CIB betéti kamatok 2024

Az alábbiakban a CIB Bank forint alapú megtakarítási konstrukcióiról olvashatsz.

A CIB Banknál mind internetbankban, mind pedig mobilalkalmazásban le tudsz kötni betétet, de feltörni csak az internetbankban tudod, mobilappal nem.

A betétkalkulátorunk segítségével megmutatjuk, hogy milyenek a CIB Bank betétei a többi bank ajánlataihoz képest. A kalkulátor alatt a CIB betéteket részletesebben is bemutatjuk.

Legalább 100 000 forinttal tudsz betétet lekötni a CIB Banknál. A CIB Classic betét és a CIB Elektronikus betét mindegyike 3, 6 és 12 hónapra köthető le. A kamat egységesen évi 0,03 százalék minden futamidőben. Az EBKM azonos a kamattal. A promóciós kamat csak az újonnan lekötött betétekre érvényes.

Legalább 100 000 forinttal tudsz betétet lekötni a CIB Banknál. A CIB Classic betét 3 vagy 5 évre köthető le. Az éves kamat 3 évre évi 1 százalék, 5 évre évi 1,5 százalék. Az EBKM 3 évre 0,99%, 5 évre 1,46%.

A betéteket kamatadómentesen és szocho-mentesen is elhelyezheted a CIB Maraton Takarékszámlán, mely tartós befektetési számlának (TBSZ) számít. A TBSZ-ről itt olvashatsz bővebben.

1, 2, 3, 6, 12 és 18 hónapra leköthetsz legalább 100 000 forintot ebben a betétben. A kamat és az EBKM minden futamidőben 0,01%.

Ezt a konstrukciót csak bankfiókban vagy a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül tudod igénybe venni. 100 000 és 5 millió forint közötti összeget 3 hónapra évi 5 százalékos éves kamattal tudsz lekötni (EBKM 5,09%) akkor, ha a befektetésed másik, kétharmad részében befektetési alapokból vásárolsz. Az első 3 hónap után a lekötött betét a nem akciós CIB Classic betét kamatával kamatozik, mely évi 0,01 százalék. A kamat azonos az EBKM-mel.

A CIB Tandem Megtakarítást csak akkor választhatod, ha lakossági bankszámlád is van a CIB-nél.

A befektetést tekintve legalább a betétben elhelyezett összeg kétszereséért vásárolni vagy jegyezni kell a meghatározott befektetési konstrukciók valamelyikéből, kivéve CIB Start Tőkevédett Részalap, CIB Start 2 Rövid Kötvény Részalap, CIB Euró Start Kötvény Részalap és CIB Dollár Start Rövid Kötvény Részalap megvásárlása, mely a Tandem konstrukció igénybevételére nem jogosít.

A betétlekötés, valamint az annak feltételeként megvásárolt, illetve jegyzett értékpapírok ellenértéke nem származhat a betétlekötés időpontja előtt 30 napon belül visszaváltott, vagy értékesített, a termék keretein belül megvásárolható, jegyezhető értékpapírokból, kivétel: a CIB Start Tőkevédett, a CIB Start 2 Rövid Kötvény, a CIB Euró Start Kötvény és a CIB Dollár Start Rövid Kötvény Alapok, amelyekből történő visszaváltásokból befektethető a Tandem konstrukció.

Választható befektetési termékek:

Ez egy klasszikus megtakarítási számla, amelynek kamata 5 millió forintig évi 0,05 százalék akkor, ha az adott havi kamatperiódusban megtakarított összeg legalább 10 000 forint és a számlán ugyanebben az időszakban nem történik terhelés. Az 5 millió forint feletti összegrészre a kamat évi 0,01 százalék.

Minden más esetben a kamat évi 0,01 százalék.

Egyszerre legfeljebb 3 Malacpersely számlád lehet egymással párhuzamosan. A számlavezetésért nem kell fizetni. A régebben megnyitott számlákra történő bankpénztári befizetés ingyenes, a 2021. július 1. után kötött bankszámlaszerződések esetén viszont 0,3 százalék + 50 forint. Postai csekken 113 forint + 0,39 százalékért tudsz befizetni.

Ez egy olyan megtakarítási számla, amely internetbankban csak látható, de nem tudsz átvezetni rá pénzt és visszavezetni sem. A mobilalkalmazással tudod kezelni a betétedet, tehát be tudsz fizetni rá és vissza is tudod vezetni a pénzt a folyószámlára.

A kamat évi 0,40 százalékos a 0 és 400 000 forint közötti összegrészre, ha legalább 1 000 Ft megtakarításod van az adott havi kamatperiódusban. A kamat évi 0,01 százalékos a 400 000 forint feletti összegrészre, vagy akkor, ha a megtakarításod nem éri el az adott havi kamatperiódusban az 1 000 forintot.

Egyszerre egy darab CIB #withSAVE Megtakarítási Számlád lehet egyidejűleg.

A lekötött betétet arra találták ki, hogy segítségével elkülönítsd a megtakarításra szánt pénzed a naponta használt bankszámládról. Ez egy klasszikus konstrukció, nagyon régóta létezik és köztudott, hogy meg kell várni a lekötés végét, különben nem kapod meg a kamatot vagy csökkentett kamatot kapsz.

A lekötött betét hátránya ugyanakkor, hogy ha szükséged van a pénzedre, akkor fel kell törni a betétet és ezzel elvész a kamat egy része vagy egésze is.

A megtakarítási számlát arra találták ki, hogy ezt a kellemetlenséget kompenzálja. A megtakarítási számla egy külön számla, melyre bármikor át tudsz vezetni pénzt, ez olyan, mintha lekötnéd és bármikor vissza is tudsz vezetni róla, ez pedig olyan, mintha feltörnéd. Ezek a műveletek azonban nem járnak semmiféle kamatveszteséggel.

Léteznek olyan megtakarítási számla konstrukciók, melyek a kamatprémiumot csak akkor biztosítják, ha nem veszel ki pénzt, illetve ha befizetsz legalább egy bizonyos összeget.

A CIB Banknál mindkét megtakarítási számla ilyen, bár a kamatok között túl nagy különbség nincs.

A CIB Banknál bankfiókban, telefonon és az internetbankon, illetve mobilalkalmazáson keresztül is le tudsz kötni betétet, illetve át tudod vezetni a pénzt a folyószámládról a megtakarítási számládra.

A mobilalkalmazáson keresztül csak lekötni tudsz betétet, feltörni nem. A megtakarítási számlák bármelyikére azonban nem csak átvezetni tudsz a mobilalkalmazással, de vissza is vezetheted a pénzt a folyószámládra.

Mi a mobilalkalmazás használatát javasoljuk, mivel valószínűleg azt használod a leggyakrabban és így azt ismered a legjobban. A következő fejezetben ezért a mobilalkalmazás segítségével mutatjuk be, hogyan tudsz önállóan, önkiszolgáló módon betétet lekötni a CIB Bank mobilalkalmazásának segítségével.

A CIB Banknál a mobiltelefonon keresztül is tudsz betétet lekötni. A folyamat lépései gyakorlatilag megegyeznek az internetbankéval, de ott picit más a megjelenő képernyő a nagyobb képernyőméretre optimalizált felület miatt.

A betétlekötés képernyőit a mobilalkalmazáson keresztül mutatjuk be.

1. A főmenüből válaszd a Megtakarítások menüpontot, majd a További megtakarítások menüpontot.

2. Itt láthatod a leköthető betéteket. Megnézheted a leköthető betétek legfontosabb paramétereit, így a leköthető minimum összeget, a kamatot és a választható futamidőt.

A megfelelő megtakarítás kiválasztásában a Szabja személyre a megtakarításait! linkre kattintva megjelenő varázsló is segít. Rákérdez a legfontosabb paraméterekre, mint a befektetési cél, futamidő, devizanem, lekötendő összeg.

Válassz egy konstrukciót rábökéssel!

3. A következő képernyőn nyomd meg az Érdekel gombot!

4. A Testreszabás képernyőn töltsd ki az űrlapot, benne a lekötött összeg, a futamidő és az automatikus megújítás kiválasztása esetén a tőkésedésről szóló adatokkal.

A tőkésedés lehet Tőkésedő, ekkor a kamat ismétlődő lekötés esetén a lekötött betétbe kerül, kamatos kamattal. Az Átvezetés választása esetén a betét kamata a folyószámlára kerül. Ha nem választod az automatikus megújítást, akkor a betéted esetleges megújításáról a lekötés felszabadulásakor saját magadnak kell rendelkezned.

5. Ha a fenti mezőket kitöltötted, akkor nyomd meg a Tovább gombot!

Az összefoglaló képernyőn láthatod a betétlekötés összes adatát, amit a Tovább gombbal tudsz jóváhagyni.

1. A #withSave megtakarítási számlára történő befektetéshez válaszd a belépési képernyőn a #withSAVE gombot, vagy ha már beléptél, akkor a főmenüből a Megtakarítások menüpont után a #withSAVE funkciót.

Az így megjelenő #withSAVE képernyőn válaszd a dolláros ikont és onnan a Megtakarítás gombot! A megjelenő képernyőn a címleteket közvetlenül a befőttesüvegbe húzhatod, ekkor átvezetésre kerül az összeg a folyószámládról a #withSave számládra. Vagy válaszd az Adjon meg egy másik összeget linket és írd be kézzel az összeget.

2. A Tovább gombbal látod az összefoglaló képernyőt, ahol nyomd meg a Megtakarítás gombot a véglegesítéshez.

1. A Malacpersely megtakarítási számlára a belépést követően a Megbízások főmenüpont Átvezetés menüpontjában tudsz pénzt elhelyezni.

2. Itt töltsd ki az űrlapot (folyószámláról vezetsz át pénzt a megtakarítási számládra), az összeget, a közleményt és a Tovább gombbal eljutsz az összefoglaló képernyőre.

3. Ha minden rendben van, akkor az Aláírás most gombbal tudod jóváhagyni a műveletet.

Magát a számlát a Megtakarítások főmenü Megtakarításaim menüjében érheted el. Itt láthatod a számlatörténetet ugyanúgy, mint a folyószámlád esetében.

Magyarországon minden bankbetétet az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) véd 100 000 euróig.

A betétbiztosítás az alábbi esetekben 100 000 eurón túl is érvényes, ha a CIB Banknál lévő bankbetéted forrása:

A betétbiztosításról itt olvashatsz bővebben.

Ha hozzá szeretnél férni a lekötött betétedhez idő előtt, akkor fel kell törnöd az egész betétet. Részösszeg kivételére nincs lehetőség.

A lekötött betét lejárati idő előtti feltörésekor nem kapod meg a bank által megígért kamatot, csak annak egy részét, vagy semmilyen kamatot nem kapsz a feltöréskor, a CIB Bank Kondíciós Listája szerint.

Igaz, a mai alacsony kamatok időszakában maga a kamat sem egy nagy összeg, így a veszteség sem lesz jelentős.

Van-e értelme egyáltalán betétet lekötni - merülhet fel benned a mai alacsony kamatok láttán. A lekötött betétnek ebben az esetben nem a kamat szempontjából van jelentősége, hanem annyiból, hogy a megtakarításra szánt pénzed lekerül a bankkártyával elérhető bankszámládról.

A lekötött betét tehát arra is alkalmas, hogy - elkülönítésével - védje a pénzed. Ennyiből tehát nincs jelentősége a kamatok nagyságának.

Ha az elkülönítés mellett nagyobb kamatot is szeretnél a pénzedre, akkor válassz más kockázatmentes befektetést, például állampapírt.

A betéteket minden banknál személyi jövedelemadó, a kamatok esetében népszerűbb nevén kamatadó és szocho terheli, amely a kamat 15+13 százaléka. Tehát például, ha a befektetett pénzed 1 millió forint, arra 10 százalékos kamatot kapsz a futamidő végén, az 100 000 forint. Ennek a 15+13 százalékát vonja el az állam kamatadó és szocho formájában, ami 28 000 forint. A lekötött betéted valós (nettó) hozama így nem 100 000 forint lesz, hanem 72 000 forint.

A kamatadót és a szochót a bank levonja és befizeti helyetted. Neked nincs vele semmilyen dolgod, tehát sem bevallani, sem befizetned nem kell.

Ha olyan konstrukciót választasz, ahol 5 évig nem férhetsz hozzá a pénzedhez (Tartós Befektetési Számla, általában TBSZ-ként rövidítik), akkor nem kell kamatadót és szochót fizetned. Illetve 3 és 5 év között nem 15, hanem csak 10 százalékot kell fizetned kamatadó címén. Szochót ilyenkor sem kell fizetned. A tbsz-ről itt olvashatsz.

A CIB Banknál is olyanok a lekötött betétek, mint máshol: csak lekötöd a pénzed, akár a mobilapplikációval is, és a lejárat végén a kamattal együtt megkapod a pénzt a folyószámládon.

A CIB Banknál azonban még él az eltérő kockázatú befektetéssel közösen kínált bankbetét is, ahol fontos tisztában lenned a befektetési rész kockázataival, nemcsak a hozam kockázatára nézve, hanem a befektetett tőkédre értve is.

Amikor csak bankbetétet kötsz le, vagy megtakarítási számlára helyezed a pénzed, akkor a CIB Banknál is teljesen kockázatmentes a befektetésed a banknál tartott összes pénzedet tekintve 100 000 euró erejéig, azaz nagyjából 37 millió forintig.

A CIB Banknál kétféle megtakarítási számla is elérhető. A Malacpersely számla és a #withSave számla a megtakarítási számlára történő befektetés módjában különbözik: a #withSave csak a mobilapplikáción keresztül kezelhető, ahol betételhelyezés belépés nélkül is elérhető.