Személyi kölcsön kalkulátor 2026

A személyi kölcsön felvételének elengedhetetlen feltétele az elfogadható jövedelem, amely rendszeres havi nettó jövedelmet jelent.

A minimum jövedelem követelmény bankonként változik, és a bírálat során három fő szempontot vizsgálnak:

1. Mi a jövedelem típusa és forrása?

Milyen jellegű a jövedelem és honnan származik? Az önállóan elfogadható jövedelem, vagy más néven elsődleges jövedelem, például munkabér munkáltatótól, nyugdíj a Magyar Államkincstártól, vagy vállalkozói jövedelem saját vállalkozásból.

2. Önállóan elfogadható vagy kiegészítő jövedelem (azaz elsődleges vagy másodlagos jövedelem)?

Alapfeltétel az önállóan elfogadható jövedelem (elsődleges jövedelem) igazolása. A másodlagos jövedelem, vagy kiegészítő jövedelem önmagában nem elegendő, ugyanakkor nem is kötelező, de javíthatja a hitelbírálati esélyeket.

3. Milyen arányban számítja be bank?

Minden jövedelemtípusra eltérő arányt alkalmaznak a bankok. Például a munkabér - mivel önállóan elfogadható jövedelem - magasabb arányban számít, mint például a gyes.

A hiteligénylésnél elfogadott kiegészítő jövedelem bankonként eltérő. Jellemzően ide tartozik minden, nem munkával keresett bevétel, például:

Ezeket önmagában nem fogadja el a bank ezeket a bevételeket, csak egy önállóan elfogadható jövedelem mellé. Ugyanakkor elősegíthetik a pozitív hitelbírálatot és megemelhetik a felvehető maximális hitelösszeget.

Személyi kölcsön külföldi jövedelemmel is elérhető lehet. A külföldi jövedelmet a bankok különbözőképpen ítélik meg, és általában szívesebben fogadják el az EU-ból származó jövedelmet. A jövedelmet gyakran csökkentett értékben veszik figyelembe, illetve adott árfolyamon forintba átszámolva.

A jövedelmet hivatalosan, munkáltatói igazolással kell igazolni. Ehhez a bankoknak többnyire van angol és német nyelvű nyomtatványuk is.

Külföldi vállalkozói jövedelemmel nem igényelhetsz személyi kölcsönt.

A bankok minden esetben kizárólag a hitelesen igazolt jövedelmet fogadják el, legyen szó elsődleges vagy másodlagos jövedelemről. Az a jövedelem, amit nem tudsz igazolni, a bank számára nem létezik. Ide tartozik például néhány fajta készpénzes jövedelem és a borravaló is.

Minden jövedelmeknek rendszeresnek kell lennie, nem fogadható el tehát például a teljesítménybér vagy különböző nem állandó pótlékok vagy nem véglegesített díjak, segélyek.

Jövedelemigazolást a munkáltatótól kell kérned, általában a bank által előírt formanyomtatványon. Ezeket a bankok weboldaláról letöltheted.

Figyelj arra, hogy 30 napnál ne legyen régebbi a jövedelemigazolás! Külföldi munkaviszony igazolására találsz angol vagy német nyelvű verziót.

Adhatsz online felhatalmazást a banknak, aki lekérheti a NAV-tól a keresetkimutatásodat. Sok esetben ez nem helyettesíti a jövedelemigazolást!

Egyes bankok eltekintenek a munkáltatói jövedelemigazolástól, ha már hosszabb ideje náluk vezeted a bankszámlád, és arra érkezik a rendszeres havi jövedelmed.

A jövedelemigazolás az alábbi adatokat tartalmazza:

A munkáltatónak nyilatkoznia kell arról, hogy:

A bankok általában nem fogadják el a jövedelemigazolást, ha három hónapnál rövidebb ideje dolgozol a munkahelyeden. Bizonyos esetekben ennél hosszabb munkában töltött időre is lehet szükséged.

Természetesen minden jövedelmi forrásról külön-külön igazolást kell kérned. Tehát ha rendelkezel másodlagos jövedelemmel, azt külön nyomtatványon kell igazolnod.

A Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) szabályozza, hogy a jövedelmed milyen arányában adósodhatsz el. Ez alapján nem lehet magasabb a személyi kölcsönöd törlesztője, mint a

Hitelfelvétel előtt úgy számolj, hogy a JTM korlátba minden felvett hitel törlesztője beleszámít. Nemcsak a már korábban felvett személyi kölcsön, hanem például a lakáshitel, államilag támogatott hitelek (csok, babaváró), de még a hitelkártya hitelkerete is csökkenti az engedélyezett havi törlesztőt.

A JTM minden banknál egységes, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) jogszabályban határozza meg a mértékét.

Amennyiben nem bírja el a jövedelmed a hitelösszeghez szükséges havi törlesztőt, három megoldás közül választhatsz:

Ideális esetben a hitelbírálat akár perceken belül is megtörténhet, de általában nem kell 2-3 napnál tovább várnod.

A hitelbírálat ideje több tényezőtől is függ:

Ezekre lesz szükséged:

Ezeken felül, a helyzettől függően alábbiakra lehet még szükséged:

Érdemes előre gondolkodni, és már az igénylés beadása előtt összeszedni a szükséges dokumentumokat és igazolásokat. Ezeket személyes ügyintézés esetén a bank lemásolja és hitelesítteti. Online ügyintézés esetén be kell szkennelned a dokumentumokat. Néhány esetben elegendő a digitális fénykép is.

Részletesen elmagyarázzuk a folyamatot.

1. Mérlegelés

2. Kalkuláció

3. Tájékozódás

4. Dokumentumok összegyűjtése

5. Hiteligénylés

6. Hitelbírálat

7. Hitelfolyósítás

Ha nem felelsz meg bármelyik K.O. kritériumnak, a bank elutasítja a kérelmedet.

Az elutasítás oka lehet:

1. Nincs megfelelő jövedelemigazolásod

2. Nem elégséges a jövedelmed

3. Nem elégséges a munkaviszonyod

4. Negatív adóslistán szerepelsz

5. Korhatár

6. Lakcím

7. Igazolványok hiánya

8. Nincs elérhetőséged

A személyi kölcsön esetében a futamidő az az időszak, ami alatt visszafizeted a kölcsönt a teljes járulékaival együtt. A futamidő kezdete a hitelfolyósítás napja.

Személyi kölcsönöknél a legrövidebb futamidő általában fél év, a leghosszabb futamidő pedig 10 év.

A futamidőt alapjában véve te határozhatod meg. Természetesen itt is érvényes a szabályozás, így például a törlesztőnek bele kell férnie a JTM korlátba, és meg kell felelned az életkori elvárásoknak.

Több bank is meghatározza a legkisebb egységet (pl. 6 hónap) amellyel növelni illetve csökkenteni tudod az igénylés során a kölcsön futamidejét.

Minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb a havi törlesztő, hiszen több, de kisebb részletben fizeted vissza a hitelt. Ugyanakkor a futamidő növelésével több kamatot, így összességében nagyobb összeget kell visszafizetned a banknak.

A futamidőt változtatni kétféleképpen lehet:

Egy hitel, így a személyi kölcsön esetében a kamat a hitel azonnal rendelkezésre állásának a díja, éves szinten, és százalékban kifejezve. Azaz évente a felvett összeg mekkora százalékát kell a banknak kifizetned, hogy használhasd a tőkéjét.

Magyarországon a személyi kölcsönök fix kamatozásúak. Azaz nincs kamatperiódus, a havi törlesztő összege a teljes futamidő alatt ugyanannyi. A bankok adhatnak kedvezményt, például a futamidő elején csökkenthetik vagy el is engedhetik a havi törlesztők egy részét - ez azonban nem befolyásolja a későbbi törlesztők összegét.

A kamat (más szóval a kamatláb) jelentősen befolyásolja a visszafizetendő összeget és a havi törlesztőrészletet. Leegyszerűsítve: ha alacsonyabb a kamat, akkor kisebb összeget kell visszafizetned a futamidő alatt (azaz kisebb lesz a teljes visszafizetendő összeg), és kedvezőbb lesz a havi törlesztőrészlet.

Hitelfelvétel előtt érdemes összehasonlítani a bankok ajánlatait, és a neked kedvező hitelt választani. A BiztosDöntés személyi kölcsön kalkulátora mindig az aktuális kamatok alapján számolja ki a törlesztőrészleteket!

Személyi kölcsön igénylésekor nem csak a kamatra kell figyelni, hanem a kölcsönnel járó egyéb díjakra is. Ezek a költségek jelentősen megdrágíthatják a hitelt, hiába alacsony a kamatláb.

Ezekkel a díjakkal találkozhatsz:

Ezek a díjak megdrágíthatnak egy hitelt, fontos, hogy tájékozódj róluk. Érdemes megnézni a BiztosDöntés személyi kölcsön kalkulátorban, hogy melyik banknál van éppen akció, amelynek keretében elengedik vagy jóváírják a fenti díjak egy részét.

A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) éves szinten százalékban kifejezve megmutatja, hogy a teljes hitelösszeghez képest mennyibe kerül a hitel, beleértve nemcsak a kamatot, hanem az egyéb költségeket is. Minél alacsonyabb a THM, összességében annál olcsóbb a hitel.

Egy hitelnek nemcsak a kamat a költsége, hanem egyéb díjak is felmerülhetnek. Az egyszerűbb hitelösszehasonlítás érdekében a THM-ben a következő tételek szerepelnek:

A THM nem tartalmazza az összes lehetségesen felmerülő költséget, így a késedelmi kamatot, a büntetőkamatot, vagy az esetleges szerződésmódosítás díját.

A 2009. évi CLXII. törvény fogyasztónak nyújtott hitelről kimondja, hogy egy személyi kölcsön teljes hiteldíj mutatója (THM) nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Ez a törvényi maximum, ennél jóval kedvezőbb hitelek vannak jelenleg a piacon.

A THM alapján objektíven összehasonlíthatod a különböző bankok ajánlatait, A BiztosDöntés személyi kölcsön kalkulátora alapértelmezettként a THM szerint rakja sorba a hiteleket, a számodra kedvezőbbekkel kezdve.

Törvény határozza meg, hogy a bankok milyen THM értékeket tegyenek közzé a hirdetményekben. Ezeket reprezentatív példának hívják, a reklámokban és a pénzintézetek honlapjain is velük találkozhatsz.

Ezek minta THM-ek tipikus hitelösszegekre és futamidőkre, hiszen a bank nem tudja, hogy te mekkora összeget igényelsz majd, és milyen időszakra.

Szinte minden banknál vannak hitelösszegtől és akár futamidőtől függő kedvezmények. Vagyis attól függően, hogy 1, 2 vagy 3 millió forintot veszel fel, más kamatot kínálhatnak, és így a THM is más lesz. Ezek a sávok nem minden banknál vannak ugyanott, és az akciós kamatokhoz sokszor a fizetésed nagysága is számít, ráadásul akár havonta más kondíciókkal kínálhatják a bankok az új hiteleiket.

A BiztosDöntés személyi kölcsön kalkulátorában be tudod állítani, pontosan mire van szükséged és látni fogod, hogy melyik banknál milyen törlesztőrészlet jön ki. Ez még szintén nem a tényleges THM lesz, mert azt majd a bank számolja ki, de nagyon jól megközelíti azt.

Ezt az elnevezést csak olyan kölcsönöknél használhatják a bankok, amelyeket a Magyar Nemzeti Bank (MNB) megvizsgált, és fogyasztóbarátnak minősített. Standardizált feltételeknek kell megfelelni ehhez, ami hiteligénylőként jó, mert ezeket az ajánlatokat könnyebben össze tudod hasonlítani.

Csak az a kölcsön fogyasztóbarát, ami:

A minősített fogyasztóbarát személyi hitelek megjelenése az előtörlesztési díjak, illetve a folyósítási díjak esetében is csökkenést jelentett. Szintén segítség, hogy egységesített nyomtatványokat és egy listát kapsz, amelyen szerepel, hogy milyen feltételeket kell teljesítened a kölcsön folyósításáig. Azért is fontos lépés ez, mert a hitelkérelmek nagy részét utasítják el a bankok a fontos dokumentumok, igazolások hiánya miatt.

Néhány banknál a minősített fogyasztóbarát személyi hitelek igénylésekor szigorúbbak a feltételek. Szigorúbb az életkorra vonatkozó elvárás, nem lehet adóstársad a hitelben, alacsonyabb lehet a maximum igényelhető összeg vagy rövidebb a futamidő.

A kölcsön folyósítása után a hitelszerződésben meghatározott feltételek szerint el kell kezdened a törlesztést. Általában havi törlesztőrészletet állapít meg a bank, de vannak pénzintézetek, ahol heti törlesztésre is van lehetőség.

A törlesztőrészletet többféleképpen fizetheted be. Az alábbiak közül választhatsz (nem minden banknál van lehetőség mindegyikre):

Csak írásbeli szerződésmódosítással lehet változtatni a törlesztőrészlet összegén vagy befizetésének időpontján. Ennek külön díja van, és sok esetben meghatározott időnek el kell telnie az igénylés után. A törlesztőrészlet összegének megváltoztatásához általában új hitelbírálatra is szükség van.

Előtörlesztés során egyszerre több havi törlesztőrészletet is előre befizetsz a banknak.

Előtörlesztéskor csökken a hátralévő tőketartozásod. Az annuitásos törlesztés miatt minél korábban érdemes előtörleszteni, mert így kevesebb maradék tőketartozás után számol fel a bank kamatot a futamidő fennmaradó részére.

Az előtörlesztés után a bank újra számolja az új, alacsonyabb törlesztődet. Az előtörlesztés nem jár új hitelképesség vizsgálattal.

Mindenféleképpen jelezd a bank felé, hogy előtörlesztesz, ne csak utald az extra pénzt! Ennek a pontos módját a hitelszerződésben találod.

A jelenlegi jogszabályok szerint minden banknál, minden hiteltípus esetén bármikor előtörleszthetsz.

A „normál” személyi kölcsönök esetében, ha több mint 1 év van a hitel lejártáig akkor 1% előtörlesztési díj számítható fel. Vagyis, ha 300 000 forintot előtörlesztesz, akkor 3 000 forint. Ha már nincs 1 év hátra a futamidőből, akkor általában csak 0,5%-ra kell számítanod.

Lehetőséged van minden évben egy alkalommal maximum 200 000 forintot előtörleszteni díjmentesen.

A fogyasztóbarát személyi hitelek esetében ha még legalább 1 év a futamidő, akkor 0,5%, ha ennél kevesebb akkor egyáltalán nem számítanak fel előtörlesztési díjat.

Végtörlesztés során a teljes hátralévő tartozásodat előtörleszted, és a befizetéssel lezárul a hitelszerződés.

Nagyon eltérőek lehetnek a költségek a hitel fajtájától és a banktól függően, 2%-nál azonban nem kell magasabb díjra számítanod. Minősített fogyasztóbarát hiteleknél a végtörlesztés díja legfeljebb 0,5% lehet. Ha a futamidőből kevesebb, mint 1 év van hátra, akkor ingyenes.

Előfordulhat, hogy szeretnéd olcsóbbra cserélni a már meglévő, drága személyi kölcsönödet. Ilyenkor az új, olcsóbb hitellel végtörleszted, és egyben lezárod a régi, kedvezőtlen hiteledet. Ekkor már csak az olcsóbb, új hitel törlesztőit kell fizetned.

Nagyon fontos, hogy igyekezz mindig időben és pontosan fizetni a törlesztőrészleteket a bankkal kötött szerződésnek megfelelően. Ha ez valami miatt nem megy, akkor is nagyon rossz taktika, ha vársz és nem teszel semmit.

A pénzintézetek számára különös nehézséget jelentenek azok az ügyfelek, akik nem kommunikálják feléjük világosan a helyzetet, hanem figyelmen kívül hagyják a bank megkeresését. Ha nem foglalkozol az SMS-ekkel, levelekkel, e-mailekkel és telefonhívásokkal, akkor ez tovább ronthatja az amúgy is nehéz helyzetet.

Szólj azonnal a banknak, mert csak így tudnak segíteni!

A banknak is érdeke, hogy segítsen téged a törlesztésben. Ha kommunikálsz a bankkal, ők tudnak fizetési könnyítéseket adni, átütemezhetik a törlesztést, vagy meghosszabbíthatják a futamidőt.

A legjobb módszer, ha már előre megvizsgáljátok a családdal, hogy mekkora az a törlesztőrészlet, ami nem terheli meg túlságosan a családi kasszát. Hitelfelvétel előtt néhány hónapon keresztül érdemes vezetni a kiadásokat és bevételeket, erre ma már jó telefonos applikációk is vannak. Ezzel a módszerrel könnyen megtalálhatod azokat a pénzügyi lyukakat, ahol meg lehetne fogni a pénzt.

Azzal az eshetőséggel is számolj, hogy kiesik a bevétel egy része. Bármikor előfordulhat, hogy valaki a családból elveszíti a munkáját, vagy esetleg megbetegszik. Ha nem szeretnél ilyen problémával szembesülni, akkor érdemes jövedelem- vagy hitelfedezeti biztosítást kötni. Ezek nem túlságosan drága szolgáltatások, és rengeteg bajtól óvhatnak meg. Általában a havi törlesztőnek a 2 és 5%-a közötti összeget kell rászánnod a biztosításra.

Az autóhitel gyakorlatilag egy személyi kölcsön, amelyet autóvásárlásra fordít az igénylő. Tehát az a fajta autóhitel, amely esetében a felvett összegből csak az autó vételárát fizeted ki, és a bank zálogjogot tesz a gépjárműre, már nem létezik Magyarországon.

Természetesen lehetséges az autóvásárlás személyi kölcsönből. Akár a teljes vételárat is kifizetheted belőle, nincs szükség önerőre vagy ingatlanfedezetre. A személyi kölcsön ráadásul olcsóbb lehet, mint a lízingelés.

A gyorskölcsön nem önálló kölcsöntípus. A kis összegű, rövid futamidőre igényelt személyi kölcsönt hívják így, amelyet akkor igényelsz, ha gyorsan van szükséged pénzre, általában valami váratlan esemény miatt. Ilyen lehet, ha meghibásodik az autót vagy egy háztartási gépet kell cserélned vagy javíttatnod.

A gyorskölcsön általában az 1, legfeljebb 2 millió forint összegű, legfeljebb 3 évre igényelt kölcsönöket jelenti. A kamata fix, és online is igényelhető. A kalkulátorban a személyi kölcsönök között kell keresned.

A gyorskölcsön kamata magasabb lehet, mert a nagyobb összegű, hosszabb időre igényelt kölcsönre a bankok kedvezményes kamatot határozhatnak meg.

Meglévő hiteleidet lecserélheted egy kedvezőbb személyi kölcsönre. Több szempontból is előnyös lehet ezt az opciót választani.

A személyi kölcsön nagyon jó alternatíva lehet például egy már meglévő, drágább személyi kölcsön, áruhitel, hitelkártya-tartozás vagy folyószámlahitel kiváltására. Sőt akár magántartozásaidat is kiválthatod vele, ami például egy jelzálogalapú adósságrendező hitelnél nem lehetséges.

A személyi hitel igénylés alapfeltétele a rendszeres havi önállóan elfogadható jövedelem, pl. munkabér, nyugdíj, vagy vállalkozásból származó bevétel. A GYES, GYED, CSED és GYET nem minősül önállóan elfogadható jövedelemnek. Tehát kizárólag ezen juttatások alapján nem vagy hitelképes.

Ha van adóstársad, aki rendelkezik igazolható elsődleges jövedelemmel, akkor együttesen igényelhettek személyi kölcsönt. Az adóstársnak át kell esnie a hitelbírálaton.

Másodlagos jövedelemként több bank elfogadja a gyes-t, a gyed-et, és a gyet-et, és ezek beleszámítanak a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóba (JTM).

A nyugdíj elsődleges jövedelemnek számít személyi kölcsön felvételénél. Ügyelj arra, hogy a legtöbb esetben a bank megszabja, maximum hány éves lehetsz a hitel lejáratakor. Ha ennél idősebb leszel, adóstársat kell bevonnod.

A vállalkozásból származó jövedelem elsődleges jövedelemnek számít személyi kölcsön felvételénél. A bankok megvizsgálják a vállalkozás bevételeit és a hiteltörlesztő képességet. Általánosságban elmondható, hogy a bankok sokkal több dokumentumot kérnek majd, mintha munkavállalói jövedelemre szeretnél hitelt felvenni.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent az OTP személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent az MBH személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent a K&H személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent az Erste személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent az UniCredit személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent a CIB személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent a Raiffeisen személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent az Provident személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent a Cofidis személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent a Magnet személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Kölcsön típusok:

Jellemzők:

Előnyök:

Tudj meg mindent a Trive személyi kölcsön feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.

Igen, teljesen ingyen használhatod őket, bármilyen kötelezettség nélkül. Ha használsz ilyeneket, az nem azt jelenti, hogy már nincs visszaút a hitelfelvételtől. Ezek az eszközök a választásban segítenek és számos bank kölcsönét mutatják meg. A bankfióki ügyintézők is szívesen segítenek, ha már választottál bankot és kölcsönt, de ők csak a saját bankjuk hiteleit ismerik. Azt nem tudják – és ha tudnák se mondhatnák – hogy 2 sarokkal arrébb a másik bankban sokkal olcsóbban megkapod ugyanazt a hitelt.

Ez azt jelenti, hogy a kalkulátor több magyar bank és pénzintézet termékeit hasonlítja össze, és az alapján ajánlja a szempontjaidnak legmegfelelőbb kölcsönt.

A BiztosDöntés hitelszakértői folyamatosan figyelemmel kísérik a hazai hitelpiacot, és naprakészen tartják az adatbázist. Ez garantálja, hogy a BiztosDöntés Személyi Kölcsön kalkulátorban szereplő információk megbízhatóak és aktuálisak legyenek.

A BiztosDöntés Személyi Kölcsön kalkulátora nemcsak az összehasonlítást teszi egyszerűvé, hanem segít megtalálni a számodra legkedvezőbb ajánlatot. Így biztos lehetsz benne, hogy a legjobb döntést hozod, és akár jelentős összeget is megspórolhatsz a hitel teljes futamideje alatt.

A BiztosDöntés Személyi Kölcsön kalkulátorral egyetlen kattintással összehasonlíthatod az ajánlatokat. Nem kell bankról bankra járkálnod, vagy minden egyes pénzintézet honlapját bogarásznod.

A Munkáshitel egy maximum 4 millió forintos államilag támogatott szabad felhasználású hitel. 25 év alatti, legalább heti 20 órát dolgozó fiatalok igényelhetik, akik nem jogosultak Diákhitelre és nincs még oklevelük a felsőoktatásból.

A jelenlegi szabályozás szerint a Munkáshitel teljes összege felhasználható lakáshitel önerőként.