Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás: minden, amit tudnod kell róla 2024-ben
-
1Add meg a díjszámításhoz szükséges adatokat!
-
2Válassz a személyre szabott ajánlatok közül!
-
3Kösd meg az új szerződésedet néhány gombnyomással!
Az emberek legnagyobb tulajdonát rendszerint valamilyen ingatlan képezi. Természetes, hogy egy ilyen értékről szeretnél teljeskörűen gondoskodni. Szerencsére ma már a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás segítségével ez megfizethető áron is elérhetővé válik. Útmutatónkból megtudhatod, hogy hogyan érdemes fogyasztóbarát otthonbiztosítást választanod, ráadásul azt is megismerheted, hogy miben más ez a szerződéstípus, mint egy hagyományos lakásbiztosítás.
- Miért fontos lakásbiztosítást kötni?
- Mi az a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás?
- Hagyományos lakásbiztosítás vagy minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás: mi a különbség?
- Lakásbiztosítás és hitelezés
- Így válaszd ki a hozzád legjobban illő minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást!
- Maradtak kérdéseid?
Miért fontos lakásbiztosítást kötni?
A lakásbiztosítás a viszonylag népszerű biztosítási formák közé tartozik, Magyarországon 10 emberből 7 személy rendelkezik ilyen típusú szerződéssel. Ez elsőre nagyon jó aránynak tűnhet, ám érdemes azt is figyelembe venni, hogy milyen sokféle szempontból fontos az ingatlan védelme.
Ha ezeket számításba vesszük, akkor fontosnak tűnik, hogy tovább növekedjen a biztosítottak száma. Ne felejtsd el, hogy a lakásbiztosítás sokféle védelmet nyújt:
- Pénzügyi veszteségek elleni védelem: A lakásbiztosítás pénzügyi védelmet kínál az ingatlanodban, személyes tárgyaidban vagy felelősségbiztosítási igények esetén bekövetkező károk esetén. Váratlan események, mint például lopás, tűz, árvíz vagy természeti katasztrófák esetén az otthonbiztosítás segíthet a pénzügyi veszteség helyreállításában.
- Hitelkövetelményeknek való megfelelés: Ha jelzáloghitel van a házadon, akkor a hitelintézet azt fogja kérni, hogy legyen otthonbiztosításod. Ez azt garantálja, hogy a hitel mögötti fedezet védve legyen.
- Felelősségbiztosítás: Az otthonbiztosítás felelősségbiztosítást is nyújthat, ha valaki megsérül az ingatlanban, esetleg ha véletlenül kárt okozol valaki más tulajdonában. A lakásbiztosítás akár a jogi költségeket is magában foglalhatja, ha bírósági perre kerül sor.
- Lelki nyugalom: Az otthonbiztosítás nyugalmat biztosít, hogy otthonod és személyes tárgyaid le legyenek védve. Nem fog motoszkálni a fejedben a zavaró gondolat, hogy vajon mikor történik valami igazán jelentős kár az ingatlanodban.
Mi az a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás?
A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás egy olyan értékelés, amelyet a Magyar Nemzeti Bank adhat azoknak a lakásbiztosításoknak, amelyek megfelelnek a MNB által meghatározott digitális, családbarát és fenntarthatósági kritériumoknak.
A jelenleg fogyasztóbarátnak minősített lakásbiztosítások listáját a MNB oldalán találatod meg. Ezeknek a biztosításoknak az összehasonlíthatóságát és átláthatóságát egy kalkulátor segítségével igyekszik garantálni a Magyar Nemzeti Bank.
A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás sokféleképpen szolgálja az ügyfelek érdekeit, ezért érdemes szétnézned az ilyen típusú ajánlatok között. Fontos előny például, hogy egy fogyasztóbarát otthonbiztosítás:
- véd az ingatlanodat tipikusan veszélyeztető káreseményekkel szemben. Ezenkívül lehetőséget kell adnia arra, hogy egyedi káreseményeket is belefoglalhass a szerződésbe.
- ügyfélbarát határidőkkel rendelkezik. Például a biztosítónak a káresemény bejelentését követően 2 napja van arra, hogy felvegye veled a kapcsolatot, ráadásul 5 napon belül kárszemlét kell tartania. Ha ez megtörtént, akkor újabb 5 nap áll rendelkezésére, hogy kifizesse számodra a biztosítási díjat. Elutasítás esetén pedig 10 munkanapja van megfontolni a döntést. Rendkívüli káresemény után ezek a határidők még inkább lerövidülnek és a kárelőleg kifizetésére 5 napja van a biztosítónak.
- az ügyfél számára átláthatónak kell lennie a biztosítási szerződésnek. Például fontos, hogy a biztosítási összeget egy egységes módszertan szerint kell megállapítania a biztosítónak és garantálniuk kell, hogy ügyfélként követni tudd a kárrendezés folyamatát. Szintén fontos szempont, hogy a köthető kiegészítő biztosítások elnevezésének egységesnek kell lennie minden biztosítónál, hiszen így könnyebben össze tudod hasonlítani az árakat.
- a biztosítással kapcsolatos mindenféle ügyintézésnek lehetségesnek kell lennie digitálisan is. Ebbe beletartozik például a szerződéskötés, a tájékozódás, a felmondás, a keletkezett károk bejelentése vagy a már meglévő szerződésed módosítása.
- a biztosítási díjak sokkal kiszámíthatóbbak. Egyrészt alapcsomag igénybevételénél biztosan nem kell önrésszel számolnod, másrészt az indexálásról (vagyis a díjemelésről) is időben (120 nappal az érvénybe lépés előtt) tájékoztatást kell kapnod, és erre csak évente egyszer kerülhet sor.
- a biztosítás felmondása sokkal egyszerűbb. Például, ha a szerződéskötést követően meggondolod magad, akkor 14 napon belül magyarázat nélkül benyújthatod a felmondásodat. A felmondás lehetősége a 4. negyedévtől 3 havonta biztosított számodra, amire mindig 30 napod van.
Jó hír, hogy a fogyasztóbarát címke nemcsak lakásbiztosításoknak adható meg. Ilyen minősítéssel például lakáshitelt vagy személyi kölcsönt is vehetsz fel.
Mire érvényes a fogyasztóbarát otthonbiztosítás?
A fogyasztóbarát otthonbiztosítás esetében egységesítették, hogy mire kell érvényesnek lennie az alapcsomagnak. Ezzel garantálja az MNB, hogy az alapcsomag is kellő védelmet szolgáltasson a leggyakrabban előforduló kockázatokkal szemben. Ilyennek számít a:
- tűz,
- füst- és korom által okozott kár,
- villámcsapás (illetve ennek a másodlagos hatása),
- robbanás,
- vihar,
- felhőszakadás,
- hónyomás,
- rongálás,
- földrengés,
- földcsuszamlás,
- kő-, szikla- és földomlás,
- ismeretlen építmény, ismeretlen üreg beomlása,
- idegen jármű ütközése,
- idegen tárgy rádőlése,
- vízkár,
- árvíz,
- betöréses lopás, rablás, besurranás,
- jégverés,
- üvegtörés,
- vagy felelősségbiztosítás.
Fontos, hogy ezenkívül a mentesülések köre és a kizárások is előre rögzítve vannak a MNB által.
A kockázatok és a kizárások rögzítésével az ügyfelek érdekeit védi a Magyar Nemzeti Bank, hiszen a fixált feltételektől csak akkor térhet el a biztosító, ha ezt az ügyfél javára teszi.
Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást csak Magyarország területén lévő ingatlanra köthetsz. A biztosítás körébe beletartozhatnak a melléképületek, a napelemek, a napkollektorok és a hőszivattyú is.
Ezenkívül a szerződés érvényes lehet az ingatlanon belül található ingóságokra és értéktárgyakra is. Ezeknek a teljes köréről érdemes tájékozódnod a biztosítótól, de jellemzően az elektronikai eszközöktől kezdve a bútorokon át egészen a ruhákig bármi beleszámíthat ebbe a kategóriába.
Fogyasztóbarát otthonbiztosítás: mire köthetek kiegészítő szerződést?
Kiegészítő biztosítással teljeskörűvé teheted a fogyasztóbarát lakásbiztosítási szerződésedet. A plusz védelem körébe tartozhat például az, hogy:
- értéktárgy kiegészítő biztosítással a szerződésed magasabb összegben fedez bizonyos értékes tárgyakat, mint például ékszerek, műalkotások, ha azok összértéke meghaladja a 200 000 forintot.
- az otthon tárolt készpénzedre is érvényes a szerződés.
- az otthoni okoseszközöket, mint például okostelefonokat vagy okosotthon eszközöket, például okos zárat is biztonságban tudhatod.
- a biztosítás fedezi a különleges vagy drágább üvegezésű nyílászárókkal kapcsolatos károkat. Ilyen például a díszüveg.
- a biztosítás fizeti a dugulás és a javítás költségeit.
- az építés vagy javítás során a biztosító fizeti az anyagi kárt vagy a munkaerő költségeit.
- a biztosítás az épületen belüli tartozékokra is érvényes. Ebbe a kategóriába tartozhatnak például a kerékpárok, a kültéri bútorok vagy a szerszámok.
- a szerződés fedezi az ingatlan rejtett hibáiból származó károkat. Ebbe a kategóriába tartozhat például egy csőtörés.
- a biztosításod segítsen az elveszett okmányaid pótlásában.
- a biztosításod assistance szolgáltatást nyújt. Ez akkor jöhet jól, ha otthoni mentésre, segélyhívás lebonyolítására vagy orvosi segítségre van szükséged.
- a balesetekre is érvényes a szerződésed.
Hagyományos lakásbiztosítás vagy minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás: mi a különbség?
Számos fontos különbség van közöttük, amelyeket érdemes figyelembe venned a biztosításod kiválasztása előtt.
A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások általában egyszerűbb és átláthatóbb szerződési feltételeket kínálnak, amelyek könnyen érthetők. Előnyük, hogy széles körű és kötelező fedezetet biztosítanak, beleértve az összes alapvető kockázatot. A minősített címke gyakorlatilag garantálja, hogy már az alapbiztosításod is érvényes lesz az olyan alapvető kockázatokra, mint például tűz, betörés, vízkár, viharkár, árvíz és földrengés. Ez egy hagyományos lakásbiztosítás esetében nem garantált.
A hagyományos lakásbiztosítások előnyei közé tartozik, hogy általában korlátozott önrészt kínálnak, ami azt jelenti, hogy kevesebb pénzt kell, hogy kifizessen káresemény bekövetkezésekor. Emellett előre kalkulálható és átlátható díjakat kínálnak, így nem fog kellemetlen meglepetés érni.
Kiemelendő pozitívum a magasabb színvonalú ügyfélszolgálat és kárszolgáltatás. Az ügyintézést online is elintézheted, így gyorsabbak és kényelmesebbek lesznek a mindennapjaid.
Bár általában magasabb az önrész, de a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás díjai kedvezőbbek, mint a hagyományos lakásbiztosításoké.
Lakásbiztosítás és hitelezés
Ha lakáshitelt veszel fel, akkor a bankok elvárják, hogy a fedezetként felajánlott ingatlanra lakásbiztosítást köss. Ez érthető, hiszen a pénzintézetek nem akarják kockáztatni a fedezetként bevont ingatlan biztonságát.
2023. április 30-tól a hitelközvetítőnek, illetve a pénzintézetnek szerződéskötés előtt kötelező bemutatnia a fogyasztóbarát lakásbiztosításokat, és ismertetnie kell a termékek összehasonlítását szolgáló kalkulátort is.
A banknak az MNB otthonbiztosításra vonatkozó kalkulátorával készített, kifejezetten a te hiteledben szereplő fedezetre készített ajánlatokat kell neked átadnia, illetve segítséget kell nyújtania neked a kalkuláció elkészítésében.
Most már nem elég tehát az általános tájékoztatás, személyre szabott kalkulációt kapsz.
Jó, ha tudod, hogy a THM (Teljes Hiteldíj Mutató) a jövőben az otthonbiztosítás díját is tartalmazza. A fedezetre megkötött lakásbiztosítást szinte minden bank előírja a jelzáloghiteleknél, de korábban a THM-ben csak akkor volt benne a biztosítás díja, ha az összeg előre ismert volt.
A banki hirdetményekben szereplő referencia THM-et egy általánosan számított biztosítási összeggel számolja a bank, de a te hiteledre számolt THM-ben már a te ingatlanodra kalkulált összeg fog szerepelni.
Így válaszd ki a hozzád legjobban illő minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást!
A lakásbiztosítás választásakor nincsen egyértelműen egy olyan ajánlat, ami mindenkinek megfelelő lenne. Egy abszolút kiemelkedő opció helyett az igényeidnek leginkább megfelelő megoldást kell megtalálnod. Van néhány fontos szempont, amit érdemes figyelembe venned a választáskor:
- Ellenőrizd, hogy milyen károkra nyújt fedezetet a biztosítás, és hogy ezek a károk széleskörűen vannak-e lefedve. A fogyasztóbarát otthonbiztosítások esetében meglehetősen kiterjedt az alapbiztosítás is, de ha extra igényeid vannak, akkor érdemes odafigyelned erre a lépésre.
- Fontos figyelembe venni a biztosítási díjat, de ne csak az árat nézd, hanem az ár-érték arányt is, azaz, hogy milyen szolgáltatásokat kapsz a díjért cserébe.
- Az ajánlások és értékelések hasznosak lehetnek a döntésben, de mindig vedd figyelembe, hogy milyen tapasztalatokra épülnek ezek a vélemények.
- Mindig alaposan vizsgáld meg a szerződési feltételeket, különös tekintettel a kivételekre és a kárigények kezelésére vonatkozó részletekre.
- Fontos, hogy a biztosító ügyfélszolgálata hatékony és segítőkész legyen, hogy gyorsan és könnyedén intézhesd a kárigényedet és a biztosítással kapcsolatos kérdéseket. Ez ugyan egy fontos kritériuma a fogyasztóbarát minősítésnek, de nem árt, ha a szerződéskötés előtt saját tapasztalatot is szerzel a kiszemelt biztosítóval.
Fontos, hogy a fogyasztóbarát otthonbiztosítások esetében a két legfontosabb szempont az, hogy mekkora díjkedvezményt ad a biztosító és milyen kiegészítő szolgáltatásokat kaphatsz a pénzedért.
Azonban ne felejtsd el, hogy a feltételekben jelentős eltérések is lehetnek a szerződések között! Szerencsére az elnevezések egységesítésével ezekre a különbségekre már könnyedén fényt deríthetsz, hiszen az összehasonlítás egyszerűbbé vált.
Maradtak kérdéseid?
-
Hogyan cserélhetem le a hagyományos lakásbiztosításomat, ha inkább fogyasztóbarát otthonbiztosítást szeretnék?
A hagyományos lakásbiztosítások lemondása általában csak a biztosítás évfordulójakor lehetséges. Ez azt jelenti, hogy nem három havonta, hanem évente van csak alkalmad a lecserélésére.
Könnyebb dolgod van akkor, ha a jelenlegi biztosítódnál szeretnél maradni és úgy váltanál egy előnyösebb szerződésre. Ha fogyasztóbarát otthonbiztosításról van szó, akkor általában rugalmasabbak a szolgáltatók a váltással kapcsolatban.
-
Mi a célja a Magyar Nemzeti Banknak a fogyasztóbarát otthonbiztosítás bevezetésével?
A Magyar Nemzeti Bank célja a fogyasztóbarát lakásbiztosítások bevezetésével az, hogy az ügyfeleknek egyszerűbb és átláthatóbb szerződési feltételeket, valamint széles körű és kötelező fedezetet biztosítson. A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások bevezetése által az MNB szeretné javítani az ügyfelek tudatosságát a biztosításokkal kapcsolatban, és segíteni nekik abban, hogy jobban megértsék a lakásbiztosításokat.
Emellett az MNB célja az is, hogy az általa bevezetett fogyasztóbarát otthonbiztosítások révén csökkentse a biztosítási piacra jellemző átláthatatlanságot és a verseny torzulását, ami hosszú távon kedvező hatással lehet az ügyfelek számára.
Az MNB szerint az átláthatóbb, könnyebben összehasonlítható lakásbiztosítások és a verseny erősítése hosszú távon segítheti az ügyfeleket abban, hogy alacsonyabb áron és jobb szolgáltatásokat kapjanak a biztosítóktól.
-
Mi az az alulbiztosítottság?
Az alulbiztosítottság akkor áll fenn, ha a biztosítási fedezet összege nem fedezi teljes mértékben a biztosított vagyonának vagy javainak tényleges értékét. Tehát, amikor valamilyen káresemény történik, a biztosítás összege nem elegendő a teljes kár megtérítéséhez, és a biztosítottnak saját zsebből kell fizetnie a fedezet hiánya miatt.
Egyetemi hallgató vagyok, aki ha nem ír, akkor olvas. Cikkeket, novellákat, verseket. Fontosnak tartom a pénzügyi tudatosságot és úgy gondolom, hogy a gazdasági kérdések nem is olyan ijesztőek, ha hétköznapi nyelven, akár egy kis humorral fűszerezve beszélünk róluk. Szeretem az őszt, a forró tejeskávét és a hosszú sétákat. Amiben leginkább jártas vagyok az az egészségbiztosítás, nyugdíjbiztosítás és a nyugdíjmegtakarítás területe.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
