Gyorskölcsön - feltételek és kalkulátor

A gyorskölcsön valójában nem egy önálló hiteltípus, hanem a személyi kölcsönök egy fajtája. Nem különálló termék, de mégis van pár jellemzője, ami megkülönbözteti a többi személyi kölcsöntől.

Jellemző rá mindaz, ami a személyi hitelekre is. A jelzáloghitelekhez képest alacsonyabb összegű, rövidebb futamidejű kölcsön, amelyhez nem szükséges sem önerő, sem ingatlanfedezet.

A személyi kölcsönökhöz általában egyébként is gyorsan hozzá lehet jutni. Míg egy jelzáloghitelre 4-6 hetet is várnod kell, mire megkapod, a személyi kölcsön napok alatt a számládon lehet.

De mitől olyan gyors a gyorskölcsön?

Mivel kis összegű kölcsönökről van szó, itt tényleg gyors az ügyintézés. A hitelbírálat is gyorsított, és az utalás is rövid időn belül megvan. A pénzt akár órák alatt megkapod. Reggel elromlik a mosógéped, és délután már vásárolhatsz egy újat az aznap felvett kölcsönből.

Gyorskölcsön esetében általában számlát sem kell nyitnod az adott banknál. Mutatunk pár ilyen ajánlatot.

A gyorskölcsönt általában teljes mértékben online is intézheted. Ez ma már sok személyi kölcsönnél is elérhető, és nagyon hasznos dolog, ha a gyorsaság és a kényelem fontos.

A teljes hiteligénylési folyamaton végig tudsz menni online, még szerződést aláírni sem kell bemenned a bankfiókba. Érdeklődni sem kell személyesen, mindent el tudsz olvasni a bank honlapján. A dokumentumokat fel tudod tölteni, és aláírhatsz elektronikusan, de akár szóban is.

Az online hitelfelvételt részben vagy egészben önkiszolgáló módon is intézheted, de ha szükséged van rá, akkor munkaidőben ügyintéző is rendelkezésedre áll, akivel videóhívás keretében mindent meg tudsz beszélni.

Az online hitelfelvétel nem igényel semmilyen különleges technikai felszereltséget vagy berendezést.

Elavult eszközökkel és mobil internettel tehát nem érdemes belekezdened az online hitelfelvételbe, de nem szükséges az sem, hogy a legújabb technika álljon a rendelkezésedre. Olyan friss eszközök és programok kellenek, amelyekkel megbízhatóan, stabilan le tudsz bonyolítani egy videóbeszélgetést.

A gyorskölcsönöket arra találták ki, hogy a hirtelen fellépő átmeneti pénzzavarodat enyhítsék, így általában alacsonyabb összegeket vehetsz fel gyorskölcsönként.

Jellemző a 100-500 000 forint, de van, ahol már 40 000 forintot is igényelhetsz. A legmagasabb összegű gyorskölcsönök általában 1 millió forint körül vannak.

Vannak bankok, amelyek hitelösszeg tekintetében nem igazán tesznek különbséget más személyi kölcsönöktől, és 7-8 millió forintot is adnak.

A futamidő általában rövid, van, hogy hetekben számolják, és akár 1 évnél rövidebb is lehet. Ilyenkor gyakran törlesztened is hetente kell. A futamidő legfeljebb 7 év körül van.

A kamat a futamidő végéig fix.

A kölcsön összege függ a jövedelmed nagyságától is. Magasabb jövedelem mellett magasabb havi törlesztőrészletet vállalhatsz, ami azt jeleni, hogy nagyobb hitelösszeget és rövidebb futamidőt választhatsz.

Hogy pontosan mekkorát, annak a JTM-korlát szab felső határt. A jogszabály értelmében a fogyasztási hiteleknél, mint amilyen a gyorskölcsön is, a havi bevételednek legfeljebb 50%-át költheted hiteltörlesztésre, ha a jövedelmed 500 000 forint alatt van, és 60%-át, ha legalább 500 000 forintot keresel havonta. Ezek maximális összegek, a bank ennél lehet szigorúbb.

Mivel a gyorskölcsönnél kis hitelösszegekkel számolhatunk, a JTM-korlátnak itt nincs olyan nagy jelentősége, kivéve, ha alacsony a havi béred, vagy ha sok a már meglévő hiteled.

A gyorsaság nincs ingyen.

A gyorskölcsönök kamata általában magasabb, mint a többi személyi kölcsönnek, a gyorsaságnak tehát ára van. A pénzintézet gyorsított eljárásban vizsgálja meg a jövedelmi helyzeted, ezért némileg magasabb kockázatot is vállal. Ráadásul a gyorsaság a pénzintézetnek is többe kerül, például az ügyintézőknek azonnal kell tudniuk foglalkozni az ügyeddel.

A gyorskölcsönökhöz kapcsolódhatnak olyan kényelmi szolgáltatások, amelyek az egyszerű pénzhez jutásban segítenek.

Ilyen lehet például az otthoni szolgáltatás, ezt a Provident kínálja az ügyfeleinek. A kölcsön összegét itt készpénzben kapod, nem a bankszámládra. Bankszámlára egyáltalán nincs szükséged náluk, mert törleszteni is készpénzben fogsz, ugyanúgy az otthonodban.

Lehet extra szolgáltatás a gyors ügyintézés, vagy egy biztosítás is.

Arra figyelj, hogy az ilyen szolgáltatások ára magas lehet. Ha alacsony a hitelösszeg, akkor nem biztos, hogy megéri őket igénybe venned.

A THM, vagy Teljes Hiteldíj Mutató a kölcsönök könnyebb összehasonlítására szolgál. Ez egy olyan mutatószám, amely a kamaton túl a hitel egyéb költségeit is számításba veszi.

Felmerülhetnek a hitelfelvételkor olyan díjak, amelyeket nem érdemes kihagyni a számításból, például a folyósítás vagy a hitelbírálat díja. Ez azért is fontos, mert van, hogy akciók keretében a bank ezeket elengedi, és így a magasabb kamatú konstrukció is lehet olcsóbb.

Azt is vedd figyelembe, hogy az extra szolgáltatások, mint például az otthoni szolgáltatás, nincsenek benne a THM-ben, de az áruk magas lehet.

A gyorskölcsön feltételei gyakorlatilag megegyeznek a személyi kölcsön feltételeivel.

Gyorskölcsönt akkor kaphatsz, ha elmúltál 18 éves, tehát nagykorú vagy, de van olyan bank, amelyik ennél magasabb életkort ír elő.

Szükséged lesz:

Mint ahogy minden más hitel esetében, itt is kizáró ok a hitelfelvételnél, ha negatív státusszal szerepelsz a KHR-ben. A KHR negatív listájára akkor kerülsz fel, ha valamelyik korábbi hiteleddel a mindenkori minimálbér összegét meghaladó késedelemben vagy, és ez legalább 90 napja fennáll.

Bár van olyan bank, amelyik gyorskölcsönt adhat negatív KHR státusz mellett is, azt javasoljuk, hogy mindenképpen fizesd ki, vagy legalább csökkentsd a tartozásod akkor is, ha befogadja a bank a hitelkérelmed. Ha a meglévő késedelmes törlesztőid mellé újabb kölcsönt veszel fel, akkor olyan adósságspirálba kerülhetsz, amiből nagyon nehéz kimászni.

A munkaviszony-elvárás is kedvezőbb lehet a gyorskölcsönök esetében. A legtöbb bank elvár legalább 3 hónap munkaviszonyt, de van, ahol már 1 hónap is elfogadható. A bank rövidebb futamidő esetén kevésbé szigorú lehet a munkaviszonyt illetően.

Magasabb jövedelem esetén a bank jobb feltételeket biztosíthat, vagy kedvezményeket adhat.

A hiteligénylésnél szükséged lesz

Ezeket a bank biztosan elkéri, és előfordulhat, hogy egyéb dokumentumot is igényel, de csak akkor, ha arra szüksége van a hitelképességed megítéléséhez.

A legtöbb banknál nincs külön olyan ajánlat, amelynek gyorskölcsön a neve. A választásban segít a hitelkalkulátor, ahol beállíthatod a hitelösszeget, a futamidőt, és hogy mennyi a jövedelmed.

Ilyen feltételek mellett kaphatsz 500 000 forint kölcsönt 2 évre, 300 000 forintos bér mellett:

Ha igazán gyorsan szeretnéd a pénzt, akkor a saját számlavezető bankod is kínálhat jó kondíciókat, mert ismer, tudja, hogy milyen a jövedelmi helyzeted, milyen rendszeres kiadásaid vannak.

A szó szoros értelmében vett gyorskölcsönt kínál a Provident. Itt egészen alacsony összeget is kaphatsz, akár pár tízezer forintot is, és a futamidőt hetekben számolják. A törlesztés is lehet heti gyakoriságú. Már 1 hónap munkaviszony is elegendő lehet az igényléshez. Biztosítanak Otthoni szolgáltatást, ekkor bankszámlát sem kérnek.

A Cofidisnél elérhető a Megújuló hitel, ami egy kis összegű, minimum 100 000, legfeljebb 1,5 millió forintos kölcsön, amit már 13 hónapra is igényelhetsz. Ez lényegében úgy működik, mint egy hitelkeret, amihez nem kell a banknál számlát nyitnod.

A Cetelem a személyi kölcsönénél a hitelcéltól teszi függővé a maximális elérhető hitelösszeget. Alacsonyabb összeget ad például, ha a pénzt ajándékra vagy utazásra költenéd, de magasabbat, ha családi eseményre vagy a tanulmányaidra szeretnéd felvenni a kölcsönt.

A gyorskölcsön nagy segítség lehet, ha hirtelen kisebb összegre van szükséged, és nincs olyan családtag vagy barát, aki átmenetileg kisegítene.

A gyorskölcsön gyors és kényelmes megoldás a hirtelen támadt anyagi nehézségek áthidalására, de egyáltalán nem olcsó. A kamata magasabb, mint a normál személyi kölcsönöké, ennél többet csak egy hitelkártya vagy egy nem akciós áruhitel esetében kell fizetned a kölcsön kapott pénzért.

Ne vegyél fel hitelt olyan dolgokra, amelyeket nem feltétlenül szükséges megvásárolnod, de ha mégis muszáj, akkor a lehető legalacsonyabb hitelösszeget válaszd.

Ha akciós kölcsönt veszel fel, akkor mindenképp tájékozódj az akció részleteiről, milyen díjakat kell fizetned, meddig tart az akciós időszak, és milyenek a feltételek utána. Ami most olcsónak tűnik, később drága lehet. Fontos, hogy kell-e valamilyen kapcsolódó szolgáltatást igénybe venned, és azokat le tudod-e mondani menet közben, mert ezek is növelhetik a költségeidet.