MBH betéti kamatok 2023

Ebben az útmutatóban az MBH Bank forint alapú megtakarítási konstrukcióiról olvashatsz.

Az MBH Banknál már 50 000 forinttól le lehet kötni betétet, kivéve a 101-es kezdetű bankszámlaszámmal rendelkező ügyfeleket, akiknek legalább 100 000 forint az alsó határa a betétlekötésnek. Ez a konstrukció a postákon is elérhető. A kamat 1, 2 és 3 hónapra évi 0,01 százalék, 6 hónapra évi 0,1 százalék, míg 12 hónapra évi 0,15 százalék. A postákon elhelyezhető betétekre a kamat ugyanennyi, kivéve 6 hónapra, ahol évi 0,01 százalék.

Példának, az 1 hónapra lekötött 1 millió forintos betét kamata az évi 0,01 százalékos betétkamattal és a 15 százalékos kamatadóval számolva 7 forint.

A kamat a lekötés futamideje alatt fix. A betétlekötés futamidejének lejárta előtt feltört betét esetében a bank nem fizet kamatot, kivéve a 101-es kezdetű bankszámlaszámmal rendelkező ügyfeleket, ahol a kamat évi 0,01 százalék. Ez megfelel a látra szóló, azaz a bankszámlán lévő lekötetlen összegre fizetett kamatnak.

A betétlekötés lehet egyszeri és folyamatos is, utóbbi esetben a betét ezzel ellenkező rendelkezésig folyamatosan lekötve marad, a mindig aktuális kamattal. Folyamatos betétlekötésnél választható, hogy a kamatot átvezesse a bank a folyószámlára, vagy hogy azzal megnövelje a lekötés összegét, kamatos kamat hatást elérve ezzel.

Futamidőn belüli tőkeemelésre, illetve részösszeg felvételére nincs lehetőséged.

Ebben a konstrukcióban nem szükséges, hogy bankszámlád legyen az MBH Banknál. Ennek megfelelően a kamat nem kerülhet a folyószámládra, így csak kamatos kamattal megnövelve ismétlődhet a betét. A betét mindaddig ismétlődik, míg fel nem bontod a szerződést, tehát egyszeri lekötést nem tudsz választani. Viszont bármikor felbonthatod a betétet azzal, hogy az utolsó (félbeszakadt) futamidőre nem kapsz kamatot.

3, 6, 12 és 24 hónapra tudod lekötni a pénzed, 3 hónapra évi 0,01 százalékos, 6 hónapra évi 0,1 százalékos, míg 12 és 24 hónapra évi 0,15 százalékos a lekötött betét kamata. Az EBKM azonos a kamattal. A kamat a futamidő alatt nem változik, de a következő futamidő elején az aktuális kamattal indul újra a lekötés. A befizetésnek és a készpénz felvételének nincs díja, ilyen értelemben tehát mindenképpen jobban jársz, mintha bankszámláról kötnéd le a betétet.

A legkisebb összeg, amit leköthetsz, 50 000 forint, míg a legtöbb 10 millió forint. A kettő között bármely, 1 000 forinttal osztható összeget elhelyezhetsz.

A lekötött betét a szerződésben meghatározott időpontban akkor is lejár, ha az nem banki munkanap, ezáltal a kamatjóváírás nem banki munkanapon is megtörténhet. Ha a lejárat hónapjában nincs a lekötés dátumával megegyező nap, akkor a lekötés a hónap utolsó napján jár le, akár még nem banki munkanapon is.

A nevével ellentétben ez a konstrukció sem bankszámlás.

Gyakorlatilag azonos az előző fejezetben ismertetett, Bankszámla nélküli lekötött betéttel, azzal a különbséggel, hogy már 5 000 forinttól elérhető és 100 forintra kerek összeget lehet elhelyezni benne. A betételhelyezésnek továbbá nincs felső határa.

Itt viszont van díja a betét első futamidő alatti megszüntetésének, ez 1 százalék.

Minden másban azonos a két bankszámla nélküli konstrukció.

Ennek a konstrukciónak a szabályai azonosak az MBH Bank saját fiókjaiban forgalmazott bankszámla nélküli konstrukciókéval, az alábbi eltérésekkel.

Legalább 100 000 forintot, legfeljebb 10 000 000 forintot helyezhetsz el ebben a lekötött betétben. A futamidő csak 6 vagy 9 hónap lehet, a kamat 6 hónapra évi 0,01 százalék, 9 hónapra évi 0,02 százalék.

Az MBH Banknál létezik egy olyan konstrukció is, amely nem fizet kamatot, viszont az összegyűlt kamatokból tárgynyereményeket vásárol és azt kisorsolja a betétesek között.

Viszont már az első sorsoláson is a teljes tárgynyereményt megnyerheted, függetlenül attól, hogy a te kamatodból azt még nem tudná megvenni a bank.

Betétet a korábbi takarékbankos lakossági bankszámlák bármelyike mellett elhelyezhetsz személyesen, netbankon vagy telefonos ügyfélszolgálaton keresztül. Ez a konstrukció a postákon is elérhető, ott nem szükséges hozzá semmilyen bankszámla.

Betétlekötéskor az elhelyezett összeg 1 százalékát, de legalább 276 forintot és legfeljebb 1 410 forintot kell fizetned. A postákon a betételhelyezés ingyenes.

Bármikor kiszállhatsz ebből a konstrukcióból és akkor visszakapod a pénzed, amit befektettél, bármiféle levonás nélkül. Addig a pénzed egy 1 hónapos futamidejű, jogilag fix kamatozású, folyamatos betétlekötésben van.

Nyereménybetétben csak az alábbi címletekben lehet pénzed: 10 000 Ft, 20 000 Ft, 50 000 Ft, 100 000 Ft, 150 000 Ft, 200 000 Ft.

A nyerési esélyed a befizetett pénzeddel arányos, azaz 5 darab 10 000 forintos betét ugyanakkora esélyt képvisel, mint 1 darab 50 000 forintos.

A kamat, amit a bank a tárgynyeremények megvásárlására és kisorsolására fordít, évi 0,30 százalék. Az EBKM azonos a kamattal.

A tárgynyereményeket havonta sorsolják, minden hónap 8. napján. Ha ez munkaszüneti nap, akkor a következő munkanapon. A nyeremények 1/3-át tárgynyereményekre, 2/3-át gépjárműnyereményekre fordítják. Így havonta legalább 1 darab 300 000 forint értékű Notebook.hu ajándékkártyát és kéthavonta (február, április, június, augusztus, október és december hónapokban) legalább 1 darab Suzuki S-Cross 1.4 Hybrid GL+ 2WD 6MT típusú gépjárművet sorsolnak ki, utóbbi értéke 8 470 000 forint.

Ha a nyerésed után 30 napon belül jelentkezel a nyereményért, akkor választhatod a tárgynyereményt, vagy helyette annak a pénzbeni értékét. 30 napon túl viszont csak a pénzbeni értéket kaphatod meg, a megnyert tárgyat már nem. A tárgynyeremény után nem kell adót fizetni, viszont a pénzbeni érték után igen. A gépjármű után így pénzben 7 199 500 forintot, a Notebook.hu ajándékkártya esetén 255 000 forintot kapsz kézhez.

Tehát ha elhelyezel egy ilyen betétet, akkor az legközelebb a kettővel későbbi hónapban vesz részt a sorsoláson. A betéted minden havi sorsoláson részt vesz, amíg le van kötve, így a lekötési idő alatt többször is nyerhetsz.

A Nyereménybetét egyedi betétazonosítója alapján a nyeremény ellenőrizhető az MBH Bank és a Magyar Posta honlapján, az MBH bankfiókokban, valamint a postákon.

Az MBH Banknál egyetlen megtakarítási számla van, ami egy Budapest Bankból megörökölt konstrukció. 101-es kezdetű bankszámlaszámmal rendelkező Jóljáró csomagban nyitható meg.

Az Extra megtakarítási számla kizárólag Jóljáró csomaggal együtt tartható fenn, ha az megszűnik, akkor a takarékszámlát is lezárja a bank. Az Extra megtakarítási számlához nincs előírt nyitóegyenleg vagy minimum egyenleg. A Jóljáró csomag bankszámlája és az Extra megtakarítási számla között korlátlan számban díjmentes a pénzek oda-vissza átvezetése, de ezenkívül az Extra megtakarítási számlára más fizetési művelet nem adható.

Az Extra megtakarítási számla kamata évi 0,25 százalék, melyet naponta, a napi záróegyenlegek alapján számolnak, és évente írják jóvá a kamatot. Az EBKM azonos a kamattal. A kamat változhat a futamidő alatt.

A lekötött betét és a megtakarítási számla is kockázatmentes befektetésnek számít a biztosítási értékhatárig, így ilyen szempontból nincs különbség a kettő között.

A lekötött betét azonban egy kicsit merevebb konstrukció, így nem arra készült, hogy az előre megszabott lekötési idő alatt felbontsd. Viszont lehet olyan esemény az életedben, amikor szükséged lehet a lekötött pénzre, ekkor pedig muszáj hozzányúlnod a lekötött pénzedhez akkor is, ha ezzel elveszted a kamatot.

A megtakarítási számlánál nincs ilyen probléma. Ott bármikor elhelyezheted a pénzed egy átvezetéssel a bankszámládról és bármikor vissza is vezetheted oda, mindenféle megkötés nélkül.

A kamatozással azt szokták ösztönözni, hogy rendszeresen befizess a megtakarítási számlára és ne vegyél ki róla pénzt, de ha nem teszel be az adott hónapban, vagy kiveszel belőle, akkor is kaphatsz rá valamennyi alapszintű kamatot. Aztán a következő hónapban, ha már csak befizetsz, megint kapod a magasabb kamatot a pénzedre.

Azokra a pénzekre, melyekhez nem tervezel hozzányúlni, a lekötött betétet, azokra a pénzekre pedig, melyeket rövid időn belül várhatóan felhasználhatsz, a megtakarítási számlát javaslom.

Az MBH Banknál személyesen bankfiókban, a telefonos ügyfélszolgálaton és az internetbankon, illetve mobilalkalmazással is köthetsz le betétet és fel is törheted azt.

Az MBH Bank háromféle mobilalkalmazást örökölt meg a bankegyesítések során. Ebből a volt Budapest Bank-os és a volt MKB Bank-os mobilalkalmazás nem képes betét lekötésére és feltörésére, a volt takarékbankos alkalmazás pedig csak betét lekötésére képes, feltörésére nem.

Az egységes, MBH Bank-os mobilalkalmazás megjelenéséig így csak a volt Takarékbank alkalmazása képes betétet lekötni.

Mi a mobilalkalmazásos betétlekötési változatot javasoljuk, ha az elérhető a te esetedben. Ezért a betétlekötés folyamatát a volt takarékbankos alkalmazáson keresztül mutatom be neked.

Az alábbi betétlekötési folyamat a volt takarékbankos mobilalkalmazásban érhető el. A volt Budapest Bank-os és volt MKB Bank-os mobilalkalmazásban nem lehet betétet lekötni.

Ezért ha nem volt takarékbankos alkalmazást használsz, úgy meg kell várnod az egységes MBH mobilalkalmazás megjelenését, ha betétet mobilon szeretnél lekötni. Az internetbankban, telefonos ügyfélszolgálaton és az MBH bankfiókokban természetesen addig is elérhető a betétlekötés.

1. A főképernyőn a Menü feliratú bal alsó gombon keresztül érhető el a betétlekötés.

2. A főmenüben a Betétek almenüt kell választani.

3. A Betétek menüpontból nyílik egy almenü. Ebben a Lekötött betétek menüt kell kiválasztani.

4. A Betétek képernyőről a + Betétlekötés feliratra kell koppintani.

5. A betétlekötés elindításakor ez a képernyő fogad.

6. A Betétlekötés képernyőjén a mezők kitöltése után a Tovább gombot kell megnyomni.

7. A betétlekötés összefoglaló és megerősítő képernyőjén a Jóváhagyás gombot kell megnyomni. Erre érkezik meg a hitelesítő kód a banktól, melyet a következő képernyőn meg kell adni a lekötés érvényesítéséhez.

Mint minden banknál, az MBH Banknál is megillet téged a betétbiztosítás védelme, mely személyenként 100 000 euróig, vagy annak megfelelő más deviza vagy forint összegig érvényes az összes, MBH Banknál tartott pénzedre.

Arra figyelj, hogy ha korábban a Budapest Banknál, az MKB Banknál és a Takarékbanknál volt betéted, ezekre 2023. május 1-től összevontan csak 100 000 euróig, azaz mintegy 37 millió forintig terjed ki a betétbiztosítás! Vagyis ha a három banknál összevontan ennél több pénzed van és szeretnéd minden egyes forintodat a betétbiztosítás alatt tartani, akkor a 100 000 euró feletti pénzedre keress másik bankot.

A betétbiztosítás az alábbi esetekben 100 000 eurón túl is érvényes az elhelyezéstől számított 3 hónapig, további 50 000 eurónak megfelelő összeg erejéig, ha az MBH Banknál lévő bankbetéted forrása:

Ezek eredetét külön igazolnod kell.

A betétbiztosításról itt olvashatsz bővebben.

Nos, ha erre kerülne sor, akkor azt az egységes MBH mobilalkalmazás megjelenéséig, mely remélhetőleg tartalmazni fogja ezt a funkciót, kizárólag internetbankon vagy telefonos ügyfélszolgálaton keresztül tudsz betétet feltörni, illetve bankfiókban.

Ne feledd, hogy ebben az esetben elveszíted az addig megszolgált kamatokat és csak a pénzedet kapod vissza.

A Takarékszámla Betétnél a betét első futamidő alatti megszüntetésének 1 százalékos a díja, ezt a tőkédből kell kifizetni. A többi konstrukciónál nincs ilyen díj, a teljes pénzedet visszakapod a lekötött betét idő előtti feltörésekor.

Két lépcsőben érdemes gondolkodni szerintem.

A lakosság elég magas összeget tart most már évek óta folyószámlán, azaz lekötés nélkül, csekély vagy nulla kamatért cserébe. Noha a 2021-től kezdődően érezhetően emelkedő infláció egy kis részben kimozdította ezeket a betéteket, de még mindig rengetegen tárolják a pénzüket bankszámlán. Ezért én is számolok ezzel a lehetőséggel, de igazából nem javaslom.

Ha mégis bankszámlán hagynád a pénzed, mondván, hogy a lekötött betétért úgysem fizetnek a bankok, akkor számolj azzal, hogy egy esetleges bankkártyás visszaélés során elvihetik a pénzedet. Ezért azt javaslom, hogy ha a kamat nem is érdekel, de a bankkártyás költéseken túli pénzed sose tartsd bankszámlán, hanem tedd át valamilyen megtakarításba!

A kockázat nélküli befektetések közül a lekötött betétet, vagy – ha az elérhető a te esetedben – megtakarítási számlát javaslom.

A második lépcsőben, amikor már a kamat is fontos a számodra egy komolyabb inflációs időszakban, akkor viszont azt javaslom, hogy a kockázatmentes befektetések közül válaszd az állampapírt!

A betéteket minden banknál személyi jövedelemadó, a kamatok esetében népszerűbb nevén kamatadó terheli, amely a kamat 15 százaléka. Tehát például, ha a befektetett pénzed 1 millió forint, arra 10 százalékos kamatot kapsz a futamidő végén, az 100 000 forint. Ennek a 15 százalékát vonja el az állam kamatadó formájában, ami 15 000 forint. A lekötött betéted valós (nettó) hozama így nem 100 000 forint lesz, hanem 85 000 forint.

A kamatadót a bank levonja és befizeti helyetted. Neked nincs vele semmilyen dolgod, tehát sem bevallani, sem befizetned nem kell.

Ha olyan konstrukciót választasz, ahol 5 évig nem férhetsz hozzá a pénzedhez (Tartós Befektetési Számla, általában TBSZ-ként rövidítik), akkor nem kell kamatadót fizetned. Illetve 3 és 5 év között nem 15, hanem csak 10 százalékot kell fizetned kamatadó címén. A tbsz-ről itt olvashatsz.

Az MBH Banknál éppúgy le tudod kötni a betétedet, mint az összes többi banknál, bár a betétre adott kamat nem fedezi az inflációt közelről sem.

Viszont a betétlekötés arra jó, hogy elkülönítsd a hosszú távú megtakarításaidat és azok ne legyenek elérhetők a bankkártyáddal.

Az MBH Banknál léteznek olyan lekötött betét konstrukciók is, melyekhez nem kell bankszámla. Ez azt jelenti, hogy a betétlekötéshez nem kell számlát nyitnod az MBH Banknál és nem kell fizetned a számlavezetési költségeket pusztán csak azért, mert van egy lekötött betéted.

Ezek a postákon is elérhetőek.

Az MBH Banknál létezik továbbá egy nyereménybetét konstrukció is, ahol a pénzedre nem kapsz kamatot, viszont nyerhetsz tárgynyereményt bármely hónapban, illetve egy autót bármely két hónapban. Ezek a nyeremények teljesen függetlenek attól, hogy mekkora összeget tettél be és mikor, a szerencsének több köze van hozzá.

Minden felsorolt konstrukció, tehát a bankszámla nélküli betétek, a postán elérhető betétek és a nyereménybetét is az Országos Betétbiztosítási Alap védelme alatt áll, mely az MBH Banknál tartott összes pénzedet 100 000 euróig vagy annak megfelelő forintösszegig védi, a kamattal együtt.