TBSZ kalkulátor 2026

A TBSZ egy mozaikszó, amely a Tartós Befektetési Számla rövidítése.

A TBSZ egyik változata a Tartós Befektetési Betétszámla, amin keresztül általában banki betétbe tudod a pénzedet fektetni.

A TBSZ másik típusa a Tartós Befektetési Értékpapírszámla. Ez szintén ugyanúgy működik, de ezen, ahogy a neve is mondja értékpapírokba, például állampapírba, vagy akár részvényekbe is fektethetsz.

A TBSZ számlát legalább 25 000 forinttal tudod megnyitni.

A TBSZ csak forintban nyitható meg, és csak forint alapú befektetések választhatók. Külföldi befektetésekbe csak közvetett módon, az ilyet kínáló hazai forint alapú befektetéseken keresztül lehet beszállni.

A TBSZ számlával megúszhatod a kamatadót és a szochót, amit normál esetben ki kellene fizetned.

A kamatadó a kamat hozamok után fizetendő, 15 százalékos személyi jövedelemadót jelenti. A szociális hozzájárulási adó (szocho) ugyancsak a kamatot terheli 13 százalékos mértékben, de a tbsz-en 5 év után ez is lenullázódik.

Alapvetően nem erre találták ki a TBSZ számlát, viszont minden évben pénzintézetenként nyithatsz egy-egy új betéti és értékpapír TBSZ-t és párhuzamosan akár több TBSZ számlád is lehet, beleértve a gyűjtőévet is.

Általában a TBSZ nyitás ingyenes és havonta esetleg pár száz forintos számlavezetési díj van. Ha éppen az éves bónuszaidat vagy egyszeri nagyobb összegeket raknál be TBSZ-re, akkor azért is lehet jó, ha minden évben nyitsz egy TBSZ számlát, mert ha mégis ki kell venni a pénzed, akkor elég egy számlát megszüntetni.

Ha úgy gondolod, hogy a közeljövőben lehet, hogy szükséged lesz a megtakarításaid egy részére, akkor nyiss két TBSZ számlát (két külön szolgáltatónál) és fizesd be rájuk a pénzedet két részre osztva. Így, ha hozzá kell nyúlnod a pénzedhez, akkor sem az egész összeg kamata után kell kifizetned az adót.

A TBSZ számla futamideje 5 év, vagyis az ide befizetett pénzt legalább 5 teljes évig ezen a számlán kell hagyd. Ezután válik teljesen kamatadómentessé a megtakarításod, pontosabban így mentesülsz az 5 év alatti felhalmozott hozam személyi jövedelemadójától és szociális hozzájárulási adójától.

Ha mégis hamarabb lenne szükség a megtakarításaidra, akkor bármikor feltörhető a számla, de ekkor ki kell fizetned a személyi jövedelemadót és a szochót.

A lényeg, hogy igazából semmilyen kötöttséget nem jelent a TBSZ számla egy bankszámlával vagy normál értékpapírszámlával szemben abból a szempontból, hogy szükség esetén bármikor kiveheted a pénzedet.

3 év után már személyi jövedelemadó (kamatadó) és szocho kedvezményben részesülsz.

A befektetés kockázattal jár. Részletek: lightyear.com/signup-promotion-terms. A Lightyear nem ad befektetési vagy adótanácsot, és a részvények elérhetősége készlettől függ.

A számla nyitásának évében fizethetsz be pénzt a számlára, ezért gyűjtőévnek hívják ezt az időszakot.

Ilyenkor akár több részletben, akár egy összegben is berakhatod a megtakarításodat a számlára, egészen az adott év december 31-ig. Eközben is meg tudod szüntetni a számlát és kivenni a pénzedet, ha meggondolod magad.

Az év végén a számla lezár, és ezután már pénzt sem kivenni, sem betenni nem tudsz majd.

Az első három évben csak akkor tudsz kivenni pénzt a számláról, ha a kivett rész után a teljes 15 százalékos személyi jövedelemadót és 13 százalékos szochót kifizeted és feltöröd a számlán lévő megtakarítást (pl. lekötött betétet).

A személyi jövedelemadót a pénzintézet igazolása alapján, neked kell bevallanod az éves adóbevallásodban.

Részkivét csak a harmadik év végén lehetséges, egyéb időpontban a teljes összeget ki kell venned, amivel a számla megszűnik.

A 3. évtől kezdve a felvett összegre már csak 10 százalékos személyi jövedelemadót kell fizetned 15 százalék helyett, és 8 százalékos szochót 13 százalék helyett, még akkor is, ha feltöröd a teljes megtakarításodat.

Az ötéves periódus lejárta után már személyi jövedelemadó és szocho mentesen juthatsz hozzá a pénzedhez. Kiveheted a számláról akár az egész összeget.

Azt sem szabad elfelejtened, hogy a befektetéseid futamidejéhez nincs köze a TBSZ számla 5 éves periódusának.

Általában akkor érdemes TBSZ-t nyitni, ha általános célú, hosszú távú befektetésben gondolkodsz és jó eséllyel több évig nem lesz szükséged a TBSZ-re befizetett pénzre.

Az egésznek van egy pszichológiai logikája is, ami arra sarkall, hogy gondolkodj hosszabb távban, tehát legalább 5 évben, hogy elkerüld a személyi jövedelemadót és a szochót.