5 hiba, amit szinte mindenki elkövet a bankolásban nyaralás alatt
Gondtalan pihenés helyett méregdrága meglepetés a bankszámlakivonaton? A külföldi nyaralás alatt elkövetett apró, rutinszerűnek tűnő bankolási hibák akár a teljes utazási büdzsé 10-15 százalékát is felemészthetik. Sokan még mindig azt hiszik, hogy a készpénz vagy a Revolut az egyetlen jó megoldás, pedig a hazai nagybankok ma már olyan kedvezményes devizaváltási lehetőségeket kínálnak, amelyekkel simán tartják a lépést a fintech szereplőkkel. Az alábbiakban az öt leggyakoribb hibát szedtük össze, amit idén nyáron ne kövess el, és azt is megmutatjuk, mit érdemes csinálni helyette.
1. Forintban fizetsz vagy vezetsz fel készpénzt a DCC csapdájában
Amikor külföldön kártyával fizetsz egy terminálnál, vagy készpénzt veszel fel egy ATM-ből, a rendszer gyakran felkínálja: forintban vagy a helyi devizában szeretnéd-e elszámolni a tranzakciót? Ez a dinamikus devizaváltás, azaz a DCC. Sokan a forintot választják, mert így azonnal látják a pontos, levonásra kerülő összeget – ez azonban az egyik legdrágább döntés, amit nyaralás közben hozhatunk. Ha a forintot választod, a helyszíni kereskedő vagy az automata üzemeltetője végzi el az átváltást, jellemzően jóval kedvezőtlenebb árfolyamon, mint amit a saját bankod alkalmazna.
Mit tegyél helyette? Mindig a helyi pénznemet válaszd a terminálnál vagy az ATM-nél. Így a váltást a saját bankod végzi el a hivatalos, jóval kedvezőbb árfolyamon.
2. Csak a Revolutra hagyatkozol – és nem figyelsz a hétvégi felárra
A Revolut kétségkívül nagyot dobott a külföldi bankkártya használaton és a hazai bankokat is arra ösztönözte, hogy felvegyék a kesztyűt és modernizálják szolgáltatásaikat, de van egy korlátja, amiről sokan megfeledkeznek: a hétvégi felár. Mivel a nemzetközi devizapiacok hétvégén zárva tartanak, a Revolut magyar idő szerint péntek 23 órától hétfő 0 óráig 1 százalékos felárat számít fel az átváltásokra. A havi ingyenes váltási keret emellett az ingyenes Standard csomagban mindössze 350 000 forint, ha ezt túlléped, akkor szintén 1 százalékos felárat számolnak fel.
3. Nem használod ki a hazai bankok kedvezményes devizaváltását
A magyar bankok az elmúlt években komoly versenybe kezdtek a Revoluttal szemben. Az OTP, a Gránit Bank, és az Erste is kínál a Revoluthoz hasonló, ingyenesen használható, középárfolyamos devizaváltási lehetőséget, jellemzően a mobilalkalmazáson keresztül. A bankszámlához kapcsolódó egyedi áras devizaváltás keretei bankonként és számlacsomagonként eltérőek.
| Bank | Havi kedvezményes keret | Mikor érvényes | Hogyan lehet igénybe venni |
| Erste | 600 000 Ft (Prémium: 750 000 Ft, World/Private Banking: 1 millió Ft) | Munkanapokon 8:00–19:00 | mobilapplikáción keresztül |
| Gránit Bank | 350 000–1 500 000 Ft (számlacsomagtól függően: Hello 350k, alap 650k, Prémium 1M, Prestige 1,5M) | Munkanapokon 9:00–17:00 | mobilapplikáción keresztül |
| OTP Bank | 2×600 000 Ft (egyik kártyás vásárlásra, másik átutalásra/átvezetésre) | Folyamatosan, a díjmentes Árfolyam+ csomagelem bekapcsolását követő hónaptól | internetbankon vagy mobilapplikáción keresztül kell igényelni az Árfolyam+ elemet |
| Revolut | 350 000 forintos kerettől korlátlan összegig (csomagtól függően) | Hétfő 0:00 – péntek 23:00 | Automatikus, hétvégén felár, keret túllépésekor felár (csomagtól függően 0,5-1%) |
A BiztosDöntés.hu mérései szerint a kedvezményes időszakban a Gránit Bank és az OTP Bank árfolyama bizonyult kedvezőbbnek a Revolut hétköznapi árfolyamánál, az Erste kedvezményes váltása pedig szorosan követi őket. A Raiffeisen Banknál a versenytársakénál magasabb árfolyamszinttel váltható forint devizára.
A K&H Banknál a korábbiaktól évektől eltérően, idén nyáron nincs kedvezményes devizaváltás, helyette egy 3 százalékos, augusztus 31-ig aktiválható visszatérítési akció fut a külföldi kártyás költésekre, havi 10 000 forintos felső határig.
A legnagyobb hiba tehát az, ha valaki a normál, kedvezmény nélküli banki eladási árfolyamon vált vagy vásárol a bankkártyájával külföldön anélkül, hogy kihasználta volna a bankjánál az ingyenesen elérhető devizakeretet.
4. Rossz időpontban próbálsz váltani
A kedvezményes devizaváltás több banknál időablakhoz kötött. Az Erste ügyfelei júliustól munkanapokon 8 és 19 óra között válthatnak kedvezményesen. A Gránit Banknál ez az ablak 9 és 17 óra közé esik, kizárólag munkanapokon.
Ha ezeken az időszakokon kívül – este vagy hétvégén – indítasz váltást, a bank a normál, kedvezőtlenebb árfolyamot alkalmazza, sőt, a Gránit Banknál a kedvezményes időszakon kívüli váltás is fogyasztja a havi keretet.
Az OTP-nél nincs ilyen megkötés: az Árfolyam+ csomagelem aktiválása után a kedvezmény a hét minden napján, napszaktól függetlenül érvényes.
A Revolutnál pedig csak hétköznapra vonatkozik, hétvégén csomagnál feláras a devizaváltás.
5. Készpénzfelvételi tévhitek és a turisztikai ATM-ek csapdája
A belföldön megszokott, jogszabály szerinti ingyenes készpénzfelvétel kizárólag a hazai forint ATM-ekre vonatkozik – külföldön a felvételnek szinte mindig van fix és/vagy százalékos díja. Kivétel az Európai Gazdasági Térség (EU, Izland, Liechtenstein, Norvégia), ahol euróban felvett készpénz a belföldi automatás felvétellel megegyező díjú.
Ugyanakkor több bank is kínál kedvezményes külföldi készpénzfelvételt is, amennyiben a saját hálózata automatáinak valamelyikéből veszünk fel pénzt. Ilyen lehetőséget kínál például az OTP, Erste és CIB Bank is. Bankkártyához kapcsolódóan is lehet kedvezményt szerezni, mint például a Gránit Banknál, ahol a Platinum kártyával havi 2 alkalommal a külföldi készpénzfelvétel is ingyenes. A Revolut havi ingyenes készpénzfelvételi kerete pedig külföldön is érvényes.
Minden esetben fontos, hogy az bankszámlánkhoz tartozó kedvezményeket ellenőrizzük, valamint az ATM-et is, mert hiába a kedvezményes keret, ha az adott automata külön díjat számít fel a használatért.
Gyakori hiba a turisztikai központokban feltűnő pénzváltó- és ATM-automaták használata, amilyen az Euronet is. Ezek jellemzően magas saját díjat számítanak fel, és sokszor agresszívan ráerőltetik a DCC-t is – ez együtt komoly árfolyamveszteséget okozhat egyetlen felvétel alatt. Célszerű tehát ismert, nemzetközi vagy az adott ország helyi bankjainak eszközeit választani.
Mennyit lehet spórolni, ha kombinálod a lehetőségeket?
Ha nem egyetlen kártyára hagyatkozol, hanem több bank kedvezményes keretét is kihasználod – például az OTP Árfolyam+ szolgáltatást kártyás vásárlásra, egy Gránit devizaszámlát a napi váltásra, a Revolutot pedig plusz keretként -, a havi, középárfolyam-közeli devizaváltási kereted összesítve akár 1,9-2,2 millió forintot is elérhet. Ez egy komolyabb, akár családi nyaralás teljes büdzséjét is fedezheti anélkül, hogy egyetlen forint felesleges váltási díjat fizetnél.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
