Fogyasztóbarát lakáshitel 2023 - kalkulátor és feltételek
Több százezer forintot megspórolhatsz, ha kihasználod a minősített fogyasztóbarát hitel előnyeit. Megmutatjuk hogyan.

- Induló díj akciók
- Többféle kamatkedvezményre van lehetőség
- 15 millió forint 15 évre 153 167 forint törlesztővel, THM: 9,89%
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Törlesztő 132 167 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,11% Kamat: 8,59%Visszafizetendő 31 726 769 Ft
- 40 000 Ft jóváírási akció
-
Törlesztő 134 402 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,43% Kamat: 8,94%Visszafizetendő 32 413 551 FtTakarék Tízes Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,94% • Futamidő: 72-360 hó • THM: 9,14% - 10,92% • Hitel teljes díja: 17 413 551 Ft • Ebből kamat: 17 256 181 Ft • Kezdeti díj: 50 700 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 134 862 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,37% Kamat: 8,99%Visszafizetendő 32 366 985 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99% • Futamidő: 132-300 hó • THM: 9,75% - 10,08% • Hitel teljes díja: 17 366 985 Ft • Ebből kamat: 17 366 985 Ft • Kezdeti díj: 0 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 135 145 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,44% Kamat: 9,00%Visszafizetendő 32 465 845 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,00% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,38% - 11,10% • Hitel teljes díja: 17 586 129 Ft • Ebből kamat: 17 555 129 Ft • Kezdeti díj: 81 700 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 149 959 Ft Kamatperiódus: Végig fixTHM 11,13% Kamat: 10,52%Visszafizetendő 36 061 693 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 10,52% • Futamidő: 240 hó • THM: 10,69% - 11,82% • Hitel teljes díja: 21 061 693 Ft • Ebből kamat: 20 990 053 Ft • Kezdeti díj: 52 600 FtPROMÓCIÓ
Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni
-
Törlesztő 129 579 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 8,81% Kamat: 8,30%Visszafizetendő 31 090 208 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,30% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,76% - 10,32% • Hitel teljes díja: 16 090 208 Ft • Ebből kamat: 16 074 608 Ft • Kezdeti díj: 60 100 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 143 761 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 10,49% Kamat: 9,90%Visszafizetendő 34 655 601 FtMinősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel) • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,90% • Futamidő: 180-360 hó • THM: 10,16% - 12,43% • Hitel teljes díja: 19 655 601 Ft • Ebből kamat: 19 502 601 Ft • Kezdeti díj: 58 320 FtPROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Ezeknek a bankoknak a lakáshiteleit hasonlítjuk össze
-
Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.
Tovább -
Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 3 hónapos, 5 éves és 10 éves kamatperiódussal. Piaci és támogatott hitelek.
Tovább -
5 és 10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. CSOK hitel is elérhető. Mentor-Szféra Plusz Programban csökkenthető a hitel díja.
Tovább -
Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.
Tovább -
Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 5-től 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.
Tovább
Ha lakást szeretnél vásárolni, és ehhez hitelt keresel, esetleg már kalkulátorokat is néztél, akkor találkozhattál már a fogyasztóbarát lakáshitel kifejezéssel. De mi az, hogy fogyasztóbarát? Miben más ez, mint a többi hitel? És milyen kedvezmények lesznek zöld hitelcélokra? Lépésről lépésre elmondjuk a feltételeit, előnyeit és segítünk átgondolni, hogy megéri-e. Összegyűjtöttük neked azt is, hogy melyik bank milyen feltételekkel kínálja. Vágjunk is bele!
- Mi az a minősített fogyasztóbarát lakáshitel, és ki minősíti?
- Mik a fogyasztóbarát lakáshitel feltételei?
- Mire igényelhető a fogyasztóbarát lakáshitel, és igényelhetem-e?
- Hamarosan jön a zöld fogyasztóbarát lakáshitel!
- Ezek a feltételek minden lakáshitelnél érvényesek
- Egységesített folyamat a fogyasztóbarát lakáshiteleknél
- Jól járok a fogyasztóbarát lakáshitellel?
- Ezeknél a bankoknál van fogyasztóbarát lakáshitel
- Összefoglalva
- Maradtak kérdéseid?
Mi az a minősített fogyasztóbarát lakáshitel, és ki minősíti?
A fogyasztóbarát lakáshitelek 2017-től elérhetők, és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) minősíti őket. Nem a bankokat, hanem magukat a hiteleket. Ez azt jelenti, hogy egy bank kínálhat fogyasztóbarát hiteleket is, és olyan lakáshiteleket is, amelyeknek nincs ilyen minősítése.
Mitől lesz egy lakáshitel fogyasztóbarát?
Attól, hogy megfelel az MNB fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó előírásainak. A bankok pályázhatnak a fogyasztóbarát minősítésre. Ha az MNB megfelelőnek ítéli a hitelt, akkor az megkapja a fogyasztóbarát címkét.
Az egésznek az a célja, hogy a többszázféle lakáshitel között legyenek olyanok, amiknek egységes feltételei vannak, és azokon belül már csak a kondíciókat kelljen összehasonlítani.
Ráadásul a fogyasztóbarát hiteleket CSOK-kal vagy otthonteremtési kamattámogatással (CSOK hitel) is kérheted.
A fogyasztóbarát minősítést csak olyan hitelek kaphatják meg, amiknek több évig fix a törlesztője. Ma már ettől függetlenül sem érdemes olyan hitelt választani, aminek pár havonta változhat a törlesztőrészlete, szerencsére alig vannak már ilyenek.
A fogyasztóbarát hitelek megjelenése előtt az összes új lakáshitel 40%-a változó kamatozású, vagy legfeljebb 1 évig fix volt. Ma már alig vesznek fel változó kamat mellett hitelt az emberek. A hitelfelvevők tehát tudatosabban választanak, és jobban törekednek a biztonságra.

Nincs két ugyanolyan lakáshitel
Gondolj csak a sok költségre, amit ki kell fizetni. Az egyik bank felszámít bizonyos díjakat, míg a másik nem. Az egyiknél magasak a díjak, de a kamat alacsonyabb, a másiknál éppen fordítva, és akkor még ott vannak az akciók is.
A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) valamelyest segít, mert ez egy olyan százalékos érték, ami a hitelfelvétel során felmerülő összes előre ismert költséget és díjat tartalmazza egy évre vetítve. Ebben benne van a kamat, és a hiteligényléssel kapcsolatos egyéb kiadások nagy része is.
Ez már kicsit könnyebben összehasonlíthatóvá teszi a hiteleket, de még mindig nem az igazi, mert még a THM sem tud megmutatni mindent.
A fogyasztóbarát hitelekkel az is az MNB célja, hogy megkönnyítse a választást.
A hitelek feltételeit egyszerűsíti és egységesíti. Így azokat könnyebben tudod összehasonlítani. Hogy eligazodj rajtuk, jó ha tudod mik ezek az egységes jellemzők.
Nézzünk is meg pár fogyasztóbarát lakáshitelt. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Törlesztő 132 167 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,11% Kamat: 8,59%Visszafizetendő 31 726 769 Ft
- 40 000 Ft jóváírási akció
-
Törlesztő 134 402 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,43% Kamat: 8,94%Visszafizetendő 32 413 551 FtTakarék Tízes Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,94% • Futamidő: 72-360 hó • THM: 9,14% - 10,92% • Hitel teljes díja: 17 413 551 Ft • Ebből kamat: 17 256 181 Ft • Kezdeti díj: 50 700 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 134 862 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,37% Kamat: 8,99%Visszafizetendő 32 366 985 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99% • Futamidő: 132-300 hó • THM: 9,75% - 10,08% • Hitel teljes díja: 17 366 985 Ft • Ebből kamat: 17 366 985 Ft • Kezdeti díj: 0 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 135 145 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,44% Kamat: 9,00%Visszafizetendő 32 465 845 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,00% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,38% - 11,10% • Hitel teljes díja: 17 586 129 Ft • Ebből kamat: 17 555 129 Ft • Kezdeti díj: 81 700 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 149 959 Ft Kamatperiódus: Végig fixTHM 11,13% Kamat: 10,52%Visszafizetendő 36 061 693 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 10,52% • Futamidő: 240 hó • THM: 10,69% - 11,82% • Hitel teljes díja: 21 061 693 Ft • Ebből kamat: 20 990 053 Ft • Kezdeti díj: 52 600 FtPROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Mik a fogyasztóbarát lakáshitel feltételei?
Ahhoz, hogy egy hitel fogyasztóbarát lehessen, ezeknek a feltételeknek kell teljesülnie:
1. Csak annuitásos törlesztés megengedett
Ezt ugyan kiköti az MNB, de valójában már jó ideje minden lakossági hitel megfelel ennek a követelménynek. Az annuitásos törlesztés azt jelenti, hogy havonta egyenlő részletekben kell törleszteni a hitelt. Régebben voltak mindenféle befektetéssel meg életbiztosítással kombinált hitelek, amiknek sokszor rossz vége volt. Ilyenek már nincsenek szerencsére.
2. A kamatperiódust rögzíteni kell
A fogyasztóbarát hitel csak 5, 10, 15 éves kamatperiódusú, vagy végig fix kamatozású lehet, ami azt jelenti, hogy csak ilyen időközönként változhat a törlesztőrészlete. A hosszabb időre rögzített kamatperiódus neked is nagyobb biztonságot jelent.
Olyan hitelajánlat már nem lehet fogyasztóbarát, aminek 3-12 havonta megváltozhat a törlesztőrészlete. Ezeket hívják változó kamatozású hitelnek, ami kicsit félreérthető, mert ha 20 évre veszel fel olyan lakáshitelt, aminek 5 éves a kamatperiódusa, tehát 5 évente változhat a törlesztő, akkor ott is többször változhat a törlesztőrészlet menet közben.
A törlesztő minél hosszabb időre való befixálása azért is jó egyébként - és ebbe sokan nem gondolnak bele -, mert ha például a következő 10 évben forintra ugyanannyi a törlesztőd, akkor az évek előrehaladtával jó eséllyel egyre könnyebben ki fogod tudni fizetni. Nyilván ez akkor igaz, ha a fizetésed is egyre magasabb lesz, mert arányaiban annál kevesebb pénz megy el a lakáskölcsön törlesztésére.
A változó kamatozású hitel kamata rosszabb esetben akár háromhavonta is változhat, ami azt jelenti, hogy a futamidő alatt számtalanszor módosul a hitel kamata és így a törlesztőd is. És a változás növekedést is jelenthet.
A hosszú kamatperiódusú hitelek kamata is nőhet a kamatperiódus végén, de sokkal ritkábban. A végig fix kamat pedig azt jelenti, hogy a kamat a futamidő teljes hossza alatt változatlan, és a havi törlesztőrészlet egész végig ugyanannyi marad.
A bankok ezért az extra biztonságért persze magasabb kamatot kérnek, de a különbség általában nem túl nagy. Ha azt tervezed, hogy 5 éven belül visszafizeted a hitelt, akkor megfelel az 5 éves kamatperiódus is. Ha viszont tovább, vagy esetleg egész végig fizetnéd, akkor érdemes lehet hosszabb kamatperiódusban gondolkodnod.
3. A kamatfelár maximált
A fogyasztóbarát lakáshiteleknél a kamatfelár nem lehet magasabb, mint a bank által választott referenciakamat + 3,5%, vagyis ezek általában kedvezőbb hitelek, mint egy átlagos lakáshitel. Igazából ez a lényeg.
4. A hitelfelvételhez kapcsolódó költségek ennél nem lehetnek magasabbak
Az MNB pontosan meghatározza, hogy a bank milyen költségeket számíthat fel, és bizonyos költségeknél azt is, hogy az maximum mennyi lehet.
Ezekre a díjakra számíthatsz a fogyasztóbarát hitelnél:
- folyósítási díj,
- értékbecslés díja,
- tulajdoni lap díja,
- térképmásolat díja,
- jelzálogbejegyzés díja,
- közjegyzői díj,
- előtörlesztési díj
- támogatás esetén a támogatáshoz szükséges dokumentumok beszerzésének költsége.
A folyósítási díj a hitelösszegnek legfeljebb 0,75%-a lehet, de nem több, mint 150 000 forint.
Az előtörlesztés díja pedig legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a.

+1. 2024. január 1-jétől online hitelügyintézés
A fogyasztóbarát személyi kölcsönöknek kötelező eleme, hogy a hitelfelvétel teljes mértékben online is intézhető legyen. Ezt a lakáshitelek esetében nehéz biztosítani, részben az ingatlannal kapcsolatos ügyintézés miatt, részben pedig azért, mert a jellemzően nagy hitelösszegek miatt közokiratba kell foglalni a hitellel kapcsolatos szerződéseket, és ahhoz személyesen kell aláírni.
Néhány bank már most is lehetővé teszi, hogy a hiteligénylési folyamatot az elejétől kezdve egészen a szerződés aláírásáig otthonról intézd. Ez a feltétel kerül majd be a fogyasztóbarát hitelekkel szemben támasztott követelmények közé is 2024. év elejétől.
Fogyasztóbarát lakáshiteleknél is lehetővé kell tennie a banknak, hogy a hiteligénylést online intézhesd. A dokumentumokat egy erre megadott e-mail címre kell majd elküldeni, vagy a bank online felületére kell feltölteni. Csak a szerződést aláírni kell majd a bankfiókba menned.
A banknak ezen kívül azt is biztosítania kell, hogy a közjegyzőt is ugyanerre az időpontra kérje. Jó ha tudod, hogy a közjegyző ezért külön díjat szabhat meg, amelyet neked kell állnod.
Ha lakástakarékból törlesztesz elő, sokat spórolhatsz
Ha lakás-takarékpénztári számláról törlesztesz elő, akkor a bank azért nem számíthat fel díjat.
Ez nagyon kedvező, mert például sok olyan CSOK-os támogatott lakáshitel van, ahol akár 1,5%-ot is felszámítanak, ha a lakástakarékban felgyűlt pénzedből betörlesztesz a hiteledbe.
Ez egy 10 milliós összegnél 150 000 Ft-os kiadás is lehet, amit például a fogyasztóbarát hiteleknél egyből megspórolhatsz.
Lakás-takarékpénztár esetén miből törleszthetek?
A teljes pénztári számládon lévő összegből, azaz magából a megtakarításodból, az erre kapott állami támogatásból, és a mindezekre kapott kamatokból is.
Ha a pénztári számládon lévő összegen felül még magasabb összeggel törleszted a hiteled, az a feletti részre már felszámolja a bank a díjat.
5. A hitelfelvételhez kapcsolódó határidőket is megszabják
Fogyasztóbarát hiteleknél a hitelbírálati időt is próbálták egységesíteni. Erre a banknak maximum 15 munkanapja van onnantól kezdve, hogy az értékbecslés eredménye megérkezett. Ez jónak számít, mivel a lakáshitelek bírálati ideje jellemzően 4-6 hét szokott lenni.
A fogyasztóbarát lakáshiteleknél megszabott 3 hét onnan indul, hogy az ingatlant már megvizsgálta a bank. Így tehát nem a teljes hitelbírálat ideje lesz 3 hét, mert maga az értékbecslés is némi időbe telik.
A folyamat úgy néz ki, hogy az értékbecslő megkeresi az ingatlan tulajdonosát, hogy időpontot egyeztessenek a lakás megnézésére. Maga a felmérés nem tart sokáig, és utána még pár nap amíg az értékbecslő elkészíti a banknak az erről készült dokumentumot. Amikor ez megvan, onnantól indul a 15 munkanap.
Ha pedig minden folyósítási feltételt teljesítettél, akkor a folyósítási határidő 2 munkanap, azaz 2 napon belül meg kell, hogy érkezzen a számládra a hitel összege. Lakásvásárlásnál a bank az eladó által megjelölt számlára utal.
Ezalatt a bank ellenőriz minden dokumentumot, és ha minden rendben van, utalja a hitelösszeget.
Mivel mindig lakásvásárlást említünk, adódhat a kérdés, hogy mire lehet felvenni a fogyasztóbarát lakáshitelt. Erről szól a következő fejezet.
Mire igényelhető a fogyasztóbarát lakáshitel, és igényelhetem-e?
Fogyasztóbarát lakáshitelt csak lakáscélra vehetsz fel:
- lakóingatlan építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
- üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
- lakóingatlanhoz tartozó garázs vagy tároló építésére vagy vásárlására,
- építési telek vásárlására,
- lakáscélú hitelek kiváltására,
- a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. által kezelt lakóingatlan visszavásárlására.
Az egyes bankok maguk határozhatják meg, hogy a fentiek közül melyik célra adják a hitelt, így nem mindenhol találod meg mindegyiket.
Mint minden hitelnél, itt is meg kell felelned a hitelképesség feltételeinek ahhoz, hogy megkaphasd.
Kell, hogy legyen magyarországi lakcímed és telefonszámod, megfelelő jövedelmed és munkaviszonyod. Ha a hitel lejártakor idősebb lennél, mint 70 év, akkor a bank jó eséllyel adóstársat is kér bevonni, aki a futamidő végén nem lehet több 70 évesnél.
Hamarosan jön a zöld fogyasztóbarát lakáshitel!
A korábbi, rendkívül népszerű NHP zöld lakáshitel által hagyott űrt már most is igyekeznek betölteni a bankok különféle zöld kedvezményekkel. Erre, és a piaci igényekre az MNB is reagált, és 2023. április 1-jétől a fogyasztóbarát lakáshitelnek is lesznek kedvezményei zöld hitelcélokra.
Ilyen kedvezményeket kaphatsz
- Ha a hitelt zöld hitelcélra fordítod, akkor a bank folyósítási díjat nem számít fel. Fogyasztóbarát hitelnél a folyósítási díj hitelcéltól függetlenül maximált, legfeljebb 0,75%, de nem több, mint 150 000 forint lehet. Zöld hitelcélnál egyáltalán nincs tehát folyósítási díj, bár a bankok egy része egyébként most sem számítja fel.
- Ha a zöld hitelcél igazolására energetikai tanúsítványt kell készíttetned - és általában kell - akkor ennek a díját a bank egy alkalommal átvállalja. Ha viszont a zöld hitelcélokhoz kamatkedvezmény is jár, akkor előfordulhat, hogy a tanúsítvány költségét neked kell fizetned, a bank nem köteles átvállalni.
- Ha teljesíted a zöld hitelcélt, kamatkedvezményt kaphatsz az induló, kedvezmények nélküli árból. Ennek mértékét és feltételeit a bank határozhatja meg, és más kamatkedvezményekkel együtt is adhatja.
Mi lehet zöld hitelcél?
Ha hallottál a régi NHP zöld hitel feltételeiről, akkor néhány elem ismerős lehet onnan. Viszont míg a zöld hitelt csak új lakás vásárlására vagy építésére lehetett felhasználni, az új zöld fogyasztóbarát lakáshitelt használt lakás vásárlására, sőt felújításra is felhasználhatod. A lehetőségek tehát itt sokkal tágabbak.
Zöld hitelcélok lehetnek:
- Új lakás építése vagy vásárlása, és építési telek vásárlása, ha 4 éven belül oda az energetikai követelményeknek megfelelő lakást építesz. Ezen kívül a lakással egyidejűleg gépkocsitároló vagy tároló építése vagy vásárlása. Az ingatlan primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet, és el kell érnie a legalább BB energetikai minősítést.
- Olyan használt épület felújítása, amelynek energetikai besorolása a hiteligényléskor BB-nél rosszabb, de a felújítás után eléri vagy meghaladja azt, és primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év; vagy amely a munkálatok végeztével legalább 30%-os primerenergia-igény csökkenést ér el.
- Olyan használt épület vásárlása, amin egyidejűleg a fenti feltételeknek megfelelő felújítási munkákat is elvégezteted.
- Legalább egyet elvégeztetsz az alábbi munkák közül (akár BB-nél rosszabb besorolású lakáson is): napelem vagy napkollektor telepítése, geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú, szélturbina, hőtároló és elektromos tárolóegységek kiépítése, lakás szigetelése, nyílászárók cseréje energiatakarékos nyílászárókra, árnyékolástechnika beépítése, fűtési, hűtési vagy szellőző rendszerek kiépítése, felújítása, cseréje, távhőrendszerre csatlakozás, energiatakarékos világítás, szaniterek, 3. generációs okosmérő rendszerek, zónákra osztott termosztát rendszerek, okos termosztátok, épületautomatika rendszerek telepítése.
- A hitelből kifizetheted a korszerűsítést lehetővé tevő szakmai vagy technikai tevékenységek elvégzését is (például energetikai tanúsítvány készítése, ami nélkül nem tudnád, hogy honnan hová szeretnél eljutni), vagy a korszerűsítéshez szükséges műszaki berendezések, szolgáltatások árát is. Ezek összege a hitelösszeg 30%-át nem lépheti túl.
A zöld hitelcélt a banknak ellenőriznie kell
A banknak 12 hónapon belül ellenőriznie kell, hogy tényleg megvalósult a zöld hitelcél. Erre két lehetősége van.
- Helyszíni szemlét végeztet,
- Bekéri a munkálatokról szóló számlákat.
Ha szeretnéd, hogy az ellenőrzés hamarabb megtörténjen, akkor ezt írásban kérheted a banktól. Ha benyújtasz ilyen kérelmet, akkor a banknak 60 napja van, hogy elvégezze az ellenőrzést.
Ha a zöld hitelcélt nem teljesíted, akkor vissza kell fizetned az átvállalt díjakat, és a kamatkedvezményt elveszíted.
Ezek a feltételek minden lakáshitelnél érvényesek
KHR
Mint minden hitelnél, itt is alapfeltétel, hogy nem szerepelhetsz negatív státusszal a KHR-ben. Ide akkor kerülsz fel, ha egy hiteleddel legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összeggel tartozol legalább 3 hónapja. Ezt régen BAR listának hívták, és ha szerepelsz rajta, akkor hitelt nem kaphatsz.
JTM-korlát (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató)
A hitelfelvételhez megfelelő jövedelemre is szükséged lesz. Ez származhat munkaviszonyból vagy vállalkozásból is.
A munkaviszonynál elvárás, hogy legalább 3 hónapja ott legyél, és már túl legyél a próbaidőn. A legjobb a határozatlan idejű munkaszerződés, határozott idejű szerződésnél egyéb feltételeket is szabhatnak a bankok.
Elvárás, hogy legalább egy éve már a munkahelyeden dolgozz, vagy hogy már túl legyél egy szerződéshosszabbításon.
A bevételed nagyságára vonatkozóan is vannak elvárások. A bankok jellemzően 150 000 forintos jövedelem felett adnak csak hitelt.
A bank kötelezően kiszámítja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (JTM-korlátnak nevezik sokszor), ami megmutatja, hogy az új hitel törlesztőjével együtt mekkora összeget kell hitelekre fizetned egy hónapban. Ebbe beletartozik minden hitel, személyi kölcsön, folyószámla hitelkeret és hitelkártya is, tehát bármilyen törlesztés, ami havonta terheli a béred.

Ezt hasonlítják össze a havi teljes jövedelmeddel. Ez csak hivatalosan igazolt nettó összeg lehet, amit a bank is önállóan elfogadható és kiegészítő jövedelem kategóriákba sorol.
A kiegészítő jövedelmeket csak akkor fogadja el, ha mellette önállóan elfogadható jövedelmet is igazolni tudsz.
A teljes jövedelmednek csak egy részét költheted törlesztőrészletek fizetésére, erről jogszabály rendelkezik. Minél nagyobb a bevételed, és minél hosszabb a hiteled kamatperiódusa, annál nagyobb részét. A felső határon túl (ez a JTM-korlát) a béred nem terhelhető.
Hitelfedezeti mutató és önerő
Nemcsak a jövedelmedtől függ, hogy mennyi lakáshitelt kaphatsz, hanem a fedezet értékétől is. A szabály az, hogy a fedezet piaci értékének 80%-ánál magasabb hitelt nem vehetsz fel. Ez a Hitelfedezeti mutató.
A maradék legalább 20% az önerő, amit neked kell kifizetned.
A gyakorlatban a 80% ritkán teljesül. Előfordul, hogy a bank csak az ingatlan 70 vagy 60%-áig ad hitelt. Ilyenkor akár 40% önerőre is szükséged lehet, amit elő kell teremtened a hitelhez.
Egységesített folyamat a fogyasztóbarát lakáshiteleknél
A fogyasztóbarát lakáshitelek jellemzője - a maximált díjak és határidők mellett - az is, hogy maga a hiteligénylési folyamat is egységesített. Bármelyik banknál is igényelsz fogyasztóbarát hitelt, ezek a feltételek mindenhol ugyanazok lesznek.
Szükséges dokumentumok
Kapsz egy listát, amely tartalmazza, hogy milyen dokumentumokra lesz szükséged. A bank nem kérhet tőled olyan papírt, ami ezen nincs rajta. Ezalól csak az kivétel, ha közben felmerül valami olyan körülmény, amit eddig a bank nem tudott.
Munkáltatói igazolásra egészen biztosan szükséged lesz. Ehhez a bank általában formanyomtatványt ad. Van olyan bank, amelyiknek a honlapján a saját mintáját megtalálod.
Az MNB minősített fogyasztóbarát lakáshitelekről szóló honlapján kalkulátort is találsz, amivel össze tudod hasonlítani az egyes bankok ajánlatait.
Banki ajánlat
Azzal, hogy az összes dokumentumot benyújtod, a bank pedig befogadja a hitelkérelmedet, visszavonhatatlan (ezt kötelező érvényű ajánlatnak is szokták nevezni) ajánlatot ad neked.
Az ajánlat legfeljebb 90 napig érvényes, és ez alatt a hitel paraméterei nem változhatnak meg. Megkötésekkel ugyan, de nem fordulhat elő például az, hogy a hitel befogadása és a szerződéskötés között nő a kamat azért, mert közben változott a referenciakamat.
Vannak azért olyan esetek, amikor a bank az ajánlattól eltérhet. Ilyen lehet:
- A kamat elvileg ebben a 90 napban nem változhat, de ha a referenciakamat több, mint 0,75 százalékponttal változik, akkor a kamatot is igazíthatja a bank.
- Ha felmerül valami olyan körülmény, ami a szerződéskötést kizárja, és amiről a bank korábban nem tudott.
- Ha kamattámogatást is igényeltél a hitelhez, és annak kapcsán merül fel valami, ami kizárja a szerződéskötést.
- Ha nem nyújtod be a szerződéskötéshez szükséges dokumentumokat.
- Vagy ha olyan adatokat közöltél a bankkal, amelyek nem felelnek meg a valóságnak.
Arra érdemes figyelned, hogy az adott banknál meddig érvényes az ajánlat. 90 napnál ugyanis lehet jóval rövidebb is, ezt a bank határozza meg.

Földhivatali ügyintézés
A fogyasztóbarát lakáshitelek további előnye, hogy a földhivatali ügyintézést a bank teljes mértékben elvégzi helyetted, méghozzá ingyenesen. Csak azokat a díjakat számíthatja fel, amelyeket fent már listáztunk, magáért az ügyintézésért nem kell fizetned.
Ez nagy könnyebbséget jelent, mivel így nem neked kell a Földhivatalba mászkálnod. Sokan szeretik az olyan hiteleket, aminek a felvételekor ki sem kell mozdulni otthonról. Bár a lakáshitelt egyelőre nem lehet teljesen online intézni, talán értékelni fogod, hogy a földhivatali kört megspórolhatod.
Persze ha nem akarod, nem muszáj ezt elfogadnod. Ha te magad szeretnéd intézni az ingatlannal kapcsolatos ügyeket, megteheted. Ezt írásban kell kérned a banktól.
Dokumentumok visszakérése
Ha valami miatt a hitelszerződés mégsem jönne létre, minden eredeti dokumentumot, amin neked és az adóstársadnak szerepel az aláírásotok, visszakérhetsz a banktól. Erre 7 napod van, és írásban kell kérned.
Amikor a hitelt teljes egészében visszafizetted és megszűnik a szerződésed, a banknak 7 napja van arra, hogy a jelzálogjog törléséhez kiadja az engedélyt.
Jól járok a fogyasztóbarát lakáshitellel?
Minden bank számára előírás, hogy ha úgy látja, hogy a lakáscéljaid megvalósítása egy fogyasztóbarát lakáshitellel is megoldható, akkor kötelessége azt ajánlani neked.
A fogyasztóbarát hiteleket hitelkiváltásra is használhatod, így ha van olyan lakáshiteled, amit olcsóbbra cserélnél, a fogyasztóbarát hitel jó és gyors opció lehet.
Ezzel együtt sem biztos azonban, hogy a minősített fogyasztóbarát lakáshitellel (MFL) jársz a legjobban.
Itt érdemes figyelned a THM-et, mert az jobban mutatja a hitelekkel járó költségeket, de mindenképpen nézd meg, hogy milyen induló költséggel számolhatsz, és erre milyen akciókat kínálnak éppen a bankok. Nem mindegy, mennyi pénzt kell kifizetned a hiteligényléskor, amit az önerőbe is betehetnél.
A bankok fogyasztóbarát lakáshitelei végig fix kamatozásban nem annyira erősek. Az egyes bankoknál majd látni fogod, hogy a futamidő végéig fixált kamatozású hiteleknek gyakran a futamideje is fix. Előtörleszteni ezeket is ugyanúgy lehet, de ha te ragaszkodsz a stabilan végig ugyanakkora törlesztőrészlethez, akkor nem biztos, hogy találsz megfelelő fogyasztóbarát hitelt.
Ráadásul a végig fix kamatozású hitelek futamidejét gyakran nem is engedik a bankok túl hosszúra.
Mik a fogyasztóbarát lakáshitel előnyei és hátrányai?
- Egységes feltételek
- Egységesített dokumentumok
- Maximalizált költségek és díjak
- Földhivatali ügyintézés
- Csak rögzített kamatperiódus – biztonságosabb
- Gyors ügyintézés
- Nem biztos, hogy ez a legolcsóbb
- Nem biztos, hogy neked ez a legelőnyösebb
- Végig fix kamatozásnál gyakran rögzített a futamidő
A következő kalkulátorban megnézheted, hogy milyen lakáshiteleket kínálnak a bankok, ha 30 millió forintra van szükséged 25 évre. Ebben nem csak fogyasztóbarát hitelek szerepelnek. Ilyen paraméterek mellett lehet, hogy van olcsóbb lakáshitel is, mint a legkedvezőbb fogyasztóbarát társa.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Törlesztő 131 200 Ft Kamatperiódus: Végig fixTHM 9,04% Kamat: 8,49%Visszafizetendő 31 535 559 Ft
- 40 000 Ft jóváírási akció
-
Törlesztő 134 402 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,43% Kamat: 8,94%Visszafizetendő 32 413 551 FtTakarék Tízes Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,94% • Futamidő: 72-360 hó • THM: 9,14% - 10,92% • Hitel teljes díja: 17 413 551 Ft • Ebből kamat: 17 256 181 Ft • Kezdeti díj: 50 700 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 134 565 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,35% Kamat: 8,94%Visszafizetendő 32 357 191 FtLakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,94% • Futamidő: 24-360 hó • THM: 9,09% - 13,31% • Hitel teljes díja: 17 475 262 Ft • Ebből kamat: 17 413 677 Ft • Kezdeti díj: 61 585 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 134 862 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,37% Kamat: 8,99%Visszafizetendő 32 366 985 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99% • Futamidő: 132-300 hó • THM: 9,75% - 10,08% • Hitel teljes díja: 17 366 985 Ft • Ebből kamat: 17 366 985 Ft • Kezdeti díj: 0 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 134 893 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,43% Kamat: 8,87%Visszafizetendő 32 389 979 Ft
- Lakásvásárlási hitelek türelmi idővel - 2 évig alacsonyabb törlesztőrészlettel is
-
Törlesztő 136 069 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,86% Kamat: 8,99%Visszafizetendő 32 954 148 FtAkciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99% • Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,67% - 10,39% • Hitel teljes díja: 17 954 148 Ft • Ebből kamat: 17 656 548 Ft • Kezdeti díj: 94 600 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 149 959 Ft Kamatperiódus: Végig fixTHM 11,13% Kamat: 10,52%Visszafizetendő 36 061 693 FtMinősített Fogyasztóbarát Lakáshitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 10,52% • Futamidő: 240 hó • THM: 10,69% - 11,82% • Hitel teljes díja: 21 061 693 Ft • Ebből kamat: 20 990 053 Ft • Kezdeti díj: 52 600 FtPROMÓCIÓ
-
Törlesztő 150 614 Ft Kamatperiódus: Végig fixTHM 11,37% Kamat: 10,44%Visszafizetendő 36 266 658 FtVégig Fix Lakáshitel • Kamatperiódus: Végig fix • Kamat: 10,44% • Futamidő: 132-360 hó • THM: 12,26% - 16,79% • Hitel teljes díja: 21 266 658 Ft • Ebből kamat: 21 147 458 Ft • Kezdeti díj: 112 600 FtPROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Ezeknél a bankoknál van fogyasztóbarát lakáshitel
A fogyasztóbarát lakáshiteleket szeretik a hiteligénylők, 2021. 2. félévében az összes új lakáshitel 67,7%-a volt fogyasztóbarát.
Ezeknél a bankoknál igényelhető:
- CIB Bank
- ERSTE Bank
- K&H Bank
- MKB Bank
- OTP Bank (de itt csak 3 vagy több gyermekesek otthonteremtési minősített fogyasztóbarát lakáshitele van)
- Raiffeisen Bank
- Takarékbank
- UniCredit Bank
A fixált kamatozású lakáshitelek egyre népszerűbbek a hitelfelvevők körében. A fogyasztóbarát lakáshitel 2017-ben jelent meg, és egy évvel később már 10% alatt volt az új változó kamatozású hitelek aránya.
A legnépszerűbb 2018 vége óta a 10 éves kamatperiódus, az összes új hitelnek most már a fele ilyen.
A bankoknál elérhető fogyasztóbarát lakáshitelek néhány jellemzője:
CIB Bank
A CIB Banknál 5 és 10 éves kamatperiódussal igényelheted a fogyasztóbarát lakáshiteleket. A legalacsonyabb hitelösszeg 1 millió forint, a legmagasabb 100 millió.
Új vagy használt lakás vásárlására, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére vagy vásárlására, lakáshitel kiváltására és lakóház, lakás vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló vásárlására használhatod.
Bizonyos feltételek mellett online is igényelheted. Online intézheted a dokumentumok benyújtását is, csak a szerződéskötéshez kell bemenned a bankba.
ERSTE Bank
5, 10 vagy fix 15, 20 éves kamatperiódus mellett kérheted, vásárlásra, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére és vásárlására, illetve igazoltan lakáscélú kölcsön vagy üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett hitel kiváltására.
A hitelösszeg 4 és 100 millió forint között lehet.
K&H Bank
A K&H Banknál 5 és 10 éves kamatperiódussal vagy akár 5 és 20 év között bármilyen futamidőre végéig fix kamatozással is választhatsz fogyasztóbarát lakáshitelt.
A hitel célja:
- használt vagy használatbavételi engedéllyel rendelkező új lakás/lakóház vásárlása,
- lakóház/lakás építése,
- építési céllal való telekvásárlás,
- üdülő (beleértve hétvégi ház, nyaraló, apartman) építése/vásárlása, amennyiben az ingatlan minimum komfortfokozata komfortos és használatbavételi engedéllyel rendelkezik,
- igazoltan lakáscélú hitel vagy üdülő építésére/vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett kölcsön kiváltása,
- lakóingatlan, üdülő korszerűsítése, bővítése, felújítása,
- a kölcsönnel érintett lakáscélú ingatlanhoz kapcsolódó gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása
lehet.
A legalacsonyabb hitelösszeg 2 millió forint, és többféle kamatkedvezményt is kaphatsz.

MKB Bank
10 éves kamatperiódusú fogyasztóbarát lakáshitelt kaphatsz 10-30 éves futamidőre.
Ezenkívül van fix kamatozású is, 15 vagy 20 éves futamidőre. Az egyik csak 15 évre, a másik pedig csak 20 évre felvehető. Ebben az esetben a futamidő a kamatperiódus hosszával egyenlő, azaz ha 15 vagy 20 évre vennéd fel a hitelt, akkor kérheted végig fix kamat mellett is, de ekkor a futamidő sem rövidebb, sem hosszabb nem lehet, mint 15 és 20 év.
Korábban volt 15 éves kamatperiódusú hitelük is, de 2021. októberétől felfüggesztették.
A hitelt megkaphatod lakás/lakóház építésére, társasházban (3-50 közötti lakásos társasházban) történő lakás építésére/vásárlására, új és használt lakóház/lakás vásárlására, építési céllal történő telekvásárlásra üdülő építésére/vásárlására, igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltására vagy lakóház, lakás építéséhez/vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása (önállóan gépkocsi tároló építésére/vásárlására hitel nem igényelhető).
OTP Bank
Csak Otthonteremtési Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel elérhető új lakás vásárlásra, építésre, használt lakás vásárlására, tanyán, birtokközponton, preferált kistelepülésen lévő lakás vásárlására és bővítésére, illetve korszerűsítésére, többgyermekes család esetén a futamidő végéig fix kamattal. Ennél az egy banknál vannak fogyasztóbarát otthonteremtési hitelek.
Lehetőség van videóhívásra is.
Raiffeisen Bank
5 vagy 10 éves kamatperiódus elérhető 25 éves maximális futamidő mellett. A Raiffeisen Banknak 4 féle fix kamatozású fogyasztóbarát hitele van, fix 5, 10, 15 vagy 20 éves futamidőre. A hitel célja csak új és használt lakóház/lakás vásárlása és igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltása lehet. A hitelösszeg 1-80 millió Ft.
A hiteligénylést videóbankon keresztül is elindíthatod.
Takarékbank
A Takarékbanknál találsz 5 éves és 10 éves kamatperiódusú fogyasztóbarát lakáshiteleket. 5 éves kamatfixálás esetén a legrövidebb futamidő 3 év, 10 éves esetén pedig 6 év, a leghosszabb mindkét esetben 30 év.
Van a Takarékbanknak két olyan fogyasztóbarát hitele is, amelynek a kamata végig fix, ezek futamideje 15 és 20 év.
A legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint.
A hitelt igényelheted új vagy használt ingatlan vásárlására, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő vásárlására, igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltására vagy lakáscélú ingatlanhoz kapcsolódó gépkocsitároló, garázs vásárlására is.
Magasabb jövetelem mellett kamatkedvezményt kaphatsz.
UniCredit Bank
Az UniCreditnél 5 és 10 éves kamatperiódus mellett 4-30 évre, fix kamat mellett pedig 5-20 évre vehetsz fel fogyasztóbarát lakáshitelt.
A hitelt használt lakóház/lakás vásárlására, vagy lakáshitel kiváltására használhatod.
Minden banknál jellemző, hogy több akciót is kínálnak, és van, amelyiknél többfajta kamatkedvezmény is elérhető. Kaphatsz kedvezményt, ha havonta bizonyos összegű jóváírás érkezik a számládra, ha magas a béred, vagy magas a felvett hitelösszeg, vagy például ha az ingatlan értékéhez képest kevesebb hitelt igényelsz (alacsony finanszírozás).
Összefoglalva
Több szempontból nagyon kedvezőek a fogyasztóbarát lakáshitelek, de nem mindig ezek a legjobbak. Ha jogosult vagy rá, a CSOK támogatott lakáshitel is nagyon kedvező és a teljes futamidőre be van fixálva a kamata.
Maradtak kérdéseid?
-
Bármilyen hitelcélra felvehetek minősített fogyasztóbarát lakáshitelt (MFL)?
Igen, de nem minden bank kínálja mindegyik lakáscélra. Érdemes megnézned az egyes bankok ajánlatait, szerepel-e benne az, amire te felvennéd a hitelt. -
A többi hitel nem fogyasztóbarát?
Köznapi értelemben talán igen, de a minősített fogyasztóbarát hiteleknek meg kell felelniük az MNB kritériumainak, amelyek teljesítésekor kaphatják csak meg ezt a nevet és használhatják a fogyasztóbarát logót. -
Olcsóbb a fogyasztóbarát hitel a többi piaci hitelnél?
Sokszor igen, de nem mindig. És ráadásul nem csak az olcsóság számít, sok egyéb dolgot is mérlegelni kell hitelfelvételkor. Az sem mindegy például, hogy mikor merülnek fel az egyes költségek. -
Igényelhetek fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélokra?
Igen. 2023. április 1-től a zöld célokhoz díjkedvezmények tartoznak, és kamatkedvezményt is kaphatsz. -
A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?
Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak. Ha a Személyre szabás gombra kattintasz, akkor ezeket át tudod állítani.
Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.
Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.
-
Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?
Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.
Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!
1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).
A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.
2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.
3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.
Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.
4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.
5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.
6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.
-
Mi a hitelügyintézés folyamata és átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?
1. Használd a kalkulátort és állítsd be a személyre szabásban, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.
2. Nézd meg az egyes termékek részleteit és az igénylési feltételeket és a kezdeti költségeket is.
3. Ha találtál neked tetsző konstrukciót, akkor kattints a találatra és a bank oldalán kérj visszahívást az adataid megadásával vagy akár indítsd el a hitelfelvételi folyamatot online. Ha visszahívást kértél, akkor a bank ügyintézője felhív és át tudjátok beszélni a részleteket.
4. Menj be a bankfiókba és vidd magaddal a személyes dokumentumaidat és azokat amiket az ügyintézővel átbeszéltetek.
Ha online igényelted meg a hitelt, akkor ezek egy részét több banknál online fel is töltheted.
5. Várd meg a banki hitelbírálatot és ha pozitívan döntöttek, és már minden más adminisztrációt, szerződéskötést lezártál a bankkal, akkor ellenőrizd, hogy a bank folyósította-e a hitelt.
Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.
Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:
- Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is
- Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás
- Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)
- Adásvételi szerződés, ami kiválasztott bank követelményeit is kell tartalmazza
- Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.
-
Minden lakáshitel benne van a kalkulátorban?
Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető jelzáloghitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.
Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.
Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:
Takarékbank lakáshitel
Hiszek abban, hogy sztresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.