Balesetbiztosítás - minden, amit tudni akarsz róla 2024-ben

Egy baleset nemcsak fájdalmas, hanem drága is lehet. Gondolj például egy hosszabb kórházi tartózkodásra vagy otthoni lábadozásra, amely alatt nem vagy jogosult a teljes fizetésedre.

Ha betegszabadságon vagy, akkor a fizetésed 70 százalékát kapod meg és betegszabadságként csak évi 15 napot maradhatsz otthon. Ha ezt az időtartamot meghaladja a lábadozásod, akkor táppénzre kerülsz.

A táppénz mértéke nem egységes, az összege a rád érvényes táppénzkódtól függ. Ráadásul a táppénz általában kevesebb, mint a betegszabadság után járó összeg. A napi átlagkereset 50-60 százalékára számíthatsz és ez az összeg minden naptári napra jár, míg a betegszabadság csak a munkanapokra.

A balesethez kapcsolódó gyógyszerek, illetve gyógyászati segédeszközök pluszkiadást jelentenek ilyenkor.

Jól jönne egy kis anyagi segítség? A balesetbiztosítás nagyon jó alternatívát kínál és a megkötése is a legtöbb esetben könnyű egy kis segítséggel. Nézzük meg hogyan!

A balesetbiztosítások olyan kockázati biztosítások, amelyek önállóan és kiegészítőbiztosításként is megköthetőek. Sok esetben lakás- vagy életbiztosítással társítják őket, de ár/érték arányban jobbak a külön köthető „csak” balesetbiztosítások.

Fontos, hogy a balesetbiztosítás nem tartalmaz megtakarítási elemet, azaz csak akkor fizet, ha a biztosítási esemény bekövetkezik.

Összegtérítéses biztosítás révén nem garantált, hogy a kapott összeg pontosan fedezni fogja a veszteségedet (lehet, hogy nagyobb, de előfordulhat, hogy kisebb összeget kapsz, mint a tényleges veszteség). Azonban nagy különbségre ne számíts, általában úgy van kialakítva a biztosítási összeg, hogy nagyjából megegyezzen a tényleges kárral .

A balesetbiztosítások egy összegben, fix díjat fizetnek a napi térítés helyett. Ez alól a napi kórházi térítés eleme képez kivételt.

A biztosítási szerződésben előre meghatározott biztosítási események után fizet a biztosító. A különböző történésekhez kötött biztosítási összegek kombinálhatók is.

Oké, de pontosan milyen eseményekre érvényes egy balesetbiztosítás?

Ez elsősorban a szerződésedtől függ. Vannak azonban olyan káresetek, amelyek után minden magyarországi biztosító fizet:

Ezeken kívül vannak olyan biztosítási események, amelyek nem képezik minden balesetbiztosítás részét. Ilyen például a tanulási támogatás, egy baleset következményeképpen elvégzett plasztikai műtét után járó térítés vagy a baleseti keresőképtelenség után járó összeg.

Fontos, hogy a balesetbiztosítás alapcsomagja nem fizet a közlekedési balesetek után, ezek külön kategóriába tartoznak.

A balesetbiztosítások érvényességi körét befolyásolhatja, ha valamilyen, már meglévő betegséged van és ebből valamilyen baleset ered. Ide tartozik például...

Ez a kifejezés ugyanis két helyzetben is használható:

Az első esetben arról van szó, hogy az életbiztosításodat kiterjeszted és az balesettel kapcsolatos eseményekre is érvényes lesz. Ilyen például a baleseti rokkantság. Ha az első típusú balesetbiztosítást választod, akkor előfordulhat, hogy dupla térítésre leszel jogosult, mert az életbiztosításod és a balesetbiztosításod is érvényes az adott eseményre. Ez például egy baleseti halál esetén nagyobb anyagi segítséget jelent az elhunyt hozzátartozói számára.

Az önálló balesetbiztosítás több esetben is előnyös lehet. Érdemes fontolóra venned külön balesetbiztosítás megkötését, ha:

A balesetbiztosítások típusait aszerint különböztethetjük meg, hogy kinek a védelmét szolgálják. Eszerint beszélhetünk:

Ezenkívül természetesen léteznek még sima egyéni biztosítások, sofőrök számára köthető balesetbiztosítások és olyan konstrukciók is, amelyek az üzletembereket vagy az idősebb személyeket célozzák meg.

Fontos, hogy minden, 3 és 18 év közötti gyermek után automatikusan jár balesetbiztosítás, amelynek a díját az állam fizeti egy 2003-ban született kormányrendelet óta. Ez azonban nem jelent túl magas biztosítási összeget, ráadásul szűk azoknak a biztosítási eseményeknek a köre, amelyre ez az alapbiztosítás érvényes.

Jobban jársz, ha az állami biztosítást kiegészíted egy általad fizetett védelemmel is. Nem kell hatalmas kiadásra gondolnod, hiszen gyermekek esetében egy alacsony biztosítási díjért cserébe is nagy biztosítási összeget kaphatsz.

Oké, de milyen lehetőségeim vannak?

Gyermekek esetében köthetsz egyéni balesetbiztosítást vagy olyan csoportos tanulóbiztosítást, amelyet a gyereked óvodáján vagy iskoláján keresztül érhetsz el. Ezenkívül a családi balesetbiztosítások is érvényesek a gyerekre.

A családi balesetbiztosítások abban az esetben jók, ha szeretnéd garantálni az egész család biztonságát. Ezeknek a konstrukcióknak a legnagyobb előnye az olcsóság és a rugalmasság.

Mivel az adminisztrációs teher alacsony az egyéni biztosításokhoz képest, a biztosító jóval alacsonyabb biztosítási díjat határozhat meg.

A családi balesetbiztosítás azért is nagyon praktikus megoldás, mert a különböző biztosítási események és az ezek után járó összeg variálható a családtagok helyzetének és életkorának megfelelően.

A céges balesetbiztosítást a cég köti és fizeti a munkavállalók biztonsága érdekében. Fontos, hogy ez a szolgáltatás a munkaviszonyhoz kötött. Ha felmondasz a munkahelyeden, akkor megszűnik a biztosítási szerződésed is. Sajnos ez a cafeteriaelem 2019 óta adóköteles, így egyre kevesebb munkahelyen érhető el, mint béren kívüli juttatás.

Ennyit az elméleti részről, nézzük meg most a gyakorlati részét a balesetbiztosításnak!

A balesetbiztosítás első lépése a biztosításkötés. A hozzád illő ajánlat megtalálása csakis körültekintő információgyűjtéssel lehetséges. Jobb, ha nem próbálod meg egyedül kiválasztani a megfelelő alternatívát, hiszen rengeteg opció áll a rendelkezésedre.

A biztosítótársaságok által alkalmazott függő ügynökök (akik csak egy adott biztosító ajánlatait tudják értékesíteni) célja, hogy meggyőzzenek a saját ajánlataik tökéletességéről, így az ő tanácsaikra nem érdemes támaszkodnod.

Válaszd inkább a független alkuszok tájékoztatását, akik az összes lehetőség figyelembevételével segítenek kiválasztani a neked való biztosítást. A szolgáltatásuk ingyenes, ráadásul a biztosításkötéssel járó adminisztrációs feladatok terhét is leveszik a válladról.

Sikerült megtalálnod a megfelelő balesetbiztosítást és szerződést is kötöttél? Már csak annyi a dolgod, hogy mindig időben befizesd a biztosítási díjat.

A történteket jelezned kell a biztosító felé és a baleset megtörténtét igazolnod is kell valamilyen hivatalos dokumentummal. Az igazolásra alkalmas irat lehet például a kórházi zárójelentés, egy rendőrségi irat vagy a halotti anyakönyvi kivonat.

Ha a biztosító kivizsgálta az általad bejelentett biztosítási eseményt és mindent rendben talált, akkor utólagos térítést kapsz. Ennek az összege a biztosítási szerződésben van meghatározva és általában arányos a téged ért veszteséggel.

Balesetnek azok a történések számítanak, amelyek külső behatás miatt következtek be és a károsult akaratától függetlenek, illetve múlékony vagy maradandó egészségkárosodást, esetleg halált okoztak.

Biztosításkötés előtt érdemes megismerkedned azokkal a tényezőkkel is, amelyek kizárást jelentenek a balesetbiztosításból. Ezek általában:

A felmondásra minden évben van lehetőséged. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt jelezned kell a biztosító felé egy formanyomtatvány kitöltésével.

Fontos, hogy a biztosítótársaságok nem egységesek a felmondás szabályozásában, így előre nézd meg a szerződésetek tartalmát. Nagyon idegesítő tud lenni, ha pár nap miatt kicsúszol a felmondási határidőből.

Ne felejtsd el, hogy nem csak te szüntetheted meg a biztosítást. Az évfordulót megelőző 30. napig a biztosító is kezdeményezheti a felmondást. A szerződés felmondásának általában az az oka, hogy túl kockázatossá váltál, esetleg nagyon sok pénzébe kerül a biztosítótársaságnak, hogy biztosítson.

Az hogy nem fizeted be a szerződésed díját nem jó módja a szerződésfelmondásnak.

A türelmi idő alatt felhalmozódott díjhátralékodat nem engedi el a biztosító, ha a türelmi időben is nyújtasz be kárigényt. Inkább tervezz előre, és csak akkor vágj bele a következő év biztosításába, ha biztos vagy abban, hogy végig fizetni fogod a biztosítási díjat.

Külföldi utazásnál különösen fontos, hogy gondoskodj a biztonságról. A balesetbiztosítások nagy részének a területi hatálya az egész földre kiterjed.

Egy megbetegedés vagy baleset megtörténhet a nyaralás alatt, hiszen az új környezet, a megszokottól eltérő ételek vagy simán csak a balszerencse könnyen elronthatja a pihenést. Egy ilyen váratlan eseménynek súlyos pénzügyi következményei lehetnek.

Elég csupán annyi, hogy nem tudsz a tervezett időben hazautazni és újra meg kell vásárolnod a repülőjegyedet, illetve tovább kell fizetned a szállásodért. Ha súlyosabb esetről van szó, akkor biztosítás nélkül a kórházi ellátás is komoly kiadást jelent.

Külföldi tartózkodás esetén a legjobb megoldás az utasbiztosítás. A balesetbiztosítások nemcsak baleseteknél, hanem általában a betegségek, az elveszett vagy megsérült csomagok, esetleg óvadék, perköltség vagy illeték felszámolása esetén is fizetnek.

Természetesen az utasbiztosítás esetén sem mindegy, hogy mit csinálsz utazásod során. Ha például sziklamászásra vagy búvárkodásra készülsz, akkor olyan biztosítást keress, ami extrém sportokra is érvényes.

Érdemes kiváltanod ilyenkor az Európai egészségbiztosítási kártyát is.

Még mindig úgy érzed, hogy az utasbiztosítás megkötése csak pénzkidobás lenne? Nézd meg ezt a videót!

A balesetbiztosítás díjai rendkívül sokfélék, így biztosan megtalálod az anyagi lehetőségeidnek megfelelő megoldást. Találhatsz olyan konstrukciót, ami felnőttek számára is csak évi 15 000 forintba kerül, de évi 80 000 forintos verzió is van, nyilván ez sokkal többet tud.

Mi határozza meg a biztosítási díjat?

Főként a biztosítási összeg és a biztosítás szolgáltatásainak a köre számít. Ezenkívül fontos szerepet játszhat még a foglalkozás és a sporttevékenység is.

Az életkornak jellemzően nincs meghatározó szerepe ennél a biztosítás típusnál, hiszen balesetek bármikor történhetnek. Általában azonban meg van határozva egy felső életkori határ, a biztosítók a legtöbb esetben 65-75 éves korban húzzák meg a választóvonalat. Az is előfordul, hogy egy bizonyos életkor felett csökkentik a biztosítási események után járó összeget.

A biztosítások rendkívül sokfélék lehetnek és a különböző típusokon belül még különböző módozatok is léteznek. Ez lehetővé teszi, hogy egy nagyon széles palettából válassz, ugyanakkor megnehezítik az összehasonlítást és a döntést.

Az előnyös választáshoz nézd meg, hogy az egyes eseményekhez milyen biztosítási összegek tartoznak. Olyan ajánlatot válassz, amely a számodra releváns elemeket tartalmazza, megfelelő védelmet biztosít és a biztosítási díj is illeszkedik a pénztárcád lehetőségeihez. Pl. kórházi napi térítésre van, aki csak akkor fizet, ha legalább 5 napot kórházban vagy, és létezik olyan szerződés, ami már 1 nap után is térít.

Összességében a balesetbiztosítás egy olyan biztosítási termék, amely anyagi segítséget nyújt a nehéz élethelyzetekben, legyen szó sérülésről vagy halálesetről. Ha az anyagiak nem jelentenek akadályt, akkor érdemes kockázati életbiztosítással kombinálva megkötni.

Ha olcsóbb megoldást szeretnél, akkor a balesetbiztosítás jó megoldás, hiszen ebben az esetben csak évi néhány tízezer forintról van szó. Fontos azonban, hogy a díjak nagy mértékben függenek a biztosítási összegektől és eseményektől. Rengeteg opció közül válogathatsz és elengedhetetlen, hogy tisztában legyél az igényeiddel.

Köss olyan biztosítást, ami illeszkedik az életkörülményeidhez és magas biztosítási összeget fizet a számodra releváns eseményekre.