Egyre rövidebb a banki feketelista
Már csak 545 ezer lakossági hitelszerződés van a banki feketelistán, a KHR-ben. A nem teljesítő hitelek aránya a lakossági kölcsönök alig 3,5 százalékára zsugorodott, a lakáshiteleknek mindössze 2 százalékát nem fizetik rendben az adósok – derül ki a BiztosDöntés.hu összevetéséből.
Az inflációs hónapok sok kellemetlenséget okoztak a háztartásoknak. Ugyanakkor a családok a hiteleiket a válság alatt rendben fizették - ezt mutatja a lakossági hiteltartozások alakulása.
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu szakértője szerint a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatsora arról tanúskodik, hogy június végén a 19 884 milliárd forintos lakossági hitelállományon belül mindössze 705 milliárd forint értékű hitel volt nem teljesítő. Ez a teljes hitelállománynak a 3,54 százalékát jelenti. Egy évvel korábban, 2023 júniusában a hitelállomány 4,61, 2022 nyarán pedig 6,13 százalékát nem fizették már huzamosabb ideje - emlékeztet a pénzügyi szakértő.
200 milliárd alatt a veszélyben lévő lakáshitelek állománya
A lakáshitelek esetében még számottevőbb az adatok javulása. 2022-ben a 7 914 milliárd forint értékű lakóingatlannal fedezett hiteleknek 4,45 százaléka számított nem teljesítőnek a bankoknál, 2024 júniusára ez az arány a 9 510 milliárdos lakossági kinnlevőség 2,02 százalékára csökkent. A nem teljesítő hitelek állománya két év alatt 352 milliárd forintról 192 milliárd forintra apadt.
Nagyot csökkent a banki feketelista
Gergely Péter szerint a kedvező folyamatokat a „banki feketelista”, hivatalos nevén a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) nyilvántartott mulasztások alakulása is jól mutatja. Az elmúlt 12 hónapban 598 ezerről 545 ezerre esett a fennálló mulasztással bíró hitelszerződések száma, ami közel 9 százalékos csökkenést jelent. Hasonló mértékben 236 ezerről 215 ezerre csökkent azoknak a hiteladósoknak a száma, akiknek tartozását már nem tartják aktív státuszban, ám a korábban megcsúszott hitelszerződés lezárása óta nem telt el egy év.
Összességében a KHR listája jelenleg 760 000 mulasztást tart nyilván, miközben az élő hitelszerződések száma június végén a KHR-t működtető BISZ Zrt. adatai szerint 6,89 millió darab volt, amely 5,045 millió személyhez kapcsolódott.
Hiteldinamika, kamatstop, fix hitelek
Az idei állomány javulásának jelentős része a hiteldinamika felfutásának tudható be – emlékeztet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Gergely Péter arra hívja fel a figyelmet, hogy míg 2023-ban a háztartási hitelállomány 6,4 százalékkal bővült, addig a jegybank hitelintézeti eredménysora szerint az elmúlt 12 hónapban a lakossági hitelállomány 11,6 százalékkal, több, mint 2 000 milliárd forinttal emelkedett a már említett közel 20 ezer milliárd forintos összeghatár közelébe.
Azt, hogy a megugró infláció nem okozott komoly gondokat a lakossági hitelezésben, az a szakértő szerint a kormánydöntés alapján 2022 januárja óta élő, többször meghosszabbított kamatstopnak is köszönhető. Gergely Péter szerint a bankok ezen elszenvedett veszteségeit jelentős részben csökkentheti az, hogy nem kell a bedőlt hitelek után komoly leírásokat alkalmazniuk. A BiztosDöntés.hu szakértője szerint emellett az inflációs időszak kiváló átvészelésében az is szerepet játszott, hogy a lakáshitelek több, mint 90 százaléka mellett immár a személyi kölcsönök döntő része végig fix kamatozás mellett érhető el.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
