Ingyenhitellel csábítanak a boltok és a webáruházak karácsony előtt
Történelmi csúcsokat dönt majd 2024-ben az áruhitelezés. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint karácsonyra hatalmas, 0%-os THM-es akciókkal készültek a bankok és a kereskedők – az eddigi akcióknak köszönhetően az áruhitel kamatok átlaga messze a személyi kölcsönök hitelterhe alatt van.
Csúcsévet zár 2024-ben az áruhitelezési piac. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint ez azt jelenti, hogy áruhitel-szerződések száma meghaladja majd a 2019-es 172 700 darabot, a folyósított összeg pedig magasabb lesz, mint a tavalyi 41 milliárd forint, a szakértő várakozásai szerint a 45 milliárd forintos határon is túlszalad majd a piac.
Gergely Péter ezt a vélekedést arra alapozza, hogy az év első 10 hónapjában kötött áruhitel szerződések darabszáma meghaladta a 141 300-at, amelyekben 36,5 milliárd forintra szerződtek az ügyfelek. Éves szinten a folyósított összegben 15, darabszámban pedig 12,5 százalékos növekedést mutat a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikája.
Abszolút kihelyezési csúcs jöhet
A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint beszédes, hogy a jegybanki adatsorban 2024 szeptemberét megelőzően összesen 6 olyan hónapot lehet találni, ahol a folyósított áruhitelek összege meghaladta a 4 milliárd forintot. Idén szeptemberben 4,21, októberben pedig 4,48 milliárd forint értékben vettek fel áruhitelt az emberek a boltokban kihelyezett áruhitel pultoknál, illetve a webáruházakban. Mindkét esetben történelmi csúcsról beszélhetünk, ilyen magas összegű folyósítás korábban nem volt.
Gergely Péter arra emlékeztet, hogy az áruhitelek esetében az igazi csúcsidőszak november-decemberre tehető. Az eddigi abszolút áruhitel kihelyezési csúcsot 2023 decemberében könyvelték el, amikor az ügyfelek áruhitel-igénylése megközelítette a 4,9 milliárd forintot. Ezt az értéket a BiztosDöntés.hu szakértője szerint egészen biztosan meghaladja majd idén a piac.
A szerződések számában ugyanakkor szép számmal találunk az idei őszi folyósításoknál több kontraktust: az elmúlt másfél évtizedben a legtöbb szerződés 2021 decemberében köttetett, amikor a fogyasztók több, mint 20 150 áruhitel szerződés keretében 4,36 milliárd forintnyi áru kifizetését kérték részletekben.
Idén szeptemberben 16 060, októberben 17 177 szerződést kötöttek az ügyfelekkel a bankok, ami mindkét hónapban 22 százalékot meghaladó szerződésszám növekedést jelentett éves szinten.
Ilyen ütemű bővülésre utoljára 2022 tavaszán volt példa - ám akkor a növekedést egyértelműen az alacsony bázis okozta.
Egyre többen veszik igénybe – fogytán a tartalékok
A BiztosDöntés.hu számításai szerint a karácsony közeledtével ismét növekedésnek indultak az átlagos szerződési összegek: az elmúlt két hónapban már 260 ezer forintot meghaladó összegű terméket fizettek ki áruhitellel az emberek – miközben a tavaszi hónapokat még 250 000 forintos átlagos hitelösszeg jellemezte.
Gergely Péter szerint egyértelműen látszik ugyanakkor az áruhitel felvételben az infláció, hiszen 2021 második felét megelőzően az átlagos áruhitel összeg bőven 200 000 forint alatt maradt. Ez az összeg futott fel 2022-re 230 000 forint környékére, majd jutott 2023 októberében a 298 000 forintos abszolút csúcsértékre.
A szakértő szerint az elmúlt hónapokban lecsökkent átlagos hitelösszeg azt is jelezheti, hogy a pénzromlás idején felélt tartalékok miatt a családok egyre nagyobb része vásárolja meg hitelből a szükségessé vált háztartási berendezést. Ugyanezen okból várja azt a BiztosDöntés.hu szakértője, hogy a karácsonyi időszakban számos ügyfél használja majd ki a pénzintézetek és a kereskedők által kínált kedvezményes, akár 0 százalékos THM-mel (teljes hiteldíj mutatóval) futó áruhitel finanszírozási akciókat.
Kedvezőbb a kamat, mint a személyi kölcsönnél
Azt, hogy a kedvezményes akciók jelen vannak a piacon a BiztosDöntés.hu szakértője szerint mindennél jobban mutatja, hogy miközben a személyi hitelek átlagos hitelköltsége csak 2024 októberére tudott 17 százalékra csökkenni, addig a megkötött áruhitel szerződések átlagos hitelköltsége 12,7 és 14,2% közötti volt az év tizedik hónapjában.
Áruhitel akciók most is futnak, a Cetelem kínál 0% THM-el futó áruhitelt az Alza.hu-nál és az Euronics-nál 20 hónapra 50 ezer és 2 millió forint közötti összegben, az Auchanban pedig 10 hónapra 30 ezer és 2 millió forint közt. A Media Marktban 50 ezer és 1 millió forint közötti összeg felvételéhez 22 hónapra 0%-os THM-mel futó akciót hirdetett az MBH Bank.
Az emag.hu esetében 4 hónapos futamidőre a Cetelem, a Cofidis és az OTP Bank 0%-os THM-es akciójával számolhatunk – eltérés a minimum és a maximum igényelhető hitelösszegben van: míg az OTP-nél 30 ezer és 1 milliót forint közt igényelhető az áruhitel, addig a Cofidisnél 40 ezer és 1,5 millió forint közt, a Cetelemnél pedig 25 ezer és 2 millió forint között.
Hasonló kondíciók mellett 10-15 hónapra Samsung készülékeket, 20 hónapos törlesztési időtartamra pedig bármely emagon forgalmazott termékre szintén jár a kamat- és költségmentes hitel a fenti 3 szolgáltatónál.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
