UniCredit betéti kamatok 2024

Ebben az útmutatóban az UniCredit Bank forint alapú megtakarítási konstrukcióiról olvashatsz.

A betétlekötési konstrukciók az UniCredit Bank internetbankjában és mobilalkalmazásában is leköthetők, illetve elérhetők, ha a betétlekötésed nem akciós. Akciós betétet csak Telefonbankon vagy bankfiókban tudsz lekötni.

Megtakarítási számlára át tudsz vezetni a mobilalkalmazásban is, de a megtakarítási számlát mobilalkalmazáson keresztül megnyitni nem tudod, csak telefonon vagy bankfiókban. A lekötött betét feltörése nem lehetséges sem az internetbankban, sem pedig a mobilalkalmazásban, ehhez mindenképpen ügyintézői közreműködés szükséges. Célszerű tájékozódnod, mielőtt feltöröd a betétedet.

A betétkalkulátorunk segítségével megmutatjuk, hogy milyenek az UniCredit Bank betétei a többi bank ajánlataihoz képest. A kalkulátor alatt az UniCredit betéteket részletesebben is bemutatjuk.

3 hónapra évi 0,1 százalékos kamatot fizet az UniCredit Bank ebben a konstrukcióban. A minimálisan leköthető összeg 250 000 forint. Ez a kamat a 3 hónapos futamidő alatt például 1 millió forintra 250 forint kamatot fizet.

A lekötött betét a 3 hónapot követően automatikusan újra lekötésre kerül nem akciós betétben és ott is 3 havonta ismétlődően lekötésre kerül. A kamatot a bankszámládon írja jóvá az UniCredit Bank.

A lekötött betétre a lejárati idő előtti felmondás esetén nem fizet kamatot a bank.

250 000 forinttól 1, 2, 3, 6, 9 és 12 hónapra tudsz betétet lekötni az UniCredit Banknál. A kamat egységesen 0,01 százalék, amely a bankszámla látra szóló kamatával egyezik meg. A bankszámlán negyedévente írják jóvá a kamatot. Ez a lekötött betéti kamat például a 12 hónapos futamidő alatt 1 millió forintra 100 forint kamatot fizet.

Az UniCredit Banknál lehetőséged van minimum egyenleg megtartása melletti betétlekötésre megbízást adni a lekötött betét mellett. Ekkor - ha a minimum egyenleg felett elérhető lekötetlen összeg van a bankszámládon, akkor - a lekötött betét fordulásakor a minimum egyenleg feletti rész hozzákerül a lekötött betéthez. Minimum egyenleg alatti egyenlegnél a lekötött betét az eredeti összeggel fordul vissza.

Ha rendszeres plusz összeget szeretnél hozzákötni a lekötött betéthez, annak teljes egészében rendelkezésre kell állnia a lekötött betét fordulásakor, különben a betét az eredeti összeggel fordul vissza a lekötésbe. Ha a látra szóló egyenleged negatív, a lekötött betét nem fordul újra automatikusan, arról neked kell gondoskodnod.

Az UniCredit Takarékszámla Plusz konstrukcióban 0 és 49 999 forint egyenleg között évi 0,05 százalékos, 50 000 és 999 999 forint között évi 0,10 százalékos, 1 millió és 2 999 999 forint között évi 0,15 százalékos, 3 millió forinttól évi 0,20 százalékos kamatot fizet a bank.

A régebbi, UniCredit Takarékszámla kamata a bankszámla látra szóló kamatával egyezik meg (jelenleg évi 0,01 százalék).

Az adott sáv kamata a záróegyenlegnek az adott sávba eső összegrészére érvényes.

Az UniCredit Banknál a megtakarítási számla vezetése díjmentes, az UniCredit Takarékszámla átutalással és csoportos beszedéssel terhelhető, külön díj ellenében. Pénztári forint be- és kifizetésre is lehetőség van, de bankkártyát nem tudsz kapcsolni hozzá. Az UniCredit Takarékszámla Plusz és az UniCredit TrendY Takarékszámla nem tud fogadni csoportos beszedést és pénztári be- vagy kifizetést sem lehet végezni róla.

A Betétes Rendszeres Megtakarítási Program keretében a Betétes Megtakarítási Számlán elhelyezett megtakarítás lekötésére az UniCredit Bank 1 hónapos, automatikusan megújuló forintbetétet kínál. A programban havonta csak egy betétlekötés indítható.

A Betétes Megtakarítási Számlán lekötött betét esetében a kamat az aktuálisan érvényes jegybanki alapkamat (jelenleg 10,75 százalék) 9,80 százalékkal csökkentett mértéke, de minimum évi 0,10 százalék (jelenleg 0,2 százalék).

Egy jelenleg futó akcióban, ha 6 hónapon keresztül folyamatosan, minden hónapban legalább 5 000 forintot, de legfeljebb 50 000 forintot rendszeresen átvezetsz (állandó átvezetési megbízással) a Betétes Megtakarítási Számládra, akkor ebben a 6 hónapban az átvezetett összegek után évi 2 százalék kamatprémiumra leszel jogosult. A kamatprémium csak egyszer jár. A betétlekötés minimum összege 5 000 forint.

A lekötött betéthez nem tudsz hozzányúlni a lekötési időtartam alatt kamatveszteség nélkül, míg a megtakarítási számla egy olyan konstrukció, amelyhez igen. Tehát a lekötött betét egy kötöttebb megtakarítás, de cserébe általában magasabb kamatot szokott fizetni.

A lekötött betét hosszabb távú és jellemzően nagyobb összegű megtakarításokra való, míg a megtakarítási számlát olyan megtakarításokra találták ki, melyekhez bizonytalan idő múlva és összeggel is hozzá tudsz férni. Addig is a látra szóló kamatnál magasabb kamatot kapsz.

A megtakarítási számla nem minősül fizetési számlának, általában csak átutalás vagy átvezetés kapcsolható hozzá, még bankkártya sem.

Az UniCredit Banknál bankfiókban, telefonos ügyfélszolgálaton és internetbankon, mobilapplikációban férhetsz hozzá a lekötött betéthez vagy a megtakarítási számlához.

Mi a mobilapplikációt javasoljuk, ezért ezt mutatjuk be a következő fejezetben.

1. A mobilapplikációban a főmenüből válaszd a Lekötött betétet.

2. Itt ki kell választanod a lekötési összeget, amit a leggyakoribb összegekkel külön gombokkal is segít a bank. Lejjebb add meg a futamidőt is.

3. Add meg a terhelendő számlát, a kamattal növelt összeg lejjebb látható.

4. Végül add meg, hogy ismétlődő legyen-e a lekötés, és ha igen, akkor a kamattal együtt kerüljön-e lekötésre (tőkésedő) vagy sem (nem tőkésedő). Ha mindennel végeztél, akkor nyomd meg a Tovább gombot és hagyd jóvá a betétlekötést!

Megtakarítási számláról a Termékeink főmenüponton keresztül, a Megtakarítási program részben találsz információt.

Itt csak tájékozódni tudsz a programról, számlát nyitni nem.

A lekötött betét és a megtakarítási számla is biztonságos konstrukció, a befektetett pénzed és annak kamata nincs veszélyben, mert az UniCredit Banknál lévő összes pénzed, de legfeljebb 100 000 eurónak megfelelő forintösszegig (kb. 37 millió forint) a betétbiztosítás vonatkozik rá.

A betétbiztosítás az alábbi esetekben 100 000 eurón túl is érvényes, ha az UniCredit Banknál lévő bankbetéted forrása:

A betétbiztosításról itt olvashatsz bővebben.

A betétedet természetesen bármikor feltörheted, ha a lekötési idő vége előtt szükséged lenne a pénzedre. Az UniCredit Banknál nincs lehetőség részkivétre, egy kisebb összeg kivételénél is fel kell bontani a teljes betétet. Ha a lekötött betétet felbontod, nincs rá semmilyen kamatfizetés.

Gondold át, hogy milyen megtakarítási konstrukciókat vennél igénybe! A lekötött betétet vagy a megtakarítási számlát csak akkor válaszd, ha nem kívánsz semmilyen értékálló befektetést igénybe venni és a folyószámlán hagynád a pénzed.

Ekkor ugyanis nem kapsz nagyobb kamatot (vagy nem sokkal nagyobbat kapsz), viszont a pénzed le tudod választani a bankkártyával elérhető egyenlegedtől, ami biztonsági szempontból helyes döntés.

A betéteket minden banknál személyi jövedelemadó, a kamatok esetében népszerűbb nevén kamatadó és szocho terheli, amely a kamat 15+13 százaléka. Tehát például, ha a befektetett pénzed 1 millió forint, arra 10 százalékos kamatot kapsz a futamidő végén, az 100 000 forint. Ennek a 15+13 százalékát vonja el az állam kamatadó és szocho formájában, ami 28 000 forint. A lekötött betéted valós (nettó) hozama így nem 100 000 forint lesz, hanem 72 000 forint.

A kamatadót és a szochót a bank levonja és befizeti helyetted. Neked nincs vele semmilyen dolgod, tehát sem bevallani, sem befizetned nem kell.

Ha olyan konstrukciót választasz, ahol 5 évig nem férhetsz hozzá a pénzedhez (Tartós Befektetési Számla, általában TBSZ-ként rövidítik), akkor nem kell kamatadót és szochót fizetned. Illetve 3 és 5 év között nem 15, hanem csak 10 százalékot kell fizetned kamatadó címén. Szochót ilyen esetekben sem kell fizetned. A tbsz-ről itt olvashatsz.

Az UniCredit Banknál akciós és nem akciós forintbetétek és megtakarítási számlák egyaránt elérhetők.

A kamatok jelenleg nagyon alacsonyak, így ha a hozam is fontos a számodra, nem pedig csak maga a megtakarítás, akkor más befektetés után kell nézz.

A megtakarítási számlán picit magasabb a kamat, sőt még magasabb azoknak a diákoknak, akiknek van TrendY bankszámlájuk, mely 2015 óta új ügyfeleknek már nem igényelhető.

Az UniCredit Banknak olyan megtakarítási számlája is van, mely a rendszeres megtakarítást ösztönzi. Erre fél évre évi 2 százalékos kamatprémiumot kaphatsz.

Ne felejtsd el, hogy minden bankbetétben, így a lekötött betétben és a megtakarítási számlán is biztonságban van a pénzed 100 000 eurónak megfelelő összeghatárig, ami kb. 37 millió forintnak felel meg. Ez az összes, UniCredit Banknál magánszemélyként tárolt pénzedre vonatkozó értékhatár.