Szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátor 2023

Jelzáloghitelt szabad felhasználásra is kaphatsz. Ez egy ingatlanfedezet mellett nyújtott olyan hitel, ahol a felvett hitelösszeget bármire elköltheted. Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait, és találd meg könnyen a neked megfelelőt!
Erre figyelj kalkuláláskor és hiteligényléskor!Bezár

A szabad felhasználású jelzáloghitel mellé ingatlanfedezetre is szükség van. Ennek a hitelnek két nagy előnye is van.

Egyrészt alacsony kamat mellett nagy összeget igényelhetsz, másrészt az összeget bármire felhasználhatod, a bank nem szól bele, hogy mire költöd. A szabad felhasználású jelzáloghitel mellé önerőre nincs szükség, de a bank legfeljebb az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékáig hitelez.

A bankok ajánlatai azonban különbözők, az egyes konstrukciókban pedig más a törlesztőrészlet és a visszafizetendő összeg nagysága. Ha nem akarod átrágni magad a sokféle kondíción, és gyorsan szeretnél megfelelő szabad felhasználású hitelt találni, akkor a kalkulátor éppen neked való. A legpontosabb eredményt a kalkulátor személyre szabásával kapod.

Állítsd be a hitelösszeget, és hogy mennyi idő alatt fizetnéd vissza a hitelt. Ha a háztartásod jövedelmét is beállítod, akkor látod, hogy a kiszemelt összeg elérhető-e számodra a választott futamidő mellett, és a kalkulátor a kedvezményekkel is tud számolni.

Ha egy jelzáloghitel felkeltette az érdeklődésed, akkor a találatra kattintva a bank oldalára irányítunk, ahol elolvashatod a részletes feltételeket, és fel tudod venni a kapcsolatot a bankkal. Mi is összeszedtük neked a legfontosabb tudnivalókat az igénylési feltételekkel és a hitel adataival, ezeket a találatok alján láthatod.

Jó, ha tudod, hogy van néhány alapfeltétel, amelyet minden banknál teljesítened kell, ezekkel vagy csak hitelképes.

- Az igényléshez legalább 3-6 hónap munkaviszony, és igazolható jövedelem szükséges.
- A jövedelmednek legalább a havi nettó minimálbért el kell érnie.
- Legalább nagykorúnak kell lenned, de egyes bankoknál magasabb is lehet az elvárt életkori minimum.
- Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján.

A hitelhez fedezetre is szükség van, amely belföldön található, magánszemély tulajdonában lévő tehermentes ingatlan lehet. A hitelbe bevonhatsz adóstársat.

Gergely Péter • frissítve 2023. szeptember 19.
Vissza
Hitelösszeg
Futamidő
Család nettó jövedelme
További beállítások
Bezár

A kalkulációhoz választhatsz még az alábbiak közül, aztán nyomd meg a Hitelek keresése gombot!

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék hiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg jelzáloghitelt közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    jelzáloghiteleket...
    Rendezés:
    • Stabil Tízes Jelzáloghitel
      Törlesztő 130 400 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,40% Kamat: 9,55%
      Visszafizetendő 15 660 553 Ft
      Részletek
      • Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
      Futamidő: 120-240 hó • THM: 10,17% - 12,69% • Hitel teljes díja: 5 660 553 Ft • Ebből kamat: 5 647 953 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,55%
    • CIB Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön
      Törlesztő 131 181 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,40% Kamat: 9,69%
      Visszafizetendő 15 748 353 Ft
      Részletek
      • 40 000 Ft-os jóváírás akció
      Futamidő: 120-240 hó • THM: 10,29% - 11,50% • Hitel teljes díja: 5 748 353 Ft • Ebből kamat: 5 741 753 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,69%
    • Szabad felhasználású hitel
      Törlesztő 132 190 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,62% Kamat: 9,87%
      Visszafizetendő 15 875 396 Ft
      Részletek
      Futamidő: 60-420 hó • THM: 10,34% - 13,45% • Hitel teljes díja: 5 875 396 Ft • Ebből kamat: 5 862 796 Ft • Kezdeti díj: 54 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,87%

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Szabad felhasználású jelzáloghitel
      Törlesztő 132 095 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,65% Kamat: 9,99%
      Visszafizetendő 15 897 644 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120-240 hó • THM: 10,21% - 11,38% • Hitel teljes díja: 5 897 644 Ft • Ebből kamat: 5 851 444 Ft • Kezdeti díj: 52 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,99%
    • Szabad felhasználású jelzáloghitel
      Törlesztő 134 169 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 10,87% Kamat: 10,24%
      Visszafizetendő 16 086 961 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 24-360 hó • THM: 9,86% - 12,75% • Hitel teljes díja: 6 086 961 Ft • Ebből kamat: 6 030 800 Ft • Kezdeti díj: 56 161 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 10,24%
    • MindigFIX 10 Személyi kölcsön Ingatlanfedezettel
      Törlesztő 135 159 Ft Fix kamat
      THM 11,06% Kamat: 10,54%
      Visszafizetendő 16 219 088 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120 hó • THM: 11,45% - 11,78% • Hitel teljes díja: 6 219 088 Ft • Ebből kamat: 6 219 088 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 10,54%
    6 / 6 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók jelzáloghiteleit is!

    • CIB lakáshitelek

      Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell fiókba menni. 6 hónapig érvényes ingyenes előminősítés a lakáshitelekre.

      Tovább
    • Erste lakáshitelek

      Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.

      Tovább
    • Gránit lakáshitelek

      Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 3 hónapos, 5 éves és 10 éves kamatperiódussal. Piaci és támogatott hitelek.

      Tovább
    • MagNet lakáshitelek

      5 és 10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. CSOK hitel is elérhető. Mentor-Szféra Plusz Programban csökkenthető a hitel díja.

      Tovább
    • MBH lakáshitelek

      Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és támogatott hitelek.

      Tovább
    • OTP lakáshitelek

      11-30 év futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.

      Tovább
    • Raiffeisen lakáshitelek

      Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.

      Tovább

    Szabad felhasználású jelzáloghitel gyakori kérdések

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      Jelzáloghiteleknél az átlagos átfutási idő 4 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Első lépésben azt kell átgondolnod, hogy mennyi hitelre lenne szükséged.

      Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

      Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ha már érdeklődtél a hitelről, vagy akár előminősítést is kértél, akkor valószínűleg már kaptál tájékoztatást arról, hogy a bank milyen dokumentumokat kér. Szedj össze mindent, amit tudsz, és figyelj, hogy minden dokumentumod érvényes és friss legyen. A lakásra vonatkozó dokumentumokat is gyűjtsd össze.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, akkor benyújthatod a hiteligénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és az ingatlant. A kérelmedet el is utasíthatja vagy hiánypótlást kérhet, de ha mindent rendben talál, akkor a szerződéskötés következik.

      4. Szerződéskötés. Jelzáloghitelnél két szerződést kötsz a bankkal. Egyik a kölcsönszerződés, a másik pedig a zálogszerződés. A szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni, amely a bank számára lehetővé teszi a hiteltartozásod könnyebb behajtását, ha esetleg nem fizetnéd a hiteled.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért hitelt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása vagy a lakásbiztosítás kötése.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította a hitelt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Minden jelzáloghitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető jelzáloghitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Több banknál is újra megjelentek a türelmi idős konstrukciók, ezeket sem tartalmazza a kalkulátorunk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején (jellemzően 1-2 évig) alacsonyabb a törlesztőrészlet, mert csak kamatot kell fizetned. Ennek az előnye, hogy egy ideig könnyebben kigazdálkodható a törlesztő, hátránya pedig, hogy a türelmi idő alatt nem csökken a tartozás, ráadásul összességében a futamidő alatt emiatt többet kell visszafizetned.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:

      CIB lakáshitel

      Erste lakáshitel

      Gránit lakáshitel

      K&H lakáshitel

      MagNet lakáshitel

      MBH lakáshitel

      OTP lakáshitel

      Raiffeisen lakáshitel

      UniCredit lakáshitel

    Azt talán már tudod, hogy a bankok azokat a hiteleket nyújtják alacsonyabb kamattal, amelyek konkrét hitelcélhoz kötöttek, azaz a hitel felhasználását a bank ellenőrzi. Ilyen lehet egy lakásvásárlási vagy egy építési hitel. Viszont előfordulhat, hogy olyan hitelt szeretnél felvenni, ahol a felvett összeget teljesen szabadon, kötöttségek nélkül használhatod fel. Erre valók a szabad felhasználású hitelek. Ebben az útmutatóban a szabad felhasználású jelzáloghitelről tudhatsz meg minden hasznos tudnivalót. Tarts velünk!

    Miért különleges a szabad felhasználású jelzáloghitel?

    Először is érdemes tisztázni, hogy milyen hitelről van szó. A jelzáloghitelek legfontosabb közös jellemzője, hogy van mögöttük egy ingatlan, ami a hitel fedezetét jelenti.

    Ez a bank számára egy biztosíték, ami arra szolgál, hogy ha a hiteledet nem tudod fizetni, a bank az ingatlanod értékesítésével hozzájuthasson a pénzéhez. Az ingatlanra a bank zálogjogot jegyeztet be a Földhivatalnál, innen a név.

    Jelzáloghitel a lakáshitel, az építési hitel és a felújítási hitel, sőt, a kamattámogatott CSOK hitel is, de az egyes típusok között kisebb eltérések vannak.

    A szabad felhasználású jelzáloghitel attól különleges, hogy – egyedüliként a jelzáloghitelek között – nincs hitelcélhoz kötve.

    A lakáshitelt új vagy használt lakás vásárlására, az építési hitelt lakóingatlan építésére, a felújítási hitelt lakásfelújításra használhatod. A hitelszerződésben ezeket is rögzíti a bank, és a pénz felhasználását kéri igazolni valamilyen dokumentummal, például adásvételi szerződéssel vagy számlákkal.

    A szabad felhasználású hitelt ezzel szemben arra használod, amire te akarod. A bank nem szól bele, hogy mire költöd a pénzt, és ha meg is kérdezi a hitelbírálatnál, hogy mire használnád, azt utólag akkor sem ellenőrzi.

    A bankok ugyanis a szabad felhasználású hiteleknél is felteszik a kérdést, hogy mire igényelnéd a hitelt. Ennek viszont itt inkább csak biztonsági okai vannak, a bank számára ugyanis biztonságosabb, ha pontosan tudja, hogy mit csinálsz a pénzzel.

    Gondolj bele, ha kiderülne, hogy a hiteligénylő a játékszenvedélyét finanszírozná a pénzéből, annak a bank – érthető módon – nem igazán örülne. Vagy egy olyan vállalkozást akar beindítani, amire a bank talán nem adna vállalkozói hitelt.

    Ráadásul, mivel a hitel célja nincs meghatározva, szabad felhasználású hitelnél önerőt sem kell felmutatnod. Mivel nincs konkrét hitelcél, nem lehet előre megmondani, hogy minek a 20 vagy 30%-a legyen az önerő.

    De ne szaladjunk ennyire előre, lássuk előbb, hogy mik egy szabad felhasználású jelzáloghitel fő paraméterei.

    Férfi mosolyog miközben a jelzáloghitel igénylési feltételeit olvassa laptopon

    Mekkora hitelösszeg érhető el szabad felhasználásra és milyen futamidővel?

    Mivel jelzáloghitelről van szó, az elérhető hitelösszeg magas, akár 100 millió forint is lehet. A bankok általában minimum 1 millió forintot, és legfeljebb 50-60 millió forintot adnak szabad felhasználásra.

    Előfordul, hogy egy bank kínálatában a lakáscélra elérhető összeg magasabb, és szabad felhasználásra valamivel kisebb összeget ad, de így is elég nagy összeg igényelhető.

    A lehetséges futamidő elméletben 1 és 30 év között van, de itt is előfordul, hogy szabad felhasználású hiteleknél a bank ezen rövidít.

    Mekkora kamatra számítsak?

    Mivel a szabad felhasználású jelzáloghitel kockázatosabb a bank számára, ezért a kamat valamivel magasabb, mint a célhoz kötött hitelek esetében, viszont még mindig alacsonyabb, mint a személyi kölcsönnél, ahol a bank pénzét nem védi fedezet.

    Arra kell számítanod, hogy a szabad felhasználású hitel kamata 0,5-1,5%-kal magasabb lesz, mint a lakáshitelé.

    A szabad felhasználású jelzáloghiteleket szintén többféle kamatperiódus mellett kínálja a bank. A változó kamatozás ma már nem jellemző, de kérheted a hitelt 5, 10, 15 éves kamatperiódussal, vagy végig fix kamat mellett.

    Minél hosszabb a kamatperiódus, a hitel annál biztonságosabb számodra, mivel annál ritkábban változhat a kamata. A hosszabb kamatperiódus nagyobb kiszámíthatóságot jelent.

    Mennyi pénzt kaphatok szabad felhasználásra?

    Hogy az elérhető kereteken belül pontosan mekkora összeget ad neked a bank, az két dologtól függ:

    1. A jövedelmed nagyságától és
    2. Az ingatlanfedezet értékétől.

    Ebben a sorrendben.

    Hiába jó az ingatlanfedezet, a jövedelem mégis a legfontosabb biztosítéka a hitelnek. Ebből kell ugyanis törlesztened a hitelt, méghozzá lehetőleg időben, és a futamidő végéig. A bank nem akar az ingatlan eladásával bajlódni, azt szeretné, ha a fizetésedből biztonságosan tudnál törleszteni.

    Erre ráadásul jogszabály is kötelezi. A Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát megmondja, hogy a jövedelmed alapján, illetve a hitel kockázatossága függvényében legfeljebb mekkora hitelt kaphatsz.

    Ahogy már volt róla szó, a hitel annál kockázatosabb, minél rövidebb a kamatperiódusa. Hosszabb kamatperiódusú hitelnél a jövedelmed nagyobb részét költheted hiteltörlesztőre.

    JTM korlát jelzáloghiteleknél
    Kamatperiódus hossza5 év alatt5 évtől, de
    10 év alatt
    10 év vagy
    afelett
    600 000 Ft
    jövedelem alatt
    25%35%50%
    600 000 Ft vagy
    afeletti jövedelem
    30%40%60%

    Ha a háztartásod havi nettó jövedelme nem éri el az 600 000 forintot, akkor

    • 5 évnél rövidebb kamatperiódusú hitelnél a jövedelem 25%-át,
    • legalább 5 éves, de 10 évnél rövidebb kamatperiódusú hitelnél a jövedelem 35%-át,
    • 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódusnál pedig 50%-át költheted hiteltörlesztőre.

    Ha a jövedelmed eléri az 600 000 forintot havonta, akkor

    • 5 évnél rövidebb kamatperiódusnál annak 30%-a
    • 5 és 10 év között 40%-a,
    • 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódusnál pedig 60%-a lehet a hiteltörlesztő.

    Ha van már olyan hiteled, amit jelenleg is törlesztesz, folyószámla-hitelkereted vagy hitelkártyád (még ha nem is használod), akkor ezek is beleszámítanak a havi adósságodba. Az új hitel törlesztőjének ezek mellé kell beférnie, a kereten belül.

    A másik felső határt a fedezetként felajánlott ingatlan értéke jelenti. A jogszabály értelmében a bank nem adhat több hitelt, mint az ingatlan piaci értékének 80%-a. Ha tehát a fedezet 50 millió forintot ér, akkor legfeljebb 40 millió forint hitelt kaphatsz.

    Ez a Hitelfedezeti Mutató, vagy HFM.

    Vegyünk egy lakáshitelt példának:

    Ha az ingatlan értékének legfeljebb 80%-a lehet a hitel, akkor ez azt jelenti, hogy a maradék 20% az önerő. A fedezetül szolgáló lakás árának 80%-át tudja fizetni a bank, a többit pedig neked kell állnod.

    Ha te a lakás teljes árát hitelből szeretnéd fedezni, akkor további fedezetet kell bevonnod a hitelbe. Ezt pótfedezetnek hívják.

    De mi a helyzet a szabad felhasználású hitellel, ahol nincs semmilyen vételár?

    A szabály itt is ugyanaz. A fedezet értékének legfeljebb 80%-a lehet a hitelösszeg, függetlenül attól, hogy mire akarod költeni. Itt nincs vételár, de a fedezet piaci értékét egy értékbecslő megállapítja, és ennek kaphatod egy bizonyos részét hitelbe.

    A 80% a törvényi maximum, de a bankok ennél lehetnek szigorúbbak is. Hogy mennyire azok, az a fedezettől függ, például attól, hogy hol helyezkedik el, vagy milyen állapotú. De nehezebb gazdasági helyzetben is lehetnek óvatosabbak, és az sem mindegy, hogy mire igényelnéd a hitelt.

    Szabad felhasználású hiteleknél a nagyobb kockázat miatt általában nem adnak több pénzt a bankok, mint az ingatlan értékének 60%-a.

    A bankok ugyanis úgy gondolkodnak, hogy ha a hitelből egy lakást veszel, építesz, vagy bővítéssel, korszerűsítéssel az értékét növeled, akkor azzal gyarapodsz. A hitel segítségével lesz egy saját ingatlanod, ami addig nem volt.

    Ha viszont egy már meglévő lakásra veszel fel jelzáloghitelt, akkor az ellenkezője történik. A meglévő lakásod terhére veszel fel elkölthető pénzt. Persze lehet, hogy olyasmire költesz, ami előrevisz téged, például tanulásban, ami révén jobb munkát kaphatsz, de a bank ezt szabad felhasználásnál nem tudja ellenőrizni.

    Banki ügyintéző jelzáloghitel igénylésnél vizsgálja az igénylő jövedelemigazolását

    Milyen jövedelmet fogadnak el a bankok jelzáloghiteleknél?

    A hitelfelvételnél a bank az összes nettó jövedelmedet megvizsgálja, amit valamilyen dokumentummal igazolni tudsz.

    Ezek közül nem biztos, hogy minden bevételt elfogadhatónak tart majd a hitel szempontjából. Azok a jövedelmek felelnek meg a banknak, amelyeket rendszeresen és hosszabb ideig kapsz.

    Nem tud számolni a teljesítménytől függő vagy az esetlegesen felmerülő bevételekkel, mint amilyen mondjuk egy kiküldetéskor kapott jövedelem, vagy különböző pótlékok.

    Az adóstárs is számít

    Ráadásul nem csak a te jövedelmed jöhet számításba. Ha van házastársad, a bank őt is kötelezően bevonja a hitelbe adóstársként. Ez akkor is így van, ha csak a saját béredből törlesztesz, és abba is beleférne az egész törlesztőrészlet.

    Nem én döntöm el, hogy ki lesz az adós?

    Nem teljesen. A bank néhány személyt akkor is kötelezően bevon a hitelbe, ha egyedül te vagy a hiteligénylő, és csak te fogsz törleszteni. Kik lehetnek ezek?

    • A házastársad. Mivel ti ketten vagyonközösséget alkottok, a bank még akkor is bevonja, ha a házastársadnak egyáltalán nincs jövedelme. Egy esetleges válás ugyanis a te jövedelmi helyzetedet is érintené, ami a banknak kockázat, így mindkét felet szívesen tudja a hitelen belül. Az élettársadat viszont nem kötelező bevonni a hitelbe akkor sem, ha neki is van jövedelme.
    • Zálogkötelezett. A bankok többnyire lehetővé teszik, hogy ne a saját ingatlanod legyen a hitel mögötti fedezet. A legtöbb bank csak a közeli hozzátartozóid ingatlanát fogadja el, de van olyan pénzintézet is, amelyik nem ír elő rokoni kapcsolatot. Sőt, ha van a fedezetnek ingatlan-nyilvántartáson kívüli tulajdonosa is, ő is szerepelni fog a hitelben.
    • Haszonélvező, vagy özvegyi jog jogosultja. Ha a fedezetként használt ingatlanon valakinek haszonélvezeti vagy özvegyi joga van, akkor a hiteledben ő is szerepelni fog. Erre azért van szükség, mert a haszonélvezeti jog birtokosának beleegyezése nélkül a lakást nem lehet eladni, és a bank nem tudna hozzájutni a pénzéhez, ha te esetleg nem tudnál törleszteni.
    • Ha a szabad felhasználású jelzáloghitelt hitelkiváltásra igényelnéd, akkor a kiváltandó hitel adósai közül legalább egyet be kell vonni az új hitelbe.

    Adóstársat te is megjelölhetsz. A legtöbb bank egy vagy két adótársat enged bevonni a hitelbe. De miért lehet ez neked jó?

    Például azért, hogy az együttes jövedelmetekkel több hitelt vehetsz fel. Vagy mert az adóstársad tud teljesíteni olyan követelményeket, amiket te esetleg nem, például olyan életkori előírást, hogy a hitel futamidejének lejártakor nem lehetsz idősebb 65 vagy 70 évesnél.

    Adóstárs általában a közeli hozzátartozód lehet, de előfordul, hogy a bank nem köti ki, hogy rokonok legyetek.

    És most lássuk, hogy milyen jövedelmeket fogadnak el a bankok!

    Banki ügyintéző nézi, hogy az az adós jövedelmi papírjai jól vannak-e kitöltve

    Elfogadható jövedelmek

    A bankok pontosan meghatározzák, hogy milyen jövedelmeket vesznek figyelembe hiteligényléskor. Az elfogadható jövedelmeket pedig két csoportba sorolják:

    1. Önállóan elfogadható jövedelmek és
    2. Kiegészítő jövedelmek.

    Az önállóan elfogadható jövedelmek közé, ahogy a nevük is mutatja, olyan bevételek tartoznak, amelyeket a bank önmagukban is elfogad. A bankok között van eltérés abban, hogy melyik jövedelmet melyik kategóriába sorolják, vagy egyáltalán elfogadják-e. Mi most egy általános listát mutatunk, ahol a leggyakrabban előforduló példákat soroljuk fel.

    Önállóan elfogadható jövedelmek:

    • Belföldi nettó munkabér
    • Vállalkozásból származó jövedelem
    • Nyugdíj
    • GYES, GYED, CSED és GYET (némelyik bank csak az adóstársnál fogadja el önállóan, egyébként csak kiegészítő jövedelem lehet)
    • Havi rendszeres pótlékok
    • Külföldi alkalmazotti munkabér
    • Külföldi nyugdíj
    • Kata jövedelem (némelyik banknál csökkentett értéken, azaz diszkontálva)

    A külföldi jövedelmekkel kapcsolatban némelyik bank szigorú.

    Kiegészítő jövedelmek:

    • Megbízási díj
    • Tiszteletdíj
    • Családi pótlék (van, ahol önálló is lehet)
    • Osztalék
    • Cafeteria (van, ahol ez is lehet önálló)
    • Különböző életjáradékok
    • Tartásdíjak (nem minden bank fogadja el)

    Ezeket a jövedelmeket általában nem fogadják el a bankok:

    • Bérelőleg
    • Árvaellátás
    • Jogdíj (szerzői vagy zenei)
    • Ingatlan bérbeadásából származó jövedelem (ezt kiegészítésként több bank is elfogadja)
    • Munkanélküli segély
    • Őstermelő jövedelme
    • Üzemanyag-visszatérítés

    Gondold végig, hogy honnan mennyi bevételed van egy hónapban, (vagy egy hónapra vetítve), és ha összeállt egy listád, akkor ellenőrizd, hogy az általad választott bank ezeket elfogadja-e, illetve milyen feltételekkel. Ne feledd, hogy némelyik jövedelmet csak egyedi elbírálás alapján, esetleg csökkentett értéken fogják figyelembe venni.

    A bank megszabhatja, hogy az összes jövedelemnek legfeljebb mekkora része származhat kiegészítő jövedelemből, például azt mondja hogy a kiegészítő jövedelmek legfeljebb az összes igazolt jövedelem 30%-át tehetik ki.

    Banki ügyfélszolgálatán ellenőrzik az igénylők munkaviszonyi helyzetét

    Milyen munkaviszonyt fogadnak el a bankok?

    Legjobban a határozatlan idejű munkaviszonyt szeretik a bankok. Ezt biztosan elfogadják, feltéve, hogy már túl vagy a próbaidőn, és legalább 3 hónapot tudsz igazolni ugyanazon a munkahelyen.

    A határozott idejű munkaviszonyt is elfogadják, de szigorúbb követelményeket támasztanak. Általában elvárják, hogy a munkahelyeden már legalább egy éve dolgozz, egyszer már hosszabbítva legyen a szerződésed és hogy a munkáltatód szándéknyilatkozattal igazolja, hogy továbbra is alkalmazni szeretne téged.

    Többnyire elvárás, hogy a béredet a bankszámládra kapd, de vannak bankok, amelyek a készpénzes jövedelmet is elfogadják.

    Ha vállalkozásod van, akkor legalább egy lezárt üzleti éved kell legyen. Gyakran igazolnod kell, hogy már több, mint egy éve egy adott területen tevékenykedik a vállalkozásod.

    Milyen dokumentumokkal tudom igazolni a jövedelmem?

    Ha munkavállaló vagy, akkor munkáltatói igazolást, ha vállalkozásod van, akkor NAV igazolást kér tőled a bank. A nyugdíjadat a nyugdíjszelvényeddel vagy az éves nyugdíjértesítőddel igazolhatod.

    A kiegészítő jövedelmedről külön-külön be kell nyújtanod a hivatalos igazolást, például az azt folyósító hivataltól.

    Szükséged lesz még egy két- vagy háromhavi bankszámlakivonatra, amelyen jól látszik a munkabérutalás vagy a nyugdíj.

    A bankszámlakivonatnál érdemes pár dologra figyelned. Ez ugyanis fontosabb lehet, mint gondolnád. Ahhoz, hogy a bank meg tudja ítélni, hogy bízhat-e abban, hogy rendesen törleszted majd a hiteled, szeretné átlátni a költési szokásaidat.

    Ez ma már, hogy szinte bárhol fizethetsz kártyával, és egy csomó mindent interneten is megrendelhetsz, sokkal könnyebben nyomon követhető, mint régen. A bank pedig be is szeretne egy kicsit tekinteni az életedbe. Ezt nem érdemes zokon venned, hiszen csak azt akarja tudni, hogy jó helyen van-e nálad a pénze, viszont néhány nyilvánvaló csapdát érdemes elkerülnöd.

    Ezekre figyelj

    Ha például a bankszámlakivonatodon az látszik, hogy online szerencsejátékot fizettél a kártyáddal, akkor az akár meg is hiúsíthatja a hitelfelvételt. De az sem jó, ha minden hónapban az egész fizetésedet felveszed készpénzben, és aztán ebből fizeted a kiadásaidat.

    Ha szeretnéd valóban megkapni a kért hitelt, akkor érdemes átláthatóvá tenned a pénzügyeidet. A titkolózást a bank nem fogja díjazni. Gondolj bele, ha te több 10 millió forintot adnál oda valakinek, te is szeretnéd tudni, hogy az illető megbízható-e.

    Ne legyen a számládon minden hónapban teljesen kimerített hitelkeret. Ezt a bank úgy értékeli majd, hogy nem jössz ki a jelenlegi bevételedből.

    Ha van állandó utalásod más magánszemélyeknek, akkor az arra enged következtetni, hogy valamilyen tartozást törlesztesz, amivel a banknak számolnia kell.

    Jó tehát, ha eleve felelősen gazdálkodsz a pénzeddel, de a hitelfelvételt megelőző hónapokban erre különösen érdemes odafigyelned.

    Jelzáloghitelbe fedezetként bevont lakás konyhája

    Milyen ingatlan lehet fedezet a szabad felhasználású jelzáloghitelnél?

    A szabad felhasználásra igényelt jelzáloghitelekhez ugyanolyan ingatlant tudsz fedezetként felajánlani, mint a lakásvásárlási hitelekhez. A különbség itt az, hogy a lakás már megvan, és nem most, a hitel révén szerzed meg.

    Arra figyelj, hogy ahogy minden más jelzáloghitelnél, itt is elvárás, hogy az ingatlan tehermentes legyen. Ha a megvásárlásához már vettél fel hitelt, és azt még jelenleg is fizeted, akkor az ingatlanon már van jelzálog.

    A bankok nem fogadják el az ingatlant, ha előttük más nevére van már bejegyezve zálogjog.

    Esetleg akkor lehet jó az ilyen ingatlan, ha az előző hitelt is ugyanannál a banknál vetted fel, és a lakás értéke lehetővé teszi, hogy mellé ugyanannak a banknak egy másik zálogjoga is beférjen.

    Ezenkívül elfogadható lehet még, ha az államnak van rajta zálogjoga, de erről is külön érdeklődj a banknál.

    Ha a lakásodon van már jelzálog, akkor általában másik ingatlant kell felajánlanod. Ez lehet a saját ingatlanod, de egy közeli hozzátartozódé is, és néhány bank azt is elfogadja, ha nem rokonod az ingatlan tulajdonosa.

    A jelzáloghitelben ő lesz a zálogkötelezett. Tehát míg te a jövedelmeddel, ő az ingatlanával felel majd a hiteltartozásodért, a jövedelmével viszont már nem.

    A fedezet csak Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában álló ingatlan lehet. Általában lakás vagy lakóház lehet, de a bank elfogadhatja a vegyes funkciójú ingatlant, az irodát, üzlethelyiséget, hétvégi házat, garázst, tárolót vagy építési telket is.

    Az ingatlan értéke sem mindegy. Általában legalább 5-6 millió forintot el kell érnie a lakás értékének, a kisebb értékű ingatlanokat a bank nem fogadja el.

    A hitel mögé több ingatlant is bevonhatsz. Hogy legfeljebb mennyit, azt az adott bank mondja meg, de többnyire maximum három fedezet lehet egy hitelben. A pótfedezetek értéke már lehet alacsonyabb is.

    Van olyan ingatlan, ami csak pótfedezet lehet. Ma már egy garázs is akár tízmilliós értéket képviselhet, de ettől még nem használhatod csak ezt fedezetként. Pótfedezet viszont lehet, ha nagyobb összeget szeretnél igényelni, és ehhez nagyobb értékű fedezetre van szükséged.

    Fedezetként általában nem elfogadható:

    • Használatbavételi engedéllyel nem rendelkező ingatlan
    • Termőföld
    • Erdő
    • Építési tilalom alatt álló ingatlan
    • Természetvédelmi jellegű ingatlan
    • Vályog vagy vegyes szerkezetű ingatlan, amelyben vályog is van.

    Az ingatlan értékét független értékbecslő határozza meg. Az érték azért is fontos, mert a bankok szabad felhasználásra az ingatlannak csak 50-60%-át szokták adni.

    Ahogy már korábban volt szó róla, ha meglévő ingatlanra veszel fel olyan hitelt, ami nem az ingatlan értékét gyarapítja (mint mondjuk egy korszerűsítésre igényelt hitel), akkor az ingatlan értékéhez képest alacsonyabb összegű hitelre számíthatsz.

    Ha tehát sok pénzt szeretnél felvenni, akkor a megfelelő jövedelem mellett nagyobb értékű ingatlanra lesz szükséged.

    Hitelfelvevő kiszámolja, hogy a jelzáloghitelnek mennyi lesz a kezdeti költsége

    Jelzáloghitelnél milyen induló költségekre számítsak?

    A szabad felhasználású jelzáloghitelek induló költségei a lakáshitelekéhez hasonlóan viszonylag magasak, legalábbis sokkal magasabbak, mint a személyi kölcsönöké, ahol alig kell ilyen kiadással számolni.

    Az előzetes költségek nagy része az ingatlanfedezet miatt merül fel, de a hitelbírálattal összefüggésben is vannak költségek.

    Ilyenek lehetnek:

    • Értékbecslés díja
    • Közjegyző díja
    • Tulajdoni lap és térképmásolat díja
    • Zálogjog bejegyzésének díja
    • Hitelbírálati díj
    • Folyósítási díj

    A kezdeti költségek akár a százezres nagyságrendet is elérhetik, de azért ne ijedj meg. A bankok az induló díjak egy részét akció keretében elengedhetik, ezért érdemes megnézni, hogy tartozik-e az adott hitelhez valamilyen kedvezmény.

    Az is árulkodó jel lehet, ha a kamat és a THM (Teljes Hiteldíj Mutató) értéke között nagy a különbség. A THM ugyanis a kamaton túl tartalmazza a hitelfelvétellel járó legtöbb költséget.

    Azért ez a mutató sem foglal magában mindent. A közjegyző díját például nem tartalmazza, és az az egyik legnagyobb induló kiadás, a hitelösszeg 0,5-1,0%-a is lehet.

    Mennyi időt vesz igénybe a jelzáloghitel igénylése?

    A szabad felhasználású jelzáloghitel hitelbírálata ugyanannyi ideig tart mint a lakáshiteleké. Ez viszont sokkal hosszabb idő, mint amit a személyi kölcsön hitelbírálata igényel.

    A banknak itt a jövedelmed mellett a fedezetként felajánlott ingatlant is meg kell vizsgálnia, így a hitelbírálat akár 4-6 hét is lehet.

    Ez egy jelzáloghitel, nem számíthatsz tehát arra, hogy hamar megkapod majd a pénzt.

    Szabad felhasználású jelzáloghitelből nincs fogyasztóbarát

    Lakáshiteleknél létezik a minősített fogyasztóbarát lakáshitel. Ez egy, az MNB (Magyar Nemzeti Bank) által kiadott minősítés, amit a hitel akkor kap meg, ha megfelel az MNB által előírt feltételeknek.

    Ennek a hitelfelvevő számára nem csak az az előnye, hogy a bank csak előre meghatározott költségeket számíthat fel, és előre megszabott határidőkkel dolgozhat. Az egységes feltételek miatt ezeket a hiteleket sokkal könnyebb összehasonlítani. Ha ismered a feltételeket, rövid idő alatt átláthatod a bankok kínálatát.

    A fogyasztóbarát hiteleket viszont csak lakáscélra vagy lakáscélú hitelek kiváltására használhatod. Nincs tehát belőlük szabadon felhasználható verzió.

    Emiatt valamivel jobban bele kell ásnod magad a bankok által előírt feltételekbe.

    Személyi kölcsönökből viszont létezik fogyasztóbarát változat, ezért ha te fogyasztóbarát kölcsönt szeretnél szabad felhasználásra, akkor a fogyasztóbarát személyi kölcsönök között kell szétnézned.

    Hiteligénylő papírra feljegyzeteli telefonbeszélgetés közben, hogy a mik a szabadfelhasználású jelzáloghitel és a személyi kölcsön előnyei

    Mi a szabad felhasználású jelzáloghitel előnye a személyi kölcsönhöz képest?

    Mivel a hitelhez felajánlott ingatlanod a bank kockázatát csökkenti, ezért a bank a jelzáloghiteleket alacsonyabb kamat mellett kínálja. A hitelfelvételnél azonban figyelembe kell venned a magasabb induló költségeket, amelyek általában az ingatlannal kapcsolatosak, szükség lesz értékbecslésre is.

    Ugyanezen okból jellemzően nagyobb hitelösszeg igényelhető jelzáloghitelként. Ha 10 millió forintnál magasabb összegre van szükséged, a jelzáloghitel az egyetlen megoldás, mert személyi kölcsönként ennél több pénz nem kérhető. Jelzáloghitel esetében a felső határ 60 millió forint körül van.

    A hitel futamideje is jóval hosszabb, mint a személyi kölcsönöké. Míg a kölcsönnél maximum 10 évre vehetsz fel hitelt, jelzáloghitelként 30 év is lehet a futamidő. Emiatt, attól függően, hogy milyen futamidőt választottál, a havi törlesztő is jóval alacsonyabb lehet, mint egy személyi kölcsönnél.

    Figyelned kell a kamatperiódusokra, mert ezekből a hitel futamideje alatt több is lehet. A kamatperiódus az az időszak, ami alatt egy adott kamat nem változik. Ennek letelte után a kamat, és így a törlesztő mértéke is változhat.

    Személyi kölcsönnél kamatperiódus nincs, a kölcsön kamata a futamidő végéig fix.

    A szabad felhasználású jelzáloghitel is előtörleszthető. Ez szerződésmódosításnak minősül, aminek költségvonzata is van, ami általában a betörlesztett összeg maximum 2%-a, de még így is érdemes lehet a futamidő lejárta előtt törleszteni a hiteledet.

    Egyre népszerűbb a szabad felhasználású jelzáloghitel

    Az elmúlt 10 évben egyre kevesebben igényeltek szabad felhasználású jelzáloghitelt, és inkább a gyorsan felvehető, egyre olcsóbb személyi kölcsönt választották. Viszont az utóbbi időben ez változik, egyre többen választják inkább a jelzáloghiteleket.

    Ennek oka részben az, hogy a személyi kölcsön mögött nincs ingatlanfedezet, azaz a hitelfelvevő nem veszélyezteti a lakását, házát a hitelfelvétellel. Másrészt a pénzhez így gyorsan és könnyen hozzá lehet jutni, akár napok alatt is. Nincs hosszadalmas banki hitelbírálat, nem kell egy halom dokumentumot összeszedni az ügyintézéshez, és jelentős induló költségek sincsenek. Ugyanakkor nem mindenkinek a személyi kölcsön a legjobb.

    Az, hogy a személyi kölcsönhöz jutás egyszerű, még nem jelenti azt, hogy ez a megfelelő a számodra, és ne érné meg inkább szabad felhasználású jelzáloghitelt felvenned.

    Ha pedig 10 millió forintnál nagyobb összegre van szükséged, akkor mindenképpen a szabad felhasználású jelzáloghitelek között kell válogatnod.

    Sokan a szabad felhasználású jelzáloghiteleket is lakáscélra használják, mert itt nem kell önerőt bemutatni, és ha mondjuk építkeznél belőle, akkor nem kell a szakaszos folyósítással bajlódni.

    Azt viszont érdemes észben tartanod, hogy szabad felhasználású hitelekhez lakáscélú támogatást nem tudsz igénybe venni, és a jelzáloghitel-elengedést sem kérheted utána.

    Adósok megkötötték a bankkal a hitelszerződést jelzáloghitelre

    Lakástakarékom van. Betörleszthetem szabad felhasználású jelzáloghitelbe?

    Nem. Lakástakarékban felgyűlt megtakarítást (beleértve a kamatokat és a támogatást) vagy akár az onnan igényelhető lakácskölcsönt csak meglévő lakáscélú jelzáloghitelbe törlesztheted be.

    A szabad felhasználású jelzáloghitel és a lakáscélú jelzáloghitel is ugyanolyan abból a szempontból, hogy mindkettő mögött van egy ingatlan fedezetként bevonva (ezért van a nevében a jelzáloghitel) viszont vannak köztük fontos különbségek.

    Egy lakáscélú jelzáloghitellel lakást tudsz vásárolni vagy építeni, esetleg meglévő ingatlanodat felújítani vagy bővíteni. Mivel a lakás-takarékpénztári megtakarítás célja a lakástámogatás volt, így csak olyan jelzáloghitelbe lehet betörleszteni, amit vásárlási, építési célokra használtál fel és a hitel nevében a lakáscélú vagy lakáshitel megnevezés is benne van.

    Tehát ha szabad felhasználású jelzáloghitelt vettél fel a lakásod bővítéséhez (mert egyszerűbb volt és nem kellett a banknak a költségeket igazolni), akkor abba sem törlesztheted be a lakástakarékban felgyűlt megtakarításodat.

    Mikor érdemes szabad felhasználású jelzáloghitelt választanom?

    Ha van olyan ingatlanod, amit a hitel fedezetéül fel tudsz és fel szeretnél ajánlani. Ebben az esetben jellemzően jóval alacsonyabb kamatok mellett tud kölcsönt nyújtani számodra a bank.

    Ha 10 millió forintnál magasabb összeget szeretnél felvenni, akkor a jelzáloggal fedezett hitel az egyetlen választás lehet, de alacsonyabb összeg esetén is jobban járhatsz egy jelzálogkölcsönnel.

    Ha alacsonyabb törlesztőrészletet szeretnél, akkor is mindenképpen érdemes lehet jelzáloghitelben gondolkodnod. Illetve fordítva is igaz, ha a hitel nemfizetése azzal jár, hogy elveszítheted az ingatlanodat, akkor érdemes olyan törlesztőrészletre törekedned, amelyet biztonsággal ki tudsz fizetni még abban az esetben is, ha mondjuk az anyagi helyzetedben valami negatív változás következik be.

    Ezekre figyelj oda

    Természetesen a hitel árának számításakor figyelembe kell venned, hogy a hitelfelvétel ennél a hiteltípusnál magasabb induló költségekkel jár, akár a 100 000 forintos nagyságrendet is elérheti. Az alacsonyabb kamatok azonban már önmagukban is alacsonyabb törlesztőrészletet eredményeznek, de ha ezt még hosszabb futamidő alatt is fizeted vissza, akkor lényegesen alacsonyabb terhekkel számolhatsz.

    A szabad felhasználású jelzáloghitelek tehát adott feltételek teljesülése mellett versenyképesek lehetnek a manapság népszerű személyi kölcsönök mellett.

    Ha tudod teljesíteni a bank által előírt feltételeket, egy kedvezőbb kamatozású hitelhez juthatsz, ami egy biztonságosan megválasztott törlesztőrészlet mellett kevésbé terheli meg a költségvetésedet. Így elkerülheted a nagyobb terheket és a túlzott eladósodást.

    A szabad felhasználású jelzáloghitel előnyei és hátrányai a személyi kölcsönhöz képest

    • Akár több tízmillió forintot is igényelhetsz (személyi kölcsönöknél inkább 5 millió forint alatt szeretnek a bankok hitelezni)
    • Alacsonyabb a THM és ezáltal a törlesztő is
    • A futamidő lehet akár 30 év is
    • Ingatlanfedezetet kell bevonnod
    • Általában 4-6 hét az ügyintézési idő
    • Ha van házastársad vagy a felajánlott ingatlan más nevén van, akkor be kell őket vonni a hitelbe

    Gondold meg, hogy tényleg szükséged van-e hitelre

    Egy-egy rosszul megválasztott hitellel könnyű eladósodni, ezért különösen fontos átgondolni, hogy valóban szükséged van-e rá.

    Általánosságban elmondható, hogy az a jó hitelcél, ami hosszú távon a jövedelmedet növeli és a vagyonodat gyarapítja, például tanulsz vagy a munkavégzéshez szükséges eszközöket vásárolsz belőle. Ide tartoznak azok a dolgok is, amelyek az egészséged megóvását vagy javítását szolgálják.

    A szép élmények nem segítik elő a gyarapodásodat, és az sem, ha a fizetésed megtoldására használsz bármilyen hitelt. Ezek olyan dolgok, amelyeket a költségvetésed hosszú távon nem fedezne, így ezekre nem érdemes hitelt felvenni. Ugyanebbe a kategóriába esnek azok a dolgok, amelyek elveszítik az értéküket, mint egy autó, vagy egyes műszaki cikkek, ha ezek nem a munkádhoz szükségesek.

    Maradtak kérdéseid?

    • Kell önerő a szabad felhasználású jelzáloghitelhez?

      Nem, a szabad felhasználásra igényelt jelzáloghitelhez önerőt nem kell bemutatnod.

    • Használhatom a szabad felhasználású jelzáloghitelt lakáscélra?

      Igen, a szabad felhasználású hitelt bármire használhatod, így lakáscélra is fordíthatod. De ha valóban lakáscélra igényelnéd, akkor érdemes szétnézned a lakáscélú hitelek között, mert könnyen lehet, hogy azzal jobban járnál.
    • Kiegészíthetem a kamattámogatott hitelemet szabad felhasználású jelzáloghitellel?

      Igen. Szabad felhasználású jelzáloghitelt bármilyen más hitel mellé felvehetsz, így kamattámogatott hitelhez is. Még akkor is, ha az viszont lakáscélú.
    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    LinkedinE-mail
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

    • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

      2023-09-15 - K&H Bank - Kamatcsökkenés és OTK extra 80 000 forint jóváírás akció indulása

      2023. szeptember 15-től alapvetően 0,2 százalékponttal csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú és minden fix futamidejű MFL és Zöld Lakáshitel kamata. 

      Jóváírási akció keretében a bank által 2023. szeptember 15. és 2023. december 31. között befogadott, hiánytalan K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra termék igénybevételére vonatkozó kérelem alapján megkötött szerződések esetén a folyósítást követően a kölcsön törlesztőszámláján a bank jóváír 80 000 forintot, amennyiben az ügylet megfelel az alábbi feltételeknek:
      - a minimum felvett hitelösszeg eléri az 5 millió forintot, ami legkésőbb az akció lezárását követő 4 hónapon belül folyósításra kerül,
      - a hitel folyósítását követő hónap végéig minimum 150 000 forint jóváírás érkezik a felvett hitelhez tartozó K&H törlesztőszámlájára (amely K&H lakossági bankszámla),
      - a marketingcélú megkereshetőséghez hozzájárult és nem tiltakozott az alapszintű marketingcélú adatfelhasználás ellen.

      2023-09-15 - Gránit Bank - Csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata és további változások

      2023. szeptember 15-től 0,55 százalékponttal csökken az 5 és 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamata, valamint 100 bázispont kamatkedvezményt adnak mostantól az 1 millió Ft havi jóváírást vállalóknak. Az új kamatkedvezménysáv neve Top lesz. További 20 bázispont kamatkedvezményt adnak (Kamatkedvezmény3) idegen banki lakáshitel kiváltására, amennyiben a kiváltandó kölcsön adósai és fedezete azonosak az igényelt kölcsön adósaival és fedezetével.

      A kezdeti költségekre vonatkozó akciók kiegészültek azzal, hogy nem számítanak fel díjat a tulajdoni lap és térképmásolat lekéréséért. Az akciót visszavonásig hirdették meg.

      2023-09-15 - OTP Bank - Díjhirdetmények és kamathirdetmények összevonása

      2023. szeptember 15-töl az OTP összevonta a Lakáshitel díjhirdetményét és kamathirdetményét, egy közös hirdetménybe, ugyanígy az MFL díj- és kamathirdetményt is, így mostantól ismét egy-egy hirdetményben vannak a kondíciók. A lakáshitel hirdetményéből azonban kimaradt a Zöld Lakáshitel díjakciója, valószínűleg csak tévedésből. Ebben az akcióban hirdették meg 2023. december 31-ig a folyósítási díj elengedését, 1 db Hiteles Energetikai Tanúsítvány díjának visszatérítését, az értékbecslési díj egy részének elengedését és a közjegyzői költség felének utólagos megtérítését. A szabad felhasználású jelzáloghitelre most nem tettek ki új hirdetményt, ezért az még nem lett összevonva.

      2023-09-14 - CIB Bank - A hirdetmények kiegészítése a 2023. augusztus 1. előtti értékbecslési díjakkal

      A CIB Bank az összes hirdetményét kiegészítette a 2023. augusztus 1. előtt érvényes értékbecslési díjakkal.

      2023-09-14 - MBH Bank - Statisztikai alapú értékbecslés bevezetése és a hozzá tartozó díjakció meghirdetése

      2023. szeptember 14-től stasztikai alapú értékbecslési díjat vezet be a bank a következő hitelcélokra felvett jelzáloghitelek esetén: szabad felhasználású jelzáloghitel, használt lakásvásárlás, hitelkiváltás, adósságrendező hitel. A díj mértéke 10 000 Ft. Visszavonásig tartó akcióban visszatéríti az ügyfél által megfizetett díjat, minden jóváhagyott 5 000 000 Ft vagy afölötti hitelösszegű kölcsönszerződés megkötése esetén.

      2023-09-11 - Raiffeisen Bank - Csökken a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamata

      2023. szeptember 11-től 0,2 százalékponttal csökkennek a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamatai.

      2023-09-01 - MBH Bank - A támogatott és a fogyasztóbarát hitelek referenciakamatainak változása

      A 2023. szeptember 1-jei hirdetmények módosításának indoka, hogy változtak Államadósság Kezelő Központ által közzétett referenciahozamok.

      2023-09-01 - Raiffeisen Bank - Meghosszabbított akciók

      2023. szeptember 30-ig meghosszabbították az Értékbecslési díj akciót, a Fedezetellenőrzési díj, jelzálog-bejegyzési díj, illetve térképmásolat díj akciókat, a Közjegyzői díj akciót és az Új lakás vásárlási kuponakciót. 

      2023-09-01 - K&H Bank - Kamatemelés, 4 évre emelkedik az elengedett díjak visszafizetésével kapcsolatos szabály, megszűnt akció

      2023. szeptember 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata a végig fix 15 és végig fix 20 futamidőben emelkedett egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriákban 39-54 bázisponttal. Minden lakáshitelnél 4 évre emelkedik az elengedett díjak visszafizetésével kapcsolatos szabály. Az építési célal való telekvásárlás hitelcél törlésre került a Zöld lakáshitel hitelcéljai közül.

      A jelzáloghitelekre eredetileg augusztus 20-ig meghirdetett, majd auguszus 27-ig meghosszabbított K&H Nyári hitel kampány véget ért, újabb hosszabbítás nem történt. A kampányban 1 éves törlesztési biztosítási díjat, de max. 100 000 forintot visszafizetett a bank a feltételek teljesülése esetén.

      2023-09-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. szeptember 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

      2023-09-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. szeptember 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-09-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása és Partner Csomag kedvezmény meghosszabbítása

      2023. augusztus 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves és az 5 éves ÁKKH egyaránt csökkent. A Partner Csomag kedvezmény akciót meghosszabbították 2023.10.31-ig.

      2023-09-01 - CIB Bank - A lakáshitelek kamata csökken, előtörlesztési díj akció indul, MFL hitelek hűségideje nő

      2023. szeptember 1-től 5-35 bázisponttal csökken a lakáshitelek kamata. A szabad felhasználású hiteleké nem változik. Előtörlesztés akció is indul a lakáshitelekre, mely szerint a 2023.09.01-2023.12.31 között befogadott ügyletek esetén a részleges és teljes előtörlesztés díja az eddigi 1% helyett 1%, de maximum 150 000 Ft.

      A Miősített Fogyasztóbarát Hiteleknél a kezdeti költségekre és a 40 000 Ft-os jóváírás akcióra az elvárt hűségidő 2 évről 3 évre hosszabbodik, tehát ha a hitel 3 éven belül kerül teljes előtörlesztésre, akkor vissza kell fizetni az Induló díj akció keretében kapott kedvezményeket, valamint a Jóváírás akcióban jóváírt összeget is.

      2023-08-25 - MBH Bank - Kamatkedvezmények változása és 10 éves kamatperiódusú hitelek kamatcsökkenése

      2023. augusztus 25-től az új lakás vásárlására kínált ECO lakáshitelek kamatkedvezményét 0,5%-ról 0,25%-ra csökkentette a bank. A nem fogyasztóbarát hitelek egyedi kamatkedvezménye 2%-ról 2,5%-ra, a fogyasztóbarát lakáshiteleké 1%-ról 1,5%-ra nött. A jelzáloghitelhez kapcsolódó biztosítási termékek igénybevétele esetén elérhető kamatkedvezményeket megszüntették.

      A 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek kamata KK0 kategóriában nem változott (kivéve ECO újlakás-vásárlási hitel, ahol a kedvezmény csökkentése miatt nőtt a kamat), KK1 és KK2 kategóriában 0,3 százalékponttal, KK3 kategóriában 0,45 százalékponttal csökkent.

      A fogyasztóbarát lakáshitelek és a végig fix jelzáloghitelek kamata változatlan maradt.

      2023-08-21 - Erste Bank - Kamatcsökkenés

      2023. augusztus 21-től az alábbiak szerint csökken a jelzáloghitelek kamata:

      - az 5 éves kamatperiódusú lakáshitelnél és szabad felhasználású jelzáloghitelnél minden hitelösszeg- és jóváírás-sávban 40 bp-tal,
      - a 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleknél hitelösszeg és vállalt jóváírástól függően 10-30 bp-tal, a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 20-30 bp-tal,
      - a FIX15 és FIX20 éves futamidejű jelzáloghiteleknél egységesen 20 bp-tal minden hitelösszeg- és jóváírás-sávban.

      2023-08-21 - K&H Bank - Jelzáloghitel Nyári hitel kampány meghosszabbítása

      A jelzáloghitelekre eredetileg augusztus 20-ig meghirdetett K&H Nyári hitel kampányt változatlan feltételekkel meghosszabbították 2023. augusztus 27. 23 óra 59 percig.

      2023-08-15 - OTP Bank - Hitelkiváltási akció kamatstoppal érintett kölcsönök kiváltására

      2023. augusztus 15-től visszavonásig induló díjakció keretében kamatstoppal érintett OTP kölcsön hitelkiváltására befogadott hiteligénylés esetén nem kell megfizetni:

      - a hitelbiztosítéki érték-megállapítási díjat ügyletenként egy ingatlanhoz kapcsolódóan,
      - a folyósítási díjat,
      - a kiváltásra kerülő kölcsön teljes előtörlesztési díját,
      - illetve a közjegyzői költség 100%-át az OTP Jelzálogbank utólag a szerződő részére feltétel nélkül megtéríti.

      Az akció idegen banki hitelkiváltásra nem vonatkozik

      2023-08-01 - Raiffeisen Bank - Kamatcsökkenés

      2023.08.01. napjától a bank kamatcsökkentést hajtott végre lakáshitel termékei árazásában. A lakossági lakáshitel kamatok korrekciója a 10 éves kamatperiódust, a 10 éves végig fix kamatozást és a szabad felhasználású hiteleket nem érinti. Az 5 éves és 5 éves végig fix lakáshitelek kamata 0,34 százalékponttal, a 15 éves végig fix hiteleké 0,09 százalékponttal és a 20 éves végig fix hiteleké 0,49 százalékponttal csökkent.

      2023-08-01 - Gránit Bank - A tulajdoni lap és térképmásolat bank általi díjmentes lekérdezésének megszűnése otthonteremtő hiteleknél is

      A fedezetértékelési díj a 2023. 07. 31-ig benyújtott kérelmeknél tartalmazza a kérelem benyújtásakor szükséges 1 db e-hiteles tulajdoni lap és 1 db térképmásolat díját. A 2023.08.01-től benyújtott  kérelmeknél nem tartalmazza a kérelem benyújtásához szükséges tulajdoni lap és térképmásolat díját. Az igénylőnek a Takarnet rendszerből lehetősége van –akár díjmentesen is - az e-hiteles teljes tulajdoni lap és családi ház jellegű ingatlanoknál a térképmásolat lekérésére és benyújtására. 

      Továbbá 2023. augusztus 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-08-01 - MagNet Bank - A támogatott hitel referenciakamata csökkent

      2023. augusztus 1-től a támogatott hitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott. 

      2023-08-01 - OTP Bank - Új termék, új akció, kedvezmények változása

      2023. augusztus 1-től 1X1 Lakáshitelt kínál a bank csak használt lakás vásárlására, 0,5% kamatkedvezménnyel a Végig Fix Lakáshitel kamatához képest. A hitel igényléséhez az alábbi feltételeknek egyszerre kell teljesülni. Az ügyfél:

      - használt lakóingatlant szeretne vásárolni,
      - melyre kizárólag 1 piaci kamatozású lakáshitelt igényel,
      - a kölcsönben maximum 2 adós lesz, akiknek jövedelme kizárólag munkabér vagy szolgálati vagy öregségi nyugdíj, és más szereplőt nem vonnak be a hitelbe, valamint
      - a kölcsön fedezete maximum 1 ingatlan, továbbá
      - a megvásárolt ingatlanban kizárólag az adós(ok) szerezhetnek tulajdont, haszonélvezeti jog nem terhelheti, valamint a tulajdoni lapján csak az adásvételre vonatkozó széljegy szerepelhet, továbbá a kölcsönbe az adós(ok)on kívül – aki(k) egyben zálogkötelezett(ek) is - egyéb szereplő nem kerül bevonásra.

      További változás augusztus 1-től, hogy 0,25 százalékponttal magasabb kamatkedvezményt ad a bank a Hűség kamatkedvezmény keretein belül a legalább 500 000 forint összjövedelmet elérő ügyfeleknek. 

      Fentieken túl a kezdeti díjakra vonatkozó akció is módosult azzal, hogy az értékbecsléséi díjnak mostantól nem a 19 000 forinton, hanem a 24 500 forinton felüli részét engedi el a bank, valamint a folyósítási jutaléknak a 90%-át, 1X1 Lakáshtielek esetében 100%-át engedik el a feltételek teljesítése esetén. Az új akciót szeptember 30-ig hirdették meg.

       

      2023-08-01 - CIB Bank - Megszűnt akció, díjemelés

      2023. augusztus 1-től nem folytatódik tovább a Zöld kamatkedvezményes jelzáloghitelek 200 000 forintos jóváírás akciója. Az értékbecslési díjak emelkednek:

      - építési és bővítési hitelcél esetében 44 000 forintról 49 000 forintra
      - minden egyéb hitelcél esetében 38 000 forintról 43 000 forintra
      - műszaki szemle esetén. 25 500 Ft-ról 28 500 forintra

      2023-08-01 - MBH Bank - A támogatott és a fogyasztóbarát hitelek referenciakamatainak változása

      A 2023. augusztus 1-jei hirdetmények módosításának indoka, hogy változtak Államadósság Kezelő Központ által közzétett referenciahozamok.

      2023-08-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása és Partner Csomag kedvezmény újraindulása és módosítása

      2023. augusztus 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves és az 5 éves ÁKKH egyaránt csökkent. A Partner Csomag akcióban 2023.08.01. és 08.31. között 0,6%, illetve 0,8% kamatkedvezményt és az 5. év után egyszeri díjmentes előtörlesztést biztosítanak a feltételeket teljesítő, Partner Csomagra jogosult meglévő és új ügyfeleknek.

      2023-08-01 - K&H Bank - Kamatemelés

      2023. augusztus 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata a végig fix 15 és végig fix 20 futamidőben emelkedett egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriákban 3-16 bázisponttal.

      2023-07-17 - Raiffeisen Bank - Csökken a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamata

      2023. július 17-től 0,2 százalékponttal csökkennek a 10 éves és 10 évig fix kamatozású lakáshitelek kamatai.

      2023-07-13 - MBH Bank - Kamatcsökkenés és minősítési kategóriákban elvárt jóváírás változása

      2023. július 12-től a KK1-KK3 kategóriákban csökkentek a kamatok, valamint változtak az egyes kategóriákohoz tartozó elvárt jövedelmek. 

      KK0 kategóriában a kamat nem változott, és az eddigi 150 000 Ft alatti jóváírás vállalása helyett mostantól 350 000 Ft jóváírás alatt kerül a ügyfél ebbe a kategóriába.

      A KK1 kategóriában a kamatok 0,3 százalékponttal csökkentek, a kategóriához az elvárt jóváírás 350 000-599 999 Ft lett (150 000-349 999 Ft volt).

      A KK2 kategória kamata 0,4 százalékponttal lett alacsonyabb, az elvárt jóváírás pedig 350 000-599 999 Ft-ról 600 000 - 999 999 Ft-ra változott.

      KK3 kategóriában 0,2 százalékpont a kamatcsökkenés mértéke, és a kategóriához az eddigi legalább 600 000 Ft jóváírás helyett mostantól 1 000 000 Ft-ot kell vállalni.

      2023-07-10 - Gránit Bank - A tulajdoni lap és térképmásolat bank általi díjmentes lekérdezésének megszűnése

      A fedezet értékelési díj a 2023. 07. 09-ig benyújtott kérelmeknél tartalmazza a kérelem benyújtásakor szükséges 1 db e-hiteles tulajdoni lap és 1 db térképmásolat díját. A 2023.07.10-től benyújtott kérelmeknél nem tartalmazza a kérelem benyújtásához szükséges tulajdoni lap és térképmásolat díját. Az igénylőnek a Takarnet rendszerből lehetősége van – akár díjmentesen is - az e-hiteles teljes tulajdoni lap és családi ház jellegű ingatlanoknál a térképmásolat lekérésére és benyújtására. 

      2023-07-07 - OTP Bank - Az össz-kamatkedvezmény korlát 370 bázispontra emelkedik.

      2023. július 7-től az össz-kamatkedvezmény korlát 320 bázispontról 370 bázispontra emelkedik.

      2023-07-05 - MagNet Bank - Csökken az 5 és 10 éves jelzáloghitelek kamata

      A 2023. július 5-től befogadott Stabil Ötös és Stabil Tízes lakossági jelzáloghitelek kamata változott, kivéve az Akciós Stabil Tízes Lakáshitelt, ami változatlanul 8,99%-os kamattal érhető el.

      Az ötéves kamatperiódusú hitelek kamata 0,57 százalékponttal, a tízéves kamatperiódusú hiteleké 1,08 százalékponttal lett alacsonyabb.

      2023-07-01 - MBH Bank - Új kamatkedvezmények és utalási díj maximumának változása

      2023. július 1-től az utalási díj maximuma 31 000 Ft-ról 34 625 Ft-ra nőtt. Az otthonteremtő hitelek referneciakamata (az 5 éves ÁKK) nőtt. Ezenkívül újdonság még a Diákhitelszámlacsomaggal rendelkező ügyfelek jelzáloghitel kamatkedvezménye és közjegyzőidíj-kedvezménye, valamint a jelzáloghitelhez kapcsolódó biztosítási termékek igénybevétele esetén elérhető kamatkedvezmények.

      CIG Pannónia rendszeres díjfizetésű életbiztosítás igénybevétele esetén 0,2% kedvezményt ad a bank az ügyleti kamatból. a biztosítási díj éves összege minimum a nyújtott hitelösszeg 2%-a, illetve az ahhoz legközelebb eső választható biztosítási díj éves összege. Igényelhető biztosítási termékek: CIG Pannónia EsszenciaE Befektetési Életbiztosítás, CIG Pannónia EsszenciaE Befektetési Életbiztosítás Euró alapú, CIG Pannónia Ametiszt Egyszeri Díjas Életbiztosítás, CIG Pannónia Ametiszt Egyszeri Díjas Életbiztosítás Euró Alapú, CIG Pannónia Nyugdíj KötvényE Nyugdíjbiztosítás, CIG Pannónia Értékmegőrző 2016 Nyugdíjbiztosítás, CIG Pannónia GravisE Egyszeri Díjas Nyugdíjbiztosítás. 

      CIG Pannónia teljeskörű ingatlan vagyonbiztosítás kötésére 0,1% kamatkedvezményt adnak. Választható biztosítások: CIG Pannónia LakóTárs Lakásbiztosítás, CIG Pannónia LakóTárs Extra Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás.

      Több típusú biztosítási termék igénybevétele esetén a kamatkedvezmények összeadódnak, így az Ügyfél által megszerezhető maximális kamatkedvezmény mértéke 0,3%.

      2023-07-01 - OTP Bank - Július 3-tól indul a Zöld Lakáshitel, július 1-től akciók meghosszabbítása

      2023. július 3-tól indulnak a banknál az OTP Zöld Lakáshitel és OTP Zöld Évnyerő Lakáshitel. Az új hitelek kamata 0,5 százalékkal alacsonyabb, mint a Végig Fix lakáshiteleké, és új lakás vásárlására, építésére és korszerűsítésre lehet igényelni. A kamatkedvezmény a hitel felvételétől jár, azt csak nem teljesülés esetén lehet elveszíteni. A Zöld Lakáshitelhez új díjkedvezményes akciókat is hirdettek visszavonásig, de legkésőbb 2023. december 31-ig.

      2023. július 1-től az Ingatlanhitel értékesítési akciót meghosszabbították visszavonásig, de legkésőbb 2023. december 31-ig. Továbbá a diákhiteles ügyfeleknek egyedi kamatkedvezményt adnak.

      2023-07-01 - MagNet Bank - A kezdeti költségekre vonatkozó akciók meghosszabbítása, referenciakamat emelkedése

      A kezdeti költségekre vonatkozó "Ingatlanfedezetes akció 2023." nevű akciót (folyósítási díj és TakarNet díj elengedése, értékbecslési díj visszatérítése, hitelkiváltás esetén közjegyzői költség visszatérítése) 2023. december 31-ig meghosszabbították. A CSOK+ Lakáshitel referenciakamata (5 éves ÁKKH) nőtt.

      2023-07-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      2023. július 1-től az otthonteremtő hitelek referenciakamata változott, az 1 éves ÁKKH csökkent, az 5 éves emelkedett.

      2023-07-01 - Raiffeisen Bank - A referenciakamatok változtak

      2023. július 1-től csak a referenciakamatok változtak, a hitelek további kondícióiban nincs változás.

      2023-07-01 - K&H Bank - Kamatcsökkenés, online kamatkedvezmény és jelzáloghitel Nyári hitel kampány

      2023. július 1-től a K&H Zöld lakáshitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamata a végig fix 15 és végig fix 20 futamidőben csökkent egyes hitelösszeg/jóváírási kategóriákban 5-51 bázisponttal. Ezenfelül új kamatkedvezményt vezettek be, amely szerint 0,2% online kamatkedvezményt adnak azoknak az ügyfeleknek, akik a hitelbírálati folyamatot a https://www.kh.hu/lakashitel-kalkulator weboldalon elvégzett kalkulációt követően a meghatározott folyamat szerint online felületen keresztül kért visszahívással vagy bankfióki időpontfoglalással kezdeményezik.

      Továbbá a K&H Nyári hitel kampányban 1 éves törlesztési biztosítási díjat, de max. 100 000 forintot visszafizet a bank az akció időtartama alatt legalább 10 millió forint K&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelt, K&H Zöld lakáshitelt vagy K&H lakáscélú hitelek állami támogatással extra hitelt igényelő ügyfeleinek, ha a kölcsön legkésőbb 2023. december 31-ig folyósításra kerül, és a hitelszerződés mellé törlesztési biztosítást kötnek, továbbá van élő bankszámlájuk a banknál, és hozzájárulnak a marketingcélú megkereséshez. Az akció kezdő időpontja: 2023. július 03. 0 óra 00 perc, befejező időpontja: 2023. augusztus 20. 23 óra 59 perc.

      2023-07-01 - Gránit Bank - A támogatott hitel referenciakamata emelkedett

      2023. július 1-től az Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2023-07-01 - Erste Bank - Kamatcsökkenés és új akciók

      2023. július 1-től csökken a végig fix 15 éves és végig fix 20 éves lakáshitelek kamata. Az Erste Diákhitel számlával rendlekező ügyfelek részére új akciók indultak egyrészt a kezdeti költségekre, másrészt egy 0,25%-os kamatkedvezmény akció a jelzáloghitelekre.

      2023-07-01 - CIB Bank - Felfüggesztett termékek, megszűnt és meghosszabbított akciók, előtörlesztési díj változása, max. életkor emelkedése

      2023. július 1-től a bank felfüggesztette az 5 éves kamatperiódusú hiteleinek értékesítését. Az előtörlesztési díj 30 000 forintos maximumát eltörölték, és a szabad felhasználású jelzáloghitelek előtörlesztési díja 1%-ról 1,5%-ra emelkedett (lakáscélnál 1% maradt).

      Az Induló díj akciót és a 40 000 forintos jóváírás akciót meghosszabbították szeptember 30-ig, de a 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású jelzáloghitelek Energiahatékonysági bónusz jóváírás akcióját nem. A maximum életkor 72 évről 75 évre emelkedett.

    Itt találkozhattál velünk
    telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu