Még maradt pár nap, amíg a vállalkozások tetemeset spórolhatnak a 2026-os banki költségeken
Hamarosan kiderül a 2025-ös éves infláció mértéke, mely a vállalkozói bankszámla költségek szempontjából is jelentős. Ugyanis a bankok legfeljebb ennek mértékével emelhetik a díjaikat, legkorábban 2026 márciusától. Még maradt idejük a vállalkozóknak is felkészülni és átnézni a számlaköltségeiket és a banki ajánlatokat.
Bár az inflációkövető díjkorrekciók pontos mértéke még kérdéses, a 2025-re jósolt 4,5%-os átlagos infláció irányadó lehet a vállalkozások költségeinek tervezésekor. Érdemes figyelembe venni, hogy a banki költségeket a 0,45%-os állami tranzakciós illeték is terheli, amelyhez a pénzintézetek saját díjai adódnak hozzá. Az illeték maximuma tranzakciónként 20 000 forint, így a hazai vállalkozások számára egy-egy átutalás összköltsége jelenleg megközelítőleg a küldött összeg 0,7%-át teszi ki. Ezáltan azoknak a cégeknek, amelyek sokat utalnak, az egyik legfontosabb szempont, hogy azt milyen költségen tehetik meg,
Mit kínálnak a fintechek?
Az első magyar neobanknál, a BinX-nél, 2025. január 1-ig igényelhető volt egy bevezető díjcsomag, az Early Bird csomag, amelyben feltétel nélkül ingyenes havidíj mellett 2026. január 31-ig egy-egy átutalás mindössze fix 199 forintba kerül bármely magyar bankhoz.
Ezt a csomag újra megnyitották és 2026. január 15-ig még lehet igényelni, azzal a megkötéssel, hogy csak az lehet a 2026. december 31-ig változatlan kondíciókkal befagyasztott csomag igénylője, aki legalább két új vállalkozó ügyfelet hoz a bankhoz. Ez azokra is vonatkozik, akik jelenleg még az Early Bird csomagban vannak. Számukra is 2025. január 15. a határidő a két új igénylőre, és ha ez nem teljesül, akkor 2026. február 1-jén egy másik csomagba teszi át őket a BinX.
Bónuszként az ajánlott vállalkozások is az Early Bird csomagba kerülnek, nekik nem kell hozni érte újabb ügyfeleket.
Akinek nincs még ajánlója, de szeretné igényelni az Early Bird csomagot feltétel nélkül, az használja az alábbi linket.
Azok számára, akik nem teljesítik az ügyfélszerzésre vonatkozó feltételeket, szintén kedvezőek maradnak a díjak, de már nem ennyire: a BinX 2026. február 1-től az átutalásokban az összeggel arányos díjazásra tér át, mely azonban még így is kedvező marad. Az átutalások díja ugyanis csomagtól függően, az állami elvonás felét-harmadát teszi ki mindössze, vagyis az átutalás összegének 0,15-0,25 százalékát, minimumdíj nélkül, mely még mindig verhetetlen ajánlat.
Ebben a szegmensben a Revolut Bank tartózkodik csak, ahol a legolcsóbb, Basic csomagban havi 3 800 forint mellett egy-egy átutalás Magyarországra 70 forintba kerül. A Revolut Bank (és minden más külföldi fintech szolgáltató) vállalkozói számlája azonban a Nemzeti Adó-és Vámhivatal állásfoglalása szerint nem minősül pénzforgalmi számlának, amire pedig a hazai jogszabály alapján az áfa körös vállalkozások kötelezettek.
A Revolut Bank Magyarországi Fióktelepének indulása küszöbön áll ugyan, amitől kezdve a vállalkozói számlája már meg kell feleljen a pénzforgalmi számla definíciójának, de az még mindig nem egyértelmű, hogy áthárítják-e majd az átutalásokat terhelő állami elvonást a vállalkozókra.
A hagyományos bankok kínálata
Azon cégek számára, melyek sokat utalnak, elsősorban azok a bankszámla konstrukciók számítanak a legkedvezőbbnek, melyeknél az átutalásra csak az állami elvonást kell kifizetni, vagyis az összeg 0,45 százalékát.
Ilyen konstrukció a Gránit Banknál elérhető: a Gránit Fix számlacsomag (300 millió forintos évi kimenő számlaforgalomig), illetve a Gránit Fix Pro számlacsomag (600 millió forintos évi kimenő számlaforgalomig). A Fix csomag havi díja akciósan 15 000 forint havonta (25 000 forint helyett), míg a Fix Pro havi 20 000 forintos fix díj ellenében vehető igénybe szintén akciósan (30 000 forint helyett). Mindkét számlacsomagban korlátlan számú belföldi elektronikus forintátutalás végezhető forgalmi jutalékmentesen, bankon belül és bankon kívül is. Egy-egy átutalás díja így mindössze az átutalt összeg 0,45 százalékába kerül.
Hasonló elven működik az MBH Bank Egység I. Számlacsomagja, 15 755 forintos fix havidíj mellett, amelynél azonban a bank egyedi bírálattal dönt a csomagról ügyfelenként, és a kedvező díjazás csak a számlanyitástól számított 2 évig érvényes.
Hasonló még az UniCredit Bank Flexi Business számlacsomagja is, amely havi 60 millió forintig biztosítja az átutalást csak az állami elvonásnak megfelelő banki díj ellenében, legfeljebb havi 73 825 forintért.
Az alacsonyabb forgalmú vállalkozások is találnak kedvező csomagot
Hasonlóan kedvező díjazásúak azok a díjcsomagok is, amelyek a kisebb átutalási forgalmat lebonyolító – úgynevezett mikrovállalkozásoknak szólnak. Itt is találni azért olyan ajánlatot, amelynél – meghatározott számú utalás után - csak a tranzakciós illetéket számolja fel a bank. E fölött ugyan már elszámolnak forgalmi jutalékot is, de az még mindig jóval olcsóbb, mint a 0,7 százalékos piaci átlag és a havidíj is sokkal kedvezőbb.
A Gránit Bank a mikrovállalkozások számára a Gránit Vállalkozói Alapszámla 2 csomagot ajánlja, amelyben díjmentes a számlavezetés és a havi első 5 darab belföldi elektronikus forintutalás forgalmi jutalékmentes, amely után csak a tranzakciós illetéket kell megfizetni. A díjmentes kereten felüli utalások forgalmi jutaléka 0,29 százalék. A Gránit Vállalkozói Alapszámla 2+ alacsony havidíjért cserébe kedvezőbb tranzakciós költségeket kínál. A csomagot a havi 10-nél több utalást indító vállalkozások számára ajánlott, havi 1990 forintos havi díj mellett, a belföldi elektronikus forintátutalások díja 0,125 százalék, plusz a tranzakciós illeték.
Szintén a kevesebb átutalást lebonyolító vállalkozásokat célozza a MagNet Bank Magnet Midi, MagNet Maxi vagy MagNet Pro számlacsomagja. Ezeknek az átutalási díjai a 0,45 százalékon felül, sorrendben 0,15 százalék, minimum 250 forintba, 0,1 százalék, minimum 250 forintba, illetve 0,06 százalék, minimum 200 forintba kerülnek. A csomagok havidíja a MagNet Midi esetében 5 000 forintba kerül, de havi 3,5 milliós elektronikus utalási számlaforgalom esetén ingyenes. A MagNet Maxi számlacsomag esetében a havidíj 10 000 forint, ez havi 10 millió forintos átutalási számlaforgalommal tehető ingyenessé. A MagNet Pro számlacsomagnál feltétel nélküli a havidíjmentesség, de ezt a csomagot csak legalább 250 millió forintos előző lezárt éves árbevétellel rendelkező vállalkozások igényelhetik.
A MagNetnél egyébként számtalan egyedi közösségi bankolás is elérhető, ilyen a civil szervezeteket a bank pénzéből támogató Közösségi Adományozási Program, a hasonló Segítő Bankkártya Program, vagy a Közösségi betét és hitel rendszer, ami a hitelt felvevő vállalkozásokat segíti. Minden új ügyfél után egy fát is ültet a MagNet Bank az Erdőültetési Program keretében.
Hasonlóan a piaci átlag alatt vannak az átutalási díjak az Erste Bank Vállalkozói Számlacsomagjaiban is. Csomagonként a 0,45 százalékon felül eltérő mértékben, 0,118 és 0,2 százalék között változnak az átutalások díjai, 199 és 286 forint közötti, alacsony minimumdíjakkal. A csomagok számlanyitási feltételei a vállalkozások különféle árbevételeihez igazodnak, amelyben minden vállalkozó megtalálhatja a számára megfelelő csomagot.
A cikk megjelenését a BinX támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
