Erste lakáshitel 2023 - kalkulátor és feltételek

Az Ersténél csak személyesen igényelhetsz lakáshitelt, online nem tudod elindítani a folyamatot. Arra viszont van lehetőséged, hogy videóbankon vagy telebankon keresztül vedd fel a kapcsolatot a bankkal, sőt a honlapon chatet is indíthatsz.

Mutatjuk mit érdemes tudnod az Erste hiteleiről!

Ha nagyobb értékű dologra költenél, mint amilyen például egy lakás is, és van, vagy a vásárlás, építés révén lesz olyan ingatlanod, amit fel tudsz ajánlani a hitel mögé fedezetként, akkor erre lakáshitelt érdemes felvenni (ezeket gyakran hívják jelzáloghitelnek).

A bank értékeli a plusz biztosítékot, és a jelzáloghiteleket alacsonyabb kamatokkal kínálja. A fedezet értékének legfeljebb a 80%-át veheted fel hitelként, ezt jogszabály írja elő. A többi az önerő, lennie kell tehát valamennyi saját pénzednek is.

Viszont a hitel mögé bevonhatsz több fedezetet is, akár annyit, ami lehetővé teszi, hogy önerő nélkül vedd fel a hitelt. A bankok általában maximálják a bevonható ingatlanok számát, és az sem mindegy, hogy milyen típusú és értékű ingatlant kínálsz fel.

A hitelfelvételhez megfelelő jövedelmet is igazolnod kell, még akkor is, ha jó ingatlant vonsz be a hitelbe. A törlesztőrészleteket ugyanis a bevételedből fizeted. Ezért a bank számára fontos, hogy ez a jövedelem elég stabil és megfelelő típusú legyen.

Elméletben akár 100 millió forint összegű hitelt is felvehetsz, de a ténylegesen elérhető összeg felső határát a jövedelmed fogja megszabni. A futamidő pedig akár 30 év is lehet.

Valójában ritka a 30 éves futamidő, és nem is mindegyik banknál elérhető. Az emberek általában hamarabb visszafizetik, vagy egy másik hitellel kiváltják a hitelüket, de azért egy 10-15 évig fizetett hitel átlagosnak számít. A bankkal tehát hosszú távú kapcsolatra számíts.

Éppen ezért fontos, hogy jól érezd magad a bank ügyfeleként, könnyen intézd az ügyeidet és segítőkésznek találd a bank munkatársait. Ezenkívül tájékozódj a hitelekről alaposan, mert ilyen összegeknél és ilyen futamidők mellett több millió forintot spórolhatsz egy jó döntéssel.

Most lássuk, hogy mit kínál az Erste Bank!

Itt megnézheted, hogy milyen törlesztőrészletek mellett kínálja a hiteleit az Erste Bank. Állítsd be, hogy mekkora összegre lenne szükséged, és milyen futamidőre gondoltál. Ne felejtsd el megadni, hogy mekkora jövedelemből törlesztenéd a hitelt, mert így az átutalási kedvezményekkel is tud számolni a kalkulátor.

Megmutatjuk, hogy más bankoknál milyen hitelek elérhetők, így összehasonlíthatod ezeket az Erste lakáshiteleivel. A kalkulátor alatt az útmutató folytatódik.

Az Erste Bank 5 és 10 éves kamatperiódussal kínál piaci kamatozású lakáshiteleket, de a futamidő végéig fix hitelt is vehetsz fel náluk. Korábban volt az Ersténél rövid, 6 hónapos kamatperiódusú hitel is, de ez 2022. januárja óta nem elérhető.

Azt javasoljuk, hogy a kamatot igyekezz minél hosszabb időre fixálni. Ez egyrészt megvéd attól, hogy a hiteled kamata gyakran változzon, ebben ugyanis emelkedés is benne lehet, másrészt pedig jelenleg olcsóbbak is a hosszú kamatperiódusú hitelek.

A hosszú kamatperiódus garantálja, hogy a törlesztőrészleted hosszú ideig változatlan legyen, és így könnyebben tervezhetsz vele.

Az Ersténél minősített fogyasztóbarát lakáshitel is elérhető. Ezek olyan hitelek, amelyek megkapták a Magyar Nemzeti Bank (MNB) fogyasztóbarát minősítését. Az egységesített feltételek, a maximált költségek és határidők miatt ezek a hitelek könnyebben összehasonlíthatók más bankok hasonló hiteleivel.

Ez még nem jelenti, hogy valóban ez lesz számodra a kedvezőbb. Általában a fogyasztóbarát lakáshitelek kamata alacsonyabb, mint a piaci hiteleké, de nem mindig, és persze érdemes figyelned a kedvezményeket is.

Az Erste ezenkívül CSOK hitelt is nyújt. Ezt akkor igényelheted, ha legalább 2 gyermek után CSOK támogatást is kérsz.

A lakáshiteleken túl találsz szabad felhasználású jelzáloghiteleket is.

Először az egyes hitelfajtákról olvashatsz részletesebben, és az elérhető kedvezményeket is bemutatjuk. Az útmutató végén általános információkat találsz arról, hogy milyen ingatlanokat és jövedelmeket fogad el az Erste Bank.

Vágjunk is bele!

Az Erste Piaci Kamatozású Lakáshiteleit ezekre a célokra használhatod:

Az építési hitellel kapcsolatban érdemes tudnod, hogy ahol a hitel fedezete maga az épülő vagy bővülő ingatlan, ott a bank szakaszokban folyósít. A hitel következő részletének folyósítását az épület készültségi fokaihoz köti, amit helyszíni szemlével is ellenőriz.

A már folyósított hitel után fizeted a törlesztőrészleteket, a még később folyósítandó összeg után pedig rendelkezésre tartási jutalékot számít fel a bank.

A Piaci Kamatozású Lakáshitel kamatperiódusa lehet:

Az 5 éves kamatperiódusú hiteleket minimum 5 évre, a 10 éves kamatperiódusú hitelt pedig legalább 10 évre igényelheted, ez a futamidő minimuma. A futamidő legfeljebb 30 év lehet.

A 15 éves végig fix lakáshitelt csak 15 évre veheted fel, más futamidőt nem választhatsz. Értelemszerűen, a 20 éves végig fix lakáshitelt csak 20 évre tudod felvenni.

A hitel keretében minimum 4 millió forintot igényelhetsz. A maximális hitelösszeg akár 100 millió forint is lehet, ennek az igazolt havi nettó jövedelmed és az ingatlan értéke szab felső határt.

A banknak két jogszabályi követelménynek kell megfelelnie. Az egyik a jövedelemre vonatkozik, ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató vagy JTM-korlát.

Ennek értelmében a jövedelmednek csak egy bizonyos százalékát költheted hitelek törlesztőrészleteinek fizetésére. A szabályt azért hozták, hogy ne adósodhass el túlzottan, és ne kerüljön veszélybe az anyagi biztonságod.

600 000 forint jövedelem felett a fizetésed nagyobb részét tehetik ki a hiteltörlesztők, 10 évnél hosszabb kamatperiódusú lakáshitel esetén akár 60%-át is. 600 000 forint alatti keresetnél viszont, ha 5 évnél rövidebb kamatperiódust választasz, a törlesztőid csak a béred 25%-áig terjedhetnek. A törlesztőkbe a már meglévő kölcsöneid és a most igényelt hitel havi részletei is beleszámítanak.

A másik szabály a fedezet értékére vonatkozik. Az ingatlan piaci értékének legfeljebb a 80%-át veheted fel hitelként, de előfordul, hogy a bank ennél szigorúbb. Ezért fontos az ingatlan értékbecslése, de az sem mindegy, hogy hol van az épület. A bank jobban szereti a nagyobb településeken lévő, könnyebben értékesíthető ingatlanokat.

Az Erste Bank a lakáshitelei mellé kamatkedvezményt is ad, ha megfelelsz bizonyos feltételeknek. A kamatkedvezményekhez vállalnod kell, hogy a banknál számlát nyitsz, és a jövedelmed a hitel teljes futamideje alatt erre a számládra érkezik.

A kedvezmény mértéke az igényelt hitel összegétől is függ, minél több hitelt veszel fel, annál nagyobb a kedvezmény.

A hitelösszeg-sávhatárok:

A kedvezménykategóriák a vállalt jóváírástól függenek:

Standard kategóriában és 5 millió forintos hitelösszeg alatt nem jár kamatkedvezmény. A feltételek teljesülését az Erste hathavonta vizsgálja, és ha legalább 3 egymást követő hónapban nem teljesíted a vállalt jóváírást, akkor a kedvezményt elveszíted. Ha viszont újra megfelelsz a feltételeknek, akkor később visszakaphatod. Magasabb kedvezménykategóriába a hitel futamideje alatt nem léphetsz át, akkor sem, ha nagyobb összeget utalnál a számládra.

Az 5 vagy 10 éves kamatperiódusú és a 15 vagy 20 éves fix lakáshitelek kamatából a bank 0,2% kamatkedvezményt ad, ha a lakáshitellel együtt (egy napon, vagy a lakáshitel igénylése előtt 90 napon belül) Babaváró hitelt is igényelsz az Ersténél.

Az Erste jelzáloghiteleire Törlesztési Védelmet is kérhetsz. Ez lényegében egy csoportos hitelfedezeti biztosítás, amelyet arra az esetre köthetsz, ha valami okból nem tudnád törleszteni a hiteled. A díját a hiteltörlesztővel együtt kell fizetned.

Ha Erste Törlesztési Védelmet kérsz, akkor

A Törlesztési Védelmet a hitel teljes futamideje alatt fenn kell tartanod.

A hitelhez életbiztosítást is köthetsz.

Az Erste lakáshiteleihez jóváírási akciók is tartoznak.

Az akció keretében elengedett vagy jóváírt díjakat vissza kell fizetned, ha a hitelt a futamidő első 3 évében végtörleszted, vagy úgy előtörleszted, hogy a tőketartozás a felvett hitelösszeg 50%-a alá csökken.

A lakáshitel igénylésével kapcsolatban felmerülnek olyan költségek, amelyeket ki kell fizetned a folyósítás előtt vagy után. Ezek lehetnek:

Felmerülhetnek még olyan díjak, amelyek a normál hiteligénylési folyamatnak nem részei. Ilyen lehet az előtörlesztés díja. Ez az Ersténél az előtörlesztett összeg 1,5%-a, de ha nem kamatfordulókor előtörlesztesz, akkor 2%. Ha módosítani szeretnéd a szerződésed, az 30 000 forintba kerül, ha pedig igazolást kérsz a fennálló tartozásodról, azért 5 000 forintot számít fel a bank.

Ha nem törleszted a hitelt megfelelően, akkor késedelmi díjjal kell számolnod.

Az Erste Banknál minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket is találsz. Ezek megfelelnek az MNB fogyasztóbarát minősítéséhez előírt feltételeknek. Az igényléssel kapcsolatos határidők maximáltak, ezért a hitelbírálati idő legfeljebb 15 nap, a folyósítási határidő 2 nap lehet.

A hitelfelvétel egyébként az Ersténél viszonylag gyors, 3-4 hét alatt lezajlik.

A hitel kamatperiódusa a piaci kamatozású hitelekhez hasonlóan 5 és 10 éves, vagy 15 és 20 éves fix lehet. Ha a kamatforduló előtt 30 nappal bejelented, hogy módosítanád a kamatperiódust, akkor azt díjmentesen megteheted.

Az előtörlesztés díja 1%, lakás-takarékpénztári megtakarításból pedig ingyenes.

Az Erste itt is elengedi a tulajdoni lap és térképmásolat lekérésének díját, és visszatéríti az értékbecslés és a közjegyzői okiratba foglalás díját. A folyósítási díjat a bank nem számolja fel. Az Erste intézi a földhivatali ügyintézést.

A minősített fogyasztóbarát lakáshitelek esetében szintén érvényesek a jövedelemátutalásokra és az igényelt hitelösszegekre vonatkozó kamatkedvezmények.

Az előtörlesztésre vonatkozóan szintén ugyanaz a szabály, tehát ha a futamidő első három évében a hitelt előtörleszted úgy, hogy a tőketartozásod az eredeti hitelösszeg 50%-a alá csökken, akkor az akció keretében kapott jóváírásokat és visszatérített költségeket - a folyósítási jutalék kivételével - vissza kell fizetned a banknak.

Ez a nem fogyasztóbarát hiteleknél is 3 év. A visszafizetési kötelezettség viszont a zöld hitelcélokra igényelt fogyasztóbarát lakáshitelnél a hiteles energetikai tanúsítvány díjának akciójára nem vonatkozik.

2023. április 1-jétől az ERSTE fogyasztóbarát lakáshiteleinél a lehetséges hitelcélok zöld elemekkel bővültek. Az ERSTE is kínálja tehát a zöld fogyasztóbarát lakáshitelt.

A fogyasztóbarát lakáshitelt most már ezekre a célokra is kérheted:

A zöld hitelcéloknak azok a ingatlanok felelnek meg, amelyek legalább BB energetikai osztályba tartoznak, és az éves primer energiaigényük nem haladja meg a 80 kWh/m2/év értéket. A vásárolt, épített új lakásnak, és a korszerűsített meglévő lakásnak ezeknek az értékeknek kell megfelelnie.

A zöld fogyasztóbarát lakáshitelt felújításra is igényelheted, és itt két verzió közül is választhatsz. Az egyik az, amikor a felújítás előtt a lakás még nem felel meg a BB energetikai besorolás követelményeinek, és a primer energiaigényre vonatkozó elvárásnak, de a munkálatok befejezése után igen.

A másik lehetőség pedig az, hogy a felújítás révén legalább 30%-os primer energiaigény-csökkenést érj el, azaz ennyivel kevesebb külső forrásból származó energiára legyen szüksége az épületnek a felújítás nyomán.

A zöld hitelcélokhoz kedvezmények is tartoznak:

Zöld hitelcélokkal kapcsolatban a bank előbírálatot nem végez.

Az Erste Banknál igénylhetsz CSOK támogatást. Legalább 2 meglévő vagy vállalt gyermek mellé kamattámogatott hitelt is kérhetsz, 2 gyermek esetén legfeljebb 10 millió forint, 3 gyermek esetén 15 millió forint értékben.

A hitelt igényelheted:

A preferált kistelepülésen lévő lakás, tanya vagy birtokközpont esetén a lehetséges hitelösszegek a fentiek fele, tehát 2 gyermek mellé legfeljebb 5 millió, 3 gyermek esetén pedig 7,5 millió forintot igényelhetsz.

A minimum hitelösszeg 4 millió forint.

A hitel futamideje legfeljebb 25 év lehet, a kamat a futamidő végéig fix 3%.

A CSOK hitelhez legalább 120 000 forint jövedelmet kell igazolnod.

Az akciós díjkedvezmények és jóváírások a CSOK hitelre is érvényesek.

Nézd meg mennyire jók az Erste CSOK hitelei más bankok kamattámogatott hiteleihez képest!

Az Erste Bank szabad felhasználásra is kínál jelzáloghiteleket.

Ezt a hitelt bármire felhasználhatod, nem kell a bank felé igazolnod, hogy mire költöd a pénzt. Mivel a bank számára az is biztonságot jelent, ha tudja, hogy mire használod a hitelt, a szabad felhasználású hitelek kamata valamivel magasabb, mint a lakáshiteleké, és az Ersténél a feltételei is kicsit szigorúbbak.

Szabad felhasználásra csak 5 és 10 éves kamatperiódus mellett igényelhetsz hitelt, 15 éves végig fix hitel itt nem elérhető. A futamidő legfeljebb 20 év lehet.

Szabad felhasználásra legfeljebb 50 millió forintot igényelhetsz, és az Erste az ingatlan értékének legfeljebb a 70%-áig hitelez. Tehát a futamidő rövidebb, a hitelösszeg kevesebb, mint a lakáshitelek esetében.

Önerőt a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében nem kell biztosítanod, hiszen itt nem ingatlanvásárlásról van szó.

A hiteligényléshez kapcsolódó akciók itt is elérhetők.

A kamat itt is a vállalt jóváírás és az igényelt hitel függvénye, kedvezményt tehát szabad felhasználás esetén is kaphatsz, ha a banknál számlát nyitsz, és oda rendszeres havi átutalást vállalsz, és nagyobb hitelösszegnél jobb kamatot érhetsz el.

Ahhoz, hogy az Erste Banknál lakáshitelt vehess fel, nagykorúnak kell lenned, és nem szerepelhetsz a KHR adóslistáján negatív státusszal (ez a korábbi BAR-lista, és akkor szerepelsz rajta, ha 90 napon túl a minimálbér háromszorosát meghaladó adóhátralékod van vagy volt, illetve ha csalást követtél el. A listáról 1, illetve 5 év után kerülhetsz le).

Ha a fedezetként szolgáló ingatlannak nem te vagy vagy leszel a tulajdonosa, akkor a tulajdonos szintén részt vesz a hitelben zálogkötelezettként. Ő az ingatlanával felel a tartozásodért, ha te nem fizetnéd a hiteltörlesztődet, de a saját jövedelmével nem.

Ahhoz, hogy az Erste Bank hitelt adjon neked, legalább 150 000 forint jövedelmet kell igazolnod, ha a hitelben adóstársad is van, akkor együtt legalább 220 000 forint jövedelmetek kell legyen.

Ez a többi bank elvárásaihoz képest alacsonynak számít, de ne feledd, hogy az alacsony igazolt jövedelem alacsony felvehető hitelösszeget jelent.

A futamidő növelésével ugyan magasabb összeget is kaphatsz, de a hosszú futamidő alatt több kamatot fizetsz ki a banknak, amivel már nem biztos, hogy jól jársz.

Az Erste elfogadja az Alapvető jövedelmeket, így nevezik az önállóan elfogadható jövedelemtípusokat. Ilyenek:

Kiegészítő jövedelemként igazolhatod:

Ezeket a bank csak akkor fogadja el, ha mellette alapvető, azaz önállóan elfogadható jövedelmet is igazolsz.

Az Erste nem fogadja el például:

A munkaviszonyoddal kapcsolatban elvárás, hogy határozatlan időre szóljon, legalább 3 hónapja ott dolgozz, és ne legyél már próbaidőn.

Ha határozott idejű munkaviszonyod van, akkor a bank elfogadja, ha

Ha táppénzen vagy, akkor jövedelmed a bank nem tudja figyelembe venni.

Ha vállalkozó vagy, akkor legalább egy lezárt üzleti évvel rendelkezned kell.

A jövedelmedet minden esetben igazolnod kell munkáltatói igazolással, 3 havi munkabérszámla-kivonattal, vállalkozás esetében NAV igazolással, nyugdíj esetén NYUFIG igazolással, illetve a kiegészítő jövedelmeket is megfelelő hatósági igazolásokkal.

A fedezet a jelzáloghitelek másik fontos eleme a jövedelem mellett. Ettől is függ, hogy mekkora hitelt kaphatsz. Egy hitelhez több ingatlant is felajánlhatsz, de legfeljebb 3 fedezet lehet egy hitelügyletben.

Csak olyan ingatlan lehet fedezet, amelyik Magyarország területén van, per-, teher- és igénymentes és önállóan forgalomképes.

Az Erste elfogadja:

Ha több, illetve nagyobb értékű ingatlant ajánlasz fel, akkor akár önerő nélkül is vehetsz fel jelzáloghitelt az Erste Banknál.

Az Erste Banknál kérhetsz előminősítést is a hiteligénylés előtt. Ekkor a bank még azelőtt megvizsgálja a jövedelmi helyzetedet, mielőtt kiválasztottad volna a lakást, amit meg szeretnél venni.

Az előbírálat előnye, hogy a bank előre megmondja, hogy a jövedelmed alapján mekkora hitelt tud neked nyújtani. Ennek ismeretében pedig bátrabban indulhatsz lakást keresni, mert el tudod dönteni, hogy van-e rá elegendő pénzed.

Az előminősítés során a bank bekéri a jövedelmedet igazoló dokumentumokat, és megvizsgálja, hogy hitelképes vagy-e. A minősítés végén kapsz egy előbírálati igazolást, ami 4 hónapig érvényes. Ha ezen belül adásvételi szerződést is benyújtasz (Földhivatal által érkeztetettet) egy megfelelő értékű ingatlanra, amit a bank elfogad, akkor az igényelt hitelt megkapod.

Mindenképpen egyeztess a bankkal a folyamat minden pontján, mert a bankoknak általában vannak elvárásaik az adásvételi szerződéssel kapcsolatban is.

Az Erste Banknál tehát előbírálattal is igényelhetsz lakáshitelt. Ha a hitelkérelmedet úgy nyújtod be, hogy korábban előbírálatot is kértél, akkor a bank akció keretében nem számít fel hitelbírálati díjat.