Gránit Bank lakáshitel 2023 - kalkulátor és feltételek

A lakáshitelek általában nagy összegű, hosszú futamidőre igényelt kölcsönök, amelyeket a bank ingatlan fedezete mellett ad. Az ingatlan biztonságot nyújt a banknak, mert ha valamiért nem fizetnéd a hiteled, akkor a bank a fedezet elárverezésével hozzájuthat a pénzéhez. Ezért az extra biztosítékért alacsonyabb kamatot ajánl neked.

Biztosíték ide vagy oda, megfelelő jövedelem nélkül nem kaphatsz lakáshitelt, még akkor sem, ha nagy értékű fedezetet tudsz adni a hitel mögé. A bank érdeke ugyanis az, hogy törleszd a lakáshiteled, és nem az, hogy neki a fedezet értékesítésével kelljen bajlódnia. A hitelt pedig a jövedelmedből törleszted, szükség van tehát a megfelelő bérre.

A Gránit Bank nagy hangsúlyt fektet a digitalizációra, van nála szelfis számlanyitás, és a hiteligénylés nagy részét is intézheted online. Azt viszont vedd figyelembe, hogy a szerződést személyesen kell aláírnod, és erre az országban egy helyen, a Gránit budapesti központjában van lehetőséged.

Lakáshitelt sokféle lakással kapcsolatos célra felvehetsz. Lakást, házat vásárolhatsz vagy építhetsz, felújíthatsz, bővíthetsz és korszerűsíthetsz. Ezenkívül vásárolhatsz építési telket, ahová majd a házadat építed, de hétvégi házra vagy nyaralóra is kaphatsz hitelt. Lakáshitelt használhatsz hitelkiváltásra is, és ha egy korábbi lakáshitelt váltanál ki az új hitellel, akkor a lakáscél is megmarad.

Ha nagyobb összegű hitelre van szükséged, amihez fedezetet is adnál, de nem lakáscélra használnád a pénzt, vagy nem csak arra, akkor igényelhetsz szabad felhasználású hitelt. Itt a hitelt bármire elköltheted, de a bank valamivel magasabb kamatot kér. A Gránitnál ilyen hitel is elérhető.

A Gránit Bank lakáshiteleit 2 éves türelmi idővel is kérheted, ami könnyebbséget jelenthet a törlesztésnél, hiszen az első 2 évben csak a kamatot törleszted. A türelmi idő alatt is kell tehát törlesztened, csak kisebb összeget. A törlesztőd aztán a második év végén emelkedik meg, amikor már a tőkét is elkezded visszafizetni. Ez jó lehet, ha az elején csökkentenéd a hitellel kapcsolatos terheidet, de összességében több kamatot fogsz a banknak fizetni.

Nézzük meg először Gránit Bank hiteleit!

A kalkulátort testre szabhatod, így pontosabb találatokat kapsz. A kalkulátorok alatt az útmutató folytatódik, további részletekkel a Gránit hiteleiről.

Megmutatjuk, hogy mennyire jók a Gránit ajánlatai más bankok lakáshiteleihez képest.

A Gránit Bank lakáshitelét ezekre a célokra igényelheted:

Az elérhető hitelösszeg minimum 1 millió forint. A kölcsön felső határát a jövedelmed és az ingatlan értéke szabja meg.

A lehetséges futamidő minimum 5 év, legfeljebb 35 év lehet.

A Gránit Banknál 3 kamatperiódusból választhatsz (a kamatperiódus azt jelenti, hogy milyen gyakran változhat a hiteled kamata, illetve a törlesztője):

Fontos tudnod, hogy a 3 havi kamatperiódus változó kamatozású hitelt jelent. Ez, különösen a jelenlegi gazdasági környezetben kockázatosnak számít, mert a hiteled kamata 1 éven belül 4-szer, egy 10 éves futamidő alatt pedig akár 40-szer is változhat. Minél hosszabb időre rögzíted a kamatperiódust, annál jobban védve vagy a kamat, és így a törlesztőrészlet emelkedése ellen.

Végig fix lakáshitelt nem kínál a Gránit, illetve akkor lesz a hiteled kamata végig fix, ha 10 évre veszel fel 10 éves kamatperiódusú hitelt.

A hitel kamata a felvett összegtől és az általad vállalt jóváírás mértékétől függ.

A Gránit Bank lakáshitelét türelmi idővel is igényelheted. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején 24 hónapig, azaz 2 évig csak a kamatot kell fizetned a banknak, a tőketartozást viszont nem. Így a fennálló tartozásod összege 2 évig nem csökken. A havi törlesztőrészleted a 25. hónaptól megemelkedik majd, mert innentől kezdve a tőkét is törleszted.

Ez jó is lehet, de ha nem muszáj, akkor nem javasoljuk igénybe venni. Mindenkinek az a jó, ha minél hamarabb kifut a hiteled. A türelmi idő nélkül is olyan hitelösszeget és futamidőt érdemes választanod, amit biztosan tudsz fizetni már az első hónapról is.

Figyelj arra, hogy a szakaszos folyósítás nem ugyanaz, mint a türelmi idő. A Gránit akkor folyósít szakaszosan, ha például építési hitelt veszel fel nála. Az építkezés folyamatát általában 2-4 szakaszra bontják, és mindegyik szakaszhoz az építkezésnek egy adott készültségi foka tartozik. A hitel következő részét akkor kapod meg, ha az ingatlan eléri az ahhoz az összeghez rendelt készültéségi fokot, amelyet a bank helyszíni szemlével ellenőriz.

Ez azért van így, mert a bank nem tudja a teljes hitelösszeget kifizetni neked, amíg nem létezik a fedezetül szolgáló ingatlan. Ezért részletekben utalja neked a felvett hitelt.

A még ki nem fizetett összeg után rendelkezésre tartási díjat kell fizened, a más folyósított összeget pedig már törleszted, a tőkét és a kamatot is. A szakaszos folyósítás a rendelkezésre tartással kezdődik, ami legfeljebb 2 év lehet.

Kamatkedvezményt kapsz, ha nagyobb összegű hitelt igényelsz:

Minél több hitelt igényelsz, annál kedvezőbb tehát a kamat.

Kamatkedvezményt kapsz akkor is, ha a vállalod, hogy a Gránit Banknál lévő számládra rendszeres havi utalás érkezik.

A legkedvezőbb kamat mellett tehát akkor igényelhetsz lakáshitelt, ha az igazolt jövedelmed 600 000 forint felett van, amelyet a Gránit Bankhoz utalsz, a hitel összege legalább 20 millió forint és 10 éves kamatperiódusú a hitel. És ez még lehet jobb is.

Ha online igényelsz hitelt, akkor a Gránit Bank 10 000 forint egyszeri kedvezményt ad. Ennek feltétele, hogy

Ezenkívül a bank a hitel folyósításakor visszatéríti:

Folyósítási jutalékot nem számít fel a Gránit Bank.

Ezek a kedvezmények akkor járnak, ha új hitelt igényelsz. Tehát ha a hitelt korábbi Gránit hitel kiváltására vagy előtörlesztésére használnád, akkor nem járnak.

Ha a hitelt 4 éven belül végtörleszted, vagy a felvett összeg több, mint 50%-át előtörleszted, vagy a hiteled a bankon kívül álló ok miatt felmondásra kerül, akkor a kedvezményeket vissza kell fizetned.

A hiteligénylés során ezekre a díjakra számíthatsz:

Van még néhány egyéb díj, amelyet felszámíthat a Gránit:

Díjak, amelyek nem a normál hitelezési folyamat részei:

Ha már eleged van a sok költségből, akkor itt az ideje, hogy megnézzük a Gránit legkedvezőbb lakáshitelét!

A Gránit Banknál CSOK-ot és Gránit Otthonteremtési Kamattámogatású Jelzáloghitelt (CSOK hitelt) is igényelhetsz.

A CSOK hitel keretében 2 meglévő vagy vállalt gyermek mellé legfeljebb 10 millió, 3 gyermek mellé pedig 15 millió forint hitelt igényelhetsz. A minimum hitelösszeg 1 millió forint.

A futamidő 5-25 év lehet, a kamat a futamidő végéig fix 3%. A hitel valójában 5 éves kamatperiódusú, de ennek csak akkor van jelentősége, ha a kamattámogatást elveszíted.

A CSOK hitel keretében is érvényesek a jóváírási akciók. A bank folyósítási díjat nem számít fel, a közjegyzői díjból visszatérít maximum 40 000 forintot A fedezetértékelés (vagyis értékbecslés) díját, legfeljebb 42 000 forintot visszatérít a Gránit.

A CSOK hitelt 24 hónapos türelmi idővel is igényelheted, ami alatt csak a kamatot kell törlesztened. Ezt nem ajánljuk, de ha nagyon szükséges, akkor a Gránitnál kérheted (kevés más banknál van ilyen lehetőség).

Mutatjuk, hogy milyen a Gránit Bank CSOK hitele más bankok kamattámogatott hiteleihez képest. Nagy különbség azért nincs közöttük, mert a 3,00%-os kamat törvényileg ilyen kedvezményes. Általában a THM- és törlesztőszámítás módja és a különböző kezdeti költségek miatt lehet eltérés a bankok között (ha csak a számokat és nem a bank saját igénylési feltételeit nézed).

A Szabad felhasználású jelzáloghitelek feltételei megegyeznek a Gránit Lakáshitelek feltételeivel, és az elérhető kedvezmények is ugyanazok. A hitelt felhasználhatod mindarra, amire a lakáshitelt is, kiegészítve azzal, hogy itt nem kell hitelcélt megjelölnöd.

A kamatkedvezményeket és jóváírásokat nem kaphatod meg, ha a hitelt a korábbi Gránit Banknál felvett hiteled kiváltására használod.

Szabad felhasználásra a fedezetként szolgáló ingatlan piaci értékének legfeljebb a 75%-át kaphatod meg hitelbe, és az alap, kedvezmények nélküli kamatok valamivel magasabbak, mint a lakáshitelnél.

Szabad felhasználású hiteleknél türelmi időt nem kérhetsz, a törlesztést a folyósítás után kell kezdened.

Mivel a Gránitnak csak 2 fiókja van, régóta azon dolgoznak, hogy minél több mindent online is el tudj náluk intézni. Így van ez a lakáshitel-igényléssel is. Megmutatjuk hogy működik.

Lakáshitelt teljes mértékben online egyik banknál sem tudsz igényelni, de több bank ad lehetőséget arra, hogy a folyamatot online indítsd el, és egy bizonyos szintig otthonról el tudd vinni az igénylést. A Gránit Banknál is van erre lehetőség.

Ehhez a GRÁNIT Kiszámítható Kalkulátort tudod használni. A kalkulátor először feltesz egy sor kérdést:

Azt is megkérdezi, hogy melyik településen szeretnél lakást építeni vagy vásárolni. Egy listából kell választanod, mert a Gránit Bank csak ezeken a településeken lévő ingatlanokat finanszíroz.

Végül meg kell adnod, hogy türelmi idővel kérnéd-e a hitelt, és vennél-e igénybe támogatást is.

A kalkulátor által számított eredményből megtudhatod, hogy összesen legfeljebb mekkora hitelre vagy jogosult, és ehhez milyen értékű ingatlant kellene vásárolnod vagy építened. Ez azért lényeges, mert a kettő különbsége az önerő. Ha tehát a jövedelmed alapján kaphatsz mondjuk 43 millió forint hitelt, akkor ehhez egy 54 millió forint értékű fedezetre lesz szükséged. A bank ugyanis csak a fedezet legfeljebb 80%-áig hitelezhet.

A jövedelmed nagysága nemcsak a hitelt nagyságát, de a futamidő hosszát és a kamatperiódust is befolyásolja. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát és az egyes hitelkonstrukciók kamata miatt van így.

A JTM-korlát értelmében a jövedelmednek csak egy bizonyos részét költheted törlesztőrészletekre. Ezért kérdezi meg a bank, hogy jelenleg törlesztesz-e más kölcsönt, vagy van-e folyószámla-hitelkereted.

Előfordulhat például, hogy a te jövedelmed mellett tud neked adni a Gránit Bank egy bizonyos összegű hitelt, de a kalkulátorban azt látod, hogy csak 10 éves kamatperiódus mellett, és 3 havi vagy 5 éves kamatperiódusokat nem választhatsz. Ez azért van, mert a Gránitnál a rövidebb kamatperiódusú hitelek drágábbak, és az igazolt jövedelmed alapján ezekkel már nem férnél bele a JTM-korlátba.

Ilyenkor, ha mégis rövidebb kamatperiódust vagy futamidőt szeretnél, akkor kisebb hitelösszeget kell beállítanod, vagy adóstársat kell bevonnod, akinek a jövedelme a tiéddel együtt már lehetővé teszi a drágább konstrukciókat is.

Ezt persze nem javasoljuk, hiszen a hosszabb kamatperiódus jelenleg olcsóbb, és egyébként is ez a biztonságosabb, de a hitel futamidejét tudod így csökkenteni.

A hitelbírálat eredményét ezen a ponton elmentheted, de tovább is számolhatsz. Ha növelni szeretnéd a hitel összegét, akkor beállíthatsz adóstársat, és tovább is léphetsz a futamidő és a tényleges hitelösszeg megadására.

Beállíthatod, hogy mekkora összegre lenne szükséged (a választható legnagyobb összeg itt a már neked egyedileg kalkulált maximum) és ezt mennyi idő alatt fizetnéd vissza, azaz mekkora legyen a futamidő.

A beállított összeg és számok alapján a kalkulátor kiadja a lehetséges hiteleket, elöl a legkedvezőbb ajánlattal. Ezt a találatot újra elmentheted.

Innen tovább tudsz lépni a hiteligényléshez úgy, hogy létrehozod a saját Digitális Ügyfélfiókodat, vagy ha már van, akkor belépsz. Itt a bank szakértője segít majd a hiteligénylés folyamatában.

Nem muszáj azonnal igényelned az először kalkulált hitelt, ha közben más ingatlant nézel ki, újra elvégezheted a kalkulációt. A folyamatot továbbviheted, amikor végleges a választásod, és pontosan tudod, hogy milyen hitelre van szükséged.

Arra figyelj, hogy az adásvételi szerződést ne kösd meg, és a lakást ne foglalózd le addig, amíg nem egyeztettél a bankkal a hitelről.

Ha már kiválasztottad azt a lakást, amit megvásárolnál, vagy építkezni szeretnél, akkor az ingatlan felől indulva is kérhetsz előzetes hitelbírálatot. A Gránit Otthon Kalkulátorral számolhatsz, ahol először az ingatlannal kapcsolatos adatokat kell megadnod.

A kalkulátor számol a CSOK támogatással, a CSOK hitellel és az áfa támogatással is, ha ezt beállítod. Ha azt választod, hogy a hitelhez támogatást is vennél fel, akkor a bank szakértője számolja majd ki neked, hogy pontosan milyen és mennyi támogatásra vagy jogosult.

Először kiválaszthatod, hogy milyen ingatlant szeretnél:

Majd az alapterületet kell megadnod, hogy legalább 50%-ban te leszel-e a tulajdonos és hogy hol az ingatlan. Ezután következnek a saját és a meglévő vagy vállalt gyermekek adatai, ez a CSOK támogatás miatt érdekes.

Ezután jön egy pár jövedelemre és meglévő hitelre vonatkozó adat, ezek azért kellenek, hogy ki tudja számolni a kalkulátor, hogy mekkora hitelt kaphatsz.

Végül egy listából kiválaszthatod, hogy milyen hitelt és támogatást vegyen figyelembe a bank a számításnál.

Eredményül megkapod, hogy mekkora összeget kaphatsz, ebből mennyi a hitel és mennyi a támogatás. Látni fogod a teljes hitelösszeget és a várható hiteltörlesztőt is. Az eredményt elmentheted, ez lesz majd a hiteligénylés alapja.

A hiteligényléshez nyitnod kell egy Digitális Ügyfélfiókot. Itt felveheted a kapcsolatot a bank munkatársával, ő lesz a személyes szakértőd, aki majd mindenben segíteni fog. A dokumentumokat az ügyfélfiókodba kell majd feltöltened.

A hitelszerződést a Gránit Bank központjában tudod aláírni Budapesten.

Ahhoz, hogy a Gránit Banknál hitelt vehess fel, nagykorúnak kell lenned. A hitelben adóstársad is lehet, de feltétel, hogy a hitel futamidejének lejártakor (abban az évben, amikor a hitel lejár) a legfiatalabb adós életkora nem érheti el a 75 évet.

Hitelt csak akkor kaphatsz, ha nem szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer, vagy KHR negatív adóslistáján sem aktív sem passzív státuszban. Ez a korábbi BAR lista, és akkor szerepelhetsz rajta, ha a mindenkori minimálbér összegénél nagyobb, és legalább 90 napja fennálló hiteltartozásod van, vagy csalást követtél el.

A fedezetre kötelező lakásbiztosítást kötnöd. A bank hitelfedezeti (kockázati) életbiztosítás megkötését is kéri, ha te vagy a hitelben az egyetlen adós, és a hitel összege magasabb, mint a fedezetül bevont ingatlan vagy ingatlanok 60%-a.

Hitelfedezeti biztosítást akkor is köthetsz, ha a bank nem írja elő. A biztosítót saját magad választhatod meg.

A hiteligényléshez megfelelő jövedelmet is igazolnod kell. Havi rendszeres jövedelem nélkül a bank hitelt nem tud nyújtani. A teljes nettó jövedelmedet, és ha van adóstársad a hitelben, akkor az ő jövedelmüket is igazolnod kell. Az igazolt jövedelemnek a havi minimálbér összegét el kell érnie.

A Gránit Bank ez alapján, illetve a felajánlott fedezet alapján dönti el, hogy mekkora hitelt ad neked.

A jövedelmed származhat munkaviszonyból, nyugdíjból vagy saját vállalkozásból.

Kiegészítő jövedelemként elfogadja:

Fedezetként a Gránit Bank Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában álló, önállóan forgalomképes, teher-, per- és igénymentes ingatlant fogad el. Az ingatlanon csak akkor lehet már bejegyzett jelzálog, ha a kölcsönt, ami miatt rajta van, ki szeretnéd váltani az új hitellel.

A fedezet lehet:

Társasházi garázst vagy tárolót csak a lakással együtt fogad el a bank.

A hitel mögé legfeljebb 3 ingatlant vonhatsz be fedezetként. Ezek értéke ingatlanonként legalább 5 millió forint kell, hogy legyen, garázsnál legalább 1 millió forint.

A Gránit osztatlan közös tulajdont is elfogad fedezetként, ebben az esetben a használati jog megosztásáról szóló ügyvéd által ellenjegyzett megállapodást fog kérni.

A Gránit Bank csak a kalkulátorában lévő településlistán szereplő településeken fekvő ingatlanokat fogadja el fedezetként, és hitelcél is csak ilyen ingatlan lehet.

Ezeknek egy része a szokásos banki dokumentumok, mint a kölcsönkérelmi nyomtatvány, a személyes okmányaid és az adókártyád.

Az ingatlanra vonatkozó dokumentumok:

Jövedelem igazolására szolgáló dokumentumok: