Nincs több milliód a fogorvosra? Ennyi lehet a havi törlesztő, ha hitelből fizeted a fogászati kezelést
Egy komolyabb fogászati beavatkozás költsége ma már több százezer forintba kerül, de sok esetben a több milliós nagyságrendet is eléri. Ha valaki úgy dönt, hogy szeretné minél előbb rendbe hozatni a fogait, akkor mélyen a zsebébe kell nyúlnia. Ha nincs megfelelő tartalék, akkor akár hitel felvételével is biztosíthatja a szükséges összeget. De mekkora törlesztőrészleteket, és mennyi ideig kell fizetni egy esztétikus fogsorért?
Mennyibe kerül néhány, drágább fogászati kezelés?
A komolyabb fogászati kezeléseknek – akárcsak minden magán-egészségügyi beavatkozásnak – ma már csillagászati árai vannak. Ha például az implantátumos fogpótlások kategóriáját tekintjük, akkor az alábbi ársávokkal találkozhatunk:
- Egyetlen hiányzó fog pótlása: jellemző ársáv 250 000 – 700 000 Ft / fog (a csavar márkájától és a korona anyagától függően).
- Néhány egymás melletti fog hiánya (implantátumos híd): jellemző ársáv 800 000 – 2,5 millió Ft (a hidat alkotó tagok és a csavarok számától függően).
- Teljes fogsor pótlása fixen rögzített híddal: jellemző ársáv 1,5–5 millió Ft / állcsont.
- Ugyanez kivehető, de implantátumokra helyezett fogsor: 700 000 – 2 millió Ft / állcsont.
A másik olyan kategóriát, ahol szintén magas árakkal lehet találkozni, a fogszabályozási megoldások jelentik. Egyszerűbb a helyzet egy rögzített fogszabályozó felhelyezése esetén, mert ott jellemzően hosszabb, akár több éves folyamatról van szó, és egy-egy alkalommal csak kisebb összegek kifizetése válik szükségessé. Ugyanakkor vannak olyan megoldások, ahol egyszerre nagyobb összeget kell rászánni a kezelésre.
Ilyen például a láthatatlan, átlátszó sínes fogszabályozó, amelynél a páciens általában 1–2 hetente cseréli a síneket. Ezek fokozatosan, előre megtervezett kis elmozdulásokkal mozgatják a fogakat. A teljes kezelés ára a szükséges korrekció mértékétől és a választott rendszertől függően körülbelül 500 000–1,5 millió Ft körül alakulhat, de prémium vagy korlátlan sínes kezeléseknél ennél magasabb összeggel is találkozhatunk, és ezt adott esetben egyszerre kell kifizetni.
Ugyancsak költséges esztétikai beavatkozás lehet, amikor kerámiahéj kerül a fogakra. Ez elsősorban akkor jöhet szóba, ha a fogak állása alapvetően megfelelő, de a formájukon, színükön vagy méretükön szeretnének változtatni. Hat–nyolc fog esetében a kerámiahéjak ára és elkészítése összességében jellemzően 0,5–1,5 millió Ft körüli kiadást jelenthet, az alkalmazott anyagtól és a fogászati rendelőtől függően.
A felső árszintek már a prémium megoldásokn jelennek meg, és nem muszáj ezeket választani, de még így is 1–5 millió forint közötti árakra kell készülni komplex megoldások szükségessége esetén.
A TB nem fizeti?
Amit az állami ellátás kapcsán fontos tudni, hogy nem minden kezelést fedez az állam teljes mértékben, és nem is feltétlenül teljesen ingyenes az ellátás. A támogatások az életkortól, az állapottól (pl. várandósság) és a kezelés típusától függenek. Emellett többnyire a TB-támogatott kezeléseknél csak az orvosi munkadíj ingyenes.
Természetesen számos beavatkozást életkortól függetlenül támogat az állam. Ide tartozik:
- éves fogorvosi szűrővizsgálat;
- sürgősségi ellátás (fogfájás, gyulladás, tályog, baleseti sérülés, vérzéscsillapítás stb.);
- fogkőeltávolítás, ínykezelés;
- fogsebészeti beavatkozások (pl. húzás, cisztaműtét);
- fogmegtartó kezelések, fogtömés;
- gyökérkezelés.
Ugyanakkor a nem támogatott vagy részben támogatott kezelések közé tartozik:
- esztétikai tömések, implantátumok;
- korona és híd, kivéve a súlyos állapotokat (pl. daganat miatti műtét utáni rehabilitáció);
- fogtechnikai munkák.
A fogszabályozásnál pedig a fogorvosi munka csak 18 év alattiak számára TB-támogatott, azon túl azonban nem.
Milyen lehetőségek vannak a fogászati kezelés finanszírozására?
Amennyiben nem áll rendelkezésedre a szükséges összeg a fogászati kezelésre, akkor valamilyen hitelt vehetsz fel. Erre is több lehetőség nyílik:
- Személyi kölcsön felvétele, mely bármelyik magánrendelőben, bármilyen kezelésre elkölthető.
- Rendelőn keresztüli hitelezés: amikor egy rendelővel szerződött szakosodott pénzintézet nyújt speciális személyi kölcsönt. A hitelösszeget ebben az esetben a rendelő közvetíti, így csak ott kerülhet felhasználásra. Magasabb lehet a kamata, mint egy banki személyi kölcsöné.
- Egészségpénztár: az egyik legnépszerűbb forma, mivel a befizetéseid után 20 százalék adó-visszatérítést igényelhetsz (de évente maximum 150 ezer forintot). Ezzel a fogászati kezelések nagy része elszámolható, azonban csak a befizetett összeg terhére.
- Egészségbiztosítás: léteznek olyan biztosítási csomagok, amelyek tartalmaznak fogászati biztosítást. Ezek ritkán fedezik a teljes összeget, és általában csak az alapkezelések árát, a drágább beavatkozásokat akár teljesen ki is zárhatják.
Az itt felsoroltak közül a személyi kölcsön a legegyszerűbb és legrugalmasabb megoldás.
Mennyi ideig kell fizetned a hitel törlesztőrészleteit?
Amennyiben a korábban már említett 1–5 millió forint közötti ársávban finanszíroznád a kezelést hitelből, akkor 1, 2, 3 és 5 millió forint személyi kölcsön esetén, és 100 ezer forint körüli havi törlesztőrészleteknél az alábbi futamidőkre számíthatsz:
| Hitelösszeg | Törlesztőrészlet | THM | Futamidő |
| 1 millió Ft | 88,3–93,2 ezer Ft | 11,29–29,79% | 1 év |
| 2 millió Ft | 93–101,5 ezer Ft | 11,29–19,8% | 2 év |
| 3 millió Ft | 96,5–110,5 ezer Ft | 10,27–19,8% | 3 év |
| 5 millió Ft | 92,1–117,6 ezer Ft | 9,94–21% | 6 év |
Az ajánlatok között figyelmet érdemel a CIB Bank Előrelépő személyi kölcsöne, melynél a THM annál alacsonyabb, minél magasabb a hitel összege. Így 5 millió forintnál már csak 10,39 százalék. A bank ezt az összeget ráadásul napon belül, teljesen online igénylést követően tudja folyósítani, amihez igazolt, nettó jövedelemként mindössze 250 ezer forintot vár el. Ráadásul a fizetésedet nem is kell a bankhoz utalnod.
5 milliós hitelösszeg esetén az MBH Bank Személyi kölcsön 400+ elnevezésű konstrukciója is rendkívül kedvező, 9,94%-os THM-et kínál. Ugyanakkor a nevében szereplő 400-as szám arra vonatkozik, hogy 400 ezer forintnál magasabb összegű, igazolt havi jövedelemmel kell rendelkezned, melyet ráadásul a bankhoz is kell utaltatnod. Ha már MBH-s ügyfél vagy, akkor teljesen online igényelheted, és akár 1 órán belül a számládon lehet az összeg.
Az UniCredit Bank személyi kölcsöne annyiban tér el az előbbiektől, hogy ez a hitelintézet már jóváírást is ad, ha náluk veszed fel 2026. szeptember 30-ig a szükséges összeget – de minimum 1,6 millió forintot – online igényléssel. Ez konkrétan 30 ezer forint plusz 50 ezer forint jóváírást (egyhavi törlesztő, de max. 50 000 Ft) jelent. Az is igaz, hogy náluk a legmagasabb az elvárt havi jövedelem: 450 ezer forint, amit hozzájuk is kell utalnod.
A K&H Bank kiemelt személyi kölcsönénél viszont nem várja el a legalább 400 ezer forintos jövedelem átutalását. Ugyanakkor itt 37 500 forintos kezdeti költséggel (folyósítási díjjal) kell számolnod.
Érdemes megemlíteni az 5 millió forintos hitelösszegnél igénybe vehető Cofidis Fapados kölcsönt, melynek az a különlegessége, hogy a pénzügyi szolgáltató nem zárja ki a hitelt passzív státuszú KHR-listán szereplő ügyfelek számára sem. Igazolt, havi nettó jövedelemként viszont 350 ezer forintot elvárnak, ezt azonban nyilván nem kell hozzájuk utalni. Kezdeti költségekkel sem kell számolni, csak a 13,99 százalékos kamat által meghatározott törlesztőrészletekkel.
Milyen feltételekkel kapsz hitelt?
A személyi kölcsön feltételei ilyenkor is ugyanazok, mint bármely más célra felvett kölcsönnél, hiszen szabad felhasználású konstrukcióról van szó. A személyi kölcsön igénylésénél a bankok nem kérnek külön fedezetet, azt a rendszeres és igazolható jövedelem jelenti.
A bankok az alábbi feltételeket támasztják a hitelfelvételkor:
- Igazolt, rendszeres jövedelem, melynek a legtöbb banknál a minimálbér szintjét el kell érnie.
- A bank vizsgálja a hitelképességet, azaz figyelembe veszi a jövedelem stabilitását, a munkaviszonyt, a meglévő hiteleidet.
- Megfelelő KHR-státusz: ha a negatív listán aktívként szerepelsz, akkor elutasítják a hitelkérelmedet, de a legtöbb bank passzív státuszúaknak sem hitelez.
- A törlesztőrészletnek meg kell felelnie a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatónak (JTM): 800 ezer forintnál kisebb jövedelem esetén legfeljebb a havi jövedelmed 50 százalékát teheti ki a törlesztőrészleteid összege, 800 ezer forintos vagy nagyobb jövedelemnél 60 százalékát.
- Elfogadható bankszámlatörténet, melyet bankszámlakivonatok bemutatásával vagy online hozzáféréssel igazolhatsz.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
