Fogyasztóbarát lakáshitel 2023

Több százezer forintot megspórolhatsz, ha kihasználod a minősített fogyasztóbarát hitel előnyeit. Megmutatjuk hogyan.
Ezekre figyelj a minősített fogyasztóbarát lakáshitel igénylésekor!Bezár

A fogyasztóbarát termékek sorában elsőként jelent meg a fogysztóbarát lakáshitel, és a népszerűsége hamar túlnőtt a piaci lakáshitelekén is. Ez nem is csoda, mert az egységesített hitelezési folyamat, a maximált díjak és határidők, illetve az átlátható feltételek könnyen összehasonlíthatóvá teszik a hiteleket.

Sok esetben valóban jobban jársz a fogyasztóbarát lakáshitellel, éppen az alacsony díjak és a gyorsaság miatt, de ettől még érdemes a többi hitelt is megnézned. Találhatsz ugyanis olyat, ami jobban illeszkedik a céljaidhoz vagy a lehetőségeidhez.

Gergely Péter • frissítve 2023. szeptember 19.
Vissza
Hitelösszeg
Futamidő
Család nettó jövedelme
Gyermekek
További beállítások
Bezár

A kalkulációhoz választhatsz még az alábbiak közül, aztán nyomd meg a Hitelek keresése gombot!

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    Rendezés:
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 129 754 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,84% Kamat: 8,34%
      Visszafizetendő 31 147 676 Ft
      Részletek
      • Induló díj akciók
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,80% - 10,93% • Hitel teljes díja: 16 147 676 Ft • Ebből kamat: 16 141 076 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,34%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 134 862 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,45% Kamat: 8,99%
      Visszafizetendő 32 446 785 Ft
      Részletek
      • Egyes induló költségek visszatérítésével akár 150 000 Ft megtakarítás
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,06% - 10,61% • Hitel teljes díja: 17 446 785 Ft • Ebből kamat: 17 366 985 Ft • Kezdeti díj: 52 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99%

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 129 579 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,81% Kamat: 8,30%
      Visszafizetendő 31 090 208 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,76% - 10,32% • Hitel teljes díja: 16 090 208 Ft • Ebből kamat: 16 074 608 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,30%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 129 604 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,77% Kamat: 8,44%
      Visszafizetendő 31 105 062 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 132-300 hó • THM: 9,15% - 9,48% • Hitel teljes díja: 16 105 062 Ft • Ebből kamat: 16 105 062 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,44%
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 130 173 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,97% Kamat: 8,50%
      Visszafizetendő 31 414 796 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 180-360 hó • THM: 8,64% - 10,93% • Hitel teljes díja: 16 414 796 Ft • Ebből kamat: 16 241 636 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,50%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 135 589 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 9,47% Kamat: 9,00%
      Visszafizetendő 32 380 221 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,40% - 11,21% • Hitel teljes díja: 17 380 221 Ft • Ebből kamat: 17 345 596 Ft • Kezdeti díj: 90 786 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,00%
    6 / 6 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók lakáshiteleit is!

    • CIB lakáshitelek

      Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell fiókba menni. 6 hónapig érvényes ingyenes előminősítés a lakáshitelekre.

      Tovább
    • Erste lakáshitelek

      Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.

      Tovább
    • K&H lakáshitelek

      Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.

      Tovább
    • MBH lakáshitelek

      Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és támogatott hitelek.

      Tovább
    • OTP lakáshitelek

      11-30 év futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.

      Tovább
    • Raiffeisen lakáshitelek

      Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.

      Tovább
    • UniCredit lakáshitelek

      Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 5-től 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.

      Tovább

    Lakáshitel gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank, és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Ha lakást szeretnél venni, és ehhez hitelre is szükséged van, akkor nem a lakáskereséssel kell kezdened a folyamatot. Érdemes persze nézegetni az ingatlanokat, de első lépésben azt kell átgondolnod, hogy mennyi saját megtakarításod van (ez lesz majd az önerő), és hogy emellé mennyi hitelre lenne szükséged.

      Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

      Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      Ha biztosra szeretnél menni, akkor a neked legjobban tetsző bankoktól előminősítést kérhetsz. Ilyenkor a bank megvizsgálja a jövedelmed, és ez alapján megmondja, hogy milyen összegű hitelre számíthatsz. Az előminősítés birtokában bátrabban indulhatsz lakást keresni.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ha már érdeklődtél a hitelről, vagy akár előminősítést is kértél, akkor valószínűleg már kaptál tájékoztatást arról, hogy a bank milyen dokumentumokat kér. Szedj össze mindent, amit tudsz, és figyelj, hogy minden dokumentumod érvényes és friss legyen.

      A lakásra vonatkozó dokumentumokat akkor kell összegyűjtened, ha már kiválasztottad a lakást, amit megvásárolnál. Ne feledd, hogy a bank az adásvételi szerződésre vonatkozóan is megfogalmaz igényeket. Addig ne fizess foglalót, amíg nem tudod, hogy a bank megadja-e neked a kért hitelt, és hogy mit kér belefogalmazni a szerződésbe.

      Ha a hitelhez támogatást vagy támogatott hitelt, például CSOK-ot vagy Babavárót is igényelsz, akkor az ehhez szükséges a dokumentumokat is gyűjtsd össze. Itt több igazolásra lesz szükséged, amelyek beszerzése időbe telik.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, és a lakás is megvan, akkor benyújthatod a hiteligénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és az ingatlant. A kérelmedet el is utasíthatja vagy hiánypótlást kérhet, de ha mindent rendben talál, akkor a szerződéskötés következik.

      4. Szerződéskötés. Jelzáloghitelnél két szerződést kötsz a bankkal. Egyik a kölcsönszerződés, a másik pedig a zálogszerződés. A szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni, amely a bank számára lehetővé teszi a hiteltartozásod könnyebb behajtását, ha esetleg nem fizetnéd a hiteled.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért hitelt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása, a lakásbiztosítás kötése, vagy hogy a lakás tulajdoni lapján széljegyre kerülj mint tulajdonos.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította neked a hitelt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan, amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Adásvételi szerződés, ami kiválasztott bank követelményeit is kell tartalmazza

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Minden lakáshitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető lakáshitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Több banknál is újra megjelentek a türelmi idős konstrukciók, ezeket sem tartalmazza a kalkulátorunk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején (jellemzően 1-2 évig) alacsonyabb a törlesztőrészlet, mert csak kamatot kell fizetned. Ennek az előnye, hogy egy ideig könnyebben kigazdálkodható a törlesztő, hátránya pedig, hogy a türelmi idő alatt nem csökken a tartozás, ráadásul összességében a futamidő alatt emiatt többet kell visszafizetned.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:

      - CIB lakáshitel: A CIB Banknál online is elindíthatod a hiteligénylést, és csak a szerződés aláírásakor kell bemenned a bankba. 5 és 10 éves kamatperiódusú és végig fix lakáshiteleket is kínálnak. Lakásvásárlásra és építésre is igényelhetsz náluk hitelt, akár kamattámogatott verzióban is. Több kedvezménycsomagjuk és akciójuk van.

      - Erste lakáshitel: Az Erste 5 és 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású hiteleket is kínál, és fogyasztóbarát lakáshitel is elérhető náluk. Ha számlát is nyitsz és a jövedelmed hozzájuk utalod, akkor kamatkedvezményeket kaphatsz, de más akcióik is vannak. Már alacsony igazolt jövedelem mellett is befogadhatják a hiteligénylésed, a fedezetként felajánlott ingatlannak pedig olyan tulajdonosa is lehet, aki nem a rokonod. Előminősítést is kérhetsz náluk.

      - Gránit lakáshitel: A Gránit Bank élen jár a digitális megoldások terén, ami a hiteleikben is megmutatkozik. A hiteligénylést egészen a szerződéskötésig elviheted online. Akár 24 hónap türelmi idővel is igényelhetsz náluk lakáshitelt, így az első 2 évben csak a kamatot kell törlesztened. Ez segítség lehet, de mindenképp tájékozódj a konstrukció hátrányairól is.

      - K&H lakáshitel: A K&H szereti a fejlett digitális megoldásokat, így a lakáshitel-igénylést is online eszközökkel segítik. Fogyasztóbarát lakáshitelt és Zöld hitelt is kínálnak, de szabad felhasználású jelzáloghitelük nincsen. Ha a jövedelmed hozzájuk érkezik, akkor kedvezményekre is számíthatsz.

      - MagNet lakáshitel: A MagNet egy közösségi bank, ahol akár arra is van lehetőséged, hogy a közösség ereje révén alacsonyabb kamatot érj el, és betétesként te magad is támogathatsz hitelfelvevőket. Fogyasztóbarát lakáshitelt is kínálnak, de építésre nem kaphatsz náluk hitelt. 5 és 10 éves kamatperiódusok közül választhatsz és kedvezmények is elérhetők.

      - MBH lakáshitel: Az MBH Bank az MKB és a Takarékbank, valamint a korábbi Budapest Bank egyesülése után 2023. májusától folytatja ezen a néven a működését. Ők kínálják az egyik legötletesebb lakáshitel konstrukciót, ez az Egyenlítő hitel. Ha a megtakarításod is náluk tartod, akkor ezzel csökkentheted a hiteled futamidejét, és így olcsóbbá teheted a hiteled.

      - OTP lakáshitel: Az OTP Banknál csak fix kamatozás mellett kaphatsz jelzáloghitelt, és a fogyasztóbarát lakáshitelük folyósítását is felfüggesztették. Van viszont két különleges konstrukciójuk, az Évnyerő lakáshitel, ahol a futamidő első évében csak a kamatot kell fizetned, és a Kamatcsökkentő lakáshitel, amelynek a kamatát a futamidő alatt egyszer csökkentheted. A hiteligénylést online is intézheted.

      - Raiffeisen lakáshitel: A Raiffeisen szinte mindig kínál valamilyen akciót. Ha az egyikről lemaradsz, nem kell sokat várnod a következőre. 5 és 10 éves kamatperiódus mellett kínálnak lakáshiteleket és szabad felhasználású jelzáloghitelket. Fix kamatozás is van, de ott a futamidő is fix, 5, 10, 15 vagy 20 év lehet. Fogyasztóbarát lakáshitelt és CSOK hitelt is találsz náluk.

      - UniCredit lakáshitel: A UniCredit 5 és 10 éves kamatperiódus és 5-20 éves futamidő végéig fix kamatozás mellett kínálja a hiteleit. Csak lakáscélra adnak jelzáloghitelt, a szabad felhasználású konstrukciókat is lakáscélra kell költened. Jövedelemjóváírás esetén kamatkedvezményt kaphatsz, és díj-visszatérítési akcióik is vannak.

    Ha lakást szeretnél vásárolni, és ehhez hitelt keresel, akkor találkozhattál már a minősített fogyasztóbarát lakáshitel kifejezéssel. De mi az, hogy fogyasztóbarát? Miben más ez, mint a többi hitel? És milyen kedvezményeket kaphatsz zöld hitelcélokra? Lépésről lépésre elmondjuk a feltételeit, előnyeit és segítünk átgondolni, hogy megéri-e. Összegyűjtöttük neked azt is, hogy melyik bank milyen feltételekkel kínálja. Vágjunk is bele!

    Mi az a minősített fogyasztóbarát lakáshitel, és ki minősít?

    A fogyasztóbarát lakáshitelek 2017-től elérhetők, és a minősítést a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adja. Nem a bankok kapják, hanem maguk a hitelek. Ez azt jelenti, hogy egy bank kínálhat fogyasztóbarát hiteleket is, és olyan lakáshiteleket is, amelyeknek nincs ilyen minősítése.

    Mitől lesz egy lakáshitel fogyasztóbarát?

    Attól, hogy megfelel az MNB fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó előírásainak. A bankok pályázhatnak a fogyasztóbarát minősítésre. Ha az MNB megfelelőnek ítéli a hitelt, akkor az megkapja a fogyasztóbarát címkét.

    Az egésznek az a célja, hogy a többszázféle lakáshitel között legyenek olyanok, amiknek egységes feltételei vannak, és azokon belül már csak a kondíciókat kelljen összehasonlítani.

    Ráadásul a fogyasztóbarát hiteleket CSOK-kal vagy otthonteremtési kamattámogatással (CSOK hitellel) is kérheted.

    A fogyasztóbarát minősítést csak olyan hitelek kaphatják meg, amelyeknek több évig fix a törlesztője. Ma már ettől függetlenül sem érdemes olyan hitelt választani, aminek pár havonta változhat a törlesztőrészlete, szerencsére alig vannak már ilyenek.

    A fogyasztóbarát hitelek megjelenése előtt az összes új lakáshitel 40 százaléka változó kamatozású volt, vagy legfeljebb 1 évig volt fix a kamatuk. Ma már alig vesznek fel az emberek változó kamat mellett hitelt. A hitelfelvevők tehát tudatosabban választanak, és jobban törekednek a biztonságra.

    Banki ügyintézővel tárgyal ez a házaspár fogyasztóbarát lakáshitelről

    Nincs két ugyanolyan lakáshitel

    Gondolj csak a sok induló költségre, amit ki kell fizetni. Az egyik bank felszámít bizonyos díjakat, míg a másik nem. Az egyiknél magasak a díjak, de a kamat alacsonyabb, a másiknál éppen fordítva, és akkor még ott vannak az akciók is.

    A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) valamelyest segít, mert ez egy olyan százalékos érték, ami a hitelfelvétel során felmerülő összes előre ismert költséget és díjat tartalmazza egy évre vetítve. Ebben benne van a kamat és a hiteligényléssel kapcsolatos egyéb kiadások nagy része is.

    Ez már kicsit könnyebben összehasonlíthatóvá teszi a hiteleket, de még mindig nem az igazi, mert még a THM sem tud megmutatni mindent.

    A fogyasztóbarát hitelekkel az MNB-nek az is célja, hogy megkönnyítse a választást.

    A hitelek feltételeit egyszerűsíti és egységesíti. Így azokat könnyebben tudod összehasonlítani. Hogy eligazodj rajtuk, jó ha tudod, mik ezek az egységes jellemzők.

    Nézzünk is meg pár fogyasztóbarát lakáshitelt. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik.

    Vissza
    Hitelösszeg
    Futamidő
    Család nettó jövedelme
    Gyermekek
    További beállítások
    Bezár

    A kalkulációhoz választhatsz még az alábbiak közül, aztán nyomd meg a Hitelek keresése gombot!

    Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

    Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni

    
    				
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      lakáshiteleket...
      Rendezés:
      • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 129 754 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,84% Kamat: 8,34%
        Visszafizetendő 31 147 676 Ft
        Részletek
        • Induló díj akciók
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,80% - 10,93% • Hitel teljes díja: 16 147 676 Ft • Ebből kamat: 16 141 076 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,34%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 134 862 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 9,45% Kamat: 8,99%
        Visszafizetendő 32 446 785 Ft
        Részletek
        • Egyes induló költségek visszatérítésével akár 150 000 Ft megtakarítás
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,06% - 10,61% • Hitel teljes díja: 17 446 785 Ft • Ebből kamat: 17 366 985 Ft • Kezdeti díj: 52 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99%

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 129 579 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,81% Kamat: 8,30%
        Visszafizetendő 31 090 208 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,76% - 10,32% • Hitel teljes díja: 16 090 208 Ft • Ebből kamat: 16 074 608 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,30%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 129 604 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,77% Kamat: 8,44%
        Visszafizetendő 31 105 062 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 132-300 hó • THM: 9,15% - 9,48% • Hitel teljes díja: 16 105 062 Ft • Ebből kamat: 16 105 062 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,44%
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 130 173 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,97% Kamat: 8,50%
        Visszafizetendő 31 414 796 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 180-360 hó • THM: 8,64% - 10,93% • Hitel teljes díja: 16 414 796 Ft • Ebből kamat: 16 241 636 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,50%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 135 589 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 9,47% Kamat: 9,00%
        Visszafizetendő 32 380 221 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 9,40% - 11,21% • Hitel teljes díja: 17 380 221 Ft • Ebből kamat: 17 345 596 Ft • Kezdeti díj: 90 786 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,00%

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
      Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
      A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
      A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
      Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

      További szöveg megjelenítése

      Mik a fogyasztóbarát lakáshitel feltételei?

      Ahhoz, hogy egy hitel fogyasztóbarát lehessen, ezeknek a feltételeknek kell teljesülnie:

      1. Csak annuitásos törlesztés megengedett

      Ezt ugyan kiköti az MNB, de valójában már jó ideje minden lakossági hitel megfelel ennek a követelménynek. Az annuitásos törlesztés azt jelenti, hogy havonta egyenlő részletekben kell törleszteni a hitelt.

      Régebben voltak mindenféle befektetéssel meg életbiztosítással kombinált hitelek, de az ilyen konstrukciók gyakran végződtek rosszul. Ilyenek szerencsére már nincsenek.

      Az annuitásos törlesztésre vonatkozó feltételt nem sértik bizonyos kedvezmények, amelyek a törlesztőrészlet változásával járnak.

      Így fogyasztóbarát lakáshitel mellé is kínálhat a bank bizonyos kedvezményeket:

      • Türelmi idő: a lakáshitel futamidejének első néhány hónapjában (fogyasztóbarát lakáshitelnél legfeljebb 12 hónapig) csak a kamatot kell törlesztened. A türelmi idő lejártával a tőketörlesztés is elindul, így a törlesztőrészleted ilyenkor emelkedik.
      • Egyszeri kamatcsökkentés kedvezmény: a bank a futamidő alatt egy alkalommal biztosítja, hogy a lakáshiteled kamatát egy bizonyos referenciakamathoz igazodva módosítsd. Azaz, ha közben a lakáshitelek kamata csökkent, akkor a meglévő hiteled kamatát ehhez a piaci szinthez igazíthatod. A szolgáltatás fogyasztóbarát hiteleknél ingyenes.

      2. A kamatperiódust rögzíteni kell

      A fogyasztóbarát hitel csak 5, 10, 15 éves kamatperiódusú, vagy végig fix kamatozású lehet, ami azt jelenti, hogy csak ilyen időközönként változhat a törlesztőrészlete. A hosszabb időre rögzített kamatperiódus neked is nagyobb biztonságot jelent.

      Olyan hitelajánlat már nem lehet fogyasztóbarát, aminek 3-12 havonta megváltozhat a törlesztőrészlete. Ezeket hívják változó kamatozású hitelnek, ami kicsit félreérthető, mert ha 20 évre veszel fel olyan lakáshitelt, aminek 5 éves a kamatperiódusa, tehát 5 évente változhat a törlesztő, akkor ott is többször változhat a törlesztőrészlet menet közben.

      A törlesztő minél hosszabb időre való befixálása azért is jó egyébként - és ebbe sokan nem gondolnak bele -, mert ha például a következő 10 évben forintra ugyanannyi a törlesztőd, akkor az évek előrehaladtával jó eséllyel egyre könnyebben ki fogod tudni fizetni. Nyilván ez akkor igaz, ha a fizetésed is egyre magasabb lesz, mert arányaiban annál kevesebb pénz megy el a lakáskölcsön törlesztésére.

      A változó kamatozású hitel kamata rosszabb esetben akár háromhavonta is változhat, ami azt jelenti, hogy a futamidő alatt számtalanszor módosul a hitel kamata, és így a törlesztőd is. A változás pedig növekedést is jelenthet.

      A hosszú kamatperiódusú hitelek kamata is nőhet a kamatperiódus végén, de sokkal ritkábban. A végig fix kamat pedig azt jelenti, hogy a kamat a futamidő teljes hossza alatt változatlan, és a havi törlesztőrészlet egész végig ugyanannyi marad.

      A bankok ezért az extra biztonságért általában magasabb kamatot kérnek, de a különbség általában nem túl nagy. Néha pedig a banknak is a hosszú kamatperiódus éri meg jobban, ilyenkor ez az olcsóbb.

      Ha azt tervezed, hogy 5 éven belül visszafizeted a hitelt, akkor megfelel az 5 éves kamatperiódus is. Ha viszont tovább, vagy esetleg egész végig fizetnéd, akkor érdemes lehet hosszabb kamatperiódusban gondolkodnod.

      3. A kamatfelár maximált

      A fogyasztóbarát lakáshiteleknél a kamatfelár nem lehet magasabb, mint a bank által választott, adott időszakra számított referenciakamatok számtani átlaga + 3,5 százalék, vagyis ezek általában kedvezőbb hitelek, mint egy átlagos lakáshitel. Igazából ez a lényeg.

      Hiteligénylő a kamatperiódusokról olvas laptopon

      4. A hitelfelvételhez kapcsolódó költségek ennél nem lehetnek magasabbak

      Az MNB pontosan meghatározza, hogy a bank milyen költségeket számíthat fel, és bizonyos költségeknél azt is, hogy az maximum mennyi lehet.

      Ezekre a díjakra számíthatsz a fogyasztóbarát hitelnél:

      • folyósítási díj,
      • értékbecslés díja,
      • tulajdoni lap díja,
      • térképmásolat díja,
      • jelzálogbejegyzés díja,
      • közjegyzői díj,
      • előtörlesztési díj
      • támogatás esetén a támogatáshoz szükséges dokumentumok beszerzésének költsége.

      A folyósítási díj a hitelösszegnek legfeljebb 0,75 százaléka lehet, de nem több, mint 150 000 forint.

      Az előtörlesztés díja pedig legfeljebb az előtörlesztett összeg 1 százaléka lehet.

      A fogyasztóbarát lakáshitel keretében kapott díj- és egyéb kedvezményeket vissza kell fizetned, ha a hitelt a folyósítástól számított legfeljebb 4 éven belül legalább 50 százalékban előtörleszted. (Van, olyan bank, ahol ez az időszak rövidebb.) Ez alól kivételt jelent az, ha lakáskasszából törlesztesz elő.

      +1. 2024. január 1-jétől online hitelügyintézés

      A fogyasztóbarát személyi kölcsönöknek kötelező eleme, hogy a hitelfelvétel teljes mértékben online is intézhető legyen. Ezt a lakáshitelek esetében nehéz biztosítani, részben az ingatlannal kapcsolatos ügyintézés miatt, részben pedig azért, mert a jellemzően nagy hitelösszegek miatt közokiratba kell foglalni a hitellel kapcsolatos szerződéseket, és ezeket személyesen kell aláírni.

      Néhány bank már most is lehetővé teszi, hogy a hiteligénylési folyamatot az elejétől kezdve egészen a szerződés aláírásáig otthonról intézd. Ez a feltétel kerül majd be a fogyasztóbarát hitelekkel szemben támasztott követelmények közé is 2024. év elejétől.

      Fogyasztóbarát lakáshiteleknél is lehetővé kell tennie a banknak, hogy a hiteligénylést online intézhesd. A dokumentumokat egy erre megadott e-mail címre kell majd elküldeni, vagy a bank online felületére kell feltölteni. Csak a szerződést aláírni kell majd a bankfiókba menned.

      A banknak ezenkívül azt is biztosítania kell, hogy a közjegyzőt is ugyanerre az időpontra kérje. Jó ha tudod, hogy a közjegyző ezért külön díjat szabhat meg, amelyet neked kell állnod.

      Ha a bank kínál a hitelhez egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatást, akkor ez is intézhető lesz online.

      Ha lakástakarékból törlesztesz elő, sokat spórolhatsz

      Ha lakás-takarékpénztári számláról törlesztesz elő, akkor a bank azért nem számíthat fel díjat.

      Ez nagyon kedvező, mert például sok olyan CSOK támogatott lakáshitel van, ahol akár 1,5 százalékot is felszámítanak, ha a lakástakarékban felgyűlt pénzedből betörlesztesz a hiteledbe.

      Ez egy 10 milliós összegnél 150 000 Ft-os kiadás is lehet, amit például a fogyasztóbarát hiteleknél egyből megspórolhatsz.

      Lakás-takarékpénztár esetén miből törleszthetek?

      A teljes pénztári számládon lévő összegből, azaz magából a megtakarításodból és az erre kapott kamatokból.

      Ha a pénztári számládon lévő összegen felül még magasabb összeggel törleszted a hiteled, az a feletti részre már felszámolja a bank a díjat.

      Boldog pár aki a lakáshitelből vásárolt új lakásba beköltözött

      5. A hitelfelvételhez kapcsolódó határidőket is megszabják

      Fogyasztóbarát hiteleknél a hitelbírálati időt is próbálták egységesíteni. Erre a banknak maximum 15 munkanapja van onnantól kezdve, hogy az értékbecslés eredménye megérkezett. Ez jónak számít, mivel a lakáshitelek ügyintézési ideje jellemzően 4-6 hét szokott lenni.

      A fogyasztóbarát lakáshiteleknél megszabott 3 hét onnan indul, hogy az ingatlant már megvizsgálta a bank. Így tehát nem a teljes hitelbírálat ideje lesz 3 hét, mert maga az értékbecslés is némi időbe telik.

      A folyamat úgy néz ki, hogy az értékbecslő megkeresi az ingatlan tulajdonosát, hogy időpontot egyeztessenek a lakás megnézésére. A felmérés nem tart sokáig, és utána még pár nap amíg az értékbecslő elkészíti a banknak az erről készült dokumentumot. Amikor ez megvan, onnantól indul a 15 munkanap.

      Ha pedig minden folyósítási feltételt teljesítettél, akkor a folyósítási határidő 2 munkanap, azaz 2 napon belül meg kell, hogy érkezzen a számládra a hitel összege. Lakásvásárlásnál a bank az eladó által megjelölt számlára utal.

      Ezalatt a bank ellenőriz minden dokumentumot, és ha minden rendben van, utalja a hitelösszeget.

      Mivel mindig lakásvásárlást említünk, adódhat a kérdés, hogy mire lehet felvenni a fogyasztóbarát lakáshitelt. Erről szól a következő fejezet.

      Mire igényelhető a fogyasztóbarát lakáshitel, és igényelhetem-e?

      Fogyasztóbarát lakáshitelt csak lakáscélra vehetsz fel:

      • lakóingatlan építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
      • üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
      • lakóingatlanhoz tartozó garázs vagy tároló építésére vagy vásárlására,
      • építési telek vásárlására,
      • lakáscélú hitelek kiváltására,
      • a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. által kezelt lakóingatlan visszavásárlására.

      Az egyes bankok maguk határozhatják meg, hogy a fentiek közül melyik célra adják a hitelt, így nem mindenhol találod meg mindegyiket.

      Mint minden hitelnél, itt is meg kell felelned a hitelképesség feltételeinek ahhoz, hogy megkaphasd.

      Kell, hogy legyen magyarországi lakcímed és telefonszámod, megfelelő jövedelmed és munkaviszonyod. Ha a hitel lejártakor idősebb lennél, mint 70 év, akkor a bank jó eséllyel adóstársat is kér bevonni, aki a futamidő végén nem lehet több 70 évesnél.

      Napelem telepítésre is igényelhető a zöld fogyasztóbarát lakáshitel

      Elérhető zöld fogyasztóbarát lakáshitel is

      A korábbi, rendkívül népszerű NHP zöld lakáshitel által hagyott űrt maguk a bankok is igyekeznek betölteni különféle zöld kedvezményekkel, zöld hitelekkel. Erre, és a piaci igényekre az MNB is reagált, és 2023. április 1-jétől a fogyasztóbarát lakáshitelhez is kapcsolódhatnak kedvezmények zöld hitelcélokra.

      Ilyen kedvezményeket kaphatsz

      1. Ha a hitelt zöld hitelcélra fordítod, akkor a bank folyósítási díjat nem számít fel. Fogyasztóbarát hitelnél a folyósítási díj hitelcéltól függetlenül maximált, legfeljebb 0,75 százalék, de nem több, mint 150 000 forint lehet. Zöld hitelcélnál egyáltalán nincs tehát folyósítási díj, bár a bankok egy része egyébként most sem számítja fel.
      2. Ha a zöld hitelcél igazolására energetikai tanúsítványt kell készíttetned - és szinte biztosan kell - akkor ennek a díját a bank egy alkalommal átvállalja. Ha viszont a zöld hitelcélokhoz kamatkedvezmény is jár, akkor előfordulhat, hogy a tanúsítvány költségét neked kell fizetned. A bank a díjat ilyenkor nem köteles átvállalni, de a tapasztalat azt mutatja, hogy gyakran ilyen esetben is visszatérítik.
      3. Ha teljesíted a zöld hitelcélt, kamatkedvezményt kaphatsz az induló, kedvezmények nélküli árból. Ennek mértékét és feltételeit a bank határozhatja meg, és más kamatkedvezményekkel együtt is adhatja.

      Mi lehet zöld hitelcél?

      Ha hallottál a régi NHP zöld hitel feltételeiről, akkor néhány elem ismerős lehet onnan. Viszont míg a zöld hitelt csak új lakás vásárlására vagy építésére lehetett felhasználni, az új zöld fogyasztóbarát lakáshitelt használt lakás vásárlására, sőt felújításra is felhasználhatod. A lehetőségek tehát itt sokkal tágabbak.

      Zöld hitelcélok lehetnek:

      • Új lakás építése vagy vásárlása, és építési telek vásárlása, ha 4 éven belül oda az energetikai követelményeknek megfelelő lakást építesz. Ezenkívül a lakással egyidejűleg gépkocsitároló vagy tároló építése vagy vásárlása. Az ingatlan primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet, és el kell érnie a legalább BB energetikai minősítést.
      • Olyan használt épület felújítása, amelynek energetikai besorolása a hiteligényléskor BB-nél rosszabb, de a felújítás után eléri vagy meghaladja azt, és primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év; vagy amely a munkálatok végeztével legalább 30 százalékos primerenergia-igény csökkenést ér el. (Felújításnál a zöld hitelcél teljesülését 2 darab energetikai tanúsítvánnyal kell igazolnod. Egyszer előtte, másodszor a munkálatok végén. A BB-nél rosszabb energetikai besorolást nem kell igazolni az 1990 előtt épült házak esetében, hiszen ezek szinte biztosan BB besorolás alatt vannak.)
      • Olyan használt épület vásárlása, amin egyidejűleg a fenti feltételeknek megfelelő felújítási munkákat is elvégezteted.
      • Legalább egyet elvégeztetsz az alábbi munkák közül (akár BB-nél rosszabb besorolású lakáson is): napelem vagy napkollektor telepítése, geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú, szélturbina, hőtároló és elektromos tárolóegységek kiépítése, lakás szigetelése, nyílászárók cseréje energiatakarékos nyílászárókra, árnyékolástechnika beépítése, fűtési, hűtési vagy szellőző rendszerek kiépítése, felújítása, cseréje, távhőrendszerre csatlakozás, energiatakarékos világítás, szaniterek, 3. generációs okosmérő rendszerek, zónákra osztott termosztát rendszerek, okos termosztátok, épületautomatika rendszerek telepítése.
      • A hitelből kifizetheted a korszerűsítést lehetővé tevő szakmai vagy technikai tevékenységek elvégzését is (például energetikai tanúsítvány készítése, ami nélkül nem tudnád, hogy honnan hová szeretnél eljutni), vagy a korszerűsítéshez szükséges műszaki berendezések, szolgáltatások árát is. Ezek összege a hitelösszeg 30 százalékát nem lépheti túl.

      A zöld hitelcélt a banknak ellenőriznie kell

      A banknak 12 hónapon belül ellenőriznie kell, hogy tényleg megvalósult a zöld hitelcél. Erre két lehetősége van.

      1. Helyszíni szemlét végeztet,
      2. Bekéri a munkálatokról szóló számlákat.

      Ha szeretnéd, hogy az ellenőrzés hamarabb megtörténjen, akkor ezt írásban kérheted a banktól. Ha benyújtasz ilyen kérelmet, akkor a banknak 60 napja van, hogy elvégezze az ellenőrzést.

      Ha a zöld hitelcélt nem teljesíted, akkor vissza kell fizetned az átvállalt díjakat, és a kamatkedvezményt elveszíted.

      Hiteligénylők átbeszélik az ügyintézővel, hogy milyen hiteligénylési feltételek vannak

      Ezek a feltételek minden lakáshitelnél érvényesek

      KHR

      Mint minden hitelnél, itt is alapfeltétel, hogy nem szerepelhetsz negatív státusszal a KHR-ben. Ide akkor kerülsz fel, ha egy hiteleddel legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összeggel tartozol legalább 3 hónapja. Ezt régen BAR listának hívták, és ha szerepelsz rajta, akkor hitelt nem kaphatsz.

      JTM-korlát (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató)

      A hitelfelvételhez megfelelő jövedelemre is szükséged lesz. Ez származhat munkaviszonyból vagy vállalkozásból is.

      A munkaviszonynál elvárás, hogy legalább 3 hónapja ott legyél, és már túl legyél a próbaidőn. A legjobb a határozatlan idejű munkaszerződés, határozott idejű szerződésnél egyéb feltételeket is szabhatnak a bankok.

      Elvárás, hogy legalább egy éve már a munkahelyeden dolgozz, vagy hogy már túl legyél egy szerződéshosszabbításon.

      A bevételed nagyságára vonatkozóan is vannak elvárások. A bankok jellemzően 150 000 forintos jövedelem felett adnak csak hitelt.

      A bank kötelezően kiszámítja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (általában csak JTM-korlátnak hívják), ami megmutatja, hogy az új hitel törlesztőjével együtt mekkora összeget kell hitelekre fizetned egy hónapban. Ebbe beletartozik minden hitel, személyi kölcsön, folyószámla-hitelkeret és hitelkártya is, tehát bármilyen törlesztés, ami havonta terheli a béred.

      JTM korlát jelzáloghitelnél
      Kamatperiódus
      hossza
      5 év alatt5 évtől, de
      10 év alatt
      10 év vagy
      afelett
      600 000 Ft
      jövedelem alatt
      25%35%50%
      600 000 Ft vagy
      afeletti jövedelem
      30%40%60%

      Ezt hasonlítják össze a havi teljes jövedelmeddel. Ez csak hivatalosan igazolt nettó összeg lehet, amit a bank is önállóan elfogadható és kiegészítő jövedelem kategóriákba sorol.

      A kiegészítő jövedelmeket csak akkor fogadja el, ha mellette önállóan elfogadható jövedelmet is igazolni tudsz.

      A teljes jövedelmedet azért számítja ki a bank, mert jogszabály írja elő, hogy annak csak egy részét költheted törlesztőrészletek fizetésére. Minél nagyobb a bevételed, és minél hosszabb a hiteled kamatperiódusa, annál nagyobb részét. A felső határon, azaz a JTM-korláton túl a béred nem terhelhető.

      Hitelfedezeti mutató és önerő

      Nemcsak a jövedelmedtől függ, hogy mennyi lakáshitelt kaphatsz, hanem a fedezet értékétől is. A szabály az, hogy a fedezet piaci értékének 80 százalékánál magasabb hitelt nem vehetsz fel. Ez a Hitelfedezeti mutató.

      A maradék legalább 20 százalék az önerő, amit neked kell kifizetned.

      A gyakorlatban a 80 százalék ritkán teljesül. Előfordul, hogy a bank csak az ingatlan 70 vagy 60 százalékáig ad hitelt. Ilyenkor akár 40 százalék önerőre is szükséged lehet, amit elő kell teremtened a hitelhez.

      Egységesített folyamat a fogyasztóbarát lakáshiteleknél

      A fogyasztóbarát lakáshitelek jellemzője - a maximált díjak és határidők mellett - az is, hogy maga a hiteligénylési folyamat is egységesített. Bármelyik banknál is igényelsz fogyasztóbarát hitelt, ezek a feltételek mindenhol ugyanazok lesznek.

      Szükséges dokumentumok

      Kapsz egy listát, amely tartalmazza, hogy milyen dokumentumokat kell benyújtanod a hiteligényléskor. A bank nem kérhet tőled olyan papírt, ami ezen nincs rajta. Ez alól csak az kivétel, ha közben felmerül valami olyan körülmény, amit eddig a bank nem tudott.

      Munkáltatói igazolásra egészen biztosan szükséged lesz. Ehhez a bank általában formanyomtatványt ad. Van olyan bank, amelyiknek a honlapján a saját mintáját is megtalálod.

      Az MNB minősített fogyasztóbarát lakáshitelekről szóló honlapján kalkulátort is találsz, amivel össze tudod hasonlítani az egyes bankok ajánlatait.

      Banki ajánlat

      Azzal, hogy az összes dokumentumot benyújtod, a bank pedig befogadja a hitelkérelmedet, visszavonhatatlan (ezt kötelező érvényű ajánlatnak is szokták nevezni) ajánlatot ad neked.

      Az ajánlat a kiállítását követő legalább 60 napig érvényes, és ez alatt a hitel paraméterei nem változhatnak meg. Megkötésekkel ugyan, de nem fordulhat elő például az, hogy a hitel befogadása és a szerződéskötés között nő a kamat azért, mert közben változott a referenciakamat.

      Vannak azért olyan esetek, amikor a bank az ajánlattól eltérhet. Ilyen lehet:

      • A kamat elvileg ebben a 60 napban nem változhat, de ha a referenciakamat több, mint 0,75 százalékponttal változik, akkor a kamatot is igazíthatja a bank.
      • Ha felmerül valami olyan körülmény, ami a szerződéskötést kizárja, és amiről a bank korábban nem tudott.
      • Ha kamattámogatást is igényeltél a hitelhez, és annak kapcsán merül fel valami, ami kizárja a szerződéskötést.
      • Ha nem nyújtod be a szerződéskötéshez szükséges dokumentumokat.
      • Vagy ha olyan adatokat közöltél a bankkal, amelyek nem felelnek meg a valóságnak.

      Arra érdemes figyelned, hogy az adott banknál meddig érvényes az ajánlat. A kiállítástól kedve 60 napnál rövidebb nem lehet, de az egyes bankoknál lehetnek különbségek. Miután megkaptad a szerződéstervezetet, annak elfogadására legfeljebb 15 napod van.

      Családanyát idegesítenek a gyerekek az online földhivatali ügyintézés közben

      Földhivatali ügyintézés

      A fogyasztóbarát lakáshitelek további előnye, hogy a földhivatali ügyintézést a bank teljes mértékben elvégzi helyetted, méghozzá ingyenesen. Csak azokat a díjakat számíthatja fel, amelyeket fent már listáztunk, magáért az ügyintézésért nem kell fizetned.

      Ez nagy könnyebbséget jelent, mivel így nem neked kell a Földhivatalba mászkálnod. Sokan szeretik az olyan hiteleket, aminek a felvételekor ki sem kell mozdulni otthonról. Bár a lakáshitelt egyelőre nem lehet teljesen online intézni, talán értékelni fogod, hogy a földhivatali kört megspórolhatod.

      Persze ha nem akarod, nem muszáj ezt elfogadnod. Ha te magad szeretnéd intézni az ingatlannal kapcsolatos ügyeket, megteheted. Ezt írásban kell kérned a banktól.

      Dokumentumok visszakérése

      Ha valami miatt a hitelszerződés mégsem jönne létre, minden eredeti dokumentumot, amin neked és az adóstársadnak szerepel az aláírásotok, visszakérhetsz a banktól. Erre 7 napod van, és írásban kell kérned.

      Amikor a hitelt teljes egészében visszafizetted és megszűnik a szerződésed, a banknak 7 napja van arra, hogy a jelzálogjog törléséhez kiadja az engedélyt.

      Jól járok a fogyasztóbarát lakáshitellel?

      Minden bank számára előírás, hogy ha úgy látja, hogy a lakáscéljaid megvalósítása egy fogyasztóbarát lakáshitellel is megoldható, akkor kötelessége azt ajánlani neked.

      A fogyasztóbarát hiteleket hitelkiváltásra is használhatod, így ha van olyan lakáshiteled, amit olcsóbbra cserélnél, a fogyasztóbarát hitel erre is jó és gyors opció lehet.

      Ezzel együtt sem biztos azonban, hogy a minősített fogyasztóbarát lakáshitellel (MFL) jársz a legjobban.

      Itt érdemes figyelned a THM-et, mert az jobban mutatja a hitelekkel járó költségeket, de mindenképpen nézd meg, hogy milyen induló költséggel számolhatsz, és erre milyen akciókat kínálnak éppen a bankok. Nem mindegy, mennyi pénzt kell kifizetned a hiteligényléskor, amit az önerőbe is betehetnél.

      A bankok fogyasztóbarát lakáshitelei végig fix kamatozásban nem annyira erősek. Az egyes bankoknál majd látni fogod, hogy a futamidő végéig fixált kamatozású hiteleknek gyakran a futamideje is fix. Előtörleszteni ezeket is ugyanúgy lehet, de ha te ragaszkodsz a stabilan végig ugyanakkora törlesztőrészlethez, akkor nem biztos, hogy találsz megfelelő fogyasztóbarát hitelt.

      Ráadásul a végig fix kamatozású hitelek futamidejét gyakran nem is engedik a bankok túl hosszúra.

      Mik a fogyasztóbarát lakáshitel előnyei és hátrányai?

      • Egységes feltételek
      • Egységesített dokumentumok
      • Maximalizált költségek és díjak
      • Földhivatali ügyintézés
      • Csak rögzített kamatperiódus – biztonságosabb
      • Gyors ügyintézés
      • Nem biztos, hogy ez a legolcsóbb
      • Nem biztos, hogy neked ez a legelőnyösebb
      • Végig fix kamatozásnál gyakran rögzített a futamidő

      Ezeknél a bankoknál van fogyasztóbarát lakáshitel

      A fogyasztóbarát lakáshiteleket szeretik a hiteligénylők, 2022. 4. negyedévében az összes új lakáshitel 63,3 százaléka volt fogyasztóbarát.

      Boldog lakástulajdonosok akik jól jártak a fogyasztóbarát lakáshitellel

      Ezeknél a bankoknál igényelhető:

      1. CIB Bank
      2. ERSTE Bank
      3. K&H Bank
      4. MBH Bank
      5. OTP Bank (de itt csak 3 vagy több gyermekesek otthonteremtési minősített fogyasztóbarát lakáshitele van)
      6. Raiffeisen Bank
      7. UniCredit Bank

      A fixált kamatozású lakáshitelek egyre népszerűbbek a hitelfelvevők körében. A fogyasztóbarát lakáshitel 2017-ben jelent meg, és egy évvel később már 10 százalék alatt volt az új változó kamatozású hitelek aránya.

      2018 végétől kezdve a 10 éves kamatperiódus volt a legnépszerűbb, és 2020-ra már az összes új hitel fele ilyen volt. 2022-ben a gazdasági körülmények hatására a végig fix kamatozású hitelek vették át a vezető szerepet. Ez nem véletlen, hiszen minél hosszabb időre rögzített egy hitel kamatperiódusa, annál biztonságosabb.

      A bankoknál elérhető fogyasztóbarát lakáshitelek néhány jellemzője:

      CIB Bank

      A CIB Banknál csak 10 éves kamatperiódussal igényelheted a fogyasztóbarát lakáshitelt. A legalacsonyabb hitelösszeg 1 millió forint, a legmagasabb 100 millió.

      Új vagy használt lakás vásárlására, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére vagy vásárlására, lakáshitel kiváltására és lakóház, lakás vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló vásárlására használhatod.

      Bizonyos feltételek mellett online is igényelheted. Online intézheted a dokumentumok benyújtását is, csak a szerződéskötéshez kell bemenned a bankba.

      ERSTE Bank

      5, 10 vagy fix 15, 20 éves kamatperiódus mellett kérheted vásárlásra, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére és vásárlására, illetve igazoltan lakáscélú kölcsön vagy üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett hitel kiváltására.

      A hitelösszeg 4 és 100 millió forint között lehet.

      K&H Bank

      A K&H Banknál 5 és 10 éves kamatperiódussal vagy akár 5 és 20 év között bármilyen futamidőre végéig fix kamatozással is választhatsz fogyasztóbarát lakáshitelt.

      A hitel célja:

      • használt vagy használatbavételi engedéllyel rendelkező új lakás/lakóház vásárlása,
      • lakóház/lakás építése,
      • építési céllal való telekvásárlás,
      • üdülő (beleértve hétvégi ház, nyaraló, apartman) építése/vásárlása, amennyiben az ingatlan minimum komfortfokozata komfortos és használatbavételi engedéllyel rendelkezik,
      • igazoltan lakáscélú hitel vagy üdülő építésére/vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett kölcsön kiváltása,
      • lakóingatlan, üdülő korszerűsítése, bővítése, felújítása,
      • a kölcsönnel érintett lakáscélú ingatlanhoz kapcsolódó gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása lehet.

      A legalacsonyabb hitelösszeg 2 millió forint, és többféle kamatkedvezményt is kaphatsz.

      Hitelszakértő segítségével kiválasztja ez a pár, hogy hol igényeljen lakáshitelt

      MBH Bank

      10 éves kamatperiódusú fogyasztóbarát lakáshitelt kaphatsz 5-30 éves futamidőre.

      Ezenkívül van fix kamatozású is, 12-20 éves futamidőre. Ez azt jelenti, hogy 12 és 20 év között bármennyire befixálhatod a kamatodat.

      A hitelt megkaphatod lakás/lakóház építésére, társasházban (3-50 közötti lakásos társasházban) történő lakás építésére/vásárlására, új és használt lakóház/lakás vásárlására, építési céllal történő telekvásárlásra üdülő építésére/vásárlására, igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltására vagy lakóház, lakás építéséhez/vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása (önállóan gépkocsi tároló építésére/vásárlására hitel nem igényelhető).

      OTP Bank

      Csak Otthonteremtési Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel elérhető új lakás vásárlásra, építésre, használt lakás vásárlására, tanyán, birtokközponton, preferált kistelepülésen lévő lakás vásárlására és bővítésére, illetve korszerűsítésére, többgyermekes család esetén a futamidő végéig fix kamattal. Ennél az egy banknál vannak fogyasztóbarát otthonteremtési hitelek.

      Lehetőség van videóhívásra is.

      Raiffeisen Bank

      5 vagy 10 éves kamatperiódus elérhető 25 éves maximális futamidő mellett. A Raiffeisen Banknak 4 féle fix kamatozású fogyasztóbarát hitele van, fix 5, 10, 15 vagy 20 éves futamidőre. A hitel célja csak új és használt lakóház/lakás vásárlása és igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltása lehet. A hitelösszeg 1-80 millió Ft.

      A hiteligénylést videóbankon keresztül is elindíthatod.

      UniCredit Bank

      Az UniCreditnél 5 és 10 éves kamatperiódus mellett 4-30 évre, fix kamat mellett pedig 5-20 évre vehetsz fel fogyasztóbarát lakáshitelt.

      A hitelt használt lakóház/lakás vásárlására, vagy lakáshitel kiváltására használhatod.

      Minden banknál jellemző, hogy több akciót is kínálnak, és van, amelyiknél többfajta kamatkedvezmény is elérhető. Kaphatsz kedvezményt, ha havonta bizonyos összegű jóváírás érkezik a számládra, ha magas a béred, vagy magas a felvett hitelösszeg, vagy például ha az ingatlan értékéhez képest kevesebb hitelt igényelsz (alacsony finanszírozás).

      Összefoglalva

      Több szempontból nagyon kedvezőek a fogyasztóbarát lakáshitelek, de nem mindig ezek a legjobbak. Ha jogosult vagy rá, a CSOK támogatott lakáshitel is nagyon kedvező és a teljes futamidőre be van fixálva a kamata.

      Maradtak kérdéseid a fogyasztóbarát lakáshitellel kapcsolatban?

      • Bármilyen hitelcélra felvehetek minősített fogyasztóbarát lakáshitelt (MFL)?

        Igen, de nem minden bank kínálja mindegyik lakáscélra. Érdemes megnézned az egyes bankok ajánlatait, szerepel-e benne az, amire te felvennéd a hitelt.
      • A többi hitel nem fogyasztóbarát?

        Köznapi értelemben talán igen, de a minősített fogyasztóbarát hiteleknek meg kell felelniük az MNB kritériumainak, amelyek teljesítésekor kaphatják csak meg ezt a nevet és használhatják a fogyasztóbarát logót.
      • Olcsóbb a fogyasztóbarát hitel a többi piaci hitelnél?

        Sokszor igen, de nem mindig. És ráadásul nem csak az olcsóság számít, sok egyéb dolgot is mérlegelni kell hitelfelvételkor. Az sem mindegy például, hogy mikor merülnek fel az egyes költségek.
      • Igényelhetek fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélokra?

        Igen. 2023. április 1-től a zöld célokhoz díjkedvezmények tartoznak, és kamatkedvezményt is kaphatsz.
      Gergely Péter
      Gergely Péter pénzügyi szakértő
      LinkedinE-mail
      Gergely Péter pénzügyi szakértő

      Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

      • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

        2023-09-15 - K&H Bank - Kamatcsökkenés és OTK extra 80 000 forint jóváírás akció indulása

        2023. szeptember 15-től alapvetően 0,2 százalékponttal csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú és minden fix futamidejű MFL és Zöld Lakáshitel kamata. 

        Jóváírási akció keretében a bank által 2023. szeptember 15. és 2023. december 31. között befogadott, hiánytalan K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra termék igénybevételére vonatkozó kérelem alapján megkötött szerződések esetén a folyósítást követően a kölcsön törlesztőszámláján a bank jóváír 80 000 forintot, amennyiben az ügylet megfelel az alábbi feltételeknek:
        - a minimum felvett hitelösszeg eléri az 5 millió forintot, ami legkésőbb az akció lezárását követő 4 hónapon belül folyósításra kerül,
        - a hitel folyósítását követő hónap végéig minimum 150 000 forint jóváírás érkezik a felvett hitelhez tartozó K&H törlesztőszámlájára (amely K&H lakossági bankszámla),
        - a marketingcélú megkereshetőséghez hozzájárult és nem tiltakozott az alapszintű marketingcélú adatfelhasználás ellen.

        2023-09-15 - Gránit Bank - Csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata és további változások

        2023. szeptember 15-től 0,55 százalékponttal csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata, valamint 100 bázispont kamatkedvezményt adnak mostantól az 1 millió Ft havi jóváírást vállalóknak. Az új kamatkedvezménysáv neve Top lesz. További 20 bázispont kamatkedvezményt adnak (Kamatkedvezmény3) idegen banki lakáshitel kiváltására, amennyiben a kiváltandó kölcsön adósai és fedezete azonosak az igényelt kölcsön adósaival és fedezetével.

        A kezdeti költségekre vonatkozó akciók kiegészültek azzal, hogy nem számítanak fel díjat a tulajdoni lap és térképmásolat lekéréséért. Az akciót visszavonásig hirdették meg.

        2023-09-15 - OTP Bank - Díjhirdetmények és kamathirdetmények összevonása

        2023. szeptember 15-töl az OTP összevonta a Lakáshitel díjhirdetményét és kamathirdetményét, egy közös hirdetménybe, ugyanígy az MFL díj- és kamathirdetményt is, így mostantól ismét egy-egy hirdetményben vannak a kondíciók. A lakáshitel hirdetményéből azonban kimaradt a Zöld Lakáshitel díjakciója, valószínűleg csak tévedésből. Ebben az akcióban hirdették meg 2023. december 31-ig a folyósítási díj elengedését, 1 db Hiteles Energetikai Tanúsítvány díjának visszatérítését, az értékbecslési díj egy részének elengedését és a közjegyzői költség felének utólagos megtérítését. A szabad felhasználású jelzáloghitelre most nem tettek ki új hirdetményt, ezért az még nem lett összevonva.

        2023-09-14 - CIB Bank - A hirdetmények kiegészítése a 2023. augusztus 1. előtti értékbecslési díjakkal

        A CIB Bank az összes hirdetményét kiegészítette a 2023. augusztus 1. előtt érvényes értékbecslési díjakkal.

        2023-09-14 - MBH Bank - Statisztikai alapú értékbecslés bevezetése és a hozzá tartozó díjakció meghirdetése

        2023. szeptember 14-től stasztikai alapú értékbecslési díjat vezet be a bank a következő hitelcélokra felvett jelzáloghitelek esetén: szabad felhasználású jelzáloghitel, használt lakásvásárlás, hitelkiváltás, adósságrendező hitel. A díj mértéke 10 000 Ft. Visszavonásig tartó akcióban visszatéríti az ügyfél által megfizetett díjat, minden jóváhagyott 5 000 000 Ft vagy afölötti hitelösszegű kölcsönszerződés megkötése esetén.

        2023-09-11 - Raiffeisen Bank - Csökken a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamata

        2023. szeptember 11-től 0,2 százalékponttal csökkennek a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamatai.

        2023-09-01 - MBH Bank - A támogatott és a fogyasztóbarát hitelek referenciakamatainak változása

        A 2023. szeptember 1-jei hirdetmények módosításának indoka, hogy változtak Államadósság Kezelő Központ által közzétett referenciahozamok.

        2023-09-01 - Raiffeisen Bank - Meghosszabbított akciók

        2023. szeptember 30-ig meghosszabbították az Értékbecslési díj akciót, a Fedezetellenőrzési díj, jelzálog-bejegyzési díj, illetve térképmásolat díj akciókat, a Közjegyzői díj akciót és az Új lakás vásárlási kuponakciót. 

        2023-09-01 - K&H Bank - Kamatemelés, 4 évre emelkedik az elengedett díjak visszafizetésével kapcsolatos szabály, megszűnt akció

        2023. szeptember 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata a végig fix 15 és végig fix 20 futamidőben emelkedett egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriákban 39-54 bázisponttal. Minden lakáshitelnél 4 évre emelkedik az elengedett díjak visszafizetésével kapcsolatos szabály. Az építési célal való telekvásárlás hitelcél törlésre került a Zöld lakáshitel hitelcéljai közül.

        A jelzáloghitelekre eredetileg augusztus 20-ig meghirdetett, majd auguszus 27-ig meghosszabbított K&H Nyári hitel kampány véget ért, újabb hosszabbítás nem történt. A kampányban 1 éves törlesztési biztosítási díjat, de max. 100 000 forintot visszafizetett a bank a feltételek teljesülése esetén.

        2023-09-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

        2023. szeptember 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

        2023-09-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

        2023. szeptember 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

        2023-09-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása és Partner Csomag kedvezmény meghosszabbítása

        2023. augusztus 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves és az 5 éves ÁKKH egyaránt csökkent. A Partner Csomag kedvezmény akciót meghosszabbították 2023.10.31-ig.

        2023-09-01 - CIB Bank - A lakáshitelek kamata csökken, előtörlesztési díj akció indul, MFL hitelek hűségideje nő

        2023. szeptember 1-től 5-35 bázisponttal csökken a lakáshitelek kamata. A szabad felhasználású hiteleké nem változik. Előtörlesztés akció is indul a lakáshitelekre, mely szerint a 2023.09.01-2023.12.31 között befogadott ügyletek esetén a részleges és teljes előtörlesztés díja az eddigi 1% helyett 1%, de maximum 150 000 Ft.

        A Miősített Fogyasztóbarát Hiteleknél a kezdeti költségekre és a 40 000 Ft-os jóváírás akcióra az elvárt hűségidő 2 évről 3 évre hosszabbodik, tehát ha a hitel 3 éven belül kerül teljes előtörlesztésre, akkor vissza kell fizetni az Induló díj akció keretében kapott kedvezményeket, valamint a Jóváírás akcióban jóváírt összeget is.

        2023-08-25 - MBH Bank - Kamatkedvezmények változása és 10 éves kamatperiódusú hitelek kamatcsökkenése

        2023. augusztus 25-től az új lakás vásárlására kínált ECO lakáshitelek kamatkedvezményét 0,5%-ról 0,25%-ra csökkentette a bank. A nem fogyasztóbarát hitelek egyedi kamatkedvezménye 2%-ról 2,5%-ra, a fogyasztóbarát lakáshiteleké 1%-ról 1,5%-ra nött. A jelzáloghitelhez kapcsolódó biztosítási termékek igénybevétele esetén elérhető kamatkedvezményeket megszüntették.

        A 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek kamata KK0 kategóriában nem változott (kivéve ECO újlakás-vásárlási hitel, ahol a kedvezmény csökkentése miatt nőtt a kamat), KK1 és KK2 kategóriában 0,3 százalékponttal, KK3 kategóriában 0,45 százalékponttal csökkent.

        A fogyasztóbarát lakáshitelek és a végig fix jelzáloghitelek kamata változatlan maradt.

        2023-08-21 - Erste Bank - Kamatcsökkenés

        2023. augusztus 21-től az alábbiak szerint csökken a jelzáloghitelek kamata:

        - az 5 éves kamatperiódusú lakáshitelnél és szabad felhasználású jelzáloghitelnél minden hitelösszeg- és jóváírás-sávban 40 bp-tal,
        - a 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleknél hitelösszeg és vállalt jóváírástól függően 10-30 bp-tal, a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 20-30 bp-tal,
        - a FIX15 és FIX20 éves futamidejű jelzáloghiteleknél egységesen 20 bp-tal minden hitelösszeg- és jóváírás-sávban.

        2023-08-21 - K&H Bank - Jelzáloghitel Nyári hitel kampány meghosszabbítása

        A jelzáloghitelekre eredetileg augusztus 20-ig meghirdetett K&H Nyári hitel kampányt változatlan feltételekkel meghosszabbították 2023. augusztus 27. 23 óra 59 percig.

        2023-08-15 - OTP Bank - Hitelkiváltási akció kamatstoppal érintett kölcsönök kiváltására

        2023. augusztus 15-től visszavonásig induló díjakció keretében kamatstoppal érintett OTP kölcsön hitelkiváltására befogadott hiteligénylés esetén nem kell megfizetni:

        - a hitelbiztosítéki érték-megállapítási díjat ügyletenként egy ingatlanhoz kapcsolódóan,
        - a folyósítási díjat,
        - a kiváltásra kerülő kölcsön teljes előtörlesztési díját,
        - illetve a közjegyzői költség 100%-át az OTP Jelzálogbank utólag a szerződő részére feltétel nélkül megtéríti.

        Az akció idegen banki hitelkiváltásra nem vonatkozik

        2023-08-01 - Raiffeisen Bank - Kamatcsökkenés

        2023.08.01. napjától a bank kamatcsökkentést hajtott végre lakáshitel termékei árazásában. A lakossági lakáshitel kamatok korrekciója a 10 éves kamatperiódust, a 10 éves végig fix kamatozást és a szabad felhasználású hiteleket nem érinti. Az 5 éves és 5 éves végig fix lakáshitelek kamata 0,34 százalékponttal, a 15 éves végig fix hiteleké 0,09 százalékponttal és a 20 éves végig fix hiteleké 0,49 százalékponttal csökkent.

        2023-08-01 - Gránit Bank - A tulajdoni lap és térképmásolat bank általi díjmentes lekérdezésének megszűnése otthonteremtő hiteleknél is

        A fedezetértékelési díj a 2023. 07. 31-ig benyújtott kérelmeknél tartalmazza a kérelem benyújtásakor szükséges 1 db e-hiteles tulajdoni lap és 1 db térképmásolat díját. A 2023.08.01-től benyújtott  kérelmeknél nem tartalmazza a kérelem benyújtásához szükséges tulajdoni lap és térképmásolat díját. Az igénylőnek a Takarnet rendszerből lehetősége van –akár díjmentesen is - az e-hiteles teljes tulajdoni lap és családi ház jellegű ingatlanoknál a térképmásolat lekérésére és benyújtására. 

        Továbbá 2023. augusztus 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

        2023-08-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

        2023. augusztus 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

        2023-08-01 - OTP Bank - Új termék, új akció, kedvezmények változása

        2023. augusztus 1-től 1X1 Lakáshitelt kínál a bank csak használt lakás vásárlására, 0,5% kamatkedvezménnyel a Végig Fix Lakáshitel kamatához képest. A hitel igényléséhez az alábbi feltételeknek egyszerre kell teljesülni. Az ügyfél:

        - használt lakóingatlant szeretne vásárolni,
        - melyre kizárólag 1 piaci kamatozású lakáshitelt igényel,
        - a kölcsönben maximum 2 adós lesz, akiknek jövedelme kizárólag munkabér vagy szolgálati vagy öregségi nyugdíj, és más szereplőt nem vonnak be a hitelbe, valamint
        - a kölcsön fedezete maximum 1 ingatlan, továbbá
        - a megvásárolt ingatlanban kizárólag az adós(ok) szerezhetnek tulajdont, haszonélvezeti jog nem terhelheti, valamint a tulajdoni lapján csak az adásvételre vonatkozó széljegy szerepelhet, továbbá a kölcsönbe az adós(ok)on kívül – aki(k) egyben zálogkötelezett(ek) is - egyéb szereplő nem kerül bevonásra.

        További változás augusztus 1-től, hogy 0,25 százalékponttal magasabb kamatkedvezményt ad a bank a Hűség kamatkedvezmény keretein belül a legalább 500 000 forint összjövedelmet elérő ügyfeleknek. 

        Fentieken túl a kezdeti díjakra vonatkozó akció is módosult azzal, hogy az értékbecsléséi díjnak mostantól nem a 19 000 forinton, hanem a 24 500 forinton felüli részét engedi el a bank, valamint a folyósítási jutaléknak a 90%-át, 1X1 Lakáshtielek esetében 100%-át engedik el a feltételek teljesítése esetén. Az új akciót szeptember 30-ig hirdették meg.

         

        2023-08-01 - CIB Bank - Megszűnt akció, díjemelés

        2023. augusztus 1-től nem folytatódik tovább a Zöld kamatkedvezményes jelzáloghitelek 200 000 forintos jóváírás akciója. Az értékbecslési díjak emelkednek:

        - építési és bővítési hitelcél esetében 44 000 forintról 49 000 forintra
        - minden egyéb hitelcél esetében 38 000 forintról 43 000 forintra
        - műszaki szemle esetén. 25 500 Ft-ról 28 500 forintra

        2023-08-01 - MBH Bank - A támogatott és a fogyasztóbarát hitelek referenciakamatainak változása

        A 2023. augusztus 1-jei hirdetmények módosításának indoka, hogy változtak Államadósság Kezelő Központ által közzétett referenciahozamok.

        2023-08-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása és Partner Csomag kedvezmény újraindulása és módosítása

        2023. augusztus 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves és az 5 éves ÁKKH egyaránt csökkent. A Partner Csomag akcióban 2023.08.01. és 08.31. között 0,6%, illetve 0,8% kamatkedvezményt és az 5. év után egyszeri díjmentes előtörlesztést biztosítanak a feltételeket teljesítő, Partner Csomagra jogosult meglévő és új ügyfeleknek.

        2023-08-01 - K&H Bank - Kamatemelés

        2023. augusztus 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata a végig fix 15 és végig fix 20 futamidőben emelkedett egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriákban 3-16 bázisponttal.

        2023-07-17 - Raiffeisen Bank - Csökken a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamata

        2023. július 17-től 0,2 százalékponttal csökkennek a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamatai.

        2023-07-13 - MBH Bank - Kamatcsökkenés és minősítési kategóriákban elvárt jóváírás változása

        2023. július 12-től a KK1-KK3 kategóriákban csökkentek a kamatok, valamint változtak az egyes kategóriákohoz tartozó elvárt jövedelmek. 

        KK0 kategóriában a kamat nem változott, és az eddigi 150 000 Ft alatti jóváírás vállalása helyett mostantól 350 000 Ft jóváírás alatt kerül a ügyfél ebbe a kategóriába.

        A KK1 kategóriában a kamatok 0,3 százalékponttal csökkentek, a kategóriához az elvárt jóváírás 350 000-599 999 Ft lett (150 000-349 999 Ft volt).

        A KK2 kategória kamata 0,4 százalékponttal lett alacsonyabb, az elvárt jóváírás pedig 350 000-599 999 Ft-ról 600 000 - 999 999 Ft-ra változott.

        KK3 kategóriában 0,2 százalékpont a kamatcsökkenés mértéke, és a kategóriához az eddigi legalább 600 000 Ft jóváírás helyett mostantól 1 000 000 Ft-ot kell vállalni.

        2023-07-10 - Gránit Bank - A tulajdoni lap és térképmásolat bank általi díjmentes lekérdezésének megszűnése

        A fedezet értékelési díj a 2023. 07. 09-ig benyújtott kérelmeknél tartalmazza a kérelem benyújtásakor szükséges 1 db e-hiteles tulajdoni lap és 1 db térképmásolat díját. A 2023.07.10-től benyújtott kérelmeknél nem tartalmazza a kérelem benyújtásához szükséges tulajdoni lap és térképmásolat díját. Az igénylőnek a Takarnet rendszerből lehetősége van – akár díjmentesen is - az e-hiteles teljes tulajdoni lap és családi ház jellegű ingatlanoknál a térképmásolat lekérésére és benyújtására. 

        2023-07-07 - OTP Bank - Az össz-kamatkedvezmény korlát 370 bázispontra emelkedik.

        2023. július 7-től az össz-kamatkedvezmény korlát 320 bázispontról 370 bázispontra emelkedik.

        2023-07-05 - MagNet Bank - Csökken az 5 és 10 éves jelzáloghitelek kamata

        A 2023. július 5-től befogadott Stabil Ötös és Stabil Tízes lakossági jelzáloghitelek kamata változott, kivéve az Akciós Stabil Tízes Lakáshitelt, ami változatlanul 8,99%-os kamattal érhető el.

        Az ötéves kamatperiódusú hitelek kamata 0,57 százalékponttal, a tízéves kamatperiódusú hiteleké 1,08 százalékponttal lett alacsonyabb.

        2023-07-01 - MBH Bank - Új kamatkedvezmények és utalási díj maximumának változása

        2023. július 1-től az utalási díj maximuma 31 000 Ft-ról 34 625 Ft-ra nőtt. Az otthonteremtő hitelek referneciakamata (az 5 éves ÁKK) nőtt. Ezenkívül újdonság még a Diákhitelszámlacsomaggal rendelkező ügyfelek jelzáloghitel kamatkedvezménye és közjegyzőidíj-kedvezménye, valamint a jelzáloghitelhez kapcsolódó biztosítási termékek igénybevétele esetén elérhető kamatkedvezmények.

        CIG Pannónia rendszeres díjfizetésű életbiztosítás igénybevétele esetén 0,2% kedvezményt ad a bank az ügyleti kamatból. a biztosítási díj éves összege minimum a nyújtott hitelösszeg 2%-a, illetve az ahhoz legközelebb eső választható biztosítási díj éves összege. Igényelhető biztosítási termékek: CIG Pannónia EsszenciaE Befektetési Életbiztosítás, CIG Pannónia EsszenciaE Befektetési Életbiztosítás Euró alapú, CIG Pannónia Ametiszt Egyszeri Díjas Életbiztosítás, CIG Pannónia Ametiszt Egyszeri Díjas Életbiztosítás Euró Alapú, CIG Pannónia Nyugdíj KötvényE Nyugdíjbiztosítás, CIG Pannónia Értékmegőrző 2016 Nyugdíjbiztosítás, CIG Pannónia GravisE Egyszeri Díjas Nyugdíjbiztosítás. 

        CIG Pannónia teljeskörű ingatlan vagyonbiztosítás kötésére 0,1% kamatkedvezményt adnak. Választható biztosítások: CIG Pannónia LakóTárs Lakásbiztosítás, CIG Pannónia LakóTárs Extra Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás.

        Több típusú biztosítási termék igénybevétele esetén a kamatkedvezmények összeadódnak, így az Ügyfél által megszerezhető maximális kamatkedvezmény mértéke 0,3%.

        2023-07-01 - OTP Bank - Július 3-tól indul a Zöld Lakáshitel, július 1-től akciók meghosszabbítása

        2023. július 3-tól indulnak a banknál az OTP Zöld Lakáshitel és OTP Zöld Évnyerő Lakáshitel. Az új hitelek kamata 0,5 százalékkal alacsonyabb, mint a Végig Fix lakáshiteleké, és új lakás vásárlására, építésére és korszerűsítésre lehet igényelni. A kamatkedvezmény a hitel felvételétől jár, azt csak nem teljesülés esetén lehet elveszíteni. A Zöld Lakáshitelhez új díjkedvezményes akciókat is hirdettek visszavonásig, de legkésőbb 2023. december 31-ig.

        2023. július 1-től az Ingatlanhitel értékesítési akciót meghosszabbították visszavonásig, de legkésőbb 2023. december 31-ig. Továbbá a diákhiteles ügyfeleknek egyedi kamatkedvezményt adnak.

        2023-07-01 - MagNet Bank - A kezdeti költségekre vonatkozó akciók meghosszabbítása, referenciakamat emelkedése

        A kezdeti költségekre vonatkozó "Ingatlanfedezetes akció 2023." nevű akciót (folyósítási díj és TakarNet díj elengedése, értékbecslési díj visszatérítése, hitelkiváltás esetén közjegyzői költség visszatérítése) 2023. december 31-ig meghosszabbították. A CSOK+ Lakáshitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) nőtt.

        2023-07-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

        2023. július 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves ÁKKH csökkent, az 5 éves emelkedett.

        2023-07-01 - Raiffeisen Bank - A referenciakamatok változtak

        2023. július 1-től csak a referenciakamatok változtak, a hitelek további kondícióiban nincs változás.

        2023-07-01 - K&H Bank - Kamatcsökkenés, online kamatkedvezmény és jelzáloghitel Nyári hitel kampány

        2023. július 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata a végig fix 15 és végig fix 20 futamidőben csökkent egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriákban 5-51 bázisponttal. Ezenfelül új kamatkedvezményt vezettek be, amely szerint 0,2% online kamatkedvezményt adnak azoknak az ügyfeleknek, akik a hitelbírálati folyamatot a https://www.kh.hu/lakashitel-kalkulator weboldalon elvégzett kalkulációt követően a meghatározott folyamat szerint online felületen keresztül kért visszahívással vagy bankfióki időpontfoglalással kezdeményezik.

        Továbbá a K&H Nyári hitel kampányban 1 éves törlesztési biztosítási díjat, de max. 100 000 forintot visszafizet a bank az akció időtartama alatt legalább 10 millió forint K&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelt, K&H Zöld lakáshitelt vagy K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra hitelt igényelő ügyfeleinek, ha a kölcsön legkésőbb 2023. december 31-ig folyósításra kerül, és a hitelszerződés mellé törlesztési biztosítást kötnek, továbbá van élő bankszámlájuk a banknál, és hozzájárulnak a marketingcélú megkereséshez. Az akció kezdő időpontja: 2023. július 03. 0 óra 00 perc, befejező időpontja: 2023. augusztus 20. 23 óra 59 perc.

        2023-07-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata emelkedett

        2023. július 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

        2023-07-01 - Erste Bank - Kamatcsökkenés és új akciók

        2023. július 1-től csökken a végig fix 15 éves és végig fix 20 éves lakáshitelek kamata. Az Erste Diákhitel számlával rendlekező ügyfelek részére új akciók indultak egyrészt a kezdeti költségekre, másrészt egy 0,25%-os kamatkedvezmény akció a jelzáloghitelekre.

        2023-07-01 - CIB Bank - Felfüggesztett termékek, megszűnt és meghosszabbított akciók, előtörlesztési díj változása, max. életkor emelkedése

        2023. július 1-től a bank felfüggesztette az 5 éves kamatperiódusú hiteleinek értékesítését. Az előtörlesztési díj 30 000 forintos maximumát eltörölték, és a szabad felhasználású jelzáloghitelek előtörlesztési díja 1%-ról 1,5%-ra emelkedett (lakáscélnál 1% maradt).

        Az Induló díj akciót és a 40 000 forintos jóváírás akciót meghosszabbították szeptember 30-ig, de a 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású jelzáloghitelek Energiahatékonysági bónusz jóváírás akcióját nem. A maximum életkor 72 évről 75 évre emelkedett.

      Itt találkozhattál velünk
      telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu