MBH Lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2023

Az MBH-nál elérhető egy különleges konstrukció is, ez az Egyenlítő hitel. Ha a megtakarításod is az MBH-nál tartod, akkor ennek segítségével csökkentheted a hiteled futamidejét, így téve olcsóbbá a hiteled.

Az MBH ezenkívül minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket és kamattámogatott hitelt (CSOK hitelt) is kínál.

Online nem indíthatod el a hiteligénylést, de kalkulátoruk van, és visszahívást is kérhetsz.

Mielőtt részletesen bemutatnánk az MBH hiteleket, jó, ha tudsz néhány fontos dolgot a jelzáloghitelekről általában. Miért ekkora kamattal kínálja őket a bank, és egyáltalán mitől függ, hogy mennyi pénzt kaphatsz? És ami a lényeg: mikor válassz lakáshitelt és ne mást?

A lakáshitel akkor előnyös, ha nagy összegre van szükséged. Mivel sok pénzt kérsz a banktól, sokáig tart azt visszafizetni is, így a lakáshitelek futamideje jóval hosszabb, mint a kisebb összegű kölcsönöké.

A lakáshitel egyik fontos eleme a jövedelmed. A bank szeretne biztosra menni, ezért csak akkor ad neked pénzt, ha úgy gondolja, hogy a futamidő végéig tudod majd fizetni a törlesztőrészleteket.

Ez neked is fontos, hiszen lakást szeretnél, és nem bedőlt hitelt és a nyakadon maradt adósságot.

Így a lakásodat megveheted vagy megépítheted most, az árát pedig ráérsz előteremteni később.

A bankot nemcsak az óvatossága, de a jogszabályi előírások is kötik a hitelnyújtásnál. A jövedelmednek ugyanis csak egy adott részét költheted hitelek törlesztésére. Jelzáloghitelek esetén, amilyen a lakáshitel is, számít a hitel kamatperiódusa és az, hogy mekkora a havi nettó jövedelmed.

Ha 600 000 forintnál kevesebbet keresel, és a hiteled kamatperiódusa 5 évnél rövidebb, akkor a bérednek csupán 25%-át szánhatod hiteltörlesztésre. Ha viszont 600 000 forint feletti a fizetésed, és legalább 10 éves kamatperiódusú hitelt választasz, akkor akár 60%-a is mehet a törlesztőre. Ezt hívják Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatónak, vagy JTM-korlátnak.

A jövedelem mellett ettől függ, hogy mennyi pénzt kaphatsz a banktól. A bank az ingatlan piaci értékének legfeljebb 80%-át adhatja hitelbe. Ez a maximum, ennél a bank szigorúbb is lehet.

Ha tehát van megfelelő jövedelmed és ingatlanod, akkor a bank ezt alacsony kamattal jutalmazza. A lakáshitelek kamata az összes hiteltípus között a legalacsonyabb, és a bankok gyakran kamatkedvezményeket is adnak, ha teljesítesz bizonyos feltételeket.

Az MBH Banknál sincs ez másként.

Mivel a lakáshitelt hosszú időre veszed fel, a bankkal hosszú távú együttműködésre kell készülnöd. Fontos tehát, hogy szimpatikus legyen a pénzintézet. Ne feledd, hogy a lakáshitelekhez célszerű az adott banknál számlát is nyitnod, ezért nemcsak hosszú, de szoros is lesz az a kapcsolat.

Itt megnézheted, milyen kamatok mellett kapsz hitelt az MBH-nál. A kalkulátorok alatt az útmutató folytatódik.

Itt pedig összehasonlíthatod az MBH ajánlatait más bankok hiteleivel.

Az MBH lakáscélú hiteleit bármilyen lakással kapcsolatos célod megvalósításához használhatod. Ezek lehetnek:

Piaci lakáshitelt és lakáshitelek kiváltására használható hiteleket 10 éves kamatperiódussal és a futamidő végéig fix kamattal is igényelheted. Arra viszont figyelj, hogy nem mindegyik konstrukciót használhatod bármelyik hitelcélra.

Felújításra vagy bővítésre például csak a 10 éves kamatperiódusú változatot igényelheted, és ehhez kamatkedvezmények is elérhetők.

Az MBH a hitel összegét a nála vezetett MBH-s bankszámlára utalja.

Az MBH Bank induló díj akciókat is kínál a lakáshiteleihez.

Az MBH a visszatérítéseket a Jóljáró bankszámlacsomagban igényelt hitelkártyaszámládra adja. A visszatérítés feltétele, hogy mire a hitelt folyósítja a bank, neked már meglegyen a bankszámlád és a hitelkártyád.

Ha a bank valami miatt elutasítja a hitelkártyára beadott igénylésedet, akkor más számlára is megkaphatod a visszatérítést.

A visszatérítést csak akkor kaphatod meg, ha a hitelkártyádon nincs 30 napot meghaladó fizetési késedelem.

Az MBH lakáshiteleihez ECO kedvezményt is ad zöld hitelcélokra, tehát ha az igényelt összeget energiahatékony otthon vásárlására vagy kialakítására költöd.

Az MBH ECO hitelét felhasználhatod:

A kedvezmény feltétele:

Az elérhető hitelösszegek:

A hitelt az MBH 10 éves kamatperiódus mellett kínálja, a futamidő 10-30 év lehet.

Az ECO kamatkedvezmény mértéke:

Ha a hitelt lakásvásárlásra igényled, akkor a bank 1 darab energetikai tanúsítvány árát visszatéríti a folyósítás után. Ha korszerűsítenél, akkor még egy tanúsítvány árát visszakapod, miután teljesült a hitelcél.

Ha legalább 5 millió forint hitelt igényelsz, akkor az értékbecslés díját, illetve a helyszíni szemle díját visszatéríti neked a bank.

Ezenfelül visszakapod még a tulajdon lap díját, a helyszíni szemle díját és a földhivatali igazgatási szolgáltatási díjat is.

Végül ügyletenként 30 000 forintot visszakapsz a kölcsön- és a zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalásának díjából.

Az MBH zöld célokra komoly kedvezményeket kínál, ráadásul az ECO hitelen kívül zöld fogyasztóbarát lakáshitele is van. Energiatakarékos otthonra költeni tehát megéri, így nemcsak a családod érzi majd jól magát benne, de olcsóbb hitelt és alacsonyabb fenntartási költségeket kapsz.

Végig fix kamat mellett két változat elérhető:

Érdemes tudnod, hogy lakáshitelt csak egyszer válthatsz ki lakáshitellel úgy, hogy a lakáscél megmarad. Második kiváltásra már csak szabad felhasználású vagy egyéb adósságrendező hitelt használhatsz.

A hitel összege 3 millió és 100 millió forint között lehet. A maximálisan elérhető összeget a jövedelmed és a fedezetként felajánlott ingatlan, vagy ingatlanok piaci értéke együtt szabja meg.

A futamidő 12-20 év lehet, éves lépésközökkel.

A kamat a futamidő végéig fix.

Az igényelhető hitelösszeg itt is 3 millió és 100 millió forint között lehet.

A futamidő 10-30 évig terjedhet. A kamatperiódus hossza 10 év lehet.

A hitel kamata egyrészt attól függ, hogy mekkora összeget igényelsz. A lépésközök:

Ha a bankhoz utaltatod a jövedelmed, akkor kamatkedvezményt is kaphatsz.

Havi 350 000 forint jóváírás alatt az MBH nem ad kamatkedvezményt. Felette 3 kategória van:

A jóváírásnak az MBH Banknál vezetett, lakáshitelhez tartozó törlesztési számládra kell érkeznie, de ez nem lehet MBH bankszámlák közötti átvezetés vagy pénztári befizetés. Az MBH minden hónapban vizsgálja a feltétel teljesülését.

Ha nem teljesíted, akkor a kamatkedvezményt elveszíted. Ha újból megfelelsz a feltételeknek, akkor kérheted a kedvezmény visszaállítását a következő hónaptól. Ha igazolod, hogy önhibádon kívül nem tudtál megfelelni a feltételeknek, akkor akár visszamenőlegesen is visszakaphatod a kedvezményt.

A kamatkedvezményt az egyéb kedvezmények nélküli, vagy ahogy az MBH-nál hívják, standard konstrukció kamatából kapod.

A hiteligénylés során felmerülnek induló költségek, amiket a hitelügyintézéssel kapcsolatban ki kell fizetned. Ezek egy részét a bank akcióban visszatéríti vagy elengedi. Vannak tehát díjak, amelyeket ki kell fizetned, de az árát később visszakapod. Mi itt csak azokat a költségeket soroljuk fel, amelyek ténylegesen téged terhelnek.

Előfordulhatnak további díjak is, ha valami olyan esemény történik, ami nem része a normál hitelfelvételnek. Ilyen lehet például a késedelmi kamat és az ezzel összefüggő ügyintézés, illetve a külön igazolások vagy szerződésmódosítások díja.

A fedezetként szolgáló ingatlanra vagyonbiztosítást kell kötnöd, ennek is van díja, és ha szeretnél, hitelfedezeti biztosítást is köthetsz.

Az előtörlesztés díja a az előtörlesztett összeg 1,5%-a.

Az MBH 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleit Egyenlítő konstrukcióban is igényelheted.

Ez egy egyedi és kedvelt megoldás az MBH Banknál, amellyel csökkentheted a hiteled eredeti futamidejét, és ezzel milliókat nyerhetsz. Eredetileg a Budapest Bank vezette be ezt a hitelt még a 2010-es években, és már akkor is nagyon szerették azok az ügyfelek, akik megértették ennek az egyedi konstrukciónak a logikáját.

Az Egyenlítő termék egy hitelből és egy hozzá kapcsolódó bankszámlából áll (ez lehet bármilyen MBH-s bankszámla). Ezen a bankszámlán lévő összegre annyi látra szóló kamatot kapsz, amennyi az Egyenlítő hitel aktuális kamata. Nem kell, hogy a bankszámládon lévő pénz le legyen kötve vagy bármilyen pénzügyi terméket vásárolj belőle.

Mindegy, hogy ez a pénz a megtakarításod, vagy a fizetésed el nem költött része, vagy készpénzben fizetted be. A lényeg, hogy a számládon van és napi kamatot kap.

Az így kiszámolt kamatot nem kapod meg hónap végén, hanem a bank félévente ingyenes előtörlesztésként levonja fennálló tartozásodból. Így évente kétszer csökkenhet a tőketartozásod. A hitelt a bank újraütemezi úgy, hogy a törlesztőrészleted változatlan maradjon. Ezáltal a hiteled futamideje rövidebb lesz, hiszen ugyanolyan ütemben kevesebb pénzt kell visszafizetned a banknak, így a szerződés hamarabb lejár.

A legjobb az egészben, hogy ez egy lehetőség, tehát nem kell vállalnod előre semmit, és az is rendben van, ha ezzel nem foglalkozol. Ettől függetlenül is jól jársz ezzel a konstrukcióval, hiszen ha nem építesz itt megtakarítást, valamennyi pénz akkor is van a bankszámládon.

Míg most a legtöbb bank még a lekötött betétekre is csak legfeljebb 1 százalékos kamatot fizet, a lekötetlen pénzekre konkrétan semmit. Az MBH-nál nemcsak jóval magasabb kamatokat kapsz (mindig a hitel kamatával azonos mértékűt), de ráadásul ebből nincs levonás. Míg a lekötött betéteknél a bruttó kamatból lejön 15 százalékos kamatadó és a 13 százalékos szocho, az Egyenlítő hitelnél nincs ilyen levonás.

Tehát érdemes az Egyenlítő hiteles bankszámládon tartani a megtakarításaid egy részét, hiszen 100 000 euróig (kb. 40 millió forintig) még bankcsőd esetén is garantálva van a pénzed.

Az Egyenlítő konstrukció 5 millió forint vagy annál nagyobb hitelösszeg esetén elérhető. A kedvezményt a bankszámládon lekötés nélkül tartott pénz után, és a fennálló tőketartozásod legfeljebb 70%-a után kaphatod.

Az Egyenlítő hitel mellé további kamatkedvezményt is kaphatsz, ha jóváírást vállalsz a bankszámládra, tehát itt is elérhető a Kamatkedvezmény 1, 2 és 3.

Ha 12 millió forintot veszel fel 20 évre, és havonta 19 000 forintot takarítasz meg, akkor a hiteled egyéb kamatkedvezmények nélkül akár 5,5 millió forinttal is kevesebb lehet. A banknak a felvett hitelért 22,2 millió forintot kell visszafizetned. Standard konstrukcióban (némileg alacsonyabb alapkamat, de magasabb THM mellett, és kedvezmények nélkül) ez 26,8 millió forint lenne.

Az elérhető hozamok viszont a piaci környezet változásával együtt csökkennek vagy nőnek. Nem valószínű, hogy egy 20 éves futamidő alatt végig ilyen állampapír-hozamokkal számolhatunk. Az Egyenlítő konstrukciót pedig csak hiteligényléskor választhatod.

Gondold meg tehát, hogy valójában milyen hosszú ideig tervezed megtartani a hiteled, például várhatóan lesz-e lehetőséged hamarabb – akár 5 éven belül – végtörleszteni, és hogy ez alatt az idő alatt elérhetsz-e magasabb hozamot más befektetéssel.

Az Egyenlítő hitelhez kapcsolódó kedvezménynek viszont előnye, hogy hosszú ideig stabil lehetőséget ad arra, hogy spórolj a hiteleden, ezt a gazdasági körülmények nem befolyásolják.

Az MBH Banknál Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt is találsz. A minősítést az MNB (Magyar Nemzeti Bank) adja ki, ha a hitel megfelel az általa elvárt szempontoknak.

A fogyasztóbarát lakáshiteleket egyszerűsített feltételek és ügyintézés mellett kínálják a bankok. A költségek, az ügyintézési határidők és a kamatfelár maximált, így ezek a hitelek könnyebben összehasonlíthatók, a feltételei pedig átláthatóbbak.

Az MBH 10 éves kamatperiódus mellett és fix kamatozással is kínál fogyasztóbarát hiteleket.

A hitelt felhasználhatod:

A hitel összege 3 és 55 millió forint között van. A futamidő 10 és 30 év között lehet, fix kamatozásnál pedig 12-20 év között.

A hitel kamata a kamatperiódus hosszától és a hitel összegétől függ. A sávhatárok:

Hosszabb kamatperiódus és magasabb hitelösszeg esetén alacsonyabb kamatra számíthatsz.

Az előtörlesztési díj fogyasztóbarát hiteleknél az előtörlesztett összeg 1%-a, lakás-takarékpénztári számláról pedig ingyenes.

Az MBH nem számít fel előtörlesztési díjat, ha a nála felvett újabb kölcsönből törleszted elő a hiteled. Folyósítási díj nincs.

A fogyasztóbarát kölcsön igénylési feltételei valamivel szigorúbbak, mint a piaci lakáshiteleké, erről lejjebb

Az MBH Bank 2023. április 1-től kínálja a fogyasztóbarát lakáshitelét zöld hitelcélokra. A hitelt csak új lakás vásárlására igényelheted, és ha teljesíted a zöld követelményeket, akkor 0,25% kamatkedvezményt kapsz.

Az általad vásárolt lakásnak el kell érnie a BB energetikai besorolást, és primer energiaigénye nem haladhatja meg a 80 kWh/m2/év értéket. Ezt energetikai (HET) tanúsítvánnyal is igazolnod kell, amelynek díját a bank átvállalja.

Az MBH Banknál CSOK támogatás is elérhető, és hozzá a legalább 2 vállalt vagy meglévő gyermek mellé elérhető CSOK hitelt is tudod igényelni.

A minimum hitelösszeg 2 millió forint, a maximum 2 gyermek esetén 10 millió, 3 gyermek esetén 15 millió forint. A kamat a futamidő végéig fix 3%.

Mutatjuk, milyen az MBH CSOK hitele más bankok ajánlataihoz képest.

Az MBH Bank szabad felhasználásra is kínál jelzáloghiteleket. Ez jelenthet valódi szabad felhasználást, ahol a bank nem kérdezi meg, hogy mire költöd a felvett pénzt. A szabad felhasználású hiteleket használhatod korábbi hitelek kiváltására vagy adósságrendezésre is, ahol több korábbi kölcsönödet váltod ki egyetlen jelzáloghitellel.

Futamidő végéig fix kamat mellett kétfajta nem lakáscélú jelzáloghitelt igényelhetsz.

A lehetséges hitelösszeg 3 és 100 millió forint között van. A futamidő 12 és 20 év között lehet.

A végig fix szabad felhasználású hiteleket Egyenlítő konstrukcióban nem kérheted.

Ezeknél a hiteleknél elérhető:

Az igényelhető hitelösszeg itt is 3 és 100 millió forint között lehet. A kamat az igényelt hitelösszegtől függ. Az összeg lépésközök ugyanazok, mint a lakáshitelek 10 éves kamatperiódusú változatainál.

Legalább 5 millió forintos hitelösszeg mellett 10 éves kamatperiódusnál a Szabad felhasználású jelzáloghiteleknél, az Adósságrendező hiteleknél és a Kiváltó 2 hitel Külső változatnál is elérhető az Egyenlítő konstrukció. Szabad felhasználású hiteleknél ezt csak a jóváírásokhoz kapcsolódó kamatkedvezmény nélkül választhatod.

Ahhoz, hogy az MBH-nál lakáshitelt kapj, legalább 18 évesnek kell lenned, a hitel futamidejének lejártakor pedig legfeljebb 75 éves lehetsz.

A fogyasztóbarát hitelek esetében kicsit szigorúbbak az életkorra vonatkozó elvárások, ott a minimum a 21 év, a maximum pedig 65 év.

A hiteligényléshez szükséged lesz magyarországi állandó lakcímre, és vezetékes vagy mobil telefonszámodnak is lennie kell.

A hitelt csak akkor kaphatod meg, ha nem szerepelsz a KHR-ben negatív státusszal. Ez a korábbi BAR lista, amelyre akkor kerülsz fel, ha a minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásod van, amely már legalább 90 napja fennáll. A listán egy darabig még akkor is rajta maradsz, ha a tartozásod már kifizetted, vagy a bank behajthatatlannak minősítette.

A hitelben adóstársad is lehet. A feltételeket, beleértve a jövedelemre vonatkozó előírásokat is, vele együtt kell teljesítened. A bank kötelezően bevon a hitelbe mindenkit, akivel egy vagyonközösségben élsz. A házastársad tehát jó eséllyel adóstárs lesz a hitelben.

Fogyasztóbarát hitelben legfeljebb 3 jövedelmet igazoló adós lehet.

Az MBH Bank legalább féléves munkaviszonyt vár el a jelenlegi munkahelyeden, ahol nem vagy már próbaidős. (Vagy a jelenlegi munkahelyeden 3 hónap, és az előzőn is legalább annyi, legfeljebb 30 nap megszakítással.) Munkáltatói igazolást az utolsó 3 hónapról kér.

Határozott idejű munkaszerződés is elfogadható, ha legalább 1 éve ott dolgozol már, és a szerződésedből még 6 hónap hátra van, illetve ha 6 hónapja vagy ott, de 1 év még hátra van.

Az MBH külföldi munkaviszonyt is elfogad, de csak akkor, ha már legalább 9 hónapja vagy a jelenlegi munkahelyeden.

Szükséged lesz 3 hónapnyi problémamentes bankszámlamúltra. Ez idő alatt a számládon nem lehet 6-nál több fedezethiány, 50 000 forintot elérő fedezethiány vagy 20 000 forintot elérő limittúllépés vagy késedelmi kamat.

Ha adóstársad is van, akkor együtt is tudjátok teljesíteni ezt a feltételt, de neked adósként akkor is rendelkezned kell legalább a minimálbér összegével megegyező jövedelemmel.

Ha külföldi jövedelmed van, az csak bankszámlára érkezhet, míg a magyarországi bért akkor is elfogadja az MBH, ha készpénzben kapod.

A nem rendszeres jövedelmeket, mint amilyenek a bérpótlékok vagy a teljesítménybér, a bank nem fogadja el. Viszont ha havonta vagy negyedévente rendszeres bónuszt kapsz, azt beszámíthatja.

Elfogadható még:

A külföldi jövedelemnél szabály még, hogy csak határozatlan idejű munkaszerződésből származó jövedelmet igazolhatsz. A nettó elvárt összeg 350 000 forintnak megfelelő bér, de csak annak 70%-át veszi figyelembe a bank a számításnál.

A külföldről érkező nyugdíj is elfogadható.

Kiegészítő jövedelemként megfelelő:

Vannak jövedelmek, amelyeket az MBH csak diszkontált értéken vesz figyelembe. Ilyenek a bérbeadásból származó jövedelem vagy a családi pótlék.

Fedezet olyan, Magyarország területén lévő, önállóan forgalomképes, per-, igény- és tehermentes ingatlan lehet, ami 500 fő állandó lakosúnál nagyobb településen van. Az ingatlan lehetőleg belterületen legyen, de külön engedéllyel külterületi ingatlant is befogad az MBH.

A bank elfogadja:

Fogyasztóbarát hitelek esetén a bank nem fogadja el a hétvégi házat, nyaralót, építési telket, tanyát vagy üzleti célú ingatlanokat, és egy fogyasztóbarát hitelben legfeljebb 2 fedezet lehet.

Az MBH Banknál előzetes hitelbírálatra is van lehetőséged. Ezt a bank Bonitás vizsgálatnak hívja.

Ennek során az összes hiteligényléshez szükséges dokumentumot be kell nyújtanod a banknak, kivéve az ingatlannal kapcsolatos dokumentumokat, hiszen ilyenkor még ki sem választottad a lakást. A Bonitás vizsgálat arra való, hogy megtudd, hogy mekkora hitelre lennél jogosult az MBH-nál.

A vizsgálat végén Bonitás levelet kapsz, ami 90 napig érvényes. Ennek birtokában bátran mehetsz lakást nézni, mert a bank a megadott 3 hónapon belül a feltételektől csak különleges esetben tér el.

Arra figyelj, hogy ha CSOK hitelt igényelnél, a bank ilyenkor nem vizsgálja, hogy a CSOK jogszabályi előírásainak megfelelsz-e. Ha nem, akkor a hitelt a Bonitás levél birtokában sem kaphatod meg.

Ha a hiteligénylésedet 30-90 napon belül benyújtod a bankhoz, akkor ők csak a KHR lekérdezést fogják frissíteni, az adósvizsgálatot nem végzik el újra. Ilyenkor már csak az ingatlant vizsgálják.