Sokat nyerhetsz, ha Babaváróval váltod ki egy hiteledet
A Babaváró hitel szabad felhasználású, ezért akár egy meglévő hitelek kiváltására is felhasználható. Nem mindegy ugyanakkor, hogy milyen típusú hitelt váltunk ki vele, és milyen módon tesszük ezt.
Babaváró hitel és más kölcsönök
A Babaváró hitelt házaspárok vehetik igénybe gyermekvállalás céljából, vagyis akkor, ha vállalják, hogy a hitelfelvételtől számított öt éven belül gyermekük születik. A hitel kamatát az állam támogatásként átvállalja, így a pároknak kamatmentesen kell törleszteniük.
A hitelösszeg legfeljebb 11 millió forint lehet, amely szabadon felhasználható. A futamidő maximum 20 év lehet, a havi törlesztő pedig nem haladhatja meg az 56 ezer forintot. Ezek a feltételek különösen alkalmassá teszik a Babaváró hitelt más, drágább vagy rövidebb futamidejű kölcsönök kiváltására.
Milyen hiteleket érdemes Babaváróval kiváltani?
Nemcsak az a kérdés, hogy milyen típusú hitelt érdemes kiváltani, hanem az is, hogy milyen típusú kölcsönöknél van erre egyáltalán mód. Nem minden bank engedi ugyanis bármilyen hitel kiváltását Babaváró hitellel.
A hitelkiváltásnak két módja lehet:
- A Babavárót kifejezetten hitelkiváltás céljából veszitek fel, így a bank közvetlenül a másik banknak utalja át a pénzt. Ennek a megoldásnak az a legfontosabb előnye, hogy a jövedelmeteknek a kiváltandó hitel havi törlesztőjét nem kell "elbírnia", hiszen az meg fog szűnni. Ezt a megoldást nevezzük hivatalosan hitelkiváltásnak.
- Lehetőségetek van szabad felhasználásra igényelni a Babaváró hitelt, majd a pénz meghatározott részéből egy vagy több meglévő hitelt visszafizetni. Ilyenkor azonban a Babaváró igénylésekor a jövedelmeteknek az összes hitelt el kell bírnia.
Azért is érdemes tisztában lenni a hitelkiváltás definíciójával, mert egyes pénzintézeteknél csak a saját korábbi hitelek válthatók ki, míg másoknál idegen banknál felvett kölcsönök is kiválthatók.
Vannak bankok, ahol kizárólag jelzálog- vagy fogyasztási hiteleket lehet kiváltani, míg máshol adósságrendezésre, azaz több különböző hitel egyidejű kiváltására is használható a Babaváró. Az is előfordulhat, hogy ha csak részben szeretnétek előtörleszteni egy meglévő kölcsönt, azt önállóan kell intéznetek: felveszitek a Babaváró hitelt, majd ti magatok hajtjátok végre az előtörlesztést.
Figyelembe kell venni azt is, hogy a Babaváró hitel esetében mindkét fél adós, míg a kiváltandó hitel esetleg csak egyikőtök nevén van. Erről mindenképp érdemes előre egyeztetni a bankkal.
Különösen indokolt lehet a magas kamatú hitelek kiváltása, például hitelkártyatartozás vagy folyószámlahitel esetén. Ezek a hitelek a legdrágábbak közé tartoznak, kamatuk akár 40 százalék is lehet. Ha ilyen tartozást hosszabb ideje görgetsz magad előtt, érdemes keresni a kiváltás lehetőségét.
A személyi kölcsön kiváltása is jó döntés lehet. Jelenleg ezek kamata 10–15 százalék között mozog, de nem is olyan régen még 18–20 százalék sem volt ritka. Ha ilyen magas kamat mellett vettél fel kölcsönt, még egy újabb személyi kölcsönnel is javíthatnád a feltételeket, de Babaváróval még kedvezőbb lehet a csere.
Lakáshitel kiváltása Babaváróval
Egy Lakáshitel kiváltásának két előnye is lehet: megszabadulhatsz a lakáshitel tartozástól, valamint felszabadulhat az ingatlanfedezet. Ez azonban nem minden esetben előnyös. Ha a lakáshiteled kamata körülbelül 6 százalék, és a Babaváró hitel felhasználásával ennél magasabb hozamú, de kockázatmentes befektetést (pl. állampapírt) tudsz elérni, akkor lehet, hogy érdemesebb megtartani a lakáshitelt és máshogy hasznosítani a Babavárót.
Akár 11 millió forint támogatás is lehet belőle
A Babaváró hitel az évek során akár teljesen támogatássá is alakulhat. Az első és második gyermek születésekor három-három évre felfüggeszthető a törlesztés, ez idő alatt nem kell fizetni semmit.
Második gyermek születése esetén a tartozás 30 százalékát, harmadik gyermek esetén pedig a teljes tartozást elengedik. Így egy jól időzített hitelkiváltás után pár évvel akár teljesen megszűnhet a fennálló tartozás.
Fontos azonban, hogy a Babaváró igénylésének több feltétele is van. Megfelelő hosszúságú TB-jogviszony igazolása szükséges, és a feleség életkora nem haladhatja meg a 35 évet.
A kamattámogatást elveszíthetitek, ha az első öt évben nem születik meg a vállalt gyermek, ha elváltok, vagy ha megszűnik a magyarországi lakcímetek. Ilyenkor a kapott támogatást vissza kell fizetni, a fennálló tartozásra pedig piaci kamatot kell a továbbiakban fizetnetek. Ez esetben például egy lakáshitel kiváltása utólag kedvezőtlen döntésnek bizonyulhat.
Hogyan működik a hitelkiváltás?
Ahogy arról már volt szóérintőlegesen, fontos különbség van aközött, hogy egy hitelt hitelkiváltási céllal vesztek fel, vagy hogy végtörlesztéssel zártok le egy meglévő kölcsönt az új hitelből.
A különbség a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) számításában rejlik: ha hitelkiváltási céllal igényeltek új kölcsönt, a bank nem veszi figyelembe a meglévő hitel törlesztőrészletét, mivel az meg fog szűnni. Így nagyobb összegre lehettek jogosultak.
A hitelkiváltást ráadásul a két bank egymás között intézi, nektek ezzel nincs dolgotok. Szükséges viszont egy igazolás a fennálló tartozásról, amit a meglévő hitelt nyújtó bank bocsát ki.
Jóváírás Babaváró hitelhez
Több bank különböző összegű jóváírást kínál a Babaváró hitel mellé – ezek az akciók jelenleg kedvezőbbek, mint bármely más banki termék esetében:
- Gránit Bank: 180 ezer + 80 ezer Ft
- CIB Bank: 180 ezer Ft
- Erste Bank: 150 ezer Ft
- UniCredit Bank: 180 ezer Ft
- Raiffeisen Bank: 150 ezer + 160 ezer Ft
- MagNet Bank: 150 ezer Ft
- K&H Bank: 160 ezer Ft
- MBH Bank: 130 ezer Ft bónusz + 50 ezer Ft ajándékkártya
- OTP Bank: itt jelenleg nincs jóváírás
Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
