CIB személyi kölcsön 2023 - kalkulátor és feltételek

Elektronikusan akkor igényelheted a CIB személyi kölcsönét, ha már a bank ügyfele vagy, és van náluk bankszámlád. Az igénylést a mobilapplikációban tudod véglegesíteni, azaz itt tudod aláírni elektronikusan a kölcsönszerződést.

Ha nem vagy a bank ügyfele, akkor az lehetsz, ha számlát nyitsz náluk. Ezt elektronikusan is megteheted, és innen már a kölcsönigénylés is történhet online. Ha még nem szeretnél számlát nyitni, akkor az a legjobb megoldás, ha a bank munkatársaitól visszahívást kérsz a kölcsönnel kapcsolatban, akik mindenben segítenek.

A CIB Bank nem kínál külön hitelcélokhoz különböző kölcsönöket. Elérhető náluk Babaváró hitel, autólízing és folyószámlahitel is, de klasszikus személyi kölcsön egy van, amit bármire felhasználhatsz. Ehhez viszont több kedvezményes kamatot és kedvezményprogramot kínál.

A bank ingatlanfedezet nélkül felvehető személyi kölcsöne a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön. Részletesen bemutatjuk, hogy milyen feltételek mellett elérhető, milyen kedvezményes kamatokat kaphatsz és hogyan juthatsz hozzájuk.

Megmutatjuk, milyen feltételekkel vehetsz fel kölcsönt a CIB Banknál. Beállíthatod, hogy milyen összegre lenne szükséged, és mennyi idő alatt szeretnéd visszafizetni. A kalkulátor alatt további részleteket olvashatsz a kölcsönről.

Itt megnézheted, hogy milyenek a CIB Bank személyi kölcsönei a többi bank ajánlataihoz képest.

A CIB Bank a személyi kölcsönét két hitelcélra, szabad felhasználásra és hitelkiváltásra kínálja. Ingatlan nem kell hozzá, a kölcsön fedezetét kizárólag a jövedelmed jelenti, ennek nagyságától függ, hogy mekkora összeget kaphatsz.

A kölcsön szabad felhasználású, így bármire költheted. Ettől függetlenül gondold meg, hogy mire igényelnéd, és hogy valóban szükséged van-e rá, mert a kölcsönt vissza kell fizetni, méghozzá kamatokkal együtt. Mikor érdemes kölcsönt felvenni?

Az Előrelépő Személyi Kölcsönt akkor kaphatod meg, ha már legalább 20 éves vagy, és a kölcsön lejáratakor nem leszel több, mint 72 éves. Ha esetleg túllépnéd ezt az életkort a kölcsönszerződés vége előtt, akkor vonhatsz be olyan adóstársat, aki megfelel az életkori feltételeknek.

Határozott munkaviszonyod is lehet, ez akkor elfogadható, ha a kölcsön futamideje után jár le.

A kölcsönt igényelheted nyugdíjasként is.

Vállalkozóként vagy cég tulajdonosaként legalább egy teljes éved legyen ugyanabban az üzletágban, illetve legalább egy éve legyél a vállalkozás tulajdonosa.

A bank elfogadja a külföldről származó jövedelmet is, ha a bank e-mailes megkeresésére a munkáltató visszaigazolja a külföldi munkavégzést és a jövedelmet.

A kölcsön felvételéhez nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal (korábban BAR-lista). Negatív státuszt akkor kapsz, ha korábbi hiteleddel legalább 90 napja a minimálbért meghaladó hátralékban vagy.

Végezetül kell, hogy legyen magyarországi lakcímed, munkahelyi és saját telefonszámod.

CIB Előrelépő Személyi Kölcsönnel minimum 300 000 forintot igényelhetsz, de vannak olyan kedvezménykategóriák, ahol 500 000 forint a legkisebb lehetséges kölcsönösszeg. A kedvezményekre részletesebben is kitérünk.

A legmagasabb igényelhető összeg 7-10 millió forint kedvezménykategóriától függően, illetve van a CIB Banknak olyan ajánlata is, amit kifejezetten magas összeghez találtak ki. Ennél a legalacsonyabb igényelhető összeg 7 millió forint, a legmagasabb pedig 10 millió.

A futamidő 1-7 év, magasabb kedvezménykategóriák esetén 1-8 év lehet. Féléves lépésközzel választhatsz futamidőt, azaz 1 év, 1,5 év, 2 év, 2,5 év stb.

A CIB Bank egy személyi kölcsönt kínál, de azon belül több kedvezménykategória van, amelyekben az elérhető összeg, a futamidő hossza és a kamat is különbözik, és bizonyos feltételekhez van kötve. Általában a CIB-nél is igaz (hasonlóan más bankokhoz), hogy minél magasabb jövedelmet érkeztetsz hozzájuk és minél magasabb a hitelösszeg, annál kedvezőbb kamatokat kínálnak.

Ez az alap személyi kölcsön, kedvezmények nélkül. Itt az alapvető feltételeket kell teljesítened. A kölcsön igényléséhez szükséges, hogy a jövedelmed elérje a havi nettó minimálbér összegét, de nem kell vállalnod, hogy a kölcsön folyósítása miatt nyitott CIB számládat aktívan használni fogod. Annyi pénzt kell tartanod a számlán, hogy a havi törlesztőrészletet a bank minden hónapban le tudja róla vonni.

Ez tehát az alap kamat mellett kínált kölcsön, ebből adja a kedvezményeket a bank akkor, ha a kedvezményes kategóriák feltételeinek megfelelsz. Nézzük meg ezeket is!

Ezt a kedvezményt akkor kaphatod meg, ha vállalod, hogy a jövedelmed a CIB-hez érkezik, és ennek az összege legalább annyi, mint a havi nettó minimálbér.

Ebbe a kategóriába esel akkor, ha a számládat aktívan használod, azaz ide érkezik a jövedelmed, ami legalább havi 250 000 forint.

Ez a kedvezmény ugyanaz, mint az előző, tehát havi 250 000 forint átutalást kell teljesítened a számládra, de akkor kapod meg, ha legalább 7 millió forint kölcsönt igényeltél.

Ehhez a kedvezményhez is havi jövedelemérkeztetés kell, de az összege minimum 450 000 forint.

A kedvezményhez havi 450 000 forintos átutalás kell, és legalább 7 millió forintos kölcsönösszeget kell igényelned.

Ezt a kedvezményt a CIB Bank Magnifica ügyfelei kaphatják meg. A Magnifica a CIB prémium banki szolgáltatása, amelyben személyes pénzügyi tanácsadó segíti a pénzügyeid megtervezését, befektetési tanácsot kapsz, különböző kedvezmények és egyedi árfolyamok érhetők el, soron kívül intézheted az ügyeidet a bankfiókban, és non-stop telefonos szolgáltatást vehetsz igénybe.

Ahhoz, hogy Magnifica ügyfél lehess, több feltételt kell teljesítened, ezek közül pár:

Magnifica ügyfeleknek a bank különösen kedvező kamatokat tud biztosítani a személyi kölcsönhöz, és 7 év helyett 8 év is lehet a maximális futamidő.

Ezt a kedvezményt akkor kaphatod meg, ha Magnifica ügyfél vagy, és legalább 7 millió forintot igényelsz.

A CIB EASY és a CIB PRO két olyan kedvezményprogram, ami vállalati számlacsomagokhoz kötött. A bank a vállalkozások számára nyújt kedvezményeket, ha a cég dolgozói is nála nyitnak számlát.

Ha tehát a cég, ahol dolgozol, része ezen programok bármelyikének, és te is ott vezeted a számládat, akkor a bank kamatkedvezményt ad, amikor személyi kölcsönt igényelsz.

A havi rendszeres átutalás több részletben is érkezhet a számládra, de a bank nem fogadja el a készpénzes befizetést, és azt sem, ha a saját, a CIB-nél vezetett másik számláidról vezeted át az összeget.

A jóváírást a bank ellenőrzi. Először a folyósítás utáni első hónap utolsó napján, és utána minden hónap végén. Azt vizsgálja, hogy az első három hónap alatt legalább egyszer, utána pedig minden három hónap alatt legalább kétszer megérkezik-e az elvárt összeg a számládra.

Ha nem érkezik meg a számládra a jóváírás amit vállaltál, és ez így is marad, akkor a kamatkedvezményt elveszíted, és a futamidő végéig a kedvezmény nélküli kamattal törleszted a kölcsönt.

Amikor viszont újra teljesíted a havi elvárt átutalást, újra jogosult leszel a kedvezményre. Ezt nem kell a banknak külön bejelentened, automatikusan felülvizsgálják, és adják a kedvezményt.

A Magnifica és a 7M+Magnifica kedvezmények a futamidő végéig járnak.

A személyi kölcsön felvételekor hitelbírálati, folyósítási díjat és kezelési költséget sem kell fizetned.

A kölcsönhöz kapcsolódhatnak viszont olyan díjak, amelyek nem biztos, hogy felmerülnek a futamidő alatt.

Ezek közül talán az előtörlesztési díj a legfontosabb. Az előtörlesztési díj az előtörlesztett összeg 0,5 százaléka, de legfeljebb 20 000 forint.

Ha az előtörlesztett összeg 200 000 forint alatt van, akkor ez a futamidő első évében egyszer, a második évtől mindig ingyenes.

Ne felejtsd el, hogy az előtörlesztés is szerződésmódosítással jár, és ha bármilyen más okból módosítanád a szerződést, 20 000 forint a díja.

Ha igazolást, kivonatot kérsz, az alkalmanként 1 000 forint.

Ezenkívül késedelmi díjjal számolhatsz, ha nem törleszted a kölcsönt időben, ami a kamat +3 százalék, illetve az ezzel kapcsolatos egyéb ügyintézés díjaival.

Nem lesz szükséged túl sok dokumentumra. Kelleni fognak a személyes dokumentumaid, azaz a személyi igazolványod vagy a jogosítványod, útleveled és a lakcímkártyád.

Ezenkívül igazolnod kell a jövedelmedet is. Kelleni fog egy 3 havi jövedelem-jóváírást tartalmazó bankszámlakivonat.

A nyílt bankolás a te szempontodból azt jelenti, hogy a bank az engedélyed alapján egy másik banktól le tudja kérdezni a te számlaadataidat. Így nem kell kivonatokkal bajlódnod, mert a bank közvetlenül a másik banktól szerzi meg a neki kellő információt, így azt is tudja, hogy az hiteles.

Be kell nyújtanod munkáltatói igazolást is, amelyen a munkáltató igazolja az elmúlt háromhavi jövedelmedet. Ha vállalkozó vagy, akkor a NAV-tól kérhetsz jövedelemigazolást.

Ha nyugdíjasként igényled a kölcsönt, akkor 3 havi számlakivonatot kell csatolnod a kölcsönkérelemhez.

Ha külföldön dolgozol, akkor be kell nyújtanod egy 3 hónapnál nem régebbi angol vagy német nyelvű munkáltatói igazolást, amihez a CIB-nek saját formanyomtatványa van.

A CIB Bank sokféle jövedelmet elfogad, de mindegyiket hivatalosan igazolnod kell. Könnyebb dolgod van, ha már egy ideje a banknál vezeted a számládat, és látják, hogy valóban rendszeres jövedelmed van, és ennek az összegét is tudják.

Ha van adóstársad, akkor neki ugyanúgy kell igazolnia a jövedelmét, mint neked.

A hitelkiváltást, mint hitelcélt a CIB a szabad felhasználáson kívül külön is említi, mert itt idegen banki hitelekre gondol.

A hitelkiváltás előnye, hogy amikor a bank megnézi, hogy mekkora összeget kaphatsz a jövedelmed alapján, azokkal a törlesztőrészletekkel, amiket majd a kiváltás után nem kell fizetned, már nem számol.

Csak olyan hitelt válthatsz ki, amelyet legalább 6 hónapja vettél fel.

Fontos, hogy a kiváltandó hiteleid egyike sem lehet késedelmes.

A hitelkiváltáson felül szabad felhasználásra is igényelhetsz kölcsönt egyidejűleg.

Hitelkiváltásnál plusz dokumentumokra is szükséged lesz:

A bank attól függően folyósítja az általad igényelt kölcsönösszeget, hogy mi a hitelcélod.

Szabad felhasználás esetén a bank a nála nyitott számládra utalja a teljes kölcsönösszeget.

Ha viszont hitelkiváltásra vetted fel a kölcsönt, akkor a bank először végtörleszti a régi kölcsöneidet, és a maradék összeget, ha van ilyen, utalja a számládra.

A kölcsönt minden esetben a banknál nyitott folyószámládról törleszted, arról a számláról, ahová a kölcsön összegét megkaptad.

Ez a lehetőség mobilapplikáción keresztül jelenleg a bank már meglévő ügyfeleinek elérhető. Ha már CIB ügyfél vagy, akkor ugyanazokkal a feltételekkel igényelheted a kölcsönt így is, mint a fiókban.

Ha még nincs számlád a CIB-nél, akkor célszerű visszahívást kérned, és a bankfiókban igényelni a személyi kölcsönt.

Hogyan zajlik a kölcsön felvétele otthonról?

A kölcsönt a CIB24 ügyfélszolgálaton keresztül tudod igényelni. A dokumentumokat e-mailen kell elküldened a cib@cib.hu e-mail címre.

Az igényléshez kell legyen CIB Bank Mobilalkalmazásod, mert itt tudod véglegesíteni a folyamatot.

Ezután megtörténik a hitelbírálat. A szerződést kétféleképpen tudod aláírni:

Ha a mobilapplikációban hagyod jóvá a szerződést, akkor az adatokat már nem tudod a tervezetben módosítani.

Ha nagyobb biztonságban szeretnéd tudni a havi törlesztőrészletedet, akkor hitelfedezeti biztosítást is köthetsz. Ennek összege a havi törlesztőrészlet 6 százaléka, amit a törlesztővel együtt kell fizetned havonta.

Ha valamiért nem tudnád fizetni a hiteledet, a biztosító átvállalja valamilyen mértékben a kötelezettségedet.