Minősített fogyasztóbarát lakáshitel kalkulátor 2024
Az MNB minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket maximált költségek és hitelbírálati idők, illetve hosszabb távra rögzített kamatok jellemzik.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Törlesztő 115 255 FtTHM 7,15%Visszafizetendő 27 671 906 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,11% - 9,21% • Hitel teljes díja: 12 671 906 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,79%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 115 306 FtTHM 7,21%Visszafizetendő 27 713 221 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,91% - 7,92% • Hitel teljes díja: 12 713 221 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,89%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 116 205 FtTHM 7,22%Visszafizetendő 27 889 157 FtFutamidő: 132-300 hó • THM: 7,33% • Hitel teljes díja: 12 889 157 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,99%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 116 937 FtAz első hónapban 88 082 FtTHM 7,39%Visszafizetendő 28 152 588 FtFutamidő: 168-240 hó • THM: 7,31% - 10,15% • Hitel teljes díja: 13 152 588 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 6,95%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 118 920 FtTHM 7,66%Visszafizetendő 28 690 929 FtFutamidő: 60-360 hó • THM: 7,55% - 9,55% • Hitel teljes díja: 13 690 929 Ft • Kamat típusa: 5 évre rögzített kamat • Kamat: 7,29%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók lakáshiteleit is!
-
Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell fiókba menni. 6 hónapig érvényes előminősítés a lakáshitelekre. Folyamatos akciók vannak a hitel kezdeti költségeire. CSOK Plusz hitelt is kínálnak.
Tovább -
Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.
Tovább -
Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és CSOK Plusz hitel is elérhető és egymással kombinálható. Kezdeti költség elengedések, visszatérítések is vannak.
Tovább -
Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.
Tovább -
Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 6-tól 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.
Tovább
Mit jelent a minősített fogyasztóbarát lakáshitel? Miben más, mint a többi lakáshitel? És milyen kedvezményeket kaphatsz zöld hitelcélokra? Lépésről lépésre elmondjuk a feltételeit, előnyeit és segítünk átgondolni, hogy megéri-e.
- Mi az a minősített fogyasztóbarát lakáshitel, és ki minősít?
- Mitől lesz egy lakáshitel fogyasztóbarát?
- Mik a fogyasztóbarát lakáshitel feltételei?
- Mire igényelhető a fogyasztóbarát lakáshitel, és igényelhetem-e?
- A fogyasztóbarát lakáshitelek megkönnyítik a választást
- A fogyasztóbarát hitel feltételei
- Egységesített folyamat a fogyasztóbarát lakáshiteleknél
- Elérhető zöld fogyasztóbarát lakáshitel is
- Jól járok a fogyasztóbarát lakáshitellel?
- Ezeknél a bankoknál van fogyasztóbarát lakáshitel
- Maradtak kérdéseid a fogyasztóbarát lakáshitellel kapcsolatban?
Mi az a minősített fogyasztóbarát lakáshitel, és ki minősít?
A fogyasztóbarát lakáshitel minősítést a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adja. Nem a bankok kapják, hanem maguk a hitelek. Ez azt jelenti, hogy egy bank kínálhat fogyasztóbarát hiteleket is, és olyan lakáshiteleket is, amelyeknek nincs ilyen minősítése.
Mitől lesz egy lakáshitel fogyasztóbarát?
Attól, hogy megfelel az MNB fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó előírásainak.
Mik a fogyasztóbarát lakáshitel feltételei?
Ahhoz, hogy egy hitel fogyasztóbarát lehessen, ezeknek a feltételeknek kell teljesülnie:
1. Annuitásos törlesztés
Az annuitásos törlesztés azt jelenti, hogy havonta egyenlő részletekben kell törleszteni a hitelt.
A fogyasztóbarát lakáshitel mellé is kínálhat a bank bizonyos kedvezményeket:
- Türelmi idő: a lakáshitel futamidejének első néhány hónapjában (fogyasztóbarát lakáshitelnél legfeljebb 12 hónapig) csak a kamatot kell törlesztened. A türelmi idő lejártával a tőketörlesztés is elindul, így a törlesztőrészleted ilyenkor emelkedik.
- Egyszeri kamatcsökkentés kedvezmény: a bank a futamidő alatt egy alkalommal biztosítja, hogy a lakáshiteled kamatát egy bizonyos referenciakamathoz igazodva módosítsd. Azaz, ha közben a lakáshitelek kamata csökkent, akkor a meglévő hiteled kamatát ehhez a piaci szinthez igazíthatod. A szolgáltatás fogyasztóbarát hiteleknél ingyenes.
2. Rögzített kamatperiódus
A fogyasztóbarát hitel csak 5, 10, 15 éves kamatperiódusú, vagy végig fix kamatozású lehet, ami azt jelenti, hogy csak ilyen időközönként változhat a törlesztőrészlete.
3. Maximalizált kamatfelár
A fogyasztóbarát lakáshiteleknél a kamatfelár nem lehet magasabb, mint a bank által választott, adott időszakra számított referenciakamatok számtani átlaga + 3,5 százalék, vagyis ezek általában kedvezőbb hitelek, mint egy átlagos lakáshitel. Igazából ez a lényeg.
4. A hitelfelvételhez kapcsolódó költségek ennél nem lehetnek magasabbak
Az MNB pontosan meghatározza, hogy a bank milyen költségeket számíthat fel, és bizonyos költségeknél azt is, hogy az maximum mennyi lehet.
Ezekre a díjakra számíthatsz a fogyasztóbarát hitelnél:
- folyósítási díj,
- értékbecslés díja,
- tulajdoni lap díja,
- térképmásolat díja,
- jelzálogbejegyzés díja,
- közjegyzői díj,
- előtörlesztési díj
- támogatás esetén a támogatáshoz szükséges dokumentumok beszerzésének költsége.
A folyósítási díj a hitelösszegnek legfeljebb 0,75 százaléka lehet, de nem több, mint 150 000 forint.
Az előtörlesztés díja pedig legfeljebb az előtörlesztett összeg 1 százaléka lehet.
A fogyasztóbarát lakáshitel keretében kapott díj- és egyéb kedvezményeket vissza kell fizetned, ha a hitelt a folyósítástól számított legfeljebb 4 éven belül legalább 50 százalékban előtörleszted. (Van olyan bank, ahol ez az időszak rövidebb.) Ez alól kivételt jelent az, ha lakáskasszából törlesztesz elő.
5. Teljesen online hiteligénylés
A fogyasztóbarát személyi kölcsön kötelező eleme, hogy a hitelfelvétel teljes mértékben online is intézhető legyen. Ezt a lakáshitelek esetében nehéz biztosítani, részben az ingatlannal kapcsolatos ügyintézés miatt, részben pedig azért, mert a jellemzően nagy hitelösszegek miatt közokiratba kell foglalni a hitellel kapcsolatos szerződéseket, és ezeket személyesen kell aláírni.
Fogyasztóbarát lakáshiteleknél is lehetővé kell tennie a banknak, hogy a hiteligénylést online intézhesd. A dokumentumokat egy erre megadott e-mail címre kell majd elküldeni, vagy a bank online felületére kell feltölteni. Csak a szerződést aláírni kell bemenned a bankfiókba.
A banknak ezenkívül azt is biztosítania kell, hogy a közjegyzőt is ugyanerre az időpontra kérje. Jó ha tudod, hogy a közjegyző ezért külön díjat szabhat meg, amelyet neked kell állnod.
Ha a bank kínál a hitelhez egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatást, akkor ez is intézhető lesz online.
6. Ha lakástakarékból törlesztesz elő, sokat spórolhatsz
Ha lakás-takarékpénztári számláról törlesztesz elő, akkor a bank azért nem számíthat fel díjat.
7. A hitelfelvételhez kapcsolódó határidőket is megszabják
Fogyasztóbarát hiteleknél a hitelbírálati időt is próbálták egységesíteni. Erre a banknak maximum 15 munkanapja van onnantól kezdve, hogy az értékbecslés eredménye megérkezett. Ez jónak számít, mivel a lakáshitelek ügyintézési ideje jellemzően 4-6 hét szokott lenni.
Ha pedig minden folyósítási feltételt teljesítettél, akkor a folyósítási határidő 2 munkanap. Lakásvásárlásnál a bank az eladó által megjelölt számlára utal.
Mire igényelhető a fogyasztóbarát lakáshitel, és igényelhetem-e?
Fogyasztóbarát lakáshitelt csak lakáscélra vehetsz fel:
- lakóingatlan építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
- üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére vagy felújítására,
- lakóingatlanhoz tartozó garázs vagy tároló építésére vagy vásárlására,
- építési telek vásárlására,
- lakáscélú hitelek kiváltására,
- a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. által kezelt lakóingatlan visszavásárlására.
Az egyes bankok maguk határozhatják meg, hogy a fentiek közül melyik célra adják a hitelt, így nem mindenhol találod meg mindegyiket.
Nincs két ugyanolyan lakáshitel
Gondolj csak a sok induló költségre, amit ki kell fizetni. Az egyik bank felszámít bizonyos díjakat, míg a másik nem. Az egyiknél magasak a díjak, de a kamat alacsonyabb, a másiknál éppen fordítva.
A fogyasztóbarát lakáshitelek megkönnyítik a választást
Az MNB kritériumai a fogyasztóbarát hitelek feltételeit egyszerűsíti és egységesíti. Így azokat könnyebben tudod összehasonlítani. A lakáshitel kalkulátorban a További beállítások pontban beállíthatod, hogy a kalkulátor csak a fogyasztóbarát lakáshiteleket listázza neked.
A fogyasztóbarát hitel feltételei
A feltételek ugyanazok, mint a lakáshitel esetében: kell, hogy legyen magyarországi lakcímed és telefonszámod, megfelelő jövedelmed és munkaviszonyod.
Ha a hitel lejártakor idősebb lennél, mint 70 év, akkor a bank jó eséllyel adóstársat is kér bevonni, aki a futamidő végén nem lehet több 70 évesnél.
Mint minden hitelnél, itt is alapfeltétel, hogy nem szerepelhetsz negatív státusszal a KHR-ben.
A bank kötelezően kiszámítja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (JTM-korlátot), ami megmutatja, hogy az új hitel törlesztőjével együtt mekkora összeget kell hitelekre fizetned egy hónapban.
Kamatperiódus hossza | 5 év alatt | 5 évtől, de 10 év alatt | 10 év vagy afelett |
600 000 Ft jövedelem alatt | 25% | 35% | 50% |
600 000 Ft vagy afeletti jövedelem | 30% | 40% | 60% |
Hitelfedezeti mutató és önerő
Nemcsak a jövedelmedtől függ, hogy mennyi lakáshitelt kaphatsz, hanem a fedezet értékétől is. A szabály az, hogy a fedezet piaci értékének 80 százalékánál magasabb hitelt nem vehetsz fel. Ez a Hitelfedezeti mutató.
A maradék legalább 20 százalék az önerő, amit neked kell kifizetned.
A gyakorlatban a 80 százalék ritkán teljesül. Előfordul, hogy a bank csak az ingatlan 70 vagy 60 százalékáig ad hitelt.
Egységesített folyamat a fogyasztóbarát lakáshiteleknél
A fogyasztóbarát lakáshitelek jellemzője - a maximált díjak és határidők mellett - az is, hogy maga a hiteligénylési folyamat is egységesített. Bármelyik banknál is igényelsz fogyasztóbarát hitelt, ezek a feltételek mindenhol ugyanazok lesznek.
Szükséges dokumentumok
Kapsz egy listát, amely tartalmazza, hogy milyen dokumentumokat kell benyújtanod a hiteligényléskor. A bank nem kérhet tőled olyan papírt, ami ezen nincs rajta. Ez alól csak az kivétel, ha közben felmerül valami olyan körülmény, amit eddig a bank nem tudott.
Munkáltatói igazolásra egészen biztosan szükséged lesz. Ehhez a bank általában formanyomtatványt ad. Van olyan bank, amelyiknek a honlapján a saját mintáját is megtalálod.
Az MNB minősített fogyasztóbarát lakáshitelekről szóló honlapján kalkulátort is találsz, amivel össze tudod hasonlítani az egyes bankok ajánlatait.
Banki ajánlat
Azzal, hogy az összes dokumentumot benyújtod, a bank pedig befogadja a hitelkérelmedet, visszavonhatatlan (ezt kötelező érvényű ajánlatnak is szokták nevezni) ajánlatot ad neked.
Az ajánlat a kiállítását követő legalább 60 napig érvényes, és ez alatt a hitel paraméterei nem változhatnak meg. Megkötésekkel ugyan, de nem fordulhat elő például az, hogy a hitel befogadása és a szerződéskötés között nő a kamat azért, mert közben változott a referenciakamat.
Vannak azért olyan esetek, amikor a bank az ajánlattól eltérhet. Ilyen lehet:
- A kamat elvileg ebben a 60 napban nem változhat, de ha a referenciakamat több, mint 0,75 százalékponttal változik, akkor a kamatot is igazíthatja a bank.
- Ha felmerül valami olyan körülmény, ami a szerződéskötést kizárja, és amiről a bank korábban nem tudott.
- Ha kamattámogatást is igényeltél a hitelhez, és annak kapcsán merül fel valami, ami kizárja a szerződéskötést.
- Ha nem nyújtod be a szerződéskötéshez szükséges dokumentumokat.
- Vagy ha olyan adatokat közöltél a bankkal, amelyek nem felelnek meg a valóságnak.
Arra érdemes figyelned, hogy az adott banknál meddig érvényes az ajánlat. A kiállítástól kezdve 60 napnál rövidebb nem lehet, de az egyes bankoknál lehetnek különbségek. Miután megkaptad a szerződéstervezetet, annak elfogadására legfeljebb 15 napod van.
Földhivatali ügyintézés
A fogyasztóbarát lakáshitelek további előnye, hogy a földhivatali ügyintézést a bank teljes mértékben elvégzi helyetted, méghozzá ingyenesen. Csak azokat a díjakat számíthatja fel, amelyeket fent már listáztunk, magáért az ügyintézésért nem kell fizetned.
Ez nagy könnyebbséget jelent, mivel így nem neked kell a Földhivatalba mászkálnod. Persze ha nem akarod, nem muszáj ezt elfogadnod. Ha te magad szeretnéd intézni az ingatlannal kapcsolatos ügyeket, megteheted. Ezt írásban kell kérned a banktól.
Dokumentumok visszakérése
Ha valami miatt a hitelszerződés mégsem jönne létre, minden eredeti dokumentumot, amin neked és az adóstársadnak szerepel az aláírásotok, visszakérhetsz a banktól. Erre 7 napod van, és írásban kell kérned.
Amikor a hitelt teljes egészében visszafizetted és megszűnik a szerződésed, a banknak 7 napja van arra, hogy a jelzálogjog törléséhez kiadja az engedélyt.
Elérhető zöld fogyasztóbarát lakáshitel is
A korábbi, rendkívül népszerű NHP zöld lakáshitel által hagyott űrt maguk a bankok is igyekeznek betölteni különféle zöld kedvezményekkel, zöld hitelekkel. Erre, és a piaci igényekre az MNB is reagált, és 2023. április 1-jétől a fogyasztóbarát lakáshitelhez is kapcsolódhatnak kedvezmények zöld hitelcélokra.
Ilyen kedvezményeket kaphatsz
- Ha a hitelt zöld hitelcélra fordítod, akkor a bank folyósítási díjat nem számít fel. Fogyasztóbarát hitelnél a folyósítási díj hitelcéltól függetlenül maximált, legfeljebb 0,75 százalék, de nem több, mint 150 000 forint lehet. Zöld hitelcélnál egyáltalán nincs tehát folyósítási díj, bár a bankok egy része egyébként most sem számítja fel.
- Ha a zöld hitelcél igazolására energetikai tanúsítványt kell készíttetned - és szinte biztosan kell - akkor ennek a díját a bank egy alkalommal átvállalja. Ha viszont a zöld hitelcélokhoz kamatkedvezmény is jár, akkor előfordulhat, hogy a tanúsítvány költségét neked kell fizetned. A bank a díjat ilyenkor nem köteles átvállalni, de a tapasztalat azt mutatja, hogy gyakran ilyen esetben is visszatérítik.
- Ha teljesíted a zöld hitelcélt, kamatkedvezményt kaphatsz az induló, kedvezmények nélküli árból. Ennek mértékét és feltételeit a bank határozhatja meg, és más kamatkedvezményekkel együtt is adhatja.
Mi lehet zöld hitelcél?
Az új zöld fogyasztóbarát lakáshitelt használt lakás vásárlására, sőt felújításra is felhasználhatod. A lehetőségek tehát itt sokkal tágabbak.
Zöld hitelcélok lehetnek:
- Új lakás építése vagy vásárlása, és építési telek vásárlása, ha 4 éven belül oda az energetikai követelményeknek megfelelő lakást építesz. Ezenkívül a lakással egyidejűleg gépkocsitároló vagy tároló építése vagy vásárlása. Az ingatlan primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet, és el kell érnie a legalább A energetikai minősítést.
- Olyan használt épület felújítása, amelynek energetikai besorolása a hiteligényléskor A-nál rosszabb, de a felújítás után eléri vagy meghaladja azt, és primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év; vagy amely a munkálatok végeztével legalább 30 százalékos primerenergia-igény csökkenést ér el. (Felújításnál a zöld hitelcél teljesülését 2 darab energetikai tanúsítvánnyal kell igazolnod. Egyszer előtte, másodszor a munkálatok végén. Az A-nál rosszabb energetikai besorolást nem kell igazolni az 1990 előtt épült házak esetében, hiszen ezek szinte biztosan A besorolás alatt vannak.)
- Olyan használt épület vásárlása, amin egyidejűleg a fenti feltételeknek megfelelő felújítási munkákat is elvégezteted.
- Legalább egyet elvégeztetsz az alábbi munkák közül (akár A-nál rosszabb besorolású lakáson is): napelem vagy napkollektor telepítése, geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú, szélturbina, hőtároló és elektromos tárolóegységek kiépítése, lakás szigetelése, nyílászárók cseréje energiatakarékos nyílászárókra, árnyékolástechnika beépítése, fűtési, hűtési vagy szellőző rendszerek kiépítése, felújítása, cseréje, távhőrendszerre csatlakozás, energiatakarékos világítás, szaniterek, 3. generációs okosmérő rendszerek, zónákra osztott termosztát rendszerek, okos termosztátok, épületautomatika rendszerek telepítése.
- A hitelből kifizetheted a korszerűsítést lehetővé tevő szakmai vagy technikai tevékenységek elvégzését is (például energetikai tanúsítvány készítése, ami nélkül nem tudnád, hogy honnan hová szeretnél eljutni), vagy a korszerűsítéshez szükséges műszaki berendezések, szolgáltatások árát is. Ezek összege a hitelösszeg 30 százalékát nem lépheti túl.
A zöld hitelcélt a banknak ellenőriznie kell
A banknak 12 hónapon belül ellenőriznie kell, hogy tényleg megvalósult a zöld hitelcél. Erre két lehetősége van.
- Helyszíni szemlét végeztet,
- Bekéri a munkálatokról szóló számlákat.
Ha szeretnéd, hogy az ellenőrzés hamarabb megtörténjen, akkor ezt írásban kérheted a banktól. Ha benyújtasz ilyen kérelmet, akkor a banknak 60 napja van, hogy elvégezze az ellenőrzést.
Ha a zöld hitelcélt nem teljesíted, akkor vissza kell fizetned az átvállalt díjakat, és a kamatkedvezményt elveszíted.
Jól járok a fogyasztóbarát lakáshitellel?
Minden bank számára előírás, hogy ha úgy látja, hogy a lakáscéljaid megvalósítása egy fogyasztóbarát lakáshitellel is megoldható, akkor kötelessége azt ajánlani neked.
A fogyasztóbarát hiteleket lakáshitel kiváltásra is használhatod, így ha van olyan lakáshiteled, amit olcsóbbra cserélnél, a fogyasztóbarát hitel erre is jó és gyors opció lehet.
Ezzel együtt sem biztos azonban, hogy a minősített fogyasztóbarát lakáshitellel (MFL) jársz a legjobban.
Érdemes figyelned a THM-et, és mindenképpen nézd meg, hogy milyen induló költséggel számolhatsz, és erre milyen akciókat kínálnak éppen a bankok. Nem mindegy, mennyi pénzt kell kifizetned a hiteligényléskor, amit az önerőbe is betehetnél.
A bankok fogyasztóbarát lakáshitelei végig fix kamatozásban nem annyira erősek. Az egyes bankoknál majd látni fogod, hogy a futamidő végéig fixált kamatozású hiteleknek gyakran a futamideje is fix. Előtörleszteni ezeket is ugyanúgy lehet, de ha te ragaszkodsz a stabilan végig ugyanakkora törlesztőrészlethez, akkor nem biztos, hogy találsz megfelelő fogyasztóbarát hitelt.
Ráadásul a végig fix kamatozású hitelek futamidejét gyakran nem is engedik a bankok túl hosszúra.
Ha jogosult vagy rá, a támogatott lakáshitelek (CSOK Plusz vagy falusi CSOK hitel) is nagyon kedvezőek és a teljes futamidőre be van fixálva a kamatuk.
Mik a fogyasztóbarát lakáshitel előnyei és hátrányai?
- Egységes feltételek
- Egységesített dokumentumok
- Maximalizált költségek és díjak
- Földhivatali ügyintézés
- Csak rögzített kamatperiódus – biztonságosabb
- Gyors ügyintézés
- Nem biztos, hogy ez a legolcsóbb
- Nem biztos, hogy neked ez a legelőnyösebb
- Végig fix kamatozásnál gyakran rögzített a futamidő
Ezeknél a bankoknál van fogyasztóbarát lakáshitel
A fogyasztóbarát lakáshiteleket szeretik a hiteligénylők, 2022. 4. negyedévében az összes új lakáshitel 63,3 százaléka volt fogyasztóbarát.
Ezeknél a bankoknál igényelhető:
- CIB Bank
- ERSTE Bank
- K&H Bank
- MBH Bank
- Raiffeisen Bank
- UniCredit Bank
A fixált kamatozású lakáshitelek egyre népszerűbbek a hitelfelvevők körében. A fogyasztóbarát lakáshitel 2017-ben jelent meg, és egy évvel később már 10 százalék alatt volt az új változó kamatozású hitelek aránya.
2018 végétől kezdve a 10 éves kamatperiódus volt a legnépszerűbb, és 2020-ra már az összes új hitel fele ilyen volt. 2022-ben a gazdasági körülmények hatására a végig fix kamatozású hitelek vették át a vezető szerepet. Ez nem véletlen, hiszen minél hosszabb időre rögzített egy hitel kamatperiódusa, annál biztonságosabb.
A bankoknál elérhető fogyasztóbarát lakáshitelek néhány jellemzője:
CIB Bank
A CIB Banknál csak 10 éves kamatperiódussal igényelheted a fogyasztóbarát lakáshitelt. A legalacsonyabb hitelösszeg 1 millió forint, a legmagasabb 100 millió.
Új vagy használt lakás vásárlására, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére vagy vásárlására, lakáshitel kiváltására és lakóház, lakás vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló vásárlására használhatod.
Bizonyos feltételek mellett online is igényelheted. Online intézheted a dokumentumok benyújtását is, csak a szerződéskötéshez kell bemenned a bankba.
ERSTE Bank
10 éves kamatperiódusú vagy 20 éves fix kamat mellett kérheted vásárlásra, építésre, építési céllal való telekvásárlásra, üdülő építésére és vásárlására, illetve igazoltan lakáscélú kölcsön vagy üdülő építésére, vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett hitel kiváltására.
A hitelösszeg 4 és 100 millió forint között lehet.
K&H Bank
A K&H Banknál 5 és 10 éves kamatperiódussal vagy akár 5 és 20 év között bármilyen futamidőre végéig fix kamatozással is választhatsz fogyasztóbarát lakáshitelt.
A hitel célja:
- használt vagy használatbavételi engedéllyel rendelkező új lakás/lakóház vásárlása,
- lakóház/lakás építése,
- építési céllal való telekvásárlás,
- üdülő (beleértve hétvégi ház, nyaraló, apartman) építése/vásárlása, amennyiben az ingatlan minimum komfortfokozata komfortos és használatbavételi engedéllyel rendelkezik,
- igazoltan lakáscélú hitel vagy üdülő építésére/vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére, felújítására felvett kölcsön kiváltása,
- lakóingatlan, üdülő korszerűsítése, bővítése, felújítása,
- a kölcsönnel érintett lakáscélú ingatlanhoz kapcsolódó gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása
lehet.
A legalacsonyabb hitelösszeg 4 millió forint, a maximum pedig 100 millió forint, és többféle kamatkedvezményt is kaphatsz.
MBH Bank
10 éves kamatperiódusú fogyasztóbarát lakáshitelt kaphatsz 10-30 éves futamidőre.
Ezenkívül van fix kamatozású is, 12-20 éves futamidőre. Ez azt jelenti, hogy 12 és 20 év között bármennyire befixálhatod a kamatodat.
A hitelt megkaphatod lakás/lakóház építésére, társasházban (3-50 közötti lakásos társasházban) történő lakás építésére/vásárlására, új és használt lakóház/lakás vásárlására, építési céllal történő telekvásárlásra üdülő építésére/vásárlására, igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltására vagy lakóház, lakás építéséhez/vásárlásához kapcsolódóan gépkocsitároló, tároló építése/vásárlása (önállóan gépkocsi tároló építésére/vásárlására hitel nem igényelhető).
Az igényelhető hitelösszeg 3 és 55 millió forint között lehet.
Raiffeisen Bank
10 éves kamatperiódus elérhető 25 éves maximális futamidő mellett. A Raiffeisen Banknak van fix kamatozású fogyasztóbarát hitele is, 10 éves futamidőre. A hitel célja csak új és használt lakóház/lakás vásárlása és igazoltan lakáscélú kölcsön kiváltása lehet. A hitelösszeg 1-120 millió Ft.
A hiteligénylést videóbankon keresztül is elindíthatod.
UniCredit Bank
Az UniCreditnél 10 éves kamatperiódus mellett 10-30 évre, fix kamat mellett pedig 6-20 évre vehetsz fel fogyasztóbarát lakáshitelt.
A hitelt használt lakóház/lakás vásárlására, vagy lakáshitel kiváltására használhatod.
A minimum hitelösszeg 1 millió forint, a maximum pedig 80 millió forint.
Minden banknál jellemző, hogy több akciót is kínálnak, és van, amelyiknél többfajta kamatkedvezmény is elérhető. Kaphatsz kedvezményt, ha havonta bizonyos összegű jóváírás érkezik a számládra, ha magas a béred, vagy magas a felvett hitelösszeg, vagy például ha az ingatlan értékéhez képest kevesebb hitelt igényelsz (alacsony finanszírozás).
Maradtak kérdéseid a fogyasztóbarát lakáshitellel kapcsolatban?
-
Bármilyen hitelcélra felvehetek minősített fogyasztóbarát lakáshitelt (MFL)?
Igen, de nem minden bank kínálja mindegyik lakáscélra. Érdemes megnézned az egyes bankok ajánlatait, szerepel-e benne az, amire te felvennéd a hitelt. -
A többi hitel nem fogyasztóbarát?
Köznapi értelemben talán igen, de a minősített fogyasztóbarát hiteleknek meg kell felelniük az MNB kritériumainak, amelyek teljesítésekor kaphatják csak meg ezt a nevet és használhatják a fogyasztóbarát logót. -
Olcsóbb a fogyasztóbarát hitel a többi piaci hitelnél?
Sokszor igen, de nem mindig. És ráadásul nem csak az olcsóság számít, sok egyéb dolgot is mérlegelni kell hitelfelvételkor. Az sem mindegy például, hogy mikor merülnek fel az egyes költségek. -
Igényelhetek fogyasztóbarát lakáshitelt zöld hitelcélokra?
Igen. 2023. április 1-től a zöld célokhoz díjkedvezmények tartoznak, és kamatkedvezményt is kaphatsz.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
Néhány bank már most is lehetővé teszi, hogy a hiteligénylési folyamatot az elejétől kezdve egészen a szerződés aláírásáig otthonról intézd. Ez a feltétel került be a fogyasztóbarát hitelekkel szemben támasztott követelmények közé is 2024. év elejétől.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
-
Lakáshitel termékváltozás összefoglalók
2024-12-01 - MBH Bank - Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel hitelösszeg emelkedés
A bank 2024.12.01-től a Minősített Fogyasztóbarát Lakéshitel maximum összegét 55 millióról 100 millióra emeli.
2024-12-01 - MagNet Bank - Értékbecslési díjemelés
A bank 2024. december 1-től megemeli az értékbecslési díjat. A 0-50 millió Ft közötti ingatlanok esetében az új és 1 éven túli értékbcslés díja 37 000 Ft-ról 50 000 Ft-ra emelkedik. 50-200 millió Ft közötti ingatlanok esetében 60 000 Ft-ra emelkedik, eddig 45 000 Ft volt 50-100 millió Ft értékű ingatlanokra. 200 millió feletti ingatlanokra 80 000 Ft az értékbecslés (ez egy új sáv).
2024-12-01 - OTP Bank - kamatkedvezmények akciók meghosszabbítása
A bank 2025. január 31-ig meghosszabbítja a jelzálog hiteleire vonatkozó Hűség kamatkedvezmény és Hűség1 szolgáltatás keretében adható kamatkedvezmény akcióit.
2024-12-01 - Raiffeisen Bank - kamatemelés és új fix15, fix20 hitelek
2024. december 1-től a bank megemeli a lakáshitel kamatait.
- Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel vásárlásra és kiváltásra, Raiffeisen MindigFIX 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel vásárlásra és kiváltásra: 6,59%-7,24% helyett 6,79%-7,44%-ra változik a kamat
- Raiffeisen Lakáshitel, Raiffeisen MindigFIX 10 lakáshitel és Raiffeisen Egyetlen hitel Lakáscélú hitel kiváltására: 6,59%-7,24% helyett 6,79%-7,44%-ra változik a kamat
Az elérhető kamatkedvezmények változatlanok:
- minimálbér jóváírása esetén: 0,35% a kamatkedvezmény
- legalább 400 ezer ft jóváírás esetén + 0,1% kamatkedvezmény a minimálbérre vonatkozó kedvezményen felül
- legalább 700 ezer ft jóváírás esetén + 0,3% kamatkedvezmény a minimálbérre vonatkozó kedvezményen felül2024. december 3-tól bevezetésre kerülnek a 15 és 20 éves futamidejű végig fix kamatozású hitelek.
- Raiffeisen MindigFIX 15 és MindigFIX 20 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel vásárlásra és kiváltásra: 7,09%-7,74%
- Raiffeisen MindigFIX 15 és MindigFIX 20 Lakáshitel vásárlásra és kiváltásra: 7,09%-7,74%
- Raiffeisen MindigFIX 15 és MindigFIX 20 Zöld Jelzáloghitel: 7,09%-7,74%
- Raiffeisen MindigFIX 15 és MindigFIX 20 Egyetlen hitel Lakáscélú hitel kiváltására: 7,09%-7,74%
- Raiffeisen MindigFIX 15 és MindigFIX 20 Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel: 9,59%-10,84%
- Raiffeisen MindigFIX 15 és MindigFIX 20 Egyetlen hitel Szabad felhasználású hitel kiváltására: 9,59%-10,84%
Az elérhető kamatkedvezmények változatlanok:
- minimálbér jóváírása esetén: 0,35% a kamatkedvezmény
- legalább 400 ezer ft jóváírás esetén + 0,1% kamatkedvezmény a minimálbérre vonatkozó kedvezményen felül (Egyetlen hitel Szabad felhasználású hitel kiváltására és Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel esetén + 0,6%)
- legalább 700 ezer ft jóváírás esetén + 0,3% kamatkedvezmény a minimálbérre vonatkozó kedvezményen felül (Egyetlen hitel Szabad felhasználású hitel kiváltására és Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel esetén + 0,9%)2024-11-12 - K&H Bank - Minősített Fogyasztóbarát hitel és Zöld Hitel kamatemelés
2024.11.12-től a bank megemeli a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele és a K&H Zöld lakáshitel kamatait minden hitelösszeg- és jövedelemsávban egységesen 0,3%-al.
Így az eddigi 6,79-7,79% között mozgó kamatok most 7,09-8,09%-ra emelkednek.2024-10-28 - MBH Bank - Egyedi kamatkedvezmény
2024.10.28-tól az MBH Banknál az egyedi kaatkedvezmény feltételei az alűbbiak szerint alakulnak:
Egyedi árazási kedvezmény abban az esetben adható, ha Budapesten minimum 18 millió Ft, vidéken minimum 12 millió Ft az igényelt hitel összege.
Alacsonyabb összegre is adható egyedi árazási kedvezmény, ha például a CSOK Plusz vagy Babaváró kölcsön és a kiegészítő forrásként felvett piaci lakáshitel összege együttesen eléri a 12, ill. a 18 millió Ft-ot.
Az egyedi árazáson belül új elemként minimum kamatszintet vezet be a bank 2024. október 28-tól, melynek mértéke 5,95%.2024-10-21 - Erste Bank - kamatkedvezmény törlesztési biztosítás esetén
A Bank Az alábbi kamatkedvezményeket adja, ha az ügyfél 5 éves-, 10 éves kamatperiódusú, valamint 15 éves, 20 éve FIX HUF alapú piaci kamatozású lakáshitel mellé törlesztési biztosítást igényel.
- „A" - Teljes csomag esetén 0,20%
- „B" - Élet csomag esetén 0,15%
CSOK hitelre nem vonatkozik a kedvezmény.2024-10-20 - CIB Bank - Új jóváírási akció zöld kamatkedvezményes jelzáloghitelekhez
A bank jóváírási akció keretében egyszeri 200 000 forintot ír jóvá az ügyfél bankszámláján, amennyiben a hitel célja új lakás vásárlás, illetve építés vagy használt lakás vásárlás és 2024. október 21. – 2024. december 31. között a hitelkérelem hiánytalanul befogadásra kerül és a választott kamatkedvezmény Zöld Kamatkedvezmény, melynek feltételeit az ügyfél teljesíti (Zöld Kamatkedvezmény feltételei: a hitelcél ingatlan vonatkozásában az energetikai besorolás legalább AA++, AA+, AA vagy BB besorolású, valamint az ingatlan primer energiaigénye nem haladja meg a 80kWh/év/m2 értéket), és a befogadott hitelkérelem alapján legkésőbb 2025. szeptember 30-ig megtörténik a kölcsön folyósítása.
2024-10-09 - Raiffeisen Bank - Tervezőasztalos termék indulása
2024.10.08-től a bank bevezeti a használatbavételi engedéllyel nem rendelkező új lakások vásárlására fordítható termékeit.
Az alábbi két termék kerül bevezetésre:
- Raiffeisen Lakáshitel új lakás vásárlására használatbavételi engedély nélkül
- CSOK Plusz hitelprogram új lakás vásárlására használatbavételi engedély nélkül
Az új termékek paraméteri mindenben megyeznek a sima Lakáshitel és CSOK Plusz hitel paraméterivel (kamat, díjak, induló díjak elengedése, akciók).
Plusz akció, hogy a 2024. december 31-ig beadott kölcsönök esetén a használatbavételi engedéllyel nem rendelkező új lakás vásárlásakor a bank elengedi a helyszíni szemle díját.2024-10-07 - OTP Bank - Hűség kamatkedvezmény akció
2024. október 7-től november 30-ig Hűség kamatkedvezmény akció keretében a 900 000 Ft feletti jövedelmeknél plusz kamatkedvezmény jár az eredeti havi jövedelem-átutalás kedvezményen felül.
900 000 – 1 299 999 Ft között 30 bázispont helyett 70 bázispont a kedvezmény mértéke
1 300 000 Ft, illetve a felett pedig 50 bázispont helyett 120 bázispont.2024-10-01 - OTP Bank - Díjelengedési akciók meghosszabbítása
A 2024. október 1-ei hirdetményben a bank meghosszabbítja 2025. március 31-ig az alábbi díjelengedési akcióit:
- OTP ingatlanhitel értékesítési akció
- OTP Díjnullázó akció
- Támogatott hitel értékesítési akció
- Összevont támogatott hitel értékesítési akció2024-10-01 - MBH Bank - Kezdeti díjakhoz tartozó dokumentumok pontosítása
2024. október 1-től módosul az értékbecslés díj, helyszíni szemle díj megfizetését igazoló dokumentumok köre, pontosításra kerül előbbiek kapcsán a visszatérítés feltétele.
2024-10-01 - K&H Bank - Kamatemelés
2024. október 1-től a bank megemeli a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel kamatait egységesen minden futaidőre és hitelösszegsávra vonatkozóan 0,1%-al. Így jelenleg a kamatok 6,79% és 7,79% között mozognak.
2024-10-01 - Raiffeisen Bank - Kezdeti költség akciók meghosszabbítása, promóciók pontosítása
2024.10.01-től az alábbi díjelengedési akciókat hosszabbítja meg a bank a lakáshitelek igénylésekor:
- Az értékbecslési díjat a bank átvállalja - 2024. december 31.
- A hitelbírálat díját elengedi - visszavonásig
- A hitel befogadásához szükséges tulajdoni lap lekérésének díját elengedi - visszavonásig
- A kifizetéshez kapcsolódó fedezetellenőrzési díjat elengedi 2024. december 31.
- Az ingatlannyilvántartásba történő bejegyzés díjmentes - 2024. december 31.
- Közjegyzői díj visszatérítés 50 ezer forintig 5M felett - 2024. december 31.Illetve az eddig Lakáshitel mellé igényelt CSOK Plusz és/vagy Babaváró hitel együttes igénylésekor 0,1 kamatkedvezmény járt, ami most módosul, összevonható lesz külön-külön a 2 hiteltípusra adott együttes igénylési akció, tehát Lakáshitel mellé igényelt CSOK PLusz után is jár a 0,1% kamatkedvezmény és a Lakáshitel mellé igényelt Babaváró mellé is jár a 0,1% kamatkedvemény.
2024-10-01 - CIB Bank - CSOK Plusz jóváírási akció módosítása
2024. október 1-től módosítja a bank a CSOK Plusz hitelek igénylésekor, akció keretében kapható jóváírás összegét 120 000 forintól 200 000 forintra.
Illetve az eddigi 2 plusz 40 ezres jóváírást megszűnteti (CSOK Plusz online igénylés esetén és Babaváró Kölcsön egyidejű igénylése esetén).
Tehát most a 200 000 forint jóváírás plusz feltételek nélkül kapható.2024-10-01 - UniCredit Bank - Támogatott hitelek megszűnése
2024.10.01-től a bank megszűnteti az alábbi termékek forgalmazását:
- UniCredit támogatott lakáscélú jelzáloghitelek
- UniCredit Otthonteremtő hitelek használt lakás vásárlására/korszerűsítésére/bővítésére2024-10-01 - Erste Bank - 100 ezer forint jóváírás CSOK Plusz és Piaci lakáshitel együttes igénylésekor
A bank akciót hirdet 2024. október 1-től, melynek keretében 100 000 forintot jóváír Piaci kamatozású lakáshitelek (beleértve a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleket is) és CSOK Plusz kamattámogatott hitelek egyidőben történő igénylése esetén.
Az akciók érvényessége: 2024.10.01-től - 2024.12.31-ig.
Feltétel, hogy mindkét hitel 2025.06.30-ig folyósításra kerüljön.
Legfrissebb lakáshitel útmutatóink
-
A hiteligénylőknek is van miért szorítani a bértárgyalásokon
A jövő évi bértárgyalások eredménye és az immár bizonyosnak látszó, új, zöld lakásokra adható 5 százalékos lakáshitel kamatoknak köszönhetően akár 5 millió forinttal is növekedhet egy kétkeresős, a bankok felé a minimálbért igazolni tudó család által igényelhető hitelösszeg maximuma – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
frissítve: 2024. november 19. -
A szülők szerint a pénz nem játék, de lehetne mese
Nagyon fontosnak tartják a szülők, hogy a gyerekek megtanuljanak bánni a pénzzel, tisztában legyenek értékével és szerepével. Az Erste felmérése szerint azonban nincsenek könnyű helyzetben, amikor alapvető fogalmakat kell elmagyarázni, mert a többség nem ismer olyan eszközöket, például társasjátékot vagy applikációt, amely segítene az edukációban. A legkisebbek pénzügyi tudatosságra neveléséhez a szülők legszívesebben egy mesekönyvet hívnának segítségül. Ezt bizonyítja az Erste ősszel kiadott mesekönyvének sikere is: a Cserebere az erdőben még a boltokban sincs, máris újra kell nyomni több ezer példányban.
frissítve: 2024. december 1. -
Önkéntes nyugdíjpénztárból lakáshitel-törlesztés? Megéri számolni
Komoly méretű lakáshitel-törlesztőrészlet csökkenést tudnak elérni az önkéntes pénztártagok, ha megtakarításaikat tartozásuk csökkentésére fordítják – az így megspórolt pénz a BiztosDöntés.hu számításai szerint magasabb lehet, mintha a pénz az elmúlt 10 év pénztári átlaghozamával megegyező hozammal gyarapodna a következő években.
frissítve: 2024. október 28.