Cikkek  

Már csak 545 ezer lakossági hitelszerződés van a banki feketelistán, a KHR-ben. A nem teljesítő hitelek aránya a lakossági kölcsönök alig 3,5 százalékára zsugorodott, a lakáshiteleknek mindössze 2 százalékát nem fizetik rendben az adósok – derül ki a BiztosDöntés.hu összevetéséből.

Az inflációs hónapok sok kellemetlenséget okoztak a háztartásoknak. Ugyanakkor a családok a hiteleiket a válság alatt rendben fizették - ezt mutatja a lakossági hiteltartozások alakulása.

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu szakértője szerint a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatsora arról tanúskodik, hogy június végén a 19 884 milliárd forintos lakossági hitelállományon belül mindössze 705 milliárd forint értékű hitel volt nem teljesítő. Ez a teljes hitelállománynak a 3,54 százalékát jelenti. Egy évvel korábban, 2023 júniusában a hitelállomány 4,61, 2022 nyarán pedig 6,13 százalékát nem fizették már huzamosabb ideje - emlékeztet a pénzügyi szakértő.

200 milliárd alatt a veszélyben lévő lakáshitelek állománya

A lakáshitelek esetében még számottevőbb az adatok javulása. 2022-ben a 7 914 milliárd forint értékű lakóingatlannal fedezett hiteleknek 4,45 százaléka számított nem teljesítőnek a bankoknál, 2024 júniusára ez az arány a 9 510 milliárdos lakossági kinnlevőség 2,02 százalékára csökkent. A nem teljesítő hitelek állománya két év alatt 352 milliárd forintról 192 milliárd forintra apadt.

Nagyot csökkent a banki feketelista

Gergely Péter szerint a kedvező folyamatokat a „banki feketelista”, hivatalos nevén a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) nyilvántartott mulasztások alakulása is jól mutatja. Az elmúlt 12 hónapban 598 ezerről 545 ezerre esett a fennálló mulasztással bíró hitelszerződések száma, ami közel 9 százalékos csökkenést jelent. Hasonló mértékben 236 ezerről 215 ezerre csökkent azoknak a hiteladósoknak a száma, akiknek tartozását már nem tartják aktív státuszban, ám a korábban megcsúszott hitelszerződés lezárása óta nem telt el egy év.

Összességében a KHR listája jelenleg 760 000 mulasztást tart nyilván, miközben az élő hitelszerződések száma június végén a KHR-t működtető BISZ Zrt. adatai szerint 6,89 millió darab volt, amely 5,045 millió személyhez kapcsolódott.

Hiteldinamika, kamatstop, fix hitelek

Az idei állomány javulásának jelentős része a hiteldinamika felfutásának tudható be – emlékeztet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Gergely Péter arra hívja fel a figyelmet, hogy míg 2023-ban a háztartási hitelállomány 6,4 százalékkal bővült, addig a jegybank hitelintézeti eredménysora szerint az elmúlt 12 hónapban a lakossági hitelállomány 11,6 százalékkal, több, mint 2 000 milliárd forinttal emelkedett a már említett közel 20 ezer milliárd forintos összeghatár közelébe.

Azt, hogy a megugró infláció nem okozott komoly gondokat a lakossági hitelezésben, az a szakértő szerint a kormánydöntés alapján 2022 januárja óta élő, többször meghosszabbított kamatstopnak is köszönhető. Gergely Péter szerint a bankok ezen elszenvedett veszteségeit jelentős részben csökkentheti az, hogy nem kell a bedőlt hitelek után komoly leírásokat alkalmazniuk. A BiztosDöntés.hu szakértője szerint emellett az inflációs időszak kiváló átvészelésében az is szerepet játszott, hogy a lakáshitelek több, mint 90 százaléka mellett immár a személyi kölcsönök döntő része végig fix kamatozás mellett érhető el.

Gergely Péter
Gergely Péter pénzügyi szakértő
Linkedin
Gergely Péter pénzügyi szakértő

Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.

Legfrissebb útmutatóink lakáshitel témában