Hogyan válasszunk céges bankszámlát és nyissuk meg a leggyorsabban?
A vállalkozók gyakran hónapokig halogatják a céges bankszámla lecserélését, pedig egy drága számlacsomag havonta komoly összegeket vihet el a cég kasszájából. A váltás a lakossági bankváltásnál valamivel több utánajárást igényel – elsősorban azért, mert az üzleti partnereket is értesíteni kell az új számlaszámról –, de a folyamat maga ma már jóval egyszerűbb, mint néhány évvel ezelőtt, és a megtakarítás rendszerint bőven megéri a fáradságot.
Nem kell többé sorban állni: hogyan nyitható meg ma egy céges számla
A vállalkozói számlanyitáshoz régen szinte kötelező volt személyesen bemenni egy bankfiókba, ma azonban több út is vezet a céges számlához anélkül, hogy ehhez ki kellene mozdulni az irodából. A fiókot inkább csak azért érdemes felkeresni előre, hogy kiderüljön, milyen ügyintézésre van ott lehetőség, és mikor tart nyitva – magára a számlanyitásra ez már nem feltétlenül szükséges.
A leggyorsabb megoldást az úgynevezett szelfis számlanyitás jelenti, amelyet Magyarországon jelenleg a Binx és a Raiffeisen Bank kínál. Ehhez a cég képviselőjének (egyéni vállalkozó esetén magának a vállalkozónak) mindössze a személyi igazolványára, a lakcímkártyájára és egy magáról készített fotóra vagy rövid videóra van szüksége – az egész folyamat pár percet vesz igénybe, és mivel nincs szükség banki ügyintéző jelenlétére, éjjel-nappal, hétvégén is elindítható. A számla tényleges megnyitására legfeljebb a következő munkanapig kell várni.
Az online számlanyitás ennél egy fokkal lassabb, mert a személyazonosság igazolásához egyszer még be kell fáradni egy fiókba. Cserébe a bank már előkészíti a számlát, így a fiókban töltött idő jelentősen lerövidül. Ezt a megoldást az Erste, a K&H és az OTP kínálja.
A harmadik út a videobankos számlanyitás, amelyet a CIB, a Gránit és a MagNet Bank vállalkozói ügyfelei vehetnek igénybe. Ez a forma már a teljes ügyintézést lefedi, tehát utólag nem kell fiókba menni, cserébe online kell sorra várni rá, és jellemzően csak munkaidőben, hétvégén és éjszaka nem elérhető.
A tranzakciós illeték: a legtöbb bankköltség mögött ez áll
A vállalkozói bankolás egyik legnagyobb – és sokszor kevéssé átlátható – költségeleme a pénzügyi tranzakciós illeték, amelyet a bank fizet be az államnak minden átutalás után, majd ezt a terhet a legtöbb esetben átterheli az ügyfélre. Az illeték mértéke átutalásonként 0,45 százalék, de tranzakciónként legfeljebb 20 ezer forint, és ezt az összeget a bank teljes egészében továbbadja a költségvetésnek. Amit a pénzintézetek ezen felül, saját díjként felszámítanak egy-egy utaláson, az jellemzően csak ennek a fele-harmada.
Szinte minden magyarországi pénzügyi szolgáltató ráterheli ezt az illetéket a vállalkozói ügyfelekre – ez alól kivétel a Binx, ahol a szolgáltatáson belüli utalások korlátlanul díjmentesek, más hazai bankszámlára történő utalás pedig a választott díjcsomagtól függően 0,15–0,25 százalékba kerül, és ezek között havidíjmentes konstrukció is elérhető. Ez már önmagában is elmarad magának az illetéknek a mértékétől, más bankok teljes utalási díjához képest pedig még inkább kedvezőnek számít.
Melyik banknál éri meg legjobban utalni?
Mivel a Binxen kívül mindenki áthárítja az illetéket, a bankok közötti verseny valójában arról szól, hogy ki mennyi saját díjat tesz még ehhez hozzá. A kis- és középvállalkozások – legfeljebb éves nettó 1 milliárd forintos árbevételig – a Gránit Bank Gránit Fix számlacsomagjában csak az illetéknek megfelelő összeget fizetik meg utalásonként, korlátlan darabszámban, cserébe a csomag havidíja 25 ezer forint, jelenleg akciósan 15 ezer forint. A nagyobb forgalmú vállalkozásoknak szánt Gránit Fix Pro csomagban fix 30 ezer forint a havidíj, amely a jelenlegi akció alatt 20 ezer forintra csökken.
Hasonló felépítésű az Erste új mikrovállalkozásoknak szóló Vállalkozói Extra Számlacsomagja, ahol szintén csak az illetéknek megfelelő banki díjat kell megfizetni átutalásonként, a havidíj viszont a kimenő forgalom függvényében mozog: 935 forinttól egészen 32 145 forintig terjedhet, ez utóbbi már havi 15 millió forintos forgalmat feltételez, magasabb forgalom esetén pedig minden további 1 millió forint után 800 forinttal nő.
Az MBH Banknál több csomag is kínál hasonló konstrukciót. Az új ügyfeleknek szánt Lépték GO csomag havidíja 837 és 53 474 forint között alakul (az utóbbihoz 50 millió forintos havi kimenő forgalom tartozik), a Lépték Maraton csomagban ugyanezekben a sávokban 1574 és 100 617 forint, a Lépték Alap csomagban pedig 1968 és 125 771 forint között mozog a havidíj. Az Egység I. Számlacsomag havidíja fix 16 448 forint, ez azonban csak egyedi banki elbírálás mellett érhető el, automatikusan nem igényelhető.
Az UniCredit Flexi Business csomagjában szintén elkerülhető az illetéken felüli banki díj, itt a havidíj a forgalomtól függően 7075 és 77 073 forint között mozog, a legmagasabb sávhoz havi 60 millió forintos kimenő utalási forgalom tartozik. Minden további, itt nem említett vállalkozói számlacsomagnál az illeték mellett további, önálló banki díjat is felszámítanak az átutalásokra.
A cikk megjelenését a Binx támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
