Sok család csak hitelből tudja finanszírozni az iskolakezdést
Szeptember évek óta az egyik legerősebb hónap a személyi kölcsönök piacán. 2023 szeptemberében például 78,5 milliárd forintot folyósítottak a bankok – ennél nagyobb összegre csak júliusban és októberben volt példa. A háttérben főként az áll, hogy sok szülő csak banki hitelből tudja előteremteni a tanévkezdés költségeit.
A BiztosDöntés.hu szakértői szerint ilyenkor jellemzően a kisebb összegű hitelek dominálnak, az igénylők számára pedig sokszor nem a kamat nagysága, hanem az egyszerű ügyintézés, a gyors hitelbírálat és az, hogy ne kelljen új bankszámlát nyitniuk, a döntő szempont.
Az Erste Bank friss, 1200 szülő bevonásával készített reprezentatív felmérése szerint idén a legtöbb család gyermekenként 20–50 ezer forintos beiskolázási költséggel számol. A kisebb, 3–6 éves gyerekeknél alacsonyabbak a kiadások, míg a 11–18 éves korosztálynál sokaknál elérhetik, sőt meghaladhatják a 100 ezer forintot is. Bár a megkérdezettek 72 százaléka szerint a tanévkezdés anyagilag megoldható, 7 százalék úgy nyilatkozott, hogy a minimálisan szükséges összeget sem tudja biztosítani.
A felmérésből az is kiderül, hogy a válaszadók 36 százaléka havi jövedelméből fedezi a költségeket, míg harmaduk külső forrásokra – például önkormányzati segítségre, alapítványi támogatásra vagy kölcsönre – támaszkodik. Nem ritka a hitelfelvétel: a szülők 30 százaléka már korábban is igényelt személyi kölcsönt iskolakezdésre, és idén 3 százalék ismét így tervez.
Percek alatt elérhető hitelek hódítanak
A szabad felhasználású, fedezet nélküli személyi kölcsönöknél egyre inkább az egyszerűség és a gyorsaság számít. Ezért terjednek rohamosan az online igényelhető konstrukciók, ahol a hitelbírálat akár napokon belül, sőt bizonyos esetekben percek alatt megtörténhet.
A BiztosDöntés.hu összegzése szerint a Trive Bank az egyik leggyorsabb: igénylés után akár 15 percen belül megérkezhet a pénz. Itt kizárólag online igénylés lehetséges, a bírálathoz pedig az elmúlt három hónap tranzakcióit kell megosztani a netbankból. Az eHitel Expressz konstrukció 450 000 forintos fix hitelösszeggel és 6 hónapos futamidővel érhető el, 12,97 százalékos THM mellett.
A Cofidis esetében bár a hitelbírálat 6 perc alatt megvan, a folyósításig akár több nap is eltelhet. A Kisösszegű személyi kölcsön 100 ezer–1 millió forint, a Szabad felhasználású kölcsön pedig 700 ezer–9,9 millió forint között igényelhető. A THM a hitelösszegtől és jövedelemtől függően 14,76–26,81 százalék között mozog.
Más bankoknál hosszabb az átfutás: a CIB Bank 1 nap, az MBH 48 óra, az Erste 3 nap alatt ígér jóváhagyást.
A K&H Bank pozitív bírálat után a szerződés aláírását követően szinte azonnali folyósítást vállal.
Az OTP saját statisztikái szerint pedig a személyi kölcsön igénylések közel 80 százalékában kevesebb mint 15 perc telik el a folyamat indítása és az igény befogadása között, és a kifizetések többsége 1 órán belül teljesül.
Már kisebb kölcsönnél is elérhető 10% alatti kamat
Korábban csak nagyobb hitelösszegekhez kapcsolódtak egyszámjegyű kamatok, ma azonban több bank kisebb kölcsönökre is kínál 10% alatti ajánlatot.
A BiztosDöntés.hu kalkulátora szerint 3 millió forint, 6 éves futamidő és legalább 400 ezer forint nettó jövedelem esetén az Erste Bank 9,89 százalékos kamattal kínál hitelt, ha a jövedelem a bankhoz érkezik. A törlesztőrészlet így 55 411 forint, a teljes visszafizetés pedig kicsivel meghaladja a 4 milliót.
Egyszámjegyű ajánlatot kínál még a K&H és a CIB is, 9,99 százalékos kamattal, utóbbinál azonban csak személyes vagy telefonos igénylésnél. Az online folyamat drágább. A többi banknál 10 százalék feletti kamatokkal lehet számolni: UniCredit 11,90, MBH 13,49, MagNet 14,50, OTP 16,98, Cofidis 17,00 százalékon hitelez.
Magasabb jövedelem és nagyobb kölcsönösszeg esetén a bankok kedvezőbb feltételeket kínálnak, ezért gyakran olcsóbb egy nagyobb összegű hitel, mint több kisebb. Az MBH például 13,49 százalékot ad legalább 400 ezer forintos nettó mellett, de ha ez alatti a jövedelem, a kamat 17,49 százalékra ugrik.
Minden személyi kölcsön közös jellemzője, hogy fix kamatozású, így a törlesztőrészlet a futamidő végéig változatlan marad. Emellett évente 200 ezer forintig díjmentes előtörlesztési lehetőség is biztosított.
Banki akciók: jóváírás és ajándék az iskolakezdéshez
Az iskolakezdéshez több bank kedvezményekkel és ajándékokkal próbálja vonzóbbá tenni hiteleit. A Cofidis például 30 ezer forint értékű Alza-utalványt ad, ha az igényelt összeg meghaladja a 2,5 millió forintot, a nettó jövedelem legalább 450 ezer forint, és az ügyfél hozzájárul személyre szabott ajánlatok fogadásához. Az akció 2025. szeptember 30-ig tart.
Az UniCredit Banknál 2025. augusztus 31-ig online igénylés és szerződéskötés esetén 30 ezer forint jóváírás jár, ha legalább 1,5 millió forintot folyósítanak. Hárommilliós hitel esetén pedig a bank visszatérít egy havi törlesztőrészletet (legfeljebb 50 ezer forintig). Az akciók összevonhatóak, így akár 80 ezer forint kedvezmény is elérhető.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
