MagNet Bank személyi kölcsön 2024 - kalkulátor és feltételek

A MagNet Bank több, mint 25 éve működik, és egy tisztán magyar tulajdonban lévő közösségi bank. Itt beleszólhatsz abba, hogy a bank a nyeresége egy részével milyen társadalmi szervezetet támogasson, de a bankkártyás vásárlásaidon keresztül te magad is jótékonykodhatsz.

Betétesként hatással lehetsz arra, hogy a bank milyen hitelcélra adja a nála tartott pénzt, és a bank maga is előnyben részesíti a társadalmilag vagy a környezet szempontjából hatékony projektek hitelezését.

A MagNet Banknál számlát ugyan tudsz nyitni videóbankon keresztül, de kölcsön felvételére nincs lehetőséged online. Kamatkedvezmények viszont elérhetők, mutatjuk mit kell tenned érte.

A MagNet Bank személyi kölcsönnel kisebb összeget vehetsz fel, ha „épp csak egy kicsi hiányzik”. Ingatlanfedezet nélkül igényelheted fix kamatozás mellett, és a pénzt bármire elköltheted. A hitelbírálat gyors és egyszerű, és induló költségekkel sem feltétlenül kell számolnod.

A MagNet Bank erre a MagNet személyi kölcsönt kínálja.

Ezek lényege, hogy ha az igényelt összeget egy előre meghatározott célra használod fel, akkor azért kamatkedvezményt kapsz. Ilyenek:

A pénz felhasználását a hitelcélhoz kötött hitelek esetében dokumentummal kell igazolnod.

Mikor érdemes a MagNet Bank kölcsönét választanom?

Akkor, ha már a MagNet Banknál vezetsz bankszámlát, vagy szívesen nyitnál egyet náluk, és azt használnád is. Jobb kamat mellett elérhetők a kölcsönök, ha zöld célra vagy autóvásárlásra veszed őket igénybe, és akkor is olcsóbb a hitel, ha magasabb jövedelmet tudsz igazolni.

A következőkben megmutatjuk, hogy mik a MagNet személyi kölcsön általános feltételei, és azt is, hogy mikor és miért kaphatsz kamatkedvezményt.

A hitelkalkulátorban meg tudod nézni, hogy mekkora törlesztőrészlet és THM mellett kapnál kölcsönt a MagNet Banknál. A kalkulátorban beállíthatod, hogy mekkora összeget szeretnél igényelni, és nagyjából mekkora jövedelemből törlesztenél. A kalkulátor alatt tovább olvashatsz a kölcsön részletes feltételeiről.

Itt azt mutatjuk meg, hogy mennyire jók a MagNet Bank kölcsönei más bankok ajánlataival összevetve. Ne feledd, hogy pontosabb kalkulációt kapsz, ha a kalkulátort testre szabod.

A MagNet Bank a személyi kölcsönét szabad felhasználásra kínálja, a kapott összeget tehát bármire elköltheted.

A kölcsön kamata fix, azaz a futamidő végéig változatlan. Hiába emelkednek tehát a hitelkamatok, ha aláírtátok a kölcsönszerződést, akkor utána már nem számít, ha a bank az új hiteleket magasabb kamat mellett folyósítja.

Milyen élethelyzetben érdemes személyi kölcsönt választanom?

A szabad felhasználású személyi kölcsönöket bármire elköltheted. Vehetsz belőle új bútorokat a nappalidba, felújíthatod a lakásodat, lecserélheted a ruhatáradat vagy elmehetsz nyaralni. A bank, hacsak nem valami kockázatos dologra fordítanád, nem szól bele a felhasználásába.

Ettől függetlenül azt javasoljuk, hogy alaposan gondold meg, hogy mire veszed fel a kölcsönt, és valóban szükséged van-e rá. Ne költs olyan dolgokra, amelyeket amúgy nem engedhetnél meg magadnak. A hitel nem a fizetésed megtoldására való, hanem arra, hogy bizonyos kiadásokat előre tudj hozni, ha szükséges, és csak később keresd meg az árát. Ez nincs ingyen, hiszen a felvett pénzért kamatot fizetsz.

Lássuk, hogy mikor lehet megfelelő megoldás a kölcsön!

Csak akkora összeget igényelj, amire feltétlenül szükséged van, és törekedj rá, hogy minél rövidebb idő alatt vissza tudd fizetni a felvett pénzt. Arra is figyelj, hogy a havi törlesztőrészleted ne legyen túl magas, ne veszélyeztesse az anyagi biztonságodat.

A bank nem is enged túl messzire nyújtózni. Jogszabály határozza meg, hogy a havi jövedelmednek mekkora részét költheted hiteltörlesztésre. Ebbe az összes hiteled, kölcsönöd és hitelkereted is beletartozik. Ha a jövedelmed 600 000 forint vagy afeletti, akkor 60%-át, ha kevesebb, akkor 50%-át tehetik ki a törlesztők. Ez a JTM-korlát vagy Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató.

Ezen túl a bank saját szabályai alapján határozza meg, hogy mekkora összeget ad neked, és ez gyakran szigorúbb, mint a törvényi előírás.

Ahhoz, hogy a MagNet Banknál kölcsönt kapj, 21 és 65 év között kell lenned. 65 év felett csak egyedi elbírálás alapján kaphatsz hitelt azzal a kitétellel, hogy a kölcsön lejáratakor nem töltheted be a 70 éves életkort.

Magyar állampolgárnak kell lenned, és kell legyen magyarországi lakóhelyed és telefonos elérhetőséged.

A hitelfelvételhez legalább havi 200 000 forint nettó jövedelmet kell igazolnod.

Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján sem aktív, sem passzív státuszban, ez a korábbi BAR lista. Nem lehet tehát 90 napon túl fennálló, a minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásod, illetve ha korábban volt, akkor már letelt a passzív státuszod, tehát az az idő, amíg a tartozás rendezése vagy bank általi elengedése után még a negatív listán maradsz. Továbbá nem folyhat ellened büntetőeljárás vagy végrehajtás.

Ha a személyi kölcsönt zöld vagy autóvásárlási hitelcéllal veszed fel – ezekre a személyi kölcsön típusokra ad a MagNet Bank kamatkedvezményt –, akkor a hitelügyletbe legfeljebb egy adóstársat vonhatsz be, aki kizárólag közeli hozzátartozód lehet, és a rád vonatkozó hiteligénylési feltételeket neki is teljesítenie kell.

A MagNet Banknál csak akkor vehetsz fel kölcsönt, ha a banknál számlát nyitsz, és vállalod, hogy azt aktívan használod. Ehhez havonta legalább 4 tranzakciót kell teljesítened, legalább összesen 50 000 forint értékben.

A tranzakció lehet:

Ezt a feltételt akkor teljesíted, ha a megelőző 3 hónapra vonatkozóan 2 hónapban indítottál ilyen tranzakciókat. Ha a feltétel nem teljesül, akkor a bank +2%-kal megemelheti kölcsönöd kamatát.

Az eredeti kamatot akkor sem kapod vissza, ha a későbbiekben teljesíted a 4 tranzakcióra vonatkozó előírást, ha tehát egyszer megemelkedett a kamatod emiatt, akkor a futamidő végéig úgy is marad.

Személyi kölcsön keretében 500 000 és 5 millió forint közötti összeget kaphatsz. Autóvásárlási és zöld hitelcél esetén 8 millió forint a maximum.

A futamidő 1 és 8 év között lehet, de zöld és autóvásárlási hitelcél esetén 10 évig is nyúlhat.

Zöld vagy autóvásárlási hitelcéloknál a bank kamatkedvezményt ad, erről lejjebb olvashatsz részleteket.

A MagNet Bank akkor is ad kamatkedvezményt, ha a nála vezetett számládra rendszeres havi jóváírás érkezik. A kedvezmény mértéke attól függ, hogy mekkora összeg érkezik a számládra. Ez alapján a bank 3 jövedelmi kategóriát határoz meg. Ezek a kategóriák:

A kamat magasabb jövedelmi kategóriákban alacsonyabb.

Az összegnek legfeljebb 2 részletben kell a számládra érkeznie. Ezt a bank félévente ellenőrzi. A kamatkedvezményed akkor marad meg, ha 6 hónap alatt legalább 4-ben teljesíted a rendszeres jövedelemérkeztetésre vonatkozó feltételeket. Ellenkező esetben a bank a kamatkedvezményt visszavonja, és a Standard kategóriához tartozó kamat mellett törleszted tovább a kölcsönt. Ezt a kedvezményt viszont visszakaphatod, ha később újra megfelelsz a feltételnek.

A kamat ezenkívül a felvett összegtől is függ. Minél magasabb a hitelösszeg, annál alacsonyabb a kamat. Az összegsávok:

Ezeken felül „Civil” kamatkedvezményt is kaphatsz, ha 12 hónapnál nem régebbi bankszámla-kivonattal igazolod, hogy legalább egyszer valamilyen civil szervezetet támogattál, vagy ha valamelyik civil szervezet munkavállalója vagy.

A MagNet Bank a hitel folyósításakor nem számít fel költséget. Ha viszont 5 millió forintnál nagyobb összeget igényelsz szabad felhasználásra (tehát nem autóvásárlásra vagy zöld hitelcélra), akkor közjegyzői okiratba kéri foglalni a szerződést. Ennek viszont van díja, amit a kölcsön összegének és más feltételeknek a függvényében a közjegyző határoz meg.

Ezenfelül olyan költségek merülhetnek fel, amelyek nem tartoznak a normál hitelfelvételi folyamatba. Ilyen például:

Nézzük meg egyenként a lépéseket, hogy ne érjen majd meglepetés, és mindenre fel tudj készülni.

Ha eldöntötted, hogy a MagNet Banknál veszed fel a személyi kölcsönt, akkor ki kell töltened a kölcsönkérelmi nyomtatványt, amelyet a bank holnapján is megtalálsz. Ehhez mellékelned kell azokat a dokumentumokat, amelyekből a jövedelmedet ellenőrizheti a bank.

A honlapon találsz munkáltatói igazolás mintát, de kérhet bankszámlakivonatokat is, és elfogadja az Ügyfélkapun, az eBEV portálon keresztül letölthető online keresetkimutatást is.

A dokumentumokat bármelyik bankfiókban be tudod nyújtani.

A bank megvizsgálja a dokumentumaidat, hogy van-e bennük valami hiba, és ellenőrzi a hitelmúltadat a KHR-ben.

A benyújtott dokumentumaid és a KHR-ben található adataid alapján a bank elvégzi a hitelbírálatot.

A bank itt határozza meg, hogy ad-e neked hitelt, mekkora összeget és milyen feltételek mellett. A hiteldöntés eredményét írásban közli veled.

A pozitív hiteldöntés után jöhet a szerződéskötés. A bank munkatársa telefonon felhív, hogy időpontot egyeztessen veled. A szerződést bármelyik bankfiókban aláírhatod.

A folyósítás előtt teljesítened kell minden ehhez szükséges feltételt. Ezeket a szerződés is tartalmazza.

A folyósítási feltételek teljesítése után a bank 2 munkanapon belül utalja a hitelösszeget a nála vezetett számládra. Erről írásban értesít, és elküldi a törlesztési ütemtervet is.

Ez szintén a MagNet személyi kölcsön egyik hitelcélhoz kötött változata. Ebben az esetben az igényelt pénzt

fordíthatod. A járműveket saját vagy közeli hozzátartozód részére is vásárolhatod. A kölcsön felhasználását a bank utólag ellenőrizheti: az energetikai korszerűsítést helyszíni szemlével, az elektromos kerékpár vagy roller vásárlását számlával a folyósítást követő 60 napon belül, a környezetkímélő gépkocsi és elektromos motorkerékpár vásárlását a jármű adásvételi szerződésével, törzskönyvével és/vagy forgalmi engedélyével kell igazolni szintén 60 napon belül.

Energetikai korszerűsítés a napelem rendszer, napkollektor, hőszivattyú, inverter, inverteres klíma hűtésre és fűtésre, geotermikus rendszer és egyéb energiahatékonynak minősülő alternatív fűtési rendszer megvásárlása, kialakítása, az ezekhez kapcsolódó tervezési és telepítési munkálatok, továbbá az ingatlan hőszigetelése, és a nyílászárók cseréje (minimum 3 rétegű üvegezésű) lehet.

Szerződéskötéskor nyilatkozatban vállalod a zöld felhasználást, illetve saját vagy közeli hozzátartozód részére történő új vagy használt környezetkímélő gépkocsi vagy elektromos motorkerékpár vásárlását, és be kell nyújtanod a beszerzendő eszközökre, autóstöltő-állomásra vagy napelem rendszerre szóló ajánlatot is.

A futamidő itt hosszabb, akár 10 év is lehet.

Zöld hitelcélra a bank az alábbi kamatkedvezményeket adja:

Ha Jövedelem 2 kategóriába esel, tehát legalább havi 250 000 forint jövedelmed érkezik a MagNet Banknál vezetett számládra, és vállalsz legalább 1 csoportos beszedési megbízást, akkor további kamatkedvezményt kapsz.

A kamatkedvezményt elveszíted, ha nem teljesíted a zöld feltételeket, illetve a bank megvonhatja, ha az új elektromos roller vagy kerékpár, illetve az új vagy használt környezetkímélő gépkocsi vagy elektromos motorkerékpár ára több, mint 20%-kal alacsonyabb, a folyósított kölcsön összegénél.

Ha a kölcsön összegét új vagy használt autó vásárlására fordítanád, akkor az elérhető összeg magasabb, 8 millió forint lehet. A futamidő legfeljebb 10 év.

A kölcsön felhasználását igazolnod kell. Be kell nyújtanod az adásvételi szerződést, az autó törzskönyvét és/vagy forgalmi engedélyét. Ezt a bank 60 napon belül ellenőrizheti. Az autót saját magadnak, vagy közeli hozzátartozódnak is vásárolhatod.

Az autóvásárlásra igényelt kölcsön mellé a zöld hitelcélú kölcsönhöz hasonló kamatkedvezményeket kaphatsz.

A kamatkedvezményt elveszítheted, ha az autó vételára a kölcsön összegénél 20%-kal kisebb.

A MagNet Bank tehát elsősorban akkor lehet jó választás, ha a hitelfelvételtől függetlenül is szívesen bankolnál velük. Lehet, hogy fontosak neked a bank közösségi céljai is, ebből a szempontból a MagNet Bank különleges.

Ha a kölcsönt autóvásárlásra vagy zöld célokra használnád, akkor célszerű a célzott kölcsönöket választani, de magasabb jövedelemátutalás, illetve magasabb igényelt összeg esetén is kapsz kamatkedvezményeket.

A kölcsönt online nem igényelheted, ha tehát neked ez fontos, akkor érdemes más bankok ajánlatait is megnézned. A MagNet Bank nem kínál minősített fogyasztóbarát kölcsönöket sem.

A hiteligénylési folyamatot rövidítheted, ha a bankszámládat előre megnyitod. Ezt videóbankon keresztül is megteheted. Az igényléshez szükséges dokumentumokat megtalálod a bank honlapján, ezeket is érdemes előre összekészítened. Így a bankfiókban már csak a hitelfelvétel van hátra.