Zöld hitel 2026
Energiahatékony ingatlanok finanszírozására elérhetők zöld lakáshitelek, amelyek lényege, hogy zöld lakás építése, vásárlása vagy energiahatékonyságot célzó felújítás esetén kamatkedvezményt, illetve díjkedvezményt biztosítanak. Így a kevesebb primer energiát használó ingatlanok nemcsak kényelmesebbek és alacsonyabb rezsiköltséggel használhatók, de emellett kedvezőbb hitellel lehet őket megszerezni. Felújításra vagy korszerűsítésre zöld személyi kölcsönöket is találni. A BiztosDöntés.hu megvizsgálta, mely bankok kínálnak ilyen hiteleket és milyen feltételek mellett.
Mi a zöld hitel?
A zöld lakáshitelek olyan lakáscélú jelzáloghitelek, amelyeket energiatakarékos új lakóingatlan építésére, vásárlására, illetve energetikai célú lakásfelújításra használhatsz. A hitel igénylésének feltétele, hogy a zöld hitelcélok megvalósuljanak. Az új lakásnak el kell érnie az A+ energetikai besorolást, primer energiaigénye nem lehet több, mint 68 kWh/m2/év. Felújítás esetén a munkálatok befejezése után az ingatlannak el kell érnie az A energetikai besorolást és a legfeljebb 76 kWh/m2/év primer energiaigényt, vagy legalább 30 százalékos energiahatékonyság-javulást kell elérnie.
Zöld lakáshitelek minősített fogyasztóbarát lakáshitelként is elérhetők, ebben az esetben az MNB feltételei írják elő, hogy bizonyos díjak vagy kedvezményesek legyenek, vagy fel sem számíthatja őket a bank.
A zöld személyi kölcsönöket általában felújításra vagy korszerűsítésre igényelheted, például nyílászárók cseréjére, fűtés korszerűsítésére vagy napelem telepítésére. Emellett kínálnak a bankok zöld kölcsönt elektromos járművekre is.
Zöld hiteleknél a hitelcél megvalósulását igazolni kell. Ez a zöld személyi kölcsönökre is igaz, de ott jellemzően van az összegnek szabadon felhasználható része is.
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek zöld célokra
Mik azok a zöld hitelcélok?
- Olyan új lakás építése vagy vásárlása, amely legalább A+ energetikai besorolású és primer energiaigénye legfeljebb 68 kWh/m2/év. Telek vásárlása is ide tartozhat, ha 4 éven belül energiahatékony épületet építesz rá, illetve a lakáshoz gépkocsitároló vagy tároló építését vagy vásárlását is fizetheted a hitelből.
- Használt lakás felújítása, ha a hitelkérelem befogadásakor az energetikai besorolása rosszabb, mint A, de a felújítás után eléri azt a szintet, és a 76 kWh/m2/éves primer energiaigényt sem haladja meg. A másik lehetőség, hogy a felújítás révén legalább 30 százalékos primer energiaigény csökkentést érj el.
- Olyan használt lakás vásárlása, amelyen a fenti feltételek szerinti felújítást végzel.
- Korszerűsítés. Legalább egy munkálatot kell elvégezned az alábbiak közül: napelem vagy napkollektor telepítése, geotermikus, levegő-víz vagy levegő-levegő hőszivattyú, szélturbina, hőtároló vagy elektromos tárolóegységek telepítése, épület hőszigetelése, nyílászárók cseréje energiatakarékos ajtókra, ablakokra, árnyékolástechnika, fűtési, hűtési rendszerek telepítése, felújítása vagy cseréje, energiahatékony világítás, energiatakarékos szaniterek, okosmérő rendszerek, termosztátrendszerek, okos termosztátok vagy épületautomatika rendszerek telepítése.
- Energetikai tanúsítvány készítését, vagy a korszerűsítési munkákat segítő kiegészítő berendezéseket és szolgáltatásokat is fizethetsz a hitelből, de ezek összege legfeljebb a teljes hitelösszeg 30 százaléka lehet.
Milyen kedvezmények járnak a zöld hitelcélokért?
Ha a fogyasztóbarát lakáshitelt zöld célokra használod, akkor zöld lakáshitelként fogod kapni. A zöld hitelre a bank köteles legalább 0,5 százalék kamatkedvezményt biztosítani, és folyósítási díjat nem számíthat fel. A zöld hitelcélt energetikai tanúsítvánnyal (HET) kell igazolnod, amelynek a díját fogyasztóbarát hitelnél a bank egy alkalommal átvállalja.
Felújításnál többnyire a munkálatok előtt és után is kell készíttetned egy-egy tanúsítványt, hogy igazolni tudd a hatékonyság meghatározott mértékű növekedését. Ebből a bank egy tanúsítvány költségét vállalja át.
Ellenőrzés
Korszerűsítésnél a bank a szerződéskötéstől számított 12 hónapon belül ellenőrzi a zöld hitelcél teljesülését, helyszíni szemlével vagy úgy, hogy a folyósított összeg legalább 70 százalékáról bekéri a számlákat. Új lakásnál és felújításnál a teljesülést energetikai tanúsítvánnyal kell igazolni.
Ha a zöld hitelcélok nem teljesülnek, vagy nem határidőre, akkor a kamatkedvezményt elveszítheted, és az átvállalt folyósítási díjat, energetikai tanúsítvány költségét és egyéb díjakat a bank visszakérheti.
Hitelek zöld kedvezményekkel
Lássuk milyen kedvezményeket adnak a bankok a saját konstrukcióik mellé, és ehhez milyen zöld célokat kell teljesítened.
OTP Zöld Lakáshitel
Az OTP Bank zöld lakáshitelét Évnyerő konstrukcióban és Egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással is igényelheted.
A zöld lakáshitel lehetséges összege 3 millió és 130 millió forint között lehet, a futamideje pedig 6-30 év lehet. A hitel fix kamatozású, így a futamidő alatt a kamat nem változik.
Ez nem jelenti, hogy a törlesztőrészlet is változatlan. Ha Évnyerő hitelt kérsz, akkor a futamidő első évében csak a kamatot kell törlesztened. Amikor 12 hónap elteltével a tőketartozásodat is törleszteni kezded, a törlesztőrészleted emelkedni fog, mivel ez egy türelmi idős lakáshitel.
Az egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással pedig lehetőséged van arra, hogy a futamidő 11. évétől kezdve egy alkalommal egyoldalúan változtass a hiteled kamatán, azaz lényegében az akkori piaci kamatokhoz igazítsd azt.
Az OTP Zöld Lakáshitelét az alábbi hitelcélokra igényelheted:
- új ház vagy lakás vásárlása,
- lakóház vagy lakás építése,
- lakóház vagy lakás korszerűsítése.
A zöld lakáscélok pedig az alábbiak:
Új lakás vásárlása vagy új lakóház építése esetén:
- 2023. november 1. előtt kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlannak legalább BB energetikai besorolással kell rendelkeznie, összesített primer energiaigénye nem lehet több, mint 80 kWh/m2/év.
- 2023. november 1. után kiállított építési engedély esetén legalább A+ besorolás szükséges, és legfeljebb 68 kWh/m2/év.
Használt ingatlan esetén:
- 2023. november 1. előtt kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlannak legalább BB energetikai besorolással kell rendelkeznie, összesített primer energiaigénye nem lehet több, mint 80 kWh/m2/év.
- 2023. november 1. után kiállított építési engedély esetén legalább A+ besorolás szükséges, és legfeljebb 76 kWh/m2/év.
- Energetikai besorolástól függetlenül korszerűsítés után az ingatlannak legalább 30 százalékkal alacsonyabb a primer energiaigénye.
A zöld lakáscélok megvalósítására 2 év áll rendelkezésedre, de lehetőséged van arra, hogy ezt a határidőt meghosszabbítsd.
Zöld kedvezmények az OTP-nél
Az OTP Zöld Lakáshitelhez kamatkedvezmény és egyéb díjkedvezmények is kapcsolódnak.
- Zöld kamatkedvezmény: 1 százalék a futamidő kezdetétől.
- Energetikai tanúsítvány: az OTP a záró HET díját utólag megtéríti, ha az ügyfél Groupama vagyon- vagy személybiztosítást köt, és azt 3 évig fenntartja.
- Értékbecslési díj: marketing hozzájárulás esetén alapszintű értékbecslésnél a 35 000 forint, emelt szintűnél a 45 000 forint feletti részt nem kell kifizetni. A statisztikai értékbecslés ilyenkor díjmentes.
- Előtörlesztési díj: 1 százalék, maximum 30 000 forint. Ha a zöld lakáscél nem teljesül, a díj az előtörlesztett összeg 1,5%-a.
- Rendelkezésre tartási díjat az OTP nem számít fel, a rendelkezésre tartási idő maximum 2 év.
K&H Minősített Fogyasztóbarát Zöld Lakáshitel
Akár 1,3 százalék kamatkedvezményt is kaphatsz, ha teljesülnek a zöld feltételek. Az energetikai tanúsítvány árát visszakaphatod, és akár 10 százalék önerővel is igényelheted a zöld hitelt.
A K&H Banknál akár 1 százalék zöld kamatkedvezményt kaphatsz, ha a hitel kamatperiódusa 10 éves vagy a futamidő végéig fix, ahol a futamidő több, mint 5 év és legfeljebb 10 év. A zöld hitelcélt igazolnod kell, ezt követően állítja be a bank a zöld kamatkedvezményt.
További kamatkedvezmények:
- 0,1 százalék kamatkedvezmény jár, ha újonnan felvett hiteled mellé K&H lakásbiztosítást kötsz.
- 0,2 százalék kamatkedvezmény jár, ha újonnan felvett hiteled mellé K&H életbiztosítást vagy K&H törlesztési biztosítást kötsz.
- A kedvezmény érvényességéhez a hitel teljes futamideje alatt szükséges a K&H lakásbiztosítás megléte.
Akciós kedvezmények:
- A bank elengedi a folyósítási díjat.
- Visszatéríti a közjegyzői okirat díját maximum 40 ezer forintig, ha K&H kényelmi vagy maximum számlacsomaggal rendelkezel és azt 5 évig megtartod, vagy újonnan nyitsz ilyet.
- Visszatéríti az értékbecslési vagy műszaki ellenőrzési díjat.
- Átvállalja a tulajdoni lap és a térképmásolat díját.
Raiffeisen Zöld Jelzáloghitel
A Raiffeisen Bank felújításra és korszerűsítésre kínálja zöld jelzáloghitelét.
- Zöld lakásfelújítási cél: a felújítást megelőzően az ingatlan energetikai besorolása rosszabb A-nál, vagy igazolhatóan az 1990. évet megelőzően épült lakóépületet érint a felújítás, és a felújítást követően az energetikai besorolás eléri minimum A szintet vagy annál magasabb lesz és az összesített energetikai jellemző maximum értéke 76 kWh/m2/év lesz, vagy az energetikai jellemző (primerenergia igény) legalább 30 százalékkal javuljon.
- Zöld korszerűsítési cél: meghatározott energiahatékonysági célok megvalósítása, például napelem, napkollektor telepítése, hőszivattyú, hőszigetelés, nyílászáró csere.
Induló díjkedvezmények:
- A bank a közjegyzői díjból legfeljebb 50 ezer forintot visszatérít, ha a hitelösszeg eléri az 5 millió forintot.
- Az értékbecslési díjat a bank átvállalja.
- A folyósítási díjat a bank nem számítja fel, de a szerződésben foglalt feltételek nem teljesítése esetén a folyósított összeg 0,75 százaléka, legfeljebb 200 ezer forint.
- A fedezetellenőrzési díjat, a térképmásolat díját és a zálogjog földhivatali bejegyzésének díját elengedi.
MBH Bank ECO konstrukció
Az MBH Bank fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélra is kínál, ahol a zöld kamatkedvezmény mértéke 0,5 százalék. Emellett a piaci lakáshitelek mellé ECO kedvezmény is elérhető náluk.
Az MBH ECO kedvezménnyel kínált hitelei
- új lakás vásárlására, valamint
- energetikai korszerűsítésre elérhetők.
Az elérhető hitelösszeg vásárlásra 3 - 170 millió forint, korszerűsítésre pedig 3 - 24 millió forint (23 999 999 forint) lehet.
A futamidő 10-30 év, 10 éves kamatperiódus mellett.
Az ECO kamatkedvezmény mértéke minden hitelcélnál 0,25 százalék.
Az ECO kedvezmény feltétele:
- Vásárlás esetén: az ingatlan legalább BB energetikai besorolású legyen, ez jelenleg az A+ kategóriának felel meg.
- Korszerűsítésnél: az ingatlan primer energiaigénye legalább 10 százalékkal csökkenjen, vagy az energetikai minősítés legalább egy kategóriát javuljon.
Az ECO hitelhez több díjkedvezmény is jár.
A bank legfeljebb két energetikai tanúsítvány díját, egy lakóingatlan értékbecslési díját (a hitelösszegtől függetlenül) és egyszer a helyszíni szemle díját visszatéríti.
Átvállalja a tulajdoni lap és a térképmásolat lekérdezésének díját is.
Ha az igénylést közvetítő nélkül, saját magad intézed, a földhivatali eljárás díját is visszakapod.
5 millió forintos hitelösszegtől a közjegyzői okirat díjából 30 000 forintot visszatérít a bank, ez 50 000 forintra nő, ha CIG Pannónia hitelfedezeti biztosítást kötsz és azt 2 évig fenntartod.
UniCredit Bank Green Személyi Kölcsön
Az UniCredit Green személyi kölcsönét napelem vásárlására és telepítésére kínálja, de szabad felhasználásra is igényelhető. 1 és 5 millió forint között igényelhető, 2-7,5 év futamidőre, a teljes futamidő alatt fix kamattal.
Folyósítási díjat a bank nem számít fel. A szerződéskötéstől 180 napod van arra, hogy a kölcsönt egy összegben lehívd, amikor neked megfelel.
A kedvezményes kamatot akkor kapod meg, ha a napelem vásárlását vagy telepítését a szolgáltató teljesítési igazolásával igazolod, és havonta legalább 200 000 forint jóváírás érkezik az UniCredit bankszámládra. A bank a jóváírást a futamidő első két hónapja után havonta ellenőrzi. Ha egy hónapban nem érkezik meg a vállalt összeg, a következő hónapban nem jár a kedvezmény.
MagNet Bank személyi kölcsön zöld hitelcélokra
A MagNet Bank zöld hitelcélokra igényelhető személyi kölcsönét energetikai korszerűsítésre és környezetkímélő közlekedésre igényelheted. Fizethetsz belőle napelemet, napkollektort, hőszivattyút, inverteres klímát, hőszigetelést, nyílászárócserét vagy tetőcserét, a tervezéssel és telepítéssel együtt. Emellett elektromos házi autótöltő kiépítésére, elektromos kerékpárra vagy rollerre, illetve új vagy használt környezetkímélő autóra vagy elektromos motorkerékpárra is fordíthatod.
A minimum hitelösszeg 500 000 forint, a maximum pedig 12 millió forint.
A futamidő 2-10 év lehet. Ingatlanfedezet nem szükséges, a kamat a futamidő végéig fix.
A kamat a hitelösszegtől és attól függ, mekkora összeg érkezik havonta a MagNet Banknál vezetett számládra.
Három kategória van:
- Standard: legfeljebb 250 000 forint vagy semmi,
- Jövedelem 1: 250 000 és 400 000 forint között és
- Jövedelem 2: 400 000 forint felett.
Minél nagyobb a hitelösszeg és a jóváírás, annál alacsonyabb a kamat. A legkedvezőbb kamatot 8 és 12 millió forint közötti összegnél, havi 400 000 forint feletti jóváírással és aktív számlahasználati kedvezménnyel lehet elérni. A bank folyósítási díjat nem számít fel.
Ha a kölcsönből autót vagy elektromos motorkerékpárt veszel, a bank az első éves kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás díját legfeljebb 50 000 forintig visszatéríti. Ez az akció a 2026. december 31-ig befogadott kérelmekre érvényes. Feltétele, hogy az első 3 évben ne törleszd elő a hitelt a tőke 50 százaléka alá.
Maradtak kérdéseid?
-
Milyen feltételeknek kell megfelelnem, ha zöld hitelt vagy zöld kedvezményt szeretnék?
A bankok egyénileg határozzák meg minden akciójuk és hitelük feltételeit, de új lakás építésénél vagy vásárlásánál követelmény a legalább A+ energetikai besorolás és a legfeljebb 68 kWh/m2/év primer energiaigény. -
Kapok zöld hitelt, ha negatív KHR listán vagyok?
Nem. Ha a KHR-ben negatív státusszal szerepelsz, azaz több mint 90 napja fennáll a minimálbér összegét meghaladó hitelmulasztásod, akkor nem kaphatsz hitelt. Ez nemcsak a zöld hitel esetében kizáró ok, de minden más hitelnél is.
-
Mi történik, ha az épülő ház vagy lakás mégsem éri el az A+ energetikai osztályt?
A zöld hiteledhez kapcsolódó kedvezmények megszűnnek, és a hitel normál piaci lakáshitellé alakul át. Ennek a futamidejét, kamatozását a bankok határozzák meg.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
