K&H lakáshitel 2023 - kalkulátor és feltételek

Egy lakáshitel segítségével nagy összeget igényelhetsz a banktól hosszú időre, de a pénzt csak lakáscélra fordíthatod, és a hitel mellé fedezetet is fel kell ajánlanod. A fedezet persze önmagában nem elég, megfelelő jövedelmednek is lennie kell, hiszen a lakáshitelt ebből kell majd törlesztened.

A jövedelem biztosítja, hogy a hitelt a futamidő végéig tudod majd törleszteni, a fedezet pedig egy plusz biztosíték a bank számára, ha valami okból mégsem fizetnéd a hiteled.

A bank ezért az extra biztosítékért cserébe kedvezőbb kamatot ad. A fedezetet viszont nem véletlenül kéri, hiszen lakáshitel keretében akár 100 millió forint is igényelhető akár 30 éves futamidőre is. Ez nagy összeg és hosszú idő.

Az emberek persze a valóságban ritkán vesznek fel hitelt 30 évre, de a 10-15 év egyáltalán nem ritkaság, így a banknak és neked is az a jó, ha ezalatt végig hitelképes maradsz.

Ha lakáshitelt veszel fel, akkor tehát hosszú kapcsolatra tervezel a bankkal, így érdemes alaposan megfontolnod a döntésed. Olyan bankot válassz, amelyik kedvező kamat mellett ad kölcsönt, és amelyik ügyfeleként jól érzed magad. Ez annál is inkább fontos, mert több bank, köztük a K&H is kedvezőbb kamatot ajánl, ha nála bankszámlát nyitsz és azt használod is. A kapcsolat tehát nemcsak hosszú, de szoros is lesz.

Nézzük meg, hogy milyen törlesztőkkel kínálnak most lakáshitelt!

Nézd meg, hogy milyen törlesztőrészletek mellett kapnál lakáshitelt a K&H Banknál. A hitelkalkulátorban beállíthatod, hogy mennyi hitelre lenne szükséged, és mekkora a család jövedelme.

A K&H Bank kínál Zöld lakáshitelt (kamatkedvezménnyel, ha a zöld hitelcél teljesül), és minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket is. Ezenkívül elérhető náluk CSOK, és a támogatás mellé igényelhető CSOK hitel is.

A fentiek mind lakáscélhoz kötött hitelek, a K&H-nál tehát nem tudsz szabad felhasználású jelzáloghitelt igényelni. Erre a célra személyi kölcsönt kínálnak, amelyekről itt olvashatsz részletesen, és elérhető náluk Babaváró kölcsön is.

A K&H Banknál többféle akció és kamatkedvezmény elérhető, amelyekkel a hiteled kezdeti költségeit vagy törlesztőrészletét csökkentheted. Összességében mindkettő alacsonyabb THM-et eredményez, ezt láthatod a hitelkalkulátorban is.

Először elolvashatod a K&H minősített fogyasztóbarát hiteleire vonatkozó feltételeket, utána pedig bemutatjuk a K&H Zöld lakáshitelt.

A hiteligénylés általános feltételeiről (például elvárt jövedelem, elfogadható ingatlan) az egyes hiteltípusok alatt találsz információt. Vágjunk is bele!

A K&H Bank 5 és 10 éves kamatperiódusú, illetve végig fix minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket kínál. A hitelek a fogyasztóbarát minősítést a Magyar Nemzeti Banktól kapják, ha megfelelnek az MNB által előírt követelményeknek.

A fogyasztóbarát minősítésű hitelek jellemzője, hogy a feltételeik és a dokumentumaik egységesek, az ügyintézési határidők és a kamatfelár pedig maximáltak. Tehát ezekben a lényeges elemekben az ilyen hitelek hasonlóak, így könnyebb lehet közöttük választani.

A minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket csak lakáscélra és hitelkiváltásra használhatod. Ezt a hitelt befektetési célú ingatlanra nem használhatod. Lehetséges hitelcélok:

A hitel összege 2 millió forinttól 100 millió forintig terjedhet

A futamidő:

Végig fix kamatozású hitelek futamidejét három kategóriába sorolja a K&H. A hitelt kérheted:

A kamatperiódust minden kamatfordulókor díjmentesen megváltoztathatod, vagy a hátralévő futamidőre fixálhatod a kamatot, de csak akkor, ha a hátralévő futamidő ezt megengedi. (121-180 hónapos futamidejű fix hitelt tehát csak akkor választhatsz, ha a jelenlegi hiteled futamidejéből még a kamatváltás után is megmarad 121-180 hónap).

Ha a hiteled végig fix, akkor annál rövidebb kamatperiódusra nem módosíthatsz.

Ez bonyolultan hangzik, de a lényeg, hogy minél hosszabb kamatperiódusú hitelt választasz, és minél nagyobb a felvett hitel összege, annál alacsonyabb kamat mellett kapsz fogyasztóbarát lakáshitelt.

Ha a K&H Banknál számlát nyitsz (vagy már van ilyened), és oda havonta pénzt utalsz, akkor szintén kedvezőbb a kamat, minél nagyobb a jóváírás, annál jobb a kamat.

A kamatokat a K&H Bank 5, 10 éves kamatperiódusokra, illetve végig fix kamatra, ezen belül pedig a fenti három kategóriába eső futamidőkre határozza meg.

A folyósítás után a bank visszatéríti a közjegyzői okirat díját, legfeljebb 40 000 forintig, ha

Illetve még az akció keretében:

A kedvezményeket akkor kapod meg, ha a K&H Banknál lévő számládról törleszted a hiteled. Az akció keretében visszatérített vagy elengedett díjakat vissza kell fizetned, ha a hiteledet 4 éven belül végtörleszted, vagy legalább 50%-át előtörleszted (kivétel a lakástakarékból való törlesztés).

Ezek teljesíthető feltételek, egyébként is minden bank akkor ad kedvezményeket, ha hozzájuk érkezik a jövedelmed. Szerencsére a K&H-nak kedvező számlacsomagjai vannak és sok mindent el tudsz intézni a mobilbankjukról is.

A K&H Banknál alacsonyabb kamatot érhetsz el, ha a nála vezetett számládra rendszeres jóváírás érkezik. A kamat mértéke

A jóváírás mértéke szerint 3 sávban állapítja meg a bank a kamatot:

A kamat nagysága a felvett hitel összegétől is függ. Minél nagyobb az általad igényelt hitel, a K&H-nál annál alacsonyabb kamatot kapsz.

Hitelösszeg-határok:

A legjobb kamatot tehát akkor kapod, ha 20 millió forint feletti összeget igényelsz, és emellé legalább 500 000 forint jóváírást vállalsz a K&H-nál vezetett számládra.

A bank havonta ellenőrzi, hogy megérkezik-e a számládra az általad vállalt jóváírás. A feltételnek a megelőző fél éven belül legalább 4 egymást követő hónapban teljesülnie kell. Ha nem érkezik meg a vállalt összeg, akkor a kamatkedvezményt elveszíted, de ha újra teljesül a feltétel, akkor visszakaphatod.

A K&H Bank kamatkedvezményt nyújt, ha biztosítást is kötsz nála.

További 0,2% kamatkedvezményt ad a bank, ha nem nem veszed igénybe hitelközvetítő segítségét, és a weboldalon elvégzett kalkulációt követően egy online felületen keresztül visszahívást kérsz vagy időpontot foglalsz egy K&H bankfiókba, és így indítod a hiteligénylésedet.

A K&H Bank ezeket a díjakat számítja fel:

Ezenkívül felmerülhetnek egyéb díjak, késedelem vagy hitelmulasztás miatti költségek, illetve szerződésmódosítási díjak, ha ilyet kérsz.

Nézzük meg a hitelkalkulátorban K&H fogyasztóbarát lakáshiteleit!

A K&H Zöld lakáshitelt ezekre a hitelcélokra igényelheted:

A feltételek hasonlítanak a 2021 novemberében az MNB által meghirdetett NHP Zöld hitel feltételeihez, ha ezekről hallottál már, akkor onnan pár dolog ismerős lehet. A hitel megfelel az MNB Zöld Tőkekövetelemény-kedvezmény Programban foglaltaknak.

Hogy mitől zöld egy épület, azt a Greenology kiadványából részletesen megtudhatod.

Az ingatlannak legalább BB energetikai besorolást kell elérnie, és éves primer energiaigénye nem lehet több 80 kWh/m2/év-nél. A hitel igényelhető olyan ingatlanokra, amelyeknek az energetikai besorolása a vásárláskor nem éri el a BB kategóriát, de a felújítás után már igen, és a primer energiaigénye sem haladja meg a 80 kWh/m2/év értéket. Feltétel még, hogy a felújítással legalább 30%-os primer energiaigény-csökkenést érj el.

Speciális zöld hitelcélnál, illetve korszerűsítésnél az alábbi munkálatok közül kell választanod legalább egyet:

Minden esetben – építésnél, vásárlásnál, felújításnál és korszerűsítésnél is – energetikai tanúsítvánnyal kell igazolnod, hogy a lakás megfelel a zöld követelményeknek.

Ha építkezel, akkor az építkezésre 24 hónapod van. Mint minden más építkezés esetén, a hitelt itt is szakaszosan folyósítja a bank. Általában 2-4 ilyen szakasz van. Az egyes szakaszok végén helyszíni szemle után folyósít a bank, az utolsó részletet pedig a használatbavételi engedély bemutatása után utalja.

Használt lakás vásárlásakor, illetve korszerűsítésekor, ha a korszerűsítésre igényelt összeget a bank egy összegben folyósítja, akkor 12 hónapod, ellenkező esetben 24 hónapod van a munkák elvégzésére.

Ha felújítani/korszerűsíteni szeretnél, és a bank egy összegben folyósít, akkor 12 hónap, egyébként 24 hónap áll rendelkezésedre a zöld hitelcél teljesítésére.

A zöld hitelcélokhoz jóváírási és kamatkedvezmény is kapcsolódik.

Ha teljesül a zöld hitelcél, akkor 0,5% kamatkedvezményt kapsz. Fontos tudnod, hogy ezt a kedvezményt csak a hitelcél teljesülésétől kezdve kapod, addig a kedvezmény nélküli kamattal ketyeg a hitel. Ez alól kivétel az új lakás vásárlása, ott már a futamidő elejétől él a zöld hitelhez kapcsolódó kamatkedvezmény.

A K&H Bank 1 energetikai tanúsítvány árát legfeljebb 40 000 forintig és a műszaki ellenőrzés díját visszatéríti.

Folyósítási díjat és rendelkezésre tartási díjat a bank nem számít fel. Folyósítási díjat legfeljebb utólag kér, ha a zöld hitelcél nem teljesül. Ennek mértéke a hitelösszeg 0,75 százaléka, de maximum 150 000 Ft.

Az elő- és végtörlesztés díja 1%, legfeljebb 30 000 forint.

A K&H Banknál CSOK támogatást is igényelhetsz, erre a jogszabályban meghatározott feltételek érvényesek.

A CSOK mellé 2 vagy 3 meglévő vagy vállalt gyermek esetén CSOK hitelt vehetsz fel. Ebben az esetben ugyanazok a feltételek, mint a támogatás esetében, de itt még a hiteligénylés feltételeinek is meg kell felelned.

A CSOK hitelt

2 gyermek esetén 2 és 10 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén pedig 2 és 15 millió forint között lehet a hitelösszeg.

A futamidő csak 5 évnél hosszabb lehet (minimum 61 hónap), és legfeljebb 25 évig terjedhet.

A kamat a futamidő végéig fix, 3%.

A CSOK hitelre is érvényesek a K&H fogyasztóbarát lakáshiteleknél igénybe vehető akciók, de a kamatkedvezmények nem.

A CSOK hitelbe bevonhatsz a nagyobb jövedelem miatt olyan adóstársat, aki nem támogatott személy, tehát tulajdonjogot a CSOK-kal vásárolt ingatlanban nem szerez. Az adóstársad csak közeli hozzátartozód lehet.

Nézzük meg a K&H CSOK hitelét 15 milliós hitelösszegre 3 gyermekkel.

Lakáshitelek esetében egyik banknál sincs teljesen online hiteligénylés, de a K&H-nál a folyamatot egészen a hitelszerződés aláírásáig elviheted otthonról. A folyamat így zajlik:

A K&H honlapján kérhetsz visszahívást a bank munkatársaitól. A telefonbeszélgetés során segítséget kapsz, hogy kiválaszthasd a neked megfelelő hitelt. Az általad megadott adatok alapján előzetes hitelbírálatot készítenek, és tájékoztatnak a hitel részleteiről.

Kiválaszthatod, hogy melyik bankfiókban szeretnéd majd aláírni a szerződést.

Az igényléshez szükséges dokumentumokat e-mailben küldik el neked. A kölcsönigénylő dokumentumokat ki kell töltened, és a hitelbírálathoz szükséges papírokkal együtt befotózva vagy szkennelve elküldheted a bank hitelszakértőjének e-mailben.

Az értékbecslést a hitelszakértő megrendeli, erről a bank sms-t küld.

Az értékbecslő a helyszíni szemle után megállapítja az ingatlan piaci értékét. Ennek legfeljebb a 80%-át kaphatod meg hitelként, de ez a maximum érték, nem biztos, hogy ezt meg is adja a bank. 2022 novemberétől kicsit nehezebb lesz eladósodni, itt van erről egy jó cikk.

A hitelbírálat eredményéről és a szerződés elkészültéről a bank sms-ben tájékoztat.

A bank munkatársa időpontot egyeztet veled a szerződés aláírásához. A szerződéstervezetet a bank e-mailben elküldi neked, és legalább 3 napot ad arra, hogy áttanulmányozd. A bank ajánlata 15 napig érvényes.

A szerződés aláírásához a bankfiókba kell majd bemenned.

A szerződés aláírása, illetve a folyósítási feltételek teljesítése után a bank átutalja neked a hitelösszeget. A bank zálogjogát bejegyzik a fedezetként felajánlott ingatlanra. A folyósításról a bank sms-t küld.

A hitelfelvételhez szükséged van magyarországi állandó lakcímre és adóazonító jelre, személyazonosító igazolványra és vezetékes vagy mobiltelefonos elérhetőségre.

Nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal (ez a régi BAR lista).

A hitelbe bevonhatsz adóstársat. A házastársadat, illetve ha a fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosa nem te vagy vagy leszel, akkor annak a tulajdonosát kötelező, de a jövedelme miatt más közeli hozzátartozód is lehet adóstárs.

Ha az életkorod vagy az adóstársad életkora meghaladja a 75 évet, akkor a bank további adóstárs bevonását kérheti. Az új adóstársnak önállóan is meg kell felelnie a bank jövedelemre vonatkozó előírásainak.

A bank zálogkötelezettként bevonja a hitelbe a kiegészítő vagy helyettesítő ingatlanfedezetek tulajdonosait és a haszonélvezeti jog vagy özvegyi jog tulajdonosát is.

Egy hitelnek legfeljebb 4 szereplője lehet.

A bank 2 kategóriába sorolja a jövedelmeket:

A hiteligénylés feltétele, hogy neked vagy az adóstársadnak legyen olyan 100%-ban elfogadható jövedelme, amelynek összege a 150 000 forintot eléri, és egy forrásból származik.