Hitelkártya kalkulátor 2026
Hasonlítsd össze a hitelkártyák költségeit és kedvezményeit! Add meg az igényelt hitelkeretet, az életkorodat és a jövedelmedet, majd nézd meg az elérhető ajánlatokat és az igénylés feltételeit.
- Miért érdemes?
- Feltételek
- Igénylés
- Bankok hitelkártyái
Mi a hitelkártya és hogyan működik?
A hitelkártya egy bankszámlához kapcsolódó, meghatározott hitelkeretet tartalmazó bankkártya, amely lehetővé teszi, hogy a bank pénzét használd a mindennapi vásárlásaid során.
Bár megjelenésre és használatra nagyon hasonlít a hagyományos betéti (debit) kártyára, a lényegi különbség a kamatozásban, a törlesztési feltételekben és a plusz kedvezményekben (pl. pénzvisszatérítés) rejlik.
A hitelkártya-keret terhére szabadon költhetsz. A vásárlásokra felhasznált összeg akár teljesen kamatmentes lehet, ha a számlakivonaton szereplő teljes tartozást a megadott határidőre visszafizeted.
A hitelkártya kamatmentes használata: hogy kerüld el a kamatokat?
Ha teljesíted a kamatmentesség feltételeit, a vásárlásaid után nem kell kamatot fizetned. Éves kártyadíj, havi díj vagy más költség azonban kamatmentes használat mellett is felmerülhet.
A kamatmentesség 3 fő feltétele:
- Minden tartozást visszafizetsz határidőre: A havi számlakivonaton feltüntetett határidőig visszafizeted a teljes tartozást
- Olyan tranzakcióra használod, amelyre a bank kamatmentességet biztosít. Ez jellemzően vásárlás; egyes bankoknál csoportos beszedésre vagy bizonyos átutalásokra is vonatkozhat. A készpénzfelvétel nem kamatmentes. A fintech-egyenlegek, például a Revolut feltöltésének kezelését külön ellenőrizd a bank feltételeiben.
- Nincs visszafizetetlen készpénzfelvételed vagy banki díjtartozásod
A kamatmentes időszak hossza bankonként és termékenként eltérhet. Sok hitelkártyánál akár 45 nap, egyes termékeknél akár 53 nap is lehet.
Hitelkártya visszatérítés és extrák: így profitálhatsz a költéseidből
A hitelkártyák egyik legnagyobb előnye a vásárlások után járó különböző kedvezményrendszer.
Alapvetően három fő visszatérítési típussal találkozhatsz a bankok kínálatában:
Hitelkártyás visszatérítések
Típus Mérték Leírás Pontgyűjtés 1–3% Vásárlásonként gyűjthető, kedvezményekre váltható Pénzvisszatérítés 1–10% A bank szabályai szerinti időpontban írják jóvá Azonnali kupon 5–20% A pénztárnál azonnal érvényesíthető Meddig kamatmentes a hitelkártya-tartozás?
A kamatmentességhez a számlakivonaton feltüntetett teljes tartozást az ott megadott határidőig kell visszafizetned. Ez általában a kivonat elkészülte után 14–15 nappal esedékes.
Mekkora hitelkeretet kaphatsz?
A hitelkeret maximumát a JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) szabályozza. A bank a hitelkártya hitelkeretének 5%-át számolja bele a havi adósságszolgálatodba akkor is, ha a hitelkeretet egyáltalán nem használod.
A hitelkártya-tartozás minimumösszegének visszafizetése
Ha nem tudod visszafizetni a teljes tartozásodat, legalább a számlakivonaton feltüntetett minimumösszeget rendezd határidőre. A minimumösszeget a bank határozza meg. Ennek befizetésével elkerülheted a késedelmet, de a vásárlások kamatmentességéhez a teljes tartozást vissza kell fizetned.
Részleges visszafizetésnél a bank a szerződésben meghatározott módon kamatot számít fel. Ez nem feltétlenül csak a fizetési határidő után és csak a megmaradt tartozásra vonatkozik: a vásárlások könyvelésétől számított kamat is felmerülhet.
Ha rendszeresen csak a minimumösszeget fizeted vissza, a kamatok és díjak miatt lassan csökkenhet a tartozásod, és a teljes visszafizetés hosszú időre elhúzódhat. Ezért lehetőség szerint fizess vissza többet a minimumnál.
Mennyi lehet a hitelkártya maximális THM-je?
Magyarországon a hitelkártyák THM-je legfeljebb 39 százalékponttal haladhatja meg a számításhoz irányadó jegybanki alapkamatot.
A felső határt félévente határozzák meg: januártól júniusig az előző év december 1-jén, júliustól decemberig az adott év június 1-jén érvényes alapkamatot veszik figyelembe.
2026 második félévében a hitelkártyák maximális THM-je 45,25%, a június 1-jén érvényes 6,25%-os alapkamat alapján.
Hogyan tudsz hitelkártyát igényelni?
Hitelkártyát banktól és ügyfélstátusztól függően bankfiókban, telefonon vagy online is igényelhetsz. Az elérhető igénylési módokat és a szükséges dokumentumokat az adott bank határozza meg.
Szükséges dokumentumok
- Érvényes személyi igazolvány
- Lakcímkártya
- Utolsó 3 havi bankszámlakivonat
- A bank által kért jövedelemigazolás; ennek szükségessége attól is függ, hogy a bank látja-e a jövedelmed jóváírását.
Személyi feltételek
- Nem szerepelsz negatív adósként a KHR-listán
- A bank által előírt munkaviszony vagy más elfogadható jövedelemforrás, például nyugdíj.
- A bank által előírt minimuméletkor elérése
Hitelkártyák összehasonlítása
A hitelkártyák összehasonlításakor a díjakat, a kamatokat és a vásárlási kedvezményeket egyaránt érdemes figyelembe venned. Az a kártya lehet számodra előnyös, amely a saját költési szokásaid mellett, a költségek levonása után a legtöbb megtakarítást nyújtja.
Nézd meg az éves kártyadíjat és az egyéb rendszeres díjakat, valamint azt, hogy hol, mekkora összegig és milyen feltételekkel jár visszatérítés. Ha nem fizeted vissza minden hónapban határidőre a teljes tartozásodat, a felszámított kamat könnyen elviheti a kedvezményekből származó megtakarítást.
A hitelkártya kamata
A hitelkártya kamata jellemzően magas. Ha várhatóan nem tudod minden hónapban határidőre visszafizetni a teljes tartozásodat, a vásárlási kedvezmények mellett a kamatot, a THM-et és az egyéb díjakat is hasonlítsd össze.
Készpénzfelvételnél külön díj és kamat is felmerülhet, a vásárlásokra biztosított kamatmentesség pedig nem érvényes. Tartós finanszírozási igény esetén érdemes személyi kölcsönnel és más hitellehetőségekkel is összevetned a hitelkártya költségeit.
Hitelkártya által kínált kedvezmények
Ha minden hónapban határidőre visszafizeted a teljes tartozásodat, a kártyaválasztásnál a vásárlási kedvezményeket és a kártya költségeit érdemes összevetned.
Hitelkártya azonnal
Bizonyos kereskedőknél van lehetőséged azonnali hitelkártya-igénylésre is. A folyamat hasonló az áruhitelhez: a hiteligénylésed azonnal elbírálják, és máris költhetsz a frissen megkapott hitelkártya-keretedből az igénylés helyén.
A végleges, teljes értékű hitelkártyát hetek múlva kapod meg.
Cofidis hitelkártya
Akár 45 napig kamatmentes vásárlás. Ha a számlakivonaton szereplő vásárlások teljes összegét határidőre visszafizeted, nem kell utánuk kamatot fizetned.
Részletfizetés nagyobb vásárlásokhoz. Áruhitel Expressz vagy Joker részletfizetés is elérhető. A Joker három hónapos futamidejénél az éves ügyleti kamat 4,79%, a THM 4,90%.
230 000–1 000 000 Ft hitelkeret. A havi törlesztőrészlet alapja az igényelt hitelkeret választásod szerinti 5, 6, 7, 8, 9 vagy 10%-a lehet.
1% pénzvisszatérítés a jogosult vásárlások után. Ehhez aktív vásárlási kedvezmény, marketingcélú megkeresési hozzájárulás, érvényes e-mail-cím, valamint Cofidis NetBank-regisztráció vagy aktív Mobilinfo szolgáltatás szükséges. A bank fizetési késedelemre vonatkozó feltételeinek is meg kell felelned.
További 5% visszatérítés négyhavonta változó kategóriákban:
- Január–április: sport
- Május–augusztus: kert és barkács
- Szeptember–december: egészségmegőrzés és optika
A visszatérítés az üzlet banki kategóriabesorolásától függ, nem pusztán attól, hogy milyen terméket vásárolsz.
A visszatérítéseknek közös felső határa van. Az alap- és a kategóriás visszatérítés együtt havonta legfeljebb az engedélyezett hitelkereted 1%-a lehet. Például 500 000 Ft-os hitelkeretnél ez havi legfeljebb 5 000 Ft. Készpénzfelvétel, átutalás, Áruhitel Expressz és Joker részletfizetés után ezek a visszatérítések nem járnak.
Személyre szóló extra akciók. A bank időszakosan például 10% visszatérítést kínálhat bevásárlásra, drogériás vásárlásra és tankolásra. Ezek külön banki meghíváshoz kötöttek, az adott ajánlatban meghatározott időtartammal és feltételekkel.
CIB hitelkártya
A CIB Banknál Optimum és Mastercard Gold hitelkártyát igényelhetsz. Mindkettővel pénzvisszatérítést kaphatsz a jogosult forintvásárlásaid után: az alap-visszatérítés 1%, egy választott kiemelt kategóriában pedig további 2%, vagyis összesen 3% jár.
A visszatérítés maximuma az Optimumnál 7 500 Ft, a Goldnál 12 500 Ft negyedévente. A kedvezményhez minden negyedévben külön regisztrálnod kell a cib.hu/hitelkartyaakcio oldalon. Regisztráció nélkül az alap-visszatérítés sem jár. A főkártya és a társkártyák vásárlásai közös visszatérítési keretbe számítanak.
A 2026. október 1.–december 31. közötti akcióban öt kategóriából egyet választhatsz:
- elektronika;
- szépségápolás és egészség;
- ruházat;
- szórakozás és kultúra;
- utazás.
A kategóriák negyedévente változhatnak. A bank a visszatérítést a negyedévet követő hónap második felében írja jóvá.
A vásárlások legfeljebb 45 napig kamatmentesek, ha a kivonaton szereplő teljes tartozást határidőre visszafizeted. A hitelkeret közüzemi számlák csoportos beszedéssel történő kiegyenlítésére is használható. A havi hitelkamat mindkét kártyánál 2,47%.
Az igényléshez nem szükséges CIB folyószámla. Egyes CIB számlacsomagok mellett éves kártyadíj- és havi díjkedvezményt kaphatsz. A Goldhoz díjmentes utasbiztosítás és autós, háztartási, illetve orvosi asszisztencia is kapcsolódik.
A regisztrációkor választhatod, hogy a visszatérítésedből 1 500 Ft-tal támogatod a Bagázs Közhasznú Egyesületet.
Erste hitelkártya
Erste Max hitelkártya
Az Erste Max hitelkártyával végzett belföldi és külföldi vásárlások összegéből akár 3 százalékot Erste Forintként ír jóvá a bank, amit későbbi vásárlásokkal válthatsz be. A nagyobb kiadásokra Erste EasyPay, Tele-kölcsön és Könnyített törlesztés konstrukciók állnak rendelkezésedre, melyek kedvezőbb feltételeket biztosítanak az általános törlesztésnél.
A kártyához díjmentes utasbiztosítás is tartozik, mely a külföldi utakon jöhet jól.
A bankfiókban igényelt főkártya és a társkártya kibocsátási díja levásárolható, a hitelkártyához továbbá kapcsolható a hitelkártyás vásárlások utáni pénzvisszatérítést nyújtó Moneyback Kedvezményprogram.
- a kedvezmény mértéke: 2 választott üzletkategóriában akár 3 százalék, máshol 1 százalék utólagos kedvezmény, évente maximum 90 000 forint is visszajárhat
- hol vehető igénybe a kedvezmény: a 2 kiemelt utólagos visszatérítést kínáló üzletkategória az alábbiakból választható: benzinkút, divat, otthon, barkács+kert, elektronikai áruházak, utazás, szépségápolás+egészség, szórakozás
- hitelkamat, ha nem teljesülnek a kamatmentesség feltételei: a 2026. július 1. és december 31. között befogadott igényléseknél a jóváhagyott hitelkerettől függően havi 2,72–3,11%. Korábban kötött szerződésnél eltérő kamat lehet érvényes.
A visszatérítés alapja ehavonta legfeljebb 250 000 Ft vásárlás lehet, a hitelkeret erejéig. Benzinkúton történő vásárlásoknál külön, elszámolási időszakonként 30 000 Ft-os korlát érvényes.
Erste Instant hitelkártya
Az Erste Banknál a hitelkártya-igénylés jóváhagyását követően a fizikai kártya megérkezése előtt is elérhető lehet az azonnali, digitális kártyahasználat. Az instant kártyát külön aktiválnod nem szükséges, de a kártyát a használathoz digitalizálni kell az Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay vagy Xiaomi Pay rendszerében. Az Erste Bank Xiaomi Pay támogatása 2026. november 17-től megszűnik.
A fizikai és az instant kártyák kártyaszáma megegyezik, de a CVV/CVC-kódjuk eltérő. Az instant kártya adatai a George Magyarország mobilalkalmazásban láthatók a plasztikkártya aktiválásáig.
Az instant kártyát a fizikai kártya aktiválásáig, de legfeljebb az instant kártya lejáratáig használhatod. A pontos lejárati időt a George alkalmazásban ellenőrizheted.
A digitalizált instant kártya adatait aktiváláskor a fizikai kártya adataira cseréli az Erste Bank a mobiltárcádban. Az online fizetési felületeken regisztrált instant kártyaadatokat viszont saját magadnak kell aktualizálnod a CVV/CVC-kód és a lejárat tekintetében.
OTP hitelkártyák
Az OTP Bank kínálatából három eltérő célra használható hitelkártyát mutatunk be: az általános vásárlási visszatérítést kínáló OTP Bonus hitelkártyát, az OTP lakáshitel mellé igényelhető OTP Otthon hitelkártyát és a telekomos készülékkedvezményeket biztosító Telekom hitelkártyát.
1. Az OTP Bonus hitelkártya előnyei, tulajdonságai
A visszatérítések nemcsak a vásárlások, de hitelkártya-számlára tett csoportos beszedések után is járnak. A kedvezményeket utólag, év végén legfeljebb 30 000 forint értékben írja jóvá az OTP Bank. A 2026. október 1. és november 30. között megkötött új szerződéseknél az akció feltételeinek teljesítésével a szerződéskötést követő 45 napban végrehajtott és lekönyvelt vásárlások 10%-át, legfeljebb 15 000 Ft-ot kaphatsz vissza. Ez az összeg nem számít bele az éves 30 000 Ft-os visszatérítési keretbe.
- a kedvezmény mértéke: a jogosult vásárlások és szolgáltatói csoportos beszedések után 1%, az adott évszak kiemelt üzletkategóriáiban történő vásárlások után további 2%, vagyis összesen 3% visszatérítés járhat. A visszatérítés legfeljebb havi 2 500 Ft, évente összesen 30 000 Ft; a bank decemberben írja jóvá.
- hol vehető igénybe a kedvezmény: a 2 százalékos utólagos visszatérítés nyáron utazásra, szállásra, ősszel műszaki cikkekre, lakberendezésre, télen szórakozásra, étteremre, tavasszal ruházatra, sporteszközökre érvényes
- hitelkamat, ha nem teljesülnek a kamatmentesség feltételei: a 2026. július 1-től kötött szerződéseknél vásárlásra havi 2,79%, készpénzfelvételre havi 4,15%. Korábbi szerződésnél eltérő kamat lehet érvényes.
Az extra visszatérítésnél az üzlet banki kategóriabesorolása számít, nem a megvásárolt termék. Például egy hipermarketben vásárolt műszaki cikkre nem feltétlenül jár az elektronikai áruházakhoz kapcsolódó extra visszatérítés.
2. Az OTP Otthon hitelkártya előnyei, tulajdonságai
Az OTP Otthon hitelkártyát legalább 2 millió forintos OTP lakáscélú hitel mellé igényelheted, a bank hitelbírálati feltételeinek teljesítésével. Az első évben a jogosult lakáscélú vásárlásokhoz kamatmentes részletfizetés is elérhető.
Az első évben a jogosult lakberendezési áruházakban, bútorboltokban és barkácsáruházakban végzett, legalább 20 000 Ft-os vásárlásaidat a bank feltételei szerint 0%-os THM-mel, 10 havi részletben is visszafizetheted. Ehhez a vásárlást külön utólagos részletfizetésbe kell állítanod.
A 2025. szeptember 22-től kötött szerződésekre vonatkozó szabályzat szerint az első évben legfeljebb évi 120 000 Ft visszatérítést gyűjthetsz. A második évtől a maximum havi 2 500 Ft, évente összesen 30 000 Ft. A visszatérítést decemberben írják jóvá. A hitelkártyaszámláról szolgáltatói csoportos beszedéseket is fizethetsz.
- a kedvezmény mértéke: 1 százalék, de az első évben összesen 5 százalék, azt követően összesen 3 százalék visszatérítés az otthon üzletkategóriákban
- hol vehető igénybe a kedvezmény: lakberendezési- és barkácsüzletekben vásárolva jár az 5, illetve 3 százalékos kedvezmény
- hitelkamat, ha nem teljesülnek a kamatmentesség feltételei: a 2026. július 1-től kötött szerződéseknél vásárlásra havi 2,79%, készpénzfelvételre havi 4,15%. Korábbi szerződésnél eltérő kamat lehet érvényes.
3. Az OTP Telekom hitelkártya
A Telekom Hitelkártyával a feltételek teljesítésével 20 000 Ft Belépési Bónuszt és az igényléskor vásárolt készülék árából 10 000 Ft azonnali készülékkedvezményt kaphatsz. Az első éves kártyadíjat utólag jóváírják, ha a szerződéskötést követő 45 napban végrehajtott és lekönyvelt vásárlásaid összege eléri az éves kártyadíjat.
0%-os THM-mel, 24 havi egyenlő részletben fizetheted ki a Telekomnál megvásárolt készüléket. Telekom Hitelkártyával évente akár 50 000 forinttal csökkentheted a Telekomnál vásárolt készülékek árát.
- a kedvezmény mértéke: évente maximum 50 000 forint készülékkedvezmény jár, illetve 24 havi kamatmentes részletfizetés készülékvásárláskor
- hol vehető igénybe a kedvezmény: Magyar Telekom
- hitelkamat, ha nem teljesülnek a kamatmentesség feltételei: a szerződéskötés időpontjától és a tranzakció típusától függ. A vásárlási és készpénzfelvételi kamatot az OTP aktuális Telekom Hitelkártya hirdetménye tartalmazza.
Törlesztési biztosítás a hitelkártya mellé
A törlesztési biztosítás a szerződés feltételeitől függően munkanélküliség, betegség vagy baleset miatti keresőképtelenség, illetve haláleset esetén nyújthat segítséget a hitelkártya-tartozás rendezésében.
A szerződés feltételeitől függően a biztosító meghatározott ideig átvállalhatja a havi kötelező törlesztést, vagy rendezheti a fennálló tartozást.
A pontos szabályokról és a fizetnivalókról a bankod tájékoztat, mivel az egyes hitelkártyához kapcsolódó törlesztési biztosítások eltérnek egymástól.
A hitelkártyák előnyei és hátrányai összefoglalva
- Banktól és terméktől függően akár 45–53 nap kamatmentes hitel
- Vásárlási visszatérítés és kedvezmények
- Könnyen elérhető pénzügyi tartalék
- Ha nem tartozol, nem fizetsz kamatot
- Magas kamatköltség, ha nem teljesíted a kamatmentesség feltételeit
- Készpénzfelvételre nem vonatkozik a kamatmentesség
- Minimum visszafizetésnél több évig tarthat a törlesztés
- Negatív KHR-státusz esetén nem elérhető
Maradtak kérdéseid?
-
Lehet egyszerre több hitelkártyám is?
Igen. De csak akkor, ha mindkét banknál, külön-külön is megfelelsz a hiteligénylési feltételeknek, beleértve a jövedelmed vizsgálatát is. Más szóval, a második bank tudni fog az első hitelkártyádról és figyelembe veszi azt.
-
Igényelhetek hitelkártyát, ha negatív adósként szerepelek a KHR-ben?
Nem. Ez sajnos kizáró ok.
-
Más is használhatja a hitelkártyám hitelkeretét?
Ha a bank lehetővé teszi, hozzátartozódnak saját névre szóló társkártyát igényelhetsz. Ezzel a te hitelkeretedet használja, és a költéseit ugyanazon a hitelkártyaszámlán számolják el. A társkártya nem azonos az adóstársi jogviszonnyal; a tartozásért való felelősséget a bank szerződési feltételei határozzák meg.
-
Csoportos beszedést tehetek a hitelkártyára?
Az ezt lehetővé tevő bankoknál a csoportos beszedésekre is vonatkozhat a vásárlások kamatmentessége, ha teljesíted annak feltételeit.
-
Miért kérnek sokszor hitelkártyát autóbérlésnél?
Az autókölcsönzők a bérleti díjon felül általában kauciót is kérnek az esetleges többletköltségek fedezésére. Hitelkártyánál ezt az összeget a hitelkeretedből zárolják, így átmenetileg kevesebbet költhetsz a kártyával, de a bankszámládon lévő saját pénzedet nem érinti. Egyes kölcsönzők betéti kártyát is elfogadnak, mások bizonyos autókategóriákhoz kizárólag hitelkártyát kérnek. Foglalás előtt ellenőrizd az elfogadott kártyatípusokat, a kaució összegét és azt, hogy a kártyának kinek a nevére kell szólnia. -
Kedvező a hitelkártya kamata?
A hitelkártya kamata jellemzően magas. A vásárlások azonban kamatmentesek lehetnek, ha teljesíted a bank feltételeit, és határidőre visszafizeted a számlakivonaton szereplő teljes tartozást. Ha tartósan hitelre van szükséged, más hiteltípusok költségeit is érdemes összehasonlítanod. -
Pár százalékos kamatot látok a hitelkártya hirdetményében. Ez mit jelent?
Ellenőrizd, hogy havi vagy éves kamatról van-e szó. A havi 2,5%-os kamat éves névleges kamatként 30%-nak felel meg. Ez azonban nem azonos a THM-mel, amely a kamaton kívül a jogszabály szerint figyelembe veendő díjakat és költségeket is tartalmazza.
-
Mire figyelj, ha csak a minimumösszeget fizeted vissza?
A számlakivonaton feltüntetett minimumösszeg határidőre történő befizetésével elkerülheted a késedelmet, de a vásárlások kamatmentességéhez a teljes tartozást rendezni kell. Részleges visszafizetésnél a bank a szerződés szerint számít fel kamatot, akár a vásárlások könyvelésétől kezdődően. Ha rendszeresen csak a minimumösszeget fizeted vissza, a tartozásod lassan csökkenhet. A minimumösszeg elmulasztása további költségekkel, tartós elmaradás esetén pedig szerződésfelmondással és a jogszabályi feltételek teljesülésekor KHR-adatátadással járhat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
