Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

Minősített fogyasztóbarát lakáshitel kalkulátor 2025

Frissítve: Március 29.

Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek több banktól.

  • Egységes szempontok alapján
  • Kedvező feltételek
  • Gyors folyósítás
Bezár
Hitelösszeg
Futamidő
Havi nettó jövedelmetek
További beállítások
Bezár

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


				
Bezár
Válassz a kiemelt hitelek közül!
Rendezés:
További hitelek
  • Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
    Törlesztő 116 205 Ft
    THM 7,23%
    Visszafizetendő 27 899 757 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 132-300 hó • THM: 7,33% - 7,56% • Hitel teljes díja: 12 899 757 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,99%
  • Unicredit Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
    Törlesztő 116 937 FtAz első hónapban 88 082 Ft
    THM 7,40%
    Visszafizetendő 28 166 068 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 168-240 hó • THM: 7,31% - 10,43% • Hitel teljes díja: 13 166 068 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 6,95%
  • K&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
    Törlesztő 118 920 Ft
    THM 7,66%
    Visszafizetendő 28 690 929 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 60-360 hó • THM: 7,55% - 9,55% • Hitel teljes díja: 13 690 929 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 7,29%
  • MBH Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
    Törlesztő 118 920 Ft
    THM 7,67%
    Visszafizetendő 28 614 512 Ft
    Részletek
    átirányítunk partnerünk oldalára
    Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,23% - 8,42% • Hitel teljes díja: 13 614 512 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 7,29%
5 / 5 találat

A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!

További szöveg megjelenítése

Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók lakáshiteleit is!

Mit jelent a minősített fogyasztóbarát lakáshitel? Miben más, mint a többi lakáshitel? És milyen kedvezményeket kaphatsz zöld hitelcélokra? Lépésről lépésre elmondjuk a feltételeit, előnyeit és segítünk átgondolni, hogy megéri-e.

Írta: Gergely Péter, pénzügyi szakértő

Mi az a minősített fogyasztóbarát lakáshitel, és ki minősít?

A fogyasztóbarát lakáshitel minősítést a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adja. Nem a bankok kapják, hanem maguk a hitelek. Ez azt jelenti, hogy egy bank kínálhat fogyasztóbarát hiteleket is, és olyan lakáshiteleket is, amelyeknek nincs ilyen minősítése.

Mitől lesz egy lakáshitel fogyasztóbarát?

Attól, hogy megfelel az MNB fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó előírásainak.

A fogyasztóbarát lakáshitelek feltételei egységesek, és csak a kondíciókat kell összehasonlítani.

Mik a fogyasztóbarát lakáshitel feltételei?

Ahhoz, hogy egy hitel fogyasztóbarát lehessen, ezeknek a feltételeknek kell teljesülnie:

1. Annuitásos törlesztés

Az annuitásos törlesztés azt jelenti, hogy havonta egyenlő részletekben kell törleszteni a hitelt.

A fogyasztóbarát lakáshitel mellé is kínálhat a bank bizonyos kedvezményeket:

  • Türelmi idő: a lakáshitel futamidejének első néhány hónapjában (fogyasztóbarát lakáshitelnél legfeljebb 12 hónapig) csak a kamatot kell törlesztened. A türelmi idő lejártával a tőketörlesztés is elindul, így a törlesztőrészleted ilyenkor emelkedik.
  • Egyszeri kamatcsökkentés kedvezmény: a bank a futamidő alatt egy alkalommal biztosítja, hogy a lakáshiteled kamatát egy bizonyos referenciakamathoz igazodva módosítsd. Azaz, ha közben a lakáshitelek kamata csökkent, akkor a meglévő hiteled kamatát ehhez a piaci szinthez igazíthatod. A szolgáltatás fogyasztóbarát hiteleknél ingyenes.

2. Rögzített kamatperiódus

A fogyasztóbarát hitel csak 5, 10, 15 éves kamatperiódusú, vagy végig fix kamatozású lehet, ami azt jelenti, hogy csak ilyen időközönként változhat a törlesztőrészlete.

3. Maximalizált kamatfelár

A fogyasztóbarát lakáshiteleknél a kamatfelár nem lehet magasabb, mint a bank által választott, adott időszakra számított referenciakamatok számtani átlaga + 3,5 százalék, vagyis ezek általában kedvezőbb hitelek, mint egy átlagos lakáshitel. Igazából ez a lényeg.

4. A hitelfelvételhez kapcsolódó költségek ennél nem lehetnek magasabbak

Az MNB pontosan meghatározza, hogy a bank milyen költségeket számíthat fel, és bizonyos költségeknél azt is, hogy az maximum mennyi lehet.

Ezekre a díjakra számíthatsz a fogyasztóbarát hitelnél:

  • folyósítási díj,
  • értékbecslés díja,
  • tulajdoni lap díja,
  • térképmásolat díja,
  • jelzálogbejegyzés díja,
  • közjegyzői díj,
  • előtörlesztési díj
  • támogatás esetén a támogatáshoz szükséges dokumentumok beszerzésének költsége.

A folyósítási díj a hitelösszegnek legfeljebb 0,75 százaléka lehet, de nem több, mint 150 000 forint.

Az előtörlesztés díja pedig legfeljebb az előtörlesztett összeg 1 százaléka lehet.

A fogyasztóbarát lakáshitel keretében kapott díj- és egyéb kedvezményeket vissza kell fizetned, ha a hitelt a folyósítástól számított legfeljebb 4 éven belül legalább 50 százalékban előtörleszted. (Van olyan bank, ahol ez az időszak rövidebb.) Ez alól kivételt jelent az, ha lakáskasszából törlesztesz elő.

5. Teljesen online hiteligénylés

A fogyasztóbarát személyi kölcsön kötelező eleme, hogy a hitelfelvétel teljes mértékben online is intézhető legyen. Ezt a lakáshitelek esetében nehéz biztosítani, részben az ingatlannal kapcsolatos ügyintézés miatt, részben pedig azért, mert a jellemzően nagy hitelösszegek miatt közokiratba kell foglalni a hitellel kapcsolatos szerződéseket, és ezeket személyesen kell aláírni.

Fogyasztóbarát lakáshiteleknél is lehetővé kell tennie a banknak, hogy a hiteligénylést online intézhesd. A dokumentumokat egy erre megadott e-mail címre kell majd elküldeni, vagy a bank online felületére kell feltölteni. Csak a szerződést aláírni kell bemenned a bankfiókba.

A banknak ezenkívül azt is biztosítania kell, hogy a közjegyzőt is ugyanerre az időpontra kérje. Jó ha tudod, hogy a közjegyző ezért külön díjat szabhat meg, amelyet neked kell állnod.

Ha a bank kínál a hitelhez egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatást, akkor ez is intézhető lesz online.

6. Ha lakástakarékból törlesztesz elő, sokat spórolhatsz

Ha lakás-takarékpénztári számláról törlesztesz elő, akkor a bank azért nem számíthat fel díjat.

7. A hitelfelvételhez kapcsolódó határidőket is megszabják

Fogyasztóbarát hiteleknél a hitelbírálati időt is próbálták egységesíteni. Erre a banknak maximum 15 munkanapja van onnantól kezdve, hogy az értékbecslés eredménye megérkezett. Ez jónak számít, mivel a lakáshitelek ügyintézési ideje jellemzően 4-6 hét szokott lenni.

Ha pedig minden folyósítási feltételt teljesítettél, akkor a folyósítási határidő 2 munkanap. Lakásvásárlásnál a bank az eladó által megjelölt számlára utal.

Mire igényelhető a fogyasztóbarát lakáshitel, és igényelhetem-e?

Fogyasztóbarát lakáshitelt csak lakáscélra vehetsz fel:

  • lakóingatlan építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
  • üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
  • lakóingatlanhoz tartozó garázs vagy tároló építésére vagy vásárlására,
  • építési telek vásárlására,
  • lakáscélú hitelek kiváltására,
  • a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. által kezelt lakóingatlan visszavásárlására.

Az egyes bankok maguk határozhatják meg, hogy a fentiek közül melyik célra adják a hitelt, így nem mindenhol találod meg mindegyiket.

Nincs két ugyanolyan lakáshitel

Gondolj csak a sok induló költségre, amit ki kell fizetni. Az egyik bank felszámít bizonyos díjakat, míg a másik nem. Az egyiknél magasak a díjak, de a kamat alacsonyabb, a másiknál éppen fordítva.

A fogyasztóbarát lakáshitelek megkönnyítik a választást

Az MNB kritériumai a fogyasztóbarát hitelek feltételeit egyszerűsíti és egységesíti. Így azokat könnyebben tudod összehasonlítani. A lakáshitel kalkulátorban a További beállítások pontban beállíthatod, hogy a kalkulátor csak a fogyasztóbarát lakáshiteleket listázza neked.

A fogyasztóbarát hitel feltételei

A feltételek ugyanazok, mint a lakáshitel esetében: kell, hogy legyen magyarországi lakcímed és telefonszámod, megfelelő jövedelmed és munkaviszonyod.

Ha a hitel lejártakor idősebb lennél, mint 70 év, akkor a bank jó eséllyel adóstársat is kér bevonni, aki a futamidő végén nem lehet több 70 évesnél.

Mint minden hitelnél, itt is alapfeltétel, hogy nem szerepelhetsz negatív státusszal a KHR-ben.

A bank kötelezően kiszámítja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (JTM-korlátot), ami megmutatja, hogy az új hitel törlesztőjével együtt mekkora összeget kell hitelekre fizetned egy hónapban.

JTM korlát jelzáloghitelnél
Kamatperiódus
hossza
5 év alatt5 évtől, de
10 év alatt
10 év vagy
afelett
600 000 Ft
jövedelem alatt
25%35%50%
600 000 Ft vagy
afeletti jövedelem
30%40%60%

Hitelfedezeti mutató és önerő

Nemcsak a jövedelmedtől függ, hogy mennyi lakáshitelt kaphatsz, hanem a fedezet értékétől is. A szabály az, hogy a fedezet piaci értékének 80 százalékánál magasabb hitelt nem vehetsz fel. Ez a Hitelfedezeti mutató.

A maradék legalább 20 százalék az önerő, amit neked kell kifizetned.

A gyakorlatban a 80 százalék ritkán teljesül. Előfordul, hogy a bank csak az ingatlan 70 vagy 60 százalékáig ad hitelt.

Egységesített folyamat a fogyasztóbarát lakáshiteleknél

A fogyasztóbarát lakáshitelek jellemzője - a maximált díjak és határidők mellett - az is, hogy maga a hiteligénylési folyamat is egységesített. Bármelyik banknál is igényelsz fogyasztóbarát hitelt, ezek a feltételek mindenhol ugyanazok lesznek.

Szükséges dokumentumok

Kapsz egy listát, amely tartalmazza, hogy milyen dokumentumokat kell benyújtanod a hiteligényléskor. A bank nem kérhet tőled olyan papírt, ami ezen nincs rajta. Ez alól csak az kivétel, ha közben felmerül valami olyan körülmény, amit eddig a bank nem tudott.

Munkáltatói igazolásra egészen biztosan szükséged lesz. Ehhez a bank általában formanyomtatványt ad. Van olyan bank, amelyiknek a honlapján a saját mintáját is megtalálod.

Az MNB minősített fogyasztóbarát lakáshitelekről szóló honlapján kalkulátort is találsz, amivel össze tudod hasonlítani az egyes bankok ajánlatait.

Banki ajánlat

Azzal, hogy az összes dokumentumot benyújtod, a bank pedig befogadja a hitelkérelmedet, visszavonhatatlan (ezt kötelező érvényű ajánlatnak is szokták nevezni) ajánlatot ad neked.

Az ajánlat a kiállítását követő legalább 60 napig érvényes, és ez alatt a hitel paraméterei nem változhatnak meg. Megkötésekkel ugyan, de nem fordulhat elő például az, hogy a hitel befogadása és a szerződéskötés között nő a kamat azért, mert közben változott a referenciakamat.

Vannak azért olyan esetek, amikor a bank az ajánlattól eltérhet. Ilyen lehet:

  • A kamat elvileg ebben a 60 napban nem változhat, de ha a referenciakamat több, mint 0,75 százalékponttal változik, akkor a kamatot is igazíthatja a bank.
  • Ha felmerül valami olyan körülmény, ami a szerződéskötést kizárja, és amiről a bank korábban nem tudott.
  • Ha kamattámogatást is igényeltél a hitelhez, és annak kapcsán merül fel valami, ami kizárja a szerződéskötést.
  • Ha nem nyújtod be a szerződéskötéshez szükséges dokumentumokat.
  • Vagy ha olyan adatokat közöltél a bankkal, amelyek nem felelnek meg a valóságnak.

Arra érdemes figyelned, hogy az adott banknál meddig érvényes az ajánlat. A kiállítástól kezdve 60 napnál rövidebb nem lehet, de az egyes bankoknál lehetnek különbségek. Miután megkaptad a szerződéstervezetet, annak elfogadására legfeljebb 15 napod van.

Földhivatali ügyintézés

A fogyasztóbarát lakáshitelek további előnye, hogy a földhivatali ügyintézést a bank teljes mértékben elvégzi helyetted, méghozzá ingyenesen. Csak azokat a díjakat számíthatja fel, amelyeket fent már listáztunk, magáért az ügyintézésért nem kell fizetned.

Ez nagy könnyebbséget jelent, mivel így nem neked kell a Földhivatalba mászkálnod. Persze ha nem akarod, nem muszáj ezt elfogadnod. Ha te magad szeretnéd intézni az ingatlannal kapcsolatos ügyeket, megteheted. Ezt írásban kell kérned a banktól.

Dokumentumok visszakérése

Ha valami miatt a hitelszerződés mégsem jönne létre, minden eredeti dokumentumot, amin neked és az adóstársadnak szerepel az aláírásotok, visszakérhetsz a banktól. Erre 7 napod van, és írásban kell kérned.

Amikor a hitelt teljes egészében visszafizetted és megszűnik a szerződésed, a banknak 7 napja van arra, hogy a jelzálogjog törléséhez kiadja az engedélyt.

Elérhető zöld fogyasztóbarát lakáshitel is

A korábbi, rendkívül népszerű NHP zöld lakáshitel által hagyott űrt maguk a bankok is igyekeznek betölteni különféle zöld kedvezményekkel, zöld hitelekkel. Erre, és a piaci igényekre az MNB is reagált, és 2023. április 1-jétől a fogyasztóbarát lakáshitelhez is kapcsolódhatnak kedvezmények zöld hitelcélokra.

Ilyen kedvezményeket kaphatsz

  1. Ha a hitelt zöld hitelcélra fordítod, akkor a bank folyósítási díjat nem számít fel. Fogyasztóbarát hitelnél a folyósítási díj hitelcéltól függetlenül maximált, legfeljebb 0,75 százalék, de nem több, mint 150 000 forint lehet. Zöld hitelcélnál egyáltalán nincs tehát folyósítási díj, bár a bankok egy része egyébként most sem számítja fel.
  2. Ha a zöld hitelcél igazolására energetikai tanúsítványt kell készíttetned - és szinte biztosan kell - akkor ennek a díját a bank egy alkalommal átvállalja. Ha viszont a zöld hitelcélokhoz kamatkedvezmény is jár, akkor előfordulhat, hogy a tanúsítvány költségét neked kell fizetned. A bank a díjat ilyenkor nem köteles átvállalni, de a tapasztalat azt mutatja, hogy gyakran ilyen esetben is visszatérítik.
  3. Ha teljesíted a zöld hitelcélt, kamatkedvezményt kaphatsz az induló, kedvezmények nélküli árból. Ennek mértékét és feltételeit a bank határozhatja meg, és más kamatkedvezményekkel együtt is adhatja.

Mi lehet zöld hitelcél?

Az új zöld fogyasztóbarát lakáshitelt használt lakás vásárlására, sőt felújításra is felhasználhatod. A lehetőségek tehát itt sokkal tágabbak.

Zöld hitelcélok lehetnek:

  • Új lakás építése vagy vásárlása, és építési telek vásárlása, ha 4 éven belül oda az energetikai követelményeknek megfelelő lakást építesz. Ezenkívül a lakással egyidejűleg gépkocsitároló vagy tároló építése vagy vásárlása. Az ingatlan primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet, és el kell érnie a legalább A energetikai minősítést.
  • Olyan használt épület felújítása, amelynek energetikai besorolása a hiteligényléskor A-nál rosszabb, de a felújítás után eléri vagy meghaladja azt, és primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év; vagy amely a munkálatok végeztével legalább 30 százalékos primerenergia-igény csökkenést ér el. (Felújításnál a zöld hitelcél teljesülését 2 darab energetikai tanúsítvánnyal kell igazolnod. Egyszer előtte, másodszor a munkálatok végén. Az A-nál rosszabb energetikai besorolást nem kell igazolni az 1990 előtt épült házak esetében, hiszen ezek szinte biztosan A besorolás alatt vannak.)
  • Olyan használt épület vásárlása, amin egyidejűleg a fenti feltételeknek megfelelő felújítási munkákat is elvégezteted.
  • Legalább egyet elvégeztetsz az alábbi munkák közül (akár A-nál rosszabb besorolású lakáson is): napelem vagy napkollektor telepítése, geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú, szélturbina, hőtároló és elektromos tárolóegységek kiépítése, lakás szigetelése, nyílászárók cseréje energiatakarékos nyílászárókra, árnyékolástechnika beépítése, fűtési, hűtési vagy szellőző rendszerek kiépítése, felújítása, cseréje, távhőrendszerre csatlakozás, energiatakarékos világítás, szaniterek, 3. generációs okosmérő rendszerek, zónákra osztott termosztát rendszerek, okos termosztátok, épületautomatika rendszerek telepítése.
  • A hitelből kifizetheted a korszerűsítést lehetővé tevő szakmai vagy technikai tevékenységek elvégzését is (például energetikai tanúsítvány készítése, ami nélkül nem tudnád, hogy honnan hová szeretnél eljutni), vagy a korszerűsítéshez szükséges műszaki berendezések, szolgáltatások árát is. Ezek összege a hitelösszeg 30 százalékát nem lépheti túl.

A zöld hitelcélt a banknak ellenőriznie kell

A banknak 12 hónapon belül ellenőriznie kell, hogy tényleg megvalósult a zöld hitelcél. Erre két lehetősége van.

  1. Helyszíni szemlét végeztet,
  2. Bekéri a munkálatokról szóló számlákat.

Ha szeretnéd, hogy az ellenőrzés hamarabb megtörténjen, akkor ezt írásban kérheted a banktól. Ha benyújtasz ilyen kérelmet, akkor a banknak 60 napja van, hogy elvégezze az ellenőrzést.

Ha a zöld hitelcélt nem teljesíted, akkor vissza kell fizetned az átvállalt díjakat, és a kamatkedvezményt elveszíted.

Jól járok a fogyasztóbarát lakáshitellel?

Minden bank számára előírás, hogy ha úgy látja, hogy a lakáscéljaid megvalósítása egy fogyasztóbarát lakáshitellel is megoldható, akkor kötelessége azt ajánlani neked.

A fogyasztóbarát hiteleket lakáshitel kiváltásra is használhatod, így ha van olyan lakáshiteled, amit olcsóbbra cserélnél, a fogyasztóbarát hitel erre is jó és gyors opció lehet.

Ezzel együtt sem biztos azonban, hogy a minősített fogyasztóbarát lakáshitellel (MFL) jársz a legjobban.

Érdemes figyelned a THM-et, és mindenképpen nézd meg, hogy milyen induló költséggel számolhatsz, és erre milyen akciókat kínálnak éppen a bankok. Nem mindegy, mennyi pénzt kell kifizetned a hiteligényléskor, amit az önerőbe is betehetnél.

A bankok fogyasztóbarát lakáshitelei végig fix kamatozásban nem annyira erősek. Az egyes bankoknál majd látni fogod, hogy a futamidő végéig fixált kamatozású hiteleknek gyakran a futamideje is fix. Előtörleszteni ezeket is ugyanúgy lehet, de ha te ragaszkodsz a stabilan végig ugyanakkora törlesztőrészlethez, akkor nem biztos, hogy találsz megfelelő fogyasztóbarát hitelt.

Ráadásul a végig fix kamatozású hitelek futamidejét gyakran nem is engedik a bankok túl hosszúra.

Ha jogosult vagy rá, a támogatott lakáshitelek (CSOK Plusz vagy falusi CSOK hitel) is nagyon kedvezőek és a teljes futamidőre be van fixálva a kamatuk.

Mik a fogyasztóbarát lakáshitel előnyei és hátrányai?

  • Egységes feltételek
  • Egységesített dokumentumok
  • Maximalizált költségek és díjak
  • Földhivatali ügyintézés
  • Csak rögzített kamatperiódus – biztonságosabb
  • Gyors ügyintézés
  • Nem biztos, hogy ez a legolcsóbb
  • Nem biztos, hogy neked ez a legelőnyösebb
  • Végig fix kamatozásnál gyakran rögzített a futamidő

Ezeknél a bankoknál van fogyasztóbarát lakáshitel

A fogyasztóbarát lakáshiteleket szeretik a hiteligénylők, 2022. 4. negyedévében az összes új lakáshitel 63,3 százaléka volt fogyasztóbarát.

Ezeknél a bankoknál igényelhető:

  1. CIB Bank
  2. ERSTE Bank
  3. K&H Bank
  4. MBH Bank
  5. Raiffeisen Bank
  6. UniCredit Bank

A fixált kamatozású lakáshitelek egyre népszerűbbek a hitelfelvevők körében. A fogyasztóbarát lakáshitel 2017-ben jelent meg, és egy évvel később már 10 százalék alatt volt az új változó kamatozású hitelek aránya.

2018 végétől kezdve a 10 éves kamatperiódus volt a legnépszerűbb, és 2020-ra már az összes új hitel fele ilyen volt. 2022-ben a gazdasági körülmények hatására a végig fix kamatozású hitelek vették át a vezető szerepet. Ez nem véletlen, hiszen minél hosszabb időre rögzített egy hitel kamatperiódusa, annál biztonságosabb.

A bankoknál elérhető fogyasztóbarát lakáshitelek néhány jellemzője:

CIB Bank

A CIB Banknál csak 10 éves kamatperiódussal igényelheted a fogyasztóbarát lakáshitelt. A legalacsonyabb hitelösszeg 1 millió forint, a legmagasabb 100 millió.

Új vagy használt lakás vásárlására, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére vagy vásárlására, lakáshitel kiváltására és lakóház, lakás vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló vásárlására használhatod.

Bizonyos feltételek mellett online is igényelheted. Online intézheted a dokumentumok benyújtását is, csak a szerződéskötéshez kell bemenned a bankba.

ERSTE Bank

10 éves kamatperiódusú vagy 20 éves fix kamat mellett kérheted vásárlásra, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére és vásárlására, illetve igazoltan lakáscélú kölcsön vagy üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett hitel kiváltására.

A hitelösszeg 4 és 100 millió forint között lehet.

K&H Bank

A K&H Banknál 5 és 10 éves kamatperiódussal vagy akár 5 és 20 év között bármilyen futamidőre végéig fix kamatozással is választhatsz fogyasztóbarát lakáshitelt.

A hitel célja:

  • használt vagy használatbavételi engedéllyel rendelkező új lakás/lakóház vásárlása,
  • lakóház/lakás építése,
  • építési céllal való telekvásárlás,
  • üdülő (beleértve hétvégi ház, nyaraló, apartman) építése/vásárlása, amennyiben az ingatlan minimum komfortfokozata komfortos és használatbavételi engedéllyel rendelkezik,
  • igazoltan lakáscélú hitel vagy üdülő építésére/vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett kölcsön kiváltása,
  • lakóingatlan, üdülő korszerűsítése, bővítése, felújítása,
  • a kölcsönnel érintett lakáscélú ingatlanhoz kapcsolódó gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása lehet.

A legalacsonyabb hitelösszeg 4 millió forint, a maximum pedig 100 millió forint, és többféle kamatkedvezményt is kaphatsz.

MBH Bank

10 éves kamatperiódusú fogyasztóbarát lakáshitelt kaphatsz 10-30 éves futamidőre.

Ezenkívül van fix kamatozású is, 12-20 éves futamidőre. Ez azt jelenti, hogy 12 és 20 év között bármennyire befixálhatod a kamatodat.

A hitelt megkaphatod lakás/lakóház építésére, társasházban (3-50 közötti lakásos társasházban) történő lakás építésére/vásárlására, új és használt lakóház/lakás vásárlására, építési céllal történő telekvásárlásra üdülő építésére/vásárlására, igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltására vagy lakóház, lakás építéséhez/vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása (önállóan gépkocsi tároló építésére/vásárlására hitel nem igényelhető).

Az igényelhető hitelösszeg 3 és 55 millió forint között lehet.

Raiffeisen Bank

10 éves kamatperiódus elérhető 25 éves maximális futamidő mellett. A Raiffeisen Banknak van fix kamatozású fogyasztóbarát hitele is, 10 éves futamidőre. A hitel célja csak új és használt lakóház/lakás vásárlása és igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltása lehet. A hitelösszeg 1-120 millió Ft.

A hiteligénylést videóbankon keresztül is elindíthatod.

UniCredit Bank

Az UniCreditnél 10 éves kamatperiódus mellett 10-30 évre, fix kamat mellett pedig 6-20 évre vehetsz fel fogyasztóbarát lakáshitelt.

A hitelt használt lakóház/lakás vásárlására, vagy lakáshitel kiváltására használhatod.

A minimum hitelösszeg 1 millió forint, a maximum pedig 80 millió forint.

Minden banknál jellemző, hogy több akciót is kínálnak, és van, amelyiknél többfajta kamatkedvezmény is elérhető. Kaphatsz kedvezményt, ha havonta bizonyos összegű jóváírás érkezik a számládra, ha magas a béred, vagy magas a felvett hitelösszeg, vagy például ha az ingatlan értékéhez képest kevesebb hitelt igényelsz (alacsony finanszírozás).

Maradtak kérdéseid a fogyasztóbarát lakáshitellel kapcsolatban?

  • Bármilyen hitelcélra felvehetek minősített fogyasztóbarát lakáshitelt (MFL)?

    Igen, de nem minden bank kínálja mindegyik lakáscélra. Érdemes megnézned az egyes bankok ajánlatait, szerepel-e benne az, amire te felvennéd a hitelt.
  • A többi hitel nem fogyasztóbarát?

    Köznapi értelemben talán igen, de a minősített fogyasztóbarát hiteleknek meg kell felelniük az MNB kritériumainak, amelyek teljesítésekor kaphatják csak meg ezt a nevet és használhatják a fogyasztóbarát logót.
  • Olcsóbb a fogyasztóbarát hitel a többi piaci hitelnél?

    Sokszor igen, de nem mindig. És ráadásul nem csak az olcsóság számít, sok egyéb dolgot is mérlegelni kell hitelfelvételkor. Az sem mindegy például, hogy mikor merülnek fel az egyes költségek.
  • Igényelhetek fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélokra?

    Igen. A zöld célokhoz díjkedvezmények tartoznak, és kamatkedvezményt is kaphatsz.
Gergely Péter
Gergely Péter pénzügyi szakértő
Linkedin
Gergely Péter pénzügyi szakértő

Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.

Néhány bank már most is lehetővé teszi, hogy a hiteligénylési folyamatot az elejétől kezdve egészen a szerződés aláírásáig otthonról intézd. Ez a feltétel került be a fogyasztóbarát hitelekkel szemben támasztott követelmények közé is 2024. év elejétől.

  • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

    2025-03-09 - MBH Bank - Kamatemelés

    A bank 2025.03.10-től megemeli a Minősített Fogyasztóbarát hitelei kamatát.
    - A 10 éves kamatperiódusú hitel kamata 3-30 millió Ft közötti hitelösszeg esetén 7,09%-ról 7,29%-ra nő, 30-100 millió Ft közötti hitelösszeg esetén pedig 6,89%-ról 6,99%-ra.
    - A végig fix kamatozású hitel kamata 3-30 millió Ft közötti hitelösszeg esetén 7,39%-ról 7,79%-ra nő, 30-100 millió Ft közötti hitelösszeg esetén pedig 7,19%-ról 7,59%-ra.
    A hirdetmény az alábbi linken található.

    A piaci kamatozású hitelek kamata is nő:
    - A 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata minden hitelösszegnél és kamatkedvezménysávnál egységesen 0,2%-al nő, kivéve a KK3-as kedvezménysávban a 30 millió Ft feletti hitelösszegnél, mert ott csak 0,1% az emelkedés. A szabadfelhasználású és adósságrendező hiteleknél egységesen 0,5% az emelés.
    - A végig fix kamatozású lakáshitel kamata 3-30 millió Ft közötti hitelösszeg esetén 7,39%-ról 7,79%-ra nő, 30-100 millió Ft közötti hitelösszeg esetén pedig 7,19%-ról 7,59%-ra. A végig fix kamatozású szabad felhasználású hitel kamata 3-30 millió Ft közötti hitelösszeg esetén 11,45%-ról 11,95%-ra nő, 30-100 millió Ft közötti hitelösszeg esetén pedig 10,75%-ról 11,25%-ra. 

    Ezen kívül emelkedik a KK1 kamatkedvezményhez vállalt minimum havi jóváírás összege 150 000 Ft-ról 250 000 Ft-ra a 10 éves kamatperiódusú piaci feltételű lakás- és szabadfelhasználású jelzáloghitelek esetén.

    Valamint új termékként bevezeti az MH Bank a "DUO" terméket, mellyel az állami kamattámogatott hitel és a piaci 10 éves lakáshitel együttes igénylésekor kamatkedvezmény jár a piaci lakáshitelre, így a lakáshitel kedvezményes kamata 6,1%.
    A hirdetmény az alábbi linken található.

    2025-03-01 - MBH Bank - Díjemelés

    A bank a 2025.03.01-ei hirdetményben jelzi, hogy 04.01-től a jelzáloghitelek és fogyasztóbarát lakáshitelek alábbi költségei emelkednek a 2024-es infláció mértékével, azaz 3,7%-al:
    - Értékbecslési és felülvizsgálati díj
    - Fedezetcsere díja
    - Ügyintézési díj
    - A kölcsönszerződésben vállaltakon kívüli szolgáltatások teljesítése (igazolások, kérelmek)

     

    2025-03-01 - OTP Bank - Díjemelés

    A bank a 2025.03.01-ei hirdetményben jelzi, hogy 04.01-től a jelzáloghitelek alábbi költségei emelkednek a 2024-es infláció mértékével, azaz 3,7%-al:
    - Hitelbiztosítéki érték-megállapítási díj
    - Szerződésmódosítási díj
    - Levelezési költség
    - Hitelbiztosítéki érték-felülvizsgálati díj
    - Ügyintézési díj

    2025-03-01 - CIB Bank - Új kedvezménycsomag

    A bank a 2025.03.01-től befogadott CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel és a CIB Végig Fix Lakáskölcsön 11-30 és futamidejű hitelkérelmek esetében új kedvezménycsomagot vezet be, melynek feltétele, hogy az ügyfél megtakarítással rendelkezzen a banknál (azaz a banknál vezetett számláinak és nyilvántartott értékpapírjainak pozitív legyen az egyenlege), valamint 800 000 Ft-os jóváírást teljesítsen havonta. A megtakarítás mértékével sávosan növekszik a kamatkedvezmény mértéke az alábbiak szerint (a standard kamat 7,99%):
    - 0-9 999 999 Ft megtakarítás esetén a kamatkedvezmény 1,4%, így a kedvezményes kamat: 6,59%
    - 10 000 000-19 999 999 Ft megtakarítás esetén a kamatkedvezmény 1,8%, így a kedvezményes kamat: 6,19%
    - 20 000 000-39 999 999 Ft megtakarítás esetén a kamatkedvezmény 2%, így a kedvezményes kamat: 5,99%
    - 40 000 000-59 999 999 Ft megtakarítás esetén a kamatkedvezmény 2,2%, így a kedvezményes kamat: 5,79%
    - 60 000 000 Ft feletti megtakarítás esetén a kamatkedvezmény 2,4%, így a kedvezményes kamat: 5,59%

    Ha valakinek nincs megtakarítása, de például a CSOK Pusz hitel mellé piaci hitelt is szeretne felvenni, akkor a CIB Kamatkedvezmény Duó csomagja a legjobb választás még mindig a piacon, mert a 2 hitel együttes igénylése esetén a lakáshitel (Végig Fix Lakáskölcsön 11 – 30 éves futamidővel vagy Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel) kamata 5,75%.
    Ehhez az alábbi feltételeknek kell teljesülnie:
    - Legalább 600 ezer Ft jóváírás havonta
    - A lakáshitellel egyidőben CSOK Plusz hitelt is igényelni kell
    - A gyermekszámtól függően igényelhető legmagasabb összegű CSOK Plusz hitel kerüljön igénylésre és jóváhagyásra
    - A lakáshitel összege nem haladhatja meg a CSOK Plusz hitel összegét

    2025-03-01 - Raiffeisen Bank - Díjemelés

    A 2025.03.01-ei hirdetményben jelzi a bank, hogy egyes díjak emelkednek 2025.04.01-től a 2024-es infláció mértékével, azaz 3,7%-al a Raiffeisen Lakáshitelre, a Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel, a CSOK Plusz hitelre és a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelre vonatkozóan:
    - külön igazolás díja
    - különeljárási díj
    - szerződésmódosítási díj

    2025-03-01 - UniCredit Bank - Díjemelés

    A 2025.03.01-ei hirdetményben jelzi a bank, hogy egyes díjak emelkednek 2025.04.01-től a 2024-es infláció mértékével, azaz 3,7%-al a Piaci kamatozású jelzáloghitelre, CSOK Plusz hitelre és a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelre vonatkozóan:
    - szerződésmódosítási díj
    - fedezetcsere/kivonás díja
    - hiteligazolás kiadás ügyintézési díj

    2025-02-21 - Gránit Bank - Díjak, akciók módosítása

    A bank 2025.02.21-től a piaci kamatozású lakossági hitelek esetében:
    - az értékbecslési díjat 42 000 Ft-ról 48 000 Ft-ra emeli, amit továbbra is visszatérít akció keretében
    - a közjegyzői okiratba foglalás díját 48 000 Ft helyett maximum 52 000 Ft erejéig visszatéríti
    - a 10 000 Ft-os jóváírási akció véget ért
    - az ingatlan felülvizsgálati díj 29 400 Ft-ról 30 000 Ft-ra emelkedik

    CSOK Plusz hitel esetében:
    - az értékbecslési díjat 42 000 Ft-ról 48 000 Ft-ra emeli, mait továbbra is visszatérít akció keretében
    - az ingatlan felülvizsgálati díj 29 400 Ft-ról 30 000 Ft-ra emelkedik.

    2025-02-15 - CIB Bank - Díjemelés

    A bank az alábbi díjakat emeli 2025.02.15-től:

    - Fedezetminősítés díja (értékbecslés): 43 000 Ft-ról 56 000 Ft-ra (egyéb hitelcél esetén), 49 000 Ft-ról 65 000 Ft-ra (építés, bővítés hitelcél esetén), 76 200 Ft-ról 127 000 Ft-ra (nem lakóingatlan esetén)
    "Induló díj akció” keretében továbbra is visszatérítésre kerül a folyósítást követően.
    - Fedezetminősítés díja műszaki szemle esetén: 28 500 Ft-ról 40 000 Ft-ra

    2025-02-01 - OTP Bank - Kamatkedvezmény módosítása

    A 2024. október 7-től 2025. január 31-ig tartó OTP Hűség kamatkedvezmény akció keretében adott további kedvezmények 2025. február 1-től már az alap kamatkedvezményként szerepelnek.
    Tehát 900 000 – 1 299 999 Ft között 70 bázispont a kedvezmény mértéke, 1 300 000 Ft, illetve a felett pedig 120 bázispont.

    Illetve meghosszabbították a Hűség szolgáltatás keretében igényelhető SMS költségére vonatkozó akciót 2025.decemer 31-ig, melynek keretében igényelhető SMS üzenetre vonatkozóan befogadott igénylések esetében az üzenet díját nem kell megfizetni.

     

    2025-02-01 - MBH Bank - Statisztikai értékbecslés akció

    2025. február 1-től 2025. április 30-ig a statisztikai szolgáltatás értékbecslés szolgáltatás díjmentesen vehető igénybe. 
    Illetve módosul a Közjegyzői munkadíj visszatérítési akció, a Fundamenta egyedi kamatkedvezmény akció 2025. január 31-én megszüntetésre került.

     

    2025-02-01 - K&H Bank - Fedezeti érték változás

    A Minősített Fogyasztóbarát Hiteleknél a 2025. február 7-től befogadott kérelmek esetén a bank legalább 7 millió forint forgalmi értékű ingatlant fogad el, az eddigi 3,5 millió forint helyett.

    2025-02-01 - CIB Bank - Kamatkedvezményhez elvárt jövedelem emelése, kamatemelés

    A bank 2025. február 1-től megemeli a kedvezménysávokhoz elvárt jövedelmeket a CIB Végig FIX Lakáskölcsön, a CIB Végig FIX Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön, a CIB 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön és a CIB Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén: 
    - Kamatkedvezmény sáv: 100 ezer ft helyett 250 ezer ft
    - Kamatkedvezmény Plusz sáv: 250 ezer ft helyett 500 ezer ft
    - Kamatkedvezmény Extra sáv: 500 ezer ft helyett 800 ezer ft
    Tehát ugyanakkora jövedelemmel az eddigiekhez képest alacsonyabb kedvezménysávba sorolódik az ügyfél, így magasabb kamattal jut hitelhez.

    A bank megemeli a CIB Végig FIX Lakáskölcsön kamatát is 7,79%-ról 7,99%-ra.
    A kedvezmények aszerint változnak, hogy a kedvezményes kamatok változatlanok az egyes sávokban az alábbiak kivételével:
    - a Kamatkedvezmény sáv bevezetésre kerül, mellyel 0,8% kamatkedvezmény vehető igénybe, így a kedvezményes kamat 7,19%
    - a Kamatkedvezmény Extra sávban csökken a kamat 6,69%-ról 6,59%-ra 

    A bank megemeli a CIB Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel kamatát is 7,79%-ról 7,99%-ra.
    A kedvezmények aszerint változnak, hogy a kedvezményes kamatok változatlanok az egyes sávokban az alábbiak kivételével:
    - a Kamatkedvezmény sáv bevezetésre kerül, mellyel 0,9% kamatkedvezmény vehető igénybe, így a kedvezményes kamat 7,09%
    - a Kamatkedvezmény Extra sávban csökken a kamat 6,69%-ról 6,59%-ra 

    A CIB Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel és a CIB Végig FIX Ingatlanfedezetes Kölcsönök Kamatkedvezmény Duó kedvezménye 2,04%-ról 2,24%-ra emelkedik.

    2025-01-21 - OTP Bank - Lakáshitel kamatemelés

    2025. január 21-től a bank az alábbi piaci lakáshitelek kamatait emeli meg:
    - futamidő végéig fix kamatozású lakáshitelek: 7,99%-ról 8,49%-ra
    - OTP Zöld Lakáshitelek: 7,99%-ról 8,49%-ra
    - OTP 1x1 Lakáshitelek: 7,49%-ról 7,99%-ra

    2025-01-06 - UniCredit Bank - CSOK Plusz utalási díj akció

    2025.01.06-tól 2025.06.30-ig, vagy visszavonásig az átutalás díját a bank nem számítja fel CSOK Plusz hitel esetén.

    2025-01-02 - Raiffeisen Bank - Kezdeti díj akciók meghosszabbítása, minimálbér pontosítása

    A kezdeti díjak közül a dátumhoz kötötött érvényességűek meghoszabbításra kerültek a 2025. március 31-ig igényelt és legkésőbb 2025. június 30-ig kiállított hitelígérvény alapján folyósított kölcsönök vonatkozásában:
    -  A kifizetéshez kapcsolódó fedezetellenőrzési, bejegyzési és térképmásolat díjat elengedi a bank
    - A közjegyzői okirat díját visszatéríti 50 000 Ft-ig

    Meghosszabbítja a bank 2025. március 31-g a 100 000 Ft jóváírást is CSOK Plusz hitel igénylése esetén.

    Illetve módosításra kerül a 2025.01.01-től érvényben lévő nettó minimálbér 193 382 Ft-os összege, mely az Aktív kamatkedvezmény eléréshez szükséges. Az igényléshez szükséges minimális feltétel továbbra is 180 000 Ft.

    2025-01-01 - OTP Bank - Hűség szolgáltatás akció meghosszabbítása

    2025. december 31-ig meghosszabbítja a bank a Hűség szolgáltatás keretében igényelhető SMS költségére vonatkozó akciót.

    2025-01-01 - MBH Bank - Diákhitel kamatkedvezmény jelzáloghitelhez

    2025. január 31-ig a Diákhitel számlával rendelkező ügyfelek jelzáloghitel kamatkedvezménye 1,56%-ra módosul az eddigi 1,44%-ról.

    2025-01-01 - MagNet Bank - Akció meghosszabbítása

    2025. december 31-ig meghosszabbítja a bank az Ingatlanfedezetes akció-t, melynek keretében a lakáshitelekhez nem számolja fel a a folyósítási díjat, a tulajdoni lap/ térképmásolat díját és jóváírja az értékbecslés díját 50 ezer forint értékben (eddig 37 ezer volt).
    Az akcióban nem vesz részt az Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel.

    2025-01-01 - Erste Bank - Tulajdoni lap lekérés és elvárt jövedelem pontosítás (minimálbér), lejárt akció

    A 2025.01.01-ei hirdetményben a bank jelöli, hogy a Takarneten kívül a E-ING (e-ingatlan-nyilvántartás) felületen lekért 2 darab tulajdoni lap másolat illetve 1 db térképmásolat díját is átvállalja a bank.

    Feltűntetésre került a 2025. január 1-től érvényes mindenkori minimálbér összege: bruttó 290 800 Ft, nettó 193 382 Ft.

    Illetve nem hosszabbította meg december 31. után a 100 ezer forintos jóváírási akciót, melyet az együttesen igényelt lakáshitel (MFL is) és CSOK Plusz esetén kapott az ügyfél.

    2025-01-01 - CIB Bank - Akciók meghosszabbítása, lejárt akció

    A bank 2025. június 30-ig meghosszabbítja az alábbi ingatlanfedezetes hiteleire vonatkozó akcióit:
    - induló díj akció
    - előtörlesztési díj akció
    - 40 ezres jóváírási akció
    A zöld kamatkedvezményes hitelekre és a CSOK Plusz hitelre vonatkozó 200 ezres jóváírás viszont december 31-el véget ért, ezt nem hosszabbította meg a bank.

Itt találkozhattál velünk
telex forbes Hold hvg szamlazz.hu epitesijog.hu

Legfrissebb lakáshitel útmutatóink