaka és hétvégén is. Revoluton pedig külföldre küldve is azonnal teljesül a pénzküldés, ha a partnerednek is van Revolut kártyája.

      De éjjel, hétvégén nincs nyitva a bankfiók, hogyan juttass pénzt a számládra?

      Ma már egyre gyakoribbak az azonnali jóváírást biztosító ATM-ek, melyek a pénzváltó automatákhoz hasonlóan képesek a készpénz azonnali felismerésére és jóváírására a számládon. Mivel a bankodnak, ha van is ilyen gépezete, valószínűleg ezek vegyesen üzemelnek olyan ATM-ekkel, amelyek még nem képesek erre és csak a régi, borítékos befizetést kínálják, amivel csak a következő munkanap kerül a számládra a pénz, ezért célszerű megkérdezned a bankodat, hol találsz ilyen azonnali jóváírós ATM-et a közeledben. Ezt hétvégén is meg tudja mondani a bank weboldala, vagy telefonos ügyfélszolgálata.

      Ha a bankod nem nyújt ilyet, de többször is bosszankodtál már amiatt, hogy hétvégén befagytak a pénzügyeid, miközben az azonnali fizetési rendszer vagy a bankkártyád hétvégén is működött volna, csak nem tudtál pénzt juttatni a számládra, akkor célszerű a közeledben lévő, azonnali jóváírós ATM-et is üzemeltető banknál is bankszámlát nyitnod, hogy ne idegeskedj emiatt többé.

      A bankok egy évben egyszer díjkimutatást is küldenek. A következő fejezetben megtudhatod, hogy mi ez.

      Miről tájékoztat az évi egyszeri díjkimutatás és miről nem?

      Minden lakossági ügyfél európai uniós előírásként minden év elején egy kimutatást kap a bankjától – papíron vagy elektronikusan, ahogy a havi számlakivonatát is kapja -, hogy a bank az elmúlt teljes évben mennyi költséget számított fel neki az egyes tranzakciók után.

      Ezek tranzakciónként éves szinten összesített adatok, azaz nem úgy néz ki, mint egy számlakivonat, nem tartalmaz minden egyes tételről kimutatást.

      Mit tartalmaz a díjkimutatás?

      Az egyes tranzakciók után a múlt naptári évben összesen fizetett díjat, melyeket az alábbi csoportokba sorolnak, a jobb átláthatóság kedvéért:

      • általános számlaszolgáltatások
      • kifizetések (kivéve a kártyás fizetéseket)
      • kártyák és készpénz
      • folyószámlahitel és kapcsolódó szolgáltatások
      • egyéb szolgáltatások

      Mit nem tartalmaz a díjkimutatás?

      • a jóváírásokat (például a számlára érkezett jövedelem, beérkezett utalások),
      • a díjkorrekciókat,
      • a hitelkártya-szolgáltatások díját,
      • átutalások összegét,
      • a készpénzfelvételek összegét,
      • megtakarításokat, befektetéseket, biztosításokat,
      • a hitelek esetén felmerült költségeket

      A díjkimutatás egy remek lehetőség arra, hogy racionalizáld a költségeidet, akár bankváltással is. A BiztosDöntés.hu örömmel segít Neked ebben.

      Díjemelés az infláció mértékével

      A bankok évente egyszer, az előző évi, a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) fogyasztói árindex (azaz az infláció) mértékével emelhetik a bankszámlával (hivatalos nevén fizetési számlával) kapcsolatos díjakat, jutalékokat, költségeket. Ezért ezzel az indokkal évente egyszer, tavasszal szoktak bankszámlával kapcsolatos díjakat emelni a hitelintézetek.

      Azonban tudnod kell, hogy egyéb okok is vezethetnek banki díjemeléshez. Ilyen például a jogi környezet változása, az adózási szabályok módosítása, vagy azoknak a szolgáltatásoknak a drágulása, melyet a bank maga is igénybe vesz.

      Ez a szabályozás csak a díjakra, jutalékokra, költségekre terjed ki, a kamatokra nem! Így a hitelkamatok akár ennél nagyobb mértékben is emelkedhetnek, illetve a hitelkamatok szintjére más tényezők is kihathatnak (például jegybanki alapkamat).

      Tudnod kell azt is, hogy az emelés csak egy lehetőség, nem kötelező élni vele. Azonban mivel a bankoknak nincs túl nagy mozgásterük az általuk is elszenvedett infláció továbbhárítására, ezért jellemzően élni szoktak ezzel a lehetőséggel.

      Érdemes figyelned arra is, hogy a bankok a százalékos díjakat is emelik az infláció mértékével, pedig ott maga az infláció amúgy is növeli a banki bevételt, még változatlan százalék esetében is. Az ügyfelek ugyanis az infláció mértékével többet forgalmaznak, így változatlan százaléknál is érvényesül az infláció hatása.

      Telefonszámra pénzt küldeni? Ma már ez is lehetséges. A következő fejezetben máris mutatjuk, hogyan!

      Küldj pénzt telefonszámra!

      Nem tudod a partnered bankszámlaszámát? Nem csoda, hiszen eléggé jó képesség szükséges ahhoz, hogy 16 vagy 24 számjegyet tévesztés nélkül megjegyezz, főleg, ha az nem is a tiéd. De a sokkal rövidebb telefonszámát ismered, ugye? Vagy legalábbis megtalálod a mobilodban?

      Akkor küldd arra a pénzt! A 2020-ban indult azonnali fizetési rendszerben (AFR) már ez is lehetséges, bár ehhez arra is szükség van, hogy a partnered előbb regisztrálja a telefonszámát a banknál. De amint megtette ezt, az átutalás során válaszd az átutalást másodlagos azonosítóra, és máris írhatod a telefonszámot, az összeget és a közleményt, ha akarod. A bankszámlaszámot pedig elfelejtheted örökre! Természetesen te is megkönnyítheted a partnereid dolgát, és a saját mobilszámodat is regisztrálhatod a banknál, majd megadhatod azt, hogy arra küldjék a pénzt az ismerőseid. A küldőnek ehhez nem szükséges regisztrálnia. Ugyanígy használhatsz e-mail címet is.

      De nem ér ennyiből véget a változások felsorolása az AFR megszületésével. Az AFR lényege ugyanis az, hogy azonnal fizess, bármikor, még az ünnepnapokon is, amikor a bankok zárva vannak. A Citi sohasem alszik - állt a Citibank reklámján a kilencvenes években. Ez most már minden hazai bankra igaz az átutalások tekintetében.

      A legegyszerűbb mobillal fizetni, így - ha kérsz mobiltelefonos hozzáférési jogosultságot a bankszámládhoz, akkor - pillanatok alatt kifizethetsz bármit. Például a postaládából csak kiveszed a közműszámládat, és azonnal ki is fizetheted, ami rögtön oda is ér, ahogy beérsz a lakásodba. Ettől kezdve pedig le is fűzheted a közműszámládat, hiszen már nem fogod elfelejteni befizetni.

      Ez csak egy példa az AFR felhasználására, talán nem is a legéletszerűbb, hiszen olyanra biztosan emlékszel már, amikor pénzre lett volna szükséged, de azonnal, vagy tőled kértek sürgősséggel ilyet, például a gyermeked az iskolakirándulásról bejelentkezve. Ezekben a szituációkban korábban nem volt megoldás, és most is csak az AFR segíthet, még a készpénz sem. Ha pedig készpénz kell mindenáron, azt a pénz címzettje fel tudja venni a több ezer hazai ATM bármelyikéből a pénz megérkezése után egyből.

      Tudsz jobbat annál, minthogy SMS-ben kérsz értesítést a bankszámládon történő mozgásokról? Mi tudunk. Erről lesz szó a következő fejezetben.

      Hogyan kérsz értesítést a tranzakcióidról?

      Általában jó érzést olyan SMS-t kapni a banktól, hogy a számlánkra pénz érkezett. Ha ezzel így vagy te is, akkor célszerű kérned azt a szolgáltatást, amellyel SMS-ben értesítenek arról, hogy pénzed érkezett.

      Ez minden banknál elérhető, arra kell figyelned csak, hogy milyen díjat fizetsz érte. Vannak ugyanis olyan csomagok, melyeknél a havi csomagdíjtól függ az SMS-ek díja is, és ha olyan csomagot választasz, amelynek olcsó vagy ingyenes a havidíja, akkor akár olyan összegeket is kifizethetsz egy SMS-ért egy banknak, amelyik nyilván mennyiségi kedvezményt kap a mobilszolgáltatótól, ami a te lakossági mobilcsomagodban szereplő SMS áránál is jóval drágább.

      A másik dolog, amivel hangolni tudod a díjazást, hogy eldöntöd, milyen tranzakciókról kérsz tájékoztatást. Például lehet, hogy téged csak a jóváírások érdekelnek, hiszen egyből kiveszed a havi fizetésed az ATM-ből. Ekkor számodra elegendő lehet csak a jóváírásról kérni SMS-t. Ha nincs máshonnan bejövő pénzed, akkor pártíz forinttal meg is úszhatod azt az információt havonta, hogy a fizetésed megérkezett.

      Ha viszont olyan ügyfél vagy, aki inkább a számláján hagyja a pénzt és abból utalással teljesíti a kötelezettségeit, ahhoz csoportos beszedések is kötődnek, meg többször is vásárol a kártyájával egy hónapban, akkor valószínű, hogy a terhelésekről is kérsz majd tájékoztatást, ami nem csak arra jó, hogy naprakész legyél a pénzügyeiddel kapcsolatban, de arra is, hogy egy esetleges bankkártyás visszaélés esetén elsőként értesülj egy illetéktelen terhelésről. Ebben az esetben az értesítési összeghatárok tologatásával tudod elérni a kívánt optimumot a szükségesnek tartott értesítések és az ezért fizetendő díjak között.

      Végezetül érdemes tudnod, hogy egyre terjed, hogy a bankok mobilappjai maguktól, ingyenesen tájékoztassanak az egyes tranzakciókról felbukkanó üzenet, azaz push üzenet formájában. Ezt egyes bankoknál iSMS-nek is hívhatják, ami tartalmilag ugyanazt takarja. Ha nyújt ilyet a bankod, akkor célszerű igényelned ezt, hiszen csak annyi korláttal rendelkezik az SMS-hez képest, hogy állandóan bekapcsolt mobilinternet kell hozzá. Ezért cserébe viszont teljesen megszabadulsz az SMS-ekkel kapcsolatos költségektől, miközben ugyanúgy élvezed az azonnali értesítések előnyeit.

      Ha félsz a vírusoktól, ne használd a bankkártyád. Hogy mit használj helyette, arról írunk a következő fejezetben.

      Vírushelyzetben sem kell készpénzt használnod vagy a PIN billentyűzetet nyomogatnod, ha nálad van a mobilod

      A vírushelyzetben megtanultunk arra törekedni, hogy csak a legszükségesebb helyeket keressük fel a vásárlásaink során és lehetőleg kerüljük a készpénzt, amelyen keresztül is terjed a fertőzés, annak megérintésével.

      De még ekkor is meg kell érinteni sokszor a POS terminál billentyűzetét, amelyet mások is használnak. Azonkívül magára a műanyag bankkártyára is rá tud tapadni a vírus a kezünkről, ami egy újabb fertőzésveszélyt jelent, hiszen, ha a mobilod fertőtlenítése még eszedbe is jut, de a bankkártyádé már kevésbé.

      Erre megoldás a mobiltelefonos fizetés, ahol kizárólag a mobilodat érinted meg a fizetés során a legtöbb bank mobilapplikációja, a Google Pay vagy az Apple Pay esetében.

      Erről külön is szólunk, itt csak arra hívtuk fel a figyelmed, hogy egy vírushelyzetben a bankkártya egy optimálisabb megoldás a készpénznél, ugyanakkor a bankkártyánál is létezik optimálisabb megoldás.

      A mobilodat azonban - az egyik bank mobilapplikációja kivételével - nem fogod tudni használni az ATM-ben, illetve vásárlásra is csak olyan helyen, ahol az érintéses fizetés biztosított. Utóbbi funkció már csaknem a teljes hazai bankkártya elfogadóhelyeken biztosított, az utóbbi években lecserélték a régi terminálok döntő részét.

      Következzen a QR-kódos fizetési lehetőségek bemutatása!

      Fizess pontkóddal!

      Azaz QR-kóddal, mely a Quick Response, azaz gyors válasz rövidítése az egész világon egy kis négyzetben elhelyezett fekete-fehér pontok segítségével kódolt információk átvételére a mobilunk kamerájával.

      A pontkódot 1994-ben a japán Toyota egyik leányvállalata, a Denso Wave fejlesztette ki, de ma már senki nem emlékezne rá, ha nem jön a kamerás mobilforradalom, mellyel leolvasható, majd a képből megfelelő alkalmazással visszaállítható az eredeti információ. Így szöveget könnyű átvinni bármely kifüggesztett felületről a zsebünkben szereplő mobilra. Atombiztos, tévesztés nélküli megoldás és akár egy darab A4-es papírral is működik, semmi komoly technológiai beruházás.

      Ezt ismerhették fel azok is, akik a QR-kódban fizetési információkat is elkódoltak. Sőt, erre épül a folyamatosan kiépítendő azonnali fizetési rendszerre ráépülő vásárlási megoldás is. A kereskedő kifüggeszti az információkat – bankszámlaszám -, képernyő esetén mellé lehet tenni a fizetendő összeget is – és a mobiloddal máris fizethetsz, majd távozhatsz a megvásárolt árukkal, pedig sem készpénzt nem használtál, sem bankkártyát, és előre sem fizettél, továbbá utólag sem fogsz.

      Hát igen, mindez jól hangzik, de ennek kiépülése – alapvetően a tyúk vagy a tojás probléma miatt – egy lassú folyamat részeként válhat majd valóra. De – előbb-utóbb működni fog!

      A postai csekkeken viszont olyan QR-kód van, amely nem az azonnali fizetés szabványa szerint, hanem jóval korábban készült és a Magyar Posta úgy alakította ki, hogy más ne tudja leolvasni, ezáltal a Magyar Posta ne legyen megkerülhető.

      Ha tehát csekket fizetsz be, azt csak a Magyar Posta mobilappjával tudod beolvasni vagy olyan banki applikációkkal, amelyek gazdái leszerződtek a postával.

      A QR-kódos fizetésen felül másképp is fizethetsz a boltokban. Erről lesz szó a következő fejezetben.

      Próbáld ki a mobillal történő fizetést a bankkártyád helyett!

      Ha még nem próbáltad ki azt, hogy a mobiloddal fizessél, pár információval szeretnénk leírni a számodra azt, hogy mi is ez az egész.

      A mobiloddal fizetni a bankkártya helyett ugyanazzal a technológiával történő fizetést jelenti, mintha bankkártya lenne a kezedben. Épp ezért nem kell hozzá sem külön technikai felkészültség, berendezés, sem pedig új elfogadóhelyek, ahol tudsz mobillal fizetni. Hiszen pontosan ugyanott és pontosan ugyanúgy történik, ahogy a bankkártya esetében.

      Pontosan ugyanúgy? A bankok gyakran hangsúlyozzák ezt, hiszen ugyanúgy érinteni kell, és a telefon - bankkártyába építetthez hasonló - chipje végzi el a kommunikációt, mintha a telefon egy bankkártya lenne, de valójában a felhasználónak több közreműködésre van szüksége ahhoz, hogy sikerüljön a kártyás fizetés, mint a fizikai társa esetében.

      Melyek ezek?

      1. Telepíteni kell a bank mobilalkalmazását az operációs rendszeréhez tartozó alkalmazásáruházból. Az Apple által gyártott iPhone-ok esetében vannak olyan bankok, amelyeknek az applikációja nem alkalmas a fizetésre (Androidon sem), de a bankkártyája igen, ezeket az Apple készülékeibe integrált Apple Wallettel lehet használni az Apple Pay nevű fizetési megoldással. Sőt, olyan is előfordul, hogy a banki mobilapplikáció nem alkalmas a mobilos fizetésre, ezért az Apple készülékei esetében az Apple Pay-jel, Android esetében pedig a Google Pay-jel vagy egy külön, egy másik banki mobilalkalmazás letöltésével tehető mobilfizetés-képessé a készülék. Ezekért a sajátosságokért mindenképpen azt tanácsoljuk, hogy keresd fel a bankod honlapját a részletes információkért, vagy kérj segítséget a telefonos ügyfélszolgálaton vagy személyesen egy bankfiókban.
      2. Ami még kell hozzá, az egy NFC, azaz angolul Near Field Communication-re képes mobiltelefon. Az Apple iPhone-jai esetében a 6-os modelltől felfelé képesek erre a készülékek, míg Androidnál ezt a készülék hardver adatlapjából vagy menüjéből tudhatod meg. Vagy az is megfelelő lehet, ha letöltesz egy NFC funkciót tesztelő appot. A mobiltelefon NFC képessége fogja helyettesíteni a bankkártyád, amikor a mobilodat érinted oda a terminálhoz.
      3. Ha átjutottál a fenti két feltételen, tehát a telefon képes NFC-s kommunikációra, és le is töltötted az ehhez szükséges applikációt (kivéve egyes bankok esetében, kizárólag iPhone készüléken, ahol magával a készülékbe épített Apple Wallettet kell ehhez használni), akkor jön a bankkártya digitalizálása. Ez egy olyan folyamat, melyet a mobiltelefonon kell elvégezned az applikációból vagy hozzá kell azt adnod azt az Apple Wallethez, illetve Google Pay-hez. Ezt a képernyőn megjelenő utasításokat követve pár másodperc alatt egyszerűen végre tudod hajtani, egyáltalán nincs szó semmilyen bonyolult folyamatról vagy szaktudásról. A folyamat során létrejön a bankkártyád digitális mása, mellyel a mobiltelefonnal fizethetsz majd.

      Különbségek a mobiltelefonos és bankkártyás fizetés között

      Hol kell megadni a PIN kódot?

      Léteznek olyan bankok, ahol a bankkártyás fizetéshez teljesen hasonló módon, 15 ezer forint feletti vásárlás - vagy a folyamatosan csak 15 ezer forint alatti, tehát folyamatosan PIN-kód megadása nélküli vásárlásokkal összesen elérve a 45 ezer forintos limitet, akkor bármilyen összegű vásárlás - esetén a PIN-kódot a POS terminál billentyűzetén kell megadni.

      A bankok többsége ugyanakkor azt a megoldást választotta, hogy ilyen esetekben a PIN-kódot a mobiltelefonon kell megadni. Egész pontosan ilyenkor már nem a bankkártya PIN-kódjáról beszélünk - ebben az esetben annak nem is kell lennie PIN-kódjának -, hanem arról a kódról, amivel a fizetéseket jóváhagyod a bankod mobilappjában, így ez lehet mPIN kód vagy ujjlenyomat-érzékelés is. Ez azzal az előnyel jár, hogy nem kell használnod a bolti POS terminál számjegybillentyűzetét, hanem 15 ezer forint felett is a mobilkészüléken azonosítod magad.

      Használjam-e a telefonomon az azonosítás nélküli fizetést 15 ezer forint alatt?

      Egyes bankok lehetővé teszik, hogy beállíts egy olyan funkciót a mobilappban, amellyel nem kell megadnod az mPIN kódot, vagy ujjlenyomattal hitelesítened magad azokban az esetekben, amikor az érintős bankkártya esetében sem adnál meg PIN-kódot. Ez első látásra könnyebb kezelést tesz lehetővé, hiszen ilyenkor elég csak felébreszteni a mobil képernyőjét, hogy világítson, de kóddal, ujjlenyomattal feloldani már nem kell, mi mégis azt javasoljuk, hogy a teljes biztonság érdekében ezt a plusz kényelmet csak akkor állítsd be, ha a kockázatokkal is tisztában vagy.

      Hiszen ebben az esetben a 15 ezer forint - illetve a kumulált, csupa PIN-kód nélküli érintéses vásárlásokból álló 45 ezer forintos limit - alatti vásárlások esetében bárki tud fizetni a telefonoddal, ha azt netán elveszted, vagy eltulajdonítják, ahogy ez a plasztik bankkártya esetében is történik.

      A mobilon azonban azzal egy plusz biztonságot lehet beiktatni, hogy 15 ezer forint alatt is kell hitelesítened magad. A bankkártyánál ilyet nem lehet kérni, így a mobiltelefon biztonságosabb a fizikai bankkártyánál, inkább gondold át, hogy élsz-e ezzel a lehetőséggel!

      Ki is kapcsolhatod a bankkártyádat a mobilon

      Sőt, a bankkártyával összehasonlítva, a mobiltelefon esetében - legalábbis Androidon - ki is kapcsolható az NFC funkció. Ekkor a telefonodban lévő kártya egyáltalán nem látszik az esetleges illetéktelen leolvasások elől, szemben a fizikai bankkártyával, ahol legfeljebb fém tokban, vagy egyéb árnyékolással tudod hatástalanítani az illetéktelen felfedezhetőségét.

      A megtakarítási számlákról olvashatsz a következő fejezetben.

      Így is takarékoskodhatsz a banknál

      Létezik egy magtakarítási számla nevű konstrukció is több banknál. Ennek az az értelme, hogy egy külön számlára átpakolhatod azt a pénzt, amit félre tudsz tenni alkalmanként, vagy akár minden hónapban. Itt általában magasabb kamatot kapsz a pénzedre, mint a normál bankszámládon, persze hozzátehetjük gyorsan, a mai kamatszintek előnye elenyésző.

      A megtakarítási számlákon ösztönözhet a bank a rendszeres megtakarításra, ugyanakkor „büntethet” azért, ha kiveszel róla, például a prémium kamat megvonásával, erről minden bank maga dönt. Azonkívül a pénz kivételének díja is lehet.

      De a lényeg, hogy az itt elhelyezett összeghez bármikor bármennyit hozzátehetsz és bármikor bármennyit ki is vehetsz belőle, semmilyen korlát nincs erre nézve.

      Igazából ez a legjobb benne, hiszen így egy állandóan likvid megtakarításod van a bankban, mely még a lekötött betétnél is könnyebb hozzáférhetőséget biztosít. Főleg, hogy sok bank ma már a lekötött betétre is alig, vagy nem is fizet kamatot.

      A következő fejezetben egy másik takarékoskodási lehetőségről is olvashatsz, mely akár 0 százalékkal is kamatozhat. De akkor meg mi az értelme? Máris kiderül, ha tovább olvasol.

      Még így is takarékoskodhatsz a bankban

      Régebben úgy tartották, hogy a bankban inkább gyarapszik az ember pénze. De ekkor még voltak kamatok, melyek ellensúlyozták - részben, vagy egészben - a banki költségeket.

      Mára ez a helyzet nagyon megváltozott és ebben egyelőre nem is várható változás, ezért a bankbetétek kikoptak a megtakarítást keresők célkeresztjéből.

      Ma is le lehet kötni betétet, de még az inflációt, azaz az évi pénzromlás mértékét sem fogja visszahozni az érte kapott kamat, ami sokszor nulla. Bár vannak még olyan banki konstrukciók, melyek évi pár százalékos kamatot fizetnek bizonyos feltételekért cserébe, de nagy általánosságban a banki betétlekötés helyét mára más megtakarítások vették át.

      Bár nem pont úgy működik, mint egy banki betétlekötés, de választhatsz állampapírt, melyre az állam kimagasló kamatot fizet. Elképzelhető, hogy ezt a bankod is tudja neked értékesíteni, így a pénzednek nem kell elhagynia a bankot, legfeljebb át kell tenned a pénzt egy értékpapírszámlára.

      Választhatsz egyéb befektetéseket is, de ezeknek már van kockázata, azaz részben vagy akár egészben el is vesztheted a pénzedet. Cserébe jóval magasabb hozam érhető el. Ezekről a befektetésekről konzultálj a bankoddal, és kérdezz rá arra, hogy a tőkédet milyen védelem illeti meg. Általános tanács, hogy diverzifikálj, azaz a pénzed belátásod szerint, de oszd meg több befektetés között, ne tegyél fel mindent egy lapra.

      Tudtad, hogy mekkora összegig van teljes biztonságban a pénzed? A következő fejezetből kiderül.

      Közel negyvenmillió forintig védi a pénzed a hazai betétbiztosítás

      Ha pénzed a bankba teszed, és olyan banki konstrukcióba, melyet véd az Országos Betétbiztosítási Alap, rövidítve OBA, akkor ezt a pénzed visszakapod, ha a bank csődbe megy, vagy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) visszavonja az engedélyét.

      Ezt az állapotot szokták úgy hívni, hogy a betétek „befagytak” az adott banknál. Ekkor az OBA közbelép és 10 munkanapon belül kifizeti számodra a banknál tartott betéteidet, melyet egy másik bank megbízásával, átutalással vagy postán végez el.

      Ez azonban nem egy korlátlan összegre szól és nem vonatkozik minden banki konstrukcióra. Egy-két, speciális befektetési célú számla és bankkártya kivételével a betétbiztosítás minden magyarországi bankszámlára vonatkozik - ezeket „100 000 euróig OBA biztosított bankbetét” logóval látják el a banki tájékoztatások során -, de csak betétesenként 100 000 eurónak megfelelő forintösszegig. Nem csak a forint, hanem a devizaszámlák is a hatálya alá tartoznak, és nem csak a betett pénzed, hanem a rá kapott kamat is.

      Ha 100 000 eurónak megfelelő forintösszeg (jelenleg mintegy 40 millió forint) feletti összeget is tartottál a bankban, akkor abból csak a 100 000 euróig megfelelő forintösszeget fizetik ki, a fennmaradó összegért be kell állnod a hitelezői sorba, de innen nem biztos, hogy megkapod a pénzt, vagy lehet, hogy csak egy részét kapod vissza, és csak hosszabb idő múlva, a hitelezői követelések kiegyenlítésekor. De 100 000 euróig biztosan és azonnal megkapod.

      Fontos még tudnod, hogy ha több bankba helyezel el 100 000 eurót meg nem haladó összeget, úgy 100 000 euró felett is biztosítva vagy, csak egy másik banknál. Tehát több banknál a 100 000 eurós védelem egy betétes esetében megtöbbszörözhető. Ugyanígy, ha a bankszámlának több tulajdonosa van, akkor a 100 000 eurós értékhatár tulajdonosonként értendő, egy bankszámla esetében is.

      Devizára van szükséged? Nem biztos, hogy devizaszámlát kell hozzá nyitnod. Ezt járjuk körbe a következő fejezetben.

      Ekkor nyiss devizaszámlát

      Devizaszámla akkor hasznos, ha van olyan devizád, amelyet tarthatsz rajta. De akkor is hasznos, ha gyakran utazol külföldre, és Európában az eurószámládról költesz, Magyarországon pedig a forintszámláról. Ekkor jársz a legjobban, mert egyik esetben sem kell devizát váltani.

      Ha fogadni akarsz külföldi pénzt, azt a forintszámlán is megteheted, a bank ugyanis beérkezéskor átváltja forintra, ehhez ne nyiss devizaszámlát. Ugyanígy forintszámláról is elmegy a devizaátutalás, mert a bank a küldéskor átváltja azt. Tehát ezért sem szükséges devizaszámlát nyitnod.

      Ha azonban tartani szeretnéd a devizát, mert az árfolyama emelkedésében reménykedsz, akkor devizaszámlára van szükséged. Ugyancsak devizaszámla kell, ha gyakori pénzmozgásaid vannak devizában, mert ezzel nem kell örökösen átváltani. Minden átváltás ugyanis valamennyi veszteséget okoz, szükségszerűen.

      Ha azt választod, hogy devizaszámlát nyitsz, akkor arra számíts, hogy a bank ezért külön pénzt fog elkérni havonta és a devizaszámlához tartozó bankkártyádnak is valószínűleg külön éves díja lesz.

      Ezért egyszerűbb egy Revolutot használnod, ott ingyenes a devizaszámla és bármelyik devizanemben vezetett számládhoz hozzáférhetsz egyetlen bankkártyával, vagy jó árfolyamon konvertálhatod azt egy másik devizanemre.

      A Revolut tehát egyben devizaszámlát is kínál, nem muszáj külön pénzért nyitnod ilyet a bankodnál.

      Ha mindenképpen szükséges külföldre devizát utalnod, feltétlenül olvasd el a következő fejezetet, mert akár belföldi díjjal is utalhatsz pénzt külföldre!

      Ha külföldre kell pénzt utalnod, erre figyelj!

      Néha előfordulhat, hogy a külföldön élő vagy dolgozó családtagoknak pénzt kell küldened, esetleg olyan dolgot vásárolsz, melyet nem lehet bankkártyával kifizetni, ezért arra kényszerülsz, hogy külföldre küldj pénzt.

      Tulajdonképpen ezt nem sokkal bonyolultabb feladni, mint egy belföldi átutalást, bár sokkal több adatot kell megadni, ezáltal fontos az előkészület. Két buktatója viszont mindenképpen van, az egyik az átutalás díja, a másik pedig az az idő, ami alatt a pénz átér.

      Küldhetsz például forintban fix összeget, ami például mondjuk 100 000 forint, és amennyi devizát ez ér átváltva, annyit kap majd a címzett, vagy küldhetsz devizában fix összeget is, például 500 dollárt, ekkor a forintszámládról úgy váltják át az összeget, hogy az kerek 500 dollárt adjon ki, ekkor a pontos forintösszeg nem tudható előre.

      A sorban következő egyszerűbb nemzetközi pénzátutalás a SEPA utalás névre hallgat (Single Euro Payments Area, vagyis az Egységes Euro-Pénzforgalmi Övezet). Ez abban különbözik a fent említett SWIFT átutalástól, hogy - a belföldi átutalások mintájára - ez már képes automatikusan teljesülni, ha minden adatot jól írtál be, és te is elektronikusan küldted be az utalást, azaz internetbankból vagy mobilból, nem pedig telefonos vagy személyes úton.

      A SEPA átutalás ráadásul pontosan annyiba kerül neked, ha euróban küldesz EGT (Európai Gazdasági Térség) tagállamba pénzt, mintha belföldre, idegen bankba küldenéd. Ezek közé tartoznak az Európai Unió összes tagállama, továbbá Izland, Liechtenstein és Norvégia, de nem tagja Nagy-Britannia. Ezekbe az országokba euróban csak SEPA átutalást küldhetsz, akkor is, ha nem SEPA-ként adtad fel, és nem sürgősséggel kérted az utalást. Ha másképp rendelkeztél a költségekről, minthogy megosztottan fizessétek, akkor a bank átállítja megosztottra és SEPÁ-ban küldi el. Ha forintszámláról, vagy nem eurós számláról küldöd, de euróban szeretnéd, hogy megérkezzen, akkor mindenképpen SEPA utalásként megy el a pénz és SEPA átutalásként csak euróban mehet el az átutalás.

      A SEPA átutaláshoz jóval kevesebb adatot kell megadni.

      Van azonban még jobb tippünk, ez pedig a fintech cégek megoldása, mint például a PayPal, Wise vagy a Revolut. Erről a következő fejezetben írunk.

      Revolut és társai - használod már őket?

      Ha a kezedben van egy okostelefon, ma már olyan lehetőségeid vannak, amelyekkel felturbózhatod a pénzügyeidet, méghozzá úgy, hogy megkerülöd a bankokat vele.

      Ezzel nem csak egyszerűbbé, könnyebbé, netán színesebbé varázsolod a mindennapjaidat, de rengeteg pénzt is spórolhatsz vele.

      Számtalan ilyen applikációt található az alkalmazásáruházakban, ezért ebben a cikkben csak a legelterjedtebbeket ismertetjük.

      A hazaiak közül a Simple mobilalkalmazás emelkedik ki a többiek közül, mely az internetes vásárlás egyszerűsítésére jött létre. A közlekedésben és a kultúrában nagyon erős az applikáció, hiszen vásárolhatsz vele autópálya-matricát, parkolójegyet, városi és távolsági buszjegyet, beleértve Budapestet is, taxit hívhatsz és fizetheted azt ki, mozijegyet vehetsz és bármilyen kulturális előadásra is vásárolhatsz jegyet, amely a Jegy.hu-n vagy a Jegymesteren kapható.

      Egyéb pénzügyi tranzakciókra is alkalmas, így kifizetheted vele a sárga csekkjeidet otthon, a karosszékedben ülve, de elektronikusan tárolhatod benne a bizonyára felduzzadt hűségkártyáidat is, melyekből otthon kell hagynod néhányat, annyira sok van belőle, így biztosan estél már el kedvezménytől.

      Ezeket a szolgáltatásokat bármilyen bankkártyáddal kifizetheted, amit regisztráltál az alkalmazásba, de igényelhetsz Simple bankkártyát is, mellyel a mobiloddal fizethetsz a bankkártya helyett a boltokban, ahol lehetséges az érintéses fizetés. A Simple kártya egyenlegét bármelyik bank által kibocsátott bankkártyával feltöltheted, ami gyakorlatilag azt jelenti, hogy olyan banktól is fizethetsz mobillal, ahol még nincs biztosítva ez.

      Bizonyára hallottál már a Revolutról. Ez az applikáció bár nem magyar eredetű, de a magyaroknak is rendelkezésére áll, méghozzá magyar nyelven. Eredeti jelentése alapján valódi forradalmat hoz el a bankügyekben, méghozzá egyszerű, letisztult felületével, grafikus költési diagramjaival, melyeken csoportosítva láthatod a költéseidet, s ha ez nem lenne elég, minden vásárlás mellé lefényképezheted a blokkot is, melyet hozzárendelhetsz az adott vásárláshoz, így a részleteket is eltárolod. A Revolut része egy érintéses fizetésre alkalmas bankkártya, melyet kedved szerint testre szabhatsz és egy érintéssel ki vagy bekapcsolhatsz. Kikapcsolva a Revolut kártya használhatatlan, így ha elveszted vagy ellopják, semmit nem tudnak kezdeni vele. Számtalan egyéb szolgáltatás is kapcsolódik hozzá, így ingyenes pénzküldés, kedvező devizaváltás, ingyenes készpénzfelvétel az ATM-ekből, megtakarítási program, kriptovaluta vásárlás, hogy csak a legnépszerűbbeket említsük. Ha kipróbálod, hamar megszereted.

      Egy harmadik ilyen alkalmazás például a Wise, melyet korábban Transferwise-nak hívtak. Ez is több mindent tud, de alapvető funkciója az egyszerűbb, gyorsabb és legfőképpen olcsóbb nemzetközi pénzküldés, melyben verhetetlen.

      Sokféle alkalmazást találhatsz még a mobilod alkalmazásboltjában, amely segítheti az életedet, érdemes körülnézned a pénzügyi appok toplistáján, de itt a BiztosDöntésen is nyomon követjük a fintech iparágat, így értesülhetsz róluk, ha rendszeresen olvasod a cikkeinket.

      Elindulnál egyetlen bankkártyával nyaralni, teljesen készpénz nélkül? Igen, lehetséges. Bátor utazóknak szól a következő fejezet.

      Nem muszáj a külföldi nyaralásra készpénzt vinned

      Nyugat-Európában, kiváltképp olyan országokban, mint Olaszország, Spanyolország, Franciaország, Svédország, teljesen általános a bankkártya használata, ezért rengeteg ilyen elfogadóhely épült ki, amely gyakorlatilag az egész országot lefedi.

      Ezért a nyugat-európai országokban nyaralva igazából nem lesz szükséged a készpénzre, bár ha a teljes biztonságra vágysz, vigyél belőle.

      A magyar kártyáddal mindenhol tudsz vásárolni, gyakran még a legkisebb értékesítési helyeken is, azt azonban meg kell jegyezni, hogy az átváltási árfolyamra nincs semmilyen ráhatásod.

      Dombornyomott bankkártyák külföldi utazáshoz

      A külföldi vásárlási is ugyanannyiba kerül, mintha itthon vásárolnál. Ha az ingyenes idehaza, akkor külföldön is az lesz. Ugyanúgy vásárolhatsz érintéssel is, bár a külföldi országokban nem biztos, hogy hasonló széleskörű érintéses lefedettséggel találkozol, mint Magyarországon.

      Ha készpénzre van szükséged, az viszont drága mulatság külföldön. Mindig csak ATM-ből vegyél ki pénzt, bár az is nagyon drága. Ha van készpénzed, inkább azt használd, vagy vedd igénybe a Revolutot, mert azzal külföldön is ingyenes a készpénzfelvétel egy határig, a magyar bankkártyáddal viszont nem.

      Ha külföldön vásárolsz, van egy dolog, amire nagyon kell figyelned, ha nem akarod, hogy megkopasszanak. Erről szól a következő fejezet.

      Így vágnak át külföldön, ha forintban vásárolsz

      Ha külföldön fizetsz a magyar bankkártyáddal, főleg turisztikai centrumokban, népszerű üdülőhelyeken, gyakran találkozhatsz azzal, hogy a terminál forintban mutatja a fizetendő összeget.

      Ez azért van, mert az üzlet bankja maga is vállalja az átváltást, így biztosan abban a forintösszegben terhelik a bankszámládra a vásárlást, amit a kijelzőn látsz. A szolgáltatást dinamikus devizakonverziónak, angol kezdőbetűiből DCC-nek hívják.

      Ha belegondolsz, előnyös dolog forintban vásárolni külföldön. Csakhogy az a baj ezzel, hogy durván keresnek rajtad. Nem azzal az árfolyammal számolnak, ami a vásárlásod során a hagyományos úton számolt árfolyam, hanem sokkal durvábbal, ami akár 5 százalék is lehet. Hacsak nem számolsz azzal, hogy a vásárlásod időpontjában érvényes árfolyam ennyivel megdrágul addigra, mire a számládra megérkezik a terhelés - a bankod ugyanis nem a vásárlásod, hanem a hozzá történt megérkezés napján érvényes árfolyammal váltja át -, akkor ne fogadd el a DCC-vel átváltott forintösszeget, mert így tulajdonképpen annyival drágább áron veszed meg a kiszemelt árut.

      Ha nem fogadod el a felajánlott forintösszeget, a vásárlás a hagyományos árfolyamszámítással, - tehát neked olcsóbban - megy végbe.

      Sokan nem tudják ezt, és örülnek, hogy forintot látnak egy külföldi terminál kijelzőjén, amivel viszont jól megkopasztják őket. Ugyanezzel külföldi ATM-nél is találkozhatsz.

      DCC-vel találkozhatsz az interneten is. Például ha PayPalon keresztül fizetsz devizában, a PayPal felajánlja, hogy forintban fizess. Ekkor válaszd a bankod árfolyamán történő átváltást és meg fogod látni, hogy a PayPal által felajánlott összegnél jóval alacsonyabb lesz majd az az összeg, ami napokkal később a számládon megjelenik.

      Vásárolnál az interneten, de bizonytalan vagy? Akkor neked szól a következő fejezet.

      Csúcson az internetes kereskedelem - vásárolj te is biztonságosan az interneten!

      Ha nem akarsz lemaradni a legjobb árakról és a legegyszerűbb, otthoni karosszékből történő rendelésről, akkor te is vásárolsz az interneten, vagy legalábbis mérlegeled ezt.

      A jövő egyértelműen a karosszékes vásárlásé, és ez megdönthetetlenül növekszik évről évre, a tetőpontja is messze van még. Az persze a te döntésed, hogy felszállsz-e erre a vonatra, mi mindenesetre ellátunk az ehhez szükséges alapvető tanácsokkal.

      Ami a legfontosabb, hogy ügyelj arra, honnan vásárolsz! Egy rossz magyarságú, bizonytalan webshopnak látszó felület valójában lehet, hogy átverés és a kártyaadatok ellopására, esetleg valódi árut nem szállító utánvétes kereskedelemre szakosodott bűnözői csoport. Ugyan a bankkártya adatokat ma már jelentős biztonság, az úgynevezett kétfaktoros ügyfélhitelesítés védi, de ez a védelem kötelezően csak az Európai Unióban székhellyel rendelkező webshopokra szól, így a tőled ellopott bankkártya adatokkal vígan lehet vásárolni a világ többi részén.

      Tehát figyelj arra, hogy SSL titkosítási felületen (melyet a böngésző a címsorban erősít meg) add meg a kártyaadataidat, a cég, akitől vásárolsz, pedig olyan legyen, amelyet már értékeltek más, hiteles felhasználók, például független fórumokban, vagy tagja valamely árösszehasonlító oldalnak, és arra is érdemes figyelni, hogy rendes magyarsággal írt oldal legyen. Persze ugyanígy fontos az is, hogy gyanúsan olcsó áruknak, nyereményjátékoknak, nem várt csomag érkezésének se dőlj be, az szinte minden esetben a csalás jele!

      Ha ezeket kipipáltad, akkor nyugodtan vásárolhatsz bármelyik (lehetőleg magyar vagy európai) webshopban, hiszen a pénzed számtalan biztonsági algoritmus védi már a vásárlás folyamatában.

      Amikor megérkezel a fizetési felületre, akkor a bankkártya adatait kérik. Ezek között szerepel egy csak a bankkártya hátoldalán lévő adat, a CVC (Mastercard) vagy CVV kód, melyet egy 2-es jelöléssel is el szoktak látni (pl. CVC2). Ez annak kiszűrésére szolgál, hogy a kártyaszám nem lopott-e, hiszen ehhez a kártyának a kezedben kell lennie, mivel az a hátoldalon szerepel.

      Amikor megadtad a kártyaadatokat, köztük ezt a kódot is, akkor - Európában - átkerülsz egy olyan felületre, ahol úgy hitelesítenek téged, hogy valóban az a személy vagy-e, akinek mondod magad, hogy bekérnek egy SMS-ben kapott kódot, vagy egy olyant, amit ismersz, mert a banktól kaptad vagy te magad adtad meg, vagy arra is kérhetnek, hogy a bankod mobilapplikációjával hitelesítsd a vásárlást, ha van ujjlenyomat olvasó a telefonodban és be van kapcsolva a biometrikus hitelesítés, akkor azzal, ha nincs, akkor mPIN kóddal. Ezek a leggyakoribb megoldások, de a bankod más módszert is felajánlhat, például adhat egy jelszót generáló tokent, amit a kulcscsomódra fűzhetsz. Ezek közül kettő módszert kell használnod az uniós webshopokban ahhoz, hogy a fizetés sikeresen végbemenjen. Ezeket a módszereket a képernyőn egymás után kérik, neked elegendő követned a képernyőn megjelenő utasításokat.

      Ha mindent jól adtál meg, egy sikeres vásárlásról szóló üzenet tájékoztat. Ellenkező esetben a vásárlást nem tudod sikeresen véghez vinni.

      Mint említettük, ez a gyakorlat az Európai Unió területén működő webshopokban kötelező (bár lehetnek kivételek, akik még nem vezették ezt be), de az unión kívül is találkozhatsz ilyen megoldással.

      A CVC2, illetve CVV2 kódot viszont a világ minden táján bekérik a vásárláshoz.

      A jövőben sokkal izgalmasabbak lesznek a pénzügyi szolgáltatások. Erről írunk a következő fejezetben.

      Megérkezett a pénzügyi forradalom - a PSD2 irányelvről

      Talán hallottál már a PSD2-ről. De ha nem, az sem baj, mert most képbe hozunk.

      Bankok már a középkor óta léteznek, mégis azt mondhatjuk, hogy a modern bankrendszer alapjait az ipari forradalom hozta el, ahol a pénzváltás és a letéti őrzés mellett már a hitelezésre is szükség volt.

      A helyzet az, hogy a bankok kiváltságai azóta sem változtak meg, amelyet kőbe vésett, hogy bank alapításához külön engedély kell. Ettől kezdve a bankvilág egy elit klubbá vált, mely a digitális korral nem volt képes maradéktalanul haladni.

      Gondolj csak bele, a digitális világ, azon belül is az internet és a mobiltelefon milyen robbanásszerű fejlődést hozott a távközlésben, a hírközlésben, a kommunikációban, a szórakozásban, a közlekedésben, miközben a bankszektor alapjai nem változtak ugyanilyen mértékben. Még akkor sem, ha sok újítás született, forradalomról nem beszélhetünk. A bankok továbbra is sok tekintetben elefántcsonttoronyban vannak, banki nyelvezetet használnak, titkolóznak, nehezítik az átlépést másik bankhoz. Példaként elég arra gondolni, hogy több lépcsőben fejlesztették a hazai bankváltási folyamatot, de még mindig rengeteg feltételt kell teljesíteni ahhoz, hogy sikerüljön és már egy meglévő folyószámlahitel-tartozás megakasztja, pedig ezt átvehetné az új bank a jövedelem jóváírással együtt.

      Egy másik példa a Revolut, ahol pontosan látszik, hol tarthatna ma a banki szolgáltatás a napi pénzügyekben. A bankok mégsem fejlesztenek egyértelműen ebbe az irányba, a Revolut szolgáltatásai a hazai bankszektorban csak széttöredezetten vehetők igénybe, egyben sehol sem, az árai, árfolyamai pedig végképp verhetetlenek. Érdekesség, hogy a Revolut megjelenése sem tudta megtörni a bankok gondolkodásmódját, pedig már jó pár éve használják a magyarok, és több magyarnak van Revolutja, mint egy kisebb bank teljes ügyfélköre.

      De a bankok a Wise forradalmi újítására sem reagáltak, és a kedvezőbb SEPA nemzetközi átutalást is szabályozói kényszer hatására hozták létre.

      A sort még sokáig lehetne folytatni.

      Az Európai Unió alapeszménye, hogy az áruk és a szolgáltatások előtt lebontsa a belső határokat. Ennek jegyében került sor a pénzügyi szolgáltatások forradalmi megújítására is, melynek keretében a bankszektortól szokatlan, úgynevezett harmadik feles szolgáltatókat is beenged a piacra 2018 óta.

      Ezek a harmadik feles szolgáltatók a bankszektor alapjain, működésükben a bankokkal együttesen kínálnak olyan újdonságokat, melyek nincsenek jelen a piacon, vagy valamilyen hiányt, frusztrációt oldanak meg, sőt megfelelő felhatalmazás alapján betekintést engednek a banki adataidba is, ami azt jelenti, hogy már nem szükséges a bankod néha túlbonyolított rendszerét használnod ahhoz, hogy például pénzt küldhess valakinek.

      Ezt a Payment Services Directive, azaz a PSD2 teszi lehetővé, amiben a 2-es szám jelzi, hogy ez már a második ilyen kör. A PSD2 egy irányelv, melyet a tagállamok beépítettek a nemzeti jogrendjükbe.

      A startup, azaz induló vállalkozásokat a pénzügyi világban fintech cégeknek hívják. Ezek a fintechek hajtják végre azt a forradalmat a banki szolgáltatások világában, amire a bankok láthatóan képtelenek voltak. A PSD2 alapján a fintech cégek képesek elérni a bankszámlaadataidat, egy másik jogosultsággal pedig még tranzakciókat is indíthatnak. Persze mindezt csakis szigorúan a te felhatalmazásod alapján és pontosan ugyanolyan szigorúan biztonságos körülmények között, mint a bankok esetében. De ezzel lehetővé válik, hogy úgy utalj a bankszámládról, hogy nem is a bankod felületét, hanem a fintech cég ügyfélbarátabb, letisztultabb felületét vedd igénybe, ahol egyidejűleg valamennyi bankod számláját egy helyen láthatod.

      Persze ezt a lehetőséget a bankok is felismerték, ezért várható az is, hogy a szokásos banki felületek is szépülnek, egyszerűsödnek és abban is láthatod majd a másik banknál vezetett számlád adatait. Hiszen a PSD2 előnyeit nem csak a fintech cégek, de a bankok is ugyanúgy átadhatják az ügyfeleknek. Ezáltal biztosan lesz pár bank, amelyik előre menekül.

      A fintech cégek adta forradalom azonban nem csak a szolgáltatások fejlődését, de az árak csökkenését is elhozza majd.

      Mindez azonban egy lassú folyamat, Magyarországon – noha vannak már képviselői, de – az áttörés még bőven várat magára. A PSD2 azonban ezzel együtt nem mítosz, és a szárba szökkenését egyre inkább érezni fogjuk a jövőben.

      Pár tippet adunk a banki költségspóroláshoz a következő fejezetben.

      Így takaríts meg a bankszámlád és bankkártyád költségein!

      Az nem jó, ha a bankszámlakivonatodon állandóan több ezer forint banki költséget látsz, mert ez több százaléka is lehet a havi fizetésednek, ami a számlára érkezik.

      Ha így áll a helyzet, akkor eljött az ideje annak, hogy karcsúbbra fogd a bankszámlád. Először, is, ha készpénzt veszel fel, akkor igényeld a bankodnál a törvényi ingyenes készpénzfelvételt, már ezzel önmagában ezreket is megspórolhatsz, hiszen havonta kétszer (együttesen legfeljebb 150 ezer forintig, ha pedig folyószámlahiteled van, akkor a beérkező jövedelmed mértékéig) ingyen vehetsz fel pénzt bármelyik hazai ATM-ből.

      Ezen felül amit lehet, fizess bankkártyával, mert ekkor általában teljesen ingyenes a vásárlás. Ez vonatkozik a boltokra és az internetre is. Sőt, a postai csekkbefizetésre is. A lényeg, hogy minden olyan fizetés ingyenes, ami nem eredményez(het) készpénzt, így a Revolut feltöltésére nem vonatkozik.

      Bár így kifizetheted sok szolgáltató internetes felületén a havi számláidat is, de elég olcsó még a csoportos beszedés is. Nézd meg, nem lenne-e jobb, ha a bankszámláról így fizetnéd ki a közműszámláidat ahelyett, hogy készpénzt veszel ki és sorban állsz a sárga csekkjeiddel a postán. Egyébként még a postai sorban is dönthetsz úgy, hogy bankkártyával fizeted ki, ami lehet hitelkártya is és ott is vásárlásnak számít, azaz ingyenes.

      Nem csak a banki díjaidat, de a teljes pénzügyeidet professzionálisan menedzselheted a következő fejezetben olvasható segédeszközökkel.

      Pénzügyi menedzselő mobilapplikációk

      Mivel egész nap hordjuk magunkkal a mobilt, ha át akarod látni a havi költéseidet, akkor egy ilyen appot letöltve könnyedén menedzselheted a pénzügyeidet, hiszen apránként minden költést beleírhatsz. Több app is képes arra, hogy összeszinkronizálja a bankszámláidat, ha felhatalmazod erre, ez pedig azért jó, mert ilyenkor egyáltalán nem kell azzal foglalkoznod, hogy a bankszámláról is kiírogasd, hogy ott mire költöttél.

      Ilyen applikációkkal rendszerezheted a költéseidet, és a segítségével kialakíthatsz új költési szokásokat is, melyek fegyelmezettebb pénzfelhasználást eredményeznek. Lehet, hogy ha csak egy hónapnyi költésed írod fel, máris meglepődsz, hogy mire költöttél, amire nem kellett volna.

      Ezek az applikációk segíthetnek abban is, hogy a kötelezettségeidre ne kelljen nap mint nap figyelned, így nem felejtheted el például a telefonszámlád befizetését.

      Homa Péter
      Homa Péter
      LinkedinE-mail

      Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben.

      Tartalomjegyzék
      Itt találkozhattál velünk
      telex forbes millasreggeli hvg szamlazz.hu origo.hu