Temetés egészségpénztár terhére: így működik valójában
Az egészségpénztárak alapvetően gyógyászati és egészségmegőrzési célokat szolgálnak, azonban önsegélyező szolgáltatások keretében, közeli hozzátartozó halála esetén a temetés költsége is elszámolható.
Mikor lehet temetésre fordítani az egészségpénztári megtakarítást?
Temetés egészségpénztári megtakarítással is finanszírozható egészség- és önsegélyező pénztári tagság esetén azoknál a pénztáraknál, amelyek az egészségpénztári szolgáltatások között nyújtják ezt a lehetőséget.
Feltételei:
- pénztártag közeli hozzátartozója (szülő, nagyszülő, gyermek, unoka, örökbefogadott gyermek, örökbefogadó szülő, testvér, házastárs, élettárs) halála esetén;
- a költségek számlákkal igazoltak;
- 120 napon belül benyújtásra kerül az igénylés.
A pénztártag halála esetén a megtakarítás teljes összege a haláleseti kedvezményezettnek kerül kifizetésre, aki az összeget szabadon felhasználhatja, így ebből fedezhető a pénztártag temetésének költsége is.
Hogyan történik a temetés kifizetése?
Az egészségpénztári kifizetés temetés esetén így történik:
- A temetést követően a pénztártag bejelenti az igényt a pénztár felé a megfelelő nyomtatványon.
- Benyújtja a temetés költségeit igazoló, nevére szóló számlákat.
- Az ellenőrzést és a jóváhagyást követően a pénztár az egészségpénztári megtakarítás felhasználása révén utólagosan megtéríti a temetés költségeit.
Amire érdemes figyelni:
- Az igényléshez rendelkezésre álló egyenlegre van szükség a pénztári számlán.
- A korábbi 180 napos várakozási idő az önsegélyező szolgáltatások esetében megszűnt.
- A költségek megtérítése a pénztártag nevére szóló számlával lehetséges.
- Csak a temetési költségekről (például koporsó, urna, temetkezési ügyintézés, szállítás stb.) szóló számlák fogadhatók el.
- A kifizetés utólagos elszámolással történik.
- A pénztár által bekért dokumentumok közé tartozik: a halotti anyakönyvi kivonat, a névre szóló számlák, a rokonsági kapcsolat igazolása, a kifizetési kérelem formanyomtatvány.
- Az adminisztrációs folyamat egyszerűbb és gyorsabb egy banki hitel igénylésénél, mivel a pénztár a tag saját, rendelkezésre álló pénzét téríti vissza.
- Néhány pénztár maximum összeget szab a kifizetésre.
- Mivel az egészségpénztári megtakarítás adókedvezménnyel jár, így a felhasználás jogszerűségét a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) ellenőrizheti.
| Egészségpénztár neve | Temetés finanszírozható? | Külön feltétel / megjegyzés |
| OTP Egészségpénztár | Igen, közeli hozzátartozó halála esetén. | Nincs felső értékhatár, de a számla keltezése 120 napnál nem lehet régebbi. Sírfelújítás, egyéb temetést követő költségek nem elszámolhatók. |
| Prémium Egészségpénztár | A pénztárhoz előzetesen bejelentett, vagy a pénztári nyilvántartásban szereplő családtag esetén. | 120 napon belül a temetés számlával igazolt költsége kerül kifizetésre. Ehhez szükséges: halotti anyakönyvi kivonat másolata és a temetési költségekről szóló, pénztártag nevére kiállított számlák. |
| Patika Egészségpénztár | Közeli hozzátartozó halála esetén, a haláleset bekövetkezését követően egyszer igénybe vehető szolgáltatás. | Szükséges a halotti anyakönyvi kivonat másolata, a közeli hozzátartozói minőség okiratban történő igazolása, a temetés költségeit igazoló, 120 napnál nem régebben kiállított számlák. |
| Izys Egészségpénztár | Igen, közeli hozzátartozó halála esetén. | Maximum 1 millió forint összegig elszámolható. A számla és a halotti anyakönyvi kivonat kiállítási dátuma nem lehet régebbi, mint 120 nap. |
| Életút | Közeli hozzátartozó halála esetén. | Maximum 1,5 millió forint összegig. A halálesetnek az igénybenyújtást megelőző 120 napon belül kell bekövetkeznie. A jogosultságot halotti anyakönyvi kivonattal és a temetési költségekről kiállított számlával (vagy azok másolatával) kell igazolni. |
| Generali | Közeli hozzátartozó halála esetén. | A számla keltezése a halotti anyakönyvi kivonat dátumától számítva 120 napnál nem lehet régebbi. |
| MBH Gondoskodás | Szolgáltatásra jogosult közeli hozzátartozó elhunyta esetén. | Temetési segély nyomtatvány szükséges, a haláleset bekövetkezését követő 120 napon belül igényelhető, nincs felső értékhatár. |
| Új Pillér | Közeli hozzátartozó halála esetén. | Összeghatár nincs, de a kiadásokról számlát kell benyújtanod. |
| Vitamin EP | A pénztártag közeli hozzátartozójának halála esetén. | Igénylőlap, halotti anyakönyvi kivonat másolata, közeli hozzátartozói minőség igazolása, és a temetés költségeit igazoló, pénztártag nevére szóló számlák szükségesek hozzá. |
| Vasutas Egészségpénztár | Közeli hozzátartozó halála esetén. | Legfeljebb 1 millió forint értékhatárig |
Mennyivel olcsóbb az egészségpénztáron keresztül a temetés?
Az egészségpénztár halálesetet követő finanszírozása annyiban számít kedvezőbbnek, hogy a korábbi önkéntes befizetések után 20 százalék, évente maximum 150 000 forint személyi jövedelemadó visszatérítés jár.
A temetési költségek önsegélyező szolgáltatásként történő megtérítése pedig adómentesen felhasználható a már meglévő megtakarításból, amelyre korábban érkezett az adóvisszatérítés.
Milyen egyéb támogatásokat lehet igénybe venni temetésre?
Temetésre különféle támogatások érhetők el Magyarországon az egészségpénztári megtakarítás mellett. Ilyen:
1. Önkormányzati támogatás
- Meghatározott jövedelemszint alatt, rászorultsági elv alapján.
- A temetés igazolt költségének egy bizonyos részét - illetve sok esetben egy fix összeggel - támogatja az önkormányzat.
- A temetési segély mértéke és feltételei önkormányzatonként eltérőek, ezért érdemes a helyi jegyzőnél vagy a szociális osztályon érdeklődni.
2. Munkahelyi támogatás
- Több munkáltató biztosít kollektív szerződés, belső szabályzat vagy egyedi elbírálás alapján temetési támogatást.
- Házastárs vagy egyeneságbeli rokon számára nyújtja.
- A juttatás abban az esetben adómentes, ha a szabályozott formában nyújtja a munkáltató.
Milyen egyéb forrásból lehet fedezni a temetést?
A temetési költségek finanszírozásához további forrást jelenthet a temetési célú biztosítás, valamint a banki kölcsön.
- A biztosítás esetében a halálesetkor a biztosító kifizeti a meghatározott összeget a kedvezményezettnek.
- A szabad felhasználású személyi kölcsön pedig sokszor a leggyorsabb módja annak, hogy a hozzátartozók a hirtelen felmerülő, nagyobb összeget igénylő temetési költségeket fedezni tudják.
Maradtak kérdéseid?
-
Minden egészségpénztárból lehet temetésre pénzt felhasználni?
Igen, gyakorlatilag minden magyarországi egészségpénztárból felhasználható pénz temetési költségek fedezésére, ha azok önsegélyező szolgáltatásokat is kínálnak. A feltételek azonban némileg eltérőek.
-
Milyen dokumentumokat kell benyújtani a temetési kifizetéshez?
Általában a kifizetéshez szükség van az igénylőlap kitöltésére, a halotti anyakönyvi kivonat másolatára, a pénztártag nevére szóló számlákra, illetve a közeli hozzátartozói minőség igazolására.
-
Mennyi idő alatt történik meg az elszámolás?
A temetési költségek elszámolása az egészségpénztárak esetében változó, de néhány héten belül megtörténik, ha minden dokumentum rendben van. A pénztár utólag téríti meg az igazolt költségeket.
-
Kaphatja a kedvezményezett a pénzt, ha a tag elhunyt?
A pénztártag halála után a megtakarítás teljes összege a megjelölt kedvezményezettnek kerül kifizetésre, aki az összeget szabadon felhasználhatja, akár a temetés költségeit is fedezheti belőle.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
