Hasonlítsd össze a tartós befektetési számlákat (TBSZ), és találd meg a befektetési céljaidhoz illő szolgáltatót.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg TBSZ közül megtalálhasd a legjobbat.
A megjelenített információk kizárólag tájékoztató jellegűek, nem teljes körűek, nem minősülnek ajánlatnak, ajánlattételnek, befektetési tanácsadásnak vagy személyre szóló ajánlásnak, és nem keletkeztetnek szerződéskötési kötelezettséget.
Az összehasonlítóban szereplő szolgáltatói ajánlatok megjelenése és sorrendje nem kizárólag objektív összehasonlítás eredménye. A BiztosDöntés egyes szolgáltatóktól díjazásban részesülhet, amely az ajánlatok megjelenését és sorrendjét befolyásolhatja. A sorrendet befolyásolhatja továbbá a kattintások gyakorisága, a szolgáltatókkal kötött promóciós szerződés tartalma – így különösen a promóciós díj összege és a megrendelt kattintások száma –, valamint az ajánlatok időbeli egyenletes megjelenítését biztosító informatikai megoldás.
A feltüntetett adatok és díjak a szolgáltatók nyilvánosan elérhető tájékoztatásán alapulnak. A tényleges feltételek, díjak és elérhető befektetési lehetőségek a szolgáltatótól, a választott számlatípustól és az ügyfél tranzakcióitól függően eltérhetnek. A számlanyitás és a szolgáltatások igénybevételének mindenkor irányadó teljes feltételeit a szolgáltató mindenkor hatályos hirdetményei, díjjegyzékei, üzletszabályzata és egyéb tájékoztató dokumentumai tartalmazzák. A BiztosDöntés a szolgáltatók által közzétett adatok időközbeni módosításából eredő eltérésekért felelősséget nem vállal.
A TBSZ-en, értékpapírszámlán elhelyezett befektetések értéke csökkenhet, azok hozama nem garantált. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a szolgáltatók weboldalán és ügyfélszolgálatán érhetők el.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Díjmentes TBSZ számlavezetés, kedvező állományi díj. A normál értékpapírszámlához hasonlóan széles körű értékpapír kínálat, köztük magyar, európai és amerikai részvényekkel. Hazai banki és felügyeleti háttér, személyes ügyintézési lehetőséggel.
Az Equilornál a TBSZ számlán devizában denominált eszközök és nemzetközi piaci kínálat is elérhető. Aktív kereskedésre is alkalmas, a TBSZ értékpapírszámlához befektetési tanácsadás és széles termékkínálat kapcsolható.
Az alap értékpapírszámlához hasonlóan itt is széles hazai és nemzetközi befektetési kínálat érhető el. Banki háttér, fiókhálózat és személyre szabott tanácsadás, de magasabb számla- és tranzakciós költségek, mint a fintech szolgáltatók esetében.
Egyetlen applikáción belül megnyitható a TBSZ, az ismert hazai adómegtakarítási előnyökkel. A TBSZ-re is a normál értékpapírszámla kínálata vonatkozik, és az állományi díja is pontosan ugyanolyan kedvező. A Gránit Bank digitális bankként működik.
A HOLD TBSZ-ét online nyithatod meg, és te döntöd el, melyik befektetési alapot veszed vagy adod el. Forint-, euró- és dolláralapú befektetések közül választhatsz, magyar nyelvű felületen.
Magyar adóügyi illetőségűként tudsz TBSZ-t nyitni az Interactive Brokersnél, de a NAV felé neked kell intézned a bevallásokat, a magyar pénzügyi szolgáltatókkal ellentétben az IBKR nem intézi el helyetted. 170 piacon, 40 országban kereskedhetsz.
Kriptó és forex kivételével minden fő kereskedési eszközosztály elérhető, devizában is. így pl. részvény vagy ETF. Tőkeerős banki háttér, országos fiókhálózat, brókeri tanácsadás. Rendszeres befektetési lehetőség TBSZ-re, fiataloknak szóló ajánlat.
Nincs számlanyitási, számlavezetési vagy kifizetési díj, így a TBSZ díjmentes. A magyar jogszabály szerinti nyitóösszeget kell fizetni. Az ETF-ek vétele díjmentes, egyedi részvényeknél is kedvező a tranzakció díja. A NAV felé te intézed a bevallást.
A TBSZ számlát nem lehet online megnyitni. Ugyanaz a kínálat, mint a normál értékpapírszámlán, széles körű hazai és nemzetközi piacokkal. Nagy országos fiókhálózatban bankfióki ügyintézés lehetősége, de természetesen mobilalkalmazás is használható.
Széles körű értékpapír- és egyéb befektetési szolgáltatások, magyar és külföldi részvények, állampapírok, kötvények, befektetési alapok, ETF-ek, akár devizában is. A költségek viszont jellemzően magasabbak, mint a fintech online brókerek esetében.
Online számlanyitás, de jelentős állományi díj. Kriptó és forex hiányoznak a kereskedési lehetőségekből. Erős nemzetközi banki háttér, országos fiókhálózattal, személyes tanácsadási lehetőség.
Megmutatjuk, hogyan működik a TBSZ, hogyan tudod a kamatadót elkerülni és miben segít neked a Tartós Befektetési Számla.
A TBSZ egy mozaikszó, amely a Tartós Befektetési Számla rövidítése.
A TBSZ egyik változata a Tartós Befektetési Betétszámla, amin keresztül általában banki betétbe tudod a pénzedet fektetni.
A TBSZ másik típusa a Tartós Befektetési Értékpapírszámla. Ez szintén ugyanúgy működik, de ezen, ahogy a neve is mondja értékpapírokba, így kötvényekbe, például állampapírba, vagy részvényekbe is fektethetsz.
A TBSZ számlát legalább 25 000 forinttal vagy ennek megfelelő összegű devizával tudod megnyitni.
A TBSZ számlával megúszhatod a kamatadót és a szochót, amit normál esetben ki kellene fizetned.
Alapvetően nem erre találták ki a TBSZ számlát, viszont minden évben pénzintézetenként nyithatsz egy-egy új betéti és értékpapír TBSZ-t és párhuzamosan akár több TBSZ számlád is lehet, beleértve a gyűjtőévet is.
Általában a TBSZ nyitás ingyenes és havonta esetleg pár száz forintos számlavezetési díj van. Ha éppen az éves bónuszaidat vagy egyszeri nagyobb összegeket raknál be TBSZ-re, akkor azért is lehet jó, ha minden évben nyitsz egy TBSZ számlát, mert ha mégis ki kell venni a pénzed, akkor elég egy számlát megszüntetni.
Ha úgy gondolod, hogy a közeljövőben lehet, hogy szükséged lesz a megtakarításaid egy részére, akkor nyiss két TBSZ számlát (két külön szolgáltatónál) és fizesd be rájuk a pénzedet két részre osztva. Így, ha hozzá kell nyúlnod a pénzedhez, akkor sem az egész összeg kamata után kell kifizetned az adót.
A TBSZ számla futamideje 5 év, vagyis az ide befizetett pénzt legalább 5 teljes évig ezen a számlán kell hagyd ahhoz, hogy adómentes legyen. Ezután válik teljesen kamatadómentessé a megtakarításod, pontosabban így mentesülsz az 5 év alatti felhalmozott hozam személyi jövedelemadójától és szociális hozzájárulási adójától.
A TBSZ egy gyűjtőévvel indul, ami a nyitás naptári évének végéig tart: ha a például 2027 júliusában vagy októberében nyitod meg, akkor is 2027. december 31-ig tart. A nulladik, gyűjtőév alatt bármennyit és bármikor befizethetsz rá. Ezt követi az 5 éves futamidő.
Ha mégis hamarabb lenne szükség a megtakarításaidra, akkor bármikor feltörhető a számla, de ekkor ki kell fizetned a személyi jövedelemadót és a szochót.
A lényeg, hogy igazából semmilyen kötöttséget nem jelent a TBSZ számla egy bankszámlával vagy normál értékpapírszámlával szemben abból a szempontból, hogy szükség esetén bármikor kiveheted a pénzedet, a keletkezett hozam után viszont adóznod kell, ha a lejárati idő vége előtt veszed ki.
Ha most nyitsz Lightyear-számlát, és az első 30 napban befizetsz legalább 35 000 Ft-ot, a BIZTOSDONTES100 kóddal automatikusan kapsz legalább 10 USD, de akár 100 USD értékű részvényt vagy ETF-et is a számládra.
A befektetés kockázattal jár. Részletek: lightyear.com/signup-promotion-terms. A Lightyear nem ad befektetési vagy adótanácsot, és a részvények elérhetősége készlettől függ.
A számla nyitásának évében fizethetsz be pénzt a számlára, ezért gyűjtőévnek hívják ezt az időszakot.
Ilyenkor akár több részletben, akár egy összegben is berakhatod a megtakarításodat a számlára, egészen az adott év december 31-ig. Eközben is meg tudod szüntetni a számlát és kivenni a pénzedet, ha meggondolod magad.
Az év végén a számla lezár, és ezután pénzt betenni nem tudsz majd. Pénzt kivenni ezután is van lehetőséged, de attól függően adóteherrel, adókedvezménnyel vagy adómenetesen, hogy melyik időszakban töröd fel a számládat, valamint részkivétre csak a 3. év végén van lehetőséged.
Az első három évben csak úgy tudod kivenni pénzed a számláról, ha az addigi teljes hozam után a 15 százalékos személyi jövedelemadót és 13 százalékos szochót kifizeted és feltöröd a számlán lévő megtakarítást (pl. lekötött betétet).
A személyi jövedelemadót a pénzintézet igazolása alapján, neked kell bevallanod az éves adóbevallásodban.
Részkivét csak a harmadik év végén lehetséges, ekkor az a kivett összeggel arányos hozamot terheli az adó. Egyéb időpontban a teljes összeget ki kell venned, amivel a számla megszűnik.
A 3. év végétől kezdve a felvett összeg hozamára már csak 10 százalékos személyi jövedelemadót kell fizetned 15 százalék helyett, és a 2025 után nyitott számláknál 8 százalékos szochót 13 százalék helyett.
Az ötéves periódus lejárta után már személyi jövedelemadó és szocho mentesen juthatsz hozzá a pénzedhez. Kiveheted a számláról akár az egész összeget.
Részkivétre az ötödik évén is van lehetőséged, és a bent hagyott összeggel újrakötheted a számládat. Ha még 2025 előtti számlád jár le, és újra szeretnéd kötni, arra az új adószabályok vonatkoznak (kamatadó és kamatszocho is).
Azt sem szabad elfelejtened, hogy a befektetéseid futamidejéhez nincs köze a TBSZ számla 5 éves periódusának.
Általában akkor érdemes TBSZ-t nyitni, ha általános célú, hosszú távú befektetésben gondolkodsz és jó eséllyel több évig nem lesz szükséged a TBSZ-re befizetett pénzre.
Az egésznek van egy pszichológiai logikája is, ami arra sarkall, hogy gondolkodj hosszabb távban, tehát legalább 5 évben, hogy elkerüld a személyi jövedelemadót és a szochót.
Választhatod a bankbetéteket, amelyek közül leginkább a 3 vagy 5 éves futamidejű változatok ajánlottak.
Ha inkább értékpapírokban gondolkozol, akkor is rengeteg lehetőség közül válogathatsz, kezdve az állampapírtól, részvényektől, a befektetési jegyekig. Igazából az fog itt határt szabni, hogy az a szolgáltató, ahol a TBSZ számlát nyitod, milyen befektetési lehetőségeket kínál.
A betétet fel kell törnöd az eredeti banknál.
Ha értékpapírjaid vannak (állampapír, részvények stb.), akkor igen, átviheted.
Ha később szeretnél váltani:
A TBSZ idő előtti megszüntetésével (feltörésével) elveszíted a teljes adómentességet, és az elért hozam után adót kell fizetned, de nincs külön büntetőkamat.
A gyűjtőévet követő 3 év lejárata előtt a normál adószabályok lépnek életbe. Ha 3 év után, de 5 év előtt veszed ki a pénzed, kedvezőbb adókulcsot alkalmaznak. Ha ilyenkor töröd fel, a teljes összeget ki kell venned, a TBSZ számlád megszűnik. A 3. év végén van lehetőség részleges pénzkivételre is és ekkor a kivett összeggel arányos hozam után kell adót fizetned.
Az idő előtti megszüntetés évére vonatkozó szja-bevallásban kell feltüntetni a keletkezett jövedelmet (hozamot) és meg kell fizetni az adót a szolgáltató által adott igazolás alapján.
| Időszak | SZJA | Szocho |
| 0–3 év | 15% | 13% |
| 3–5 év között | 10% | 8% |
| 5 év után | 0% | 0% |
A 2024. december 31. előtt nyitott vagy újrakötött TBSZ-ekre még nem kellett szocho-t fizetni, így ezekre alacsonyabb adózás vonatkozik:
Például egy 2022-ben nyitott TBSZ már a 4. évnél jár és 2025. december 31. után csak 10 százalék adót kell fizetnie annak, aki feltörné ezt a befektetését.
TBSZ számláknál mindig naptári években kell gondolkodnod. A gyűjtőév alatt is naptári évet kell nézned, tehát ez lehet bármikor január elseje és december 31-e között. A lényeg, hogy a következő év januárjától indul el az 5 éves periódus.
Ha például 2026 december végén nyitod meg a számládat, akkor 2027 januárjától kezdődik el az 5 év, és 2032 elején személyi jövedelemadó-mentesen és szochó-mentesen felveheted a megtakarításodat.
Ha év elején nyitod meg a számlát, akkor majdnem 6 év a futamidő és a pár nap híján 6 éves időszakban a teljes hozamod személyi jövedelemadó-mentes lesz. Több ideje van a befektetésnek a hozamot kitermelni, de ugyanakkor hosszabb ideig nem tudod felhasználni ezt az összeget másra.
Ha teljesen ingyen szeretnél állampapírt vásárolni, ingyenes számlavezetés mellett, akkor válaszd a Magyar Államkincstár értékpapírszámláját.
Lehetséges külföldi szolgáltatónál TBSZ-t nyitni. Ilyen például a Lightyear TBSZ.
Külföldi szolgáltatónál is nyitható TBSZ, de a szerződést neked kell bejelentened a NAV-nak az első befizetést követő 30 napon belül, megadva a befizetett összeget. Az első befizetés legalább 25 000 forint vagy annak megfelelő deviza; a gyűjtőévi további befizetéseket nem kell bejelenteni. Ha a teljes állományt átviszed egy másik szolgáltató TBSZ-ére, azt is 30 napon belül be kell jelenteni.
A szabályozás szerint "A magánszemélynek a külföldi befektetési szolgáltatóval kötött szerződésnek meg kell felelnie az Szja tv.-ben foglaltaknak".
A CIB Bank befektetési szolgáltatásai között értékpapírszámla- és ügyfélszámla-vezetést, értékpapír-letétkezelést, számlatranszfert, valamint a befektetésekhez kapcsolódó társasági események kezelését kaphatod meg egy kézben. A bank befektetési kínálatában többek között állampapír, részvény, kötvény és különféle befektetési jegyek találhatók. A tartós befektetési számla elsősorban akkor éri meg, ha több éven keresztül szeretnéd gyarapítani a befektetett vagyonodat, és ezzel kihasználnád a TBSZ-hez kapcsolódó adókedvezményt.
A CIB TBSZ-ének választásakor érdemes áttekinteni a számlavezetési díjat, a kereskedési és tranzakciós költségeket. Az elérhető befektetési termékek köre az értékpapírszámla és a TBSZ esetében megegyezik. Számíthat még a devizaváltás is, különösen rendszeres váltás esetén, hiszen ez is befolyásolhatja a megtakarítás hosszú távú eredményét. Áthelyezés esetén fontos vizsgálni, hogy milyen feltételekkel helyezhető át máshonnan a már meglévő befektetési vagyon.
A Concorde Értékpapír Zrt. egy magyar tulajdonosi hátterű, független befektetési szolgáltató, amely 1993 óta működik, és amely a Magyar Nemzeti Bank felügyelete mellett végzi tevékenységét. Tagja a Befektető-védelmi Alapnak is. A pénzügyi szolgáltató vállalja a tőzsdei megbízások végrehajtását, az értékpapírok letétkezelését, valamint a befektetési tanácsadást és vagyonkezelést. Ügyfelei részvények, kötvények, állampapírok és befektetési alapok közül vásárolhatnak.
A Concorde esetében fontos tudni, hogy az ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján az ügyfél felé ténylegesen felszámított díjak eltérhetnek a közzétett díjaktól. A díjak nem csak állandó költségekből, hanem tranzakciós költségekből is áll, mint amilyenek a kereskedési jutalékok, az értékpapírok megtartásának díjai, a devizaváltás, vagy az esetleges számlatranszfer költségei.
Az Equilor Befektetési Zrt.-t 1990-ben alapították, így a magyar befektetési piac egyik legrégebbi szereplőjének számít. Magánbefektetők és üzleti ügyfelek egyaránt elérhetik az Equilor pénzügyi szolgáltatásait.
A pénzügyi szolgáltatónál hazai és külföldi értékpapírok vásárolhatók, ezek kereskedésétől kezdve a devizapiaci ügyleteken és a portfóliókezelésen át a vállalati pénzügyi szolgáltatásokig terjed a szolgáltatási paletta, amelyről a befektetők is választhatnak. A társaság a Budapesti Értéktőzsde tagja, egyben a Befektető-védelmi Alap tagja. Tulajdonosi hátterében 2022-ben következett be jelentős változás, amikor a Gránit Bank 50 százalék plusz egy szavazatnyi részesedést szerzett az Equilor-ban.
Az Equlior tartós befektetési számlát (TBSZ) is üzemeltet a szokásos értékpapírszámla mellett, amely adózási előnyökkel jár, 5 teljes naptári éves tartás esetén. Az Equilor többféle számlavezetési konstrukciót kínál. A számlavezetés díja és az értékpapírok állományi költsége mellett a kereskedési jutalékokra, a devizaváltás feltételeire és a számlatranszfer díjaira is érdemes figyelned, különösen rendszeresen vétel esetén.
Az Erste Befektetési Zrt. az osztrák Erste-csoporthoz tartozó, a magyar befektetési piacon ismert szereplő. Lakossági és intézményi ügyfelek számára egyaránt elérhető a hazai és nemzetközi értékpapírpiacok kínálata. A társaság szolgáltatási köre a hagyományos értékpapírszámla-vezetéstől és a tőzsdei kereskedéstől az értékpapírok letétkezelésén át a befektetési tanácsadáshoz kapcsolódó megoldásokig terjed. Az Erste hátterének előnye, hogy a befektetők egy szélesebb pénzügyi szolgáltatási környezet részeként vehetik igénybe a befektetési szolgáltatásokat, online kereskedési felületeken és személyes ügyintézésen keresztül egyaránt.
Az Erste Befektetési Zrt. tartós befektetési számláján (TBSZ-en) ugyanazok a befektetési eszközök vásárolhatók meg, mint a normál értékpapírszámlán, miközben az ezekből származó hozam a jogszabályi feltételek teljesítése esetén - 3 év után - kedvező adózásban, vagy - 5 év után - adómentességben részesülhet. Ezáltal az Erste TBSZ-e különösen akkor lehet előnyös, ha a hozamok hosszabb távú újrabefektetésére törekedsz. Érdemes figyelni a számlavezetés, a kereskedés és az állományi díjak költségeire.
A Gránit Bank Nyrt. 2010-ben kezdte meg működését Magyarországon, és elsősorban digitális banki megoldásaival vált ismertté. A hitelintézet a mindennapi pénzügyek mellett befektetési szolgáltatásokat is kínál, így ügyfelei többek között magyar állampapírokat, befektetési jegyeket és a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett részvényeket vásárolhatnak. A befektetési lehetőségek egy része a Gránit eBank mobilalkalmazáson keresztül is elérhető, ami egyszerűbbé teszi a befektetések és a banki tranzakciók kezelését egy közös platformon.
A Gránit Bank tartós befektetési számlája (TBSZ) azoknak a befektetőknek lehet megfelelő választás, akik szinte kizárólag digitális szolgáltatási környezetben szeretnék kezelni többéves befektetéseiket, az adózási előnyök kihasználása mellett. A TBSZ legnagyobb értéke, hogy a jogszabályi feltételek betartása mellett a befektetések hozama a tartós megtakarítási időszak végén - azaz 5 teljes naptári után - adómentessé válhat, ami minden évben a hozam 28 százalékának megtartásával egyfajta kamatos kamat hatást támogat. A Gránit Bank befektetési kínálatának egyik sajátossága, hogy a részvénykereskedés a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett részvényekre korlátozódik.
Az 1978-ban alapított Interactive Brokers (IBKR) az egyik legismertebb nemzetközi online befektetési szolgáltató, amelynek anyavállalata, az Interactive Brokers Group, Inc. a Nasdaq tőzsdén jegyzett társaság. Platformján a befektetők számos ország piacaihoz férhetnek hozzá, többek között részvények, tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek), kötvények és összetettebb pénzügyi termékek révén.
A pénzügyi szolgáltató egyik fontos sajátossága a széles nemzetközi termékkínálat, a többdevizás számlakezelés és a különböző piacokhoz igazodó kereskedési díjstruktúra. A magyar ügyfelek szempontjából lényeges változás történt 2024. augusztus 1-én, amikor az európai ügyfelek számláit az írországi Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE) vette át, miután a budapesti Interactive Brokers Central Europe Zrt. beolvadt az ír társaságba. Az IBIE az Ír Központi Bank felügyelete alatt működik, vagyis a befektetők vagyonát az ír befektetővédelem védi.
Az Interactive Brokers a magyar adóügyi illetőségű magánszemélyek számára hagyományos értékpapírszámla mellett tartós befektetési számla (TBSZ) nyitását is lehetővé teszi, ami a külföldi szolgáltatóknál ritkaságnak számít. A konstrukció ezért azok számára lehet különösen érdekes, akik hosszabb távon, akár külföldi részvényekbe és ETF-ekbe szeretnének befektetni, vagy bármely más olyan eszközbe, amely Magyarországon nem érhető el, miközben szeretnék élvezni a magyar adójogszabályok szerinti adóelőnyöket is. Az IBKR nemzetközi kínálata azoknak is mozgásteret adhat, akik több devizában fektetnének be, vagy egyetlen szolgáltatónál szeretnék kezelni a különböző külföldi piacokon tartott eszközeiket.
A K&H Értékpapír a KBC-csoport közép-európai befektetési szolgáltatási hátteréhez kapcsolódó online platform, amelyen keresztül a magyar ügyfelek többféle értékpapírpiaci befektetést érhetnek el. A szolgáltatás jogi hátterét a cseh Patria Finance, a.s. magyarországi fióktelepe biztosítja, amely a KBC Equitas lakossági ügyfélállományának átvételét követően, 2024. január 1-jétől kezdve működik a jelenlegi konstrukcióban.
A K&H Értékpapír TBSZ-en többféle értékpapírral, például részvényekkel és ETF-ekkel lehet kereskedni. A befektetők számára a TBSZ lehetőséget nyújt arra, hogy a hosszabb távra elkülönített megtakarításhoz adókedvezmény kapcsolódjon.
A Lightyear egy digitális befektetési platform, amely elsősorban az egyszerű számlakezelésre és a költséghatékony, önálló befektetésre helyezi a hangsúlyt. Az európai ügyfelek számláit az észtországi Lightyear Europe AS vezeti, amely az észt pénzügyi felügyelet engedélyével működik. A platformon amerikai és európai részvények, ETF-ek, valamint pénzpiaci alapok is elérhetők, így a befektetők többféle eszközből válogathatnak.
A Lightyear azon kevés külföldi pénzügyi szolgáltató közé tartozik, amelyek tartós befektetési számlát (TBSZ-t) vezetnek. A Lightyear TBSZ-e ugyan a magyar jogszabályoknak megfelel, de a szolgáltató nem jelenti be az adatokat a magyar adóhivatalnak, így ezt a befektetőnek kell megtennie. A Lightyear díjstruktúrájának egyik sajátossága, hogy az ETF-ek vétele és eladása jutalékmentes, de más eszközök vásárlása esetén, vagy a devizaváltásnál felmerülhetnek költségek.
A Lightyear-nek nincs bankfiókja, így a pénzügyi szolgáltató TBSZ-e azok számára jelenthet alternatívát, akik digitális felületen, hagyományos banki befektetési szolgáltatástól függetlenül szeretnék kezelni hosszú távú megtakarításaikat, ráadásul a hozamokat tekintve adómentesen. A Lightyearnél az ügyfelek eszközeit elkülönítik a társaság saját vagyonától, és a jogszabályi feltételek teljesülése esetén az észt befektetővédelmi rendszer legfeljebb 20 000 euró összegű kártalanítást fizet, amely nem vonatkozik a részvények, ETF-ek vagy más befektetések árfolyamcsökkenéséből eredő veszteségekre.
Az MBH Befektetési Bank Zrt. az MBH-csoporthoz tartozó magyarországi befektetési szolgáltató, amely lakossági és üzleti ügyfelei számára egyaránt biztosít értékpapír-befektetési lehetőségeket. A társaság szolgáltatásai között szerepel a tartós befektetési számla (TBSZ) vezetése is. Az MBH Befektetési Bank digitális kereskedési felületei, köztük az MBH Netbroker és az MBH Mobilbroker, lehetőséget biztosítanak a befektetési ügyletek online intézésére.
Az MBH Befektetési Bank TBSZ-én a hagyományos értékpapírszámlával azonos befektetési eszközök választhatók ki. A TBSZ szolgáltató kiválasztásakor érdemes mérlegelni az állományi díjat, a kereskedési megbízások jutalékát, a devizaváltás költségét, valamint az esetleges transzferdíjat is.
Az OTP Bank Nyrt. Magyarország egyik legnagyobb univerzális bankja, amely a mindennapi pénzügyi szolgáltatások mellett széles körű befektetési lehetőségeket biztosít ügyfeleinek. A számlán elérhető befektetési eszközök között befektetési jegyek, állampapírok, kötvények és részvények is szerepelnek. A TBSZ számla az OTP InternetBank és MobilBank digitális felületein is elérhető, de külön mobilalkalmazás is létezik a befektetések teljeskörűbb kezelésére.
Az OTP Bank TBSZ-én a hagyományos értékpapírszámlán elérhető befektetési eszközök vásárolhatók meg, vagy adhatók el. A számlavezetési díj mellett érdemes figyelni a tranzakciós költségekre, az értékpapírok fenntartásának költségeire, a devizaváltás díjaira, valamint az esetleges számlaáthelyezési költségekre is, hiszen ezek egyaránt érintik a TBSZ-en kialakuló hosszú távú hozamot. Különösen fontos ez a gyakran kereskedő befektetőknek.
A Raiffeisen Bank Zrt. az osztrák Raiffeisen Bankcsoport magyarországi tagja, amely a hagyományos banki szolgáltatások mellett befektetési lehetőségeket is kínál a lakossági és prémium ügyfeleinek. A bank befektetési kínálatában különféle magyar és külföldi értékpapírok érhetők el, többek között részvények, tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek), befektetési alapok, állampapírok és certifikátok. A Raiffeisen Online Befektetés elektronikus felülete lehetőséget nyújt a befektetési ügyletek online intézésére, a Budapesti Értéktőzsde mellett pedig több külföldi piac termékei is elérhetők.
A Raiffeisen TBSZ-ének kínálata a hagyományos befektetési számla kínálatát nyújtja. Megítélésekor nemcsak az adózási kedvezményeket, hanem a TBSZ-hez kapcsolódó költségeket is érdemes áttekinteni, így a számlavezetési és állományi díjakat, a vételi és eladási megbízások jutalékait, vagy a devizaváltás költségeit.
Az UniCredit Bank Hungary Zrt. a nemzetközi UniCredit Csoport magyarországi tagjaként a hagyományos banki szolgáltatások mellett befektetési lehetőségeket is kínál ügyfeleinek. A bank befektetési szolgáltatásai keretében befektetési alapok, részvények, kötvények és egyes állampapírok érhetők el. Az értékpapírok kezeléséhez kapcsolódó egyes funkciók az UniCredit mBanking mobilalkalmazásban is rendelkezésre állnak. Ezzel a banki, valamint befektetési szolgáltatások egyetlen felületen kapcsolhatók össze, kihasználva azt, hogy mindkettőt egyetlen szolgáltatónál igénybe lehet venni.
Az adóelőny mellett érdemes figyelni az UniCredit TBSZ számlavezetési és az értékpapír-kereskedési költségeire is. A tranzakciós jutalékok elsősorban rendszeres kereskedés választása esetén emelkedhetnek.
Az XTB lengyel gyökerekkel rendelkező, nemzetközi online befektetési szolgáltató, amely a varsói tőzsdén jegyzett társaságként több európai piacon is jelen van. Digitális platformján keresztül a befektetők számos nemzetközi részvényhez és tőzsdén kereskedett alaphoz (ETF-hez) férhetnek hozzá, a kínálat tőkeáttételes termékeket is tartalmaz. A hosszú távú megtakarítók számára különösen a részvények és ETF-ek elérhetősége lehet fontos, hiszen ezekkel különböző országok, iparágak és befektetési stratégiák között oszthatják meg a portfóliójukat. Az XTB egyik fő vonzereje az online ügyintézés, az átlátható kereskedési felület és a kis összegű befektetések lehetősége.
A szolgáltató magyar ügyfelek számára is kínál tartós befektetési számlát (TBSZ), de nem jelenti be az adatokat a NAV-nak, így azt a befektetőknek kell megtennie, a magyar számlavezetőkkel ellentétben.
Az XTB TBSZ-ének értékelésekor az egyik legfontosabb szempont a részvény- és ETF-kereskedés jutalékstruktúrája. E szerint a részvények és ETF-ek vásárlása, illetve eladása meghatározott havi forgalmi értékhatárig jutalékmentes lehet. A nulla jutalék azonban nem feltétlenül jelent teljesen költségmentes befektetést: a devizaváltás, az esetleges egyéb díjak és a piaci árfolyamok közötti különbségek terhét meg kell fizetniük a befektetőknek.
Mivel az XTB nem rendelkezik bankfiókkal, ezért azok számára lehet optimális az XTB, akik elsősorban digitálisan kezelnék a portfóliójukat- A nemzetközi szolgáltató előnye, hogy jelentős nemzetközi részvény- és ETF-kínálat érhető el.
A betéti TBSZ-en csak lekötött betétbe fektethetsz, az értékpapír TBSZ-en részvényt, ETF-et, állampapírt és befektetési jegyet is tarthatsz. Az adókedvezmény azonos.
Minél korábban az évben, annál jobb, de a gyakorlatban év végéig bármikor megnyithatod az aktuális évi TBSZ-t. Az 5 éves periódus a következő év január 1-jétől indul.
Az első 3 évben a teljes 15% SZJA és 13% szocho fizetendő az adóbevallásban. A 3. év után kedvezményes mértékű adó terheli: 10% SZJA és 8% szocho. 2024. december 31. előtt kötött vagy újrakötött számla esetében a hozamot szocho még nem terheli, így az első 3 évben 15% SZJA-t, a 3. év után pedig 10% SZJA-t kell fizetni.
2026-10-02 - Gránit Bank - Folytatódik a Rendszeres Megtakarítási program a Gránit Banktól
A Gránit Banknál bankszámlával és értékpapírszámlával rendelkező lakossági ügyfelek, akik a Gránit App szolgáltatáson keresztül rendszeres, havi minimum 5 000 forint összegű, megadott befektetési alapok befektetési jegyeinek vételére vonatkozó megbízást adnak az értékpapírszámlájukra vagy TBSZ számlájukra, az akció ideje alatt vállalt rendszeres megtakarításuk havi mértékének megegyező összegű, de legfeljebb 40 000 forint értékű jóváírást kapnak.
Az első megbízásnak legkésőbb 2027. január 10-ig sikeresen kell teljesülnie. Az első havi befizetés jóváírását követő 12 hónap mindegyikében rendelkezésre áll a jóváírásra jogosító forint összeg az ügyfél által megadott bankszámlán és abból a befektetési jegy vételi megbízása teljesül. Az értékpapírszámlán a befektetési jegy állományának növekménye aktuális piaci értéken számolva az első rendszeres megbízás teljesítését követő 12 hónap múlva nem kevesebb, mint a jóváírás összegének tizenkétszerese. TBSZ-en történő vállalás esetén meg kell nyitni a TBSZ-t a következő gyűjtőévre is.
Az akció 2026. október 1-től 2026. december 31-ig tart.
2026-09-22 - K&H Értékpapír - Változó kereskedési, havi és állományi díjak a K&H Értékpapírnál
A K&H Értékpapír 2026. október 1-től változó hirdetményében:
Az OTP Nyugdíjpénztár kutatása szerint a fiatalok közel harmada úgy kapott zsebpénzt, hogy közben alig esett szó otthon a pénzügyekről, és mindössze minden tizedik válaszadót vonták be a szülei a pénzügyi döntésekbe. Az OTP Fáy Alapítvány szerint a tudatos pénzkezelés alapjai már gyerekkorban, a mindennapi családi helyzeteken és döntéseken keresztül is kialakulhatnak.
Negyedével nőtt egy év alatt a tartós befektetési számlákon (TBSZ) tartott pénz összege, ami jóval meghaladja a belföldi értékpapíroknál tapasztalható emelkedést – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu. Most kezdődik a TBSZ-nyitások főszezonja, hiszen az év utolsó hónapjaiban szinte egy plusz évet nyernek ezzel a befektetők, akiket válogatott akciókkal igyekeznek magukhoz csábítani a pénzügyi cégek.
Lekötés nélküli megtakarítási lehetőséget tett elérhetővé a forintszámlával rendelkező felhasználóinak a Wise, együttműködésben a HOLD Alapkezelővel. A devizában már régebben elérhető szolgáltatás létjogosultságát alátámasztják a Wise megbízásából készült kutatás eredményei is: ezek szerint a magyar felnőttek 56 százaléka rendelkezik hozamot nem termelő megtakarítással, miközben a válaszadók 46 százaléka semmilyen megtakarítási vagy befektetési lehetőséget sem vett igénybe az elmúlt egy évben.