Erste lakáshitel 2024 - kalkulátor és feltételek

Állítsd be, hogy mekkora összegre lenne szükséged, és milyen futamidőre gondoltál. Ne felejtsd el megadni, hogy mekkora jövedelemből törlesztenéd a hitelt, mert így az átutalási kedvezményekkel is tud számolni a kalkulátor.

Az Erste Bank 10 éves kamatperiódussal kínál piaci kamatozású lakáshiteleket, de a 20 éves futamidő végéig fix hitelt is vehetsz fel náluk. A lakáshitel kalkulátor különböző kamatperiódusokra is tud neked ajánlatokat mutatni.

A hosszú kamatperiódus garantálja, hogy a törlesztőrészleted hosszú ideig változatlan legyen, és így könnyebben tervezhetsz vele.

Az Ersténél minősített fogyasztóbarát lakáshitel is elérhető. Ezek olyan hitelek, amelyek megkapták a Magyar Nemzeti Bank (MNB) fogyasztóbarát minősítését. Az egységesített feltételek, a maximált költségek és határidők miatt ezek a hitelek könnyebben összehasonlíthatók más bankok hasonló hiteleivel.

Az Erste ezenkívül CSOK Pluszt is nyújt és találsz szabad felhasználású jelzáloghiteleket is.

Az Ersténél csak személyesen igényelhetsz lakáshitelt, online nem tudod elindítani a folyamatot. Arra viszont van lehetőséged, hogy videóbankon vagy telebankon keresztül vedd fel a kapcsolatot a bankkal, sőt a honlapon chatet is indíthatsz.

Az Erste Piaci Kamatozású Lakáshiteleit ezekre a célokra használhatod:

Az építési hitel fedezete maga az épülő vagy bővülő ingatlan, ott a bank szakaszokban folyósít. A hitel következő részletének folyósítását az épület készültségi fokaihoz köti, amit helyszíni szemlével is ellenőriz.

A már folyósított hitel után fizeted a törlesztőrészleteket, a még később folyósítandó összeg után pedig rendelkezésre tartási jutalékot számít fel a bank.

A Piaci Kamatozású Lakáshitel kamatperiódusa lehet:

A 10 éves kamatperiódusú hiteleket minimum 10 évre igényelheted. A futamidő legfeljebb 30 év lehet.

A 20 éves végig fix lakáshitelt csak 20 évre veheted fel, más futamidőt nem választhatsz.

A hitel keretében minimum 4 millió forintot igényelhetsz. A maximális hitelösszeg akár 100 millió forint is lehet, ennek az igazolt havi nettó jövedelmed és az ingatlan értéke szab felső határt.

A banknak két jogszabályi követelménynek kell megfelelnie. Az egyik a jövedelemre vonatkozik, ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató vagy JTM-korlát.

Ennek értelmében a jövedelmednek csak egy bizonyos százalékát költheted hitelek törlesztőrészleteinek fizetésére. A szabályt azért hozták, hogy ne adósodhass el túlzottan, és ne kerüljön veszélybe az anyagi biztonságod.

A másik szabály a fedezet értékére vonatkozik. Az ingatlan piaci értékének legfeljebb a 80%-át veheted fel hitelként, de előfordul, hogy a bank ennél szigorúbb. Ezért fontos az ingatlan értékbecslése, de az sem mindegy, hogy hol van az épület. A bank jobban szereti a nagyobb településeken lévő, könnyebben értékesíthető ingatlanokat.

Az Erste Bank lakáshitel kamatkedvezményekhez vállalnod kell, hogy a banknál számlát nyitsz, és a jövedelmed a hitel teljes futamideje alatt erre a számládra érkezik.

A kedvezmény mértéke az igényelt hitel összegétől is függ, minél több hitelt veszel fel, annál nagyobb a kedvezmény.

A hitelösszeg-sávhatárok:

A kedvezménykategóriák a vállalt jóváírástól függenek:

A feltételek teljesülését az Erste félévente vizsgálja, és ha legalább 3 egymást követő hónapban nem teljesíted a vállalt jóváírást, akkor a kedvezményt elveszíted. Ha viszont újra megfelelsz a feltételeknek, akkor később visszakaphatod. Magasabb kedvezménykategóriába a hitel futamideje alatt nem léphetsz át, akkor sem, ha nagyobb összeget utalnál a számládra.

A lakáshitelek kamatából a bank 0,2% kamatkedvezményt ad, ha a lakáshitellel együtt (egy napon, vagy a lakáshitel igénylése előtt 90 napon belül) Babaváró hitelt is igényelsz az Ersténél.

Az Erste jelzáloghiteleire Törlesztési Védelmet is kérhetsz. Ez lényegében egy csoportos hitelfedezeti biztosítás, amelyet arra az esetre köthetsz, ha valami okból nem tudnád törleszteni a hiteled. A díját a hiteltörlesztővel együtt kell fizetned.

Ha Erste Törlesztési Védelmet kérsz, akkor

A Törlesztési Védelmet a hitel teljes futamideje alatt fenn kell tartanod.

A hitelhez életbiztosítást is köthetsz.

Az Erste lakáshiteleihez jóváírási akciók is tartoznak.

Az akció keretében elengedett vagy jóváírt díjakat vissza kell fizetned, ha a hitelt a futamidő első 3 évében végtörleszted, vagy úgy előtörleszted, hogy a tőketartozás a felvett hitelösszeg 50%-a alá csökken.

A lakáshitel igénylésével kapcsolatban felmerülnek olyan költségek, amelyeket ki kell fizetned a folyósítás előtt vagy után. Ezek lehetnek:

Felmerülhetnek még olyan díjak, amelyek a normál hiteligénylési folyamatnak nem részei. Ilyen lehet az előtörlesztés díja. Ez az Ersténél az előtörlesztett összeg 1,5%-a, de ha nem kamatfordulókor előtörlesztesz, akkor 2%. Ha módosítani szeretnéd a szerződésed, az 30 000 forintba kerül, ha pedig igazolást kérsz a fennálló tartozásodról, azért 5 000 forintot számít fel a bank.

Ha nem törleszted a hitelt megfelelően, akkor késedelmi díjjal kell számolnod.

Az Erste Banknál minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket is találsz. Ezek megfelelnek az MNB fogyasztóbarát minősítéséhez előírt feltételeknek. Az igényléssel kapcsolatos határidők maximáltak, ezért a hitelbírálati idő legfeljebb 15 nap, a folyósítási határidő 2 nap lehet.

Az Erste itt is elengedi a tulajdoni lap és térképmásolat lekérésének díját, és visszatéríti az értékbecslés, a műszaki szemle és a közjegyzői okiratba foglalás díját. A folyósítási díjat a bank nem számolja fel. Az Erste intézi a földhivatali ügyintézést.

A minősített fogyasztóbarát lakáshitelek esetében szintén érvényesek a jövedelemátutalásokra és az igényelt hitelösszegekre vonatkozó kamatkedvezmények.

Az előtörlesztésre vonatkozóan szintén ugyanaz a szabály, tehát ha a futamidő első három évében a hitelt előtörleszted úgy, hogy a tőketartozásod az eredeti hitelösszeg 50%-a alá csökken, akkor az akció keretében kapott jóváírásokat és visszatérített költségeket - a folyósítási jutalék kivételével - vissza kell fizetned a banknak.

Ez a nem fogyasztóbarát hiteleknél is 3 év. A visszafizetési kötelezettség viszont a zöld hitelcélokra igényelt fogyasztóbarát lakáshitelnél a hiteles energetikai tanúsítvány díjának akciójára nem vonatkozik.

Az ERSTE is kínálja a zöld fogyasztóbarát lakáshitelt.

A fogyasztóbarát lakáshitelt most már ezekre a célokra is kérheted:

A zöld hitelcéloknak azok a ingatlanok felelnek meg, amelyek legalább A+ energetikai osztályba tartoznak, és az éves primer energiaigényük nem haladja meg a 68 kWh/m2/év értéket. A vásárolt, épített új lakásnak, és a korszerűsített meglévő lakásnak ezeknek az értékeknek kell megfelelnie.

A zöld fogyasztóbarát lakáshitelt felújításra is igényelheted, és itt két verzió közül is választhatsz. Az egyik az, amikor a felújítás előtt a lakás még nem felel meg az A+ energetikai besorolás követelményeinek, és a primer energiaigényre vonatkozó elvárásnak, de a munkálatok befejezése után igen.

A másik lehetőség pedig az, hogy a felújítás révén legalább 30%-os primer energiaigény-csökkenést érj el, azaz ennyivel kevesebb külső forrásból származó energiára legyen szüksége az épületnek a felújítás nyomán.

A zöld hitelcélokhoz kedvezmények is tartoznak:

Zöld hitelcélokkal kapcsolatban a bank előbírálatot nem végez.

Az Erste Banknál mindegyik lehetséges hitelcélra, így

A hitel minimális összege 4 millió forint lehet, a maximumok a gyermekek számától függenek:

A futamidő 10 és 25 év között lehet. Az első évben csak a kamatot kell törlesztened.

A CSOK Pluszt csak vállalt gyermekekre igényelheted. Az első gyermek születésekor egy éves törlesztési szünetet kérhetsz. A második és után minden gyermek születése után 10 millió forint gyermekvállalási támogatást kapsz, amelyet hitelelengedés formájában kapsz meg.

Az Erste Banknál falusi CSOK támogatást is igényelhetsz, illetve mellé legalább 2 gyermek mellé elérhető falusi CSOK hitel. A falusi CSOK támogatás mellé elérhető CSOK Plusz is, ha a jövőben még terveztek gyermeket. Ha nem, és van már két gyermeketek, akkor jó alternatíva a falusi CSOK hitel.

2 gyermek mellé 10 millió, 3 vagy több gyermek mellé 15 millió forint hitelt igényelhetsz, legfeljebb 25 évre, fix 3 százalékos kamat mellett.

Az Ersténél falusi CSOK hitelt meglévő lakás korszerűsítésére egyelőre nem tudsz igényelni, csak vásárlással egybekötött korszerűsítésre.

Az Erste Bank szabad felhasználásra is kínál jelzáloghiteleket.

Ezt a hitelt bármire felhasználhatod, nem kell a bank felé igazolnod, hogy mire költöd a pénzt. Mivel a bank számára az is biztonságot jelent, ha tudja, hogy mire használod a hitelt, a szabad felhasználású hitelek kamata valamivel magasabb, mint a lakáshiteleké, és az Ersténél a feltételei is kicsit szigorúbbak.

Szabad felhasználásra csak 5 és 10 éves kamatperiódus mellett igényelhetsz hitelt, végig fix hitel itt nem elérhető. A futamidő legfeljebb 20 év lehet.

Szabad felhasználásra legfeljebb 50 millió forintot igényelhetsz, és az Erste az ingatlan értékének legfeljebb a 70%-áig hitelez. Tehát a futamidő rövidebb, a hitelösszeg kevesebb, mint a lakáshitelek esetében.

Önerőt a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében nem kell biztosítanod, hiszen itt nem ingatlanvásárlásról van szó.

A hiteligényléshez kapcsolódó akciók itt is elérhetők.

Ahhoz, hogy az Erste Banknál lakáshitelt vehess fel, nagykorúnak kell lenned, és nem szerepelhetsz a KHR adóslistáján negatív státusszal.

Ha a fedezetként szolgáló ingatlannak nem te vagy vagy leszel a tulajdonosa, akkor a tulajdonos szintén részt vesz a hitelben zálogkötelezettként. Ő az ingatlanával felel a tartozásodért, ha te nem fizetnéd a hiteltörlesztődet, de a saját jövedelmével nem.

Ahhoz, hogy az Erste Bank hitelt adjon neked, legalább 175 000 forint jövedelmet kell igazolnod, ha a hitelben adóstársad is van, akkor együtt legalább 260 000 forint jövedelmetek kell legyen.

A futamidő növelésével ugyan magasabb összeget is kaphatsz, de a hosszú futamidő alatt több kamatot fizetsz ki a banknak, amivel már nem biztos, hogy jól jársz.

Az Erste elfogadja az Alapvető jövedelmeket, így nevezik az önállóan elfogadható jövedelemtípusokat. Ilyenek:

Kiegészítő jövedelemként igazolhatod:

Ezeket a bank csak akkor fogadja el, ha mellette alapvető, azaz önállóan elfogadható jövedelmet is igazolsz.

Az Erste nem fogadja el például:

A munkaviszonyoddal kapcsolatban elvárás, hogy határozatlan időre szóljon, legalább 3 hónapja ott dolgozz, és ne legyél már próbaidőn.

Ha határozott idejű munkaviszonyod van, akkor a bank elfogadja, ha

Ha táppénzen vagy, akkor jövedelmedet a bank nem tudja figyelembe venni.

Ha vállalkozó vagy, akkor legalább egy lezárt üzleti évvel rendelkezned kell.

A jövedelmedet minden esetben igazolnod kell munkáltatói igazolással, 3 havi munkabérszámla-kivonattal, vállalkozás esetében NAV igazolással, nyugdíj esetén NYUFIG igazolással, illetve a kiegészítő jövedelmeket is megfelelő hatósági igazolásokkal.

A fedezet a jelzáloghitelek másik fontos eleme a jövedelem mellett. Ettől is függ, hogy mekkora hitelt kaphatsz. Egy hitelhez több ingatlant is felajánlhatsz, de legfeljebb 3 fedezet lehet egy hitelügyletben.

Csak olyan ingatlan lehet fedezet, amelyik Magyarország területén van, per-, teher- és igénymentes és önállóan forgalomképes.

Az Erste elfogadja:

Ha több, illetve nagyobb értékű ingatlant ajánlasz fel, akkor akár önerő nélkül is vehetsz fel jelzáloghitelt az Erste Banknál.

Az Erste Banknál kérhetsz előminősítést is a hiteligénylés előtt. Ekkor a bank még azelőtt megvizsgálja a jövedelmi helyzetedet, mielőtt kiválasztottad volna a lakást, amit meg szeretnél venni.

Az előzetes hitelbírálat előnye, hogy a bank előre megmondja, hogy a jövedelmed alapján mekkora hitelt tud neked nyújtani. Ennek ismeretében pedig bátrabban indulhatsz lakást keresni, mert el tudod dönteni, hogy van-e rá elegendő pénzed.

Az előminősítés során a bank bekéri a jövedelmedet igazoló dokumentumokat, és megvizsgálja, hogy hitelképes vagy-e. A minősítés végén kapsz egy előbírálati igazolást, ami 4 hónapig érvényes. Ha ezen belül adásvételi szerződést is benyújtasz (Földhivatal által érkeztetettet) egy megfelelő értékű ingatlanra, amit a bank elfogad, akkor az igényelt hitelt megkapod.

Mindenképpen egyeztess a bankkal a folyamat minden pontján, mert a bankoknak általában vannak elvárásaik az adásvételi szerződéssel kapcsolatban is.

Az Erste Banknál előbírálattal is igényelhetsz lakáshitelt. Ha a hitelkérelmedet úgy nyújtod be, hogy korábban előbírálatot is kértél, akkor a bank akció keretében nem számít fel hitelbírálati díjat.