Érkezik a baba, és hitelt vesztek fel? Mekkora a különbség a Babaváró és egy személyi kölcsön törlesztőrészletei között?
Ha úton van a baba, a kiadások is gyorsan megszaporodhatnak, ezért sokan hitelből kénytelenek fedezni a költségeket. Az állami támogatású Babaváró erre a célra rendkívül kedvező konstrukció, de mi van akkor, ha nem feleltek meg a feltételeinek, vagy ezen felül is kellene még pénz, ezért személyi kölcsönt kell felvennetek? Mekkora a különbség a két hitel törlesztőrészlete között?
Ha gyermeket terveztek, vagy hamarosan érkezik is már a baba, és nincsen ehhez kapcsolódó megtakarítás vagy szülői segítség, akkor a felmerülő költségeket hitelből tudjátok állni. Az állami támogatású Babaváró elvileg pont ezt a célt szolgálja, de csak házaspárok számára, ahol a feleség életkorának 35 év alatt kell lennie. Amennyiben nem vagytok házasok vagy a feleség életkora már meghaladta a jogszabályban meghatározott korlátot, akkor szabad felhasználású személyi kölcsönt vehettek fel erre a célra. De mennyivel többet fizettek az utóbbi esetben?
Dióhéjban: mit tud a Babaváró hitel?
A gyermeket vállaló házaspárok a kormányváltást követően is élhetnek a Babaváró által kínált 11 millió forintos hitelösszeggel. A hitel kamatmentes, és egy gyermek vállalása esetén is már igénybe vehető, ugyanakkor további gyermekek születése tartozáselengedéssel jár. Habár a Babaváróhoz rengeteg részletszabály kapcsolódik, a lényege “dióhéjban” összefoglalva:
- A hitelösszeg maximum 11 millió forint.
- A törlesztőrészlet maximum 51 000 Ft/hó (kezességvállalási díjjal együtt).
- A futamidő maximum 20 év.
- Kamat 0 százalék, amennyiben megszületik a vállalt gyermek.
Fő feltételek:
- Házaspárok igényelhetik, de a feleség életkorának 35 év alatt kell lennie.
- Legalább a házaspár egyik tagjának minimum 3 éves folyamatos TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie.
- Köztartozásmentesség és nem szerepelhetsz a negatív KHR-listán.
- Megfelelő igazolt jövedelem.
A Babaváró akár egy gyermek vállalása esetén is elérhető, amennyiben 5 éven belül megszületik a baba, és a hitel a teljes futamidőre végleg kamatmentessé válik, a törlesztés pedig 3 évre szüneteltethető.
Második gyermek születése esetén további 3 évre szüneteltethető a törlesztés, ugyanakkor a fennálló tőketartozás 30 százalékát elengedi az állam. A harmadik gyermek születésekor a teljes megmaradt tőketartozást elengedik.
Probléma válás esetén vagy akkor van, ha 5 éven belül nem születik meg a gyermek. Alapesetben ilyenkor a kamattámogatás megszűnik, és a hitel piaci kamatozásúvá válik, ami a törlesztőrészlet jelentős emelkedését eredményezi. Emellett az addig igénybe vett állami kamattámogatást egy összegben, 120 napon belül vissza kell fizetni. (Ennek kapcsán a legutóbbi változás, hogy házaspárok esetében, akiknél az 5 éves gyermekvállalási határidő eredetileg 2024. július 1. és 2026. október 31. között járt volna le, a határidőt egységesen kitolták 2026. november 1-jéig.)
A lényeg azonban az, hogy amennyiben Babaváró hitelt vesztek fel, akkor a törlesztőrészlet nem haladhatja meg az 51 ezer forintot, de futamidőtől és az aktuális díjtól függően jellemzően 50 400 forint körül alakul 11 milliós hitelösszegnél és 20 éves futamidőnél.
A hitelösszeg természetesen lehet kisebb is, ebben az esetben pedig a futamidő is lehet rövidebb, azaz például nincs akadálya annak, hogy 4 millió forintot 8 éves futamidőre vegyetek fel. Ebben az esetben 43 334 forintos törlesztőrészlettel lehet számolni.
A Babaváró tehát törlesztőrészletek szempontjából nem jelent különösebb meglepetést, hiszen 51 ezer forintnál nem lesz több, legfeljebb kevesebb. De mi történik, ha nem feleltek meg a Babaváró feltételeinek, mert mondjuk a feleség életkora már meghaladta a 35 évet vagy éppen nem vagytok házasok és nem is terveztek házasságot?
Személyi kölcsönök törlesztőrészletei 11 millió forintos hitelösszegnél
2026 során a személyi kölcsönök kamatai fokozatos ereszkedést mutattak be. Nyilván ezek a kamatok még így sem vetekedhetnek a Babaváró kamatmentességével. Még akkor sem, ha a legtöbb banknál már 10 százalék alatt járnak.
A Babaváróval való összevetés ugyanakkor azért nehéz, mert míg a támogatott hitelnél 20 év a maximális futamidő, addig személyi kölcsönöknél jellemzően 8 év, illetve néhány banknál 10 éves futamidő is elérhető.
Ugyanakkor, ha a fentebb említett 4 millió forintos hitelösszeget nézzük, melyet 8 éves futamidőre fel lehet venni Babavárónál is (amiből azonban 11 év lehet, amennyiben igénybe veszitek a 3 éves törlesztési szünetet a gyermek érkezése miatt), illetve ugyanezt a hitelösszeget szabad felhasználású személyi kölcsönöknél azonos, 8 éves futamidő esetén, akkor szeptember elején a törlesztőrészletek ezt a képet mutatják:
| Hiteltípus | Hitelösszeg | Futamidő | THM | Visszafizetendő | Törlesztőrészlet |
| Babaváró | 4 millió Ft | 8 év (11 év) | 0,65% | 4 133 534 Ft | 43 334 Ft |
| Személyi kölcsön | 4 millió Ft | 8 év | 10,26–14,77% | 5,6–6,6 millió Ft | 60–68 000 Ft |
Jelentős tehát a Babaváró előnye a törlesztőrészleteket tekintve. Ráadásul a banki ajánlatoknál 130–180 ezer forintos jóváírási akciók is megjelennek. Ehhez például a Gránit Banknál nem is kell túl sok feltételt teljesíteni, mindössze annyit, hogy a kölcsönt szeptember 30-ig igényeljétek és a folyósítását követő 2 hónapon belül a banknál vezetett számlára legalább egy alkalommal, munkabér jogcímen, minimum a mindenkori minimálbér összegének (214 662 forint) megfelelő jóváírás érkezzen.
Az Erste Banknál 150 ezer forintos jóváírás érhető el a Babavárónál, ennek azonban az a feltétele, hogy a maximális összegű, 11 millió forintos hitelt igényeljétek. Emellett mindkettőtöknek kell, hogy legyen aktív Erste bankszámlája a hitel folyósításakor, és ezt a futamidő alatt fenn is kell tartanotok. Illetve mindkettőtöknek hozzá kell járulnia, hogy a bank marketingüzeneteket küldhessen.
Az MBH Banknál ugyanakkor 130 ezres jóváírás érhető el, amihez 10 milliós Babaváró-hitelösszeg szükséges szeptember 30-ig történő igénylés esetén, egyéb feltételt a bank nem ír elő.
Ha a személyi kölcsön lehetőségével tudtok csak élni, mert nem teljesítitek valamelyik jogszabályi feltételt, akkor a CIB Bank Előrelépő személyi kölcsönénél 9,67 százalékos kamat mellett 60 283 forintos törlesztőrészletre számíthatsz. Fontos, hogy ezt csak a CIB Bank mobilalkalmazásában vagy más online csatornáin igényelheted, és az igazolt jövedelmednek el kell érnie legalább a havi nettó 250 ezer forintot.
Az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsönénél szinte pont ugyanennyi a kamat, és a havi törlesztőrészlet is csak néhány forinttal magasabb, ugyanakkor elvárt 450 ezer forintos jövedelmedet a bankhoz kell utalnod. Itt is van jóváírás, mint a Babavárónál, ha nem is akkora mértékű: 30 ezer forintot visszakapsz, ha 2026. szeptember 30-ig online igényelsz legalább 1,5 millió forintos hitelt és online kötsz szerződést, valamint az első 3 havi törlesztőrészletet szerződésszerűen megfizeted. Plusz egyhavi törlesztőrészletet, de legfeljebb 50 ezer forintot visszatérít a bank, ha 2026. szeptember 30-ig igényled meg ezt a hitelt és a hitelösszeg eléri a 3 millió forintot.
Szintén 10 százalék alatti kamatot és néhány száz forinttal magasabb törlesztőt jelent a K&H Bank kiemelt személyi kölcsöne, mely teljes mértékben online igényelhető, ha már legalább hat hónapja van számlád a banknál. Ugyanakkor a bank nettó 400 ezer forintos jövedelmet vár el, amit viszont nem kell a bankhoz utalnod. Itt viszont 4 milliós hitelösszegnél 30 ezer forintos folyósítási díjat is fizetned kell, amit a hitelösszegből von a bank.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
