Őstermelőként is megéri külön vállalkozói bankszámla? Mutatjuk a költséghatékony megoldásokat
Magyarországon több százezer őstermelő folytat mezőgazdasági tevékenységet, de nem mindenki használ külön vállalkozói bankszámlát. Pedig bizonyos bevételi szint felett már nemcsak átláthatósági, hanem költséghatékonysági szempontból is indokolt lehet az elkülönített pénzügyi működés. Megnéztük, mikor éri meg vállalkozói számlát nyitni őstermelőként, és mely konstrukciók kínálnak valódi megtakarítást.
Nem kötelező, de sokszor indokolt
Az őstermelői tevékenység sajátossága, hogy a bevételek gyakran szezonálisan, egyenetlenül érkeznek, miközben a kiadások szintén időszakosan jelentkeznek. Ez a működés nem minden banki számlacsomag feltételeivel kompatibilis: egyes konstrukciók havi jóváírási elvárást vagy meghatározott számú tranzakció teljesítését írják elő.
Emellett jelentős különbség van az őstermelők között. Van, aki évente néhány százezer forintos bevételt realizál kiegészítő tevékenységként, míg mások több millió forintos árbevétellel, fő megélhetésként gazdálkodnak.
Utóbbi esetben a vállalkozói bankszámla már nem csupán kényelmi kérdés, hanem pénzügyi racionalitás is.
Az őstermelők adózása kedvező és egyszerű. Átalányadózás esetén a jelenlegi szabályozás szerint éves 1,937 millió forintos határig nem kell adóbevallást benyújtania és nem keletkezik tényleges adófizetési kötelezettség sem, évi 19,368 millió forintos alatti bevétel esetén sem kell adózni, de jövedelmet mér számolni kell. Alacsony bevételi szinten tehát nincs feltétlen szükség elkülönített vállalkozói számlára.
Más a helyzet, ha az éves bevétel több millió forintra nő és rendszeressé válnak a beszállítói kifizetések. Valamint a gépbeszerzés és anyag-vásárlás is jellemzővé válik, pályázati pénzmozgás jelenik meg, könyvelő bevonása válik szükségessé, vállalkozói hitel vagy egyéb banki szolgáltatás igénylése merül fel.
Ezekben az esetekben a vállalkozói bankszámla segít elkülöníteni a magán- és üzleti pénzmozgásokat, és átláthatóbbá tenni az adminisztrációt, pontosabb költségkontrollt biztosít és megkönnyíteni a finanszírozási ügyintézést.
Mire figyeljen az őstermelő vállalkozói számlaválasztáskor?
Ahogy minden vállalkozó, így az őstermelők számára a legfontosabb szempont a költséghatékonyság. A következő tényezőket érdemes előre végiggondolni a számlaválasztásnál:
- Havi számlavezetési díj: Van-e fix díj, és milyen feltételek mellett csökkenthető?
- Átutalási költségek: Mekkora a forgalmi jutalék? Van-e díjmentes tranzakciós keret?
- Készpénzfelvétel: ATM-használat jellemző-e? Van-e díjmentes lehetőség?
- Bankkártya díja: Az éves kártyadíj jelentős költségtényező lehet.
- Digitális szolgáltatások: Netbank, mobilbank, számlázási integráció – ezek hatékonysági előnyt jelenthetnek.
Egy rosszul megválasztott csomag éves szinten több tízezer forintos többletköltséget eredményezhet, miközben egy tudatos döntéssel ez az összeg megtakarítható.
Milyen vállalkozói bankszámlát érdemes választani őstermelőként?
A magyar piacon jelenleg nincs kifejezetten csak őstermelőknek kialakított, önálló vállalkozói bankszámla, ugyanakkor több olyan konstrukció is elérhető, amely jól illeszkedik a mezőgazdasági tevékenység sajátosságaihoz. A döntés során a legfontosabb kérdés az, hogy a számlahasználati szokásokhoz mely díjstruktúra alkalmazkodik legjobban.
A digitális megoldásokat előnyben részesítő, kisebb vagy közepes forgalmat bonyolító őstermelők számára a BinX vállalkozói csomagok kifejezetten versenyképes alternatívát jelentenek. A BinX-S csomag esetében nincs számlanyitási díj, havi számlavezetési díj, a BinX felhasználók közötti utalás díjmentes, a külső utalások esetén 0,25 százalék (maximum 10 000 forint) a díj.
Ez a konstrukció különösen előnyös lehet az alacsonyabb forgalmú őstermelőknek, induló mezőgazdasági vállalkozóknak, digitálisan aktív ügyfeleknek.
A teljesen online működés gyors ügyintézést tesz lehetővé, ami szezonális csúcsidőszakban komoly előnyt jelenthet. A fix havi díj hiánya pedig csökkenti a bevételingadozásból fakadó költségkockázatot.
Az OTP Bank Vállalkozói Sprint Csomagja azok számára lehet kedvező, akik rendszeresen teljesítenek utalásokat. Több díjmentes elemet is tartalmaz a csomag, például ingyenes elektronikus átutalást a NAV irányába, a havi első kettő belföldi elektronikus utalás díjmentességét, a bankkártya - Mastercard Unembossed üzleti kártya- éves díjának elengedését, illetve készpénzfelvételi kedvezményt (OTP ATM-ből a havi első díjmentes). Emellett időszakos akció keretében 60 000 forint jóváírás is elérhető lehet, ami induló vállalkozás esetén kézzelfogható pénzügyi előnyt jelenthet.
A Gránit Bank Vállalkozói Alapszámla 2 konstrukciója szintén a költségtudatos működés irányába mutat. A számlanyitás és a havi számlavezetés díjmentes, ami fix költségoldalon kedvező kiindulópontot jelent. A havi első 5 db elektronikus utalás jutalékmentessége és az első évben díjmentes bankkártya tovább csökkentheti az induló terheket.
A MagNet Bank Mini számlacsomagja alacsony, fix havi díj mellett kínál kiszámítható működést. A havi 700 forintos számlavezetési díjért cserébe a havi első öt elektronikus utalás jutalékmentes, és a digitális csatornák használata díjmentes, valamint a számlához kapcsolódó bankkártya is az első évben.
Az MBH Bank Kisvállalati Agrár Bankszámlája célzottan a mezőgazdaságban tevékenykedő vállalkozók számára készült. Az agrárfókusz abban jelent előnyt, hogy a konstrukció figyelembe veszi az ágazat működési sajátosságait, ideértve a támogatási pénzmozgásokat és a szezonális likviditási ingadozásokat is. Az ilyen típusú számla különösen akkor lehet indokolt, ha az őstermelő beruházásokat tervez, pályázati forrásokat kezel, vagy banki finanszírozási kapcsolatot kíván kiépíteni.
Melyik megoldás lehet a legköltséghatékonyabb?
A megfelelő vállalkozói bankszámla kiválasztása nem általános ajánlások mentén, hanem konkrét számítás alapján érdemes, hogy történjen. Egy több millió forintos éves árbevétellel rendelkező őstermelő esetében már néhány tizedszázalékos tranzakciós különbség is érzékelhető költséghatást eredményezhet éves szinten.
A fix díjmentesség – amilyen például a BinX vállalkozói csomagok esetében elérhető – előnyös lehet azok számára, akik bevételingadozással működnek, és szeretnék minimalizálni a kötelező havi terheket. A hagyományos banki konstrukciók ugyanakkor szélesebb szolgáltatási körrel és személyes ügyintézési lehetőséggel egészítik ki az ajánlatukat, ami bizonyos vállalkozási fázisban előnyt jelenthet.
A cikk megjelenését a BinX támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
